Як отримувати 1000€ на місяць з інвестицій? 💶📈

Сьогодні ділимось клієнтки на пакеті PRO.

До iPlan звернулась клієнтка з запитом отримувати 1000€ щомісяця, не витрачаючи час на управління портфелем.

🔹 Стартові дані:
Капітал: 450 000€
Валюта: євро

Перед початком роботи ми зробили аудит поточного портфелю та проаналізували ринок, підібрали дивідендні ETF та зібрали портфель під євро і під ціль

🔹 Яку структуру портфеля зібрали?
Ми зробили акцент на UCITS ETF:
1️⃣ 70% Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield (VHYL.AS).
2️⃣ 15% SPDR MSCI World (SPYW.DE).
3️⃣ 15% iShares MSCI World (EXXW.DE).

Результат:
Портфель повністю покриває ціль: 12 000€ на рік. Це чистий пасивний дохід, який працює на капіталі клієнтки.

Головний інсайт:
Дивідендний дохід - це не про те, щоб придбати 3 акції. Це про правильну структуру, врахування податків вашої країни та чітку відповідність капіталу вашому запиту.

Те, що ви бачите в інтернеті, не завжди спрацює у вас. Портфель має будуватися під вашу суму, ціль, країну та термін інвестування.

Якщо маєте фінансову ціль, але не знаєте, з чого почати? Обирайте варіант роботи з планером та створіть свій фінансовий план!

#кейс_iPlan

Волатильність — це нова реальність, а не тимчасовий збій?

Ми звикли вважати різкі стрибки цін на ринках сировини циклічною аномалією. Проте глибинні структурні зсуви свідчать про інше: підвищена волатильність стала базовим станом ринку. Стратегії, що базувалися на очікуванні повернення до "тихих часів", зараз несуть системні ризики для портфелів та корпоративних балансів.

🛠 Що зламало стару систему?
Світова економіка відходить від моделі ідеально оптимізованої глобалізації. На перший план вийшли національна безпека та контроль над критичними ресурсами. Це призводить до фрагментації ринків та зниження глобальної ліквідності.
Фізичні "вузькі місця" (Ормузька протока, Суец, Панамський канал) перетворилися з нейтральної інфраструктури на активні фактори ризику. Геополітичні шоки тепер є настільки регулярними, що ціни реагують не лише на фактичні перебої, а й на очікування потенційних проблем.

🔋Енергетичний сектор: Нафта проти Газу
Цікаво, що нафта зараз демонструє відносну стійкість. Завдяки значним запасам у сховищах, танкерах та наявності резервних потужностей, нафтовий ринок здатен поглинати частину шоків.
Натомість ринки природного газу та LNG опинилися на передовій цієї нової волатильності. Жорстка прив'язка до інфраструктури та балансів окремих країн робить газ надзвичайно чутливим до будь-яких логістичних або політичних збоїв. Ризик тут ховається не в довгострокових трендах, а в раптових цінових розривах, коли швидке заміщення обсягів неможливе.

🚦Сигнал для фондового ринку та управління капіталом
Зростання волатильності на ринку акцій сигналізує про загальну зміну режиму ризику. Для інвесторів та бізнесу це означає:
- Частіші та різкіші коливання грошових потоків та прибутковості.
- Стрімке зростання маржинальних вимог та потреби в оборотному капіталі.
- Класичні моделі ризик-менеджменту дають хибні результати, оскільки недооцінюють "хвостові" ризики (tail risks).

📌 Головний стратегічний зсув
Перемагають не ті, хто будує найточніші прогнози, а ті, хто краще витримує шоки.
Фокус має зміститися з оптимізації на резильєнтність та ліквідність. Узгодження хеджування з реальними позиціями (зокрема через інструменти ринку опціонів), створення буферів капіталу та багатовалютної ліквідності — це вже не перестраховка, а питання виживання на ринку.

Сьогодні хочемо поділитись з вами дописом Олександра Деркача.

