Пассивное Vs Активное управление
Вот уже которую неделю я стабильно анализирую портфели от Credit Suisse и… в комментариях к разбору мне написали отличную фразу: «Но словосочетание Private Banking все равно перетягивает одеяло». Вот прям очень точно!
Поэтому сегодня я малословно «покидаюсь» графиками из статистики SPIVA.
SPIVA – это масштабное исследование, проводимое S&P Dow Jones Indices, которое раз в полгода сравнивает показатели активно-управляемых фондов с теми Индексами, на которые они ориентируются.
Для начала первая инфографика 👇
Что мы тут видим? Прямые данные: сколько процентов управляющих НЕ СМОГЛИ обогнать Индекс в течение определенного срока!
И, если в течение года многие фонды могут похвастаться хорошими доходами, то на пятилетнем сроке наблюдается совсем иная статистика!
Однако… Картина выглядит еще печальней, если проанализировать данные за 20 лет!
Вторая табличка – статистика по Америке на 30 июня 2021г.
Выводы:
💎 Чем больше срок – тем меньше фондов, которые показывают результат выше, чем Индекс.
💎 На 20-летнем сроке количество управляющих, способных обыгрывать Индекс, составляет от 22,44% до 3,73%‼️
Сразу вспоминается известный спор Уоррена Баффета с крупным хедж-фондом на $1 миллион, где «вся королевская конница, вся королевская рать» не смогла переиграть Индекс S&P 500 на десятилетнем сроке!
Именно поэтому, каждый раз, услышав манящий зов сирен под названием «Private Banking», попробуйте посмотреть на их доходность за 20 лет и… просто сравните с рынком!
#стратегииФинСов
Вот уже которую неделю я стабильно анализирую портфели от Credit Suisse и… в комментариях к разбору мне написали отличную фразу: «Но словосочетание Private Banking все равно перетягивает одеяло». Вот прям очень точно!
Поэтому сегодня я малословно «покидаюсь» графиками из статистики SPIVA.
SPIVA – это масштабное исследование, проводимое S&P Dow Jones Indices, которое раз в полгода сравнивает показатели активно-управляемых фондов с теми Индексами, на которые они ориентируются.
Для начала первая инфографика 👇
Что мы тут видим? Прямые данные: сколько процентов управляющих НЕ СМОГЛИ обогнать Индекс в течение определенного срока!
И, если в течение года многие фонды могут похвастаться хорошими доходами, то на пятилетнем сроке наблюдается совсем иная статистика!
Однако… Картина выглядит еще печальней, если проанализировать данные за 20 лет!
Вторая табличка – статистика по Америке на 30 июня 2021г.
Выводы:
💎 Чем больше срок – тем меньше фондов, которые показывают результат выше, чем Индекс.
💎 На 20-летнем сроке количество управляющих, способных обыгрывать Индекс, составляет от 22,44% до 3,73%‼️
Сразу вспоминается известный спор Уоррена Баффета с крупным хедж-фондом на $1 миллион, где «вся королевская конница, вся королевская рать» не смогла переиграть Индекс S&P 500 на десятилетнем сроке!
Именно поэтому, каждый раз, услышав манящий зов сирен под названием «Private Banking», попробуйте посмотреть на их доходность за 20 лет и… просто сравните с рынком!
#стратегииФинСов
Тот самый шум, который может издавать только разбивающиеся о берег волны… да, пожалуй, еще приложенная к уху раковина…
Та самая дымка брызг, которая внезапно ложится на твое лицо и руки, остужая и освежая…
Тот самый запах парфюма Wood Sage & Sea Salt от Jo Malone…
Все эти ассоциации вихрем пронеслись в моей голове, когда я увидела Ивана.
Вот ведь как бывает: ты впервые встречаешь человека через небольшое окошко zoom на экране ноутбука, а вокруг тебя разворачивается целая симфония из запахов, звуков и ощущений! Мельком подумалось, что тот, кто способен вызвать такие четкие ассоциации, – явно пришел не с простым запросом!
Так, собственно, и произошло!
«Елена, признаюсь честно: я игрок!», – сходу с улыбкой огорошил меня Иван.
«Нет, не в смысле «казино, девочки, блэкджек» и вот это всё! Я люблю играть по жизни:
• Я играю в бизнес – выискиваю интересные проекты, ставлю на них и смотрю, что их этого прорастет и принесет плоды;
• Я играю в путешествия – мне нравится уехать куда-то без плана и наблюдать: как складывается мой путь;
• И, да, я даже спорт такой выбрал: игра с волнами! Я - профессиональный серфингист!»
Последние слова Ивана вновь вернули меня к первоначальным ассоциациям, заставив мимолетно удивиться тому: насколько точным порой бывает первое впечатление о человеке!
«Это я к чему?», - продолжал между тем молодой человек: «К тому, что в последнее время неожиданно для себя я увлекся трейдингом. И, Елена, еще раз честно признаюсь: у меня никак не выходит из головы тот самый известный спор Уоррена Баффета с хедж-фондом… да-да! Где выиграл Индекс S&P 500 против всех «волков с Уолл-Стрит». И, да, я считаю, что этот показатель, мягко говоря, не совсем точный… да, именно, Вы правы! Потому, что за эту «десятилетку» не было сильных падений рынка, а ведь активное управление выигрывает как раз благодаря своему умению «плыть против течения».
Поэтому… Елена, мне нужна Ваша помощь в своеобразном эксперименте! Как Вы, наверное, уже догадались – я хочу попробовать сыграть в ту же самую игру и посмотреть на свои результаты! И, да, я в курсе, что могу просто через 10 лет сравнить получившиеся показатели с доходностью Индекса, но… Мне так не интересно, понимаете? Мне хотелось бы поиграть живыми деньгами! Я хочу физически разделить счета, пополнять их на $100т каждый год, и через 10 лет посмотреть – что получится! При этом, для чистоты эксперимента мне нужны… какие-то ограничения, что ли… Желательно, чтобы на том самом «индексном» счету я сам лично не смог ничего больше купить... Это вообще возможно?»
🔎Задача. Иван хотел бы открыть отдельный счет специально для инвестирования в Индекс S&P 500. При этом, изначально вложенная сумма в $100т каждый год должна увеличиваться на те же вносимые дополнительно $100т, – и так на протяжении 10 лет. Таким образом, к концу срока на счет должно быть переведено $1млн.
💡Решение. Ивану был порекомендован страховой продукт S&P 500 Index.
✅ Во-первых, счет имеет 100% защиту инвестора как от банкротства самой компании, так и от посягательств третьих лиц (на полис НЕ распространяется арест имущества, он НЕ учитывается при разводе и в нем можно прописать наследников по своему усмотрению).
✅ Во-вторых, в рамках программы предусмотрены дополнительные внесения, что подходит стратегии Ивана.
✅ В-третьих, на полис распространяется льготное налогообложение, благодаря чему все 10 лет Ивану не придется подавать налоговую декларацию и платить налог.
Однако, самое главное, что в этом случае соблюдаются все «ограничения»: и деньги инвестируются только в Индекс S&P 500, и счет является накопительным с регулярным пополнением, - всё, чтобы максимально помочь Ивану «поймать свою волну»!
🥇Плюс этот продукт вот уже третий год получает высшую награду International Investment Awards!
📌 P.s. Данное решение доступно для накоплений от $2,4т. ежегодно.
#кейсыФинСов
Та самая дымка брызг, которая внезапно ложится на твое лицо и руки, остужая и освежая…
Тот самый запах парфюма Wood Sage & Sea Salt от Jo Malone…
Все эти ассоциации вихрем пронеслись в моей голове, когда я увидела Ивана.
Вот ведь как бывает: ты впервые встречаешь человека через небольшое окошко zoom на экране ноутбука, а вокруг тебя разворачивается целая симфония из запахов, звуков и ощущений! Мельком подумалось, что тот, кто способен вызвать такие четкие ассоциации, – явно пришел не с простым запросом!
Так, собственно, и произошло!
«Елена, признаюсь честно: я игрок!», – сходу с улыбкой огорошил меня Иван.
«Нет, не в смысле «казино, девочки, блэкджек» и вот это всё! Я люблю играть по жизни:
• Я играю в бизнес – выискиваю интересные проекты, ставлю на них и смотрю, что их этого прорастет и принесет плоды;
• Я играю в путешествия – мне нравится уехать куда-то без плана и наблюдать: как складывается мой путь;
• И, да, я даже спорт такой выбрал: игра с волнами! Я - профессиональный серфингист!»
Последние слова Ивана вновь вернули меня к первоначальным ассоциациям, заставив мимолетно удивиться тому: насколько точным порой бывает первое впечатление о человеке!
«Это я к чему?», - продолжал между тем молодой человек: «К тому, что в последнее время неожиданно для себя я увлекся трейдингом. И, Елена, еще раз честно признаюсь: у меня никак не выходит из головы тот самый известный спор Уоррена Баффета с хедж-фондом… да-да! Где выиграл Индекс S&P 500 против всех «волков с Уолл-Стрит». И, да, я считаю, что этот показатель, мягко говоря, не совсем точный… да, именно, Вы правы! Потому, что за эту «десятилетку» не было сильных падений рынка, а ведь активное управление выигрывает как раз благодаря своему умению «плыть против течения».
Поэтому… Елена, мне нужна Ваша помощь в своеобразном эксперименте! Как Вы, наверное, уже догадались – я хочу попробовать сыграть в ту же самую игру и посмотреть на свои результаты! И, да, я в курсе, что могу просто через 10 лет сравнить получившиеся показатели с доходностью Индекса, но… Мне так не интересно, понимаете? Мне хотелось бы поиграть живыми деньгами! Я хочу физически разделить счета, пополнять их на $100т каждый год, и через 10 лет посмотреть – что получится! При этом, для чистоты эксперимента мне нужны… какие-то ограничения, что ли… Желательно, чтобы на том самом «индексном» счету я сам лично не смог ничего больше купить... Это вообще возможно?»
🔎Задача. Иван хотел бы открыть отдельный счет специально для инвестирования в Индекс S&P 500. При этом, изначально вложенная сумма в $100т каждый год должна увеличиваться на те же вносимые дополнительно $100т, – и так на протяжении 10 лет. Таким образом, к концу срока на счет должно быть переведено $1млн.
💡Решение. Ивану был порекомендован страховой продукт S&P 500 Index.
✅ Во-первых, счет имеет 100% защиту инвестора как от банкротства самой компании, так и от посягательств третьих лиц (на полис НЕ распространяется арест имущества, он НЕ учитывается при разводе и в нем можно прописать наследников по своему усмотрению).
