#ФинтехУспех Stori. Мексиканский единорог, который создаёт цифровую банковскую платформу.
В Мексике наличные — это доминирующий способ оплаты, на него приходится 86% всех платежей. Менее 15% взрослого населения страны имеют доступ к кредитным картам, и во многом это связано с тем, что у людей нет кредитной истории. Stori решает эту проблему, используя машинное обучение для улучшения андеррайтинга.
В настоящий момент ключевой продукт — кредитные карты, которые стартап предлагает среднему классу и людям с небольшими доходами.
Решая ключевые проблемы клиентов с помощью простого и мобильного интерфейса, Stori играет важную роль в демократизации кредитных продуктов, упрощает жизнь клиентов и поддерживает экономический рост в Латинской Америке.
Кредитки для всех желающих
• Весь опыт пользователя — от запроса карты до погашения кредита — проходит онлайн. Посещение офиса не нужно.
• Чтобы оформить карту, требуется только удостоверение личности, подтверждение адреса, селфи и дебетовая карта. Карту доставляют в течение 23 рабочих дней.
• Не нужны поручители и подтверждение доходов. Кредитка Stori позиционируется как максимально простой продукт: никаких аннуитетных платежей или скучных документов. Только один вступительный взнос в размере от 0 до $500.
• Максимальный размер индивидуальной кредитной линии — $10 тыс. Минимум — $50 в месяц. Чтобы увеличить размер кредита, нужно в течение первого полугода использовать карту не реже одного раза в месяц на определенную сумму.
• Карта принимается везде, где доступны платежи Mastercard — онлайн и офлайн. Плюс, электричество, вода, телефон, газ — любые платежи без комиссий. За наличные и использование карты за рубежом есть плата.
Цель — цифровой банк
Фаундеры Stori — Хуан Вильясеньор, Марлен Гарайсар, Бин Чен и Камила Бёрн. Марлен Гарайзар — первая женщина-мексиканка, которая основала технологический стартап-единорог. Бин Чен работал в BCG и Mastercard, где плотно взаимодействовал с Alibaba и Alipay.
Stori запустила свой продукт в Мексике в январе 2020 года. Первые два года команда создавала инфраструктуру и платформу стартапа.
В январе 2021 года ежемесячный рост новых клиентов финтеха был в 14 раз больше, чем в январе 2020 года, и в шесть раз больше среднемесячного показателя компании за 2020 год. Рост выручки год к году — 20%.
На днях Stori стала единорогом — достигла оценки $1 млрд. Это случилось после привлечения $150 млн финансирования. Деньги пойдут на запуск и развитие новых продуктов и расширение географического присутствия в Латинской Америке.
Способность Stori поднять этот раунд во время экономической неопределенности демонстрирует доверие инвесторов к Stori и ее миссии — обслуживать людей, у которых нет банковских счетов.
Актуальная оценка — $1,2 млрд. В общей сложности стартап получил от инвесторов $400 млн.
Сейчас у Storii 1,4 млн клиентов в Мексике, цель — 100 млн малообеспеченных потребителей. Население страны — почти 130 миллионов человек. Сегодня у Stori 80 сотрудников в офисах в Мексике, США и Китае.
Миссия амбициозная — стать ведущим цифровым банком для неохваченного банками населения региона. Чем-то напоминает историю «Тинькофф» в России.
В Мексике наличные — это доминирующий способ оплаты, на него приходится 86% всех платежей. Менее 15% взрослого населения страны имеют доступ к кредитным картам, и во многом это связано с тем, что у людей нет кредитной истории. Stori решает эту проблему, используя машинное обучение для улучшения андеррайтинга.
В настоящий момент ключевой продукт — кредитные карты, которые стартап предлагает среднему классу и людям с небольшими доходами.
Решая ключевые проблемы клиентов с помощью простого и мобильного интерфейса, Stori играет важную роль в демократизации кредитных продуктов, упрощает жизнь клиентов и поддерживает экономический рост в Латинской Америке.
Кредитки для всех желающих
• Весь опыт пользователя — от запроса карты до погашения кредита — проходит онлайн. Посещение офиса не нужно.
• Чтобы оформить карту, требуется только удостоверение личности, подтверждение адреса, селфи и дебетовая карта. Карту доставляют в течение 23 рабочих дней.
• Не нужны поручители и подтверждение доходов. Кредитка Stori позиционируется как максимально простой продукт: никаких аннуитетных платежей или скучных документов. Только один вступительный взнос в размере от 0 до $500.
• Максимальный размер индивидуальной кредитной линии — $10 тыс. Минимум — $50 в месяц. Чтобы увеличить размер кредита, нужно в течение первого полугода использовать карту не реже одного раза в месяц на определенную сумму.
• Карта принимается везде, где доступны платежи Mastercard — онлайн и офлайн. Плюс, электричество, вода, телефон, газ — любые платежи без комиссий. За наличные и использование карты за рубежом есть плата.
Цель — цифровой банк
Фаундеры Stori — Хуан Вильясеньор, Марлен Гарайсар, Бин Чен и Камила Бёрн. Марлен Гарайзар — первая женщина-мексиканка, которая основала технологический стартап-единорог. Бин Чен работал в BCG и Mastercard, где плотно взаимодействовал с Alibaba и Alipay.
Stori запустила свой продукт в Мексике в январе 2020 года. Первые два года команда создавала инфраструктуру и платформу стартапа.
В январе 2021 года ежемесячный рост новых клиентов финтеха был в 14 раз больше, чем в январе 2020 года, и в шесть раз больше среднемесячного показателя компании за 2020 год. Рост выручки год к году — 20%.
На днях Stori стала единорогом — достигла оценки $1 млрд. Это случилось после привлечения $150 млн финансирования. Деньги пойдут на запуск и развитие новых продуктов и расширение географического присутствия в Латинской Америке.
Способность Stori поднять этот раунд во время экономической неопределенности демонстрирует доверие инвесторов к Stori и ее миссии — обслуживать людей, у которых нет банковских счетов.
Актуальная оценка — $1,2 млрд. В общей сложности стартап получил от инвесторов $400 млн.
Сейчас у Storii 1,4 млн клиентов в Мексике, цель — 100 млн малообеспеченных потребителей. Население страны — почти 130 миллионов человек. Сегодня у Stori 80 сотрудников в офисах в Мексике, США и Китае.
Миссия амбициозная — стать ведущим цифровым банком для неохваченного банками населения региона. Чем-то напоминает историю «Тинькофф» в России.
#ФинтехУспех DBank. Первый клиентоориентированный цифровой банк в панисламском мире.
Финтех в Пакистане в последнее время стремительно развивается. Это во многом заслуга местного ЦБ, который модернизирует платежную инфраструктуру страны для повышения финансовой доступности. Есть аналог российской СБП — система Raast — и платформа удалённой идентификации NADRA.
Также недавно в Пакистане появилась специальная банковская лицензия, имея которую подавляющее число финтехов может стать цифровыми банками. То есть, принимать депозиты от клиентов без необходимости иметь офлайн-присутствие.
На этой плодотворной почве год назад зародился DBank — финтех, который вот-вот станет полноценным цифровым банком.
Финтех, который демократизирует банковское дело
Dbank — это финтех-стартап, который попытается расширить охват финансовых услуг «прозрачным и дружелюбным» образом в Пакистане. В противовес традиционным банкам, которые «истязают нуждающихся непомерными и непредсказуемыми процентными ставками».
О продуктах и сроках запуска информации в публичном поле очень мало. На сайте можно почитать про концепцию и основателей, подписаться на обновления и оставить пожелание — каким должен быть цифровой банк.