«Хочу вам загадати загадку. Я є клієнтом 4-х банків. Мені треба було зняти досить велику, але не захмарну суму готівки зі свого рахунку. Перший банк попереджати не потрібно. Туди можна просто приїхати у відділення і зняти що треба, або за день, якщо це в межах лімітів НБУ, або за кілька днів. Другий і третій я навсяк випадок попередив, вони відповіли що нема проблем, приїжджайте. В четвертому сказали що їм треба погодити (!) це зняття і вони мене повідомлять коли можна приїхати за грошима. Відгадайте з одного разу банк номер 1 і банк номер 4»

Пишіть в коментарях свої думки)

Із інтерв’ю Олександра Комарова Forbes.ua

Коли буде можливість в Україні купувати акції «Київстару»?
Ми над цим працюємо. Спілкуємося з Комісією з цінних паперів, щоб привезти акції Kyivstar Group в Україну. Коли йдеться про розміщення акцій «Київстар» на майданчиках в Україні, потрібно мати прямий звʼязок між ціною акції на Nasdaq і в Україні.

У світі є абсолютно зрозуміла система, як розділяти ризики з СЕО. Це система опціонів. Ви є співвласником «Київстару»?
Моя довготривала мотивація – в акціях Kyivstar Group. Результат буде зрозумілий у 2028-му.

Читати повністю

Відкритий платний вебінар для досвідчених інвесторів: Lazy Portfolio ETF — live-розбір реальних портфелів (портфелі з LazyPortfolioETF.com).

Пояснимо ваги, ребаланс і ризик на конкретних прикладах, наприкінці — Q&A.

12 травня, 19:00 (Київ/CET) • онлайн • реєстрація обов’язкова.

💳 Вартість участі - 450 грн
👉 Зареєструватись

Активні роздрібні інвестори часто роблять ту саму помилку: продають ДЕШЕВО, купують ДОРОГО 🛑
Квітневі потоки в ETF з левериджем для напівпровідників є яскравим прикладом.

SOXS (3x короткі напівпровідники)
– -66,6% у квітні (найгірший показник за всю історію)
– +$2,4 млрд припливу (рекорд)

SOXL (3x довгі напівпровідники)
– +165% у квітні (найкращий показник за всю історію)
– -$9,1 млрд відпливу (рекорд)

Позиціонування досягло екстремальних рівнів (97–99-й процентиль проти 5-річного періоду).
Інвестори додали до програшної сторони та вийшли з виграшної.

Висновок:
Для більшості індивідуальних інвесторів:
широкі, пасивні ETF без левериджу + дисципліна >
тактична торгівля + прогнози + маржинальні позики

Менше рішень = кращі результати = більше часу для друзів та родини 😊

Команда iPlan.ua розширюється — і зараз ми шукаємо людину в Португалії, яка хоче розвиватися у професії фінансового планера.

Це можливість:

✨ увійти в сферу інвестицій та фінансового планування
✨ працювати з українцями в Європі
✨ стати частиною сильної команди

📌 Що важливо:

✔️фінансова освіта
✔️вміння будувати довгострокові відносини з клієнтами

� Умови:

🔹 часткова зайнятість (з можливістю переходу на full-time)
🔹 прозора модель оплати

Якщо вам це відгукується — або знаєте людину, якій це може бути цікаво — будемо раді знайомству 💛

📩 Надсилайте резюме на: tal[email protected]
(тема листа: Financial Planner — Portugal)

🌍 Інвестування давно перестало мати кордони.
Українці дедалі частіше виходять на міжнародні ринки, працюють із глобальними ETF, відкривають рахунки у закордонних брокерів та шукають нові можливості для диверсифікації капіталу.
Але разом із доступом до глобальних ринків виникає головне питання:
як інвестувати системно та без хаосу?

Саме про це говоритимемо на Kyiv Invest Meetup x iPlan.ua #32:
«Інвестуй без кордонів: реальні стратегії для українців»
📅 4 червня
⏰ 18:00
📍 Київ, UNIT.City
На зустрічі поговоримо про:
▫️ глобальні можливості для українських інвесторів
▫️ брокерів, банки та рух коштів
▫️ фондовий ринок, венчур та нерухомість за кордоном
▫️ побудову довгострокової інвестиційної стратегії

🎤 Спікери:
— Ульяна Гринчевська
— Вадим Парньовий
— Дар’я Гаркуша
— Олена Джулінська
💬 Живі дискусії, практичний фокус і нетворкінг з людьми, які вже інвестують глобально або лише будують свою систему.

