Эксперты рассказали, как фиксированные государственные субсидии скажутся на льготной ипотеке
https://globalmsk.ru/news/id/71557
Валентина Матвиенко, председатель Совета Федерации, заявила о том, что государству в текущей ситуации лучше не компенсировать разницу между ключевой ставки, установленной Центральным Банком, и ставками по льготным программам. По ее мнению, лучше всего перейти на фиксированные выплаты, так как это позволит избежать роста расходов государственного бюджета из-за политики регулятора.
Матвиенко во время выступления сказала следующее: «Раньше правительство субсидировало разницу с ключевой ставкой, но вместо этого необходимо фиксировать размер субсидии. Такая политика станет более понятной для всех участников, благодаря чему спрос удастся сохранить, а темпы ввода жилья станут более быстрыми. Основное достоинство такого подхода заключается в том, что ситуация станет более предсказуемой для бюджета».
Выдача льготной ипотеки возможна за счет того, что правительство за счет государственного бюджета компенсирует кредитным организациям разницу между ключевой ставкой и льготной, ведь заемщики часть суммы не доплачивают. Как только Центральный Банк повышает ключевую ставку, расходы казны увеличиваются. В этом году на обеспечении семейной ипотеки из бюджета выделено порядка 224 млрд рублей. В случае сохранения текущей политики, в следующем году данный показатель может существенно увеличиться.
Помимо этого, Матвиенко настаивает на том, что льготные ипотечные программы, которые продолжают действовать в России, должны быть более «точными». Простыми словами, они должны быть доступны только самым нуждающимся категориям населения. Особое внимание в этом вопрос стоит уделить небольшим населенным пунктам, где фиксируется высокий отток населения.
Идею, выдвинутую Матвиенко, поддерживали и в Центральном Банке, и в Минфине. Эльвира Набиуллина сказала по этому поводу следующее: «Я считаю, что сейчас этот механизм действительно необходимо изменить. Можно с уверенностью сказать, что в текущих условиях он демонстрирует крайне низкую эффективность. Мы со своей стороны готовы поддержать эту инициативу». Депутаты Госдумы также положительно оценивают этот подход. Дело в том, что зафиксированный в бюджете расход средств может оказаться недостаточным, учитывая достаточно высокую вероятность очередного повышения ключевой ставки. Эта проблема может стать весьма опасной для государства, так как речь идет о весьма крупных суммах.
Отечественные эксперты предупреждают, что введение соответствующего законопроекта может привести к тому, что ставки по льготным ипотекам могут стать плавающими. Размер платежа будет напрямую зависеть от показателя ключевой ставки. Однако велика вероятность того, все эти колебания будут рыночными. Нельзя допустить, чтобы они сохранялись в процессе выплат за кредит, так как в таком случае риски для заемщиков существенно увеличатся.
Некоторые аналитики считают, что государство может установить фиксированные выплаты в зависимости от спроса на жилье и его стоимости в конкретном регионе. Благодаря такому подходу получится оптимизировать расходы бюджета и сделать ипотечные программы более доступными для населения, которые сейчас стали недоступными из-за жесткой денежно-кредитной политики.
#льготнаяипотека
#фиксированныевыплаты
https://globalmsk.ru/news/id/71557
Валентина Матвиенко, председатель Совета Федерации, заявила о том, что государству в текущей ситуации лучше не компенсировать разницу между ключевой ставки, установленной Центральным Банком, и ставками по льготным программам. По ее мнению, лучше всего перейти на фиксированные выплаты, так как это позволит избежать роста расходов государственного бюджета из-за политики регулятора.
Матвиенко во время выступления сказала следующее: «Раньше правительство субсидировало разницу с ключевой ставкой, но вместо этого необходимо фиксировать размер субсидии. Такая политика станет более понятной для всех участников, благодаря чему спрос удастся сохранить, а темпы ввода жилья станут более быстрыми. Основное достоинство такого подхода заключается в том, что ситуация станет более предсказуемой для бюджета».
