Безопасность – самая важная тема, когда речь идет об инвестициях! Именно поэтому, сегодня я решила приготовить некий «чек-лист», по которому можно определить степень защиты своего капитала.
Ступень 1️⃣. Защита посредника.
У каждого способа есть свои особенности по обеспечению безопасности инвестора от банкротства посредника. Очень важно понимать суть той или иной юридической конструкции, чтобы правильно оценить: вся ли сумма будет возвращена, случись что. Помним, что история знает случаи, когда даже самые огромные гиганты типа Lehman Brothers терпели крах.
Ступень 2️⃣. Защита актива.
«Девушки бывают разные: черные, белые, красные», - пелось в старой песенке. Так вот. В современном мире инвестиции – на любой вкус и размер кошелька! И вот тут тоже важно помнить: идет ли речь о просто «наличных» на счету в разной валюте или физической недвижимости, золотых слитках или акциях отдельных компаний, облигациях или структурных продуктах – ВЕЗДЕ есть СВОИ риски, что что-то пойдет не так, и вместо уверенно демонстрирующей свой потенциал инвестиции останется лишь дыра в кармане.
Ступень 3️⃣. Защита инвестиционной стратегии.
В свободное время я развлекаюсь тем, что анализирую работу инвестиционных управляющих крупных мировых банков. Так вот. Можно разместить свой капитал через надежного посредника в хорошие активы, но… Истории, когда управляющие «проигрывают» капиталы своих клиентов, пытаясь угадать движение рынка и постоянно покупая или продавая активы – увы, слишком часто воплощаются в реальности.
Ступень 4️⃣. Защита от ареста имущества.
«От сумы, да от тюрьмы…». Особенно в России, да-да.
Ступень 5️⃣. Защита от раздела при разводе.
Да. Даже для тех, кто «в горе, радости, стакан воды в старости и один гроб на двоих».
И пусть не пригодится!
Ступень 6️⃣. Защита наследников.
В последние два года вирус наглядно продемонстрировал, что смерть – это отнюдь не «никогда-нибудь». Дама с косой всё чаще приходит без приглашения, и не остановят ее никакие двери, количество прожитых лет и размер инвестиционного счета. Поэтому вопрос планирования передачи капитала стал одним из важных пунктов заботы о близких.
Ступень 7️⃣. Защита юридическая и налоговая.
И, наконец, политика законодательства большинства стран сейчас как никогда направлена на то, чтобы «выжать» максимум налогов из инвесторов. Обмен информацией, пересмотр соглашений о двойном налогообложении, усложняющийся расчет налоговой ставки, введение новой отчетности… Именно поэтому, владельцу капитала нынче просто необходимо «держать руку на пульсе», чтобы в один момент не обнаружить внушительный штраф, который с лихвой может перекрыть полученный инвестиционный доход!
Получилось проставить галочки напротив всех ступеней защиты?
✅ Да? Мои искренние поздравления с защищенным инвестированием!
❌ Нет? Добро пожаловать на консультацию!
Ступень 1️⃣. Защита посредника.
У каждого способа есть свои особенности по обеспечению безопасности инвестора от банкротства посредника. Очень важно понимать суть той или иной юридической конструкции, чтобы правильно оценить: вся ли сумма будет возвращена, случись что. Помним, что история знает случаи, когда даже самые огромные гиганты типа Lehman Brothers терпели крах.
Ступень 2️⃣. Защита актива.
«Девушки бывают разные: черные, белые, красные», - пелось в старой песенке. Так вот. В современном мире инвестиции – на любой вкус и размер кошелька! И вот тут тоже важно помнить: идет ли речь о просто «наличных» на счету в разной валюте или физической недвижимости, золотых слитках или акциях отдельных компаний, облигациях или структурных продуктах – ВЕЗДЕ есть СВОИ риски, что что-то пойдет не так, и вместо уверенно демонстрирующей свой потенциал инвестиции останется лишь дыра в кармане.
Ступень 3️⃣. Защита инвестиционной стратегии.
В свободное время я развлекаюсь тем, что анализирую работу инвестиционных управляющих крупных мировых банков. Так вот. Можно разместить свой капитал через надежного посредника в хорошие активы, но… Истории, когда управляющие «проигрывают» капиталы своих клиентов, пытаясь угадать движение рынка и постоянно покупая или продавая активы – увы, слишком часто воплощаются в реальности.
Ступень 4️⃣. Защита от ареста имущества.
«От сумы, да от тюрьмы…». Особенно в России, да-да.
Ступень 5️⃣. Защита от раздела при разводе.
Да. Даже для тех, кто «в горе, радости, стакан воды в старости и один гроб на двоих».
И пусть не пригодится!
Ступень 6️⃣. Защита наследников.
В последние два года вирус наглядно продемонстрировал, что смерть – это отнюдь не «никогда-нибудь». Дама с косой всё чаще приходит без приглашения, и не остановят ее никакие двери, количество прожитых лет и размер инвестиционного счета. Поэтому вопрос планирования передачи капитала стал одним из важных пунктов заботы о близких.
Ступень 7️⃣. Защита юридическая и налоговая.
И, наконец, политика законодательства большинства стран сейчас как никогда направлена на то, чтобы «выжать» максимум налогов из инвесторов. Обмен информацией, пересмотр соглашений о двойном налогообложении, усложняющийся расчет налоговой ставки, введение новой отчетности… Именно поэтому, владельцу капитала нынче просто необходимо «держать руку на пульсе», чтобы в один момент не обнаружить внушительный штраф, который с лихвой может перекрыть полученный инвестиционный доход!
Получилось проставить галочки напротив всех ступеней защиты?
✅ Да? Мои искренние поздравления с защищенным инвестированием!
❌ Нет? Добро пожаловать на консультацию!
Анализ портфеля Credit Suisse - 2
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Вывод: этот портфель от Credit Suisse, на первый взгляд, имеет широкую диверсификацию: тут и акции отдельных компаний, и фонды облигаций, и ETF’s, и золото, и структурные продукты, но… увы, большое количество разнообразных активов далеко не всегда дает хороший эффект в доходности! Собственно, именно это мы и наблюдаем на графиках! Опять же, лишнее подтверждение тому, что стратегия «купи весь рынок и держи» на длительных сроках оказывается гооораздо выгоднее большинства попыток что-то там «науправлять».
#анализФинСов
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Вывод: этот портфель от Credit Suisse, на первый взгляд, имеет широкую диверсификацию: тут и акции отдельных компаний, и фонды облигаций, и ETF’s, и золото, и структурные продукты, но… увы, большое количество разнообразных активов далеко не всегда дает хороший эффект в доходности! Собственно, именно это мы и наблюдаем на графиках! Опять же, лишнее подтверждение тому, что стратегия «купи весь рынок и держи» на длительных сроках оказывается гооораздо выгоднее большинства попыток что-то там «науправлять».
#анализФинСов
Лучшая инвестиция для бизнесмена?
Поскольку я в качестве финансового советника специализируюсь на капиталах от 500 тыс. долларов, то не удивительно, что бОльшая часть моих клиентов — предприниматели.
Все (порой немногословные, а порой — весьма подробные) рассказы бизнесменов о том, почему они решили ко мне обратиться, можно тезисно изложить так:
💬 Несколько лет назад собственный бизнес приносил хороший доход, поэтому даже не было смысла искать другие варианты инвестиций.
💬 Однако, в последнее время и доход сильно уменьшился, и притеснять стали со всех сторон, и как-то тревожно стало вкладывать всё заработанное обратно в дело.
💬 Поэтому, попробовав различные варианты инвестирования в России и не найдя хороших альтернатив, решили обратиться к зарубежным инвестициям.
Хотя выслушивать подобные истории стало для меня уже привычным делом, я отдаю себе отчет в том, что множество бизнесменов в России продолжает инвестировать всю полученную прибыль обратно в собственное дело.
‼️Есть некая иллюзия, что в своем-то бизнесе ты вроде как всё понимаешь и контролируешь.
Однако… Можно быть ответственным за свой профессионализм, как собственника и руководителя, но нельзя быть застрахованным от ошибок сотрудников, от подстав партнеров, от притязаний третьих лиц и множества иных факторов, которые могут сопутствовать российскому бизнесу.
Потому и не удивительно, что статистика по «естественному отбору» вновь-создаваемого бизнеса довольно-таки удручающая. Так, в книге Майкла Эллсберга «Миллионер без диплома» говорится, что «95% всех мелких бизнес-предприятий закрываются в течение первых пяти лет».
Наша российская статистика в этом плане выглядит совсем грустно (см. график 👇)
Именно поэтому всем, кто раньше вкладывал все доходы исключительно в собственный бизнес, уже давным-давно пора присмотреться к инвестированию в… чужие бизнесы!
Ну а как еще назвать тот же Индекс S&P500, который состоит из акций 500 самых крупных компаний США, которые давно прошли тот самый «естественный отбор» и продолжают расти и развиваться?
Да и доходность в ➕ 101,06% в долларах за 5 лет говорит сама за себя! #стратегииФинСов
Собственный бизнес принадлежит к какой-то отрасли и хотелось бы и дальше участвовать в ее развитии? Нет проблем! Для этого как раз и существуют различные отраслевые ETF, которые покупают акции как крупных, так и только вышедших на рынок компаний, работающих в определенной сфере.
Вот, например:
EIT-технологий. Доход за 5 лет ➕ 254,03% в долларах.
ETF здравоохранения. Доход за 5 лет ➕ 100,80% в долларах.
ETF финансового сектора. Доход за 5 лет ➕ 117,76% в долларах.
Вывод. Даже в тех случаях, когда есть собственный работающий и приносящий хороший доход бизнес, не стоит вкладывать в него все деньги. С одним активом может произойти всё, что угодно, даже если «за рулем» — опытный руководитель.
‼️Зарубежные инвестиции помогают диверсифицировать риски и купить как давно-работающий и уже зарекомендовавший себя бизнес, так и стартапы в определенной отрасли. При этом, размещение капитала через страховой полис даст защиту от ареста имущества и налоговые льготы.
За подробностями – добро пожаловать на консультации!
Поскольку я в качестве финансового советника специализируюсь на капиталах от 500 тыс. долларов, то не удивительно, что бОльшая часть моих клиентов — предприниматели.
Все (порой немногословные, а порой — весьма подробные) рассказы бизнесменов о том, почему они решили ко мне обратиться, можно тезисно изложить так:
💬 Несколько лет назад собственный бизнес приносил хороший доход, поэтому даже не было смысла искать другие варианты инвестиций.
💬 Однако, в последнее время и доход сильно уменьшился, и притеснять стали со всех сторон, и как-то тревожно стало вкладывать всё заработанное обратно в дело.
💬 Поэтому, попробовав различные варианты инвестирования в России и не найдя хороших альтернатив, решили обратиться к зарубежным инвестициям.
Хотя выслушивать подобные истории стало для меня уже привычным делом, я отдаю себе отчет в том, что множество бизнесменов в России продолжает инвестировать всю полученную прибыль обратно в собственное дело.
‼️Есть некая иллюзия, что в своем-то бизнесе ты вроде как всё понимаешь и контролируешь.
Однако… Можно быть ответственным за свой профессионализм, как собственника и руководителя, но нельзя быть застрахованным от ошибок сотрудников, от подстав партнеров, от притязаний третьих лиц и множества иных факторов, которые могут сопутствовать российскому бизнесу.
Потому и не удивительно, что статистика по «естественному отбору» вновь-создаваемого бизнеса довольно-таки удручающая. Так, в книге Майкла Эллсберга «Миллионер без диплома» говорится, что «95% всех мелких бизнес-предприятий закрываются в течение первых пяти лет».
Наша российская статистика в этом плане выглядит совсем грустно (см. график 👇)
Именно поэтому всем, кто раньше вкладывал все доходы исключительно в собственный бизнес, уже давным-давно пора присмотреться к инвестированию в… чужие бизнесы!
