​​С 2022 года многие состоятельные россияне стали активно оформлять зарубежные ВНЖ и получать зарубежные паспорта, надеясь, что это откроет им дополнительные инвестиционные возможности и снимет ограничения. Однако реальность оказалась сложнее.
Важно понимать, что само по себе наличие ВНЖ не решает проблему!

Так, многие зарубежные инвестиционные компании требуют целый комплекс подтверждений:
1. Источник средств не из РФ
2. Адрес проживания не в РФ
3. Налоговый номер не РФ
4. Резиденция не в РФ (ID карту)
5. Место работы не в РФ

В результате, ко мне на консультации часто приходят инвесторы с похожими запросами вроде:
Клиент приобрел гражданство Турции на основании покупки недвижимости. Или, например, у инвестора есть паспорт Израиля. И вот они планируют открыть инвестиционный счет в компании, которая работает с россиянами только при наличии ВНЖ. Однако в этом случае открыть счет, увы, не получится, поскольку само по себе наличие ВНЖ и/или гражданства другой страны - еще не показатель. По факту же получается, что из пяти вышеперечисленных пунктов потенциальный инвестор может подтвердить только 1 - адрес не в РФ. Всё. В результате всё равно приходим к решениям, которые доступны и для россиян без наличия ВНЖ, поэтому зачастую возникает большой вопрос в целесообразности изначального получения иного паспорта.

Более того, ситуация продолжает усложняться. Европейские банки существенно повысили требования к минимальным остаткам на счетах для россиян, даже имеющих второе гражданство или европейский ВНЖ. Если раньше минимальный размер составлял $2 млн, то теперь он может доходить до $5-15 млн. Увеличение лимитов или требований по остаткам, как правило, чаще применяют банки сегмента private banking из Франции, Швейцарии, Люксембурга, Латвии, Австрии и Испании. По мнению экспертов, Европейские банки поднимают размер минимального остатка на счете, потому что обслуживание граждан России для них в новых условиях слишком дорого обходится — им приходится содержать отделы комплаенса, которые бы регулярно проверяли российских клиентов с точки зрения всех санкционных и геополитических рисков (источник - РБК).

❓ Что же делать?
✔️ Прежде чем оформлять ВНЖ ради дополнительных возможностей инвестирования, необходимо тщательно изучить: какие именно документы и подтверждения потребует выбранная инвестиционная компания
✔️ Узнать заранее минимальные пороги входа и требования к остаткам на счетах - они могут оказаться существенно выше, чем при изначальных расчетах
✔️ Быть готовым к тому, что сам факт наличия ВНЖ не решит всех вопросов с открытием счетов и инвестированием
✔️ Рассмотреть альтернативные юрисдикции и компании, которые более лояльны к клиентам из России - и такие возможности до сих пор существуют (например)
✔️ И, наконец, тщательно изучить российское законодательство в плане последствий обладания ВНЖ. Так, например, мало кто знает, что получение ВНЖ может повлечь за собой аж уголовную ответственность… впрочем, об этом - в другой раз…
Важно понимать: инвестиционный мир очень быстро меняется и то, что работало еще вчера, может не работать завтра. Поэтому всегда необходимо иметь план Б и быть готовым к изменениям. Помните: в текущих условиях получение #ВНЖ не должно быть самоцелью только ради инвестиционных возможностей. Это решение требует комплексного подхода с учетом всех жизненных планов.

📌 Вопросы в любой момент можно прислать на @Finkrasa_office, а подробно обсудить индивидуальную ситуацию - на консультациях.

​​В декабре 2023 года я написала пост о том, что необходимо подавать уведомление о приобретении гражданства или #ВНЖ иностранного государства.