Выдача льготной ипотеки возможна за счет того, что правительство за счет государственного бюджета компенсирует кредитным организациям разницу между ключевой ставкой и льготной, ведь заемщики часть суммы не доплачивают. Как только Центральный Банк повышает ключевую ставку, расходы казны увеличиваются. В этом году на обеспечении семейной ипотеки из бюджета выделено порядка 224 млрд рублей. В случае сохранения текущей политики, в следующем году данный показатель может существенно увеличиться.
Помимо этого, Матвиенко настаивает на том, что льготные ипотечные программы, которые продолжают действовать в России, должны быть более «точными». Простыми словами, они должны быть доступны только самым нуждающимся категориям населения. Особое внимание в этом вопрос стоит уделить небольшим населенным пунктам, где фиксируется высокий отток населения.
Идею, выдвинутую Матвиенко, поддерживали и в Центральном Банке, и в Минфине. Эльвира Набиуллина сказала по этому поводу следующее: «Я считаю, что сейчас этот механизм действительно необходимо изменить. Можно с уверенностью сказать, что в текущих условиях он демонстрирует крайне низкую эффективность. Мы со своей стороны готовы поддержать эту инициативу». Депутаты Госдумы также положительно оценивают этот подход. Дело в том, что зафиксированный в бюджете расход средств может оказаться недостаточным, учитывая достаточно высокую вероятность очередного повышения ключевой ставки. Эта проблема может стать весьма опасной для государства, так как речь идет о весьма крупных суммах.
Отечественные эксперты предупреждают, что введение соответствующего законопроекта может привести к тому, что ставки по льготным ипотекам могут стать плавающими. Размер платежа будет напрямую зависеть от показателя ключевой ставки. Однако велика вероятность того, все эти колебания будут рыночными. Нельзя допустить, чтобы они сохранялись в процессе выплат за кредит, так как в таком случае риски для заемщиков существенно увеличатся.
Некоторые аналитики считают, что государство может установить фиксированные выплаты в зависимости от спроса на жилье и его стоимости в конкретном регионе. Благодаря такому подходу получится оптимизировать расходы бюджета и сделать ипотечные программы более доступными для населения, которые сейчас стали недоступными из-за жесткой денежно-кредитной политики.
#льготнаяипотека
#фиксированныевыплаты
Эксперты рассказали о росте спроса на ипотеку для ИЖС
https://globalmsk.ru/news/id/71608
Жители России начали активнее покупать земельные участник под индивидуальное жилищное строительство, пытаясь сохранить свои денежные средства, оформляя при этом льготную ипотеку. Отечественные эксперты сообщили о том, на каких условиях сейчас можно получить этот кредит.
По имеющейся информации, за первые шесть месяцев текущего года кредитные организации в России выдали займы на строительство частных домов на сумму более 380 млрд рублей. Средний размер одной ипотеки зафиксирован на отметке 5,5 млн рублей. Чаще всего этой льготной программой пользовались граждане, проживающие в Москве и Подмосковье. Сергей Бабин, представитель направления «Ипотечное кредитование» банка ВТБ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В первом полугодии был зафиксирован максимальный спрос на индивидуальные дома. Кредиты на покупку жилья в городе стали слишком дорогими, из-за чего примерно треть заемщиков отдает предпочтение частному дому. Нет никаких сомнений в том, что сворачивание льготной ипотеки снизит спрос и в этом сегменте».
По данным, предоставленным представителями банка ДОМ.РФ, с января этого года доля сделок по льготным программам в индивидуальном жилищном строительстве составила 99,7%. Только за последний год спрос на такую ипотеку врос до 63%. Эксперты считают, что это связано с более низкими ставками по таким программам.
Сергей Еремкин, управляющий директор направления вторичной загородной недвижимости компании «Авито Недвижимость», сказал по этому поводу следующее: «Сейчас фиксируется высокий спрос на ИЖС из-за намерения россиян сэкономить. Многие покупают частные дома, чтобы затем их продать и переехать в город. Эти варианты оказались крайне востребованы среди граждан, у которых не хватает денежных средств для покупки квартиры».
