Złoty Dzik (Злоты Дзик): всё о финансах в Польше
4.91K subscribers
186 photos
13 videos
521 links
Полезный канал о том, как зарабатывать, экономить и тратить в Польше.

Анонимный бот: @goldendzik_bot

По вопросам рекламы: @klatsklats_goldendzik_bot
Download Telegram
💳 Карты Visa трех беларусских банков перестали работать в Европе

Visa запретила расчеты на территории Европейской экономической зоны карточками, эмитированными тремя беларусскими банками — Белагропромбанком, Белгазпромбанком и Альфа-банком (Беларусь).

🟡 С 19 марта 2026 года операции по картам Visa вышеперечисленных банков стали недоступны на территории Европейской экономической зоны (ЕС + Норвегия, Исландия, Лихтенштейн).

🟡 Решение принято самой платёжной системой Visa. Ограничения касаются всех операций — оплаты в магазинах, онлайн-платежей и других транзакций в странах ЕЭЗ.

👉 При этом в Беларуси и за её пределами (кроме стран ЕЭЗ) карты продолжают работать в обычном режиме.

#Visa #санкции
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍6👎5🔥3😢3
🏦📈 Банки повышают ставки по ипотеке

Повышение уже затронуло PKO, mBank, ING, Alior, VeloBank. В отдельных случаях рост ставок достигает почти 1 процентного пункта.

🟡 Так, если 3 марта в VeloBank ипотеку с фиксированной ставкой на 5 лет можно было взять под 5,74%, то уже 17 марта — под 6,68%. В пересчете это даёт примерно +305 zł к ежемесячному платежу и около 18 300 zł переплаты за пять лет.

🟡 В среднем по рынку рост ставок примерно на 0,6 п.п. означает увеличение платежа примерно на 120 zł при кредите 300 тыс. zł, около 200 zł при 500 тыс. zł и до 400 zł при сумме в 1 млн zł.

🟡 Основная причина — рост рыночных ставок IRS, от которых зависят фиксированные ипотечные предложения. Инвесторы всё меньше рассчитывают на снижение ставок и начинают закладывать сценарий их роста. На этом фоне впервые за два года кредиты с фиксированной ставкой стали дороже, чем с плавающей. При этом ипотека на основе WIBOR пока растёт умеренно, но рынок уже сигнализирует, что эта стабильность может быть временной.

🟡 Турбулентность на польском кредитном рынке вызвана войной на Ближнем Востоке и, как следствие, ростом цен на нефть, газ и другие сырьевые материалы.

#ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😢30👎12🤔3😁21
🫡🛒🛍 UOKiK приструнит e-commerce при помощи ИИ. Отказаться от покупки можно будет в один клик

Управление по вопросам конкуренции и защиты прав потребителей (UOKiK) начало борьбу с «темными паттернами» интернет-магазинов при помощи искусственного интеллекта. А с 19 июня возврат заказов в ЕС можно будет оформить в один клик.

🟡 Президент UOKiK Томаш Хростны уверен, что магазины используют «темные паттерны» — скрытые подписки, навязчивые таймеры, скрытые кнопки отмены, эмоциональные сообщения. И все это для того, чтобы подтолкнуть покупателя к быстрой покупке. Такие методы основаны на психологии и когнитивных искажениях, которые превращают обычные решения в манипуляцию.

— Броские кнопки «Купить», «Заказать» и «Добавить» с едва заметной кнопкой «Отписаться». Варианты названы так, что вы не совсем уверены, что выбираете и на каком этапе процесса покупки находитесь. Бесплатные пробные периоды незаметно превращаются в платные подписки. Все это приправлено эмоциональными сообщениями, которые стыдят пользователя, если он не воспользуется предложением, — говорит Томаш Хростны, президент UOKiK.


🟡 Чтобы противостоять этому и пресекать манипуляции, UOKiK разрабатывает инструмент на базе ИИ, который сейчас проходит обучение. Он анализирует веб-страницы, исходный код и поведение пользователей, выявляя манипулятивные элементы. Проект включает исследование более 300 сайтов, анализ жалоб потребителей и эксперименты с нейромаркетингом: отслеживание взгляда, мимики и электроэнцефалографию.

— Цифровой рынок развивается быстрее традиционных инструментов надзора. Мы должны использовать новые технологии для защиты потребителей, — Томаш Хростны, президент UOKiK.


🟡 Согласно исследованию UOKiK, до 69% поляков в возрасте 18-65 лет совершают покупки в интернете как минимум несколько раз в месяц, а каждый седьмой (15%) — даже несколько раз в неделю. Чаще всего они делают это из соображений удобства (72%), экономии времени (68%) и экономии денег (65% ) .

🔸Учитывая это, неудивительно, что сообщения, создающие ощущение нехватки времени, оказывают наибольшее влияние на решения о покупке. Более половины (53%) респондентов заявили, что приобрели товар, основываясь на информации об окончании акции, 51% указали на информацию об ограниченном количестве товара, а 45% — на таймер, отсчитывающий оставшееся время до окончания акции.

