​​Инфляция в ноябре могла ускориться до 3,9% в годовом выражении с октябрьских 3,5%, следует из недельных данных Росстата. Рост цен, таким образом, вплотную приблизился к таргету ЦБ в 4%, выше которого не был с июня 2017 г.

За неделю с 27 ноября по 3 декабря цены выросли на 0,2%, до этого две недели они росли на 0,1%, а с 7 по 12 ноября – также на 0,2%.

Если цены вырастут на 0,2% и на следующей неделе, годовая инфляция превысит 4% уже в этом году.

https://m.vedomosti.ru/economics/articles/2018/12/06/788546-tsel-tsentrobanka

История одного банка от коммерсанта - просто выделю интересные моменты:
📌 В крахе банка «Динамичные системы» (ДС-банк) оказались замешаны сотрудники ЦБ, надзиравшие за кредитным учреждением.
📌 ЦБ отозвал лицензию у кредитного учреждения, ранее называвшегося «Агентством конкретной экономики и финансов»
📌 Сложнее всего оказалось добраться до бывшего президента ДС-банка Федора Цырульника, который, едва началось расследование, улетел на Маврикий, где и планировал остаться жить. Путем переговоров с его родственниками следствию удалось убедить экс-банкира вернуться на родину.
📌 Аверин, юрист по образованию, до прихода в банковскую систему успел поработать в милиции. Затем занимал различные должности в Лефко-банке (лишен лицензии в 2008 году с долгом в 3,4 млрд руб.), банке «Российский кредит» (2015 год, 126 млрд руб.), Транснациональном банке (2015 год, 2,6 млрд руб.) и получившем известность в связи с делом полковника-миллиардера МВД Дмитрия Захарченко Нота-банке (2015 год, 26 млрд руб.).
📌 Вывод средств из банка начался после того, как финансистов о проверке, которая может закончиться отзывом лицензии, предупредили сами сотрудники ЦБ. За это, отметил информированный источник “Ъ”, к уголовной ответственности были привлечены два бывших клерка Банка России

https://www.kommersant.ru/doc/3821168

Продолжаем лонгрид про банк «Восточный». На следующей неделе состоится заседание совета директоров банка с весьма любопытной повесткой. В ней и «обсуждение результатов проверки Банка России». Вопрос «о выплате крупного вознаграждения в третьем квартале», а еще - заглядение - «обсуждение предписаний Банка России по вопросам раскрытия информации». И с назначением главы банка совет директоров тоже намерен определиться.

Но в этом, безусловно, богатом и разнообразном перечне, увы, нет ничего об объявленной в октябре допэмиссии акций
https://t.iss.one/bankomafia/391
а меж тем агентство Fitch ratings который раз бьет копытом, что капитал у «Восточного» хромает.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10772995

Отметим, что в повестке есть какие-то загадочные слова о сделках по организации субординированного займа. Но субординированный кредит, который банк мог бы учесть в основном капитале, должен быть особенным
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/10a8a103b8ea7021048caff282bdc6a1d2b13be6/
А сумасшедших инвесторов, которые бы подписались на такие условия, мы на рынке давно не встречали.
https://t.iss.one/bankomafia/8