Доподлинно известно, что финтех подал заявку на получение лицензии цифрового розничного банка в Пакистане и готовится обслуживать людей, которые пока не охвачены банковскими услугами. Сначала в Пакистане, а потом во всём панисламском мире.
Компания существует чуть больше года и уже привлекла внимание таких инвесторов, как Sequoia Southeast Asia и Kleiner Perkins. Это гиганты венчурного рынка, и они возглавили первый посевной раунд. Для Sequoia это была первая инвестиция в Пакистан.
Также к ним присоединился гигант цифрового банкинга в Бразилии Nubank и несколько местных компаний. Всего DBank получил $17,6 млн.
Банк, который придумали два ex-сотрудника Google
Таня Айдрус была советником премьер-министра Пакистана и внесла большой вклад в цифровую трансформацию страны. До этого она более десяти лет работала в Google, где тоже занималась цифровизацией финансов.
Хуррам Джамали руководил партнёрствами в сфере платежей на развивающихся рынках, где Google стремился привлечь следующий миллиард пользователей. Он возглавлял пакистанский рынок в Google Singapore, увеличив бизнес в 10 раз менее чем за пять лет.
За время работы в Google оба прониклись проблемами, с которыми сталкиваются неохваченные банковскими услугами люди. Это почти половина населения Пакистана, где проживает более 220 млн человек, это пятая по численности населения страна в мире.
Финтех в Пакистане в последнее время стремительно развивается. Это во многом заслуга местного ЦБ, который модернизирует платежную инфраструктуру страны для повышения финансовой доступности. Есть аналог российской СБП — система Raast — и платформа удалённой идентификации NADRA.
Также недавно в Пакистане появилась специальная банковская лицензия, имея которую подавляющее число финтехов может стать цифровыми банками. То есть, принимать депозиты от клиентов без необходимости иметь офлайн-присутствие.
На этой плодотворной почве год назад зародился DBank — финтех, который вот-вот станет полноценным цифровым банком.
Финтех, который демократизирует банковское дело
Dbank — это финтех-стартап, который попытается расширить охват финансовых услуг «прозрачным и дружелюбным» образом в Пакистане. В противовес традиционным банкам, которые «истязают нуждающихся непомерными и непредсказуемыми процентными ставками».
О продуктах и сроках запуска информации в публичном поле очень мало. На сайте можно почитать про концепцию и основателей, подписаться на обновления и оставить пожелание — каким должен быть цифровой банк.
Доподлинно известно, что финтех подал заявку на получение лицензии цифрового розничного банка в Пакистане и готовится обслуживать людей, которые пока не охвачены банковскими услугами. Сначала в Пакистане, а потом во всём панисламском мире.
Компания существует чуть больше года и уже привлекла внимание таких инвесторов, как Sequoia Southeast Asia и Kleiner Perkins. Это гиганты венчурного рынка, и они возглавили первый посевной раунд. Для Sequoia это была первая инвестиция в Пакистан.
Также к ним присоединился гигант цифрового банкинга в Бразилии Nubank и несколько местных компаний. Всего DBank получил $17,6 млн.
Банк, который придумали два ex-сотрудника Google
Таня Айдрус была советником премьер-министра Пакистана и внесла большой вклад в цифровую трансформацию страны. До этого она более десяти лет работала в Google, где тоже занималась цифровизацией финансов.
Хуррам Джамали руководил партнёрствами в сфере платежей на развивающихся рынках, где Google стремился привлечь следующий миллиард пользователей. Он возглавлял пакистанский рынок в Google Singapore, увеличив бизнес в 10 раз менее чем за пять лет.
За время работы в Google оба прониклись проблемами, с которыми сталкиваются неохваченные банковскими услугами люди. Это почти половина населения Пакистана, где проживает более 220 млн человек, это пятая по численности населения страна в мире.
#ФинтехУспех Grasshopper. Американский цифровой банк для инновационных компаний.
Grasshopper создан специально для фаундеров, стартапов и инвесторов, которые развивают инновации. Необанк предлагает набор адаптированных продуктов и услуг, которые наилучшим образом подходят для цифрового бизнеса, венчурных компаний, IT, финтех-стартапов и всех, кто развивает BaaS-технологии, коммерческие банковские платформы API, кредитование SBA, кредитование коммерческой недвижимости.
Миссия — сделать бизнес-банкинг более доступным и инклюзивным с помощью цифровой платформы.
Банк от гуру цифровых финансов
Grasshopper начал свою деятельность в 2016 году, это частный банк со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Его придумала Джудит Эрвин, которая до этого с командой единомышленников запустила Square 1 Bank. У него была феноменальная траектория прибыли, сооснователи продали бизнес на 260% дороже стоимости активов. Его купила PacWest.
В 2019 Grasshopper объявил о перезапуске с новым генеральным директором и новой технологической платформой. Управленческую команду возглавил бывший CEO Radius Bank — Майк Батлер.
С приходом нового CEO Grasshopper во многом стал копировать его предыдущее место работы — перешёл на то же ПО и даже уточнил позиционирование: банк для инновационного бизнеса.
Это передаётся даже на уровне нейминга. Например, у клиентов не расчётный счёт — а Innovator Business Checking. Это цифровой счёт с дебетовой картой Visa, он открывается онлайн всего за несколько минут.
Кузнечик прыгает только вперёд
В названии спрятан глубокий смысл. Grasshopper — это кузнечик по-английски, и он может прыгать только вперёд. Это отсылка к постоянному развитию и движению. Слоган банка — «Только вперёд».
Патриотичная версия — что банк получил своё название в честь знаменитого ученого-компьютерщика и контр-адмирала ВМС США Грейс Хоппер.
Grasshopper позиционирует себя как самый клиентоориентированный цифровой банк, одержимый целью предложить бизнесу самые передовые технологии и лучший сервис. Банк, ориентированный на решения, который стремится дать новые возможности для прорывных инноваций и повышения производительности и клиентам и сотрудникам.
На днях компания привлекла $30,4 млн, в числе инвесторов — Patriot Financial Partners, Endeavor Capital Advisors, FJ Capital Management, Carpenter & Company и GCP Capital Partners. Общий объем финансирования необанка — $160 млн.
Год к году Grasshopper вырос на 84% по активам, на 358% по кредитному портфелю и на 192% по объему привлечённых депозитов (данные на 30 июня).
За год до этого стартап перестроил всю технологическую платформу — от основной банковской системы и программного обеспечения API до онлайн-банкинга и интерфейсов открытия цифровых счетов.
Grasshopper создан специально для фаундеров, стартапов и инвесторов, которые развивают инновации. Необанк предлагает набор адаптированных продуктов и услуг, которые наилучшим образом подходят для цифрового бизнеса, венчурных компаний, IT, финтех-стартапов и всех, кто развивает BaaS-технологии, коммерческие банковские платформы API, кредитование SBA, кредитование коммерческой недвижимости.
Миссия — сделать бизнес-банкинг более доступным и инклюзивным с помощью цифровой платформы.
Банк от гуру цифровых финансов
Grasshopper начал свою деятельность в 2016 году, это частный банк со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Его придумала Джудит Эрвин, которая до этого с командой единомышленников запустила Square 1 Bank. У него была феноменальная траектория прибыли, сооснователи продали бизнес на 260% дороже стоимости активов. Его купила PacWest.
В 2019 Grasshopper объявил о перезапуске с новым генеральным директором и новой технологической платформой. Управленческую команду возглавил бывший CEO Radius Bank — Майк Батлер.
С приходом нового CEO Grasshopper во многом стал копировать его предыдущее место работы — перешёл на то же ПО и даже уточнил позиционирование: банк для инновационного бизнеса.
