"Бурный рост потребительского кредитования может создать угрозу для финансовой стабильности и опасен для заемщиков", заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Забота о заемщиках? Вряд ли.
Скорее "подготовка почвы" для спада кредитования: во-первых, вырастут ставки. Во-вторых, 2018 год стал очень высокой базой, и 2019 не сможет побить этот рекорд.

⚠️#SBER #сбп
ЦБ имеет разногласия с крупнейшим банком страны — Сбербанком — по целому ряду вопросов, большинство из которых связано с высокотехнологическими сервисами, разрабатываемыми и курируемыми регулятором.

Основные разногласия между двумя родственным структурами (51 процент акций Сбербанка принадлежит ЦБ) касаются двух технических нововведений: сбора биометрических данных банковских клиентов и внедрения системы быстрых платежей (ЕБС).

1) Согласно принятому в 2018 году закону, ввсе российские банки обязаны постепенно собирать биометрические данные клиентов-физических лиц. Данные должны направляться в созданную ЦБ Единую биометрическую систему (ЕБС), однако на деле Сбербанк отправляет образцы в собственную систему, которая на данный момент намного превосходит аналог от регулятора.

2) ЦБ внедряет в российских банках систему быстрых платежей. #сбп. У Сбербанка своя система.

- интервью Скоробогатовой Ведомостям - В ходе интервью Скоробогатова ни разу не упомянула название Сбербанка, поскольку ЦБ не комментирует работу действующих кредитных организаций, однако по косвенным признакам становится понятно, что речь идет именно о Сбербанке.

Очень грозно глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупредила «респектабельные» банки о недопустимости переманивания клиентов из банков, отправленных на санацию.

«Такая практика «конкуренции», конечно, вредит всему банковскому сектору — когда пытаются заработать менеджеры клиентских офисов на отдельных таких переманиваниях. Мы понимаем, что здесь не можем играть с доверием людей к банковской системе»

Никакой солидарности с ЦБ, совсем обнаглели. Потому что право на откровенный беспредел имеют исключительно некоторые зампреды и определенные банки, а остальные должны сидеть тихо-тихо. Ни о какой заботе о доверии к банковской системе не идет – ЦБ его уничтожал своими руками очень тщательно и планомерно. Это вопрос исключительно шкурного интереса. Просто некие «респектабельные» банки залезли на чужую полянку. Набиуллина напомнила, кто вообще главный в секторе, последствия гнева регулятора и так все понимают.

Еще одним сигналом стало заявление относительно бурного роста потребительского кредитования, который угрожает финансовой стабильности.

«Бурный рост банковского потребительского кредитования на фоне стагнации реальных доходов населения может создать угрозу для финансовой стабильности и небезопасен с точки зрения самих заемщиков»

О, вспомнили о заемщиках, а это значит, что дела совсем плохи. Не зря Всемирный банк вполне открыто говорит о рисках финансового пузыря из-за взлета кредитования в 2018 г. на 22,8%. И темпы, как считают в ЦБ, не будут замедляться в 2019 г. Так что будут и дальше закручивать гайки, стремясь ограничивать рост необеспеченного кредитования, и это неприятные новости для банков. Заемщикам лучше также не будет, потому что условия по кредитам станут только хуже.

Приближается развязка гнусной истории вокруг Росгеологии. Вице-премьер Гордеев поручил проверить агенство Минприроды, и сегодня Кобылкин ещё раз подтвердил, что Панов получил выговор. Говорят, что он и Горинг тесно дружили не только в Африке, но и общими кошаками (так в Росгеологии называют женщин) не брезговали Настоящая мужская дружба, непонятно лишь, куда в этом случае смотрит прокуратура. И трудовая инспекция. Ходят упорные слухи, что Панов пристраивает своего друга Ганжиева к одному из подшефных коммерсантов, скоро мы увидим, так ли это на самом деле

Санкции, дедолларизация... А представители Газпрома готовятся ехать в США вести переговоры с потенциальными инвесторами о выпуске облигаций в долларах.