✅ Во-вторых, в рамках программы предусмотрены дополнительные внесения, что подходит стратегии Ивана.
✅ В-третьих, на полис распространяется льготное налогообложение, благодаря чему все 10 лет Ивану не придется подавать налоговую декларацию и платить налог.
Однако, самое главное, что в этом случае соблюдаются все «ограничения»: и деньги инвестируются только в Индекс S&P 500, и счет является накопительным с регулярным пополнением, - всё, чтобы максимально помочь Ивану «поймать свою волну»!
🥇Плюс этот продукт вот уже третий год получает высшую награду International Investment Awards!
📌 P.s. Данное решение доступно для накоплений от $2,4т. ежегодно.
#кейсыФинСов
В мире известно множество способов размещения капитала: начиная от «купил ПИФ» и «открыл ИИС», расширяясь до «что там опять за новости с Interactive Brokers» и лакируясь «а вот на моем счету в Швейцарском банке».
Однако…
Когда мы говорим о состоятельных клиентах, то здесь уже речь идет не только и не столько о получении инвестиционного дохода (хотя и это является немаловажным фактором), сколько о решении трех глобальных задач:
1️⃣ Защита
Сохранение капитала от различных рисков, включая банкротство посредника, арест имущества, развод, ликвидацию отдельного актива и т.д.
2️⃣ Преемственность
Прямая передача комплекса активов нужным наследникам и бенефициарам.
3️⃣ Контроль
Здесь и налоговое планирование, и скорость внесения изменений, и выбор необходимой стратегии инвестирования, и многое другое.
Соответственно, для решения этих задач простые ПИФы или ИИС уже не подойдут – тут нужны инструменты поинтересней! Какие?
5 способов структурирования активов
1️⃣ Траст/Семейный фонд (Trust/Foundation)
2️⃣ Контролируемая иностранная компания (КИК)
3️⃣ Управляемый сертификат через Private Banking (Asset Management Certificate)
4️⃣ Инвестиционное страхование жизни (PPLI и ULIP)
5️⃣ Переменное универсальное страхование жизни (Variable Universal Life)
Интересный нюанс заключается в том, что на рынке услуг Wealth Management наблюдается эдакий своеобразный «перекос» из серии: «налево пойдешь – коня потеряешь».
❓ Обратишься к юристам? Вот вам, пожалуйста, трасты и КИК всех сортов и размеров! Оно и правильно: и то, и другое – по сути юридическая конструкция. Кому, как не юристам, ее предлагать?
❓ Обратишься в Private Banking? Извольте! Тут и стратегии, и свои структурные продукты и тот самый сертификат (AMC) в качестве оболочки для управления и отложенного налогообложения!
Вот так и получается, что при обращении в известные компании в большинстве случаев:
❌ Решается только определенная проблема, БЕЗ анализа и рассмотрения всей ситуации инвестора в целом.
❌ Будет предложен только ограниченный перечень способов структурирования активов – как правило, тот, который отвечает профилю данной компании.
❌ И в том, и в другом случае стратегия переговоров будет построена на том, чтобы «убедить клиента, почему их продукты самые лучшие», вместо того чтобы «подобрать под запрос клиента лучшие ДЛЯ НЕГО решения».
В общем… Я, нижеподписавшаяся, финансовый советник Елена Красавина, сим торжественно заявляю, что я могу предоставить доступ ко ВСЕМ вышеперечисленным способам структурирования активов! Так что мне абсолютно БЕЗ РАЗНИЦЫ: что предложить клиенту! Именно поэтому, я спокойно ставлю интересы клиента ПРЕВЫШЕ ВСЕГО и… вместе с ним начинаю решать жутко интересную задачку, которая иной раз выглядит как в старой сценке: «Тут – играем, тут – не играем, тут – рыбу заворачивали»:
✅ Досконально выяснить ситуацию инвестора на сегодня;
✅ Узнать всё про цели, пожелания и дальнейшие планы;
✅ И собрать конструктор, который вполне может включать в себя от одного до всех пяти способов размещения капитала в разных соотношениях.
Ну а если учесть, что ко всему прочему я еще знаю «тайные тропы», по которым можно получить эксклюзивные условия, не доступные инвестору «с улицы», то… да-да, дружить со мной не только полезно, но и выгодно 😉
Кнопка «консультации» - всегда под рукой! 👇
Однако…
Когда мы говорим о состоятельных клиентах, то здесь уже речь идет не только и не столько о получении инвестиционного дохода (хотя и это является немаловажным фактором), сколько о решении трех глобальных задач:
1️⃣ Защита
Сохранение капитала от различных рисков, включая банкротство посредника, арест имущества, развод, ликвидацию отдельного актива и т.д.
2️⃣ Преемственность
Прямая передача комплекса активов нужным наследникам и бенефициарам.
3️⃣ Контроль
Здесь и налоговое планирование, и скорость внесения изменений, и выбор необходимой стратегии инвестирования, и многое другое.
Соответственно, для решения этих задач простые ПИФы или ИИС уже не подойдут – тут нужны инструменты поинтересней! Какие?
5 способов структурирования активов
1️⃣ Траст/Семейный фонд (Trust/Foundation)
2️⃣ Контролируемая иностранная компания (КИК)
3️⃣ Управляемый сертификат через Private Banking (Asset Management Certificate)
4️⃣ Инвестиционное страхование жизни (PPLI и ULIP)
5️⃣ Переменное универсальное страхование жизни (Variable Universal Life)
Интересный нюанс заключается в том, что на рынке услуг Wealth Management наблюдается эдакий своеобразный «перекос» из серии: «налево пойдешь – коня потеряешь».
❓ Обратишься к юристам? Вот вам, пожалуйста, трасты и КИК всех сортов и размеров! Оно и правильно: и то, и другое – по сути юридическая конструкция. Кому, как не юристам, ее предлагать?
❓ Обратишься в Private Banking? Извольте! Тут и стратегии, и свои структурные продукты и тот самый сертификат (AMC) в качестве оболочки для управления и отложенного налогообложения!
Вот так и получается, что при обращении в известные компании в большинстве случаев:
❌ Решается только определенная проблема, БЕЗ анализа и рассмотрения всей ситуации инвестора в целом.
❌ Будет предложен только ограниченный перечень способов структурирования активов – как правило, тот, который отвечает профилю данной компании.
❌ И в том, и в другом случае стратегия переговоров будет построена на том, чтобы «убедить клиента, почему их продукты самые лучшие», вместо того чтобы «подобрать под запрос клиента лучшие ДЛЯ НЕГО решения».
В общем… Я, нижеподписавшаяся, финансовый советник Елена Красавина, сим торжественно заявляю, что я могу предоставить доступ ко ВСЕМ вышеперечисленным способам структурирования активов! Так что мне абсолютно БЕЗ РАЗНИЦЫ: что предложить клиенту! Именно поэтому, я спокойно ставлю интересы клиента ПРЕВЫШЕ ВСЕГО и… вместе с ним начинаю решать жутко интересную задачку, которая иной раз выглядит как в старой сценке: «Тут – играем, тут – не играем, тут – рыбу заворачивали»:
✅ Досконально выяснить ситуацию инвестора на сегодня;
✅ Узнать всё про цели, пожелания и дальнейшие планы;
✅ И собрать конструктор, который вполне может включать в себя от одного до всех пяти способов размещения капитала в разных соотношениях.
Ну а если учесть, что ко всему прочему я еще знаю «тайные тропы», по которым можно получить эксклюзивные условия, не доступные инвестору «с улицы», то… да-да, дружить со мной не только полезно, но и выгодно 😉
Кнопка «консультации» - всегда под рукой! 👇
Анализ портфеля Credit Suisse - 4
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Конкретно в этом портфеле меня поразили два факта:
1️⃣ Наличие фонда смешанных инвестиций.
Вообще, подобные фонды – сами по себе портфели, в которых известная управляющая (в данном случае – BlackRock) методично «замешивает» разные виды активов в определенных долях. В принципе, можно купить один этот фонд смешанных инвестиций – и на этом поставить галочку в графе «инвестиции». Поэтому… Когда я вижу подобные конструкции «портфель – в портфеле», да еще и от крупных управляющих, у меня возникает большое такое недоумение, как в том анекдоте: «Ну ты либо трусы надень, либо крестик сними».
Так и тут:
⁉️ либо называйте себя управляющими, и тогда уж «ручками» формируйте доли акций, облигаций и иже с ними;
⁉️ либо расписывайтесь в собственной некомпетентности, и тогда уж перекладывайте управление на BlackRock.
А то сейчас это выглядит так: «А вот тут мы на 5% подстраховались и привлекли коллективный разум наших уважаемых коллег из другой управляющей компании».
Зачем?! 🧐
2️⃣ Комиссию за вход от 3,5% до 5% берут 10 активов из 12!!!
Вот и живите теперь с этим 😅
#анализФинСов
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Конкретно в этом портфеле меня поразили два факта:
1️⃣ Наличие фонда смешанных инвестиций.
Вообще, подобные фонды – сами по себе портфели, в которых известная управляющая (в данном случае – BlackRock) методично «замешивает» разные виды активов в определенных долях. В принципе, можно купить один этот фонд смешанных инвестиций – и на этом поставить галочку в графе «инвестиции». Поэтому… Когда я вижу подобные конструкции «портфель – в портфеле», да еще и от крупных управляющих, у меня возникает большое такое недоумение, как в том анекдоте: «Ну ты либо трусы надень, либо крестик сними».
Так и тут:
⁉️ либо называйте себя управляющими, и тогда уж «ручками» формируйте доли акций, облигаций и иже с ними;
⁉️ либо расписывайтесь в собственной некомпетентности, и тогда уж перекладывайте управление на BlackRock.
А то сейчас это выглядит так: «А вот тут мы на 5% подстраховались и привлекли коллективный разум наших уважаемых коллег из другой управляющей компании».
Зачем?! 🧐
2️⃣ Комиссию за вход от 3,5% до 5% берут 10 активов из 12!!!
Вот и живите теперь с этим 😅
#анализФинСов
«Уговорила»
Сегодня, в честь дождливого четверга, решила позволить себе небольшое лирическое отступление от серьезных финансовых постов.
Вчера помощница переслала мне сообщение от клиента (большой ему привет и спасибо!):
💬 «Еще передайте Елене мою благодарность за то, что в2016 году уговорила меня инвестировать деньги и за удачный портфель.»
«Уговорила»
Понимаю, что хожу второй день, и никак у меня это слово из головы не идет!
На самом деле, честно скажу, из меня фиговый продажник! 😅 Если бы я сидела в банке или управляющей компании, где нужно выполнять «план» по каким-нибудь облигациям или структурным продуктам - то, скорее всего, через пару месяцев я была бы в списках на увольнение!