Это передаётся даже на уровне нейминга. Например, у клиентов не расчётный счёт — а Innovator Business Checking. Это цифровой счёт с дебетовой картой Visa, он открывается онлайн всего за несколько минут.
Кузнечик прыгает только вперёд
В названии спрятан глубокий смысл. Grasshopper — это кузнечик по-английски, и он может прыгать только вперёд. Это отсылка к постоянному развитию и движению. Слоган банка — «Только вперёд».
Патриотичная версия — что банк получил своё название в честь знаменитого ученого-компьютерщика и контр-адмирала ВМС США Грейс Хоппер.
Grasshopper позиционирует себя как самый клиентоориентированный цифровой банк, одержимый целью предложить бизнесу самые передовые технологии и лучший сервис. Банк, ориентированный на решения, который стремится дать новые возможности для прорывных инноваций и повышения производительности и клиентам и сотрудникам.
На днях компания привлекла $30,4 млн, в числе инвесторов — Patriot Financial Partners, Endeavor Capital Advisors, FJ Capital Management, Carpenter & Company и GCP Capital Partners. Общий объем финансирования необанка — $160 млн.
Год к году Grasshopper вырос на 84% по активам, на 358% по кредитному портфелю и на 192% по объему привлечённых депозитов (данные на 30 июня).
За год до этого стартап перестроил всю технологическую платформу — от основной банковской системы и программного обеспечения API до онлайн-банкинга и интерфейсов открытия цифровых счетов.
#ФинтехУспех MadfooatCom. Сделано в Иордании: платёжные решения для любой отрасли и компании.
MadfooatCom — признанный лидер в области технологий финансовых услуг, базирующийся в Аммане, Иордания. Это компания-пионер в области финансовых технологий: первая компания электронных платежей в Иордании, созданная в 2011 году при инвестициях Oasis500.
Решения, созданные ещё в 2011 году, позволяют людям в регионе MENA (страны Среднего Востока и Северной Африки) и за его пределами просматривать и оплачивать свои счета онлайн в режиме реального времени.
Компания сотрудничает с большинством банков и биллеров в Иордании, чтобы обеспечить беспроблемное обслуживание клиентов, сократить циклы инкассации и обеспечить высочайший уровень контроля в отрасли.
Успешное партнёрство с ЦБ
В 2014 году компания выиграла тендер на проект Центрального банка Иордании по созданию и эксплуатации eFAWATEERcom — это национальная электронная служба выставления счетов и оплаты. Сегодня она подключена ко всем банкам и более чем 300 биллинговым агентам, включая всех телекоммуникационных, коммунальных, частных и государственных биллеров.
С момента запуска платформа обработала более 84 млн счетов на сумму более 30 млрд иорданских динар ($43 млрд). Решение работает на основе масштабируемой архитектуры микросервисов, которая подходит для биллинговых компаний, банков и поставщиков платежных услуг.
• Биллеры могут обслуживать клиентов, сокращая расходы, улучшая движение денег и повышая удовлетворенность.
• Для банков и бизнеса масштабируемая и безопасная платформа предлагает удобные платёжные инструменты и управление рисками, помогает перейти к безбумажным транзакциям.
eFAWATEERcom — это 400+ биллеров из государственного и частного секторов. Решение универсальное: подходит финансовым организациям, коммунальным предприятиям, государственным учреждениям, телекоммуникационным, некоммерческим и торговым компаниям.
Всё, что нужно для платежей
Решение с поддержкой Smart API масштабируется в соответствии с потребностями клиента. Оно легко интегрируется с CRM, чтобы можно было было удобно управлять профилями клиентов, просматривать ожидающие оплаты операции, управлять платежами.
Решение поддерживает как Pull, так и Push-режимы запросов на выставление счетов. В режиме Pull клиенты могут запрашивать счет, который находится на серверах биллера, а в режиме Push клиенты получают уведомление и могут запрашивать выписку, которую биллер загрузил на серверы eFAWATEERcom. Биллер также может настроить систему так, чтобы клиенты могли оплачивать счета полностью, частично или заранее.
Клиенты могут платить даже наличными: для этого есть точки офлайн-присутствия, так называемые агенты. В этом случае счета обрабатываются в электронном виде с помощью решения MadfooatCom PSP.
Самый успешный финтех Иордании
Генеральный директор и основатель MadfooatCom — Нассер Салех. До запуска собственного бизнеса он больше 20 лет работал финансовых и IT-компаниях Ближнего Востока и Северной Африки. Был IT-директором второй программы налоговой реформы в Иордании, до этого — в Al Rajhi, одном из крупнейших банков Саудовской Аравии. А ещё раньше работал в Accenture и Microsoft, где руководил модернизацией электронных платежей.
В 2017 году король Иордании наградил Насера Салеха медалью за создание самого популярного в стране электронного биллинга и платежного шлюза. В январе 2018 года MadfooatCom получила награду в Дубае как лучшая сервисная компания в арабском мире.
В 2019 году MadfooatCom вошла в число ста стартапов, формирующих «Четвертую промышленную революцию» в регионе MENA, а в 2020 и в этом году Forbes включил компанию в топ-10 лучших региональных технологических компаний Ближнего Востока.
Недавно MadfooatCom получил лицензию Центрального банка Иордании на создание и эксплуатацию электронного кошелька в Иордании для людей, не имеющих банковских счетов.
MadfooatCom — признанный лидер в области технологий финансовых услуг, базирующийся в Аммане, Иордания. Это компания-пионер в области финансовых технологий: первая компания электронных платежей в Иордании, созданная в 2011 году при инвестициях Oasis500.
Решения, созданные ещё в 2011 году, позволяют людям в регионе MENA (страны Среднего Востока и Северной Африки) и за его пределами просматривать и оплачивать свои счета онлайн в режиме реального времени.
Компания сотрудничает с большинством банков и биллеров в Иордании, чтобы обеспечить беспроблемное обслуживание клиентов, сократить циклы инкассации и обеспечить высочайший уровень контроля в отрасли.
Успешное партнёрство с ЦБ
В 2014 году компания выиграла тендер на проект Центрального банка Иордании по созданию и эксплуатации eFAWATEERcom — это национальная электронная служба выставления счетов и оплаты. Сегодня она подключена ко всем банкам и более чем 300 биллинговым агентам, включая всех телекоммуникационных, коммунальных, частных и государственных биллеров.
С момента запуска платформа обработала более 84 млн счетов на сумму более 30 млрд иорданских динар ($43 млрд). Решение работает на основе масштабируемой архитектуры микросервисов, которая подходит для биллинговых компаний, банков и поставщиков платежных услуг.
• Биллеры могут обслуживать клиентов, сокращая расходы, улучшая движение денег и повышая удовлетворенность.
• Для банков и бизнеса масштабируемая и безопасная платформа предлагает удобные платёжные инструменты и управление рисками, помогает перейти к безбумажным транзакциям.
eFAWATEERcom — это 400+ биллеров из государственного и частного секторов. Решение универсальное: подходит финансовым организациям, коммунальным предприятиям, государственным учреждениям, телекоммуникационным, некоммерческим и торговым компаниям.
Всё, что нужно для платежей
Решение с поддержкой Smart API масштабируется в соответствии с потребностями клиента. Оно легко интегрируется с CRM, чтобы можно было было удобно управлять профилями клиентов, просматривать ожидающие оплаты операции, управлять платежами.
Решение поддерживает как Pull, так и Push-режимы запросов на выставление счетов. В режиме Pull клиенты могут запрашивать счет, который находится на серверах биллера, а в режиме Push клиенты получают уведомление и могут запрашивать выписку, которую биллер загрузил на серверы eFAWATEERcom. Биллер также может настроить систему так, чтобы клиенты могли оплачивать счета полностью, частично или заранее.
