Новую схему торговли валютным налом обнаружил ЦБ («Ведомости»). Гражданин покупает валюту в банке на крупные суммы ($100 тыс) несколько дней подряд, а потом выясняется, что этот человек в банк вообще в тот день не заходил, или заходил, но купил $100. ЦБ опрашивал серийных покупателей валюты и выяснил, что они ничего не покупали. При этом банки передают валюту таким покупателям в банковских упаковках без пересчета (видно на видеозаписях). Выяснилось, что таким образом происходит торговля наличной валютой для нелегальных обменников. В эти операции вовлечены как крупные, так и мелкие банки. ЦБ разослал банкам письмо, в котором предупредил, что будет за этим следить.

Зампред ЦБ Александр Торшин покидает свой пост и уходит на пенсию, сообщает регулятор. В Банке России Торшин отвечал за связи с правительством и парламентом. Он включен в санкционный список США, Торшина подозревают во вмешательстве в американские выборы. Летом этого года в США арестовали его помощницу Марию Бутину, ее обвинили в ведении деятельности иностранного агента без регистрации.

Итоги недели
- Tinkoff лидирует по показателю ROE среди отчитавшихся на неделе российских банков;
- Какими суммами рискуют российские банки на Украине;
- Альфа-Банк заработал почти миллиард долларов на валюте;
- Сколько валюты из каких банков забрали граждане в октябре;
Наши подписчики получают итоги недели в пятницу.

Издание Business Insider пишет о планах компании Revolut выйти на американский рынок в марте или апреле 2019 года. В статье приводится список стран, в которых Revolut планирует запуститься в следующем году. Среди них Канада, Япония, Австралия и другие. России в этом списке нет. Ранее сообщалось, что компания заработает в России до 2018 года. На прошлой неделе издание The Bell написало, что выход на российский рынок будет отложен до 2019 года. Теперь из озвученных планов следует, что в следующем году Revolut не заработает в России.

Но на горизонте 5-10 лет последствия будут серьезнее. Падение нефтяных цен означает замедление потребления, рецессия, у банков начнет падать прибыль, кредиты обслуживать станет сложнее. Профессор РЭШ Олег Шибанов объясняет чем череват выход Катара из ОПЕК для российской экономики и банковской системы.

​​Долг домашних хозяйств в России достиг 14 трлн рублей. Это рекорд в новейшей истории России, пишет Всемирный банк в своем обзоре «Экономика России: как обеспечить сохранение стабильности, удвоение темпов роста и сокращение бедности вдвое?». Всемирный банк также говорит о высокой доле неработающих кредитов, низком уровне достаточности капитала. Что еще он думает про российскую экономику?

​​Греф увлекается китайской дыхательной гимнастикой цыгун. Сейчас проходит курс на Coursera от Google про облачное хранение данных и контейнеризацию. В качестве подарка предпочитает перевод денег детям - в детский дом или благотворительный фонд. Но не против подарков своей школе, которой он активно занимается (школа 21) - с благодарностью отзывался о партнере, который подарил этой школе типографию. Другие выдержки из выступления на встрече с состоятельными клиентами Сбербанка - в статье Frank RG

Кейс от Frank RG: Как МТС Банк добился 100% take rate для своих кредиток.

ЦБ отозвал лицензию у Златкомбанка и аннулировал лицензии еще двух банков. Руководство Златкомбанка выводило активы, проводило сомнительные транзитные операции и нарушало антиотмывочное законодательство. Об этом ЦБ сообщит в правоохранительные органы. Также банк занижал величину кредитного риска, и 4 раза за последний год получал предписания о досоздании резервов, отмечается на сайте ЦБ.

Лицензии Си Ди Би Банка и Экономикс-Банка аннулированы, так как обе кредитные организации прекратили деятельность. У обоих банков достаточно имущества для удовлетворения требований кредиторов, пишет ЦБ.

Олег Тиньков вечером 6 декабря показал голосового помощника по имени Олег, («Ведомости»). Презентовать «Олега» компания будет через неделю. Робот будет помогать клиентам банка, например, переводить деньги. На мероприятии Тиньков бронировал столик в ресторане с его помощью.

