Plaid запускает сервис для кредиторов, анализирующий данные о денежных потоках клиентов для оценки кредитоспособности. Это поможет учитывать не только кредитный рейтинг, но и реальное финансовое поведение, такое как сбережения и своевременные платежи. Услуга обещает более точный подход к рискам и доступность кредитов для тех, кто ранее был невидим для кредитных систем.

В США 50 млн человек не поддаются классическому кредитному скорингу. Сверхактуально для иммигрантов, например.

Два-три года назад на западе был бум revenue-based financing (RBF) для МСБ – возможно, сейчас будет то же самое, но в потребительском сегменте.

Дэвид Боуи был новатором в финансах.

В 1997 году Боуи вместе с инвестбанкиром Дэвидом Пуллманом создал облигации имени себя.

Облигации были обеспечены потоками роялти исполнителя и стали первым подобным инструментом.

На вырученные $55m Боуи выкупил права на свою музыку у своего бывшего менеджера, что в свою очередь генерировало больше роялти для держателей Bowie Bonds.

Пуллман в дальнейшем выпустил подобные ценные бумаги и для других исполнителей.

Финтех-стартап Fnality из Лондона привлек 77,7 млн фунтов в раунде Серии B, возглавляемом Goldman Sachs и BNP Paribas.

Средства пойдут на разработку системы цифровых наличных на блокчейне для повышения эффективности транзакций.

"На эффективных рынках вам надо создавать свои аукционы, где вы единственный участник торгов"

– Ева Шанг, кофаундер Legalist.com

На одном из мероприятий я сказал, что не верю в децентрализованные автономные организации (DAO), и в сегодняшнем виде они не несут дополнительной ценности. Тогда мои слова приняли со скепсисом:)

Юрий Лифшиц, основатель уже закрывшегося SuperDAO (платформа для создания DAO), написал статью о выученных уроках. Мне понравилось два:

1) "...мы узнали, что DAO как организационный формат по своей сути не способствует созданию более успешных и устойчивых организаций. В результате мы почувствовали, что платформа создания DAO не станет большим бизнесом, по крайней мере, в течение десятилетия, если вообще когда-либо."

2) "...мы убедились, что криптоиндустрия будет в первую очередь ограничена финансовыми приложениями и не будет играть важную роль во многих отраслях реального мира. Мы по-прежнему считаем, что есть место для нескольких крупных криптокомпаний, обслуживающих потребителей. Но мы не верим, что их будет так много, что SuperDAO сможет достичь своих целей по доходам в качестве специализированного поставщика инфраструктуры".

Хорошая статья о том, почему делать deep tech – лучшая идея на сегодня. В статье много цифр, меня заинтересовало про финтех:

Если ваш финтех получит хоть какие-то венчурные деньги, шанс получить оценку $250m+ равен 8,7%.

А вот совершить успешный экзит с такой оценкой – уже вероятность 1,4%.

Делайте новые лекарства, шансы на успешный экзит в три с половиной раза выше:)

Кредит под залог процессоров, чтобы купить еще процессоров) За наводку спасибо @tematikaRU

Отличная схема для Nvidia, чтобы нарастить свои продажи:)

Финтех-стратегия Apple. Идут в платежи, кредитование, крипту

Серьезный прокол Apple.

Компания завершает свое сотрудничество с Goldman Sachs по кредитной карте.

По данным WSJ, контракт будет прекращен в течение следующих 12-15 месяцев. Включая закрытие программы по сберегательным счетам, запущенной в этом году.

Их сотрудничество должно было продолжаться до 2029 года.

Продолжение развода Apple и Goldman Sachs.

Открытая вакансия на сайте Apple намекает на возможное сотрудничество купертиновцев с бразильской финтех-компанией Pismo для управления процессингом Apple Card.

Pismo недавно была выкуплена Визой за $1 млрд, работает во многих странах мира и стала известной благодаря предоставлению современной облачной структуры для финансовых организаций.

Был рад помочь команде Giftery изучить глобальный рынок ecommerce и платежей для развития новых продуктов подарочных карт.

Если вы мерчант – вам точно понадобится функционал подарочных карт, чтобы нарастить выручку и повысить лояльность клиентов.

Если вы платежный шлюз или ecommerce платформа – Giftery помогут выпускать подарочные карты и еще больше зарабатывать на клиентах.

Если вы необанк или лайфстайл-сервис, вам точно необходима интеграция их магазина подарочных карт.

А еще gift card – это всегда хороший подарок. Отправляйте Giftery Card до 17 декабря, и 10% от прибыли пойдет в благотворительный фонд "Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей".

