👿💳💸 XTB «случайно продала» активы на 100 тысяч долларов — история читателя

«По вашему запросу мы выводим средства со счёта». Проблема только в том, что никакого запроса не было. Читатель «Злотого дзика» рассказал, как брокер XTB за несколько минут продал его активы и начал выводить деньги. Далее — с его слов.

🟡 Неожиданные уведомления

🔸«Я — беларус, живу в Польше уже 5 лет, работаю официально по контракту UoP и имею действующий ВНЖ. Недавно со мной произошла довольно стрессовая ситуация с брокером XTB. Неожиданно пришло уведомление: «По вашему требованию мы проводим транзакцию, ваши деньги выводятся». Через несколько минут приходит ещё одно такое же уведомление. Параллельно приходит письмо на почту от XTB с темой «мы обрабатываем ваш вывод средств» и деньги скоро будут отправлены.

🔸Проблема в том, что я вообще ничего не запрашивал. На счёте у меня было больше 100 000 долларов.

🟡 Обращение в поддержку

🔸Я начал паниковать, стал звонить в поддержку XTB и параллельно писать им в чат. Там мне подтвердили, что контракт расторгнут, средства выводятся и останутся только счета IKE и IKZE.

🔸Я спросил, почему все это происходит, ведь я не просил закрывать аккаунт и не инициировал вывод средств. Поддержка ответила, что договор расторгнут из-за соблюдения правил противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Фактически речь шла о проверке AML.

Я был в шоке, потому что живу в Польше уже пять лет, у меня действующий вид на жительство, а все деньги на счёте — это «белая зарплата», официально полученная по контракту. Честно говоря, в тот момент я сильно переживал. Когда видишь уведомления о продаже активов и выводе средств на сумму больше 100 000 долларов, первая мысль — счет взломали и деньги украли.

🟡 Неожиданный разворот

🔸Примерно через два часа ситуация изменилась. Поддержка написала, что получила ответ от специалистов, которые принимали решение по моему кейсу. Они признали ошибку и решение о расторжении контракта было отменено. Мне принесли извинения за возникшую ситуацию.

🔸По словам поддержки, в этот день проводилась проверка пользователей, которые долго присылали документы. В процессе этой проверки часть аккаунтов была заблокирована по ошибке. Хотя в моём случае документы по новому ВНЖ были обновлены в системе примерно три месяца назад.

🔸Я думаю, что скорее всего произошла ошибка системы. Алгоритм безопасности, связанный с проверками AML (противодействие финансовому мошенничеству и отмыванию денег), сработал неправильно и автоматически инициировал закрытие счета и продажу активов. После ручной проверки брокер признал ошибку и откатил всё назад.

🔸Мне полностью восстановили состояние счёта. Все акции вернулись, позиции были выкуплены обратно и портфель вернулся в прежнее состояние. Фактически всё просто «откатили», как будто ничего не произошло. Но стресс я испытал серьезный».

🟡 Читайте также:

👉 Принудительная продажа крипты через Revolut — личный опыт

#инвестиции

🧐👀✍️ На что в 2026 году будет обращать внимание налоговая? Юристы разрушают мифы предпринимателей

В 2026 году налоговая в Польше будет обращать внимание не только на декларацию, но и на всю цифровую картину бизнеса: фактуры, данные из KSeF, бухгалтерские книги, JPK, расчёты VAT и CIT, а также насколько документы отражают реальную работу компании. Системы KSeF и JPK_CIT дают органам беспрецедентный доступ к информации о транзакциях и ключевых налоговых решениях.

👉 Подробности рассказала партнер юридической компании ALG Legal Лидия Рожкова.

🟡 Что будет в фокусе внимания налоговой

🔸Льготы, вычеты и преференции, особенно там, где они заметно снижают налоговую нагрузку. Это актуально прежде всего для IP Box, ulgi B+R и нестандартных расходов, которые требуют не только формального отражения в декларации, но и качественной доказательной базы. KAS ведёт аналитическую и риск-ориентированную работу по проверке правильности применения PIT-льгот и вычетов.