Для меня инвестиции – очень деликатная, и, я бы даже сказала, интимная тема. Потому я целиком и полностью уверена, что человек должен подойти к ней сам, с полным осознанием того: куда он вкладывает деньги, для чего, что за этим последует и какие здесь риски.
Соответственно, и свою роль в данном случае я вижу в качестве партнера, который может подробно всё объяснить, рассказать… посчитать, в конце концов!
НО!
Окончательное решение: «Быть или не быть?», - принимает всё равно САМ человек!
Потому каждый раз я стараюсь нащупать ту самую грань между:
✅ Показать, что я рядом, что готова дать дополнительную информацию и ответить на вновь возникающие вопросы. Что, да, можно обратиться. Да, в любое время. Да, я на связи и всегда постараюсь вникнуть в ситуацию и помочь.
❌ И при этом – не навязываться, не принуждать и не подталкивать человека к решению, если он до него пока не дозрел своим естественным путем.
Потому обычно моя коммуникация строится следующим образом:
1️⃣ Потенциальный инвестор приходит на консультацию. Мы с ним обсуждаем его индивидуальную ситуацию.
2️⃣ В течение двух недель действует сопровождение. В этот период я могу пару раз сама написать и уточнить: не появились ли еще дополнительные вопросы.
3️⃣ Затем я могу написать в том случае, если изменилась какая-то информация, о которой мы говорили на встрече. Например, поменялись тарифы или условия интересующего инвестиционного продукта. Или появилась какая-то новая альтернатива.
Ну и, собственно, всё…
НО!
Я в инвестициях уже 13 лет, и за это время было много случаев, когда люди возвращались спустя годы… Да что там далеко ходить! Я с августа начала писать много регулярных постов, и за это время ко мне обратились уже 7 ‼️ человек, которые несколько лет назад приходили ко мне на консультацию! Все они говорят примерно следующее:
💬«Лучше бы я начал инвестировать еще тогда, в «таком-то» году. Всё это время деньги так и пролежали, а могло быть уже…»
И, честно признаюсь, я в таких случаях всегда чувствую небольшой укол вины: «Может, мне тогда надо было быть более настойчивой в «причинении добра ближнему»? Может, мне надо было… «уговорить»?»
Я до сих пор не знаю: где та грань между «быть рядом» и при этом «не навязываться». Каждые мои взаимоотношения с клиентом – индивидуальны, и, возможно, я не всегда до конца чувствую: где и в каком моменте человек нуждается во внимании с моей стороны, а где – лучше оставить его дойти до каких-то решений самостоятельно.
Поэтому сегодняшним таким вот немного нестандартным постом мне просто хочется сказать, что я рядом. И что мне совершенно спокойно и открыто можно заявить: какая степень коммуникации от меня была бы самой наилучшей!
Просто оставить в покое?
Или, может быть… «уговорить»? 🙃
Сегодня, в честь дождливого четверга, решила позволить себе небольшое лирическое отступление от серьезных финансовых постов.
Вчера помощница переслала мне сообщение от клиента (большой ему привет и спасибо!):
💬 «Еще передайте Елене мою благодарность за то, что в2016 году уговорила меня инвестировать деньги и за удачный портфель.»
«Уговорила»
Понимаю, что хожу второй день, и никак у меня это слово из головы не идет!
На самом деле, честно скажу, из меня фиговый продажник! 😅 Если бы я сидела в банке или управляющей компании, где нужно выполнять «план» по каким-нибудь облигациям или структурным продуктам - то, скорее всего, через пару месяцев я была бы в списках на увольнение!
Для меня инвестиции – очень деликатная, и, я бы даже сказала, интимная тема. Потому я целиком и полностью уверена, что человек должен подойти к ней сам, с полным осознанием того: куда он вкладывает деньги, для чего, что за этим последует и какие здесь риски.
Соответственно, и свою роль в данном случае я вижу в качестве партнера, который может подробно всё объяснить, рассказать… посчитать, в конце концов!
НО!
Окончательное решение: «Быть или не быть?», - принимает всё равно САМ человек!
Потому каждый раз я стараюсь нащупать ту самую грань между:
✅ Показать, что я рядом, что готова дать дополнительную информацию и ответить на вновь возникающие вопросы. Что, да, можно обратиться. Да, в любое время. Да, я на связи и всегда постараюсь вникнуть в ситуацию и помочь.
❌ И при этом – не навязываться, не принуждать и не подталкивать человека к решению, если он до него пока не дозрел своим естественным путем.
Потому обычно моя коммуникация строится следующим образом:
1️⃣ Потенциальный инвестор приходит на консультацию. Мы с ним обсуждаем его индивидуальную ситуацию.
2️⃣ В течение двух недель действует сопровождение. В этот период я могу пару раз сама написать и уточнить: не появились ли еще дополнительные вопросы.
3️⃣ Затем я могу написать в том случае, если изменилась какая-то информация, о которой мы говорили на встрече. Например, поменялись тарифы или условия интересующего инвестиционного продукта. Или появилась какая-то новая альтернатива.
Ну и, собственно, всё…
НО!
Я в инвестициях уже 13 лет, и за это время было много случаев, когда люди возвращались спустя годы… Да что там далеко ходить! Я с августа начала писать много регулярных постов, и за это время ко мне обратились уже 7 ‼️ человек, которые несколько лет назад приходили ко мне на консультацию! Все они говорят примерно следующее:
💬«Лучше бы я начал инвестировать еще тогда, в «таком-то» году. Всё это время деньги так и пролежали, а могло быть уже…»
И, честно признаюсь, я в таких случаях всегда чувствую небольшой укол вины: «Может, мне тогда надо было быть более настойчивой в «причинении добра ближнему»? Может, мне надо было… «уговорить»?»
Я до сих пор не знаю: где та грань между «быть рядом» и при этом «не навязываться». Каждые мои взаимоотношения с клиентом – индивидуальны, и, возможно, я не всегда до конца чувствую: где и в каком моменте человек нуждается во внимании с моей стороны, а где – лучше оставить его дойти до каких-то решений самостоятельно.
Поэтому сегодняшним таким вот немного нестандартным постом мне просто хочется сказать, что я рядом. И что мне совершенно спокойно и открыто можно заявить: какая степень коммуникации от меня была бы самой наилучшей!
Просто оставить в покое?
Или, может быть… «уговорить»? 🙃
«Елена, честно скажу, что подписан на Вас уже несколько лет. Всегда с удовольствием читаю Ваши рассылки, и давно уж думал о том, чтобы обратиться за консультацией, но… Как там говорится? Руки не доходили посмотреть», - Вадим усмехается, рассыпая по лицу затейливую вязь из лучиков-морщинок, и я совершенно не в силах удержаться от ответной улыбки.
«Однако, - продолжает Вадим, вдруг резко становясь серьезным, - так получилось, что в результате я до Вас дошел по совсем не радостной причине…
Пару месяцев назад у меня умер брат…
Он был, конечно, старше меня, но все-таки ему еще бы жить и жить! Банально, COVID, да… Совсем внезапно это произошло! Никто не ожидал! Как-то быстро: вроде бы болезнь протекала нормально, без осложнений, а потом… раз – и всё…»
Вадим замолкает. Делает глоток из стоящего перед ним стакана с водой. Выдыхает. И продолжает уже чуть более спокойно.
«Так вот. У брата осталась жена и уже взрослый сын. Я сейчас помогаю им разобраться с наследством: где и что находится, какие бумаги и вот это всё. Благо, у нас был совместный бизнес, да и те же «дачи на Кипре» мы практически одновременно покупали, поэтому более-менее понимаю: чего и куда. Да и то! С зарубежными банковскими счетами еще только предстоит разбираться!
НО! Знаете, Елена, я тут подумал… Вот если со мной завтра вдруг что произойдет… а у меня ведь трое детей, которым еще расти и расти! Вот для них кто будет со всем этим разбираться?! Моя жена? Она сроду ни в какие бумаги не вникала! А у меня ведь тоже куча разных счетов и активов по всему миру разбросано, не говоря уж о бизнесе!
Поэтому мне бы хотелось… как-то максимально обезопасить их, что ли?
Я вдруг внезапно осознал, что все мы смертны…»
🔎 Задача. Вадим хотел бы «перетряхнуть» все свои активы и составить максимально-понятную схему защиты своей семьи и получения ими наследства на случай своей смерти.
💡 Решение. Вадиму было предложено сочетание нескольких инструментов:
1️⃣ Оформление оффшорной компании для структурирования бизнеса и недвижимости.
2️⃣ Внесение акций этой самой оффшорной компании в качестве взноса в полис PPLI (Private Placement Life Insurance), открытый совместно на Вадима и его жену.
3️⃣ Закрытие и перевод биржевых активов и денежных средств со счетов зарубежных банков в полис ULIP (Unit Linked Insurance Plan), открытый совместно на Вадима и его жену.
4️⃣ И, наконец, оформление полиса классического страхования. Дополнительная выплата в случае смерти составит $10 млн.
Таким образом, получаем следующее:
✅ Вместо множества разрозненных активов по всему миру - три полиса страхования с четким механизмом наследования.
✅ Выгоду на комиссиях страховых в сравнении с банковской: 1,47% в год первые 8 лет и 2,44% - последующие годы.
✅ Дополнительную страховую выплату в $10 млн.
📌P.s. С Вадимом также подробно обсуждалась возможность создания траста до момента достижения детьми возраста 25 лет. Однако, в данном случае инвестор решил, что прямого наследования через полисы страхования будет достаточно для решения его задач.
#кейсыФинСов
«Однако, - продолжает Вадим, вдруг резко становясь серьезным, - так получилось, что в результате я до Вас дошел по совсем не радостной причине…
Пару месяцев назад у меня умер брат…
Он был, конечно, старше меня, но все-таки ему еще бы жить и жить! Банально, COVID, да… Совсем внезапно это произошло! Никто не ожидал! Как-то быстро: вроде бы болезнь протекала нормально, без осложнений, а потом… раз – и всё…»
Вадим замолкает. Делает глоток из стоящего перед ним стакана с водой. Выдыхает. И продолжает уже чуть более спокойно.
«Так вот. У брата осталась жена и уже взрослый сын. Я сейчас помогаю им разобраться с наследством: где и что находится, какие бумаги и вот это всё. Благо, у нас был совместный бизнес, да и те же «дачи на Кипре» мы практически одновременно покупали, поэтому более-менее понимаю: чего и куда. Да и то! С зарубежными банковскими счетами еще только предстоит разбираться!