🟡 Возврат товаров в один клик с 19 июня

🔸С 19 июня 2026 года интернет-магазины в ЕС обязаны будут иметь видимую кнопку «Отказаться от договора», чтобы оформить возврат одним кликом. Это требование директивы ЕС 2023/2673, чтобы сделать процесс мгновенным и прозрачным. Больше не нужно будет писать письма, заполнять PDF-формы или звонить в поддержку.

🔸Это также коснется подписных сервисов. Такие сервисы, как Netflix, Spotify и Prime Video, должны будут сделать отмену подписки для европейских клиентов такой же простой, как и ее покупку.

#ритейл #UOKiK
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
36👍8🔥2🤔2
Złoty Dzik за неделю

Все важное — здесь: разъяснения по санкциям от Еврокомиссии и ответ финнадзора по открытию счетов для беларусов, «госизмена» Навроцкого и скандал с оборонным кредитом ЕС, а также советы по налогам и история читателя о «случайной продаже» XTB активов.

🟡 Еврокомиссия дала пояснения: санкции не должны затрагивать россиян и беларусов с легальным статусом в Европе
🟡 XTB «случайно продала» активы на 100 тысяч долларов — история читателя
🟡 Финнадзор ответил омбудсмену по проблеме открытия банковских счетов беларусов в Польше
🟡 Как безопасно перевезти деньги из-за границы в Польшу — советы эксперта
🟡 На что в 2026 году будет обращать внимание налоговая? Юристы разрушают мифы предпринимателей
🟡 Порог подоходного налога могут увеличить со 120 000 до 171 000 злотых
🟡 Подборка постов по теме налогообложения
🟡 Навроцкий подписал закон, который снижает анонимность операций с криптовалютами
🟡 Навроцкого обвиняют в госизмене. Скандал вокруг оборонного кредита ЕС
🟡 Первые деньги от SAFE Польша может получить уже в апреле
🟡 Скидки на бензин в Польше: водители смогут экономить до 50 грошей за литр
🟡 Поляки поехали в Беларусь за дешевым топливом
🟡 В Польше появилась карта ресторанов со скрытыми платежами
🟡 Антикоррупционное бюро «всё», если Навроцкий не наложит вето
🟡 Карты Visa трех беларусских банков перестали работать в Европе
🟡 Банки повышают ставки по ипотеке
🟡 UOKiK приструнит e-commerce при помощи ИИ. Отказаться от покупки можно будет в один клик
🟡 Берут кредиты и предпочитают вырывать, а не лечить. Стали известны привычки клиентов польской стоматологии
🟡 Минус два платёжнах сервиса для беларусов: Skrill и Neteller начали блокировки
🟡 При тяжелой депрессии можно получить поддержку до 4353 злотых в месяц
🟡 Топ-5 беларусских клининговых компаний в Польше
🟡 455 тысяч злотых — средняя ипотека в январе. BIK поделился свежими данными
🟡 В Польше изменят расчет «минималки». Обещают скачок выше 5 тысяч злотых
🟡 В Польше накрыли «банковский колл-центр»
🟡 JDG в Польше: 5 ошибок, которые дорого обходятся предпринимателям

#дайджест
8👍1
🏠💸🤏 В среднем 20 тысяч злотых за «квадрат». ТОП-5 районов Варшавы для семей с детьми

Школы, зелень, нормальный доезд до центра — эксперты Gratka.pl проанализировали рынок и выделили пять районов Варшавы, идеальных для проживания семей с детьми.

🟡 Урсынув — зелёный (рядом лес Кабацкий) район и хорошо связан с центром благодаря метро. Здесь большой выбор школ, спортивной инфраструктуры и жилья. Цены в 2026 году: примерно 18 000–21 000 zł/м² на первичке и около 16 000 zł/м² на вторичке.

🟡 Виланов — более дорогой, но очень комфортный район. Современная застройка, много зелени, развитая инфраструктура и международные школы. Минусы — удалённость от центра и цена: около 20 000 zł/м² (первичный рынок) и ~19 000 zł/м² (вторичка).

🟡 Мокотув — выбор для тех, кто хочет быть ближе к центру. Район граничит со Средместьем, отлично связан транспортом (метро, трамваи, автобусы), при этом остаётся зелёным (например, Поле Мокотовске). Это вариант для более «городского» образа жизни. Цены: около 20 000 zł/м² (первичка) и ~18 500 zł/м² (вторичка).

🟡 Жолибож — тихий и атмосферный район с малоэтажной застройкой, зеленью и хорошими школами. При этом он близко к центру, что делает его очень востребованным. Но за это приходится платить: 20 000–26 000 zł/м² на первичке и около 19 500 zł/м² на вторичном рынке.