Клиенты могут платить даже наличными: для этого есть точки офлайн-присутствия, так называемые агенты. В этом случае счета обрабатываются в электронном виде с помощью решения MadfooatCom PSP.
Самый успешный финтех Иордании
Генеральный директор и основатель MadfooatCom — Нассер Салех. До запуска собственного бизнеса он больше 20 лет работал финансовых и IT-компаниях Ближнего Востока и Северной Африки. Был IT-директором второй программы налоговой реформы в Иордании, до этого — в Al Rajhi, одном из крупнейших банков Саудовской Аравии. А ещё раньше работал в Accenture и Microsoft, где руководил модернизацией электронных платежей.
В 2017 году король Иордании наградил Насера Салеха медалью за создание самого популярного в стране электронного биллинга и платежного шлюза. В январе 2018 года MadfooatCom получила награду в Дубае как лучшая сервисная компания в арабском мире.
В 2019 году MadfooatCom вошла в число ста стартапов, формирующих «Четвертую промышленную революцию» в регионе MENA, а в 2020 и в этом году Forbes включил компанию в топ-10 лучших региональных технологических компаний Ближнего Востока.
Недавно MadfooatCom получил лицензию Центрального банка Иордании на создание и эксплуатацию электронного кошелька в Иордании для людей, не имеющих банковских счетов.
#ФинтехУспех Hello Clever. Австралийский Buy-to Earn стартап, который развивает экосистему для управления финансами
Hello Clever — это платформа для управления платежами и финансами, предназначенная для австралийского поколения Z.
Она позиционируется как альтернатива платформам BNPL. Вместо того, чтобы влезать в долги, человек получает дополнительную выгоду из привычных расходов и учится грамотно управлять финансами.
Это не просто кэшбэк, а продуманный клиентский путь покупок, платежей, получения вознаграждения и управления расходами.
Кэшбэк-экосистема и аналитика расходов
Сердце цифровой платформы Hello Clever — API на базе австралийской платежной платформы (NPP) и связанных с ней сервисов PayTo и PayID.
Благодаря ему клиенты получают кэшбэк в режиме реального времени, когда совершают покупки у продавцов-партнёров. А также могут анализировать расходы сразу по нескольким банковским счетам.
Строго говоря, концепция «Купи, чтобы заработать» — не новинка для рынка. Фактически, речь об обычном кэшбэке. Но Hello Clever позиционирует себя пионером платежной индустрии, который по-настоящему демократизирует вознаграждения.
Стартап использует открытый банкинг, быстрые платежи и технологии искусственного интеллекта, чтобы помочь клиентам найти лучших продавцов для своих нужд и обеспечить получение вознаграждений.
Win-win для покупателей и продавцов
Кроме потребительского приложения Hello Clever, компания развивает сервисы для бизнеса — Hello Clever Business, Hello Clever Business API и Hello Clever Yield. Продавцы могут увеличить продажи, привлечь новых клиентов, снизить количество возвратов и эксплуатационные расходы.
Например, платёжный шлюз Pay ID в разы упрощает клиентский опыт оплаты заказа: это единый интерфейс, который объединяет все платёжные инструменты, которые могут быть у человека. Оплата происходит в один клик. Есть платежи в соцсетях и выставление счетов-фактур с QR-кодом.
Новые возможности будут строиться вокруг австралийской системы PayTo, которая позволяет пользователям предварительно авторизовать платежи между банковскими счетами в режиме реального времени. За несколько дней до первого раунда Hello Clever участвовала в пилоте Резервного банка Австралии по проведению первого в стране платежа PayTo.
Ниша на рынке Юго-Восточной Азии
Hello clever — совсем молодой стартап. Он появился в 2021 году, и буквально на днях получил первые инвестиции — $3,5 млн, раунд возглавила гонконгская Vectr Fintech Partners. Это хороший результат, учитывая проблемы с финансированием стартапов на венчурном рынке.
Деньги пойдут на расширение штата и рост пользовательской базы. Сейчас на платформе 30 тыс пользователей и около 200 продавцов.
Инвесторы прогнозируют, что платёжное решение сможет расти в Юго-Восточной Азии через Филиппины, Индонезию и Вьетнам. Это крупные рынки с большим, молодым и технически подкованным населением.
Hello Clever — это платформа для управления платежами и финансами, предназначенная для австралийского поколения Z.
Она позиционируется как альтернатива платформам BNPL. Вместо того, чтобы влезать в долги, человек получает дополнительную выгоду из привычных расходов и учится грамотно управлять финансами.
Это не просто кэшбэк, а продуманный клиентский путь покупок, платежей, получения вознаграждения и управления расходами.
Кэшбэк-экосистема и аналитика расходов
Сердце цифровой платформы Hello Clever — API на базе австралийской платежной платформы (NPP) и связанных с ней сервисов PayTo и PayID.
Благодаря ему клиенты получают кэшбэк в режиме реального времени, когда совершают покупки у продавцов-партнёров. А также могут анализировать расходы сразу по нескольким банковским счетам.
Строго говоря, концепция «Купи, чтобы заработать» — не новинка для рынка. Фактически, речь об обычном кэшбэке. Но Hello Clever позиционирует себя пионером платежной индустрии, который по-настоящему демократизирует вознаграждения.
Стартап использует открытый банкинг, быстрые платежи и технологии искусственного интеллекта, чтобы помочь клиентам найти лучших продавцов для своих нужд и обеспечить получение вознаграждений.
Win-win для покупателей и продавцов
Кроме потребительского приложения Hello Clever, компания развивает сервисы для бизнеса — Hello Clever Business, Hello Clever Business API и Hello Clever Yield. Продавцы могут увеличить продажи, привлечь новых клиентов, снизить количество возвратов и эксплуатационные расходы.
Например, платёжный шлюз Pay ID в разы упрощает клиентский опыт оплаты заказа: это единый интерфейс, который объединяет все платёжные инструменты, которые могут быть у человека. Оплата происходит в один клик. Есть платежи в соцсетях и выставление счетов-фактур с QR-кодом.
Новые возможности будут строиться вокруг австралийской системы PayTo, которая позволяет пользователям предварительно авторизовать платежи между банковскими счетами в режиме реального времени. За несколько дней до первого раунда Hello Clever участвовала в пилоте Резервного банка Австралии по проведению первого в стране платежа PayTo.
Ниша на рынке Юго-Восточной Азии
Hello clever — совсем молодой стартап. Он появился в 2021 году, и буквально на днях получил первые инвестиции — $3,5 млн, раунд возглавила гонконгская Vectr Fintech Partners. Это хороший результат, учитывая проблемы с финансированием стартапов на венчурном рынке.
Деньги пойдут на расширение штата и рост пользовательской базы. Сейчас на платформе 30 тыс пользователей и около 200 продавцов.
Инвесторы прогнозируют, что платёжное решение сможет расти в Юго-Восточной Азии через Филиппины, Индонезию и Вьетнам. Это крупные рынки с большим, молодым и технически подкованным населением.
#ФинтехУспех Walletmor. Британский стартап с польскими корнями, который придумал первый в мире платёжный имплант.
Британско-польский стартап Walletmor производит биополимерные платёжные устройства, которые можно имплантировать прямо под кожу. Их можно использовать для оплаты в любое время и в любом месте — везде, где принимаются бесконтактные платежи.
Чтобы начать использование, нужно загрузить приложение iCard и настроить учетную запись. Это цифровой кошелек, который связан с имплантом. Здесь происходит активация и пополнение, отслеживание транзакций и полноценное управление личными финансами.
Новая эпоха бесконтактных транзакций
Размер импланта очень маленький — примерно как небольшой предохранительный штифт толщиной около полумиллиметра. Он состоит из интегральной схемы и металлической оболочки, действующей в качестве антенны. Стоимость одного устройства — €199 или $299.