Ключевые моменты:
- Граждане РФ обязаны уведомлять о получении иностранного гражданства, ВНЖ или иного документа на постоянное проживание
- Срок подачи - 60 дней с момента получения документа в России или с даты первого въезда в РФ
- Подать уведомление можно через Госуслуги, в МВД или в консульстве РФ
- За нарушение сроков - административный штраф 500-1000 рублей
- За неподачу уведомления - уголовная ответственность (штраф до 200 000 рублей или обязательные работы)

К сожалению, многие обладатели подобных документов почему-то пренебрегают этой несложной обязанностью:
- то ли в силу исконно-русского “авось”
- то ли в силу незнания законодательства (что не отменяет ответственности за его несоблюдения, да-да)

Однако факт остается фактом:
- в 2022 году МВД России выявило 2 584 россиян, не уведомивших о втором гражданстве
- в 2023 году эта цифра выросла уже в 2 раза и составила 4 585
- ждем статистику за 2024 год

Вот реальные случаи открытия уголовных дел из-за неуведомления о ВНЖ

⚖️ Против Петра Верзилова возбудили уголовное дело из-за канадского паспорта

⚖️ Против Леонида Гозмана завели уголовное дело из-за паспорта Израиля

⚖️ Гозман сообщил об аналогичном уголовном деле о гражданстве против его жены

⚖️ СК попросил заочно арестовать Верзилова по делу о втором гражданстве

⚖️ Парфенову грозит уголовное дело за неуведомление МВД о втором гражданстве

⚖️ Приговор журналистки Курмашевой о неуведомлении о гражданстве США вступил в силу

⚖️ В Пскове уволили сотрудника Росреестра, у которого есть вид на жительство в Эстонии

⚖️ Чиновника из Волгодонска с ВНЖ в Германии отстранили от работы

⚖️  Дети судьи ВС Татарстана Юсупова оказались гражданами США

⚖️ Судья ВС Татарстана подтвердил возбуждение уголовного дела против его детей

⚖️ Уголовное дело о сокрытии германского ВНЖ возбудили и против родственников Игоря Столяра

⚖️ Депутата думы ХМАО будут судить за сокрытие ВНЖ в Италии

⚖️ Жительница Печор скрыла факт наличия гражданства Эстонии и понесет наказание

⚖️ Житель города Орла предстанет перед судом за неисполнение обязанности по подаче уведомления о наличии гражданства иностранного государства

⚖️ Челябинку будут судить за неуведомление о получении вида на жительства в США

⚖️ «Русский» немец: против меня возбудили дело из-за второго гражданства

⚖️ а тут прям видео с задержанным - СКР Приморья возбуждено уголовное дело в отношении гражданина, не сообщившего о получении гражданства в иностранном государстве

Впечатляющая статистика, не правда ли?

Вывод: Сокрытие факта получения ВНЖ или второго гражданства может привести к серьезным последствиям - от потери работы до уголовного преследования. Важно своевременно уведомлять государственные органы о получении таких документов. Растущая статистика выявленных нарушений и реальные уголовные дела показывают, что государство серьезно относится к контролю за двойным гражданством и ВНЖ своих граждан.

📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся ВНЖ, на консультациях.

🆕 Interactive Brokers ограничивает пополнение из третьих стран

В продолжение недавнего поста про то, что само по себе наличие ВНЖ - еще не панацея от всех бед, подоспели новости про #IB. Появилась информация о том, что американский брокер ввёл ограничения на пополнение счетов из стран, не связанных с резидентством клиента.

Теперь IB требует, чтобы ввод и вывод средств осуществлялись исключительно через банки страны, указанной в профиле клиента. Ранее для подтверждения резидентства достаточно было банковской выписки с адресом, но теперь могут потребоваться договоры собственности или счета за коммунальные услуги, что усложняет процесс. Несоблюдение этих требований может привести к тому, что брокер расценит транзакции как подозрительные, а в худшем случае это может закончиться блокировкой счёта.

✔️ Решением проблемы может стать перевод брокерского счёта IB на страховую платформу. Инвестирование через страховой полис позволяет обойти эти ограничения, так как в таком случае физическое лицо не выступает прямым контрагентом брокера. Этот подход снижает санкционные риски и даёт большую гибкость в управлении активами.

📌 Напоминаю, что есть подробнейший вебинар про сравнение двух посредников для инвестирования: американского брокера Interactive Brokers и страховой компании IAL. Были рассмотрены все тонкости и нюансы, начиная с защиты капитала и различных стратегий инвестирования, заканчивая комиссиями и реальными кейсами клиентов.

Также в любой момент можно прислать вопросы на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся посредников для инвестирования, на консультациях.

​​🆕 ФНС начнет автоматически определять налоговый статус к концу 2025 года

Минфин утвердил План деятельности ФНС на 2025-2030 годы. Ключевой момент: создание автоматизированной системы для определения налогового резидентства физических лиц.