🟡 Бемово — один из самых доступных вариантов для семей. Район дальше от центра, но активно развивается: новые жилые комплексы, школы, парки, плюс уже есть метро и хорошее транспортное сообщение. Цены: 17 000–18 000 zł/м² (первичка) и чуть выше 15 000 zł/м² (вторичка).

👉 При этом рынок в 2026 году начал стабилизироваться после периода активного роста. Цены не падают резко, но рост замедлился, а выбор на рынке постепенно увеличивается — это даёт больше возможностей для переговоров и поиска «своего» варианта.

#недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎12😁82
💰💸👀 Депозиты в Польше: актуальные ставки и условия

Devby.io разобрал условия крупнейших банков, требования к документам и ограничения.

👉 Разбор подготовили студенты программы BISEB: Глеб Тимошенко, Даниэль Бобман, Ярослав Гордиенко.

⚠️ Дисклеймер: не является инвестиционной рекомендацией.

* Для беларусов по депозитам действуют ограничения: без ВНЖ, ПМЖ или визы D сумма вкладов обычно ограничена 100 000 €. Также возможна проверка налогового резидентства (FATCA/CRS).

🟡 Santander

🔸Требования: ВНЖ с PESEL, справка с работы или учебы или документ о владении недвижимостью в Польше. Дополнительно могут запросить справку о налоговом резидентстве.

👉 Ставки:
— PLN: 1,30–1,50%
— USD: до 0,20% (12 мес)
— EUR: специальных предложений для физлиц нет (базовая ставка около 0,01%).

🔸 Условия вывода: в день, когда срок депозита заканчивается, банк автоматически закрывает вклад и переводит всю сумму вместе с процентами на привязанный счёт в Santander — расчётный или сберегательный. Комиссии за такой перевод нет. За досрочное закрытие стандартного срочного вклада банк не берёт комиссию, но клиент теряет начисленные проценты.

🟡 ING Bank Śląski

🔸Требования: паспорт и карта побыту, а также подтверждение проживания (договор аренды, справка о прописке или от работодателя). Виза для граждан РБ не принимается.

👉 Ставки:
— PLN: 1,00–2,00%, до 3,25% (промо)
— EUR/USD: 0,01%

🔸Особенность: полностью бесплатное обслуживание

🟡 mBank

🔸Требования: паспорт + часто PESEL и подтверждение пребывания.

👉 Ставки:
— PLN: 0,50% (стандарт) до 2,10% (новые клиенты)
— EUR/USD/GBP: 0,01%

🔸Особенность: возможно досрочное закрытие, но с потерей процентов.

🟡 PKO Bank Polski

🔸 Требования: обязательно карта побыта.

👉 Ставки:
— PLN: 1,00–2,00%
— EUR/USD: условия по валютным вкладам согласуются индивидуально.

🔸 Стоимость обслуживания: PKO Konto za Zero: 0 zł за ведение счёта, 0/10 zł за карту (0 zł при ≥5 безналичных операций картой/BLIK в месяц, иначе 10 zł)

🟡 Bank PEKAO

🔸 Требования: документ, удостоверяющий личность, и соблюдение требований KYC — в том числе могут попросить подтвердить источник дохода.

👉 Ставки:
— PLN: 1,80–2,20%
— EUR/USD: условия согласуются индивидуально.

🔸 Особенность: условия могут зависеть от способа открытия (онлайн/офис).

🟡 Revolut

🔸Требования: действующий ВНЖ страны ЕС.
👉 Ставки: переменная от 1,00% до 1,75% годовых в EUR.
🔸Условия вывода: вносить и снимать средства можно бесплатно в любое время; средства доступны мгновенно.
🔸Технические моменты: управление полностью через приложение. Ставка может меняться (о снижении уведомляют за 7 дней).

👉 Подробнее об условиях, а также депозитах в банках Литвы читайте в материале Devby.io.

#банки #депозиты
🤣31😁65🤔3👎2
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
🏠💵👹 Беларуска завысила доходы ради ипотеки. Теперь ей грозит тюрьма (и ее кредитному консультанту тоже)

Сотрудники отдела по борьбе с экономическими преступлениями Варшавского управления полиции
задержали кредитного дорадцу и беларуску, которые пытались обмануть банк и взять ипотеку. Им грозит до 5 лет тюрьмы.

🟡 По данным полиции, 31-летняя гражданка Беларуси и 34-летний кредитный дорадца предоставили сотруднику банка поддельные бухгалтерские документы о доходах и расходах, чтобы оформить кредит на сумму 535 000 злотых. Сумма доходов и выручки в документах была значительно завышена.

🟡 Подозреваемых задержали при попытке завершить формальности и подписать ипотечный договор. Оба доставлены в 4-й районный полицейский участок Варшавы. После завершения процессуальных действий им предъявлены обвинения в мошенничестве, совершенном совместно и согласованно.