🔸Трансграничные платежи и операции, особенно услуги нематериального характера, расчеты внутри группы, выплаты за software, SaaS, cloud, licencje и иные иностранные сервисы.

⚠️ Процедурная дисциплина. С 1 января ePUAP перестает быть основным каналом коммуникации с налоговой. Теперь действуют e-Doręczenia, e-Urząd Skarbowy и PUESC. Для JDG обязательность e-Doręczeń — с 1 октября 2026, для компаний из KRS — с 1 апреля 2025.

🟡 Самые распространенные мифы

👉 «Если меня не трогают — всё в порядке»

🔸Один из самых опасных мифов. Отсутствие письма из urzędu сегодня не означает, что у вас все в порядке. В 2026 году из-за KSeF, JPK_CIT и общей цифровизации налоговая получит значительно больше данных. И эти расхождения могут быть выявлены не только в рамках классической выездной проверки, но и в рамках czynności sprawdzających, аналитики или последующей точечной проверки через месяцы или даже годы.

👉 «Маленький бизнес никто не проверит»

🔸Это не так. Цифровизация делает проверки автоматическими для всех, выявляя несоответствие в данных.

👉 «Можно всё списывать, если это хоть как-то связано с работой»

🔸Нет. Придется обосновать реальную связь расходов с доходами или сохранением/обеспечением источника дохода. В 2026 году этот миф становится еще опаснее, потому что при росте прозрачности налоговая видит не только сам расход, но и его контекст: договор, платеж, фактуру, описание услуги и отражение в бухгалтерском учете.

👉 «Хороший бухгалтер решит любой налоговый вопрос»

🔸Не всегда. Бухгалтер может отлично вести księgi и rozliczenia, но не каждый бухгалтер вправе и должен давать сложные налоговые заключения, строить позицию по WHT, IP Box, exit tax, cenom transferowym, спору с urzędem или международной структурой.

⚠️ Когда нужен бухгалтер, а когда налоговый дорадца

🔸Бухгалтер нужен для ежедневной и ежемесячной работы: ведение учета, расчёт VAT/CIT/PIT, зарплат, закрытие месяцев, контроль документов, подготовка отчетности, работа с фактурами и KSeF. Без сильного бухгалтера компания может ошибаться в рутине ещё до сложных налоговых вопросов.

🔸Налоговый дорадца подключается, когда вопрос выходит за рамки обычной бухгалтерии. Он помогает с налоговыми решениями, сложными ситуациями и общением с налоговой: даёт официальные заключения, помогает с отчётностью и представляет компанию перед органами. По закону такие функции могут выполнять только уполномоченные специалисты. С 1 марта 2026 года список их функций расширен.

🔸Для IT-бизнеса дорадца особенно важен в вопросах IP Box, B+R, SaaS, cloud, WHT, международной работы, выбора модели spółka/JDG/B2B, реструктуризации и споров с urzędem. Здесь речь уже не просто о “внести счёт в систему”, а о правильной квалификации и защите ситуации по закону.

👉 Бухгалтер и налоговый дорадца — не конкуренты, а два разных уровня защиты бизнеса. Один следит, чтобы не было системных ошибок, другой помогает принимать правильные решения там, где ошибка дорого обходится.

#налоги

🍽 🧐🪙 В Польше появилась карта ресторанов со скрытыми платежами

В Польше запустили интерактивную карту ресторанов, которые автоматически добавляют чаевые к счету, не спрашивая согласия клиента. Сервис появился на сайте Miejscownik.pl и позволяет заранее проверить, где в счете может появиться обязательная плата за обслуживание.

👉 Карта обновляется пользователями: посетители сообщают о заведениях, где неожиданно сталкивались с такими сборами, а другие подтверждают информацию. Сейчас в списке уже несколько десятков ресторанов. Заведения делят на две категории — те, где плата за обслуживание добавляется каждому клиенту, и те, где обязательные чаевые действуют для групп (например, от пяти человек).