📢Banking news

🔸Вчера на заседании совета директоров Энергомашбанка (Санкт-Петербург) было принято решение о прекращении полномочий первого зампредправления Ольги Щербаковой. Кадровые изменения проходят не только в совете директоров - подробно ситуацию вокруг Энергомашбанка мы отслеживаем с начала декабря
🔸Вокруг должности Председателя правления банка Восточный новая интрига - 13 декабря на повестку совета директоров вынесен вопрос о Согласовании предполагаемого кандидата на должность Председателя Правления Банка.
Сейчас обязанности и.о. предправления исполняет зампред Александр Нестеренко.
Примечательно, что тогда же будет обсуждаться вопрос об организации нового субординированного займа - возможно для "подпитки" капитала банка, который по итогам октябрьской отчетности находился в зоне риска - Н1.0 = 9,56%.
🔹АКРА впервые присвоила рейтинг Зираат Банку (Москва) на уровне ВВВ(RU), прогноз стабильный. Зираат Банк принадлежит турецкому госбанку TC Ziraat Bankasi, однако АКРА оценивает вероятность предоставления помощи от метеринского банка при необходимости как нейтральную из-за ухужшения экономического положения Турции, снижение курса турецкой лиры, негативных изменений в платежном балансе страны.
В конце ноября Эксперт РА отозвал рейтинг по просьбе банка. Moodys в июне высказывал обеспокоенность по поводу поддержки банковского сектора со стороны Турции, снизив рейтинг 17 банков. Fitch понизил рейтинг в июле.
Вообще риск Турции крайне велик, особенно в части поддержки дополнительной ликвидностью в случае необходимости дочерних банков, которые не являются флагманами материнских компаний.
🔹Россельхозбанк (РСХБ) планирует разместить два выпуска бессрочных субордининрованных облигации по $50 млн под 9% годовых по закрытой подписке. Заявки будут приниматься до 11 декабря, размещение 17 и 18 декабря, колл-опционые планируют делать каждые 10 лет.
Несмотря на экстраординарную поддержку со стороны государства покупка этих облигаций очень рискована, так как на балансе РСХБ много проблемных активов, капитал первого уровня Н1.2 на конец конец октября составлял 10,2% при минимально допустимом уровне 8,53%, при этом с 2019 г. с учетом надбавок капитал должен превышать 9,5%. А субординированные облигации по условиям проспекта эмиссии могут быть списаны в случае снижения капитала ниже 5,125%.

@MarketOverview

-1 ЦБ отозвал лицензию АО КБ «Златкомбанк» (N568) - 395 место по активам.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=06122018_083558ik2018-12-06T08_35_26.htm

Очень интересно наблюдать за тем, как все грёзы о растущей российской экономике рассыпаются прямо в руках правительства. Провал с исполнением ФЦП и ФАИП – логичное следствие всех проблем, от которых вообще никто не спешит избавляться, и грозный Медведев, который дал время до конца года, чтобы привести все в порядок, ничего не изменит [https://bit.ly/2QiZMHv]. Ну как можно исправить за пару недель то, что не делалось годами до этого? Бюджетные расходы в таком формате неэффективны, поэтому надежды на то, что именно за счет масштабных бюджетных вливаний в инфраструктурные проекты нам удастся как-то серьезно поддержать экономику страны – грустный миф. Как уже было неоднократно сказано, никто пока даже не придумал подобные проекты в необходимом количестве, не говоря уже об их утверждении или тщательной проработке.

Поэтому прогноз Всемирного банка о том, что майский указ не будет исполнен в части роста ВВП, вообще не удивляет [https://bit.ly/2E74aSe]. Стоит учитывать, что Всемирный банк редко дает по-настоящему негативные прогнозы, так что реальность может оказаться еще более неприятной. По факту, на темпы роста выше стагнационных мы выйдем только через 10 лет. И для ускорения ВВП выше 2,5% все равно нужны будут нормальные реформы, которых пока нет даже в планах. Проблемы экономики сейчас решаются за счет населения и бизнеса – повышение налогов, повышение пенсионного возраста, фейковый инвестиционный план и так далее. МЭР продолжает ждать рост инвестиций за счет вложений в инфраструктуру и рост выше 3% уже в 2021 г., и это достаточно смешно. Также смешно, как Орешкин оправдывается за неисполнение ФЦП, постоянно находя отговорки. Так что по экономическому росту план Путина реализовать не удастся практически точно. А это означает, что в ближайшие годы нас ждут невероятные идеи и попытки запустить экономику. Наблюдать за терзаниями экономического блока правительства будет забавно, а вот осознавать происходящее – грустно. Как справедливо отмечают в ВШЭ – за прошедшие 10 лет Россия пережила 2 кризиса – поэтому даже трехпроцентный рост через следующие 10 лет может быть слишком оптимистичным прогнозом.