👉 За это преступление предусмотрено наказание до 5 лет лишения свободы.

#ипотека #мошенничество
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😱51👍5😢4🤣31🔥1🤬1
🏦🪙👹 Банки доверят платежи ИИ-агентам

Santander, Revolut, Commerzbank (владеет польским mBank), Millennium и другие внедрят ИИ-агента в рамках программы Visa Agentic Ready. ИИ будет самостоятельно выполнять полный цикл покупки (от авторизации до расчета) без участия человека. Santander уже провел первые реальные транзакции в пяти странах Латинской Америки.

🟡 Платформа Visa Intelligent Commerce позволит масштабно разворачивать безопасные онлайн-сервисы покупок на основе ИИ. Цель программы: подготовка эмитентов к масштабному внедрению платежей, инициируемых ИИ-агентами.

🟡 Партнеры программы Visa Agentic Ready: Alpha Bank, Banca Transilvania, Bank Leumi, Bank of Cyprus, Bank of Valletta, Barclays, CAL, Commerzbank, Cornèrcard, DZ Bank, Erste Bank Oesterreich, Eurobank Limited, HSBC UK, MAX, Millennium BCP, Nationwide Building Society, Nexi Group, Piraeus Bank, Raiffeisen Bank International, Revolut и Santander.

🟡 При этом Mastercard заявил, что хочет контролировать действия ИИ-агентов при совершении покупок в интернете. Для этого в сотрудничестве с Google Mastercard разработал Verifiable Intent — открытый стандарт, подтверждающий, что ИИ-агент, совершающий покупки от имени потребителя, действует в соответствии с его намерениями. Система объединит три элемента: идентификацию пользователя, согласие и действия агента. Это решение будет интегрировано в Mastercard Agent Pay.

🟡 Согласно отчету Capgemini World Payments Report за 2026, 60% польских компаний в сфере платежных технологий уже используют генеративный ИИ и опережают в этом вопросе классические банки. Следующий шаг — агентские платежи. В будущем такие системы смогут не только обрабатывать, но и инициировать, оптимизировать и защищать платежи без вмешательства человека, обеспечивая скорость, надежность и безопасность.

#банки #Al
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎27🤔5😁21👍1
🏦🤏💸 Почти 500 тысяч отказов за год. ZPF опасается роста теневого рынка кредитования

Согласно отчету Ассоциации финансовых предприятий (ZPF) и CRIF «Состояние кредитного рынка», в феврале 2026 года небанковские кредитные компании в Польше выдали 1,85 млрд злотых, что на 27,4% больше, чем годом ранее, но на 4% меньше, чем в январе.

🟡 80% отказов — новый стандарт

🔸В феврале 2026 года было выдано 402 700 кредитов. Это на 11,7% больше, чем годом ранее, и на 5,9% меньше, чем в прошлом году. Рынок при этом смещается в сторону более крупных сумм: средний чек вырос до 4 598 злотых (+14% г/г и +2% м/м). То есть потребители всё чаще берут более крупные займы.

🔸Только 8,3% клиентов — новые, а 79,6% заявок отклоняются. За последние 12 месяцев это около 500 тысяч отказов. Фактически рынок растет за счет проверенных заемщиков, а не расширения аудитории.

🟡 Куда уходят «отказники»

🔸На фоне такого процента отказов и ужесточения закона о потребительском кредитовании ZPF всё больше опасается, что это может привести к росту теневого рынка, где риск злоупотреблений и ростовщических практик особенно высок.

— Мы хотим, чтобы поляки брали кредиты ответственно и, получив отказ в финансировании от банка или кредитной компании, не пользовались рекламой на автобусных остановках и в социальных сетях, предлагающей займы без проверки кредитоспособности.

🔸Исследование Федерации потребителей показывает весь спектр последствий подобных практик (быстрых кредитов, которые были взяты под влиянием эмоций). Например, кредит приходилось погашать дополнительно на 100%. В случае задержки платежей штраф составлял 100 злотых за каждый день просрочки, и прямо говорилось об угрозе взыскания долга «городскими дельцами».

🔸Кроме того, те, кто ищет финансирование на так называемом сером рынке, могут стать жертвами мошенничества даже на этапе поиска предложений. Недобросовестные кредиторы выдают себя за иностранные банки и другие финансовые учреждения.

#кредитование #финансы
2😁1
💬 🐗 UWAGA! Ищем инвесторов с опытом покупки акций польских компаний.

🟡 Расскажите о своей стратегии, нюансах покупки и стоит ли в принципе выбирать польские компании для инвестиций.

👉 Делитесь историями в комментариях или анонимно через @goldendzik_bot
👎3👀3
🏦💸💳 Банки в ЕС могут обязать возвращать деньги жертвам фишинга (даже если клиент сам допустил ошибку)

Генеральный адвокат Суда Евросоюза (CJEU) Афанасиос Рантос вынес официальное заключение: банки должны немедленно возвращать средства по несанкционированным операциям, даже если клиент сам проявил грубую неосторожность и доверил свои данные мошенникам.