Газпрому сейчас очень нужны доллары: в апреле надо погашать старые бонды на 2,25 млрд. долларов и иного выхода кроме, как занять ещё – нет. Только в Силу Сибири с инфраструктурой для прокачки газа уже влили более 2,3 трлн. рублей без ясных перспектив возврата этих средств. Но дешёвым заём не будет: прежние бонды с погашением в 2027 году сейчас имеют доходность в 5,3%. Для долларового займа это много. А в преддверии санкций доходность, но свежим бумагам может быть ещё дольше. Увлечение сомнительными проектами дорогого стоит.

АСВ планирует отказаться от услуг банков-агентов при выплатах страховых возмещений клиентам рухнувших банков и планирует это сделать за год-полтора (глава АСВ Юрий Исаев на встрече руководства ЦБ с банкирами в пансионате Бор).

Цитата. «Идеологически мы считаем, что мы должны работать без банков-агентов при выплате страхового возмещения, осуществляя транзит этих средств непосредственно из фонда АСВ на те счета, которые наши вкладчики укажут. У нас, в общем-то, все необходимые решения уже есть, осталось только увязать технологию и законодательство. Я думаю, что это вопрос года-полутора. При любом страховом случае мы будем, во-первых, платить на указанный счёт, во-вторых, делать это быстрее: не в течение 12 дней, как это сейчас, а за два-три дня".

Болгария раз отказавшись ехать, решила-таки прыгнуть в последний вагон.

Оператор болгарской газотранспортной системы "Булгартрансгаз" принял решение строить газопровод от границы с Турцией, по которому газ из "Турецкого потока" пойдет в Сербию.

Стоимость строительства оценивается примерно в 1,4 миллиарда евро.

Первоначально заявки на резервацию объемов газа подали три компании. Аукцион проходил с 21 декабря по 31 января в три этапа.

Как сообщает РИА Новости, На третьем этапе "Булгартрансгаз" сократил объем предлагаемых мощностей и увеличил срок их бронирования с 15 до 20 лет. В результате два участника согласились забронировать 100% предлагаемых объемов газа и аукцион был признан успешным.

🚰💰🔩Изношенная инфраструктура страны

30% теплосетей страны изношены и их необходимо срочно менять, заявляет Минстрой. К сожалению, все намного хуже. Изношенность гораздо больше и уже близка к критической.

Причина проста. За 27 лет, сначала лихих 90х, а потом путинской стабильности, никто заменой коммуникаций не занимался, мы успешно проедали советское наследие. Между тем, каждый год надо менять 4-5% коммуникаций в масштабах всей страны, чтобы содержать инфраструктуру в рабочем состоянии. На эти 4-5% требуется около ₽300 млрд ежегодно. Но денег на это не выделяется ни копейки, от слова «совсем». Поэтому никто ничего не меняет.

Но сейчас менять надо не 4-5%, и даже не 30%, а 60-70%. Это минимум ₽3,5 трлн, которых нет, и никакие концессии, о которых говорит Минстрой, положение не исправят. Владимир Якушев только обозначил проблему, чтобы потом, когда все коммуникации начнут рваться одновременно, не оказаться крайним. Хотя зря надеется, в случае масштабных аварий это его не спасет. Но он всегда сможет улизнуть под крылышко к Собянину.

Отца сенатора Арашукова арестовали до 30 марта.

Он стал пятым арестованным членом организованной преступной группы, которую подозревают в крупных хищениях газа.

Газпром хочет занимать в долларах.
Год или два назад назад я бы наверное решил, что это очень глупо. Во-первых, скорее всего не дали бы из-за санкций, а во-вторых если вдруг и дали бы, то по конской ставке. При дорожающем ко всем валютам долларе.
Но теперь мне, наоборот, кажется, что это очень умно. Потому что из доллара народ неиллюзорно рванул и среднесрочно он будет, скорее всего, слабеть. Что для заёмщика всегда неплохо. Посмотрим конечно что из этого выйдет, но сюжет сам по себе любопытный. Особенно на фоне продолжающейся истерики с Северным потоком-2.

Банкстер Игорь Шувалов подарил другу Саше Мамуту 4 млрд рублей. Деньги АИЖК попилены через архитектурное бюро Стрелка, половину сотрудников бюро выгонят на улицу. @banksta

Глава Банка России Эльвира Набиуллина признала проблему с необоснованным включением в черные списки предпринимателей, которым банки отказали в проведении операций на основании "антиотмывочного" законодательства.

Набиуллина пообещала пересмотреть как уже сформированные списки отказников, так и критерии включения в эти списки.