Платёжные импланты используют ту же технологию NFC, что и бесконтактные карты. В них нет батареи или другого источника питания. Списание денег инициируется только когда устройство вплотную подносится к платёжному терминалу. Дополнительную авторизацию обеспечивает технология 3-D secure.
Рамки для досмотра на имплант не реагируют. Он не передаёт какие-либо данные, что исключает риск шпионажа. GPS-передатчика и других систем для определения местоположения в нём нет.
Покупка происходит онлайн. Имплант отправляется к обладателю в стерильной упаковке, которая запечатана внутри полимерного мешочка с раствором антисептического средства — хлоргексидина.
Попасть в будущее за 15 минут
Создатели утверждают, что вживление импланта — это малоинвазивная процедура, которая полностью безопасна для здоровья. Всего 15 минут под местным наркозом. Среднее время до полного заживления — 4 недели.
Устройство работает моментально после установки и совершенно незаметно под кожей. Подходит фактически любое место, но Walletmor рекомендует либо внешнюю сторону ладони рядом с мизинцем, либо место между большим и указательным пальцем, либо предплечье чуть выше запястья. Итоговое решение клиент принимает с врачом.
Установить имплант можно в любой клинике и даже в пирсинг-салоне. Если выбирать место для установки самостоятельно не хочется — можно воспользоваться рекомендациями на сайте Walletmor.
Удалить устройство так же легко, как поставить — это может сделать любой врач общей практики. Срок действия имплантов Walletmor истекает через 8 лет с момента покупки.
Слишком инновационный продукт
Walletmor — тёмная лошадка финтех-рынка. Никаких громких новостей, масштабных маркетинговых кампаний, больших интервью в Techcrunch или Forbes. Даже никаких инвесторов. По данным Crunchbase, в компанию никто и никогда не вкладывал деньги. Хотя кроме Walletmor никто в мире не производит платёжные импланты.
Вероятно, инвесторы опасаются слишком необычного изобретения и ждут реакции рынка. Сама Walletmor тоже не спешит: к такой инновации людей нужно приучать.
Сейчас компания делает это преимущественно через образовательные видео и истории успеха. Счастливые обладатели импланта делятся позитивными впечатлениями и рассказывают о том, как изменилась их жизнь благодаря новинке.
Спрос пока небольшой. За два года существования Walletmor продал тысячу устройств. 20% продаж приходится на скандинавию — тысячный имплант купил резидент Финляндии из Турку.
Сейчас устройства доступны резидентам 30 европейских стран. В ближайшее время компания планирует расшириться на Ближний Восток.
Британско-польский стартап Walletmor производит биополимерные платёжные устройства, которые можно имплантировать прямо под кожу. Их можно использовать для оплаты в любое время и в любом месте — везде, где принимаются бесконтактные платежи.
Чтобы начать использование, нужно загрузить приложение iCard и настроить учетную запись. Это цифровой кошелек, который связан с имплантом. Здесь происходит активация и пополнение, отслеживание транзакций и полноценное управление личными финансами.
Новая эпоха бесконтактных транзакций
Размер импланта очень маленький — примерно как небольшой предохранительный штифт толщиной около полумиллиметра. Он состоит из интегральной схемы и металлической оболочки, действующей в качестве антенны. Стоимость одного устройства — €199 или $299.
Платёжные импланты используют ту же технологию NFC, что и бесконтактные карты. В них нет батареи или другого источника питания. Списание денег инициируется только когда устройство вплотную подносится к платёжному терминалу. Дополнительную авторизацию обеспечивает технология 3-D secure.
Рамки для досмотра на имплант не реагируют. Он не передаёт какие-либо данные, что исключает риск шпионажа. GPS-передатчика и других систем для определения местоположения в нём нет.
Покупка происходит онлайн. Имплант отправляется к обладателю в стерильной упаковке, которая запечатана внутри полимерного мешочка с раствором антисептического средства — хлоргексидина.
Попасть в будущее за 15 минут
Создатели утверждают, что вживление импланта — это малоинвазивная процедура, которая полностью безопасна для здоровья. Всего 15 минут под местным наркозом. Среднее время до полного заживления — 4 недели.
Устройство работает моментально после установки и совершенно незаметно под кожей. Подходит фактически любое место, но Walletmor рекомендует либо внешнюю сторону ладони рядом с мизинцем, либо место между большим и указательным пальцем, либо предплечье чуть выше запястья. Итоговое решение клиент принимает с врачом.
Установить имплант можно в любой клинике и даже в пирсинг-салоне. Если выбирать место для установки самостоятельно не хочется — можно воспользоваться рекомендациями на сайте Walletmor.
Удалить устройство так же легко, как поставить — это может сделать любой врач общей практики. Срок действия имплантов Walletmor истекает через 8 лет с момента покупки.
Слишком инновационный продукт
Walletmor — тёмная лошадка финтех-рынка. Никаких громких новостей, масштабных маркетинговых кампаний, больших интервью в Techcrunch или Forbes. Даже никаких инвесторов. По данным Crunchbase, в компанию никто и никогда не вкладывал деньги. Хотя кроме Walletmor никто в мире не производит платёжные импланты.
Вероятно, инвесторы опасаются слишком необычного изобретения и ждут реакции рынка. Сама Walletmor тоже не спешит: к такой инновации людей нужно приучать.
Сейчас компания делает это преимущественно через образовательные видео и истории успеха. Счастливые обладатели импланта делятся позитивными впечатлениями и рассказывают о том, как изменилась их жизнь благодаря новинке.
Спрос пока небольшой. За два года существования Walletmor продал тысячу устройств. 20% продаж приходится на скандинавию — тысячный имплант купил резидент Финляндии из Турку.
Сейчас устройства доступны резидентам 30 европейских стран. В ближайшее время компания планирует расшириться на Ближний Восток.
#ФинтехУспех EarlyBird. Стартап, который даёт семьям понятный и доступный способ накопить капитал для детей.
EarlyBird — это мобильное приложение, которое позволяет инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие ценные бумаги от имени несовершеннолетнего ребёнка.
Фаундеры стартапа — бывший операционный директор AgilityIO Джордан Векслер и Калеба Франкель, который ранее работал Yello.co. Как это часто бывает, основатель попытался решить проблему, актуальную для него самого. У Векслера родилась племянница, и в какой-то момент он поймал себя на том, что тратит сотни долларов на самые бесполезные вещи.
Он хотел оказать большее влияние на жизнь ребёнка и дать ему что-то действительно полезное в будущем. Так появился стартап EarlyBird, который переосмыслил подарки детям и уже получил поддержку крупных инвесторов. Например, Sven Seven Six — это компания соучредителя Reddit Алексиса Оганяна.
Инвестиции в финансовое будущее детей
За несколько минут в приложении родители создают инвестиционный счёт UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) — он позволяет инвестировать от имени ребёнка.
С рождения ребёнка до пяти лет родитель полностью управляет учётной записью EarlyBird. Когда ребёнку исполняется шесть, родители могут дать ему доступ в режиме просмотра и познакомить с азами инвестирования. С 13 до 18 лет ребёнок может скачать приложение и вместе с родителями начать взаимодействовать с ним.
Когда ребенок достигает совершеннолетнего возраста, счёт переходит в его собственность. Можно профинансировать свой первый стартап, заплатить за колледж или путешествовать по миру.
Альтернатива бесполезным подаркам
Родственники и друзья тоже могут внести свой вклад. Любой подарок в денежном эквиваленте можно перевести на инвестиционный счёт — это более экологичная и полезная в долгосрочной перспективе альтернатива игрушкам, вещам и другим подаркам, которые часто дарят детям.