🟡 Поводом стало дело из Польши — спор между банком PKO и клиентом, который стал жертвой фишинга. Клиент разместил объявление о продаже товара на аукционной платформе, и к нему обратился мошенник, отправивший вредоносную ссылку на страницу, похожую на интерфейс входа в банковскую систему. Клиент ввел на этом сайте данные своего банковского счета, которые мошенник затем использовал для совершения несанкционированного платежа.

🟡 На следующий день потерпевший сообщил о транзакции в банк и полицию, но мошенники не были установлены, и банк отказался возместить утерянную сумму. В ответ клиент подал в суд на банк. Спор возник из-за того, что банк утверждал, что может отказать в возврате средств, если убытки были вызваны халатностью клиента.

🟡 По мнению Рантоса, такая практика противоречит директиве PSD2. Логика должна быть другой: сначала банк возвращает деньги без споров, и только потом, если есть основания, пытается доказать, что клиент действовал умышленно или грубо нарушил правила безопасности. В этом случае уже банк должен идти в суд и требовать компенсацию обратно.

👉 Это пока не окончательное решение европейского суда, а заключение генерального адвоката (полный текст документа). Но такие заключения часто задают направление финального вердикта. Если суд поддержит эту позицию, это может серьезно изменить практику возвратов по мошенничеству во всем ЕС.

#банки #фишинг
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍29👎6😁3🤔2
💵🤩💃 ZUS дважды выплатит 800+ в апреле

Это не дополнительная выплата, а результат переноса стандартных дат выплат из-за выходных и праздников. Часть пособий за май будет зачислена на счета родителей уже в конце апреля.

👉 Некоторые даты в апреле приходятся на выходные: 4, 12 и 18 апреля, а 2 мая тоже выпадает на субботу. ZUS переносит выплаты на ближайший рабочий день, поэтому часть семей получит два перевода за один месяц.

🟡 Как подать заявку на 2026/2027 год?

🔸С 1 февраля по 30 апреля 2026 года.
🔸Только электронно: PUE ZUS, emp@tia, интернет-банкинг или mZUS.
🔸Подача вовремя гарантирует выплату с июня.

🟡 График выплат в апреле 2026 года

🔸2, 7, 9, 14, 16, 20, 22 апреля — стандартные даты.
🔸3, 10, 17 апреля — переводы за выходные.
🔸30 апреля — за 2 мая.

#800плюс #ZUS
🔥3
💰👵👨‍🦳 PPK в Польше: как работает система добровольных пенсионных накоплений

С 2019 года в Польше действует добровольная государственная пенсионная накопительная программа PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) для работников (включая иностранных специалистов). Накопления формируются сразу из трех источников: от сотрудника, работодателя и государства.

👉 Программа предназначена для любого экономически активного человека в возрасте от 18 до 55 лет. Она была создана как решение проблемы финансовой безопасности в пожилом возрасте.

🟡 Как это работает

🔸Сотрудник отчисляет минимум 2% от зарплаты (можно увеличить до 4%), работодатель добавляет не менее 1,5% (максимум до 4%), а государство дает фиксированные бонусы — 250 злотых «на входе» и 240 злотых ежегодно. За счет этого даже при небольших собственных взносах сумма на счете растет быстрее, чем при обычных сбережениях.

🔸Эти деньги не лежат «мертвым грузом»: они инвестируются через фонды (акции и облигации), причем стратегия автоматически меняется с возрастом — чем ближе к пенсии, тем ниже риск (так называемый фонд с фиксированной датой). По данным программы, совокупная доходность для участников достигает примерно +129–165% к собственным взносам (за счет доплат и инвестдохода).

🔸Все деньги находятся на личном счете клиента PPK — они принадлежат вам, их можно унаследовать и в любой момент проверить баланс.

🟡 Можно ли снять деньги до 60 лет

🔸Использовать накопления можно по-разному. Базовый вариант — копить до 60 лет и затем забрать 25% сразу, а оставшиеся 75% получать частями (например, 10 лет) без налога на прирост капитала. Но есть и гибкие варианты: можно снять до 25% без возврата при серьезной болезни себя, своего ребенка или супруга или направить до 100% на первоначальный взнос по ипотеке (при условии возврата в течение максимум 15 лет и если вам меньше 45 лет на момент подачи заявления на получение ипотеки).

🔸Если же снимать средства «просто так» до 60 лет, часть преимуществ теряется: нужно заплатить налог на прибыль, вернуть государственные доплаты и 30% взносов работодателя уйдут в систему социального страхования (ZUS). Поэтому максимальная выгода достигается при долгосрочном участии.