Что касается борьбы с бедностью, то здесь как раз проще – надо вкачивать деньги через систему социальной поддержки. Тут у нас правда тоже проблемы с эффективностью, которые надо решать, ну либо еще увеличивать расходы на социальные выплаты, хотя РФ уже и так тратит около 3% ВВП – это больше коллег-конкурентов в мире. Вряд ли адресные программы ждет серьезный рост эффективности, учитывая то, что происходило на последнем заседании правительства по ФЦП.

Борьба с бедностью – это прекрасно, но давайте говорить откровенно: большинство россиян это никак не почувствуют, и никак не ощутят. Зато мы прекрасно чувствуем повышение налогов, постоянные пенсионные реформы, снижение собственных доходов. Россияне уже стали уставать от этого, патриотический дух как-то не особо помогает сытнее есть. Поэтому, согласно последнему опросу «Левада-центра», резко выросло число тех, кого стала очень беспокоить международная изоляция России – таких теперь 21%, а не 8% [https://bit.ly/2Qh2VHq]. А число тех, кого «очень беспокоят» санкции, увеличилось почти втрое: с 7% до 20%. Причем негатив направлен на не западные страны, а на наше родное правительство, потому что именно оно повышает налоги, сокращает социальные расходы и вводит продуктовое эмбарго.

Нетрудно догадаться, что именно правительство в нынешнем составе проще всего назначить козлами отпущения. Жалеть мы их не будем, так как, в целом, они это сами и заслужили.

Впереди у нас празднование Нового года, поэтому все грустные мысли лучше оставить на 2019-й. Хотя сложно отделаться от этих мыслей, если с каждым годом тратишь на праздники все меньше и меньше. По данные Deloitte, средний россиянин намерен потратить 16,9 тыс. рублей на Новый год [https://bit.ly/2E3Pljq], но в прошлом году планируемая сумма составлял 17,6 тыс. руб., а по факту оказалась на уровне 16 тыс. рублей. Сколько потратим в этом? А вот это уже зависит от нас.

Жирные коты хотят выступить в несвойственной нам роли адвоката дьявола и заступиться за Сбербанк. Сейчас активно тиражируются сообщения, что Сбер отменяет возможность перевода денег на карту по номеру телефона. При этом в погоне за хайпом некоторые комментаторы предпочитают не упоминать о том, что это ограничение касается только кредитных, а не дебетовых карт.

Чтобы перевести деньги на кредитку, действительно, необходимо будет указывать номер карты. Для дебетовых, как и прежде, достаточно будет только номера телефона. В самом Сбере отметили, что связано это нововведение с ситуациями, когда к одному номеру телефона привязаны и кредитная, и дебетовая карта. В ряде случаев деньги поступают на кредитку, вывод средств с которой облагается комиссией.

Другой вопрос, что банк сообщил о «некоторых случаях, связанных с невозможностью зачисления средств на дебетовую карту» при которых переводимые деньги падают на кредитку. То есть свои технические проблемы банк предпочёл решить за счёт усложнения клиентам системы переводов. Но это Сбер, детка! @fatcat18

ЦБ после внеплановой проверки (мы сообшали в июле) и предписаний (сообщали год назад) отозвал лицензию у Златкомбанка Алексея Шитова.
В этом банке проходили обыски по делу Смоленского банка Павла Шитова, который уехал за границу. "Меры по борьбе с обналичкой в нашей стране неэффективны - борются не с причиной обналички, а с ее следствием, а также с инструментами, через которые это делается", - рассказывал предправления "Златкомбанка" Алексей Шитов. По его словам, наличные средства используются компаниями для выдачи заработной платы "в конвертах", для небольших расчетов с поставщиками товаров или услуг, в том числе в сфере строительства, где используется нелегальная рабочая сила, также наличные средства используются в коррупционных сделках, где требуются взятки и откаты - огромный сегмент обналички. За это Шитову и отозвали лицензию. @banksta

Аналитики Deloitte выяснили, сколько денег и на что потратят россияне перед Новым годом. Что получилось?