🎟 Реєстрація

#дайджест

🔹 Інвестори масово скуповують акції через страх пропустити зростання - на ринку зростає ефект FOMO. Читайте деталі в статті

🔹 Компанія Concorde Capital Ігоря Мазепи працює над запуском платформи для автоматизації роздрібних інвестицій в Україні. Вона включатиме ОВДП, акції, ETF, P2P та AI-рекомендації в одному застосунку. Що буде доступно в застосунку, читати за лінком.

🔹 МВФ приїде до України для перегляду кредитної програми. Від результатів перемовин залежить подальше виділення коштів та оцінка реформ з боку міжнародних партнерів. Читати

🔹Скільки варто відкладати, як гасити борги та де тримати фінансову подушку. Читати у статті

🔸Завершується набір на навчання по фондовому ринку. Якщо хочете більше вивчити як формувати інвестиційні портфелі та підвищити свою дохідність. Програма за посиланням

Привіт, на зв’язку Любомир!

Я постійно навчаюся, щоб приносити найкраще зі світу ETF українцям у Європі.
На цьому шляху іноді зустрічаю живих легенд — як Hamilton Reiner, CIO Core Equity та Head of US Equity Derivatives у JP Morgan Asset Management.

Він створив цілу нову категорію в просторі активного управління. JEPI + JEPQ разом мають понад $77 млрд AUM, а загалом понад $370 млрд у JP Morgan AM. (J.P. Morgan Asset Management)

Якщо є питання про hedged equity та options overlay — задавайте в коментарях.

🫸 Кейс PRO: Інвестиції для сім'ї на дві країни та складні перевірки банків і брокерів та фінансової планерки Оксани Балабан 🫷

Привіт! Ми часто працюємо з родинами, чиє життя розділене між Україною та ЄС. Але цей кейс особливий. Він про те, як побудувати міжнародну структуру для сім'ї, яка ще у 2014 році виїхала з окупованих територій, і як подолати упередженість європейських фінустанов щодо місця народження в паспорті.

Цю роботу ми розпочали у 2023 році в межах PRO-супроводу. Поділимося тим, що вдалося реалізувати.

📌 Точка А (2023 рік) та запит клієнтів:

Географія: Чоловік залишається в Україні, дружина з дітьми адаптується в Європі (набула статус податкової резидентки ЄС).

Початковий капітал: 55% - у гривні (депозити, ОВДП, рахунки), 15% - валютна готівка та рахунки, 30% - інвестиції у власний бізнес в Україні.

Складнощі: Через місце народження на ТОТ іноземні фінансові установи та брокери висували наджорсткі вимоги до документів та походження коштів.

Сім'я поставила три чіткі цілі:

+ Сформувати автономні резервні фонди.
+ Фінансова свобода для дружини (горизонт - 10 років).
+ Пасивний дохід для чоловіка (горизонт - 5 років).

Що було зроблено:

1️⃣ Резервні фонди (ліквідність):
Створили два окремі кошики, що покривають по 6 місяців витрат. Для дружини - поточний рахунок у євро в ЄС, для чоловіка - диверсифікований портфель із ліквідних інструментів у USD та EUR в Україні (ОВДП, валютна банка)

2️⃣ Портфель «Фінансова свобода» (Дружина):

Стратегія: Збалансований ризик-профіль (60% акцій / 40% облігацій).

Рішення: Попри складну ситуацію з документами, ми успішно пройшли всі перевірки та відкрили для неї рахунок в Interactive Brokers (як для резидентки ЄС). Інвестиції налаштовані в євро через податково-ефективні ірландські фонди (Irish ETFs).

3️⃣ Портфель «Пасивний дохід» (Чоловік):
Тут ризик-профіль агресивний, а термін короткий (5 років), тому капітал розподілили так:

🏢 20% - Рахунок у Swissquote: Цей швейцарський брокер лояльний до українців із реєстрацією на ТОТ.
Портфель наповнили високодивідендними акціями (4% дивідендної доходності) та корпоративними облігаціями (Investment Grade під 5% та High Yield під 8%).

🚜 30% - Власний бізнес в Україні (генерує ~25% доходності).

🏘 20% - Українська комерційна нерухомість (co-living у Києві) + Інвестиційний фонд від забудовника на Заході України (доходність ~10% в USD).

🇪🇺 15% - Європейські P2P-платформи: Інвестиції в нерухомість Чехії та європейські платформи споживчих кредитів (доходність ~9% в євро).