🔸Но даже при досрочном выводе программа часто остается выгоднее обычных сбережений. Например, при откладывании 80 zł в месяц в течение 10 лет можно получить около 20 500 zł на руки с учётом всех удержаний при досрочном выводе. Для сравнения, обычные накопления дали бы около 10 800 zł. Разница — это взносы работодателя, государства и инвестиционный доход.

🔸При долгосрочном участии эффект ещё сильнее. Например, человек с зарплатой 4000 zł брутто, начиная с 30 лет, может накопить около 134 000 zł к 60 годам. Соответственно по достижении 60 лет он получит единовременную выплату в 33 500 злотых и ежемесячные выплаты в размере 837 злотых на протяжении 10 лет.

Продолжение в следующем посте 👉
👍16😁12🤔54
Продолжение 👉

🟡 Можно ли использовать средства PPK для покупки более одной квартиры?

🔸Нет. Участники PPK в возрасте до 45 лет могут снять до 100% накоплений для покрытия первоначального взноса по ипотеке или строительству/ремонту дома, покупки квартиры или земельного участка. Однако эта сумма может быть потрачена только на одну инвестицию, даже если у человека несколько счетов PPK.

🟡 Все ли участники PPK могут финансировать собственный взнос по ипотеке?

🔸Нет, это доступно только тем, кому ещё не исполнилось 45 лет на момент подачи заявления о снятии средств.

🟡 Каков срок возврата средств, снятых для жилищных нужд?

🔸Условия и сроки возврата определяются в договоре с финансовым учреждением. Срок возврата не может начинаться позднее чем через 5 лет с момента снятия средств и не должен превышать 15 лет.

🟡 Кто контролирует погашение?

🔸Финансовое учреждение, с которым заключён договор, определяет размеры платежей и следит за их своевременным исполнением. В случае задержки оно предпринимает меры для обеспечения погашения.

🟡 Куда переводятся средства?

🔸Финансовое учреждение направляет средства либо на счет участника PPK для покрытия собственного взноса при строительстве/ремонте, либо на счет продавца, если средства предназначены для покупки квартиры, дома или земельного участка.

🟡 Когда возникает налоговая ответственность?

🔸Если участник не вернет средства в срок, указанный в договоре, сумма становится объектом налогообложения по фиксированной ставке 19% подоходного налога.

👉 Полную информацию о PPK ищите в брошюре.

#PPK #пенсия #накопления
👍113
🏦💸👹 Эксперт объяснил, почему банки повышают ставки и какие условия сейчас по ипотеке

Фиксированные ставки по ипотеке в Польше пошли вверх — банки пересматривают условия для новых клиентов. Разобрали вместе с кредитным экспертом mFinanse S.A. Артёмом Амбражевичем
@wujekartek что происходит на рынке, почему растут ставки и есть ли смысл сейчас рефинансировать кредит в другом банке.

🟡 В марте на рынке ипотечного кредитования наблюдается заметный рост пятилетних фиксированных ставок для новых кредитов. Банки объясняют это ростом показателя IRS (Interest Rate Swap) — фактически это ожидания рынка по будущим процентным ставкам. Например, показатель 5Y IRS PLN вырос с 3,75% (27 февраля) до 4,565% (24 марта).

🟡 IRS используют при кредитах с фиксированной ставкой по формуле: процентная ставка для клиента = IRS + маржа банка. Изменения не касаются плавающих ставок, которые заметно ниже и зависят от ставок WIBOR.

🟡 На данный момент актуальные пятилетние фиксированные ставки (% годовых) в самых популярных банках (полная оферта с доп. услугами без учета скидок за экологичность дома) выглядят так:

🔸mBank — 6,65% (ранее 6,40%, для сегмента Select c 20%-ным личным взносом);
🔸ING Bank Śląski — 6,42–6,47% (6,89%-7,09% без страхования жизни);
🔸BNP Paribas — 5,70%
🔸Millennium — 5,65%
🔸Santander — 5,62% (для сегмента Select c 20%-ным личным взносом).

🟡 После очередного снижения ключевой ставки в Польше до 3,75% в феврале 2026 года (в марте она составляла 4%, а за 2025 год снижалась в общей сложности 6 раз) растёт число заемщиков, которые рассматривают рефинансирование ипотечных кредитов с плавающей ставкой, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

В целом банки открыты к таким запросам и даже предлагают специальные условия для клиентов, переходящих из других банков. Но важно учитывать дополнительные расходы при переходе в другой банк — в среднем от 519 до 1500 zł (оценка недвижимости, нотариус, суд, справки).

Но на практике быстрее и дешевле сначала обратиться в свой банк — нередко можно договориться о снижении ставки или зафиксировать новую на следующие 5 лет без смены банка, — говорит Артём Амбражевич.


#ипотека
👍5🔥21
⛽️💸🤏В Польше могут снизить НДС на топливо, но все равно прогнозируют рост инфляции

Польское правительство
рассматривает возможность вмешательства в случае дальнейшего роста цен на топливо. Как заявил министр финансов Анджей Доманский на конференции CEE Capital Markets 2026 в Лондоне, наиболее вероятным инструментом может стать временное снижение НДС.