Ну а как еще назвать тот же Индекс S&P500, который состоит из акций 500 самых крупных компаний США, которые давно прошли тот самый «естественный отбор» и продолжают расти и развиваться?
Да и доходность в ➕ 101,06% в долларах за 5 лет говорит сама за себя! #стратегииФинСов
Собственный бизнес принадлежит к какой-то отрасли и хотелось бы и дальше участвовать в ее развитии? Нет проблем! Для этого как раз и существуют различные отраслевые ETF, которые покупают акции как крупных, так и только вышедших на рынок компаний, работающих в определенной сфере.
Вот, например:
EIT-технологий. Доход за 5 лет ➕ 254,03% в долларах.
ETF здравоохранения. Доход за 5 лет ➕ 100,80% в долларах.
ETF финансового сектора. Доход за 5 лет ➕ 117,76% в долларах.
Вывод. Даже в тех случаях, когда есть собственный работающий и приносящий хороший доход бизнес, не стоит вкладывать в него все деньги. С одним активом может произойти всё, что угодно, даже если «за рулем» — опытный руководитель.
‼️Зарубежные инвестиции помогают диверсифицировать риски и купить как давно-работающий и уже зарекомендовавший себя бизнес, так и стартапы в определенной отрасли. При этом, размещение капитала через страховой полис даст защиту от ареста имущества и налоговые льготы.
За подробностями – добро пожаловать на консультации!
«Я в бизнесе уже около 20 лет и без преувеличения могу сказать, что хорошо умею делать своё дело, но… ощущение, что раньше бизнес был как велосипед: бОльшую часть времени ты весело на нем ехал, а там, где появлялась «неровная местность» - можно было довольно легко перекатить его вручную.
А сейчас… такое чувство, что я толкаю асфальтоукладчик. Рынок сужается. Клиенты хотят получать тот же результат за меньшие деньги. Плюс еще то налоговая со странными запросами, то проверки, то еще что… Вечно ты кому-то что-то должен! Каждое действие теперь происходит с неимоверным сопротивлением…
Я просто устал…»
Михаил выдыхает и отворачивается от окна, в которое смотрел всё время своего монолога.
Я молчу. Чувствую, что слова пока не нужны. Он еще там, в своем мире, где его отражение так органично накладывается на проносящийся мимо пестрый поток машино-людей.
Наконец, Михаил выдыхает и впервые за все время нашей встречи смотрит мне прямо в глаза: «У меня есть определенные накопления. Раньше я всё вкладывал в бизнес, но сейчас я просто хочу создать какой-то островок безопасности и спокойствия. Пусть я буду знать, что если что – у меня всегда есть мой личный «запас прочности»
🔎Задача. Михаил хотел бы вложить накопления в надежные инструменты, максимально защищающие его от всех рисков, связанных с собственным бизнесом. При этом, он готов на умеренный рыночный доход.
💡Решение. Михаилу было предложено инвестирование через страховую компанию (так называемый ULIP – Unit Linked Insurance Plan). В этом случае он получает следующие преимущества:
✅ 100% защиту от банкротства страховой компании, поскольку она создана в форме юридического лица с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов.
✅ Защиту от ареста имущества.
✅ Доступ ко всем мировым активам. Соответственно, можно инвестировать во весь рынок.
✅ Льготное налогообложение, как со страхового полиса, которое законодательно закреплено во многих странах.
📌P.s. Данное решение доступно для капиталов от $75т.
#кейсыФинСов
А сейчас… такое чувство, что я толкаю асфальтоукладчик. Рынок сужается. Клиенты хотят получать тот же результат за меньшие деньги. Плюс еще то налоговая со странными запросами, то проверки, то еще что… Вечно ты кому-то что-то должен! Каждое действие теперь происходит с неимоверным сопротивлением…
Я просто устал…»
Михаил выдыхает и отворачивается от окна, в которое смотрел всё время своего монолога.
Я молчу. Чувствую, что слова пока не нужны. Он еще там, в своем мире, где его отражение так органично накладывается на проносящийся мимо пестрый поток машино-людей.
Наконец, Михаил выдыхает и впервые за все время нашей встречи смотрит мне прямо в глаза: «У меня есть определенные накопления. Раньше я всё вкладывал в бизнес, но сейчас я просто хочу создать какой-то островок безопасности и спокойствия. Пусть я буду знать, что если что – у меня всегда есть мой личный «запас прочности»
🔎Задача. Михаил хотел бы вложить накопления в надежные инструменты, максимально защищающие его от всех рисков, связанных с собственным бизнесом. При этом, он готов на умеренный рыночный доход.
💡Решение. Михаилу было предложено инвестирование через страховую компанию (так называемый ULIP – Unit Linked Insurance Plan). В этом случае он получает следующие преимущества:
✅ 100% защиту от банкротства страховой компании, поскольку она создана в форме юридического лица с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов.
✅ Защиту от ареста имущества.
✅ Доступ ко всем мировым активам. Соответственно, можно инвестировать во весь рынок.
✅ Льготное налогообложение, как со страхового полиса, которое законодательно закреплено во многих странах.
📌P.s. Данное решение доступно для капиталов от $75т.
#кейсыФинСов
13 инвестиционных тем для выступлений
Рынок очных мероприятий постепенно начинает оживляться, что не может не радовать! Мне снова еженедельно стали приходить по несколько приглашений выступить в качестве спикера. Буквально вчера для одного бизнес-клуба набросала список тем, по которым могла бы провести у них мастер-классы.
Нынче решила выложить весь список в открытый доступ и заодно более четко обозначить: о чем я нынче.
Я – финансовый советник с опытом работы более 13 лет. За это время прошла длинный путь в профессиональной деятельности, удостоилась множества званий и наград, получила дополнительные дипломы и вырастила не одно поколение инвесторов и финансовых советников. Обо всех моих статусах, образованиях и регалиях можно более подробно прочитать в прикрепленном посте.
Но! Самое главное: люблю, умею и практикую публичные выступления в любом формате! Могу даже самую сложную инвестиционную тему изложить понятно, интересно и зажигательно! Организаторы тематических конференций подтвердят, что мои выступления и мастер-классы всегда получают высокие оценки и положительный отклик от участников.
Я работаю с состоятельными клиентами от $500т. Соответственно, готова принимать приглашения в качестве спикера в бизнес-клубы, на конференции и различного рода мероприятия, где присутствует моя потенциальная аудитория.
Возможные темы для выступлений:
1️⃣ 7 ступеней защиты крупного капитала.
Безопасность – самая важная тема, когда речь идет об инвестициях. Чек-лист для реализации всех ступеней защиты на практике. Все ли галочки проставлены?
2️⃣ 5 способов структурирования активов.
Траст/Семейный фонд, Управляемый сертификат через Private Banking, Инвестиционное страхование жизни (PPLI и ULIP), Переменное универсальное страхование жизни и КИК. Когда и в каких случаях лучше всего использовать тот или иной инструмент?
3️⃣ Траст.
Почему траст устарел? Какие появились современные альтернативы? В каких исключительных ситуациях траст всё ещё может быть использован? Реальные кейсы и примеры.
4️⃣ Private Banking.
Почему Private Banking устарел? Какие появились современные альтернативы? На что обратить внимание, если он уже есть? Реальные кейсы и примеры.
5️⃣ 5 видов страхования.
Почему страховка должна быть в портфеле каждого VIP-клиента? Чем различаются PPLI и ULIP? Почему полис – надежная защита капитала от всех притязаний третьих лиц? Льготное налогообложение и его роль в инвестиционной прибыли.
6️⃣ Собственный бизнес Vs Инвестиции.
Почему бизнес – самая высокорисковая инвестиция? Чего необходимо опасаться каждому предпринимателю? Как защитить свой капитал? Как начать инвестировать в чужие бизнесы?
7️⃣ Надвижимость всегда в цене?
Недвижимость – одна из самых излюбленных инвестиций россиян. Однако, так ли уж она привлекательна с точки зрения прибыли? Какие риски есть у данного актива? Что может послужить хорошей альтернативой? Реальные кейсы и примеры.
8️⃣ Спорим, что найду минимум +1% в инвестициях?
Виды явных и скрытых комиссий или Что там написано мелким шрифтом? Как «наживаются» на инвесторах банки и управляющие компании? Где и как можно сократить расходы? Какую роль в прибыли играет льготное налогообложение?
9️⃣ Инвестиционные стратегии.
Пассивное и активное инвестирование. Спор Баффета и исследования SPIVA. Почему «хороший инвестор = мертвый инвестор»? Инвестиционный портфель – всему голова!
🔟 Инвестиционные инструменты: виды и особенности.
Без чего не может обойтись ни один портфель состоятельного клиента, а от каких активов лучше держаться подальше? Какие риски есть у каждого инструмента? Птичьи напевы: «Эффект рождественской индюшки» и «Черный лебедь». Инвестиционный портфель.
1️⃣1️⃣ Свадьба и развод капиталов.
По статистике, самую большую угрозу для капитала (аж 60%) представляют семейные споры. Как устранить риски, связанные с конфликтами между партнерами? Почему брачный контракт – не панацея от всех бед? Какие есть инвестиционные инструменты, которые помогут разделить и юридически закрепить имущество?
Рынок очных мероприятий постепенно начинает оживляться, что не может не радовать! Мне снова еженедельно стали приходить по несколько приглашений выступить в качестве спикера. Буквально вчера для одного бизнес-клуба набросала список тем, по которым могла бы провести у них мастер-классы.
Нынче решила выложить весь список в открытый доступ и заодно более четко обозначить: о чем я нынче.
Я – финансовый советник с опытом работы более 13 лет. За это время прошла длинный путь в профессиональной деятельности, удостоилась множества званий и наград, получила дополнительные дипломы и вырастила не одно поколение инвесторов и финансовых советников. Обо всех моих статусах, образованиях и регалиях можно более подробно прочитать в прикрепленном посте.
Но! Самое главное: люблю, умею и практикую публичные выступления в любом формате! Могу даже самую сложную инвестиционную тему изложить понятно, интересно и зажигательно! Организаторы тематических конференций подтвердят, что мои выступления и мастер-классы всегда получают высокие оценки и положительный отклик от участников.
Я работаю с состоятельными клиентами от $500т. Соответственно, готова принимать приглашения в качестве спикера в бизнес-клубы, на конференции и различного рода мероприятия, где присутствует моя потенциальная аудитория.
Возможные темы для выступлений:
1️⃣ 7 ступеней защиты крупного капитала.
Безопасность – самая важная тема, когда речь идет об инвестициях. Чек-лист для реализации всех ступеней защиты на практике. Все ли галочки проставлены?
2️⃣ 5 способов структурирования активов.
Траст/Семейный фонд, Управляемый сертификат через Private Banking, Инвестиционное страхование жизни (PPLI и ULIP), Переменное универсальное страхование жизни и КИК. Когда и в каких случаях лучше всего использовать тот или иной инструмент?
3️⃣ Траст.
Почему траст устарел? Какие появились современные альтернативы? В каких исключительных ситуациях траст всё ещё может быть использован? Реальные кейсы и примеры.
4️⃣ Private Banking.
Почему Private Banking устарел? Какие появились современные альтернативы? На что обратить внимание, если он уже есть? Реальные кейсы и примеры.
5️⃣ 5 видов страхования.
Почему страховка должна быть в портфеле каждого VIP-клиента? Чем различаются PPLI и ULIP? Почему полис – надежная защита капитала от всех притязаний третьих лиц? Льготное налогообложение и его роль в инвестиционной прибыли.
6️⃣ Собственный бизнес Vs Инвестиции.
Почему бизнес – самая высокорисковая инвестиция? Чего необходимо опасаться каждому предпринимателю? Как защитить свой капитал? Как начать инвестировать в чужие бизнесы?
7️⃣ Надвижимость всегда в цене?
Недвижимость – одна из самых излюбленных инвестиций россиян. Однако, так ли уж она привлекательна с точки зрения прибыли? Какие риски есть у данного актива? Что может послужить хорошей альтернативой? Реальные кейсы и примеры.