🟡 В Польше традиционно чаевые считались добровольной благодарностью за хорошее обслуживание. Однако в последние годы всё чаще встречается практика автоматического добавления service charge к счету. С юридической точки зрения это допустимо только при одном условии — информация о плате за обслуживание должна быть чётко указана в меню. Если клиент узнаёт о ней только при оплате счёта, он имеет право оспорить такой платеж.

🟡 Параллельно появляется и новая тенденция — QR-чаевые. Всё чаще официанты размещают QR-код, через который можно перевести деньги напрямую на их счёт. Это позволяет гостям поблагодарить за сервис и быть уверенными, что чаевые действительно получит сотрудник, а не ресторан.

#финансы #общепит

👹🪙😳 Антикоррупционное бюро «всё», если Навроцкий не наложит вето

Сейм Польши проголосовал за ликвидацию Центрального антикоррупционного бюро (ЦАБ): 231 депутат — за, 180 — против, 18 воздержались. Однако решение ещё должен утвердить президент, который, по прогнозам, может наложить вето.

🟡 В бюджете следующего года бюро могут «отодвинуть на второй план» — оно фактически станет мёртвым, а основная борьба с коррупцией перейдёт к полиции и другим службам: Агентству внутренней безопасности, KAS и военной контрразведке. Новый антикоррупционный орган планировался в составе полиции, но его создание сейчас под вопросом.

🥸 Збигнев Богуцкий, Канцелярия президента Польши:

— Не знаю ни одного правительства в демократической Европе, которое хотело бы расформировать институт, борющийся с коррупцией.

🟡 В ЦАБ работает более 1000 сотрудников, но полномочия ограничены по сравнению с полицией. Если вето будет наложено, бюро продолжит расследования только по самым серьёзным коррупционным делам.

👉 Центральное антикоррупционное бюро существует уже 20 лет, расследовало крупные коррупционные скандалы и остаётся ключевым элементом антикоррупционной системы страны.

#коррупция

☝️🪙🏦 Подборка постов по теме налогообложения

Подать налоговые декларации в Польше, если вы этого еще не сделали, можно до 30 апреля 2026 года.

👉 Формы PIT-37 и PIT-38 будут автоматически отправлены 30 апреля, если налогоплательщик их не представит самостоятельно или не отклонит. Формы PIT-28, PIT-36 и PIT-36L требуют заполнения и самостоятельного подтверждения.

🔸Изменения в налогах — 2026: что нужно знать бизнесу
🔸14% вместо 8,5%: важное решение для айтишников на рычалте от польской скарбувки
🔸Врываемся в новый налоговый сезон — собрали самое важное
🔸Налоговые льготы для предпринимателей: как законно платить меньше
🔸Брак = налоговая льгота? Да, но есть нюансы
🔸Как законно списать расходы для бизнеса в Польше — советы юриста
🔸Домашние животные в бизнесе: когда расходы можно вычитать из налогов
🔸Можно ли исправить PIT-11, если сотрудник нашёл ошибку?
🔸PIT-38 и криптовалюты: что нужно знать инвестору в 2025 году
🔸Как выбрать форму налогообложения и не переплатить?
🔸Налоговая без очередей: как записаться на приём
🔸Налоги для фрилансеров и digital nomads: что, где и как платить
🔸Работа с платформами (Upwork, Fiverr, YouTube, Patreon и др.) имеет свою налоговую специфику.
🔸«Откуда деньги?» Есть лайфхак (применять стоит только в самом крайнем случае!)
🔸Продаёте на Vinted и OLX? Налоговая видит ваши сделки и может прийти с проверкой
🔸«Пришла заплатить налоги — отправили домой». Как на практике работает налоговая в Польше
🔸JDG в Польше: 5 ошибок, которые дорого обходятся предпринимателям
🔸«Молодежная льгота»: до 85 528 злотых без налога, если вам до 26 лет
🔸На что в 2026 году будет обращать внимание налоговая? Юристы разрушают мифы предпринимателей

#налоги

💳❌ Карты Visa трех беларусских банков перестали работать в Европе

Visa запретила расчеты на территории Европейской экономической зоны карточками, эмитированными тремя беларусскими банками — Белагропромбанком, Белгазпромбанком и Альфа-банком (Беларусь).