К денежному переводу можно прикрепить заметку, фотографию или видео — которое ребёнок сможет посмотреть, когда повзрослеет. Благодаря социальной составляющей денежный подарок становится гораздо более ценным и личным, чем просто купюры в конверте или перевод на карту.
Готовый инвестпродукт
EarlyBird упрощает инвестирование, предлагая широкий спектр портфелей от консервативных до агрессивных. С консервативной стороны портфель на 100% основан на облигациях ETF, в то время как агрессивный портфель основан на 100% на акциях ETF.
Портфели интегрированы с механизмом ребалансировки — он гарантирует, что каждая позиция в акционерном капитале останется в пределах 10% от целевого распределения, которое EarlyBird установила в выбранном портфеле. Выбирать готовый портфель не обязательно, можно создать свой. При желании можно просто открыть депозит.
Стоимость обслуживания счёта — $3 за одного ребёнка и по $1 за каждого дополнительного.
EarlyBird — это мобильное приложение, которое позволяет инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие ценные бумаги от имени несовершеннолетнего ребёнка.
Фаундеры стартапа — бывший операционный директор AgilityIO Джордан Векслер и Калеба Франкель, который ранее работал Yello.co. Как это часто бывает, основатель попытался решить проблему, актуальную для него самого. У Векслера родилась племянница, и в какой-то момент он поймал себя на том, что тратит сотни долларов на самые бесполезные вещи.
Он хотел оказать большее влияние на жизнь ребёнка и дать ему что-то действительно полезное в будущем. Так появился стартап EarlyBird, который переосмыслил подарки детям и уже получил поддержку крупных инвесторов. Например, Sven Seven Six — это компания соучредителя Reddit Алексиса Оганяна.
Инвестиции в финансовое будущее детей
За несколько минут в приложении родители создают инвестиционный счёт UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) — он позволяет инвестировать от имени ребёнка.
С рождения ребёнка до пяти лет родитель полностью управляет учётной записью EarlyBird. Когда ребёнку исполняется шесть, родители могут дать ему доступ в режиме просмотра и познакомить с азами инвестирования. С 13 до 18 лет ребёнок может скачать приложение и вместе с родителями начать взаимодействовать с ним.
Когда ребенок достигает совершеннолетнего возраста, счёт переходит в его собственность. Можно профинансировать свой первый стартап, заплатить за колледж или путешествовать по миру.
Альтернатива бесполезным подаркам
Родственники и друзья тоже могут внести свой вклад. Любой подарок в денежном эквиваленте можно перевести на инвестиционный счёт — это более экологичная и полезная в долгосрочной перспективе альтернатива игрушкам, вещам и другим подаркам, которые часто дарят детям.
К денежному переводу можно прикрепить заметку, фотографию или видео — которое ребёнок сможет посмотреть, когда повзрослеет. Благодаря социальной составляющей денежный подарок становится гораздо более ценным и личным, чем просто купюры в конверте или перевод на карту.
Готовый инвестпродукт
EarlyBird упрощает инвестирование, предлагая широкий спектр портфелей от консервативных до агрессивных. С консервативной стороны портфель на 100% основан на облигациях ETF, в то время как агрессивный портфель основан на 100% на акциях ETF.
Портфели интегрированы с механизмом ребалансировки — он гарантирует, что каждая позиция в акционерном капитале останется в пределах 10% от целевого распределения, которое EarlyBird установила в выбранном портфеле. Выбирать готовый портфель не обязательно, можно создать свой. При желании можно просто открыть депозит.
Стоимость обслуживания счёта — $3 за одного ребёнка и по $1 за каждого дополнительного.
#ФинтехУспех Majority. Шведский необанк для мигрантов в США.
Majority основан в 2019 году как мобильный банковский сервис для мигрантов. Необанк начал свою деятельность в Техасе и Флориде для нигерийской и кубинской общин. Теперь услуга доступна для жителей всех штатов США с дополнительными продуктами для мексиканцев, камерунцев, колумбийцев, эфиопов, ганцев и кенийцев.
Потенциальная аудитория Majority — 50 млн мигрантов, и это только в США.
Выгодный и простой
За $5,99 в месяц клиенты получают банковский счёт и дебетовую карту, бесплатный овердрафт и трансграничные переводы, скидки на международные звонки в 20 стран. Пакетное экономичное предложение экономит клиентам от $10 до $21 в месяц.
Зарегистрироваться можно без номера социального страхования или документов США. Требуется только удостоверение личности, выданное международным правительством, и подтверждение проживания в США.
Основная точка офлайн-продаж — магазины, партнёрство оказалось эффективным способом привлекать клиентов. По данным Majority, за последний год количество пользователей выросло в десять раз, а доход — в пять. Конкретные цифры компания не раскрывает.
Несмотря на то, что Majority — это необанк, компания открывает физические отделения: уже есть три во Флориде и одно в Техасе. В этих штатах сосредоточено большинство мигрантов, которые приезжают в США. Для Majority офлайн-присутствие — это способ быть ближе к сообществам, для которых создан необанк, и завоевать их доверие.
Кроме финансовых услуг Majority — это комьюнити. Необанк делится вдохновляющими историями и полезными знаниями об адаптации к жизни в США, даёт эксклюзивный доступ к мероприятиям и скидкам.
От мигрантов — мигрантам
Фаундер Majority — шведский мигрант в США Магнус Ларссон. Прежде чем создать свой необанк, он занимал должность генерального директора одной из крупнейших телекоммуникационных компаний Швеции и запустил стартап недорогих трансграничных звонков.
Почти два года он развивал Majority из Швеции — американскую рабочую визу Ларссон получил в начале года и смог переехать из Стокгольма в Майами.
Основная команда необанка состоит из 45 сотрудников в Стокгольме и около 20 в США. Также в Majority работают сотни консультантов, которые поддерживают клиентов на их родных языках. Большинство сотрудников компании — тоже мигранты, география — почти 40 разных стран.
Чуть больше, чем за год Majority закрыла три успешных инвестиционных раунда. На днях необанк получил $30 млн инвестиций в раунде во главе с Valar Ventures. Это основной инвестор — конце декабря он возглавил раунд на $27 млн. До этого компания получила $19 млн.
Общий объём финансирования — $83,5 млн.
Majority основан в 2019 году как мобильный банковский сервис для мигрантов. Необанк начал свою деятельность в Техасе и Флориде для нигерийской и кубинской общин. Теперь услуга доступна для жителей всех штатов США с дополнительными продуктами для мексиканцев, камерунцев, колумбийцев, эфиопов, ганцев и кенийцев.
Потенциальная аудитория Majority — 50 млн мигрантов, и это только в США.
Выгодный и простой
За $5,99 в месяц клиенты получают банковский счёт и дебетовую карту, бесплатный овердрафт и трансграничные переводы, скидки на международные звонки в 20 стран. Пакетное экономичное предложение экономит клиентам от $10 до $21 в месяц.
Зарегистрироваться можно без номера социального страхования или документов США. Требуется только удостоверение личности, выданное международным правительством, и подтверждение проживания в США.
Основная точка офлайн-продаж — магазины, партнёрство оказалось эффективным способом привлекать клиентов. По данным Majority, за последний год количество пользователей выросло в десять раз, а доход — в пять. Конкретные цифры компания не раскрывает.
Несмотря на то, что Majority — это необанк, компания открывает физические отделения: уже есть три во Флориде и одно в Техасе. В этих штатах сосредоточено большинство мигрантов, которые приезжают в США. Для Majority офлайн-присутствие — это способ быть ближе к сообществам, для которых создан необанк, и завоевать их доверие.