НО! Знаете, Елена, я тут подумал… Вот если со мной завтра вдруг что произойдет… а у меня ведь трое детей, которым еще расти и расти! Вот для них кто будет со всем этим разбираться?! Моя жена? Она сроду ни в какие бумаги не вникала! А у меня ведь тоже куча разных счетов и активов по всему миру разбросано, не говоря уж о бизнесе!
Поэтому мне бы хотелось… как-то максимально обезопасить их, что ли?
Я вдруг внезапно осознал, что все мы смертны…»
🔎 Задача. Вадим хотел бы «перетряхнуть» все свои активы и составить максимально-понятную схему защиты своей семьи и получения ими наследства на случай своей смерти.
💡 Решение. Вадиму было предложено сочетание нескольких инструментов:
1️⃣ Оформление оффшорной компании для структурирования бизнеса и недвижимости.
2️⃣ Внесение акций этой самой оффшорной компании в качестве взноса в полис PPLI (Private Placement Life Insurance), открытый совместно на Вадима и его жену.
3️⃣ Закрытие и перевод биржевых активов и денежных средств со счетов зарубежных банков в полис ULIP (Unit Linked Insurance Plan), открытый совместно на Вадима и его жену.
4️⃣ И, наконец, оформление полиса классического страхования. Дополнительная выплата в случае смерти составит $10 млн.
Таким образом, получаем следующее:
✅ Вместо множества разрозненных активов по всему миру - три полиса страхования с четким механизмом наследования.
✅ Выгоду на комиссиях страховых в сравнении с банковской: 1,47% в год первые 8 лет и 2,44% - последующие годы.
✅ Дополнительную страховую выплату в $10 млн.
📌P.s. С Вадимом также подробно обсуждалась возможность создания траста до момента достижения детьми возраста 25 лет. Однако, в данном случае инвестор решил, что прямого наследования через полисы страхования будет достаточно для решения его задач.
#кейсыФинСов
Прошла половина октября, поэтому самое время – подвести итоги за сентябрь 😅
#итогиФинСов
#стратегииФинСов
1️⃣ Пассивное управление
Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation) ➕7,84% (в долларах)
2️⃣ Активное управление
Core Solution All Cap World ➕11,1%
Power 4 Sector Strategy ➕23,41%
Blue Chip Growth ➕4,04%
(в долларах)
Внимательный читатель моих постов уже открывает предыдущий выпуск «Итоги 8 месяцев» и видит, что тогда доходность по всем стратегиям была выше.
Не только внимательный, но еще и вдумчивый читатель моих постов поймет, что если «что-то» теряет в цене, то это «что-то» - самое время покупать!
Тем более, что появился сезонный сигнал MACD на покупку для DJIA, S&P 500 и NASDAQ.
А вот внимательный, вдумчивый и сознательный читатель моих постов уже точно знает, что прежде всего хорошо бы разобраться:
✅ Что такое это «что-то», и в каких размерах его покупать в каждом конкретном случае.
✅ Как эффективно разместить капитал, где, собственно, потом это «что-то» можно будет купить.
Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультации!
#итогиФинСов
#стратегииФинСов
1️⃣ Пассивное управление
Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation) ➕7,84% (в долларах)
2️⃣ Активное управление
Core Solution All Cap World ➕11,1%
Power 4 Sector Strategy ➕23,41%
Blue Chip Growth ➕4,04%
(в долларах)
Внимательный читатель моих постов уже открывает предыдущий выпуск «Итоги 8 месяцев» и видит, что тогда доходность по всем стратегиям была выше.
Не только внимательный, но еще и вдумчивый читатель моих постов поймет, что если «что-то» теряет в цене, то это «что-то» - самое время покупать!
Тем более, что появился сезонный сигнал MACD на покупку для DJIA, S&P 500 и NASDAQ.
А вот внимательный, вдумчивый и сознательный читатель моих постов уже точно знает, что прежде всего хорошо бы разобраться:
✅ Что такое это «что-то», и в каких размерах его покупать в каждом конкретном случае.
✅ Как эффективно разместить капитал, где, собственно, потом это «что-то» можно будет купить.
Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультации!
⁉️Почему НСЖ хорошо иметь в портфеле каждому состоятельному инвестору?
1️⃣ Гарантированный доход
Разумеется, как и во всех подобных продуктах, в данном случае не стОит ждать высокого дохода! Собственно, инструмент – совсем не об этом! Однако… здесь можно выбрать 2 стратегии.
1 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 5% на первый год и 3,85% - со второго года. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированного 1%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 6,6% и не может быть менее всё того же гарантированного 1%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.
2 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 3,85%. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированных 2%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,5%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
• От Index S&P500 (60%) + Hang Seng (40%). Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,2%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.
2️⃣ Страховая выплата
Только в данном продукте для россиян возможно страховое покрытие до $34 млн.! Ни одна страховка в мире не даст такой степени защиты!
3️⃣ Защита от посягательств третьих лиц
Всё, как обычно при страховании: полис не учитывается при разводе и разделе имущества, на него нельзя наложить арест.
4️⃣ Прямая передача капитала
Можно сразу прописать любых наследников и указать любое соотношение долей между ними.
5️⃣ Отсутствие автообмена информацией
В данном случае страховой полис подпадает под категорию «zero cash value», что дословно переводится как «ноль средств». Соответственно, нет необходимости подавать информацию об этом клиенте в надзорные органы.
6️⃣ Кредит под залог страховки
Та самая «вишенка на торте», из-за которой, собственно, именно этот инструмент и может быть интересен состоятельным инвесторам! Только под этот конкретный полис можно получить кредит до 95% что в самой страховой компании, что в зарубежном банке уровне Credit Suisse и иже с ними! Причем, обычно в таких случаях кредит выдается с условием, что эти деньги будут инвестированы туда же. Что-то вроде «брокерского плеча»: вот вам деньги, но разместите их на том же счету и/или в тех же активах.
‼️НО! Конкретно в этом случае кредит выдается НА ЛЮБЫЕ НУЖДЫ!
Следите за моими руками.
Например, инвестор открывает полис со взносом в $10 млн. Оформляет защиту от риска дополнительно на $15 млн. Затем берет кредит на $9 млн. и радостно тратит эти деньги на свои нужды или размещает их в более доходные активы. При наступлении страхового случая выплачивается около $10 млн. (изначально вложенные – комиссии + доход) + $15 млн. (страховая выплата) - $ 9 млн. (страховая или банк забрали кредит) = около $16 млн.
Плюс за это время те самые $9 млн., вложенные в другие инвестиции, смогли принести еще бОльший доход!
Красиво?
7️⃣ Льготное налогообложение
Внимательные читатели моих рассылок уже наверняка в курсе, что на полисы страхования действует льготное налогообложение.
Однако, в данном случае этот эффект можно еще усилить как раз через тот самый заем! Таким образом, инвестор будет иметь дело НЕ с выводом денег со страховки, а с кредитом! Соответственно, до налогов в принципе дело может дойти только при получении наследства! Ну а там – то самое льготное налогообложение.
📌Вывод. НСЖ для состоятельного инвестора может стать не только традиционной возможностью застраховать свою жизнь, но еще и эффективным способом размещения капитала с защитой от всех рисков, прямым наследованием, а также дополнительным «плечом» за счет кредитования.
1️⃣ Гарантированный доход
Разумеется, как и во всех подобных продуктах, в данном случае не стОит ждать высокого дохода! Собственно, инструмент – совсем не об этом! Однако… здесь можно выбрать 2 стратегии.
1 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 5% на первый год и 3,85% - со второго года. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированного 1%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 6,6% и не может быть менее всё того же гарантированного 1%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.
2 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 3,85%. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированных 2%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,5%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
• От Index S&P500 (60%) + Hang Seng (40%). Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,2%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.
2️⃣ Страховая выплата
Только в данном продукте для россиян возможно страховое покрытие до $34 млн.! Ни одна страховка в мире не даст такой степени защиты!
3️⃣ Защита от посягательств третьих лиц
Всё, как обычно при страховании: полис не учитывается при разводе и разделе имущества, на него нельзя наложить арест.
4️⃣ Прямая передача капитала
Можно сразу прописать любых наследников и указать любое соотношение долей между ними.
5️⃣ Отсутствие автообмена информацией
В данном случае страховой полис подпадает под категорию «zero cash value», что дословно переводится как «ноль средств». Соответственно, нет необходимости подавать информацию об этом клиенте в надзорные органы.
6️⃣ Кредит под залог страховки
Та самая «вишенка на торте», из-за которой, собственно, именно этот инструмент и может быть интересен состоятельным инвесторам! Только под этот конкретный полис можно получить кредит до 95% что в самой страховой компании, что в зарубежном банке уровне Credit Suisse и иже с ними! Причем, обычно в таких случаях кредит выдается с условием, что эти деньги будут инвестированы туда же. Что-то вроде «брокерского плеча»: вот вам деньги, но разместите их на том же счету и/или в тех же активах.
‼️НО! Конкретно в этом случае кредит выдается НА ЛЮБЫЕ НУЖДЫ!
Следите за моими руками.
Например, инвестор открывает полис со взносом в $10 млн. Оформляет защиту от риска дополнительно на $15 млн. Затем берет кредит на $9 млн. и радостно тратит эти деньги на свои нужды или размещает их в более доходные активы. При наступлении страхового случая выплачивается около $10 млн. (изначально вложенные – комиссии + доход) + $15 млн. (страховая выплата) - $ 9 млн. (страховая или банк забрали кредит) = около $16 млн.
Плюс за это время те самые $9 млн., вложенные в другие инвестиции, смогли принести еще бОльший доход!
Красиво?
7️⃣ Льготное налогообложение
Внимательные читатели моих рассылок уже наверняка в курсе, что на полисы страхования действует льготное налогообложение.
Однако, в данном случае этот эффект можно еще усилить как раз через тот самый заем! Таким образом, инвестор будет иметь дело НЕ с выводом денег со страховки, а с кредитом! Соответственно, до налогов в принципе дело может дойти только при получении наследства! Ну а там – то самое льготное налогообложение.
📌Вывод. НСЖ для состоятельного инвестора может стать не только традиционной возможностью застраховать свою жизнь, но еще и эффективным способом размещения капитала с защитой от всех рисков, прямым наследованием, а также дополнительным «плечом» за счет кредитования.
Рада сообщить, что наш проект с Сергеем Барановым «Медиация & Финансы» торжественно… продолжается!
Спасибо всем, кто в прошлый раз прислал комментарии и вопросы к эфиру! Благодаря вам, мы поняли, что сразу «нырнули» на стык тем, где Медиация и Финансы идут рука об руку, а надо было…
плавно…
неторопливо…
начать с того, что в принципе представляют из себя эти 2 области и с чем их едят!