8️⃣ Спорим, что найду минимум +1% в инвестициях?
Виды явных и скрытых комиссий или Что там написано мелким шрифтом? Как «наживаются» на инвесторах банки и управляющие компании? Где и как можно сократить расходы? Какую роль в прибыли играет льготное налогообложение?
9️⃣ Инвестиционные стратегии.
Пассивное и активное инвестирование. Спор Баффета и исследования SPIVA. Почему «хороший инвестор = мертвый инвестор»? Инвестиционный портфель – всему голова!
🔟 Инвестиционные инструменты: виды и особенности.
Без чего не может обойтись ни один портфель состоятельного клиента, а от каких активов лучше держаться подальше? Какие риски есть у каждого инструмента? Птичьи напевы: «Эффект рождественской индюшки» и «Черный лебедь». Инвестиционный портфель.
1️⃣1️⃣ Свадьба и развод капиталов.
По статистике, самую большую угрозу для капитала (аж 60%) представляют семейные споры. Как устранить риски, связанные с конфликтами между партнерами? Почему брачный контракт – не панацея от всех бед? Какие есть инвестиционные инструменты, которые помогут разделить и юридически закрепить имущество?
1️⃣2️⃣ Планирование передачи капитала.
В последние два года вирус наглядно продемонстрировал, что смерть – это отнюдь не «никогда-нибудь». Дама с косой всё чаще приходит без приглашения, и не остановят ее никакие двери, количество прожитых лет и размер инвестиционного счета. Как обезопасить своих наследников? Что делать, когда речь идет о нескольких семьях и различных связях между ними? Какие есть инструменты для передачи имущества нужным бенефициарам? Реальные кейсы и примеры.
1️⃣3️⃣ Зарубежная пенсия для сотрудников.
Удержание ключевых сотрудников и повышение их лояльности – один из главных элементов успешно-работающего бизнеса! Однако, что делать, когда все привычные бонусы уже внедрены? Можно подключить международные инвестиционные накопления.
13 – мое любимое число, поэтому остановимся на нем, но… это отнюдь не означает, что список возможных тем для моих выступлений окончен!
Есть предложения? Готова обсудить! 🤗
P.s. А еще мне срочно нужны новые красивые фотки с микрофоном в руках, а то на эту солидную тетеньку трехлетней давности с моим именем на бейджике смотреть ну совершенно невозможно 😅
В последние два года вирус наглядно продемонстрировал, что смерть – это отнюдь не «никогда-нибудь». Дама с косой всё чаще приходит без приглашения, и не остановят ее никакие двери, количество прожитых лет и размер инвестиционного счета. Как обезопасить своих наследников? Что делать, когда речь идет о нескольких семьях и различных связях между ними? Какие есть инструменты для передачи имущества нужным бенефициарам? Реальные кейсы и примеры.
1️⃣3️⃣ Зарубежная пенсия для сотрудников.
Удержание ключевых сотрудников и повышение их лояльности – один из главных элементов успешно-работающего бизнеса! Однако, что делать, когда все привычные бонусы уже внедрены? Можно подключить международные инвестиционные накопления.
13 – мое любимое число, поэтому остановимся на нем, но… это отнюдь не означает, что список возможных тем для моих выступлений окончен!
Есть предложения? Готова обсудить! 🤗
P.s. А еще мне срочно нужны новые красивые фотки с микрофоном в руках, а то на эту солидную тетеньку трехлетней давности с моим именем на бейджике смотреть ну совершенно невозможно 😅
Что делать, если на горизонте замаячил развод: будь то классическое расставание между супругами или расхождение партнеров в бизнесе? Как быть, если смешались вместе кони, люди, а также эмоции и чувства, требования и неоправдавшиеся ожидания, деньги и счета, недвижимость и дети? Как найти ту самую нить Ариадны, которая позволит пройти сквозь все эти лабиринты психологических и материальных взаимоотношений?
Что в таких случаях предлагает классическое законодательство?
❓ Нотариус. Увы, но он может лишь прописать и закрепить то, в чем стороны УЖЕ пришли к соглашению! А если между ними то самое прекрасное чувство, именуемое: «Глаза бы мои тебя не видели»?
❓ Суд. Сложно, дорого, с кучей потраченных нервов и времени. Да и судья по сути «навязывает волю сверху». Отсюда часто идет несогласие, саботаж предписаний и прочая «Санта Барбара», длящаяся годами.
И вот тут как раз на сцену выходит медиация!
‼️ Медиатор – тот самый волшебник, который мягко «снимет боль» конфликта и поможет сторонам договориться обо всех значимых моментах.
Два года назад, аккурат в октябре 2019г., я закончила обучение и получила сертификацию в качестве медиатора (CEDR, Великобритания). С тех пор, можно сказать, это была моя мечта из серии: «Как бы совместить медиацию и финансы?». Однако, я тут как в том анекдоте про мартышку: «Умные – налево, красивые – направо, а мне что, разорваться?».
В общем… Рада сообщить, что выход найден! И случилось это благодаря прекрасному человеку и медиатору Сергею Баранову!
С Сергеем мы вместе проходили сертификацию в CEDR. Однако, после этого он пошел дальше:
✅ получил аккредитацию медиатора уже в России, благодаря чему может профессионально осуществлять эту деятельность с соблюдением законодательства;
✅ является членом Комитета по медиации Ассоциации профессиональных директоров;
✅ успешно практикует в качестве медиатора.
Клиенты Сергея – собственники бизнесов, которым он помогает устранить конфликт и найти новые возможности для взаимодействия. Медиация при этом может продолжаться несколько дней с перерывами на сон и еду, но… судебный процесс бы длился годами, а результат был бы гораздо печальней! Потому и не удивительно, что контакты Сергея передают «с рук на руки», и он практически не бывает в так привычных нами соцсетях, но…
Ради исполнения моей мечты он сделает исключение!
📣 Рада представить наш новый совместный проект – «Медиация & Финансы»!
Для начала мы планируем провести ряд эфиров, в которых покажем и расскажем: в каких случаях мы сможем помочь, действуя совместно как медиатор и финансовый советник.
Первый эфир пройдет уже в этот четверг, 7 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема эфира: «Развод. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут.
Эфир будет проходить с прямой трансляцией в Facebook. Запись обязательно будет!
Что в таких случаях предлагает классическое законодательство?
❓ Нотариус. Увы, но он может лишь прописать и закрепить то, в чем стороны УЖЕ пришли к соглашению! А если между ними то самое прекрасное чувство, именуемое: «Глаза бы мои тебя не видели»?
❓ Суд. Сложно, дорого, с кучей потраченных нервов и времени. Да и судья по сути «навязывает волю сверху». Отсюда часто идет несогласие, саботаж предписаний и прочая «Санта Барбара», длящаяся годами.
И вот тут как раз на сцену выходит медиация!
‼️ Медиатор – тот самый волшебник, который мягко «снимет боль» конфликта и поможет сторонам договориться обо всех значимых моментах.
Два года назад, аккурат в октябре 2019г., я закончила обучение и получила сертификацию в качестве медиатора (CEDR, Великобритания). С тех пор, можно сказать, это была моя мечта из серии: «Как бы совместить медиацию и финансы?». Однако, я тут как в том анекдоте про мартышку: «Умные – налево, красивые – направо, а мне что, разорваться?».
В общем… Рада сообщить, что выход найден! И случилось это благодаря прекрасному человеку и медиатору Сергею Баранову!
С Сергеем мы вместе проходили сертификацию в CEDR. Однако, после этого он пошел дальше:
✅ получил аккредитацию медиатора уже в России, благодаря чему может профессионально осуществлять эту деятельность с соблюдением законодательства;
✅ является членом Комитета по медиации Ассоциации профессиональных директоров;
✅ успешно практикует в качестве медиатора.
Клиенты Сергея – собственники бизнесов, которым он помогает устранить конфликт и найти новые возможности для взаимодействия. Медиация при этом может продолжаться несколько дней с перерывами на сон и еду, но… судебный процесс бы длился годами, а результат был бы гораздо печальней! Потому и не удивительно, что контакты Сергея передают «с рук на руки», и он практически не бывает в так привычных нами соцсетях, но…
Ради исполнения моей мечты он сделает исключение!
📣 Рада представить наш новый совместный проект – «Медиация & Финансы»!
Для начала мы планируем провести ряд эфиров, в которых покажем и расскажем: в каких случаях мы сможем помочь, действуя совместно как медиатор и финансовый советник.
Первый эфир пройдет уже в этот четверг, 7 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема эфира: «Развод. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут.
Эфир будет проходить с прямой трансляцией в Facebook. Запись обязательно будет!
Анализ портфеля Credit Suisse - 3
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Последний слайд - бонус вместо вывода. Признаться, я думала, что «комиссия в 5% за вход в один актив» - это предел, но… В этот раз Credit Suisse открыл мне новые грани! Встречайте!
‼️Актив в портфеле с комиссией в 6% за вход + 2,96% годовых!
«Красивое…»
#анализФинСов
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Последний слайд - бонус вместо вывода. Признаться, я думала, что «комиссия в 5% за вход в один актив» - это предел, но… В этот раз Credit Suisse открыл мне новые грани! Встречайте!
‼️Актив в портфеле с комиссией в 6% за вход + 2,96% годовых!
«Красивое…»
#анализФинСов
Пассивное Vs Активное управление
Вот уже которую неделю я стабильно анализирую портфели от Credit Suisse и… в комментариях к разбору мне написали отличную фразу: «Но словосочетание Private Banking все равно перетягивает одеяло». Вот прям очень точно!
Поэтому сегодня я малословно «покидаюсь» графиками из статистики SPIVA.
SPIVA – это масштабное исследование, проводимое S&P Dow Jones Indices, которое раз в полгода сравнивает показатели активно-управляемых фондов с теми Индексами, на которые они ориентируются.
Для начала первая инфографика 👇
Что мы тут видим? Прямые данные: сколько процентов управляющих НЕ СМОГЛИ обогнать Индекс в течение определенного срока!
И, если в течение года многие фонды могут похвастаться хорошими доходами, то на пятилетнем сроке наблюдается совсем иная статистика!
Однако… Картина выглядит еще печальней, если проанализировать данные за 20 лет!
Вторая табличка – статистика по Америке на 30 июня 2021г.
Выводы:
💎 Чем больше срок – тем меньше фондов, которые показывают результат выше, чем Индекс.
💎 На 20-летнем сроке количество управляющих, способных обыгрывать Индекс, составляет от 22,44% до 3,73%‼️
Сразу вспоминается известный спор Уоррена Баффета с крупным хедж-фондом на $1 миллион, где «вся королевская конница, вся королевская рать» не смогла переиграть Индекс S&P 500 на десятилетнем сроке!
Именно поэтому, каждый раз, услышав манящий зов сирен под названием «Private Banking», попробуйте посмотреть на их доходность за 20 лет и… просто сравните с рынком!
#стратегииФинСов
Вот уже которую неделю я стабильно анализирую портфели от Credit Suisse и… в комментариях к разбору мне написали отличную фразу: «Но словосочетание Private Banking все равно перетягивает одеяло». Вот прям очень точно!
Поэтому сегодня я малословно «покидаюсь» графиками из статистики SPIVA.
SPIVA – это масштабное исследование, проводимое S&P Dow Jones Indices, которое раз в полгода сравнивает показатели активно-управляемых фондов с теми Индексами, на которые они ориентируются.
Для начала первая инфографика 👇
Что мы тут видим? Прямые данные: сколько процентов управляющих НЕ СМОГЛИ обогнать Индекс в течение определенного срока!
И, если в течение года многие фонды могут похвастаться хорошими доходами, то на пятилетнем сроке наблюдается совсем иная статистика!
Однако… Картина выглядит еще печальней, если проанализировать данные за 20 лет!