К декабрю 2025 года ФНС планирует запустить систему, которая будет автоматически определять налоговый статус - без необходимости предоставления документов со стороны самого физического лица.

❓Как это будет работать?
- При пересечении границы РФ система автоматически идентифицирует человека по базе загранпаспортов
- Информация о пересечениях границы будет накапливаться в системе «МИР»
- На основе этих данных ФНС определит статус налогового и валютного резидента

❓Какие последствия повлечет за собой внедрение системы?

Позитивные последствия:
- Тем, кто не является налоговым резидентом РФ, не нужно подавать декларацию о зарубежных доходах
- Тем, кто не является налоговым резидентом РФ, не нужно отчитываться о движении средств по зарубежным счетам

Однако сейчас налоговые часто запрашивают информацию, если не подать декларацию или отчеты. Приходится отвечать на официальные письма, прикладывать доказательства, тратить время и нервы… Автоматизированная система позволит собирать данные централизованно, что избавит от необходимости постоянного взаимодействия с налоговыми органами и сократит бюрократическую нагрузку на налогоплательщиков.

Негативные последствия:
- Возможен перерасчет налогов при продаже имущества без учета налоговых вычетов
- Возникает риск утраты льгот по давности владения при продаже долей в ООО
- Для нерезидентов с доходами в России налоговая ставка может вырасти до 30%

Именно поэтому главный риск для тех, кто фактически живет за границей, но пытается сохранить статус налогового резидента РФ - система автоматически определит реальный статус, что может привести к повышенному налогообложению доходов от российских источников.

📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся статуса налогового резидентства, на консультациях.

​​💬 ”Как уведомить налоговую о потере статуса налогового резидента РФ?”

После публикации предыдущего поста пришел вопрос в рубрику #вопросФинСов

Напомню, что если человек проживает бОльшую часть года не в России, то для него возникает ряд последствий:

- в валютном законодательстве - отсутствие необходимости декларирования зарубежных счетов и возможности совершения определённых валютных операций;
- в налоговом законодательстве - расчет иных ставок НДФЛ и вопрос с использованием льгот и налоговых вычетов.

❗️На сегодняшний день в законодательстве нет требования представлять в налоговую документ о потере статуса резидента РФ.

Получается, что последствия лежат полностью на самом человеке:

- обладаешь статусом резидента РФ? Будь добр отчитаться по зарубежным счетам!
- потерял статус резидента РФ? Сам считаешь налоги по увеличенным ставкам и перестаешь подавать отчетность.

Однако на практике налоговой далеко не всегда очевидно, что человек не подает отчетность по зарубежным счетам не потому, что забыл/ нагло манкирует своими обязанностями - а потому, что ему уже больше не надо этого делать! Вот и возникают ситуации, при которых государственная машина начинает засылать дополнительные запросы и намекать на штрафы.

❓Что делать в таком случае?

Вариант 1. Превентивные меры
Можно заранее уведомить налоговую в свободной форме о потере статуса налогового резидента РФ. Желательно приложить подтверждающие документы: скан загранпаспорта и таблицу с расчётом дней пребывания в России и за рубежом.

Вариант 2. Реакция на внешние раздражители
Однако, на мой взгляд, всё-таки более корректным будет не пытаться “нагрузить” налоговую лишними запросами и уведомлениями. В этом случае лучше действовать по обстоятельствам. Прислали запрос? Ответили, приложив доказательства. Не прислали? Ну и прекрасно! Сэкономлено время!

Тем более, что, как я и говорила в прошлом посте, совсем скоро эта проблема должна быть устранена через автоматическую систему сбора данных. Тогда и вопрос: “Быть или не быть? Уведомлять или не уведомлять?” снимется сам собой.

📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся статуса налогового резидентства, на консультациях.

​​В честь 1 апреля в рамках рубрики #будниФинСов решила совершить каминг-аут и вспомнить самые неловкие ситуации за свой аж 17-летний стаж работы в качестве финансового советника.