В общем, исправляемся и представляем вам новую тему эфира!
МЕДИАЦИЯ
За время разговора мы с Сергеем затронем следующие вопросы:
1️⃣ Что такое медиация как альтернативный способ разрешения споров? И чем она в принципе отличается от различного рода судебных процессов?
2️⃣ Почему возможен тот самый «мейджик», когда люди, которые видеть друг друга спокойно не могли, вдруг начинают находить общий язык?
3️⃣ Когда медиация нужна, а когда вполне можно обойтись и без нее?
4️⃣ И, наконец, кто же такой – хороший медиатор?
Правда, сразу скажу, что только этими вопросами наш эфир наверняка не ограничится! Нам с Сережей настолько интересно друг с другом общаться, что мы вечно успеваем мимоходом затронуть кучу интересных тем! 🙃
Так, например, чтобы договориться об этом эфире, мы проболтали по телефону всего 15 минут, но и то успели поднять такие воистину философские вопросы, как:
💎 Есть ли корреляция между регионом рождения, сменой места проживания и тягой к морю?
💎 Насколько широко можно трактовать понятие «кормящая мать»?
💎 И, самое главное: почему у Страшилы голова была набита не только соломой, но и булавками?
Так что ждем вас на эфире уже в этот четверг, 21 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Медиация. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут. Запись обязательно будет!
Спасибо всем, кто в прошлый раз прислал комментарии и вопросы к эфиру! Благодаря вам, мы поняли, что сразу «нырнули» на стык тем, где Медиация и Финансы идут рука об руку, а надо было…
плавно…
неторопливо…
начать с того, что в принципе представляют из себя эти 2 области и с чем их едят!
В общем, исправляемся и представляем вам новую тему эфира!
МЕДИАЦИЯ
За время разговора мы с Сергеем затронем следующие вопросы:
1️⃣ Что такое медиация как альтернативный способ разрешения споров? И чем она в принципе отличается от различного рода судебных процессов?
2️⃣ Почему возможен тот самый «мейджик», когда люди, которые видеть друг друга спокойно не могли, вдруг начинают находить общий язык?
3️⃣ Когда медиация нужна, а когда вполне можно обойтись и без нее?
4️⃣ И, наконец, кто же такой – хороший медиатор?
Правда, сразу скажу, что только этими вопросами наш эфир наверняка не ограничится! Нам с Сережей настолько интересно друг с другом общаться, что мы вечно успеваем мимоходом затронуть кучу интересных тем! 🙃
Так, например, чтобы договориться об этом эфире, мы проболтали по телефону всего 15 минут, но и то успели поднять такие воистину философские вопросы, как:
💎 Есть ли корреляция между регионом рождения, сменой места проживания и тягой к морю?
💎 Насколько широко можно трактовать понятие «кормящая мать»?
💎 И, самое главное: почему у Страшилы голова была набита не только соломой, но и булавками?
Так что ждем вас на эфире уже в этот четверг, 21 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Медиация. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут. Запись обязательно будет!
Анализ портфеля Credit Suisse
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Конкретно в этом портфеле меня поразили три факта:
1️⃣ Дублирование активов.
Так, на самой первой диаграмме можно увидеть наличие:
• Двух фондов акций Европы
• Трех фондов мировых акций
Я, честно, пыталась как-то понять логику управляющих. Ну ок. То, что комиссия за вход во всех этих фондах составляет от 3% до 6% (!!!) – я как-то уже к пятой недели анализов попривыкла. Ну и? Почему все-таки нельзя было выбрать один фонд и так же получить свой процент от его продажи клиенту? Зачем сооружать целый «зоопарк» из одних и тех же активов? У меня лично так и не нашлось ответа на этот вопрос.
2️⃣ Наличие фонда высоко-дивидендных акций
На вкус и цвет, конечно, все фломастеры разные… Однако, если в данном случае не было намерения создать портфель для получения пассивного дохода, то подобный актив в числе прочих выглядит довольно странно.
3️⃣ Зашкаливающая доля акций
В этом портфеле почти 90% средств вложены в акции! Да, на коротком сроке это, возможно, даст какой-то кратковременный эффект, что и видно на диаграмме доходности с начала этого года, но… Если брать более длительные промежутки времени, то становится четко видно, что такой высокий риск оказывается совсем не оправданным!
#анализФинСов
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Конкретно в этом портфеле меня поразили три факта:
1️⃣ Дублирование активов.
Так, на самой первой диаграмме можно увидеть наличие:
• Двух фондов акций Европы
• Трех фондов мировых акций
Я, честно, пыталась как-то понять логику управляющих. Ну ок. То, что комиссия за вход во всех этих фондах составляет от 3% до 6% (!!!) – я как-то уже к пятой недели анализов попривыкла. Ну и? Почему все-таки нельзя было выбрать один фонд и так же получить свой процент от его продажи клиенту? Зачем сооружать целый «зоопарк» из одних и тех же активов? У меня лично так и не нашлось ответа на этот вопрос.
2️⃣ Наличие фонда высоко-дивидендных акций
На вкус и цвет, конечно, все фломастеры разные… Однако, если в данном случае не было намерения создать портфель для получения пассивного дохода, то подобный актив в числе прочих выглядит довольно странно.
3️⃣ Зашкаливающая доля акций
В этом портфеле почти 90% средств вложены в акции! Да, на коротком сроке это, возможно, даст какой-то кратковременный эффект, что и видно на диаграмме доходности с начала этого года, но… Если брать более длительные промежутки времени, то становится четко видно, что такой высокий риск оказывается совсем не оправданным!
#анализФинСов
Мы расположились в мягких креслах уютной лаунж зоны одной известной гостиницы в Москве, в которой остановились Степан и Людмила. Я смотрела на эту пару, и меня словно укутывало тепло от того уровня заботы, понимания и глубины, который бывает только на рубеже десятилетий совместно прожитой жизни.
Говорит, в основном, Людмила, искря улыбкой и причудливо рассыпая слова так, что в голове непроизвольно начинает наигрывать «Фантазия-Экспромт» Шопена.
«Сначала наша история развивалась классически. Как и все родители, мы решили позаботиться о будущем нашего трехлетнего сына и… купили ему квартиру!», - Людмила смеется под влюбленным взглядом смотрящего на нее Степана.
«Ну и, пока Ванечка был маленький, мы решили эту квартиру сдавать! Однако, потом ситуация как-то вышла из-под контроля, и не успели мы оглянуться, как стали несчастными обладателями аж 7 объектов недвижимости! Почему несчастными? Ой, Елена, Вы даже не представляете: сколько, оказывается, хлопот может быть у арендодателя! Вот уж и правда: «не было у бабы забот – купила порося»! То тут съемщики окажутся неблагонадежными, то там трубу прорвет, то здесь риелтор подставит, то еще что…»
«Я уж молчу про налоги и документацию», - скупо вставляет Степан.
«Да-да, - снова подхватывает Людмила, - мы ж честные, решили всё сразу официально оформить! В результате: ИП, декларации, вот это всё…
Но! Елена, вот правда, даже это ладно бы… Однако, прошло уже лет 8 и… мы тут посчитали, что за это время доходность наша составляет максимум 6-7% годовых по всем объектам недвижимости. В рублях, разумеется! В общем… Мы подумали и решили, что не хотим больше всем этим заниматься. Елена, мы почитали Ваши рассылки и готовы к другим видам инвестирования. Что Вы можете нам посоветовать?»
🔎Задача. На сегодняшний день, Степан и Людмила уже продали 4 квартиры и собираются продать еще 2, оставив только одну, изначально купленную для сына. Они хотели бы вложить деньги в инвестиционные инструменты с возможностью получения пассивного дохода в любой точке мира без долгих проволочек. И, конечно же, немаловажным является и факт льготного налогообложения.
💡Решение. Паре было предложено инвестирование через страховую компанию (так называемый ULIP – Unit Linked Insurance Plan). В этом случае они получают следующие преимущества:
✅ Льготное налогообложение, как со страхового полиса, которое законодательно закреплено во многих странах.
✅ Возможность онлайн-доступа к счету и получения выплаты в любой точке мира. Более того, в данном конкретном случае есть возможность привязать к счету карту American Express и расплачиваться ею в большинстве стран.
✅ Совместный счет. Таким образом, Степан и Людмила могут как пополнять его, каждый со своих банковских счетов, так и получать выплаты на индивидуальные счета.
✅ Максимальная защита от банкротства страховой компании – 100%, поскольку она создана в форме юридического лица с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов.
✅ И, наконец, доступ ко всем мировым активам. Соответственно, супруги могут как сами составить себе инвестиционный портфель, так и подключить любую стратегию от американских управляющих. Так, например, на момент написания кейса средняя доходность портфеля из ETF’s ‼️10,62% годовых в долларах, что значительно выше 6-7% в рублях от сдачи недвижимости в аренду.
📌P.s. Данное решение доступно для капиталов от $75т.
#кейсыФинСов
Говорит, в основном, Людмила, искря улыбкой и причудливо рассыпая слова так, что в голове непроизвольно начинает наигрывать «Фантазия-Экспромт» Шопена.
«Сначала наша история развивалась классически. Как и все родители, мы решили позаботиться о будущем нашего трехлетнего сына и… купили ему квартиру!», - Людмила смеется под влюбленным взглядом смотрящего на нее Степана.
«Ну и, пока Ванечка был маленький, мы решили эту квартиру сдавать! Однако, потом ситуация как-то вышла из-под контроля, и не успели мы оглянуться, как стали несчастными обладателями аж 7 объектов недвижимости! Почему несчастными? Ой, Елена, Вы даже не представляете: сколько, оказывается, хлопот может быть у арендодателя! Вот уж и правда: «не было у бабы забот – купила порося»! То тут съемщики окажутся неблагонадежными, то там трубу прорвет, то здесь риелтор подставит, то еще что…»
«Я уж молчу про налоги и документацию», - скупо вставляет Степан.
«Да-да, - снова подхватывает Людмила, - мы ж честные, решили всё сразу официально оформить! В результате: ИП, декларации, вот это всё…
Но! Елена, вот правда, даже это ладно бы… Однако, прошло уже лет 8 и… мы тут посчитали, что за это время доходность наша составляет максимум 6-7% годовых по всем объектам недвижимости. В рублях, разумеется! В общем… Мы подумали и решили, что не хотим больше всем этим заниматься. Елена, мы почитали Ваши рассылки и готовы к другим видам инвестирования. Что Вы можете нам посоветовать?»
🔎Задача. На сегодняшний день, Степан и Людмила уже продали 4 квартиры и собираются продать еще 2, оставив только одну, изначально купленную для сына. Они хотели бы вложить деньги в инвестиционные инструменты с возможностью получения пассивного дохода в любой точке мира без долгих проволочек. И, конечно же, немаловажным является и факт льготного налогообложения.