Вторая табличка – статистика по Америке на 30 июня 2021г.
Выводы:
💎 Чем больше срок – тем меньше фондов, которые показывают результат выше, чем Индекс.
💎 На 20-летнем сроке количество управляющих, способных обыгрывать Индекс, составляет от 22,44% до 3,73%‼️
Сразу вспоминается известный спор Уоррена Баффета с крупным хедж-фондом на $1 миллион, где «вся королевская конница, вся королевская рать» не смогла переиграть Индекс S&P 500 на десятилетнем сроке!
Именно поэтому, каждый раз, услышав манящий зов сирен под названием «Private Banking», попробуйте посмотреть на их доходность за 20 лет и… просто сравните с рынком!
#стратегииФинСов
Тот самый шум, который может издавать только разбивающиеся о берег волны… да, пожалуй, еще приложенная к уху раковина…
Та самая дымка брызг, которая внезапно ложится на твое лицо и руки, остужая и освежая…
Тот самый запах парфюма Wood Sage & Sea Salt от Jo Malone…
Все эти ассоциации вихрем пронеслись в моей голове, когда я увидела Ивана.
Вот ведь как бывает: ты впервые встречаешь человека через небольшое окошко zoom на экране ноутбука, а вокруг тебя разворачивается целая симфония из запахов, звуков и ощущений! Мельком подумалось, что тот, кто способен вызвать такие четкие ассоциации, – явно пришел не с простым запросом!
Так, собственно, и произошло!
«Елена, признаюсь честно: я игрок!», – сходу с улыбкой огорошил меня Иван.
«Нет, не в смысле «казино, девочки, блэкджек» и вот это всё! Я люблю играть по жизни:
• Я играю в бизнес – выискиваю интересные проекты, ставлю на них и смотрю, что их этого прорастет и принесет плоды;
• Я играю в путешествия – мне нравится уехать куда-то без плана и наблюдать: как складывается мой путь;
• И, да, я даже спорт такой выбрал: игра с волнами! Я - профессиональный серфингист!»
Последние слова Ивана вновь вернули меня к первоначальным ассоциациям, заставив мимолетно удивиться тому: насколько точным порой бывает первое впечатление о человеке!
«Это я к чему?», - продолжал между тем молодой человек: «К тому, что в последнее время неожиданно для себя я увлекся трейдингом. И, Елена, еще раз честно признаюсь: у меня никак не выходит из головы тот самый известный спор Уоррена Баффета с хедж-фондом… да-да! Где выиграл Индекс S&P 500 против всех «волков с Уолл-Стрит». И, да, я считаю, что этот показатель, мягко говоря, не совсем точный… да, именно, Вы правы! Потому, что за эту «десятилетку» не было сильных падений рынка, а ведь активное управление выигрывает как раз благодаря своему умению «плыть против течения».
Поэтому… Елена, мне нужна Ваша помощь в своеобразном эксперименте! Как Вы, наверное, уже догадались – я хочу попробовать сыграть в ту же самую игру и посмотреть на свои результаты! И, да, я в курсе, что могу просто через 10 лет сравнить получившиеся показатели с доходностью Индекса, но… Мне так не интересно, понимаете? Мне хотелось бы поиграть живыми деньгами! Я хочу физически разделить счета, пополнять их на $100т каждый год, и через 10 лет посмотреть – что получится! При этом, для чистоты эксперимента мне нужны… какие-то ограничения, что ли… Желательно, чтобы на том самом «индексном» счету я сам лично не смог ничего больше купить... Это вообще возможно?»
🔎Задача. Иван хотел бы открыть отдельный счет специально для инвестирования в Индекс S&P 500. При этом, изначально вложенная сумма в $100т каждый год должна увеличиваться на те же вносимые дополнительно $100т, – и так на протяжении 10 лет. Таким образом, к концу срока на счет должно быть переведено $1млн.
💡Решение. Ивану был порекомендован страховой продукт S&P 500 Index.
✅ Во-первых, счет имеет 100% защиту инвестора как от банкротства самой компании, так и от посягательств третьих лиц (на полис НЕ распространяется арест имущества, он НЕ учитывается при разводе и в нем можно прописать наследников по своему усмотрению).
✅ Во-вторых, в рамках программы предусмотрены дополнительные внесения, что подходит стратегии Ивана.
✅ В-третьих, на полис распространяется льготное налогообложение, благодаря чему все 10 лет Ивану не придется подавать налоговую декларацию и платить налог.
Однако, самое главное, что в этом случае соблюдаются все «ограничения»: и деньги инвестируются только в Индекс S&P 500, и счет является накопительным с регулярным пополнением, - всё, чтобы максимально помочь Ивану «поймать свою волну»!
🥇Плюс этот продукт вот уже третий год получает высшую награду International Investment Awards!
📌 P.s. Данное решение доступно для накоплений от $2,4т. ежегодно.
#кейсыФинСов
Та самая дымка брызг, которая внезапно ложится на твое лицо и руки, остужая и освежая…
Тот самый запах парфюма Wood Sage & Sea Salt от Jo Malone…
Все эти ассоциации вихрем пронеслись в моей голове, когда я увидела Ивана.
Вот ведь как бывает: ты впервые встречаешь человека через небольшое окошко zoom на экране ноутбука, а вокруг тебя разворачивается целая симфония из запахов, звуков и ощущений! Мельком подумалось, что тот, кто способен вызвать такие четкие ассоциации, – явно пришел не с простым запросом!
Так, собственно, и произошло!
«Елена, признаюсь честно: я игрок!», – сходу с улыбкой огорошил меня Иван.
«Нет, не в смысле «казино, девочки, блэкджек» и вот это всё! Я люблю играть по жизни:
• Я играю в бизнес – выискиваю интересные проекты, ставлю на них и смотрю, что их этого прорастет и принесет плоды;
• Я играю в путешествия – мне нравится уехать куда-то без плана и наблюдать: как складывается мой путь;
• И, да, я даже спорт такой выбрал: игра с волнами! Я - профессиональный серфингист!»
Последние слова Ивана вновь вернули меня к первоначальным ассоциациям, заставив мимолетно удивиться тому: насколько точным порой бывает первое впечатление о человеке!
«Это я к чему?», - продолжал между тем молодой человек: «К тому, что в последнее время неожиданно для себя я увлекся трейдингом. И, Елена, еще раз честно признаюсь: у меня никак не выходит из головы тот самый известный спор Уоррена Баффета с хедж-фондом… да-да! Где выиграл Индекс S&P 500 против всех «волков с Уолл-Стрит». И, да, я считаю, что этот показатель, мягко говоря, не совсем точный… да, именно, Вы правы! Потому, что за эту «десятилетку» не было сильных падений рынка, а ведь активное управление выигрывает как раз благодаря своему умению «плыть против течения».
Поэтому… Елена, мне нужна Ваша помощь в своеобразном эксперименте! Как Вы, наверное, уже догадались – я хочу попробовать сыграть в ту же самую игру и посмотреть на свои результаты! И, да, я в курсе, что могу просто через 10 лет сравнить получившиеся показатели с доходностью Индекса, но… Мне так не интересно, понимаете? Мне хотелось бы поиграть живыми деньгами! Я хочу физически разделить счета, пополнять их на $100т каждый год, и через 10 лет посмотреть – что получится! При этом, для чистоты эксперимента мне нужны… какие-то ограничения, что ли… Желательно, чтобы на том самом «индексном» счету я сам лично не смог ничего больше купить... Это вообще возможно?»
🔎Задача. Иван хотел бы открыть отдельный счет специально для инвестирования в Индекс S&P 500. При этом, изначально вложенная сумма в $100т каждый год должна увеличиваться на те же вносимые дополнительно $100т, – и так на протяжении 10 лет. Таким образом, к концу срока на счет должно быть переведено $1млн.
💡Решение. Ивану был порекомендован страховой продукт S&P 500 Index.
✅ Во-первых, счет имеет 100% защиту инвестора как от банкротства самой компании, так и от посягательств третьих лиц (на полис НЕ распространяется арест имущества, он НЕ учитывается при разводе и в нем можно прописать наследников по своему усмотрению).
✅ Во-вторых, в рамках программы предусмотрены дополнительные внесения, что подходит стратегии Ивана.
✅ В-третьих, на полис распространяется льготное налогообложение, благодаря чему все 10 лет Ивану не придется подавать налоговую декларацию и платить налог.
Однако, самое главное, что в этом случае соблюдаются все «ограничения»: и деньги инвестируются только в Индекс S&P 500, и счет является накопительным с регулярным пополнением, - всё, чтобы максимально помочь Ивану «поймать свою волну»!
🥇Плюс этот продукт вот уже третий год получает высшую награду International Investment Awards!
📌 P.s. Данное решение доступно для накоплений от $2,4т. ежегодно.
#кейсыФинСов
В мире известно множество способов размещения капитала: начиная от «купил ПИФ» и «открыл ИИС», расширяясь до «что там опять за новости с Interactive Brokers» и лакируясь «а вот на моем счету в Швейцарском банке».
Однако…
Когда мы говорим о состоятельных клиентах, то здесь уже речь идет не только и не столько о получении инвестиционного дохода (хотя и это является немаловажным фактором), сколько о решении трех глобальных задач:
1️⃣ Защита
Сохранение капитала от различных рисков, включая банкротство посредника, арест имущества, развод, ликвидацию отдельного актива и т.д.
2️⃣ Преемственность
Прямая передача комплекса активов нужным наследникам и бенефициарам.
3️⃣ Контроль
Здесь и налоговое планирование, и скорость внесения изменений, и выбор необходимой стратегии инвестирования, и многое другое.
Соответственно, для решения этих задач простые ПИФы или ИИС уже не подойдут – тут нужны инструменты поинтересней! Какие?
5 способов структурирования активов
1️⃣ Траст/Семейный фонд (Trust/Foundation)
2️⃣ Контролируемая иностранная компания (КИК)
3️⃣ Управляемый сертификат через Private Banking (Asset Management Certificate)
4️⃣ Инвестиционное страхование жизни (PPLI и ULIP)
5️⃣ Переменное универсальное страхование жизни (Variable Universal Life)
Интересный нюанс заключается в том, что на рынке услуг Wealth Management наблюдается эдакий своеобразный «перекос» из серии: «налево пойдешь – коня потеряешь».
❓ Обратишься к юристам? Вот вам, пожалуйста, трасты и КИК всех сортов и размеров! Оно и правильно: и то, и другое – по сути юридическая конструкция. Кому, как не юристам, ее предлагать?
❓ Обратишься в Private Banking? Извольте! Тут и стратегии, и свои структурные продукты и тот самый сертификат (AMC) в качестве оболочки для управления и отложенного налогообложения!
Вот так и получается, что при обращении в известные компании в большинстве случаев:
❌ Решается только определенная проблема, БЕЗ анализа и рассмотрения всей ситуации инвестора в целом.
❌ Будет предложен только ограниченный перечень способов структурирования активов – как правило, тот, который отвечает профилю данной компании.
❌ И в том, и в другом случае стратегия переговоров будет построена на том, чтобы «убедить клиента, почему их продукты самые лучшие», вместо того чтобы «подобрать под запрос клиента лучшие ДЛЯ НЕГО решения».
В общем… Я, нижеподписавшаяся, финансовый советник Елена Красавина, сим торжественно заявляю, что я могу предоставить доступ ко ВСЕМ вышеперечисленным способам структурирования активов! Так что мне абсолютно БЕЗ РАЗНИЦЫ: что предложить клиенту! Именно поэтому, я спокойно ставлю интересы клиента ПРЕВЫШЕ ВСЕГО и… вместе с ним начинаю решать жутко интересную задачку, которая иной раз выглядит как в старой сценке: «Тут – играем, тут – не играем, тут – рыбу заворачивали»:
✅ Досконально выяснить ситуацию инвестора на сегодня;
✅ Узнать всё про цели, пожелания и дальнейшие планы;
✅ И собрать конструктор, который вполне может включать в себя от одного до всех пяти способов размещения капитала в разных соотношениях.