"Амнистия" коснется клиентов, которые попали в списки по формальным и случайным причинам, в результате объем этого перечня может сократиться на 40%.

https://rg.ru/2019/01/31/bank-rossii-peresmotrit-chernye-spiski-predprinimatelej.html

В нашем толковом словаре появилась новая трактовка понятия «недобросовестная конкуренция» от главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10840456
Переводим с цбшного на человеческий: «недобросовестно» - это когда переманиваешь у ЦБ. Все остальные «друг у друга» (эй, кто там в живых остался??) никого никогда не волновали.

Откроем страшную тайну - не так давно было так: не успевал еще сайт ЦБ объявить о какой-нибудь санации (в доисторической эпохе до появления фонда консолидации), как клиентов павшего банка начинали буквально бомбардировать заманчивыми предложениями перейти в другой банк на самых выгодных условиях. Эльвира свет наша Набиуллина не захотела называть имена хулиганов, но мы расскажем: обычно этим баловались Альфа-банк, «Открытие» и еще некоторые очень крупные и очень уважаемые банки.

Но никто их за это не журил.

О новом прочтении понятия «конкуренция» (по умолчанию - добросовестная) мы узнали осенью 2017 года, когда ЦБ забрал себе (подчеркнуто!) на санацию банк «ФК Открытие», и его топ-менеджеры стали обзванивать ушедших от греха подальше клиентов и переманивать (ой, правильно: «приглашать-рассмотреть-возможность-вернуться») обратно. Войдя во вкус, те же топ-менеджеры стали обзванивать и банки с просьбами, на которые нельзя сказать «нет».
https://t.iss.one/bankomafia/42

Мы, конечно, хотели бы еще спросить ЦБ, где он увидел конкуренцию на полудохлом рынке? Нам бы тоже на нее посмотреть, хоть одним глазком. Но в данной риторике все же интереснее уверенное следование любимому стандарту - Quod licet Jovi, non licet bovi.

📢Banking news

🔸Ранее мы писали о возможной передачи Связь-Банка от ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк) к оборонному Промсвязьбанку (ПСБ). На днях ПСБ сменил банк-корреспондент для долларовых расчетов - новым банком оказался SVIAZ-BANK. Похоже интеграция уже началась, но получается что ПСБ не присоединит Связь-Банк, а будет использовать его как промежуточное звено.
🔸Состав правления Инвестторгбанка (ИТБ, Москва) покидает Игорь Антонов. В итоге состав правления ИТБ сократился до 3 человек: предправления Андрей Пушкин и два его зама Валерий Шеин и Лора Свентицкене. Инвестторгбанк находится на санации Транскапиталбанка, из-за этого у последнего возникают проблемы с депозитами от ЦБ.
🔸Эксперт РА понизил рейтинг НС Банку (Москва) с ruB+ до ruB, прогноз повышен с негативного до стабильного.
причины: снижение нормативов достаточности основного и базового капитала Н1.1 и Н1.2 с 10,7% до 9,7% с 01.04.2018 по 01.01.2019, при этом среднее значение 4Q2018 составило 8,6%, высокий уровень иммобилизации капитала вложениями в имущество и паи ЗПИФов (106% капитала), ухудшение качества активов, снижение операционной эффективности деятельности
Эксперт РА снова отмечает низкую отраслевую диверсификацию портфеля кредитов юр. лиц - 80% приходится на три крупнейших отрасли, включая строительство.
🔹АКРА повысила рейтинг Запсибкомбанка (Тюмень) с A-(RU) до AA-(RU), прогноз изменен с позитивного до стабильного.
причина: 09.01.2019 закрылась сделка по приобретению банком ВТБ 71,8% акций Запсибкомбанка

@MarketOverview

​​Незаконное обналичивание сократилось вдвое

За 2018 г. обналичивание сократилось с ₽326 млрд до ₽177 млрд, а объемы транзитных операций – с ₽2,5 трлн до ₽1,3 трлн, рассказал газете Ведомости зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

В 2018 г. клиенты банков, по его словам, незаконно вывели за рубеж ₽63 млрд против ₽77 млрд годом ранее.