Сколько потратят❓

Среднестатистический россиянин собирается потратить на празднование Нового, 2019-го, года 16 900 руб. Такие данные приводит Deloitte в исследовании «Новый год и Рождество – 2019», которое цитируют vedomosti.ru. Год назад потребитель был готов потратить около 17 600 руб., что даже больше, чем до кризиса. Но по факту расходы оказались заметно скромнее – не более 16 000 руб.

Почему так❓

На планах потребителей сказываются опасения по поводу ситуации в экономике. По данным Deloitte, за год стало намного больше россиян, которые считают, что экономика страны находится в рецессии: в прошлом году таких было 51%, а в этом – уже 61%. Заметно – с 22 до 30% – выросла и доля россиян, ожидающих снижения своей покупательной способности в новом году.

При этом россияне за последние годы стали гораздо рациональнее в вопросах расходования денег. В отсутствие быстрого экономического роста граждане бережливо подходят к новогодним покупкам, не совершая лишних трат

Хотят ли русские смартфон❓

Да, хотят. Самые желанные подарки у россиян, по данным Deloitte, – деньги, путешествия, смартфоны, парфюмерия, но они получат традиционные шоколад и косметику. Зато 80% женщин и 74% мужчин собираются сделать подарки сами себе – смартфоны, косметику и парфюмерию.

При этом структура новогоднего бюджета среднестатистического россиянина года от года меняется слабо . Большая часть расходов придется на еду и напитки (47%), почти столько же – на подарки (42%), остальное – на развлечения.

Так вот кто подсказал Грефу идею ограничить переводы по мобильному телефону!

Небрехня продолжает свою традиционную #препараторская
И сегодня у нас на очереди банк Хоум Кредит.. В редакцию @nebrexnya прилетел вопрос и не один по этим банкстерам
Добрый день! Можете подсказать по Home Credit? Стоил ли у них вклад открывать сейчас?

Смотрим.. Итак, Хоум Кредит банк (36 место в РФ по активам, 264,8 млр рублей, вклады физ лиц 187 млр руп).. Итак, уже по объему вкладов ясно, что если банчек куда и отправиться, то под крыло "синему", либо на оздоровление за госсчет🥂 Вкладчики, выдыхаем дружно😂.
Итак, начнем с начала....
Как говаривают наши птахи, банчек на продаже еще с начала лета, однако из-за уровня просрочки (около 20% от кредитного портфеля, а это, мягко говоря, овер дохера), магнаты из ВТБ не торопятся прибрать его к рукам, тем более, им не нужен очередной банчек под санкциями, все должно быть красиво и, по-возможности, без особых потрясений для западного рынка👐🏻 Учитывая, что владельцы "Хомяка" - международная группа PPF Group, европейцам этот чемодан уже довольно не по силам, поэтому продаем-покупаем за половину капитала.. Хотя нет, не берут.. Никак🖕🏻Кстати, PPF также скидывает свои недвижимые активы, ходят слухи, что Мираторгу (под влиянием Линников), чешки скинули ряд земель по весьма вкусным ценам, но мы свечку не держали, однако Мираторг не даром заявил в середине осени о начале строительства достаточно крупных фермерств в ряде регионов ЦФО🤔
Но ближе к "хомяку".. В ноябре банчек решил врубить пылесос и объявил о начале новогодней акции с депозитами под 8% (3 мес под такой% - весьма лакомый кусок, в то время, когда все предлагают аналогичные проценты, но на более долгие сроки- полгода и выше).. Однако недолго музыка играла и "хомяк" быстро свернул свое предложение, иначе как предписанием Тотох с ЦБ это мы объясним не можем, скорее всего банкстерам просто ограничили привлечение средст физиков. Обидно, не правда ли⁉️
Теперь идем к цифрам:
✅рейтинги у банстеров стабильные по оценке Эксперт РА на протяжении последнего года. Хомяк активно привлекает бабло у населения и также раздает это бабло обратно, но уже в виде кредитов, поэтому кредитование проектов собственников если и есть, то в очень небольшом объеме.. К тому же, кредиты предприятиям составляют всего 6 млрд русских денег и скаждым мес эта сумма уменьшается (уменьшение портфеля кредитов юр лицам на 32% за октябрь)👍🏻
Пропустим общие показатели, по финрезу цифры вполне позитивны. Из того, что весьма насторожило👀
🔻Банчек пылесосил, пылесосил, да не допылесосил. Про полученные ограничения писали выше
🔻У банчка очн сильно изменилось количество "высоколиквидных" ценных бумаг на балансе, а мы помним, что с некоторыми бумажками Тотохи отправляют банкстеров до сортира, ибо бумажки не стоят ничего
🔻Банчек сильно уменьшает средства на счетах в ЦБ (за год снижение произошло фактически в 2 раза)
🔻Аналогичная история и с межбанковскими кредитами - вроде и ликвидности на рынке с избытком, ну так рассказывают там банкстеры, однако привлечение чужих банковских бабок Хомяк сократил также в 2 раза
В общем, дальше нашей редакции стало скучно, ибо все позитивно до неприличия😇 Если и грохнут, то с оздоровлением в ФКБC за наш с вами счет, а вкладчики могут спать спокойно.
Но пока не грохнут, следим за санкционными списками, товарищи👀 @nebrexnya