Ну а если учесть, что ко всему прочему я еще знаю «тайные тропы», по которым можно получить эксклюзивные условия, не доступные инвестору «с улицы», то… да-да, дружить со мной не только полезно, но и выгодно 😉
Кнопка «консультации» - всегда под рукой! 👇
Однако…
Когда мы говорим о состоятельных клиентах, то здесь уже речь идет не только и не столько о получении инвестиционного дохода (хотя и это является немаловажным фактором), сколько о решении трех глобальных задач:
1️⃣ Защита
Сохранение капитала от различных рисков, включая банкротство посредника, арест имущества, развод, ликвидацию отдельного актива и т.д.
2️⃣ Преемственность
Прямая передача комплекса активов нужным наследникам и бенефициарам.
3️⃣ Контроль
Здесь и налоговое планирование, и скорость внесения изменений, и выбор необходимой стратегии инвестирования, и многое другое.
Соответственно, для решения этих задач простые ПИФы или ИИС уже не подойдут – тут нужны инструменты поинтересней! Какие?
5 способов структурирования активов
1️⃣ Траст/Семейный фонд (Trust/Foundation)
2️⃣ Контролируемая иностранная компания (КИК)
3️⃣ Управляемый сертификат через Private Banking (Asset Management Certificate)
4️⃣ Инвестиционное страхование жизни (PPLI и ULIP)
5️⃣ Переменное универсальное страхование жизни (Variable Universal Life)
Интересный нюанс заключается в том, что на рынке услуг Wealth Management наблюдается эдакий своеобразный «перекос» из серии: «налево пойдешь – коня потеряешь».
❓ Обратишься к юристам? Вот вам, пожалуйста, трасты и КИК всех сортов и размеров! Оно и правильно: и то, и другое – по сути юридическая конструкция. Кому, как не юристам, ее предлагать?
❓ Обратишься в Private Banking? Извольте! Тут и стратегии, и свои структурные продукты и тот самый сертификат (AMC) в качестве оболочки для управления и отложенного налогообложения!
Вот так и получается, что при обращении в известные компании в большинстве случаев:
❌ Решается только определенная проблема, БЕЗ анализа и рассмотрения всей ситуации инвестора в целом.
❌ Будет предложен только ограниченный перечень способов структурирования активов – как правило, тот, который отвечает профилю данной компании.
❌ И в том, и в другом случае стратегия переговоров будет построена на том, чтобы «убедить клиента, почему их продукты самые лучшие», вместо того чтобы «подобрать под запрос клиента лучшие ДЛЯ НЕГО решения».
В общем… Я, нижеподписавшаяся, финансовый советник Елена Красавина, сим торжественно заявляю, что я могу предоставить доступ ко ВСЕМ вышеперечисленным способам структурирования активов! Так что мне абсолютно БЕЗ РАЗНИЦЫ: что предложить клиенту! Именно поэтому, я спокойно ставлю интересы клиента ПРЕВЫШЕ ВСЕГО и… вместе с ним начинаю решать жутко интересную задачку, которая иной раз выглядит как в старой сценке: «Тут – играем, тут – не играем, тут – рыбу заворачивали»:
✅ Досконально выяснить ситуацию инвестора на сегодня;
✅ Узнать всё про цели, пожелания и дальнейшие планы;
✅ И собрать конструктор, который вполне может включать в себя от одного до всех пяти способов размещения капитала в разных соотношениях.
Ну а если учесть, что ко всему прочему я еще знаю «тайные тропы», по которым можно получить эксклюзивные условия, не доступные инвестору «с улицы», то… да-да, дружить со мной не только полезно, но и выгодно 😉
Кнопка «консультации» - всегда под рукой! 👇
Анализ портфеля Credit Suisse - 4
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Конкретно в этом портфеле меня поразили два факта:
1️⃣ Наличие фонда смешанных инвестиций.
Вообще, подобные фонды – сами по себе портфели, в которых известная управляющая (в данном случае – BlackRock) методично «замешивает» разные виды активов в определенных долях. В принципе, можно купить один этот фонд смешанных инвестиций – и на этом поставить галочку в графе «инвестиции». Поэтому… Когда я вижу подобные конструкции «портфель – в портфеле», да еще и от крупных управляющих, у меня возникает большое такое недоумение, как в том анекдоте: «Ну ты либо трусы надень, либо крестик сними».
Так и тут:
⁉️ либо называйте себя управляющими, и тогда уж «ручками» формируйте доли акций, облигаций и иже с ними;
⁉️ либо расписывайтесь в собственной некомпетентности, и тогда уж перекладывайте управление на BlackRock.
А то сейчас это выглядит так: «А вот тут мы на 5% подстраховались и привлекли коллективный разум наших уважаемых коллег из другой управляющей компании».
Зачем?! 🧐
2️⃣ Комиссию за вход от 3,5% до 5% берут 10 активов из 12!!!
Вот и живите теперь с этим 😅
#анализФинСов
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Конкретно в этом портфеле меня поразили два факта:
1️⃣ Наличие фонда смешанных инвестиций.
Вообще, подобные фонды – сами по себе портфели, в которых известная управляющая (в данном случае – BlackRock) методично «замешивает» разные виды активов в определенных долях. В принципе, можно купить один этот фонд смешанных инвестиций – и на этом поставить галочку в графе «инвестиции». Поэтому… Когда я вижу подобные конструкции «портфель – в портфеле», да еще и от крупных управляющих, у меня возникает большое такое недоумение, как в том анекдоте: «Ну ты либо трусы надень, либо крестик сними».
Так и тут:
⁉️ либо называйте себя управляющими, и тогда уж «ручками» формируйте доли акций, облигаций и иже с ними;
⁉️ либо расписывайтесь в собственной некомпетентности, и тогда уж перекладывайте управление на BlackRock.
А то сейчас это выглядит так: «А вот тут мы на 5% подстраховались и привлекли коллективный разум наших уважаемых коллег из другой управляющей компании».
Зачем?! 🧐
2️⃣ Комиссию за вход от 3,5% до 5% берут 10 активов из 12!!!
Вот и живите теперь с этим 😅
#анализФинСов
«Уговорила»
Сегодня, в честь дождливого четверга, решила позволить себе небольшое лирическое отступление от серьезных финансовых постов.
Вчера помощница переслала мне сообщение от клиента (большой ему привет и спасибо!):
💬 «Еще передайте Елене мою благодарность за то, что в2016 году уговорила меня инвестировать деньги и за удачный портфель.»
«Уговорила»
Понимаю, что хожу второй день, и никак у меня это слово из головы не идет!
На самом деле, честно скажу, из меня фиговый продажник! 😅 Если бы я сидела в банке или управляющей компании, где нужно выполнять «план» по каким-нибудь облигациям или структурным продуктам - то, скорее всего, через пару месяцев я была бы в списках на увольнение!
Для меня инвестиции – очень деликатная, и, я бы даже сказала, интимная тема. Потому я целиком и полностью уверена, что человек должен подойти к ней сам, с полным осознанием того: куда он вкладывает деньги, для чего, что за этим последует и какие здесь риски.
Соответственно, и свою роль в данном случае я вижу в качестве партнера, который может подробно всё объяснить, рассказать… посчитать, в конце концов!
НО!
Окончательное решение: «Быть или не быть?», - принимает всё равно САМ человек!
Потому каждый раз я стараюсь нащупать ту самую грань между:
✅ Показать, что я рядом, что готова дать дополнительную информацию и ответить на вновь возникающие вопросы. Что, да, можно обратиться. Да, в любое время. Да, я на связи и всегда постараюсь вникнуть в ситуацию и помочь.
❌ И при этом – не навязываться, не принуждать и не подталкивать человека к решению, если он до него пока не дозрел своим естественным путем.
Потому обычно моя коммуникация строится следующим образом:
1️⃣ Потенциальный инвестор приходит на консультацию. Мы с ним обсуждаем его индивидуальную ситуацию.
2️⃣ В течение двух недель действует сопровождение. В этот период я могу пару раз сама написать и уточнить: не появились ли еще дополнительные вопросы.
3️⃣ Затем я могу написать в том случае, если изменилась какая-то информация, о которой мы говорили на встрече. Например, поменялись тарифы или условия интересующего инвестиционного продукта. Или появилась какая-то новая альтернатива.
Ну и, собственно, всё…
НО!
Я в инвестициях уже 13 лет, и за это время было много случаев, когда люди возвращались спустя годы… Да что там далеко ходить! Я с августа начала писать много регулярных постов, и за это время ко мне обратились уже 7 ‼️ человек, которые несколько лет назад приходили ко мне на консультацию! Все они говорят примерно следующее:
💬«Лучше бы я начал инвестировать еще тогда, в «таком-то» году. Всё это время деньги так и пролежали, а могло быть уже…»
И, честно признаюсь, я в таких случаях всегда чувствую небольшой укол вины: «Может, мне тогда надо было быть более настойчивой в «причинении добра ближнему»? Может, мне надо было… «уговорить»?»
Я до сих пор не знаю: где та грань между «быть рядом» и при этом «не навязываться». Каждые мои взаимоотношения с клиентом – индивидуальны, и, возможно, я не всегда до конца чувствую: где и в каком моменте человек нуждается во внимании с моей стороны, а где – лучше оставить его дойти до каких-то решений самостоятельно.
Поэтому сегодняшним таким вот немного нестандартным постом мне просто хочется сказать, что я рядом. И что мне совершенно спокойно и открыто можно заявить: какая степень коммуникации от меня была бы самой наилучшей!
Просто оставить в покое?
Или, может быть… «уговорить»? 🙃
Сегодня, в честь дождливого четверга, решила позволить себе небольшое лирическое отступление от серьезных финансовых постов.
Вчера помощница переслала мне сообщение от клиента (большой ему привет и спасибо!):
💬 «Еще передайте Елене мою благодарность за то, что в2016 году уговорила меня инвестировать деньги и за удачный портфель.»
«Уговорила»
Понимаю, что хожу второй день, и никак у меня это слово из головы не идет!
На самом деле, честно скажу, из меня фиговый продажник! 😅 Если бы я сидела в банке или управляющей компании, где нужно выполнять «план» по каким-нибудь облигациям или структурным продуктам - то, скорее всего, через пару месяцев я была бы в списках на увольнение!
Для меня инвестиции – очень деликатная, и, я бы даже сказала, интимная тема. Потому я целиком и полностью уверена, что человек должен подойти к ней сам, с полным осознанием того: куда он вкладывает деньги, для чего, что за этим последует и какие здесь риски.
Соответственно, и свою роль в данном случае я вижу в качестве партнера, который может подробно всё объяснить, рассказать… посчитать, в конце концов!
НО!
Окончательное решение: «Быть или не быть?», - принимает всё равно САМ человек!
Потому каждый раз я стараюсь нащупать ту самую грань между:
✅ Показать, что я рядом, что готова дать дополнительную информацию и ответить на вновь возникающие вопросы. Что, да, можно обратиться. Да, в любое время. Да, я на связи и всегда постараюсь вникнуть в ситуацию и помочь.
❌ И при этом – не навязываться, не принуждать и не подталкивать человека к решению, если он до него пока не дозрел своим естественным путем.
Потому обычно моя коммуникация строится следующим образом:
1️⃣ Потенциальный инвестор приходит на консультацию. Мы с ним обсуждаем его индивидуальную ситуацию.
2️⃣ В течение двух недель действует сопровождение. В этот период я могу пару раз сама написать и уточнить: не появились ли еще дополнительные вопросы.
3️⃣ Затем я могу написать в том случае, если изменилась какая-то информация, о которой мы говорили на встрече. Например, поменялись тарифы или условия интересующего инвестиционного продукта. Или появилась какая-то новая альтернатива.
Ну и, собственно, всё…
НО!