ЦБ отозвал две лицензии у страховой компании "Капитал-лайф". Речь идёт о лицензиях на осуществление добровольного страхования жизни и добровольного личного страхования. Отзыв связан с отказом самой компании от осуществления деятельности.
"Капитал-лайф" до сентября 2018 года работал под брендом "РГС Жизнь", является одним из крупнейших участников российского рынка страхования жизни.
@KotElviry

Отток средств нерезидентов из ОФЗ в декабре продолжался. На конец года средства нерезидентов в ОФЗ составляли 1 790 млрд ($25.8 млрд). Начиная с апреля (после введения санкций на Русал) нерезиденты сократили позицию в ОФЗ на 561 млрд руб, их доля снизилась с 34.5 до 24.4%.
В январе тренд, скорее всего, развернулся. На фоне общего ажиотажа в отношении EM иностранные инвесторы, по-видимому, активно заходили в ОФЗ

📈🏪Средний чек в 2019 году уже вырос: +8% на АЗС и +11% за еду

Оператор фискальных данных «Такском» представил статистику трат россиян за январь 2019 года.

⛽️Бензин и АЗС

Средний чек на АЗС вырос на 8%, в годовом выражении на 14%. При этом продажи топлива с 1 января 2018 года упали на 12%, при росте его стоимости более чем на 10% (в 2019 году + 1,7%).

🍖Еда и общепит

После предновогодних трат должен был наметиться спад, однако средний чек в продуктовых магазинах вырос за январь на 11% до 750 рублей. Также «Такском» отмечает рост среднего чека в общепите и ресторанах на 9% до 1.200 рублей.

👆Если к еде и общепиту придраться трудно - люди отдыхали на январских праздниках, и средний чек в этом сегменте начнет снижаться уже в феврале, то к АЗС есть вопросы.

Причиной роста здесь на фоне снижения потребления топлива на 12% является продажа сопутствующих товаров, которые, как известно АЗС продают с бешеной наценкой.

💭Об общем же росте цен в России пока судить рано

Арест сенатора Арашукова разворошил настоящее осиное гнездо по всему СКФО, в республиках ждут зачисток. Самое громкое задержание дня — целый начальник регионального штаба МВД Ингушетии Саварбек Шадиев. Его подозревают в незаконном получении около миллиона рублей от жилищно-бытовой комиссии МВД. Однако в самой республике распространяются слухи о грядущем аресте главы местного минздрава Марем Арапхановой. Якобы именно в этом цель высадки целого «десанта» из проверяющих из Росздравнадзора. Сейчас ревизоров обхаживают лучшие люди республики, и всё теперь зависит от их «договороспособности».

Напомним, Арапханова получила всероссийскую известность приобрела около месяца назад после того как в компании братьев пришла на «разборку» [https://vk.com/video-25280329_456241755] с человеком, оставившим в Инстаграм комментарий о том, что врачи не получают зарплату, а министр закупает новую мебель. Через несколько недель после инцидента, она вновь стала объектом общественного внимания когда по интернету распространилась запись из роддома в Ингушетии, на которой младенцу приклеили соску к лицу лейкопластырем. Автор ролика за кадром также пояснила, что палата не отапливается, и малыш находится в холоде. Однако руководство медучреждения обвинила саму мать в том, что именно она и заклеила рот ребенку. Вину докторов министр не признала, но всё равно уволила главврача.

В то время как Россия держит курс на "дедолларизацию", "Газпром" устремляется не куда-нибудь, а прямиком на рынок США, чтобы занять в долларах. Впервые за два года российская компания готовит размещение еврооблигаций в американской валюте. Рассматриваются среднесрочные бумаги.
"Газпром" не занимал в долларах на публичном рынке с марта 2017 года. Сейчас как говорится "припёрло". Компании нужны средства для того, чтобы как минимум рефинансировать облигации сроком погашения в 2019 году. В апреле нужно погасить бонды на 2,25 млрд. долларов. В октябре ноты на 500 млн. швейцарских франков.
@GazMyaso

В январе индекс Russia PMI mfg, характеризующий деловую конъюнктуру в секторе обрабатывающей промышленности, снизился с 51.7 до 50.9. В пресс-релизе отмечается, что несмотря на снижение индекса, «рост новых заказов в целом был устойчивым, и компании, по-прежнему, настроены оптимистично в отношении роста объемов производства в ближайшем году»