Итак. На встречах с клиентами я:
- Опаздывала. Один раз так застряла в пробке, что приехала аж на час позже! Даже удивительно, что клиент тогда меня дождался.
- Приезжала не по тому адресу. Приходилось оттуда выруливать и… см. п.1 - снова опаздывать.
- Называла клиента другим именем и обнаруживала это только после окончания встречи. При этом меня почему-то ни разу не поправили.
- Опрокидывала/выливала на себя еду/напитки за столиком в кафе. Это - вообще классика!

Пару случаев стОит упомянуть отдельно:

1️⃣ Мистическая история

Однажды мне приснился... мой бывший! “Ну, эка невидаль”, - скажет кто-нибудь, и будет прав. Всем, "кому немного за 30" и кто имеет хоть какой-то жизненный багаж, периодически приходится созерцать своих бывших если не в реале, то во снах - уж точно. Вот и в этот раз я особо не удивилась. Ну, поулыбалась, как водится, над сном, да и поехала в офис работать. И...
Каково же было мое искреннее изумление, когда ко мне в этот день пришел на консультацию клиент - ну просто как две капли воды похож на того моего бывшего, который вот буквально сегодня приснился! Это и правда не передать - когда и глаза, и брови, и выражение лица, и даже голос… и настолько похоже!
Честно скажу: это был первый раз в моей практике, когда я порадовалась, что за столько лет в профессии научилась “держать лицо” при любой ситуации. Откровенно говоря, было ну оооочень сложно проводить консультацию, ведь при взгляде на сидящего напротив мужчину так и подмывало начать улыбаться. Горжусь собой, что с честью справилась со столь нелегким делом, так что мне в результате удалось поговорить на серьезные темы по инвестициям и приобрести нового постоянного клиента.

2️⃣ Удовлетворенность от встречи

Как-то на консультацию пришел красивый мужчина. Разумеется, когда я в роли “сурьезного финансового советника” - то становлюсь в некотором роде “бесполым” существом, потому что думать могу исключительно о законах, денежных стратегиях и инвестициях. Однако даже в таких случаях с чисто эстетической точки зрения отметить внешность собеседника вполне могу.
И вот представьте такую ситуацию: консультация окончена, все договоренности достигнуты. Мы прощаемся в лобби делового центра. И тут этот видный мужчина при всем честном народе, охране, ресепшн и курьерах поворачивается ко мне и очень громко и четко говорит: “Елена, спасибо Вам большое! Я полностью удовлетворён нашей встречей!”
Надо было видеть, как все резко обернулись на этих словах с немым вопросом во взглядах: “О чем речь?!”. Пришлось срочно делать загадочный и гордый вид а-ля: “Могу. Умею. Практикую”.


В общем, когда вспоминаю весь этот пантеон казусов и поистине мистических историй, произошедших со мной на консультациях, то понимаю, что вряд ли случится что-то действительно страшное. А всё остальное, как говорил незабвенный Карлсон: “Пустяки! Дело житейское!”. Так что хожу на все встречи исключительно с драйвом, интересом и любопытством, потому что знакомство с миром другого человека - это самое занимательное приключение, какое только может быть!

❓ А с вами случались казусы на важных встречах? И, если да, то что произошло и как вы сейчас к этому относитесь?

​​❗️До 2 июня 2025 года (по Закону - до 1 июня, но в этом году этот день - выходной) все граждане РФ, имеющие счета в зарубежных финансовых организациях (включая страховые компании), обязаны предоставить отчет о движении средств.

❓ В каких случаях отчет можно не подавать?

По территориальному признаку:
- посредник находится в ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане) или в стране, которая участвует в автообмене с РФ. 🆕 Напоминаю, что с конца прошлого года этот перечень сильно изменился, поэтому лучше еще раз проверить информацию по своим счетам.
- общая сумма денег, зачисленных на счет или списанных со счета за год, не более 600 000 рублей;
- остаток денег на счете на конец года не превышает 600 000 рублей, если в течение года зачисления денег на счет не было.

По признаку резидентства:
- гражданин РФ не является валютным резидентом РФ, прожив за предыдущий год в другой стране более 183 дней.

❓ Почему отчет лучше всё-таки подать, даже если попадаете под исключение?