📈 10% - Облігації європейських компаній (доходність ~10% в євро).

🌱 5% - Земля в Україні.

Результат для родини:

Капітал повністю реструктуризовано під нові реалії. Дружина отримала захищений європейський портфель без податкових хвостів в ЄС. Чоловік отримав диверсифіковану, високодохідну структуру активів, яка вже працює на його ціль пасивного доходу, мінімізуючи ризики за рахунок географічного розподілу.

🔑 Коли родина розділена, а документи мають "ред флеги" для служб безпеки іноземних фінустанов, стандартні інструкції з інтернету не працюють. Тут потрібні точкові, юридично вивірені рішення та правильний вибір фінансових партнерів.

Якщо ситуація вашої родини теж потребує індивідуального міжнародного налаштування фінансів - планери iPlan.ua допоможуть вам!

👉 Обирайте пакет послуг та записуйтеся на розмову-знайомство

#кейс_iPlan

​​Чому фондовий ринок більше не реагує на реальність 📉

На минулому тижні в Беверлі-Гіллз відбулась щорічна Конференція Інституту Мілкена. Це одна з найбільш престижних конференцій серед інвесторів та топ-банкірів. На Financial Times вийшла цікава стаття, де видання описало її атмосферу як «щасливе невідання».

Поки в світі все глибше занурюється в хаос і відходить від глобалізму, фондові ринки б'ють нові рекорди. В статті приводиться цитата одного з банкірів, який в своїй промові сказав: «Кого взагалі хвилює, чи відкрита Ормузька протока?».

То чому ж ринки поводять себе так, ніби реальності не існує?
Я бачу кілька причин:
1. Автоматичні покупки через пасивні фонди
Близько 60% капіталу на ринку США працює через пасивні індексні фонди. Ви, як роздрібний інвестор, не хочете приймати забагато ризику і тому купуєте не акції окремих компаній, а ETF в якому відразу є долі сотень компаній. Фонд механічно скуповує акції цих компаній пропорційно до їхньої ваги в індексі. Такі регулярні надходження від інвесторів створюють постійний попит, який автоматично штовхає ринок вгору, незалежно від економічної ситуації.

2. "Кругова порука" штучного інтелекту
Фондовий ринок стає все більше концентрованим: 34% прибутку S&P 500 забезпечує топ-10 компаній (у 1996 році було 17%). Цього року гіганти на кшталт Alphabet, Amazon, Meta та Microsoft витратять 700 млрд доларів на інфраструктуру ШІ. Частина цих грошей інвестується у приватні стартапи, такі як Anthropic.

Ось як це працює:
Корпорація інвестує гроші в ШІ-стартап
➡️ Оцінка стартапу зростає
➡️ Корпорація фіксує переоцінку своєї частки як дохід у фінансовому звіті.

Наприклад: з 62,6 млрд доларів квартального прибутку Alphabet майже половина - це «паперовий» дохід від зростання вартості їхньої частки в Anthropic. Прибутки тягнуть ціну акцій вгору, а пасивні фонди тепер купують ще більшу долю виглядають успішними, акції дорожчають, а пасивні фонди змушені купувати ще більше Alphabet при балансуванні.

При цьому, за даними опитування Кембриджського університету, 43% компаній наразі не побачили змін у прибутковості після впровадження ШІ.
Сучасний фондовий ринок більше не корелює з реальною економікою як ми звикли. Питання лише в тому, чи це нова норма, чи фінансова бульбашка.

@iplanspain

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua від 20 травня 2026 року.

🌍Макроекономіка США (квітень)
- Інфляція: 3,8%
- Ставка: 3,75%
- Безробіття: 4,3%

📈 Фондові ринки (з початку року)
- США 🔺5,7%
- Єврозона🔺3,9%
- Ринки що розвиваються🔺15,8%

🇺🇦 Україна
- Долар 🔺44,25 грн, Євро 🔻51,2 грн
- Інфляція 🔺8,6%
- Ставка НБУ — 15%, резерви — 🔻$48,215 млрд
- Імпорт більш ніж вдвічі перевищує експорт
- Бюджетний дефіцит — 🔺94 млрд грн

Прочитати повну версію 👉 тут

Пономаренко Олександр, планер iPlan.ua