На сегодняшний день ипотеку на земельный участок можно получить всего в семи отечественных кредитных организациях. Условия получения существенно отличаются. Процентные ставки по таким кредитам варьируются от 17,45% до 21,9% годовых. Первоначальный взнос составляет от 20% до 30% от общей стоимости участка, а максимальный размер займа – от 10 до 100 млн рублей. По словам экспертов, выгоднее всего брать кредит на самый большой срок, то есть 30 лет. Дело в том, что это позволит существенно снизить размер ежемесячных платежей и погасить займ.
Инна Солдатенкова, глава направления экспертной аналитики компании Банки.ру, считает, что в обозримом будущем поддерживать спрос на ипотеку на земельный участок будут другие льготные программы. Учитывая текущий уровень ставок, преимущественная часть населения просто не может взять обычную ипотеку. В России сложилось так, что сегмент загородной недвижимости воспринимается кредитными организациями более рискованно, поэтому уровень одобрения там существенно ниже.
Аналитики считают, что ипотека на земельный участок станет востребованной среди частных инвесторов. По имеющейся информации, уже сейчас участки под индивидуальное жилищное строительство находятся у них в приоритете. На данный момент покупать их для сохранения денежных средств готовы 25% жителей России. Но для качественного вложения денег необходимо приобретать ликвидный товар в местах с большими перспективами. Если же строительство дома планируется для себя, то лучше всего воспользоваться ипотекой на земельный участок по льготной программе.
#льготнаяипотека
#индивидуальноежилищноестроительство
https://globalmsk.ru/news/id/71608
Жители России начали активнее покупать земельные участник под индивидуальное жилищное строительство, пытаясь сохранить свои денежные средства, оформляя при этом льготную ипотеку. Отечественные эксперты сообщили о том, на каких условиях сейчас можно получить этот кредит.
По имеющейся информации, за первые шесть месяцев текущего года кредитные организации в России выдали займы на строительство частных домов на сумму более 380 млрд рублей. Средний размер одной ипотеки зафиксирован на отметке 5,5 млн рублей. Чаще всего этой льготной программой пользовались граждане, проживающие в Москве и Подмосковье. Сергей Бабин, представитель направления «Ипотечное кредитование» банка ВТБ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «В первом полугодии был зафиксирован максимальный спрос на индивидуальные дома. Кредиты на покупку жилья в городе стали слишком дорогими, из-за чего примерно треть заемщиков отдает предпочтение частному дому. Нет никаких сомнений в том, что сворачивание льготной ипотеки снизит спрос и в этом сегменте».
По данным, предоставленным представителями банка ДОМ.РФ, с января этого года доля сделок по льготным программам в индивидуальном жилищном строительстве составила 99,7%. Только за последний год спрос на такую ипотеку врос до 63%. Эксперты считают, что это связано с более низкими ставками по таким программам.
Сергей Еремкин, управляющий директор направления вторичной загородной недвижимости компании «Авито Недвижимость», сказал по этому поводу следующее: «Сейчас фиксируется высокий спрос на ИЖС из-за намерения россиян сэкономить. Многие покупают частные дома, чтобы затем их продать и переехать в город. Эти варианты оказались крайне востребованы среди граждан, у которых не хватает денежных средств для покупки квартиры».
На сегодняшний день ипотеку на земельный участок можно получить всего в семи отечественных кредитных организациях. Условия получения существенно отличаются. Процентные ставки по таким кредитам варьируются от 17,45% до 21,9% годовых. Первоначальный взнос составляет от 20% до 30% от общей стоимости участка, а максимальный размер займа – от 10 до 100 млн рублей. По словам экспертов, выгоднее всего брать кредит на самый большой срок, то есть 30 лет. Дело в том, что это позволит существенно снизить размер ежемесячных платежей и погасить займ.
Инна Солдатенкова, глава направления экспертной аналитики компании Банки.ру, считает, что в обозримом будущем поддерживать спрос на ипотеку на земельный участок будут другие льготные программы. Учитывая текущий уровень ставок, преимущественная часть населения просто не может взять обычную ипотеку. В России сложилось так, что сегмент загородной недвижимости воспринимается кредитными организациями более рискованно, поэтому уровень одобрения там существенно ниже.