Если подавалось уведомление об открытии счета - налоговая знает про счет. Соответственно, ждет отчет о движении средств. Если не подать отчет - налоговая будет пытаться оштрафовать за неподачу отчета, потому что для неё не очевидно, что в данном случае срабатывает исключение. В результате придется предоставлять документы, подтверждающие право не подавать отчет. В таком случае проще все-таки предоставить отчет - тем более, что никаких документов к нему прилагать не нужно.

❓Что будет, если не подать отчет вообще?

Открываем ч.6-6.5 ст.15.25 КоАП РФ:
- За предоставление отчета с опозданием – штраф в размере от 300р. до 3000р. в зависимости от срока опоздания
- За непредставление отчета – штраф от 2000р. до 3000р.
- За повторные нарушения – штраф до 20 000р.

❓В какой форме подавать отчет?

На данный момент отчет предоставляется 3 способами:
1. через Личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.gov.ru.
2. через инспекцию на бумажном носителе (непосредственно физическим лицом или его представителем по доверенности). Отчет на бумажном носителе представляется в 2 экземплярах (один экземпляр с отметкой налогового органа о принятии отчета возвращается, второй экземпляр отчета остается в налоговом органе).
3. на бумажном носителе заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

❓Что делать, если счет открыт на двоих?

В этом случае отчет и уведомления заполняются на каждого совладельца счета.

Мы всем нашим клиентам до конца недели разошлем письма, включающие в себя:

 ✅ подробную инструкцию по заполнению формы отчетности в печатном виде + образец заполнения. За год законодательство не изменилось, поэтому спокойно можно брать прошлогодний отчет, менять там даты и суммы.

🆕 подробную инструкцию по заполнению формы отчетности в электронном виде. Электронная отчетность на сайте налоговой претерпела некоторые изменения, поэтому инструкция также прошла через апгрейд.

✅ реквизиты той страховой компании, полис которой есть у конкретного инвестора;

✅ ответы на возможные вопросы налоговых инспекторов;

🆕 новый раздел, с учетом прошлогоднего опыта: самые распространенные ошибки при заполнении отчетности и как их избежать.

Соответственно, если вы являетесь нашим клиентом, но указанное письмо до конца недели не получите - пожалуйста, напишите нам об этом!

🔥 Для тех, кто не является нашим клиентом, все эти документы могут быть доступны по спецпредложению. Обратите внимание, что в перечне есть не только страховые компании, но и брокер Interactive Brokers, а также банк Freedom (Казахстан). По запросу также могут быть добавлены другие компании - для этого можно написать на @Finkrasa_office, WhatsApp или [email protected].

​​Мне в личку пришло уже несколько вопросов, касающихся налогов по зарубежным счетам. Поэтому пост-напоминалка с самой важной информацией по налогам.

❓Какие сроки есть в налоговом законодательстве?

- До 30 апреля необходимо подать декларацию 3-НДФЛ за 2024 год.
В ней отчитываемся по налогам, которые не были уплачены налоговыми агентами - например, по доходам на зарубежных счетах.
- Однако сам срок уплаты налогов - до 15 июля
- А вот если самостоятельной уплаты налогов нет, но хочется получить налоговые вычеты - то подать налоговую декларацию можно аж до конца года.

❓Что будет в случае нарушения?

- 5-30% от суммы налога (минимум 1000 руб.) за неподачу декларации;
- 20-40% от суммы налога за просрочку уплаты налога;
- пени - начиная с 16 июля включительно в размере 1/300 ключевой ставки за каждый день просрочки;
- в исключительных случаях - более серьезные наказания, вплоть до штрафа до 500 000 рублей, лишения свободы и т.д.

❓Что необходимо помнить про расчет налогов на брокерском счете Interactive Brokers?

- В 2023 году была отменена льгота на долгосрочное владение активами
- В прошлом году произошла частичная приостановка действия соглашения об избежании двойного налогообложения

Соответственно, при заполнении декларации по IB придется пройти хороший такой квест по расчету налога:
- По дивидендам, полученным до 16 августа - рассчитать налог по старым правилам: 3% - налог США и 10% - налог в России
- По дивидендам, полученным после 16 августа - перестать считать налог (и постараться в случае необходимости донести эту позицию до налоговой), поскольку теперь налог США на дивиденды составляет аж 30%.
- По проданным активам и остальным доходам - рассчитать НДФЛ по российскому законодательству.