🟡 По его словам, ситуация напрямую связана с геополитикой: напряженность вокруг Ирана уже влияет на мировой нефтяной рынок, усиливая риски перебоев поставок и давление на цены топлива.

🟡 При этом конкретных решений пока нет — формат и сроки возможных мер будут зависеть от развития ситуации. Доманский подчеркнул, что приоритетом остается не только сдерживание цен, но и предотвращение дефицита топлива.

🟡 Министр также отметил, что текущая ситуация может повлиять на инфляцию: по предварительным оценкам, эффект может добавить около 0,3–0,4% в годовом выражении.

👉 Власти надеются, что конфликт не затянется и необходимость в подобных мерах не возникнет, однако полностью их не исключают.

#топливныйкризис
😁6😢6👍1🤔1
💸♻️🙈 Чистая энергия и грязные методы. UOKiK оштрафовал компании в сфере «зелёной энергетики» на 7 млн злотых

Президент Управления по защите конкуренции и прав потребителей (UOKiK) Томаш Хростный оштрафовал компании в сфере возобновляемой энергии на общую сумму 7 033 289 злотых.

👉 Компании Polska Energia Grupa Kapitałowa и Energia dla Pokoleń использовали недобросовестные методы продаж: скрывали условия в «мелком шрифте», запугивали клиентов и включали запрещённые пункты в контракты.

🟡 Основные нарушения

🔸Обманная реклама: Polska Energia Grupa Kapitałowa рассылала почтовые письма, стилизованные под официальные уведомления, чтобы создать впечатление государственного сообщения. В материалах сообщалось о «неизбежном» росте цен на электроэнергию на 300–400%, хотя фактическое повышение с 2022 по 2024 год составило менее 33%.

🔸Скрытые условия в договорах: Energia dla Pokoleń использовала пункты, затрудняющие защиту прав потребителей, например, неопределённые сроки установки из-за «неблагоприятных погодных условий». В договорах были штрафы за задержку готовности объекта: если монтажная бригада прибыла в оговорённое время, а объект был не готов, с клиента могли взыскивать 1000 zł за каждый день.

🔸Несоответствие оборудования: в жалобах отмечались случаи, когда ключевые компоненты системы отличались от визуализации, предоставленной клиенту. Компания утверждала, что визуализация «не является частью договора».

🥸 Комментарий Томаша Хростного:

— Установки возобновляемой энергии требуют от потребителей десятков тысяч злотых, а от компаний — полной ответственности за качество продукции и честную торговую практику. Недопустимо продавать системы, запугивая людей и перекладывая риски на клиента.


🟡 Размер штрафов:

🔸Energy for Generations: 6 129 221 zł.
👉 Руководители: Ядвига Куркевич — 138 000 zł, Марцин Янош — 80 000 zł, Кацпер Крук — 69 000 zł.

🔸 Polska Energia Grupa Kapitałowa: 904 068 zł.
👉 Руководители: Иоланта Ивона Кубичек и Адриана Малгожата Калужа — по 50 000 zł.

⚠️ Оба решения не являются окончательными — компании подали апелляции.

#UOKiK
🔥15😁2👍1
💰👵👨‍🦳 IKE или IKZE: как в Польше копить на пенсию с налоговыми льготами. Разбираем на примерах

В Польше есть два популярных инструмента для накоплений — IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) и IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Оба позволяют копить на пенсию самостоятельно с бонусами от государства в виде налоговых льгот.

👉 Открыть такие счета может любой экономически активный человек (доступно как для физлиц, так и для предпринимателей, а также для иностранцев с легальным статусом проживания). Можно иметь одновременно и IKE, и IKZE — по одному счету каждого типа. Средства на них остаются вашей собственностью и подлежат наследованию.

🟡 В чем разница между IKE/IKZE

🔸 Ключевое различие между этими инструментами — в моменте получения налоговой выгоды. IKZE даёт ощутимый бонус уже сейчас: все взносы можно вычесть из налогооблагаемой базы PIT. В 2026 году лимит взносов составляет 11 304 zł в год, а для индивидуальных предпринимателей — 16 956 zł. При ставке налога 12% или 32% это может дать возврат до нескольких тысяч злотых ежегодно. При этом на этапе вывода средств после 60 лет действует фиксированный налог (обычно 10% от всей суммы).

🔸IKE работает по противоположному принципу: налоговой льготы на входе нет, зато при соблюдении условий вы полностью освобождаетесь от 19% налога на доход от инвестиций (так называемого «налога Белки»). В 2026 году годовой лимит взносов здесь значительно выше — 28 260 zł. Это делает IKE удобным инструментом для долгосрочного накопления капитала, особенно если рассчитывать на эффект сложного процента.