Аналитики считают, что ипотека на земельный участок станет востребованной среди частных инвесторов. По имеющейся информации, уже сейчас участки под индивидуальное жилищное строительство находятся у них в приоритете. На данный момент покупать их для сохранения денежных средств готовы 25% жителей России. Но для качественного вложения денег необходимо приобретать ликвидный товар в местах с большими перспективами. Если же строительство дома планируется для себя, то лучше всего воспользоваться ипотекой на земельный участок по льготной программе.
#льготнаяипотека
#индивидуальноежилищноестроительство
Осадчий рассказал, как льготная ипотека влияет на рождаемость
https://globalmsk.ru/news/id/72130
Одной из наиболее приоритетных задач отечественного правительства является повышение рождаемости в России. Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, рассказал о том, как льготная ипотека влияет на демографию в стране.
Согласно информации, предоставленной Росстатом, в прошлом году в России родилось 1,264 млн человек. Меньше было только в 1999 году, когда в стране произошел дефолт. По словам специалистов, основными причинами сокращения рождаемости являются финансовые и экономические проблемы населения. Некоторые из них предполагают, что для улучшения ситуации правительству необходимо приложить усилия для улучшения положения граждан.
Осадчий прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Можно провести специальное исследование, благодаря которому удастся понять, что россиянам мешает заводить детей. Сейчас выделяются два фактора: социальная нестабильность на фоне геополитической напряженности и ухудшающееся экономическое положение. Большая часть населения постоянно жалуется на различные финансовые проблемы, которые и являются основным препятствием для рождения детей. Далеко не все жители страны уверены в следующем дне, что способствует значительному сокращению рождаемости».
По его словам, определенное влияние на это положение оказывает и наличие кредитов у населения. Главный негативный фактор заключается в увеличение закредитованности. Разумеется, этому поспособствовало введение государственных программ льготной ипотеки. Правительство таким образом пыталось улучшить жилищные условия и тем самым повысить рождаемость. Но практика показала, что произошло все ровно наоборот. В результате действия этих программ жилье значительно подорожало и стало недоступным для большей части населения.
Еще сильнее ситуация ухудшилась из-за того, что жители страны оформляли потребительские кредиты и микрозаймы для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Позже многие граждане столкнулись с необходимостью взять еще один кредит, чтобы покрыть те два займа. Правительство заметило эту проблему. Не так давно власти отметили, что ипотека является далеко не единственным кредитом. На данный момент у 13 млн человек имеется три и более займов.
Осадчий считает, что для решения этой опасной проблемы правительству необходимо учесть весь негативный опыт, полученный во время действия массовой льготной ипотеки. Аналитики в действительности могли понять, что в конечном итоге поддержание субсидируемых займов приведет к значительному подорожанию жилья и снижению его доступности для населения. В результате так и произошло: россияне столкнулись с высокой закредитованностью, а рождаемость в стране упала до минимальных значений. Только спустя время стало ясно, что программы государственной поддержки при покупке жилья в действительности оказались демографическими минами замедленного действия.
Эксперт считает, что средства, направленные на финансирование этих программ, можно было потратить более эффективно. К примеру, купить жилье для многодетных семей. К тому же, правительству стоит увеличить налоговые льготы. На данный момент за первых двух детей вычет по НДФЛ составляет 1400 рублей за каждого ребенка, а за третьего и последующих – всего 3 тысячи рублей.
#рождаемость
#льготнаяипотека
https://globalmsk.ru/news/id/72130
Одной из наиболее приоритетных задач отечественного правительства является повышение рождаемости в России. Максим Осадчий, глава аналитического управления банка БКФ, рассказал о том, как льготная ипотека влияет на демографию в стране.
Согласно информации, предоставленной Росстатом, в прошлом году в России родилось 1,264 млн человек. Меньше было только в 1999 году, когда в стране произошел дефолт. По словам специалистов, основными причинами сокращения рождаемости являются финансовые и экономические проблемы населения. Некоторые из них предполагают, что для улучшения ситуации правительству необходимо приложить усилия для улучшения положения граждан.