🟡 С 19 марта 2026 года операции по картам Visa вышеперечисленных банков стали недоступны на территории Европейской экономической зоны (ЕС + Норвегия, Исландия, Лихтенштейн).

🟡 Решение принято самой платёжной системой Visa. Ограничения касаются всех операций — оплаты в магазинах, онлайн-платежей и других транзакций в странах ЕЭЗ.

👉 При этом в Беларуси и за её пределами (кроме стран ЕЭЗ) карты продолжают работать в обычном режиме.

#Visa #санкции

🏦📈 Банки повышают ставки по ипотеке

Повышение уже затронуло PKO, mBank, ING, Alior, VeloBank. В отдельных случаях рост ставок достигает почти 1 процентного пункта.

🟡 Так, если 3 марта в VeloBank ипотеку с фиксированной ставкой на 5 лет можно было взять под 5,74%, то уже 17 марта — под 6,68%. В пересчете это даёт примерно +305 zł к ежемесячному платежу и около 18 300 zł переплаты за пять лет.

🟡 В среднем по рынку рост ставок примерно на 0,6 п.п. означает увеличение платежа примерно на 120 zł при кредите 300 тыс. zł, около 200 zł при 500 тыс. zł и до 400 zł при сумме в 1 млн zł.

🟡 Основная причина — рост рыночных ставок IRS, от которых зависят фиксированные ипотечные предложения. Инвесторы всё меньше рассчитывают на снижение ставок и начинают закладывать сценарий их роста. На этом фоне впервые за два года кредиты с фиксированной ставкой стали дороже, чем с плавающей. При этом ипотека на основе WIBOR пока растёт умеренно, но рынок уже сигнализирует, что эта стабильность может быть временной.

🟡 Турбулентность на польском кредитном рынке вызвана войной на Ближнем Востоке и, как следствие, ростом цен на нефть, газ и другие сырьевые материалы.

#ипотека

🫡🛒🛍 UOKiK приструнит e-commerce при помощи ИИ. Отказаться от покупки можно будет в один клик

Управление по вопросам конкуренции и защиты прав потребителей (UOKiK) начало борьбу с «темными паттернами» интернет-магазинов при помощи искусственного интеллекта. А с 19 июня возврат заказов в ЕС можно будет оформить в один клик.

🟡 Президент UOKiK Томаш Хростны уверен, что магазины используют «темные паттерны» — скрытые подписки, навязчивые таймеры, скрытые кнопки отмены, эмоциональные сообщения. И все это для того, чтобы подтолкнуть покупателя к быстрой покупке. Такие методы основаны на психологии и когнитивных искажениях, которые превращают обычные решения в манипуляцию.

— Броские кнопки «Купить», «Заказать» и «Добавить» с едва заметной кнопкой «Отписаться». Варианты названы так, что вы не совсем уверены, что выбираете и на каком этапе процесса покупки находитесь. Бесплатные пробные периоды незаметно превращаются в платные подписки. Все это приправлено эмоциональными сообщениями, которые стыдят пользователя, если он не воспользуется предложением, — говорит Томаш Хростны, президент UOKiK.

🟡 Чтобы противостоять этому и пресекать манипуляции, UOKiK разрабатывает инструмент на базе ИИ, который сейчас проходит обучение. Он анализирует веб-страницы, исходный код и поведение пользователей, выявляя манипулятивные элементы. Проект включает исследование более 300 сайтов, анализ жалоб потребителей и эксперименты с нейромаркетингом: отслеживание взгляда, мимики и электроэнцефалографию.

— Цифровой рынок развивается быстрее традиционных инструментов надзора. Мы должны использовать новые технологии для защиты потребителей, — Томаш Хростны, президент UOKiK.