💡Решение. Паре было предложено инвестирование через страховую компанию (так называемый ULIP – Unit Linked Insurance Plan). В этом случае они получают следующие преимущества:
✅ Льготное налогообложение, как со страхового полиса, которое законодательно закреплено во многих странах.
✅ Возможность онлайн-доступа к счету и получения выплаты в любой точке мира. Более того, в данном конкретном случае есть возможность привязать к счету карту American Express и расплачиваться ею в большинстве стран.
✅ Совместный счет. Таким образом, Степан и Людмила могут как пополнять его, каждый со своих банковских счетов, так и получать выплаты на индивидуальные счета.
✅ Максимальная защита от банкротства страховой компании – 100%, поскольку она создана в форме юридического лица с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов.
✅ И, наконец, доступ ко всем мировым активам. Соответственно, супруги могут как сами составить себе инвестиционный портфель, так и подключить любую стратегию от американских управляющих. Так, например, на момент написания кейса средняя доходность портфеля из ETF’s ‼️10,62% годовых в долларах, что значительно выше 6-7% в рублях от сдачи недвижимости в аренду.
📌P.s. Данное решение доступно для капиталов от $75т.
#кейсыФинСов
Пришел мне тут запрос на подробное раскрытие темы про страхование. Первой моей реакцией было удивление из серии: «Как так? Я ж частенько на эту тему пишу! И буквально на прошлой неделе опубликовала длинный пост про НСЖ для состоятельных инвесторов!».
Однако... Потом прошлась по архивам и внезапно обнаружила, что, да, я писала об отдельных инструментах, но… глобального освещения того, что есть страхование и с чем его едят – не было!
«Ай-яй-яй! Стыдно, Красавина, ты на юрфаке «отлично» получила за защиту диплома по договору страхования, а должного внимания этой теме не уделяешь!»
Исправляюсь!
Страхова́ние — отношения (между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии)
(Википедия)
1️⃣ Рисковое страхование
Как понятно из названия, по сути представляет собой защиту от риска. Собственно, это было самым первым назначением инструмента страхования, когда купцы сбрасывались в «общий котел», чтобы получить определенное возмещение в том случае, если их груз по пути подвергнется различным обстоятельствам: будь то нападение разбойников или затопление корабля.
Суть в том, что страхователь вносит определенную плату за возможный риск.
Событие наступило? Страхователь получает гораздо больше того, что изначально заплатил.
Событие НЕ наступило? Спасибо, Господи, что взял деньгами!
2️⃣ Накопительное страхование (НСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + банковский депозит.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
1 часть идет как плата за возможный риск.
2 часть передается под управление страховой компании под определенный %.
Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:
1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
2. Накопилась 2 часть к определенной дате.
К слову, большой доходности от этого инструмента ждать не стОит, ведь со счета постоянно снимается та самая «плата за риск» + страховая компания размещает деньги исключительно в надежные консервативные инструменты с низкой доходностью. Поэтому, может оказаться и так, что полученная по окончанию срока действия договора сумма будет меньше того, что за всё это время было внесено в полис.
3️⃣ Инвестиционное страхование (ИСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + инвестирование.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
1 часть идет как плата за возможный риск.
2 часть размещается в те инвестиционные инструменты, которые страхователь выбрал.
Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:
1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
2. Накопилась 2 часть к определенной дате.
Тут уже доходность может быть гораздо выше, чем у классического накопительного страхования, но… Точно так же будут иметь значение как величина «платы за риск», так и доходность тех инвестиций, в которые были вложены деньги.
📌 Вывод. Как видим, «Я бывает разный», но вот насколько… ведь эти виды также подразделяются на подвиды и категории, которые могут быть полезны и интересны различным видам инвесторов! Об этом – в ближайших выпусках!
Однако... Потом прошлась по архивам и внезапно обнаружила, что, да, я писала об отдельных инструментах, но… глобального освещения того, что есть страхование и с чем его едят – не было!
«Ай-яй-яй! Стыдно, Красавина, ты на юрфаке «отлично» получила за защиту диплома по договору страхования, а должного внимания этой теме не уделяешь!»
Исправляюсь!
Страхова́ние — отношения (между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии)
(Википедия)
1️⃣ Рисковое страхование
Как понятно из названия, по сути представляет собой защиту от риска. Собственно, это было самым первым назначением инструмента страхования, когда купцы сбрасывались в «общий котел», чтобы получить определенное возмещение в том случае, если их груз по пути подвергнется различным обстоятельствам: будь то нападение разбойников или затопление корабля.
Суть в том, что страхователь вносит определенную плату за возможный риск.
Событие наступило? Страхователь получает гораздо больше того, что изначально заплатил.
Событие НЕ наступило? Спасибо, Господи, что взял деньгами!
2️⃣ Накопительное страхование (НСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + банковский депозит.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
1 часть идет как плата за возможный риск.
2 часть передается под управление страховой компании под определенный %.
Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:
1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
2. Накопилась 2 часть к определенной дате.
К слову, большой доходности от этого инструмента ждать не стОит, ведь со счета постоянно снимается та самая «плата за риск» + страховая компания размещает деньги исключительно в надежные консервативные инструменты с низкой доходностью. Поэтому, может оказаться и так, что полученная по окончанию срока действия договора сумма будет меньше того, что за всё это время было внесено в полис.
3️⃣ Инвестиционное страхование (ИСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + инвестирование.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
1 часть идет как плата за возможный риск.
2 часть размещается в те инвестиционные инструменты, которые страхователь выбрал.
Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:
1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
2. Накопилась 2 часть к определенной дате.
Тут уже доходность может быть гораздо выше, чем у классического накопительного страхования, но… Точно так же будут иметь значение как величина «платы за риск», так и доходность тех инвестиций, в которые были вложены деньги.
📌 Вывод. Как видим, «Я бывает разный», но вот насколько… ведь эти виды также подразделяются на подвиды и категории, которые могут быть полезны и интересны различным видам инвесторов! Об этом – в ближайших выпусках!
Рада сообщить, что наш проект с Сергеем Барановым «Медиация & Финансы» обзавелся отдельной страницей! Теперь там доступны как записи предыдущих эфиров и анонсы следующих, так и возможность оставить заявку на получение консультации.
А мы продолжаем наши утренние посиделки по четвергам и отмечаем новый период изоляции темой
ФИНАНСЫ‼️
Поскольку в прошлый раз я «пытала» Сергея каверзными вопросами относительно того: кто есть медиатор, с чем его едят и какими навыками он должен обладать, то… не трудно догадаться, что в этот раз «под раздачу» попаду я! 🙃
За время разговора мы планируем обсудить:
1️⃣ Что за профессия - финансовый советник?
2️⃣ В каких случаях его услуги нужны, а когда можно обойтись без него?
3️⃣ Какими навыками должен обладать хороший финансовый советник?
4️⃣ Как и где его помощь может быть востребована применительно к процессу медиации?
5️⃣ И многое другое!
Так что ждем на эфире уже в этот четверг, 28 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Финансы. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут (у нас, правда, пока получается длительность почти час, но мы таки не теряем надежды)
Запись обязательно будет!
Ну и если вы давно хотели узнать больше о профессии финансового советника, то это - прекрасный шанс задать свои вопросы в комментариях и получить на них ответы в прямом эфире 😉
А мы продолжаем наши утренние посиделки по четвергам и отмечаем новый период изоляции темой
ФИНАНСЫ‼️
Поскольку в прошлый раз я «пытала» Сергея каверзными вопросами относительно того: кто есть медиатор, с чем его едят и какими навыками он должен обладать, то… не трудно догадаться, что в этот раз «под раздачу» попаду я! 🙃
За время разговора мы планируем обсудить:
1️⃣ Что за профессия - финансовый советник?
2️⃣ В каких случаях его услуги нужны, а когда можно обойтись без него?
3️⃣ Какими навыками должен обладать хороший финансовый советник?
4️⃣ Как и где его помощь может быть востребована применительно к процессу медиации?
5️⃣ И многое другое!
Так что ждем на эфире уже в этот четверг, 28 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Финансы. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут (у нас, правда, пока получается длительность почти час, но мы таки не теряем надежды)
Запись обязательно будет!
Ну и если вы давно хотели узнать больше о профессии финансового советника, то это - прекрасный шанс задать свои вопросы в комментариях и получить на них ответы в прямом эфире 😉
Анализ портфеля Credit Suisse - 6
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и типового портфеля из ETF’s.
Итак. Мы уже с вами – люди опытные и искушенные, повидавшие аж пять предыдущих анализов. Поэтому, думаю, вы и сами уже прекрасно отметили следующее:
1️⃣ Наличие фонда смешанных инвестиций.
Привет, наш друг, знакомый по портфелю номер 4! 😅
2️⃣ ВСЕ активы берут комиссию за вход!
Вам это, увы, не видно, потому что в графиках публикуются итоговые данные. Однако, на сей раз покажу, как это выглядит у меня в таблице. Уж очень «красивое».
3️⃣ Большая доля наличных.
На самом деле, это может быть связано с двумя причинами:
• Управляющие пытаются угадать наступление кризиса и потому «заготовили» деньги для дальнейших покупок.
• Клиент решил забрать деньги из столь некачественного управления… и, если это так, то как же, черт возьми, я его понимаю!
Ну и поскольку количество моих «заготовленных» для анализа портфелей стремительно уменьшается, то напоминаю, что можно не только найти предыдущие разборы, но и заказать себе такой же!
#анализФинСов
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и типового портфеля из ETF’s.
Итак. Мы уже с вами – люди опытные и искушенные, повидавшие аж пять предыдущих анализов. Поэтому, думаю, вы и сами уже прекрасно отметили следующее:
1️⃣ Наличие фонда смешанных инвестиций.
Привет, наш друг, знакомый по портфелю номер 4! 😅
2️⃣ ВСЕ активы берут комиссию за вход!
Вам это, увы, не видно, потому что в графиках публикуются итоговые данные. Однако, на сей раз покажу, как это выглядит у меня в таблице. Уж очень «красивое».
3️⃣ Большая доля наличных.
На самом деле, это может быть связано с двумя причинами:
• Управляющие пытаются угадать наступление кризиса и потому «заготовили» деньги для дальнейших покупок.
• Клиент решил забрать деньги из столь некачественного управления… и, если это так, то как же, черт возьми, я его понимаю!
Ну и поскольку количество моих «заготовленных» для анализа портфелей стремительно уменьшается, то напоминаю, что можно не только найти предыдущие разборы, но и заказать себе такой же!