Я в инвестициях уже 13 лет, и за это время было много случаев, когда люди возвращались спустя годы… Да что там далеко ходить! Я с августа начала писать много регулярных постов, и за это время ко мне обратились уже 7 ‼️ человек, которые несколько лет назад приходили ко мне на консультацию! Все они говорят примерно следующее:
💬«Лучше бы я начал инвестировать еще тогда, в «таком-то» году. Всё это время деньги так и пролежали, а могло быть уже…»
И, честно признаюсь, я в таких случаях всегда чувствую небольшой укол вины: «Может, мне тогда надо было быть более настойчивой в «причинении добра ближнему»? Может, мне надо было… «уговорить»?»
Я до сих пор не знаю: где та грань между «быть рядом» и при этом «не навязываться». Каждые мои взаимоотношения с клиентом – индивидуальны, и, возможно, я не всегда до конца чувствую: где и в каком моменте человек нуждается во внимании с моей стороны, а где – лучше оставить его дойти до каких-то решений самостоятельно.
Поэтому сегодняшним таким вот немного нестандартным постом мне просто хочется сказать, что я рядом. И что мне совершенно спокойно и открыто можно заявить: какая степень коммуникации от меня была бы самой наилучшей!
Просто оставить в покое?
Или, может быть… «уговорить»? 🙃
«Елена, честно скажу, что подписан на Вас уже несколько лет. Всегда с удовольствием читаю Ваши рассылки, и давно уж думал о том, чтобы обратиться за консультацией, но… Как там говорится? Руки не доходили посмотреть», - Вадим усмехается, рассыпая по лицу затейливую вязь из лучиков-морщинок, и я совершенно не в силах удержаться от ответной улыбки.
«Однако, - продолжает Вадим, вдруг резко становясь серьезным, - так получилось, что в результате я до Вас дошел по совсем не радостной причине…
Пару месяцев назад у меня умер брат…
Он был, конечно, старше меня, но все-таки ему еще бы жить и жить! Банально, COVID, да… Совсем внезапно это произошло! Никто не ожидал! Как-то быстро: вроде бы болезнь протекала нормально, без осложнений, а потом… раз – и всё…»
Вадим замолкает. Делает глоток из стоящего перед ним стакана с водой. Выдыхает. И продолжает уже чуть более спокойно.
«Так вот. У брата осталась жена и уже взрослый сын. Я сейчас помогаю им разобраться с наследством: где и что находится, какие бумаги и вот это всё. Благо, у нас был совместный бизнес, да и те же «дачи на Кипре» мы практически одновременно покупали, поэтому более-менее понимаю: чего и куда. Да и то! С зарубежными банковскими счетами еще только предстоит разбираться!
НО! Знаете, Елена, я тут подумал… Вот если со мной завтра вдруг что произойдет… а у меня ведь трое детей, которым еще расти и расти! Вот для них кто будет со всем этим разбираться?! Моя жена? Она сроду ни в какие бумаги не вникала! А у меня ведь тоже куча разных счетов и активов по всему миру разбросано, не говоря уж о бизнесе!
Поэтому мне бы хотелось… как-то максимально обезопасить их, что ли?
Я вдруг внезапно осознал, что все мы смертны…»
🔎 Задача. Вадим хотел бы «перетряхнуть» все свои активы и составить максимально-понятную схему защиты своей семьи и получения ими наследства на случай своей смерти.
💡 Решение. Вадиму было предложено сочетание нескольких инструментов:
1️⃣ Оформление оффшорной компании для структурирования бизнеса и недвижимости.
2️⃣ Внесение акций этой самой оффшорной компании в качестве взноса в полис PPLI (Private Placement Life Insurance), открытый совместно на Вадима и его жену.
3️⃣ Закрытие и перевод биржевых активов и денежных средств со счетов зарубежных банков в полис ULIP (Unit Linked Insurance Plan), открытый совместно на Вадима и его жену.
4️⃣ И, наконец, оформление полиса классического страхования. Дополнительная выплата в случае смерти составит $10 млн.
Таким образом, получаем следующее:
✅ Вместо множества разрозненных активов по всему миру - три полиса страхования с четким механизмом наследования.
✅ Выгоду на комиссиях страховых в сравнении с банковской: 1,47% в год первые 8 лет и 2,44% - последующие годы.
✅ Дополнительную страховую выплату в $10 млн.
📌P.s. С Вадимом также подробно обсуждалась возможность создания траста до момента достижения детьми возраста 25 лет. Однако, в данном случае инвестор решил, что прямого наследования через полисы страхования будет достаточно для решения его задач.
#кейсыФинСов
«Однако, - продолжает Вадим, вдруг резко становясь серьезным, - так получилось, что в результате я до Вас дошел по совсем не радостной причине…
Пару месяцев назад у меня умер брат…
Он был, конечно, старше меня, но все-таки ему еще бы жить и жить! Банально, COVID, да… Совсем внезапно это произошло! Никто не ожидал! Как-то быстро: вроде бы болезнь протекала нормально, без осложнений, а потом… раз – и всё…»
Вадим замолкает. Делает глоток из стоящего перед ним стакана с водой. Выдыхает. И продолжает уже чуть более спокойно.
«Так вот. У брата осталась жена и уже взрослый сын. Я сейчас помогаю им разобраться с наследством: где и что находится, какие бумаги и вот это всё. Благо, у нас был совместный бизнес, да и те же «дачи на Кипре» мы практически одновременно покупали, поэтому более-менее понимаю: чего и куда. Да и то! С зарубежными банковскими счетами еще только предстоит разбираться!
НО! Знаете, Елена, я тут подумал… Вот если со мной завтра вдруг что произойдет… а у меня ведь трое детей, которым еще расти и расти! Вот для них кто будет со всем этим разбираться?! Моя жена? Она сроду ни в какие бумаги не вникала! А у меня ведь тоже куча разных счетов и активов по всему миру разбросано, не говоря уж о бизнесе!
Поэтому мне бы хотелось… как-то максимально обезопасить их, что ли?
Я вдруг внезапно осознал, что все мы смертны…»
🔎 Задача. Вадим хотел бы «перетряхнуть» все свои активы и составить максимально-понятную схему защиты своей семьи и получения ими наследства на случай своей смерти.
💡 Решение. Вадиму было предложено сочетание нескольких инструментов:
1️⃣ Оформление оффшорной компании для структурирования бизнеса и недвижимости.
2️⃣ Внесение акций этой самой оффшорной компании в качестве взноса в полис PPLI (Private Placement Life Insurance), открытый совместно на Вадима и его жену.
3️⃣ Закрытие и перевод биржевых активов и денежных средств со счетов зарубежных банков в полис ULIP (Unit Linked Insurance Plan), открытый совместно на Вадима и его жену.
4️⃣ И, наконец, оформление полиса классического страхования. Дополнительная выплата в случае смерти составит $10 млн.
Таким образом, получаем следующее:
✅ Вместо множества разрозненных активов по всему миру - три полиса страхования с четким механизмом наследования.
✅ Выгоду на комиссиях страховых в сравнении с банковской: 1,47% в год первые 8 лет и 2,44% - последующие годы.
✅ Дополнительную страховую выплату в $10 млн.
📌P.s. С Вадимом также подробно обсуждалась возможность создания траста до момента достижения детьми возраста 25 лет. Однако, в данном случае инвестор решил, что прямого наследования через полисы страхования будет достаточно для решения его задач.
#кейсыФинСов
Прошла половина октября, поэтому самое время – подвести итоги за сентябрь 😅
#итогиФинСов
#стратегииФинСов
1️⃣ Пассивное управление
Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation) ➕7,84% (в долларах)
2️⃣ Активное управление
Core Solution All Cap World ➕11,1%
Power 4 Sector Strategy ➕23,41%
Blue Chip Growth ➕4,04%
(в долларах)
Внимательный читатель моих постов уже открывает предыдущий выпуск «Итоги 8 месяцев» и видит, что тогда доходность по всем стратегиям была выше.
Не только внимательный, но еще и вдумчивый читатель моих постов поймет, что если «что-то» теряет в цене, то это «что-то» - самое время покупать!
Тем более, что появился сезонный сигнал MACD на покупку для DJIA, S&P 500 и NASDAQ.
А вот внимательный, вдумчивый и сознательный читатель моих постов уже точно знает, что прежде всего хорошо бы разобраться:
✅ Что такое это «что-то», и в каких размерах его покупать в каждом конкретном случае.
✅ Как эффективно разместить капитал, где, собственно, потом это «что-то» можно будет купить.
Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультации!
#итогиФинСов
#стратегииФинСов
1️⃣ Пассивное управление
Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation) ➕7,84% (в долларах)
2️⃣ Активное управление
Core Solution All Cap World ➕11,1%
Power 4 Sector Strategy ➕23,41%
Blue Chip Growth ➕4,04%
(в долларах)
Внимательный читатель моих постов уже открывает предыдущий выпуск «Итоги 8 месяцев» и видит, что тогда доходность по всем стратегиям была выше.
Не только внимательный, но еще и вдумчивый читатель моих постов поймет, что если «что-то» теряет в цене, то это «что-то» - самое время покупать!
Тем более, что появился сезонный сигнал MACD на покупку для DJIA, S&P 500 и NASDAQ.
А вот внимательный, вдумчивый и сознательный читатель моих постов уже точно знает, что прежде всего хорошо бы разобраться:
✅ Что такое это «что-то», и в каких размерах его покупать в каждом конкретном случае.
✅ Как эффективно разместить капитал, где, собственно, потом это «что-то» можно будет купить.
Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультации!
⁉️Почему НСЖ хорошо иметь в портфеле каждому состоятельному инвестору?
1️⃣ Гарантированный доход
Разумеется, как и во всех подобных продуктах, в данном случае не стОит ждать высокого дохода! Собственно, инструмент – совсем не об этом! Однако… здесь можно выбрать 2 стратегии.
1 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 5% на первый год и 3,85% - со второго года. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированного 1%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 6,6% и не может быть менее всё того же гарантированного 1%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.
2 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 3,85%. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированных 2%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,5%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
• От Index S&P500 (60%) + Hang Seng (40%). Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,2%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.
2️⃣ Страховая выплата
Только в данном продукте для россиян возможно страховое покрытие до $34 млн.! Ни одна страховка в мире не даст такой степени защиты!
3️⃣ Защита от посягательств третьих лиц
Всё, как обычно при страховании: полис не учитывается при разводе и разделе имущества, на него нельзя наложить арест.
4️⃣ Прямая передача капитала
Можно сразу прописать любых наследников и указать любое соотношение долей между ними.
5️⃣ Отсутствие автообмена информацией
В данном случае страховой полис подпадает под категорию «zero cash value», что дословно переводится как «ноль средств». Соответственно, нет необходимости подавать информацию об этом клиенте в надзорные органы.
6️⃣ Кредит под залог страховки
Та самая «вишенка на торте», из-за которой, собственно, именно этот инструмент и может быть интересен состоятельным инвесторам! Только под этот конкретный полис можно получить кредит до 95% что в самой страховой компании, что в зарубежном банке уровне Credit Suisse и иже с ними! Причем, обычно в таких случаях кредит выдается с условием, что эти деньги будут инвестированы туда же. Что-то вроде «брокерского плеча»: вот вам деньги, но разместите их на том же счету и/или в тех же активах.
‼️НО! Конкретно в этом случае кредит выдается НА ЛЮБЫЕ НУЖДЫ!
Следите за моими руками.
Например, инвестор открывает полис со взносом в $10 млн. Оформляет защиту от риска дополнительно на $15 млн. Затем берет кредит на $9 млн. и радостно тратит эти деньги на свои нужды или размещает их в более доходные активы. При наступлении страхового случая выплачивается около $10 млн. (изначально вложенные – комиссии + доход) + $15 млн. (страховая выплата) - $ 9 млн. (страховая или банк забрали кредит) = около $16 млн.
Плюс за это время те самые $9 млн., вложенные в другие инвестиции, смогли принести еще бОльший доход!