Видео с корпоратива, на котором Тиньков показал «Олега»

ЦБ начал всерьез опасаться, что российские банки отключат от международных платежных систем. Небольшим банкам, которые работают с платежными системами не напрямую, а через банк-посредник, ЦБ советует заключить договор с еще одним игроком – на случай отключения первого. Крупнейшие посредники, как пишут Ведомости – РНКО «Платежный центр», Уралсиб, ВТБ, Росбанк и Промсвязьбанк.

Помимо санкций, ЦБ может опасаться краха банка-посредника. В обоих случаях банки, работающие с посредником, не смогут обслуживать платежи своих клиентов. Самый известный случай – крах Мастер-банка, из-за которого работавшие с ним небольшие банки простояли несколько недель.

​​McKinsey описывает четыре пути, по которым стоит пойти банкам, чтобы не проиграть конкуренцию IT-компаниям в меняющемся мире. Какие это пути?

​​Сбербанк объявил о выходе на рынок POS-кредитования, запустив кредитный маркетплейс "Покупай со Сбербанком".

ЦБ будет регулировать платежные приложения - под надзор попадут ApplePay, SamsungPay, AndroidPay и сервис системы «Мир» MirPay. Но будет делать это через банки: они должны будут проверять, соблюдаются ли при платежах телефоном требования ЦБ к информационной безопасности.

Под надзор попадут также иностранные системы денежных переводов, такие как MoneyGram. Таким компаниям нужно будет открыть представительство в России, говорится в законопроекте. Китайским платежным системам - Alipay и WeChat Pay также придётся соблюдать требования ЦБ к информбезопасности и будет запрещено предоставлять сервис российским резидентам.


Изменения коснутся также платёжных агрегаторов - компаний, которые предоставляют магазинам сервисы по приему карт в интернете. Законопроект обязывает агрегаторы получить статус банковского платёжного агента, проводить идентификацию юридических лиц, которых они обслуживают и выполнять требования информационной безопасности.


Соответствующие законопроекты внесены в Госдуму в пятницу. Поправки готовились больше года и в их составлении активно участвовал ЦБ, пишут Ведомости

Financial Times со ссылкой на семь источников пишет о переговорах по продаже Альфа Банка, которые акционеры вели с ВТБ и Юникредитом. По сведениям издания, Михаил Фридман хочет за банк $7-8 млрд. Переговоры с Юникредитом закончились больше года назад, с ВТБ – имели место несколько месяцев назад. Представитель акционеров отрицает переговоры о продаже, замечая, что это не реально с различных точек зрения.

Рекордное число кредитных карт выдали российские банки в третьем квартале – 2,7 млн карт на сумму 125,6 млрд рублей. Однако доля утилизации выделенного лимита упала в сентябре до 35,5%. В январе 2017 года она составляла 45,3%, а три года назад - 50%. Бюро кредитных историй “Эквифакс”, которое выяснило этот факт, объясняет его тем, что люди либо берут карты под воздействием активного маркетинга, либо про запас.
По данным Frank RG, только в сентябре клиенты российских банков использовали кредитный лимит по кредиткам на 325,6 млрд рублей. В октябре – на 356 млрд рублей. Это также рекордный показатель. Для сравнения, год назад – в октябре 2017 года - этот показатель составлял 290 млрд рублей.

Количество активных банковских карт (по которым была совершена хотя бы одна операция) за 9 месяцев увеличилось на 15% до 174 млн карт, сообщает ЦБ. При этом снизилась величина среднего чека до 847 рублей против 891 рубля годом ранее. ЦБ трактует это как рост популярности карт. Всего на 1 июля в России было выпущено 268 млн банковских карт, из которых 33 млн – кредитные.

За девять месяцев этого года россияне снимали наличные с карт российских банков 2 млрд 358 млн раз, или каждый день - 8,6 млн раз. Это почти 6 тысяч операций в минуту или 100 операций в секунду. Всего за 9 месяцев наши граждане сняли в банкоматах 20,3 трлн рублей. Средний размер операции - 8,6 тыс. рублей.

​​Средний чек переводов с карты на карту снижается, а частота транзакций растет. Это говорит о том, что население активнее пользуется такими переводами.

Сбербанк пересмотрел прогноз на 2019 год. Нефть будет дороже, а рубль дешевле, чем предполагалось ранее.