Я целиком и полностью за все предложенные нововведения.
Но, поскольку у нас правая рука обычно не знает, чем занимается левая, имею вопросы:
- А Дядя Степа, пожарные, СЭС будут в курсе?
- А банки с их черными списками в курсе, что нельзя «морозить» платежи малого бизнеса?
- А если деньги малого бизнеса застряли в банках, кто будет страховать средства, как физическим лицам?
- А государство у нас будет теперь вовремя платить малому бизнесу по гос контрактам?
- А суды у нас решения будут выносить как обычно, или по-новому, по совестливому?
- Что там насчет защиты прав собственности?

Очень хотелось бы на все эти пустяшные вопросики ответы-то получить. Глядишь, и без новых мер обошлись бы.

@bitkogan

https://www.vestifinance.ru/articles/111334

🎄🥳Новый год обойдется россиянам в 16900 рублей

Структура новогодних трат выглядит следующим образом:

🍖🍾47% (7943 рубля) - еда и напитки;
🎁🧸42% (7098 рублей) - подарки;
🎉🤹‍♂️11% (1859 рублей)- развлечения.

Наиболее популярные подарки на Новый год 2019:

🍫48% - конфеты и шоколад;
💄38%- косметика и парфюмерия;
💵31% - деньги;
🥩18% - еда и напитки;
📚17% - книги и подарочные сертификаты ;
📱13% - смартфоны.

💭Потребительская модель поведения россиян за год сильно изменилась из-за стагнации в экономике, повышения цен на бензин и товары - мы стали больше экономить.

Так что далеко не каждый сможет выделить 16900 рублей, чтобы отметить праздник.

Си Ди Би банк после проверки по договоренности с ЦБ сдал лицензию, иначе бы ее отняли за отмывание.
Среди акционеров этого банка Кипрский банк развития (Cyprus development bank). Неформальный контроль за ним у отмывальщиков Алексея Куликова, Олега Белоусова и Андрея Горбатова. Все трое проходят по делу зеркальных сделок с Deutsche bank. Куликов арестован и сдает своего друга из МАСТ-банка Ивана Мязина. @banksta

Экономикс банк Натана Гадаева сдал лицензию. Банк едва не стал частью группы Антал банка, но сумел выпутаться из сетей поджигателей. @banksta

Всемирный банк: в первой половине 2018 г. количество бедных в России сократилось на 1,1 млн человек в связи с возобновлением роста реальной зарплаты и доходов населения.

Осталось только понять, что они там у себя курят.