#анализФинСов
В 2017 году Дмитрию Лябаху по наследству от отца досталась доля в уставном капитале ООО «Виконт-Экспресс» в размере 33,33%. Однако, общее собрание не впустило Лябаха в круг учредителей. Доля отошла «Виконт-Экспрессу», а наследнику возместили ее действительную стоимость — 63,4 млн руб.
В 2019-м налоговая инспекция направила Лябаху уведомление, что ему нужно заплатить 8,1 млн руб. НДФЛ и плюс еще почти 35 000 руб. пеней. Она решила, что это уже не наследство, а деньги от реализации актива.
Лябах с этим не согласился. Он сослался на п. 18 ст. 217 Налогового кодекса («Доходы, не подлежащие налогообложению»): «наследство, полученное в денежной и натуральной формах, не облагается налогом». И…
2 года! 2 года судебных процессов!!! Три инстанции встали на сторону ИФНС.
«Почему получается такое неравенство наследников. Если бы он получил, грубо говоря, шкаф или мебель, то не платил бы налог. А если законом предусмотрено, что ему выплачивают деньги за унаследованную долю, то платит налог.»
«Мне кажется, нужно ставить в пример релевантную ситуацию. Если бы согласие на вступление в общество было получено, то мы бы получили следующую ситуацию: в качестве наследства мы рассматриваем долю, и наследник через месяц принимает решение о ее продаже. И он бы заплатил налог.»
«Но у него есть волеизъявление на реализацию, а у Лябаха не было волеизъявления.»
27 октября 2021 года Верховный суд наконец вынес решение: признать незаконным требование налоговой об уплате налога наследника доли.
💡Решение. Могла бы эта история развиваться по-другому сценарию? Разумеется!
Например, с помощью оформления оффшорной компании для структурирования бизнеса (КИК) и последующим внесением акций (в данном случае – части акций) этой самой оффшорной компании в качестве взноса в полис PPLI (Private Placement Life Insurance).
В результате наследник получил бы не деньги с продажи доли, а страховую выплату, на которую распространяется льготное налогообложение.
🎁 Бонус. Отсутствие двух лет судебных тяжб и потраченных денег на адвокатов!
#кейсыФинСов
В 2019-м налоговая инспекция направила Лябаху уведомление, что ему нужно заплатить 8,1 млн руб. НДФЛ и плюс еще почти 35 000 руб. пеней. Она решила, что это уже не наследство, а деньги от реализации актива.
Лябах с этим не согласился. Он сослался на п. 18 ст. 217 Налогового кодекса («Доходы, не подлежащие налогообложению»): «наследство, полученное в денежной и натуральной формах, не облагается налогом». И…
2 года! 2 года судебных процессов!!! Три инстанции встали на сторону ИФНС.
«Почему получается такое неравенство наследников. Если бы он получил, грубо говоря, шкаф или мебель, то не платил бы налог. А если законом предусмотрено, что ему выплачивают деньги за унаследованную долю, то платит налог.»
«Мне кажется, нужно ставить в пример релевантную ситуацию. Если бы согласие на вступление в общество было получено, то мы бы получили следующую ситуацию: в качестве наследства мы рассматриваем долю, и наследник через месяц принимает решение о ее продаже. И он бы заплатил налог.»
«Но у него есть волеизъявление на реализацию, а у Лябаха не было волеизъявления.»
27 октября 2021 года Верховный суд наконец вынес решение: признать незаконным требование налоговой об уплате налога наследника доли.
💡Решение. Могла бы эта история развиваться по-другому сценарию? Разумеется!
Например, с помощью оформления оффшорной компании для структурирования бизнеса (КИК) и последующим внесением акций (в данном случае – части акций) этой самой оффшорной компании в качестве взноса в полис PPLI (Private Placement Life Insurance).
В результате наследник получил бы не деньги с продажи доли, а страховую выплату, на которую распространяется льготное налогообложение.
🎁 Бонус. Отсутствие двух лет судебных тяжб и потраченных денег на адвокатов!
#кейсыФинСов
Сегодня продолжаем тему «Страхование», начатую на прошлой неделе. И сегодня на экранах ваших мониторов…
Рисковое страхование.
Как мы уже разобрались, по сути представляет собой защиту от риска.
Страхователь вносит определенную плату за возможный риск.
Событие наступило? Страхователь получает гораздо больше того, что изначально заплатил.
Событие НЕ наступило? Спасибо, господи, что взял деньгами!
1️⃣ Личное
📌Страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней.
Честно говоря, по этому поводу не хочется даже ничего писать. Тем не менее, «мы предполагаем – Бог располагает»… Пусть в трудную минуту хоть денежные вопросы не будут волновать!
Данный вид страхования особенно актуален для семей, где можно проставить галочки на следующие пункты:
✅ несовершеннолетние дети;
✅ отсутствие накоплений, достаточных для жизни всех близких в течение минимум трех лет;
✅ единственный (или основной) кормилец семьи, на которого как раз имеет смысл оформить полис.
📌 Медицинское.
В принципе, этот вид похож на предыдущий тем, что страховым случаем также может признаваться наступление болезни. Однако… вся разница в том, что тут не просто выдается определенная сумма денег на руки страхователю, а напрямую оплачиваются счета за лечение.
Более того, в расширенных программах в данную страховку может входить:
✅ плановое медицинское обследование;
✅ стоматология;
✅ ведение беременности;
✅ и даже лечение онкологии, которую другие страховки обычно не учитывают в качестве страхового случая.
2️⃣ Имущественное
Очень нужный и необходимый каждому домовладельцу и обладателю имущества вид страхования. Спасает от милейших соседей, которые любят праздновать «дни воды» и «дни огня», а также от не менее милейших людей, которые любят устраивать «дни открытых дверей». Обратите внимание не только на страхование самого дома или квартиры, но и страхование дорогостоящего имущества (техники, антиквариата, драгоценностей и прочего), находящегося в помещении. Наличие подобных полисов страхования призвано в значительной степени уберечь семейный бюджет от непредвиденных денежных потерь!
3️⃣ Страхование ответственности
Также рисковую страховку на основании предписания Закона или по доброй воле приобретают и те, чей вид деятельности может принести вред другим людям. Например, владельцы автотранспорта (ОСАГО), а также представители определенных профессий вроде адвоката или директора из Ассоциации профессиональных директоров, членом которой я также являюсь.
🎁Бонус. Захотелось тут кинуть ссылку на свой старенький (написанный аж 9 лет назад), но до сих пор один из любимейших постов «Зачем собаке страховка?», в котором раскрывается один из видов рискового страхования через диалог с догом Динкой)
Рисковое страхование.
Как мы уже разобрались, по сути представляет собой защиту от риска.
Страхователь вносит определенную плату за возможный риск.
Событие наступило? Страхователь получает гораздо больше того, что изначально заплатил.
Событие НЕ наступило? Спасибо, господи, что взял деньгами!
1️⃣ Личное
📌Страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней.
Честно говоря, по этому поводу не хочется даже ничего писать. Тем не менее, «мы предполагаем – Бог располагает»… Пусть в трудную минуту хоть денежные вопросы не будут волновать!
Данный вид страхования особенно актуален для семей, где можно проставить галочки на следующие пункты:
✅ несовершеннолетние дети;
✅ отсутствие накоплений, достаточных для жизни всех близких в течение минимум трех лет;
✅ единственный (или основной) кормилец семьи, на которого как раз имеет смысл оформить полис.
📌 Медицинское.
В принципе, этот вид похож на предыдущий тем, что страховым случаем также может признаваться наступление болезни. Однако… вся разница в том, что тут не просто выдается определенная сумма денег на руки страхователю, а напрямую оплачиваются счета за лечение.
Более того, в расширенных программах в данную страховку может входить:
✅ плановое медицинское обследование;
✅ стоматология;
✅ ведение беременности;
✅ и даже лечение онкологии, которую другие страховки обычно не учитывают в качестве страхового случая.
2️⃣ Имущественное
Очень нужный и необходимый каждому домовладельцу и обладателю имущества вид страхования. Спасает от милейших соседей, которые любят праздновать «дни воды» и «дни огня», а также от не менее милейших людей, которые любят устраивать «дни открытых дверей». Обратите внимание не только на страхование самого дома или квартиры, но и страхование дорогостоящего имущества (техники, антиквариата, драгоценностей и прочего), находящегося в помещении. Наличие подобных полисов страхования призвано в значительной степени уберечь семейный бюджет от непредвиденных денежных потерь!
3️⃣ Страхование ответственности
Также рисковую страховку на основании предписания Закона или по доброй воле приобретают и те, чей вид деятельности может принести вред другим людям. Например, владельцы автотранспорта (ОСАГО), а также представители определенных профессий вроде адвоката или директора из Ассоциации профессиональных директоров, членом которой я также являюсь.
🎁Бонус. Захотелось тут кинуть ссылку на свой старенький (написанный аж 9 лет назад), но до сих пор один из любимейших постов «Зачем собаке страховка?», в котором раскрывается один из видов рискового страхования через диалог с догом Динкой)
Только сегодня! Только у нас! Горячие результаты за октябрь, с пылу – с жару!
#итогиФинСов
#стратегииФинСов
1️⃣ Пассивное управление
Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation) ➕ 12,12% (в долларах)
2️⃣ Активное управление
Core Solution All Cap World ➕ 18,49%
Power 4 Sector Strategy ➕ 34,44%
Blue Chip Growth ➕ 13,18%
(в долларах)
Ну и как же все-таки прекрасно вести подобные отчеты регулярно, потому что всегда можно вернуться к предыдущему письму «Итоги 9 месяцев». А в нем, в свою очередь, было про «самое время покупать».
Что делать, если сезонный сигнал был упущен?
Помнить незабвенную истину про то, что «самый правильный день – сегодня!»
Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультации!
P.s. И напоминаю, что с 6 по 9 ноября я буду в Санкт-Петербурге, и на 8 ноября у меня осталась пара временных слотов для очных встреч.
#итогиФинСов
#стратегииФинСов
1️⃣ Пассивное управление
Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation) ➕ 12,12% (в долларах)
2️⃣ Активное управление
Core Solution All Cap World ➕ 18,49%
Power 4 Sector Strategy ➕ 34,44%
Blue Chip Growth ➕ 13,18%
(в долларах)
Ну и как же все-таки прекрасно вести подобные отчеты регулярно, потому что всегда можно вернуться к предыдущему письму «Итоги 9 месяцев». А в нем, в свою очередь, было про «самое время покупать».
Что делать, если сезонный сигнал был упущен?
Помнить незабвенную истину про то, что «самый правильный день – сегодня!»
Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультации!
P.s. И напоминаю, что с 6 по 9 ноября я буду в Санкт-Петербурге, и на 8 ноября у меня осталась пара временных слотов для очных встреч.
Продолжаем наши с Сергеем Барановым утренние посиделки по четвергам, в рамках проекта «Медиация & Финансы». На этот раз мы решили замахнуться на дюже сурьезную тему –
«КОНФЛИКТЫ В БИЗНЕСЕ»‼️
За время разговора планируем обсудить:
1️⃣ Почему возникают споры между бизнес-партнерами?
2️⃣ Как их предупредить?
3️⃣ Что делать, если конфликт уже перешел в стадию открытого противостояния?
4️⃣ Какую роль могут сыграть медиация и финансы в подобных ситуациях?
5️⃣ И многое другое!
Так что ждем на прямом эфире уже в этот четверг, 4 ноября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Конфликты в бизнесе. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 50 минут (наконец признаемся честно 😅)
Запись обязательно будет!
«КОНФЛИКТЫ В БИЗНЕСЕ»‼️
За время разговора планируем обсудить:
1️⃣ Почему возникают споры между бизнес-партнерами?
2️⃣ Как их предупредить?
3️⃣ Что делать, если конфликт уже перешел в стадию открытого противостояния?
4️⃣ Какую роль могут сыграть медиация и финансы в подобных ситуациях?
5️⃣ И многое другое!
Так что ждем на прямом эфире уже в этот четверг, 4 ноября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Конфликты в бизнесе. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 50 минут (наконец признаемся честно 😅)
Запись обязательно будет!
Анализ портфеля Credit Suisse - 7
Сегодня продолжаем рубрику по сравнению портфелей от крупного банка Credit Suisse и типового портфеля из ETF’s.
Ну, что я могу сказать? Если взять все предыдущие проанализированные 6 портфелей от Credit Suisse и попробовать выбрать «из худшего – лучшее», то этот, пожалуй, выиграет. Тут и соотношение активов без сильных перегибов, и риск-профиль подходящий, и даже «проскальзывают» отдельные ETF’s фонды, что не может не радовать!
Однако…
Обычная картина:
1️⃣ Наличие фонда смешанных инвестиций.
2️⃣ 12 из 15 активов берут до 5% комиссии за вход.
3️⃣ 4 актива принадлежат самой компании Credit Suisse в совокупности на 25% от капитала, то есть налицо конфликт интересов.
Потому и не удивительно, что доходность этого портфеля хоть и выше, чем у ранее представленных, но таки далека от портфеля из ETF’s.
#анализФинСов
Сегодня продолжаем рубрику по сравнению портфелей от крупного банка Credit Suisse и типового портфеля из ETF’s.
Ну, что я могу сказать? Если взять все предыдущие проанализированные 6 портфелей от Credit Suisse и попробовать выбрать «из худшего – лучшее», то этот, пожалуй, выиграет. Тут и соотношение активов без сильных перегибов, и риск-профиль подходящий, и даже «проскальзывают» отдельные ETF’s фонды, что не может не радовать!
Однако…
Обычная картина:
1️⃣ Наличие фонда смешанных инвестиций.
2️⃣ 12 из 15 активов берут до 5% комиссии за вход.
3️⃣ 4 актива принадлежат самой компании Credit Suisse в совокупности на 25% от капитала, то есть налицо конфликт интересов.
Потому и не удивительно, что доходность этого портфеля хоть и выше, чем у ранее представленных, но таки далека от портфеля из ETF’s.
#анализФинСов
Анализ портфеля Credit Suisse - 8
Продолжаем рубрику по сравнению портфелей от крупного банка Credit Suisse и типового портфеля из ETF’s.
Единственное, что мне хочется сделать в этом анализе, так это еще раз акцентировать внимание вот на каком моменте.
✅ Портфель от Credit Suisse за год вырос больше, чем портфель из ETF’s
✅ Однако, если и туда, и туда вложить 1 000 000$, то через год в портфеле от Credit Suisse сумма почему-то меньше, чем в портфеле из ETF’s
Догадались, почему?
Правильно! Потому, что 9 из 10 активов взяли начальную комиссию за вход, которая в данном случае составила 34 662,25$. 🙄
Вот и вся арифметика.
#анализФинСов
Продолжаем рубрику по сравнению портфелей от крупного банка Credit Suisse и типового портфеля из ETF’s.
Единственное, что мне хочется сделать в этом анализе, так это еще раз акцентировать внимание вот на каком моменте.
✅ Портфель от Credit Suisse за год вырос больше, чем портфель из ETF’s
✅ Однако, если и туда, и туда вложить 1 000 000$, то через год в портфеле от Credit Suisse сумма почему-то меньше, чем в портфеле из ETF’s
Догадались, почему?
Правильно! Потому, что 9 из 10 активов взяли начальную комиссию за вход, которая в данном случае составила 34 662,25$. 🙄
Вот и вся арифметика.
#анализФинСов
Сегодня продолжаем тему Страхования. Напомню, что в прошлый раз мы подробно разобрали тему «Рисковое страхование». Следовательно, сегодня у нас по плану следующий вид…
Накопительное страхование (НСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + банковский депозит.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
✅ 1 часть идет как плата за возможный риск.
✅ 2 часть передается под управление страховой компании под определенный %.
Именно поэтому деньги могут выплачиваться в двух случаях:
📌 Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
📌 Накопилась 2 часть к определенной дате.
Тут сразу хочется отметить и подчеркнуть отличие полиса НСЖ от его «собрата» - полиса ИСЖ (инвестиционного страхования жизни). Основная разница в том, что в первом случае страхователь НЕ МОЖЕТ влиять на выбор инвестиционной стратегии и тем самым регулировать доходность этого инструмента. По сути, он отдает деньги в управление страховой компании, а уж что она там «науправляет» - дело десятое. В случае же с ИСЖ – страхователь может даже сам составить инвестиционный портфель и напрямую влиять на прибыль этого актива.
Именно поэтому, большой доходности от НСЖ ждать не стОит, ведь:
📌 со счета постоянно снимается та самая «плата за риск»;
📌 страховая компания размещает деньги исключительно в надежные консервативные инструменты с низкой доходностью для минимизации своих собственных рисков инвестирования.
Поэтому, зачастую может оказаться и так, что полученная по окончанию срока действия договора сумма будет МЕНЬШЕ того, что за всё это время было внесено в полис.
В результате, в большинстве случаев вариант банковский депозит + рисковая страховка оказывается гораздо выгоднее покупки полиса НСЖ.
Тогда в каких же случаях НСЖ в принципе можно было бы использовать?
Данный вид страхования любят предлагать в качестве инструмента для накопления из серии «сила – есть, воля – есть, силы воли – нет». Типа: «У вас никак не получается накопить на нужную цель? Тогда мы идем к вам! Подключите накопительное страхование, и тогда каждый месяц (квартал) вам необходимо будет вносить очередной платеж! Не отвертитесь от наших напоминалок! И у вас просто не будет шансов не собрать нужную сумму, потратив все деньги на текущие расходы!»
Но… На мой взгляд, для этого, скорее, можно посоветовать присмотреться к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ). Там хоть можно как-то влиять на инвестиционный доход при определенных условиях... Однако, об этом – в следующий раз!
А вот для состоятельных клиентов полис НСЖ может стать хорошим инструментом для:
💎 диверсификации и распределения капитала;
💎 прямой передачи наследства со льготным налогообложением;
💎 защиты от посягательств третьих лиц, поскольку на страховку нельзя наложить арест и она не учитывается при разводе;
💎 получения дополнительно высокой защиты от риска (до $34 млн);
💎 и, при этом – возможности получения кредита под залог страховки с низкими % ставками, что позволяет избежать фактического «замораживания» капитала на длительный срок.
Более подробно обо всех тонкостях и нюансах этого решения я писала в рассылке «НСЖ для структурирования капитала».
Накопительное страхование (НСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + банковский депозит.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
✅ 1 часть идет как плата за возможный риск.
✅ 2 часть передается под управление страховой компании под определенный %.
Именно поэтому деньги могут выплачиваться в двух случаях:
📌 Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
📌 Накопилась 2 часть к определенной дате.
Тут сразу хочется отметить и подчеркнуть отличие полиса НСЖ от его «собрата» - полиса ИСЖ (инвестиционного страхования жизни). Основная разница в том, что в первом случае страхователь НЕ МОЖЕТ влиять на выбор инвестиционной стратегии и тем самым регулировать доходность этого инструмента. По сути, он отдает деньги в управление страховой компании, а уж что она там «науправляет» - дело десятое. В случае же с ИСЖ – страхователь может даже сам составить инвестиционный портфель и напрямую влиять на прибыль этого актива.
Именно поэтому, большой доходности от НСЖ ждать не стОит, ведь:
📌 со счета постоянно снимается та самая «плата за риск»;
📌 страховая компания размещает деньги исключительно в надежные консервативные инструменты с низкой доходностью для минимизации своих собственных рисков инвестирования.
Поэтому, зачастую может оказаться и так, что полученная по окончанию срока действия договора сумма будет МЕНЬШЕ того, что за всё это время было внесено в полис.
В результате, в большинстве случаев вариант банковский депозит + рисковая страховка оказывается гораздо выгоднее покупки полиса НСЖ.
Тогда в каких же случаях НСЖ в принципе можно было бы использовать?
Данный вид страхования любят предлагать в качестве инструмента для накопления из серии «сила – есть, воля – есть, силы воли – нет». Типа: «У вас никак не получается накопить на нужную цель? Тогда мы идем к вам! Подключите накопительное страхование, и тогда каждый месяц (квартал) вам необходимо будет вносить очередной платеж! Не отвертитесь от наших напоминалок! И у вас просто не будет шансов не собрать нужную сумму, потратив все деньги на текущие расходы!»
Но… На мой взгляд, для этого, скорее, можно посоветовать присмотреться к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ). Там хоть можно как-то влиять на инвестиционный доход при определенных условиях... Однако, об этом – в следующий раз!
А вот для состоятельных клиентов полис НСЖ может стать хорошим инструментом для:
💎 диверсификации и распределения капитала;
💎 прямой передачи наследства со льготным налогообложением;
💎 защиты от посягательств третьих лиц, поскольку на страховку нельзя наложить арест и она не учитывается при разводе;
💎 получения дополнительно высокой защиты от риска (до $34 млн);
💎 и, при этом – возможности получения кредита под залог страховки с низкими % ставками, что позволяет избежать фактического «замораживания» капитала на длительный срок.
Более подробно обо всех тонкостях и нюансах этого решения я писала в рассылке «НСЖ для структурирования капитала».