Красиво?
7️⃣ Льготное налогообложение
Внимательные читатели моих рассылок уже наверняка в курсе, что на полисы страхования действует льготное налогообложение.
Однако, в данном случае этот эффект можно еще усилить как раз через тот самый заем! Таким образом, инвестор будет иметь дело НЕ с выводом денег со страховки, а с кредитом! Соответственно, до налогов в принципе дело может дойти только при получении наследства! Ну а там – то самое льготное налогообложение.
📌Вывод. НСЖ для состоятельного инвестора может стать не только традиционной возможностью застраховать свою жизнь, но еще и эффективным способом размещения капитала с защитой от всех рисков, прямым наследованием, а также дополнительным «плечом» за счет кредитования.
1️⃣ Гарантированный доход
Разумеется, как и во всех подобных продуктах, в данном случае не стОит ждать высокого дохода! Собственно, инструмент – совсем не об этом! Однако… здесь можно выбрать 2 стратегии.
1 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 5% на первый год и 3,85% - со второго года. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированного 1%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 6,6% и не может быть менее всё того же гарантированного 1%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.
2 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 3,85%. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированных 2%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,5%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
• От Index S&P500 (60%) + Hang Seng (40%). Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,2%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.
2️⃣ Страховая выплата
Только в данном продукте для россиян возможно страховое покрытие до $34 млн.! Ни одна страховка в мире не даст такой степени защиты!
3️⃣ Защита от посягательств третьих лиц
Всё, как обычно при страховании: полис не учитывается при разводе и разделе имущества, на него нельзя наложить арест.
4️⃣ Прямая передача капитала
Можно сразу прописать любых наследников и указать любое соотношение долей между ними.
5️⃣ Отсутствие автообмена информацией
В данном случае страховой полис подпадает под категорию «zero cash value», что дословно переводится как «ноль средств». Соответственно, нет необходимости подавать информацию об этом клиенте в надзорные органы.
6️⃣ Кредит под залог страховки
Та самая «вишенка на торте», из-за которой, собственно, именно этот инструмент и может быть интересен состоятельным инвесторам! Только под этот конкретный полис можно получить кредит до 95% что в самой страховой компании, что в зарубежном банке уровне Credit Suisse и иже с ними! Причем, обычно в таких случаях кредит выдается с условием, что эти деньги будут инвестированы туда же. Что-то вроде «брокерского плеча»: вот вам деньги, но разместите их на том же счету и/или в тех же активах.
‼️НО! Конкретно в этом случае кредит выдается НА ЛЮБЫЕ НУЖДЫ!
Следите за моими руками.
Например, инвестор открывает полис со взносом в $10 млн. Оформляет защиту от риска дополнительно на $15 млн. Затем берет кредит на $9 млн. и радостно тратит эти деньги на свои нужды или размещает их в более доходные активы. При наступлении страхового случая выплачивается около $10 млн. (изначально вложенные – комиссии + доход) + $15 млн. (страховая выплата) - $ 9 млн. (страховая или банк забрали кредит) = около $16 млн.
Плюс за это время те самые $9 млн., вложенные в другие инвестиции, смогли принести еще бОльший доход!
Красиво?
7️⃣ Льготное налогообложение
Внимательные читатели моих рассылок уже наверняка в курсе, что на полисы страхования действует льготное налогообложение.
Однако, в данном случае этот эффект можно еще усилить как раз через тот самый заем! Таким образом, инвестор будет иметь дело НЕ с выводом денег со страховки, а с кредитом! Соответственно, до налогов в принципе дело может дойти только при получении наследства! Ну а там – то самое льготное налогообложение.
📌Вывод. НСЖ для состоятельного инвестора может стать не только традиционной возможностью застраховать свою жизнь, но еще и эффективным способом размещения капитала с защитой от всех рисков, прямым наследованием, а также дополнительным «плечом» за счет кредитования.
Рада сообщить, что наш проект с Сергеем Барановым «Медиация & Финансы» торжественно… продолжается!
Спасибо всем, кто в прошлый раз прислал комментарии и вопросы к эфиру! Благодаря вам, мы поняли, что сразу «нырнули» на стык тем, где Медиация и Финансы идут рука об руку, а надо было…
плавно…
неторопливо…
начать с того, что в принципе представляют из себя эти 2 области и с чем их едят!
В общем, исправляемся и представляем вам новую тему эфира!
МЕДИАЦИЯ
За время разговора мы с Сергеем затронем следующие вопросы:
1️⃣ Что такое медиация как альтернативный способ разрешения споров? И чем она в принципе отличается от различного рода судебных процессов?
2️⃣ Почему возможен тот самый «мейджик», когда люди, которые видеть друг друга спокойно не могли, вдруг начинают находить общий язык?
3️⃣ Когда медиация нужна, а когда вполне можно обойтись и без нее?
4️⃣ И, наконец, кто же такой – хороший медиатор?
Правда, сразу скажу, что только этими вопросами наш эфир наверняка не ограничится! Нам с Сережей настолько интересно друг с другом общаться, что мы вечно успеваем мимоходом затронуть кучу интересных тем! 🙃
Так, например, чтобы договориться об этом эфире, мы проболтали по телефону всего 15 минут, но и то успели поднять такие воистину философские вопросы, как:
💎 Есть ли корреляция между регионом рождения, сменой места проживания и тягой к морю?
💎 Насколько широко можно трактовать понятие «кормящая мать»?
💎 И, самое главное: почему у Страшилы голова была набита не только соломой, но и булавками?
Так что ждем вас на эфире уже в этот четверг, 21 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Медиация. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут. Запись обязательно будет!
Спасибо всем, кто в прошлый раз прислал комментарии и вопросы к эфиру! Благодаря вам, мы поняли, что сразу «нырнули» на стык тем, где Медиация и Финансы идут рука об руку, а надо было…
плавно…
неторопливо…
начать с того, что в принципе представляют из себя эти 2 области и с чем их едят!
В общем, исправляемся и представляем вам новую тему эфира!
МЕДИАЦИЯ
За время разговора мы с Сергеем затронем следующие вопросы:
1️⃣ Что такое медиация как альтернативный способ разрешения споров? И чем она в принципе отличается от различного рода судебных процессов?
2️⃣ Почему возможен тот самый «мейджик», когда люди, которые видеть друг друга спокойно не могли, вдруг начинают находить общий язык?
3️⃣ Когда медиация нужна, а когда вполне можно обойтись и без нее?
4️⃣ И, наконец, кто же такой – хороший медиатор?
Правда, сразу скажу, что только этими вопросами наш эфир наверняка не ограничится! Нам с Сережей настолько интересно друг с другом общаться, что мы вечно успеваем мимоходом затронуть кучу интересных тем! 🙃
Так, например, чтобы договориться об этом эфире, мы проболтали по телефону всего 15 минут, но и то успели поднять такие воистину философские вопросы, как:
💎 Есть ли корреляция между регионом рождения, сменой места проживания и тягой к морю?
💎 Насколько широко можно трактовать понятие «кормящая мать»?
💎 И, самое главное: почему у Страшилы голова была набита не только соломой, но и булавками?
Так что ждем вас на эфире уже в этот четверг, 21 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Медиация. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут. Запись обязательно будет!
Анализ портфеля Credit Suisse
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Конкретно в этом портфеле меня поразили три факта:
1️⃣ Дублирование активов.
Так, на самой первой диаграмме можно увидеть наличие:
• Двух фондов акций Европы
• Трех фондов мировых акций
Я, честно, пыталась как-то понять логику управляющих. Ну ок. То, что комиссия за вход во всех этих фондах составляет от 3% до 6% (!!!) – я как-то уже к пятой недели анализов попривыкла. Ну и? Почему все-таки нельзя было выбрать один фонд и так же получить свой процент от его продажи клиенту? Зачем сооружать целый «зоопарк» из одних и тех же активов? У меня лично так и не нашлось ответа на этот вопрос.
2️⃣ Наличие фонда высоко-дивидендных акций
На вкус и цвет, конечно, все фломастеры разные… Однако, если в данном случае не было намерения создать портфель для получения пассивного дохода, то подобный актив в числе прочих выглядит довольно странно.
3️⃣ Зашкаливающая доля акций
В этом портфеле почти 90% средств вложены в акции! Да, на коротком сроке это, возможно, даст какой-то кратковременный эффект, что и видно на диаграмме доходности с начала этого года, но… Если брать более длительные промежутки времени, то становится четко видно, что такой высокий риск оказывается совсем не оправданным!
#анализФинСов
Сегодня продолжаем сравнивать портфели от крупного банка Credit Suisse и известного вам типового портфеля из ETF’s.
Конкретно в этом портфеле меня поразили три факта:
1️⃣ Дублирование активов.
Так, на самой первой диаграмме можно увидеть наличие:
• Двух фондов акций Европы
• Трех фондов мировых акций
Я, честно, пыталась как-то понять логику управляющих. Ну ок. То, что комиссия за вход во всех этих фондах составляет от 3% до 6% (!!!) – я как-то уже к пятой недели анализов попривыкла. Ну и? Почему все-таки нельзя было выбрать один фонд и так же получить свой процент от его продажи клиенту? Зачем сооружать целый «зоопарк» из одних и тех же активов? У меня лично так и не нашлось ответа на этот вопрос.
2️⃣ Наличие фонда высоко-дивидендных акций
На вкус и цвет, конечно, все фломастеры разные… Однако, если в данном случае не было намерения создать портфель для получения пассивного дохода, то подобный актив в числе прочих выглядит довольно странно.
3️⃣ Зашкаливающая доля акций
В этом портфеле почти 90% средств вложены в акции! Да, на коротком сроке это, возможно, даст какой-то кратковременный эффект, что и видно на диаграмме доходности с начала этого года, но… Если брать более длительные промежутки времени, то становится четко видно, что такой высокий риск оказывается совсем не оправданным!
#анализФинСов
Мы расположились в мягких креслах уютной лаунж зоны одной известной гостиницы в Москве, в которой остановились Степан и Людмила. Я смотрела на эту пару, и меня словно укутывало тепло от того уровня заботы, понимания и глубины, который бывает только на рубеже десятилетий совместно прожитой жизни.
Говорит, в основном, Людмила, искря улыбкой и причудливо рассыпая слова так, что в голове непроизвольно начинает наигрывать «Фантазия-Экспромт» Шопена.
«Сначала наша история развивалась классически. Как и все родители, мы решили позаботиться о будущем нашего трехлетнего сына и… купили ему квартиру!», - Людмила смеется под влюбленным взглядом смотрящего на нее Степана.
«Ну и, пока Ванечка был маленький, мы решили эту квартиру сдавать! Однако, потом ситуация как-то вышла из-под контроля, и не успели мы оглянуться, как стали несчастными обладателями аж 7 объектов недвижимости! Почему несчастными? Ой, Елена, Вы даже не представляете: сколько, оказывается, хлопот может быть у арендодателя! Вот уж и правда: «не было у бабы забот – купила порося»! То тут съемщики окажутся неблагонадежными, то там трубу прорвет, то здесь риелтор подставит, то еще что…»
«Я уж молчу про налоги и документацию», - скупо вставляет Степан.
«Да-да, - снова подхватывает Людмила, - мы ж честные, решили всё сразу официально оформить! В результате: ИП, декларации, вот это всё…
Но! Елена, вот правда, даже это ладно бы… Однако, прошло уже лет 8 и… мы тут посчитали, что за это время доходность наша составляет максимум 6-7% годовых по всем объектам недвижимости. В рублях, разумеется! В общем… Мы подумали и решили, что не хотим больше всем этим заниматься. Елена, мы почитали Ваши рассылки и готовы к другим видам инвестирования. Что Вы можете нам посоветовать?»
🔎Задача. На сегодняшний день, Степан и Людмила уже продали 4 квартиры и собираются продать еще 2, оставив только одну, изначально купленную для сына. Они хотели бы вложить деньги в инвестиционные инструменты с возможностью получения пассивного дохода в любой точке мира без долгих проволочек. И, конечно же, немаловажным является и факт льготного налогообложения.