Лондон приостановливает выдачу так называемых "золотых" виз. На них могли рассчитывать те, кто был готов вложить не меньше £2 млн ($2,5 млн) в экономику страны. Это делается якобы для борьбы с отмыванием денег и организованной преступностью. По факту, нововведение направлено в основном для того, чтобы остановить бегство российских элит, которое в последнее время ускорилось. "Отмывание денег" на протяжении долгих лет не мешало властям Британии зарабатывать миллиарды евро на продаже паспортов. 
@KotElviry

Сегодня отозваны еще две лицензии у небольших банков (405 и 424 место в банковской системе).

Каждый такой отзыв добавляет гос. банкам новых клиентов, к ним уходят не только бывшие вкладчики и заемщики рухнувших фин. учреждений, но и непричастные к ситуации граждане, которым уже несколько лет подряд внушается простая мысль: любой банк, не принадлежащий государству, в группе риска.

Поэтому Сбер, ВТБ и прочие так резво наращивают обороты, а менеджеры выписывают себе щедрые премии.

Цены на бирже действительно снижаются.

Но следует отметить три момента:

1. Снижение еще не достигло значений экспортной альтернативы. Спред по-прежнему значителен — в среднем 5-6 тысяч рублей/тонна (а по дизелю — все 10!). В условиях реализации 100% объемов нефтепродуктов через биржу спред был бы значительно ниже. Кроме того неизвестно как долго продолжится снижение. Грядет 2019 год, а вместе с ним - увеличение НДС на 2 процентных пункта, рост акцизов и НДПИ, а также снижение экспортной пошлины. Естественно, это повлияет отрицательно на объемы поставок на внутренний рынок. А сейчас традиционно сбрасывают предновогодние объемы, да и внешняя конъюнктура благоволит.

2. Биржа, следуя решению своих ключевых акционеров, рассылает уведомления участникам торгов о начале выборочных проверок. Понятное дело, это связано с тем, чтобы уравнять спрос и предложение. Вот только не посредством увеличения предложения, а при помощи искусственного снижения спроса. Короче говоря, вырисовывается тренд на избавление от неугодных. Открытость и прозрачность запредельного уровня.

3. На розницу это снижение не повлияет никак. Правило «инфляция минус» создает стимулы для хеджирования рисков нового ценового диспаритета, что выражается в постепенном росте цен. В отличие от наших предложений.

Итог простой: затишье перед новой бурей.

Дерипаска начал распродажу активов, завод Урал отходит его давнему знакомому Стержневу из группы Еврохим. Мог и просто дать подержать, потому что выглядит это очень странно. С другой стороны, многие холдинги наших олигархов выглядят странно. Тот же Мордашов избавился от автомобилей и продал это подразделение Левитину. Дерипаска мог пойти по стопам коллеги

Банковские черные списки стали оружием конкурентной борьбы бизнесменов.

На рынке появилась новая услуга: Занесение конкурента в банковский черный список.
Как это работает:
✔️ Банковские реквизиты конкурента по бизнесу передаются мошенникам
✔️ Мошенники со счетов «токсичных» компаний перечисляют денежные средства на счет заказанной фирмы с не менее «токсичными» назначениями платежей.
✔️ Банк естественно блокирует счет компании и начинается разбирательство по понятиям того самого 115-ФЗ.
✔️ Далее, как правило, следует отказ в операции и попадание в Черный список (он же 550-П, он же 639-П).

Будьте бдительны!

Что делать в таких случаях (советы от редакции):
✔️ Как только увидели странные зачисления на счет, не осуществляйте никаких расходных операций.
✔️ Пишите заявление в правоохранительные органы
✔️ Вместе с копией принятого заявления идите лично в банк и объясняйте ситуацию.
✔️ Следуйте инструкциям банка.

Почему нельзя сразу вернуть деньги отправителю? Как только деньги от компаний-помоек поступили на Ваш счет, вы под контролем антиотмывочного подразделения банка и любые расходные операции будут рассмотрены как сомнительные и, как следствие, получите официальный отказ согласно Закону 115-ФЗ и попадете в Черный список.
@tot115fz