🟡 Согласно исследованию UOKiK, до 69% поляков в возрасте 18-65 лет совершают покупки в интернете как минимум несколько раз в месяц, а каждый седьмой (15%) — даже несколько раз в неделю. Чаще всего они делают это из соображений удобства (72%), экономии времени (68%) и экономии денег (65% ) .

🔸Учитывая это, неудивительно, что сообщения, создающие ощущение нехватки времени, оказывают наибольшее влияние на решения о покупке. Более половины (53%) респондентов заявили, что приобрели товар, основываясь на информации об окончании акции, 51% указали на информацию об ограниченном количестве товара, а 45% — на таймер, отсчитывающий оставшееся время до окончания акции.

🟡 Возврат товаров в один клик с 19 июня

🔸С 19 июня 2026 года интернет-магазины в ЕС обязаны будут иметь видимую кнопку «Отказаться от договора», чтобы оформить возврат одним кликом. Это требование директивы ЕС 2023/2673, чтобы сделать процесс мгновенным и прозрачным. Больше не нужно будет писать письма, заполнять PDF-формы или звонить в поддержку.

🔸Это также коснется подписных сервисов. Такие сервисы, как Netflix, Spotify и Prime Video, должны будут сделать отмену подписки для европейских клиентов такой же простой, как и ее покупку.

#ритейл #UOKiK

🏠💸🤏 В среднем 20 тысяч злотых за «квадрат». ТОП-5 районов Варшавы для семей с детьми

Школы, зелень, нормальный доезд до центра — эксперты Gratka.pl проанализировали рынок и выделили пять районов Варшавы, идеальных для проживания семей с детьми.

🟡 Урсынув — зелёный (рядом лес Кабацкий) район и хорошо связан с центром благодаря метро. Здесь большой выбор школ, спортивной инфраструктуры и жилья. Цены в 2026 году: примерно 18 000–21 000 zł/м² на первичке и около 16 000 zł/м² на вторичке.

🟡 Виланов — более дорогой, но очень комфортный район. Современная застройка, много зелени, развитая инфраструктура и международные школы. Минусы — удалённость от центра и цена: около 20 000 zł/м² (первичный рынок) и ~19 000 zł/м² (вторичка).

🟡 Мокотув — выбор для тех, кто хочет быть ближе к центру. Район граничит со Средместьем, отлично связан транспортом (метро, трамваи, автобусы), при этом остаётся зелёным (например, Поле Мокотовске). Это вариант для более «городского» образа жизни. Цены: около 20 000 zł/м² (первичка) и ~18 500 zł/м² (вторичка).

🟡 Жолибож — тихий и атмосферный район с малоэтажной застройкой, зеленью и хорошими школами. При этом он близко к центру, что делает его очень востребованным. Но за это приходится платить: 20 000–26 000 zł/м² на первичке и около 19 500 zł/м² на вторичном рынке.

🟡 Бемово — один из самых доступных вариантов для семей. Район дальше от центра, но активно развивается: новые жилые комплексы, школы, парки, плюс уже есть метро и хорошее транспортное сообщение. Цены: 17 000–18 000 zł/м² (первичка) и чуть выше 15 000 zł/м² (вторичка).

👉 При этом рынок в 2026 году начал стабилизироваться после периода активного роста. Цены не падают резко, но рост замедлился, а выбор на рынке постепенно увеличивается — это даёт больше возможностей для переговоров и поиска «своего» варианта.

#недвижимость

🏠💵👹 Беларуска завысила доходы ради ипотеки. Теперь ей грозит тюрьма (и ее кредитному консультанту тоже)

Сотрудники отдела по борьбе с экономическими преступлениями Варшавского управления полиции задержали кредитного дорадцу и беларуску, которые пытались обмануть банк и взять ипотеку. Им грозит до 5 лет тюрьмы.

🟡 По данным полиции, 31-летняя гражданка Беларуси и 34-летний кредитный дорадца предоставили сотруднику банка поддельные бухгалтерские документы о доходах и расходах, чтобы оформить кредит на сумму 535 000 злотых. Сумма доходов и выручки в документах была значительно завышена.