Осадчий прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Можно провести специальное исследование, благодаря которому удастся понять, что россиянам мешает заводить детей. Сейчас выделяются два фактора: социальная нестабильность на фоне геополитической напряженности и ухудшающееся экономическое положение. Большая часть населения постоянно жалуется на различные финансовые проблемы, которые и являются основным препятствием для рождения детей. Далеко не все жители страны уверены в следующем дне, что способствует значительному сокращению рождаемости».
По его словам, определенное влияние на это положение оказывает и наличие кредитов у населения. Главный негативный фактор заключается в увеличение закредитованности. Разумеется, этому поспособствовало введение государственных программ льготной ипотеки. Правительство таким образом пыталось улучшить жилищные условия и тем самым повысить рождаемость. Но практика показала, что произошло все ровно наоборот. В результате действия этих программ жилье значительно подорожало и стало недоступным для большей части населения.
Еще сильнее ситуация ухудшилась из-за того, что жители страны оформляли потребительские кредиты и микрозаймы для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Позже многие граждане столкнулись с необходимостью взять еще один кредит, чтобы покрыть те два займа. Правительство заметило эту проблему. Не так давно власти отметили, что ипотека является далеко не единственным кредитом. На данный момент у 13 млн человек имеется три и более займов.
Осадчий считает, что для решения этой опасной проблемы правительству необходимо учесть весь негативный опыт, полученный во время действия массовой льготной ипотеки. Аналитики в действительности могли понять, что в конечном итоге поддержание субсидируемых займов приведет к значительному подорожанию жилья и снижению его доступности для населения. В результате так и произошло: россияне столкнулись с высокой закредитованностью, а рождаемость в стране упала до минимальных значений. Только спустя время стало ясно, что программы государственной поддержки при покупке жилья в действительности оказались демографическими минами замедленного действия.
Эксперт считает, что средства, направленные на финансирование этих программ, можно было потратить более эффективно. К примеру, купить жилье для многодетных семей. К тому же, правительству стоит увеличить налоговые льготы. На данный момент за первых двух детей вычет по НДФЛ составляет 1400 рублей за каждого ребенка, а за третьего и последующих – всего 3 тысячи рублей.
#рождаемость
#льготнаяипотека
В следующем году в России появится альтернатива льготной ипотеки
https://globalmsk.ru/news/id/72223
Правительство намерено ввести новый финансовый механизм, суть которого заключается в повышении доступности льготных ипотечных программ для населения. По словам специалистов, речь идет о жилищно-накопительных вкладах.
По имеющейся информации, соответствующий законопроект депутаты примут в конце этого года, а в свою официальную силу он вступит уже весной следующего. Об этом более подробно рассказал Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовой политике. Он отметил, что на данный момент документ находится на стадии обсуждения. Определенная ясность по проекту появится только после того, как пройдет второе чтение. Первое чтение состоялось в апреле этого года.
Эксперты отмечают, что новый законопроект ориентирован на жителей России, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. На данный момент получить ипотеку в кредитной организации крайне сложно. Из-за слишком высоких процентных ставок весь рынок находится в состоянии стагнации. В июле в новостройках не удалось продать более 76,9 млн квадратных метров жилья.
Аналитики отмечают, что жилищно-накопительные программы станут обладать определенной спецификой. В первую очередь, следует уделить внимание тому, что они долгосрочные. Именно по этой причине минимальный срок размещения денежных средств на счете составит один год. Также механизм рассчитал исключительно на физических лиц, поэтому воспользоваться им корпоративным клиентам не удастся.
Специалисты выяснили, что жилищно-накопительная программа – это целевой банковский продукт, поэтому снять денежные средства в любой момент без потери процентного дохода нельзя. Однако пополнять счет можно постоянно. Причем делать это может как сам вкладчик, так и третьи лица, например, члены его семьи. Максимальная сумма вложения не указывается. Таким образом, деньги будут храниться на счете до тех пор, пока клиент кредитной организации не решит потратить их на получение ипотеки. Страховое покрытие по этому механизму составит 10 млн рублей, а не 1,4 млн рублей, как на обычных счетах.