💡Решение. Паре было предложено инвестирование через страховую компанию (так называемый ULIP – Unit Linked Insurance Plan). В этом случае они получают следующие преимущества:
✅ Льготное налогообложение, как со страхового полиса, которое законодательно закреплено во многих странах.
✅ Возможность онлайн-доступа к счету и получения выплаты в любой точке мира. Более того, в данном конкретном случае есть возможность привязать к счету карту American Express и расплачиваться ею в большинстве стран.
✅ Совместный счет. Таким образом, Степан и Людмила могут как пополнять его, каждый со своих банковских счетов, так и получать выплаты на индивидуальные счета.
✅ Максимальная защита от банкротства страховой компании – 100%, поскольку она создана в форме юридического лица с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов.
✅ И, наконец, доступ ко всем мировым активам. Соответственно, супруги могут как сами составить себе инвестиционный портфель, так и подключить любую стратегию от американских управляющих. Так, например, на момент написания кейса средняя доходность портфеля из ETF’s ‼️10,62% годовых в долларах, что значительно выше 6-7% в рублях от сдачи недвижимости в аренду.
📌P.s. Данное решение доступно для капиталов от $75т.
#кейсыФинСов
Говорит, в основном, Людмила, искря улыбкой и причудливо рассыпая слова так, что в голове непроизвольно начинает наигрывать «Фантазия-Экспромт» Шопена.
«Сначала наша история развивалась классически. Как и все родители, мы решили позаботиться о будущем нашего трехлетнего сына и… купили ему квартиру!», - Людмила смеется под влюбленным взглядом смотрящего на нее Степана.
«Ну и, пока Ванечка был маленький, мы решили эту квартиру сдавать! Однако, потом ситуация как-то вышла из-под контроля, и не успели мы оглянуться, как стали несчастными обладателями аж 7 объектов недвижимости! Почему несчастными? Ой, Елена, Вы даже не представляете: сколько, оказывается, хлопот может быть у арендодателя! Вот уж и правда: «не было у бабы забот – купила порося»! То тут съемщики окажутся неблагонадежными, то там трубу прорвет, то здесь риелтор подставит, то еще что…»
«Я уж молчу про налоги и документацию», - скупо вставляет Степан.
«Да-да, - снова подхватывает Людмила, - мы ж честные, решили всё сразу официально оформить! В результате: ИП, декларации, вот это всё…
Но! Елена, вот правда, даже это ладно бы… Однако, прошло уже лет 8 и… мы тут посчитали, что за это время доходность наша составляет максимум 6-7% годовых по всем объектам недвижимости. В рублях, разумеется! В общем… Мы подумали и решили, что не хотим больше всем этим заниматься. Елена, мы почитали Ваши рассылки и готовы к другим видам инвестирования. Что Вы можете нам посоветовать?»
🔎Задача. На сегодняшний день, Степан и Людмила уже продали 4 квартиры и собираются продать еще 2, оставив только одну, изначально купленную для сына. Они хотели бы вложить деньги в инвестиционные инструменты с возможностью получения пассивного дохода в любой точке мира без долгих проволочек. И, конечно же, немаловажным является и факт льготного налогообложения.
💡Решение. Паре было предложено инвестирование через страховую компанию (так называемый ULIP – Unit Linked Insurance Plan). В этом случае они получают следующие преимущества:
✅ Льготное налогообложение, как со страхового полиса, которое законодательно закреплено во многих странах.
✅ Возможность онлайн-доступа к счету и получения выплаты в любой точке мира. Более того, в данном конкретном случае есть возможность привязать к счету карту American Express и расплачиваться ею в большинстве стран.
✅ Совместный счет. Таким образом, Степан и Людмила могут как пополнять его, каждый со своих банковских счетов, так и получать выплаты на индивидуальные счета.
✅ Максимальная защита от банкротства страховой компании – 100%, поскольку она создана в форме юридического лица с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов.
✅ И, наконец, доступ ко всем мировым активам. Соответственно, супруги могут как сами составить себе инвестиционный портфель, так и подключить любую стратегию от американских управляющих. Так, например, на момент написания кейса средняя доходность портфеля из ETF’s ‼️10,62% годовых в долларах, что значительно выше 6-7% в рублях от сдачи недвижимости в аренду.
📌P.s. Данное решение доступно для капиталов от $75т.
#кейсыФинСов
Пришел мне тут запрос на подробное раскрытие темы про страхование. Первой моей реакцией было удивление из серии: «Как так? Я ж частенько на эту тему пишу! И буквально на прошлой неделе опубликовала длинный пост про НСЖ для состоятельных инвесторов!».
Однако... Потом прошлась по архивам и внезапно обнаружила, что, да, я писала об отдельных инструментах, но… глобального освещения того, что есть страхование и с чем его едят – не было!
«Ай-яй-яй! Стыдно, Красавина, ты на юрфаке «отлично» получила за защиту диплома по договору страхования, а должного внимания этой теме не уделяешь!»
Исправляюсь!
Страхова́ние — отношения (между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии)
(Википедия)
1️⃣ Рисковое страхование
Как понятно из названия, по сути представляет собой защиту от риска. Собственно, это было самым первым назначением инструмента страхования, когда купцы сбрасывались в «общий котел», чтобы получить определенное возмещение в том случае, если их груз по пути подвергнется различным обстоятельствам: будь то нападение разбойников или затопление корабля.
Суть в том, что страхователь вносит определенную плату за возможный риск.
Событие наступило? Страхователь получает гораздо больше того, что изначально заплатил.
Событие НЕ наступило? Спасибо, Господи, что взял деньгами!
2️⃣ Накопительное страхование (НСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + банковский депозит.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
1 часть идет как плата за возможный риск.
2 часть передается под управление страховой компании под определенный %.
Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:
1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
2. Накопилась 2 часть к определенной дате.
К слову, большой доходности от этого инструмента ждать не стОит, ведь со счета постоянно снимается та самая «плата за риск» + страховая компания размещает деньги исключительно в надежные консервативные инструменты с низкой доходностью. Поэтому, может оказаться и так, что полученная по окончанию срока действия договора сумма будет меньше того, что за всё это время было внесено в полис.
3️⃣ Инвестиционное страхование (ИСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + инвестирование.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
1 часть идет как плата за возможный риск.
2 часть размещается в те инвестиционные инструменты, которые страхователь выбрал.
Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:
1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
2. Накопилась 2 часть к определенной дате.
Тут уже доходность может быть гораздо выше, чем у классического накопительного страхования, но… Точно так же будут иметь значение как величина «платы за риск», так и доходность тех инвестиций, в которые были вложены деньги.
📌 Вывод. Как видим, «Я бывает разный», но вот насколько… ведь эти виды также подразделяются на подвиды и категории, которые могут быть полезны и интересны различным видам инвесторов! Об этом – в ближайших выпусках!
Однако... Потом прошлась по архивам и внезапно обнаружила, что, да, я писала об отдельных инструментах, но… глобального освещения того, что есть страхование и с чем его едят – не было!
«Ай-яй-яй! Стыдно, Красавина, ты на юрфаке «отлично» получила за защиту диплома по договору страхования, а должного внимания этой теме не уделяешь!»
Исправляюсь!
Страхова́ние — отношения (между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии)
(Википедия)
1️⃣ Рисковое страхование
Как понятно из названия, по сути представляет собой защиту от риска. Собственно, это было самым первым назначением инструмента страхования, когда купцы сбрасывались в «общий котел», чтобы получить определенное возмещение в том случае, если их груз по пути подвергнется различным обстоятельствам: будь то нападение разбойников или затопление корабля.
Суть в том, что страхователь вносит определенную плату за возможный риск.
Событие наступило? Страхователь получает гораздо больше того, что изначально заплатил.
Событие НЕ наступило? Спасибо, Господи, что взял деньгами!
2️⃣ Накопительное страхование (НСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + банковский депозит.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
1 часть идет как плата за возможный риск.
2 часть передается под управление страховой компании под определенный %.
Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:
1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
2. Накопилась 2 часть к определенной дате.
К слову, большой доходности от этого инструмента ждать не стОит, ведь со счета постоянно снимается та самая «плата за риск» + страховая компания размещает деньги исключительно в надежные консервативные инструменты с низкой доходностью. Поэтому, может оказаться и так, что полученная по окончанию срока действия договора сумма будет меньше того, что за всё это время было внесено в полис.
3️⃣ Инвестиционное страхование (ИСЖ)
По сути, представляет собой сочетание двух инструментов: рисковое страхование + инвестирование.
Страхователь единовременно или периодично вносит определенную сумму, которая делится на 2 части:
1 часть идет как плата за возможный риск.
2 часть размещается в те инвестиционные инструменты, которые страхователь выбрал.
Именно поэтому, в данном случае деньги могут выплачиваться в двух случаях:
1. Сработала 1 часть, то есть наступило оплаченное страховое событие.
2. Накопилась 2 часть к определенной дате.
Тут уже доходность может быть гораздо выше, чем у классического накопительного страхования, но… Точно так же будут иметь значение как величина «платы за риск», так и доходность тех инвестиций, в которые были вложены деньги.
📌 Вывод. Как видим, «Я бывает разный», но вот насколько… ведь эти виды также подразделяются на подвиды и категории, которые могут быть полезны и интересны различным видам инвесторов! Об этом – в ближайших выпусках!
Рада сообщить, что наш проект с Сергеем Барановым «Медиация & Финансы» обзавелся отдельной страницей! Теперь там доступны как записи предыдущих эфиров и анонсы следующих, так и возможность оставить заявку на получение консультации.
А мы продолжаем наши утренние посиделки по четвергам и отмечаем новый период изоляции темой
ФИНАНСЫ‼️
Поскольку в прошлый раз я «пытала» Сергея каверзными вопросами относительно того: кто есть медиатор, с чем его едят и какими навыками он должен обладать, то… не трудно догадаться, что в этот раз «под раздачу» попаду я! 🙃
За время разговора мы планируем обсудить:
1️⃣ Что за профессия - финансовый советник?
2️⃣ В каких случаях его услуги нужны, а когда можно обойтись без него?
3️⃣ Какими навыками должен обладать хороший финансовый советник?
4️⃣ Как и где его помощь может быть востребована применительно к процессу медиации?
5️⃣ И многое другое!
Так что ждем на эфире уже в этот четверг, 28 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Финансы. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут (у нас, правда, пока получается длительность почти час, но мы таки не теряем надежды)
Запись обязательно будет!
Ну и если вы давно хотели узнать больше о профессии финансового советника, то это - прекрасный шанс задать свои вопросы в комментариях и получить на них ответы в прямом эфире 😉
А мы продолжаем наши утренние посиделки по четвергам и отмечаем новый период изоляции темой
ФИНАНСЫ‼️
Поскольку в прошлый раз я «пытала» Сергея каверзными вопросами относительно того: кто есть медиатор, с чем его едят и какими навыками он должен обладать, то… не трудно догадаться, что в этот раз «под раздачу» попаду я! 🙃
За время разговора мы планируем обсудить:
1️⃣ Что за профессия - финансовый советник?
2️⃣ В каких случаях его услуги нужны, а когда можно обойтись без него?
3️⃣ Какими навыками должен обладать хороший финансовый советник?
4️⃣ Как и где его помощь может быть востребована применительно к процессу медиации?
5️⃣ И многое другое!
Так что ждем на эфире уже в этот четверг, 28 октября, в 11:00 (по Москве).
Тема: «Финансы. Медиация & Финансы».
Продолжительность: 30-40 минут (у нас, правда, пока получается длительность почти час, но мы таки не теряем надежды)
Запись обязательно будет!
Ну и если вы давно хотели узнать больше о профессии финансового советника, то это - прекрасный шанс задать свои вопросы в комментариях и получить на них ответы в прямом эфире 😉