Кроме финансовых услуг Majority — это комьюнити. Необанк делится вдохновляющими историями и полезными знаниями об адаптации к жизни в США, даёт эксклюзивный доступ к мероприятиям и скидкам.
От мигрантов — мигрантам
Фаундер Majority — шведский мигрант в США Магнус Ларссон. Прежде чем создать свой необанк, он занимал должность генерального директора одной из крупнейших телекоммуникационных компаний Швеции и запустил стартап недорогих трансграничных звонков.
Почти два года он развивал Majority из Швеции — американскую рабочую визу Ларссон получил в начале года и смог переехать из Стокгольма в Майами.
Основная команда необанка состоит из 45 сотрудников в Стокгольме и около 20 в США. Также в Majority работают сотни консультантов, которые поддерживают клиентов на их родных языках. Большинство сотрудников компании — тоже мигранты, география — почти 40 разных стран.
Чуть больше, чем за год Majority закрыла три успешных инвестиционных раунда. На днях необанк получил $30 млн инвестиций в раунде во главе с Valar Ventures. Это основной инвестор — конце декабря он возглавил раунд на $27 млн. До этого компания получила $19 млн.
Общий объём финансирования — $83,5 млн.
#ФинтехУспех Edda. Французский стартап, который придумал аналог Bloomberg для венчурных инвесторов.
Edda развивает платформу для инвесторов, аналитиков, финансовых директоров и фаундеров, где они могли бы получить необходимую информацию и инструменты для проведения венчурных сделок. Такой аналог Bloomberg Terminal для профессиональных инвесторов.
Для венчурных и институциональных инвесторов нет инструмента, который систематизирует всю необходимую информацию в одном месте. Эти люди оперируют миллиардами долларов, и до сих пор делают это с помощью таблиц в Excel.
Edda стремится изменить то, как инвесторы визуализируют свой фонд, управляют своим сделками и отношениями.
Всё в одном
Сейчас венчурным инвесторам приходится самостоятельно собирать и обрабатывать данные, необходимые для принятия решений. Они используют множество инструментов, а все данные объединяются в таблицах Excel.
Это проблема во многих смыслах. Например, над венчурным портфелем может работать несколько разноплановых специалистов, и данные между ними сложно синхронизировать.
Edda объединяет все данные и обеспечивает прозрачность для всех, кто управляет инвестиционным портфелем, от поиска сделок и анализа до вложения денег и управления инвестициями. Легко видеть общую картину и принимать решения.
Наглядный пример. Инвестор интересуется стартапом Х и пишет фаундеру электронное письмо. Через интеграцию с почтовым ящиком Edda видит название компании и сразу проверяет всю публичную информацию о компании. Сделка автоматически отправляется в воронку, чтобы остальная часть инвестиционной команды начала работать над ней совместно, добавляя комментарии, читая документы и электронные письма, которыми уже обменивались с этой компанией.
Вот лишь некоторые возможности платформы:
• Edda интегрируется с почтовыми ящиками и календарями — и таким образом автоматизирует рабочий процесс, ставя задачи и напоминания.
• Есть наглядный график, который показывает, на каком этапе находится каждая потенциальная инвестиция из списка наблюдения.
• Можно фиксировать исторические оценки для всех компаний портфеля, чтобы ретроспективно оценивать успешность сделок и рассчитывать внутреннюю норму доходности. Для каждой компании и для фонда в целом.
• Аналитика показывает, насколько портфель соответствует инвестиционной цели.
• Фаундеры портфельных компаний могут использовать Edda, чтобы задавать вопросы и просить совета.
Бесценный источник информации о стартапах
Платформа использует данные из общедоступных источников, включая Crunchbase и PitchBook, а также автоматически извлекает дополнительные данные из электронных писем, документов и файлов, хранящихся в облачных репозиториях, таких как Dropbox.
Есть собственный API, который отслеживает новости, касающиеся компаний, фондов и всего, что связано с венчурными инвестициями.
Вся информация систематизирована и наглядно представлена в профиле компании. Не зря Edda позиционирует себя как ПО, где дизайн стоит во главе угла.
Безграничный потенциал
Стартап зародился ещё в 2017 году под названием Kushim VC. Недавно компания завершила официальный ребрендинг в Edda, а также объявила о финансировании в размере $5,8 млн. Среди инвесторов — со-создатели iPhone Тони Фаделла Future Shape, Mucker Capital, Plug&Play, FJ Labs.
В числе пользователей — около 100 инвестиционных фирм из 26 стран, включая французский государственный инвестиционный банк BPI France. Объем активов, которые управляются через ПО Edda — $22 млрд. И это далеко не предел: рынки прямых инвестиций вырастут до $12,5 трлн к 2025 году.
Edda развивает платформу для инвесторов, аналитиков, финансовых директоров и фаундеров, где они могли бы получить необходимую информацию и инструменты для проведения венчурных сделок. Такой аналог Bloomberg Terminal для профессиональных инвесторов.
Для венчурных и институциональных инвесторов нет инструмента, который систематизирует всю необходимую информацию в одном месте. Эти люди оперируют миллиардами долларов, и до сих пор делают это с помощью таблиц в Excel.
Edda стремится изменить то, как инвесторы визуализируют свой фонд, управляют своим сделками и отношениями.
Всё в одном
Сейчас венчурным инвесторам приходится самостоятельно собирать и обрабатывать данные, необходимые для принятия решений. Они используют множество инструментов, а все данные объединяются в таблицах Excel.
Это проблема во многих смыслах. Например, над венчурным портфелем может работать несколько разноплановых специалистов, и данные между ними сложно синхронизировать.
Edda объединяет все данные и обеспечивает прозрачность для всех, кто управляет инвестиционным портфелем, от поиска сделок и анализа до вложения денег и управления инвестициями. Легко видеть общую картину и принимать решения.
Наглядный пример. Инвестор интересуется стартапом Х и пишет фаундеру электронное письмо. Через интеграцию с почтовым ящиком Edda видит название компании и сразу проверяет всю публичную информацию о компании. Сделка автоматически отправляется в воронку, чтобы остальная часть инвестиционной команды начала работать над ней совместно, добавляя комментарии, читая документы и электронные письма, которыми уже обменивались с этой компанией.
Вот лишь некоторые возможности платформы:
• Edda интегрируется с почтовыми ящиками и календарями — и таким образом автоматизирует рабочий процесс, ставя задачи и напоминания.
• Есть наглядный график, который показывает, на каком этапе находится каждая потенциальная инвестиция из списка наблюдения.
• Можно фиксировать исторические оценки для всех компаний портфеля, чтобы ретроспективно оценивать успешность сделок и рассчитывать внутреннюю норму доходности. Для каждой компании и для фонда в целом.
• Аналитика показывает, насколько портфель соответствует инвестиционной цели.
• Фаундеры портфельных компаний могут использовать Edda, чтобы задавать вопросы и просить совета.
Бесценный источник информации о стартапах
Платформа использует данные из общедоступных источников, включая Crunchbase и PitchBook, а также автоматически извлекает дополнительные данные из электронных писем, документов и файлов, хранящихся в облачных репозиториях, таких как Dropbox.
Есть собственный API, который отслеживает новости, касающиеся компаний, фондов и всего, что связано с венчурными инвестициями.
Вся информация систематизирована и наглядно представлена в профиле компании. Не зря Edda позиционирует себя как ПО, где дизайн стоит во главе угла.
Безграничный потенциал
Стартап зародился ещё в 2017 году под названием Kushim VC. Недавно компания завершила официальный ребрендинг в Edda, а также объявила о финансировании в размере $5,8 млн. Среди инвесторов — со-создатели iPhone Тони Фаделла Future Shape, Mucker Capital, Plug&Play, FJ Labs.