По словам аналитиков, сейчас данный механизм является весьма востребованным и актуальным. Дело в том, что в июле этого года в России прекратила действовать массовая льготная программа, а ключевая ставка сейчас составляет 19% годовых. Все это привело к тому, что приобрести жилье большая часть населения просто не может. Рыночные ставки по ипотеке достигают 18% годовых. Если бы правительство не стало отменять действие массовой ипотеки, то в ближайшем будущем вся страна столкнулась с тяжелым и опасным жилищным кризисом.
Чтобы несколько смягчить последствия своих решений, власти намерены создать альтернативу льготной ипотеки. В других странах подобная практика используется уже достаточно давно. К примеру, в Казахстане получить займ с минимальной ставкой 3% годовых могут только те граждане, которые на специальном счете накопят минимум половину от стоимости жилья.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, прокомментировал это следующим образом: «Сейчас ипотека стала крайне дорогим удовольствием. В России действует огромное количество ограничений. Но самой явной проблемой для населения является слишком высокий размер первоначального взноса. Поэтому такая альтернатива действительно нужна».
#льготнаяипотека
#новыймеханизм
https://globalmsk.ru/news/id/72223
Правительство намерено ввести новый финансовый механизм, суть которого заключается в повышении доступности льготных ипотечных программ для населения. По словам специалистов, речь идет о жилищно-накопительных вкладах.
По имеющейся информации, соответствующий законопроект депутаты примут в конце этого года, а в свою официальную силу он вступит уже весной следующего. Об этом более подробно рассказал Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовой политике. Он отметил, что на данный момент документ находится на стадии обсуждения. Определенная ясность по проекту появится только после того, как пройдет второе чтение. Первое чтение состоялось в апреле этого года.
Эксперты отмечают, что новый законопроект ориентирован на жителей России, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. На данный момент получить ипотеку в кредитной организации крайне сложно. Из-за слишком высоких процентных ставок весь рынок находится в состоянии стагнации. В июле в новостройках не удалось продать более 76,9 млн квадратных метров жилья.
Аналитики отмечают, что жилищно-накопительные программы станут обладать определенной спецификой. В первую очередь, следует уделить внимание тому, что они долгосрочные. Именно по этой причине минимальный срок размещения денежных средств на счете составит один год. Также механизм рассчитал исключительно на физических лиц, поэтому воспользоваться им корпоративным клиентам не удастся.
Специалисты выяснили, что жилищно-накопительная программа – это целевой банковский продукт, поэтому снять денежные средства в любой момент без потери процентного дохода нельзя. Однако пополнять счет можно постоянно. Причем делать это может как сам вкладчик, так и третьи лица, например, члены его семьи. Максимальная сумма вложения не указывается. Таким образом, деньги будут храниться на счете до тех пор, пока клиент кредитной организации не решит потратить их на получение ипотеки. Страховое покрытие по этому механизму составит 10 млн рублей, а не 1,4 млн рублей, как на обычных счетах.
По словам аналитиков, сейчас данный механизм является весьма востребованным и актуальным. Дело в том, что в июле этого года в России прекратила действовать массовая льготная программа, а ключевая ставка сейчас составляет 19% годовых. Все это привело к тому, что приобрести жилье большая часть населения просто не может. Рыночные ставки по ипотеке достигают 18% годовых. Если бы правительство не стало отменять действие массовой ипотеки, то в ближайшем будущем вся страна столкнулась с тяжелым и опасным жилищным кризисом.
Чтобы несколько смягчить последствия своих решений, власти намерены создать альтернативу льготной ипотеки. В других странах подобная практика используется уже достаточно давно. К примеру, в Казахстане получить займ с минимальной ставкой 3% годовых могут только те граждане, которые на специальном счете накопят минимум половину от стоимости жилья.
Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, прокомментировал это следующим образом: «Сейчас ипотека стала крайне дорогим удовольствием. В России действует огромное количество ограничений. Но самой явной проблемой для населения является слишком высокий размер первоначального взноса. Поэтому такая альтернатива действительно нужна».
#льготнаяипотека
#новыймеханизм