🔸Оба счёта предполагают долгосрочную стратегию. Чтобы сохранить налоговые преимущества, деньги нужно держать до определённого возраста: для IKE — до 60 лет (или 55 при наличии пенсионных прав), для IKZE — до 65 лет, при этом важно делать взносы минимум в течение 5 календарных лет. При досрочном выводе льготы частично теряются: в IKE придётся заплатить налог на прибыль, а в IKZE — включить сумму в налогооблагаемый доход.

🔸Размер годовых лимитов не фиксирован и меняется каждый год, поскольку привязан к прогнозируемой средней зарплате в экономике. В 2026 году она составляет 9 420 zł брутто, поэтому лимит IKE равен трёхкратному значению этой суммы, а IKZE — 1,2-кратному (или 1,8 для предпринимателей).

Продолжение в следующем посте 👉

#IKE #IKZE #пенсия
6😁1
Продолжение 👉

🟡 Разбираем на примерах

🔸Например, вы откладываете на IKZE 100 zł в месяц, то есть 1200 zł в год. Эти деньги инвестируются (в фонды, облигации и т.д. — в зависимости от того, где открыт счет) и принадлежат вам, но есть ограничения на досрочное снятие.

🔸Дальше включается налоговая льгота: при подаче годовой декларации PIT вы указываете сумму своих взносов (например, те же 1200 zł), и эта сумма уменьшает налогооблагаемый доход. В результате налог пересчитывается, и вы получаете возврат.

👉 Возврат налога считается так: сумма взносов IKZE × ставка PIT. Соответственно при ставке в 12% вы получите возврат 144 злотых (1200 × 12% = 144 PLN). Эти деньги приходят отдельно на банковский счёт и они никак не связаны с балансом IKZE.

🔸То есть вы отложили 1200 zł на пенсию, эти деньги лежат у вас на счету и продолжают работать и накапливаться на IKZE и еще вы получили возврат налога. Отметим, что в 2026 году максимальная налоговая льгота по подоходному налогу с физлиц составляет до 5 425 злотых.

👉 Соответственно, если вы будете откладывать по 100 злотых в месяц на IKZE в течение 20 лет, то сможете получить сумму порядка 40 тысяч злотых при доходности в 5%. Из нее следует вычесть 10% налога и в итоге на руки получится 36 тысяч злотых. И бонусом будете получать ежегодные налоговые вычеты все эти 20 лет.

🔸Но важно понимать, что это долгосрочный инструмент. Если снять деньги раньше срока, налоговая льгота отменяется: сумму придётся добавить к доходу и заплатить с неё налог. А если дождаться условий (обычно 65 лет и минимум 5 лет взносов), то со всей суммы нужно будет заплатить только фиксированный налог около 10% при выводе — без стандартного 19% налога на прибыль.

🔸Если мы говорим про счет IKE, то все то же самое, но вы не получите ежегодный налоговый возврат с этих средств. Зато после 60 лет сможете снять всю накопленную сумму вместе с прибылью без налога на доход от инвестиций (19%). Например, если к 60 годам у вас накопится, условно, 100 000 zł, вы сможете вывести всю сумму без 19% налога, который обычно платится с прибыли — и в этом главный плюс IKE.

🔸Важно понимать, что это не конкурирующие, а дополняющие инструменты. IKZE помогает снизить налоги сегодня, а IKE — сохранить максимум прибыли в будущем. Поэтому на практике многие используют оба счёта одновременно, распределяя взносы в зависимости от своих целей и налоговой ситуации.

🟡 Читайте также:

🔸IKE и IKZE — что лучше выбрать?
🔸Персональный инвестиционный счёт OKI — для кого это выгодно
🔸OKI vs IKE/IKZE: что лучше выбрать?
🔸До 100 тыс. zł освободят от нового налога. Что меняется для инвесторов
🔸PPK в Польше: как работает система добровольных пенсионных накоплений

#IKE #IKZE #пенсия
5🔥4😁1
⚡️💸⛽️ Туск объявил о снижении цен на топливо в Польше

Премьер-министр Дональд Туск подтвердил, что польское правительство примет специальный пакет мер CPN («ceny paliw niżej»), чтобы облегчить нагрузку на водителей. Премьер-министр пообещал, что поляки смогут увидеть снижение цен на заправках до Пасхи.

🟡 Основные меры

🔸Снижение ставки НДС на топливо с 23% до 8%.
🔸Снижение акцизного налога до минимального уровня, установленного ЕС: бензин подешевеет на 29 грошей, дизель — на 28 грошей.
🔸Введение механизма, гарантирующего, что снижение цен почувствуют именно водители, а не компании по распределению топлива.

👉 Внеочередное заседание правительства состоится в четверг в 18:00. На нём будет подготовлен законопроект о снижении цен на автозаправочных станциях. После голосования в Сейме документ направят на подпись президенту Каролю Навроцкому.

#топливныйкризис
28😁13👍4👎3🤣2