🟡 Подозреваемых задержали при попытке завершить формальности и подписать ипотечный договор. Оба доставлены в 4-й районный полицейский участок Варшавы. После завершения процессуальных действий им предъявлены обвинения в мошенничестве, совершенном совместно и согласованно.

👉 За это преступление предусмотрено наказание до 5 лет лишения свободы.

#ипотека #мошенничество

🏦🪙👹 Банки доверят платежи ИИ-агентам

Santander, Revolut, Commerzbank (владеет польским mBank), Millennium и другие внедрят ИИ-агента в рамках программы Visa Agentic Ready. ИИ будет самостоятельно выполнять полный цикл покупки (от авторизации до расчета) без участия человека. Santander уже провел первые реальные транзакции в пяти странах Латинской Америки.

🟡 Платформа Visa Intelligent Commerce позволит масштабно разворачивать безопасные онлайн-сервисы покупок на основе ИИ. Цель программы: подготовка эмитентов к масштабному внедрению платежей, инициируемых ИИ-агентами.

🟡 Партнеры программы Visa Agentic Ready: Alpha Bank, Banca Transilvania, Bank Leumi, Bank of Cyprus, Bank of Valletta, Barclays, CAL, Commerzbank, Cornèrcard, DZ Bank, Erste Bank Oesterreich, Eurobank Limited, HSBC UK, MAX, Millennium BCP, Nationwide Building Society, Nexi Group, Piraeus Bank, Raiffeisen Bank International, Revolut и Santander.

🟡 При этом Mastercard заявил, что хочет контролировать действия ИИ-агентов при совершении покупок в интернете. Для этого в сотрудничестве с Google Mastercard разработал Verifiable Intent — открытый стандарт, подтверждающий, что ИИ-агент, совершающий покупки от имени потребителя, действует в соответствии с его намерениями. Система объединит три элемента: идентификацию пользователя, согласие и действия агента. Это решение будет интегрировано в Mastercard Agent Pay.

🟡 Согласно отчету Capgemini World Payments Report за 2026, 60% польских компаний в сфере платежных технологий уже используют генеративный ИИ и опережают в этом вопросе классические банки. Следующий шаг — агентские платежи. В будущем такие системы смогут не только обрабатывать, но и инициировать, оптимизировать и защищать платежи без вмешательства человека, обеспечивая скорость, надежность и безопасность.

#банки #Al

🏦💸💳 Банки в ЕС могут обязать возвращать деньги жертвам фишинга (даже если клиент сам допустил ошибку)

Генеральный адвокат Суда Евросоюза (CJEU) Афанасиос Рантос вынес официальное заключение: банки должны немедленно возвращать средства по несанкционированным операциям, даже если клиент сам проявил грубую неосторожность и доверил свои данные мошенникам.

🟡 Поводом стало дело из Польши — спор между банком PKO и клиентом, который стал жертвой фишинга. Клиент разместил объявление о продаже товара на аукционной платформе, и к нему обратился мошенник, отправивший вредоносную ссылку на страницу, похожую на интерфейс входа в банковскую систему. Клиент ввел на этом сайте данные своего банковского счета, которые мошенник затем использовал для совершения несанкционированного платежа.

🟡 На следующий день потерпевший сообщил о транзакции в банк и полицию, но мошенники не были установлены, и банк отказался возместить утерянную сумму. В ответ клиент подал в суд на банк. Спор возник из-за того, что банк утверждал, что может отказать в возврате средств, если убытки были вызваны халатностью клиента.

🟡 По мнению Рантоса, такая практика противоречит директиве PSD2. Логика должна быть другой: сначала банк возвращает деньги без споров, и только потом, если есть основания, пытается доказать, что клиент действовал умышленно или грубо нарушил правила безопасности. В этом случае уже банк должен идти в суд и требовать компенсацию обратно.

👉 Это пока не окончательное решение европейского суда, а заключение генерального адвоката (полный текст документа). Но такие заключения часто задают направление финального вердикта. Если суд поддержит эту позицию, это может серьезно изменить практику возвратов по мошенничеству во всем ЕС.

#банки #фишинг