Поделился своими финтех-прогнозами на 2024 год с британским медиа TechRound.

Выделил сдвиг FinTech в сторону wealth management и криптовалют. Многое что происходит благодаря ИИ, встроенным финансам и открытым API.

Пока крупняки сжигают маркетинговые бюджеты в борьбе за ритейл и МСБ, новые стартапы могут завоевать неосвоенные ниши – например, B2B или институциональные инвесторы.

Creator Economy уже давно не просто модный термин, а реальная индустрия со своими драмами.

Вот TechCrunch пишет, что платформы вроде Instagram и TikTok не делятся с блогерами рекламными доходами, а бренды мало платят за интеграции – пора сколачивать профсоюзы.

Что реально поможет блогерам?

1) Снижение "ассиметрии информации" – сайты вроде F*** You Pay Me , где блогеры пишут, сколько платит тот или иной бренд за рекламную интеграцию.

2) Доступ к финансированию – банки не могут дать блогеру кредит (для них страничка в ТикТок это до сих пор непонятный бизнес). Финтехи типа Karat спасают.

KYC пока что проигрывает в войне против дипфейков.

Фото вроде этого спокойно проходят проверку. Говорят, что 90% фрода делается аккаунтами, прошедшими KYC.

Говорят, что комиссия Apple и Google за покупки в их магазинах приложений слишком большая – 30% идет App Store / Google Play, и только 70% разработчикам приложения.

Казалось бы, надо создать конкуренцию, позволить устанавливать на смартфон много магазинов приложений – тогда и комиссии будут ниже?

В Китае более сотни магазинов приложений. Но ситуация еще хуже. Брать с разрабов 50% или даже 70% там в порядке вещей.

10x Banking, платформа для вытаскивания допотопных банков из прошлого (cloud-native core banking), получила от инвесторов $50m на продолжение работы.

Инвесторы, кстати, нехилые – BlackRock, JPMorgan Chase, Westpac (старейший банк Австралии), Канадский пенсионный фонд и др.

Стартап за шесть лет получил $300m. Основатель – бывший CEO Barklays.

Cудя по новостям, клиентов не очень много (UK, AU, NZ), и пилят облачные АБС в основном для своих же инвесторов – поэтому недавно объявили об экспансии в Азию.

Что ни говори, а даже молодёжь любит инвестировать в ETF (exchange-traded fund, биржевой инвестфонд).

Говорят, что запустить свой ETF в США стоит так:

$100k-$500k на юристов и подачу документов в SEC;

от $2.5m на первоначальную закупку активов;

от $200k в год на содержание ETF.

Бюджет сопоставим с сид-раундом финтех-стартапа:)

Покупать вещи легко, а продавать – сложно.

Так решили создатели американского TipTop и сделали сервис, который моментально выкупает вашу старую электронику. Платят за минуты, заберут сами.

Идея возникла из желания избавиться от переполненного гаража, но затем фаундер сузил фокус на электронике, поскольку у нее предсказуемый спад цен со временем. Полгода назад команда начала отслеживать 50 тыс. товаров, и затем использовала данные для прогнозирования стоимости товаров через 6, 12, 18 и 24 месяца.

Очевидно, что продать самому на eBay будет выгоднее, но кто хочет запариваться? Плюс TipTop гарантирует, что цена выкупа айфона всегда будет выше, чем официальный Trade In от Apple.

Инвесторы – Сэм Альтман, Andreessen Horrowitz, Наваль Равикант и другие венчурные селебы.

Логично, что условный Авито со временем встроит подобный сервис на свою площадку – у них-то точно безграничный доступ к данным по динамике цен на электронику.

В финансовых организациях на $1 млрд выручки приходится в среднем 70 сотрудников.

Но в цифровых компаниях этот показатель в 10 раз меньше. Сегодня можно нанять целый "департамент" в виде обычного API.

«Мы поражены, насколько малы команды, которым мы продаем, даже при единороговых оценках», – говорит один из фаундеров.

API-first companies стали революцией в производительности труда в финтехе.

Видимо, AI-first станет таким же прорывом.

Прибыль финансового сектора остается самой большой – она в 3,5 раза больше, чем в e-commerce, и в 9 раз больше, чем в продаже ПО.

Финтех B2C требует кросс-селлинга допсервисов, иначе сложно бороться с растущим CAC и падающей выручкой на одного пользователя.

Как видим из графика, Cash App это понял сразу, а Robinhood так и не решился выходить за рамки приложения для инвестиций.