В числе пользователей — около 100 инвестиционных фирм из 26 стран, включая французский государственный инвестиционный банк BPI France. Объем активов, которые управляются через ПО Edda — $22 млрд. И это далеко не предел: рынки прямых инвестиций вырастут до $12,5 трлн к 2025 году.
#ФинтехУспех Sardine. Алгоритм, который помогает крипто- и финтех-компаниям бороться с мошенничеством.
Более быстрые мгновенные платежи — более быстрое мошенничество. Этот тезис лежит в основе стартапа Sardine. Это платформа, которая использует данные о поведении, финансах и устройствах пользователей для выявления мошенничества.
1000 параметров для оценки поведения пользователей
Традиционные инструменты для защиты от мошенничества не помогают в новых технологичных способах платежей. Они либо отклоняют половину крипто-фиатных транзакций, как мошеннические, либо пропускают действительно опасные платежи. Для сравнения, когда Sardine запускала NFT-платежи в партнерстве с Autograph в начале сентября, коэффициент конверсии был около 98%.
Вместо того, чтобы анализировать адрес доставки и корзину клиента, Sardine обращается к интеллектуальным устройствам и биометрическим данным о поведении, которые помогают определить, действительно ли клиент является тем, за кого себя выдаёт.
Алгоритм оценки рисков Sardine основан на поведении пользователей. Например, он обращает внимание на такие действия, как сегментированный набор текста — когда пользователь переключается между разными окнами при вводе базовой информации, такой как имя. Это потенциальный признак мошенничества.
Также Sardine собирает данные акселерометра и гироскопа телефона, а также информацию о сетевом трафике. Всего около 1000 параметров, специфичных для цифровых финансовых транзакций.
Простая интеграция без потерь клиентского опыта
Фаундер Sardine, Супс Ранджан, ранее работал директором Coinbase по науке о данных и рискам и главой Revolut по криптографии. Он видел не один миллион долларов, украденный в результате мошенничества с личными данными.
Первое, что делают компании, когда сталкиваются с фродом — ввести дополнительные проверки и ограничения, которые заметно усложняют пользовательский опыт. Sardine позиционирует себя как незаметный посредник, который незаметен клиентам, но драматически повышает уровень защищенности от мошенничества.
На интеграцию требуется меньше двух недель. Коробочное решение поставляется в комплекте с сотнями предварительно настроенных и протестированных типологий, легко настраивается с помощью конструктора без кода.
Когда клиенты переводят деньги в свой кошелек любым способом, Sardine присваивает рейтинг риска используемой карте или банковскому счету с помощью алгоритма и берет на себя ответственность в случае мошенничества. алгоритм работает для любого типа перевода, в том числе с кредитной или дебетовой карты.
Проверка происходит мгновенно, нет стандартного периода ожидания от трех до семи дней, прежде чем клиент получит доступ к деньгам. Это происходит потому, что Sardine предварительно финансирует покупку криптовалюты, беря на себя все риски.
Проводник для крипто-финтехов на рынок США
Sardine работает преимущественно с необанками, маркетплейсами NFT, криптобиржами. В числе клиентов — такие финтех-гиганты, как Brex, FTX, Blockchain_com, Luno, Moonpay, Wealthsimple и Digit. Компания быстро растёт. За год количество клиентов увеличилось с 50 до 135.
У нового поколения финтех-предпринимателей есть впечатляющие идеи, но они не всегда знакомы со сложностями иностранных процессов безопасности. Sardine помогает стартапам выходить на рынок Америки. В числе стран публично упоминаются Ирландия, Япония, Южная Африка и даже Россия.
Новый челлендж для Sardine — стать партнёром крупнейших банков Америки и Европы. Платформа позиционируется как дополнение для стандартного процесса KYC («знай своего клиента»). По данным Sardine, 90% случаев мошенничества совершаются людьми, уже прошедшими идентификацию.
В марте прошлого года Sardine провела начальный раунд финансирования на $4,5 млн, год спустя получила ещё $19,5 млн и буквально на днях — дополнительно $51,5 млн. Это очень крупный раунд даже для американского финтеха.
Более быстрые мгновенные платежи — более быстрое мошенничество. Этот тезис лежит в основе стартапа Sardine. Это платформа, которая использует данные о поведении, финансах и устройствах пользователей для выявления мошенничества.
1000 параметров для оценки поведения пользователей
Традиционные инструменты для защиты от мошенничества не помогают в новых технологичных способах платежей. Они либо отклоняют половину крипто-фиатных транзакций, как мошеннические, либо пропускают действительно опасные платежи. Для сравнения, когда Sardine запускала NFT-платежи в партнерстве с Autograph в начале сентября, коэффициент конверсии был около 98%.
Вместо того, чтобы анализировать адрес доставки и корзину клиента, Sardine обращается к интеллектуальным устройствам и биометрическим данным о поведении, которые помогают определить, действительно ли клиент является тем, за кого себя выдаёт.
Алгоритм оценки рисков Sardine основан на поведении пользователей. Например, он обращает внимание на такие действия, как сегментированный набор текста — когда пользователь переключается между разными окнами при вводе базовой информации, такой как имя. Это потенциальный признак мошенничества.
Также Sardine собирает данные акселерометра и гироскопа телефона, а также информацию о сетевом трафике. Всего около 1000 параметров, специфичных для цифровых финансовых транзакций.
Простая интеграция без потерь клиентского опыта
Фаундер Sardine, Супс Ранджан, ранее работал директором Coinbase по науке о данных и рискам и главой Revolut по криптографии. Он видел не один миллион долларов, украденный в результате мошенничества с личными данными.
Первое, что делают компании, когда сталкиваются с фродом — ввести дополнительные проверки и ограничения, которые заметно усложняют пользовательский опыт. Sardine позиционирует себя как незаметный посредник, который незаметен клиентам, но драматически повышает уровень защищенности от мошенничества.
На интеграцию требуется меньше двух недель. Коробочное решение поставляется в комплекте с сотнями предварительно настроенных и протестированных типологий, легко настраивается с помощью конструктора без кода.
Когда клиенты переводят деньги в свой кошелек любым способом, Sardine присваивает рейтинг риска используемой карте или банковскому счету с помощью алгоритма и берет на себя ответственность в случае мошенничества. алгоритм работает для любого типа перевода, в том числе с кредитной или дебетовой карты.
Проверка происходит мгновенно, нет стандартного периода ожидания от трех до семи дней, прежде чем клиент получит доступ к деньгам. Это происходит потому, что Sardine предварительно финансирует покупку криптовалюты, беря на себя все риски.
Проводник для крипто-финтехов на рынок США
Sardine работает преимущественно с необанками, маркетплейсами NFT, криптобиржами. В числе клиентов — такие финтех-гиганты, как Brex, FTX, Blockchain_com, Luno, Moonpay, Wealthsimple и Digit. Компания быстро растёт. За год количество клиентов увеличилось с 50 до 135.
У нового поколения финтех-предпринимателей есть впечатляющие идеи, но они не всегда знакомы со сложностями иностранных процессов безопасности. Sardine помогает стартапам выходить на рынок Америки. В числе стран публично упоминаются Ирландия, Япония, Южная Африка и даже Россия.
Новый челлендж для Sardine — стать партнёром крупнейших банков Америки и Европы. Платформа позиционируется как дополнение для стандартного процесса KYC («знай своего клиента»). По данным Sardine, 90% случаев мошенничества совершаются людьми, уже прошедшими идентификацию.
В марте прошлого года Sardine провела начальный раунд финансирования на $4,5 млн, год спустя получила ещё $19,5 млн и буквально на днях — дополнительно $51,5 млн. Это очень крупный раунд даже для американского финтеха.