❓Что необходимо помнить про расчет налогов на страховом полисе?

- Если в прошлом году из зарубежного страхового полиса не выводились деньги, то расчитывать и уплачивать налог нет необходимости.
- Если в прошлом году из страхового полиса были выведены деньги, то следует воспользоваться подробно расписанной процедурой расчета налога. Обычно в большинстве случаев даже в таких ситуациях отсутствует необходимость что-либо платить.

​​🚀 Космические фонды

Накануне Дня космонавтики предлагаю примерить на себя роль инвестора… в космос! Какие мировые фонды могут подойти для этих целей?

🚀 Procure Space ETF (UFO)

Единственный чисто космический фонд. Довольно “молодой” - основан только 11 апреля 2019г. Обратите внимание: аккурат накануне Дня космонавтики!

Список компаний, в которые инвестирует фонд, довольно внушительный:
- Virgin Galactic Holdings Inc - тот самый Ричард Брэнсон, который запускает в космос... туристов!
- SES SA FDR - обладатель группировки из 55 геостационарных спутников, способных обслуживать 99% населения Земли.
- Trimble Inc. - разработка систем определения местоположения по сигналам спутниковых систем глобальной навигации (GPS).
- Iridium Communications Inc. - всемирный оператор спутниковой телефонной связи. Покрытие составляет 100 % поверхности Земли, включая оба полюса.
- Maxar Technologies - компания, специализирующаяся на производстве средств связи, изображений Земли, радиолокации и обслуживании спутников на орбите, спутниковой продукции и сопутствующих услугах.
- Aerojet Rocketdyne - разработчик и производитель передовых силовых и энергетических систем для NASA и Министерства обороны США. Разрабатывают двигательные установки (как на жидком, так и на твердом топливе) для космической и ракетной программ.
- И еще множество других компаний общим количеством 43!

При этом доходность выглядит тоже космически со своими взлетами и падениями:
За 1 год - плюс 36,26%
За 3 года - минус 2,64%
За 5 лет - плюс 5,92%

Однако, помимо “чистого” космического ETF, есть еще фонды из “смежных” областей.

✈️ iShares U.S. Aerospace & Defense ETF (ITA)

Инвестирует преимущественно в авиа- и оборонные компании. Именно поэтому наибольшие доли занимают: GE Aerospace (18,93%), RTX Corporation (16,11%) и Boeing Company (9,09%). История его деятельности ведет отсчет с 1 мая 2006г., и его доходность выглядит более стабильно:
За 1 год - плюс 16,5%
За 3 года - плюс 12,06%
За 5 лет - плюс 15,73%

Кстати, похожие фонды есть в линейке продуктов других крупных компаний. Например:

✈️ Invesco Aerospace & Defense ETF (PPA)

Здесь тройка лидеров выглядит чуть иначе: Lockheed Martin Corporation (8,13%), RTX Corporation (7,5%) и GE Aerospace (7,09%). Может, поэтому и долгосрочная доходность чуть выше:
За 1 год - плюс 15,55%
За 3 года - плюс 15,05%
За 5 лет - плюс 17,91%

✈️ SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (XAR)

А этот фонд решил сделать ставку на совсем иное трио: Northrop Grumman Corp. (4,41%), AeroVironment, Inc. (4,25%) и Kratos Defense & Security Solutions, Inc. (4,17%). При этом доходность - “средняя температура по больнице”:
За 1 год - плюс 19,53%
За 3 года - плюс 10,88%
За 5 лет - плюс 16,23%

🌊 SPDR S&P Kensho Final Frontiers ETF (ROKT)

Данный фонд, наряду с космосом, инвестирует деньги в исследование глубин океана. Основан в октябре 2018г., и в списке компаний указывает уже знакомые нам RTX Corporation (4,96%) и Northrop Grumman Corp. (5%). Правда, долгосрочная доходность на фоне аэро-фондов выглядит менее внушительно:
За 1 год - плюс 19,31%
За 3 года - плюс 9,25%
За 5 лет - плюс 14,04%

👷‍♂️ SPDR S&P Kensho Future Security ETF (FITE)

Необычный фонд, который делает акцент на безопасности во всех сферах: начиная от столь интересующего нас сегодня космоса, заканчивая кибербезопасностью, защиту в самолетах, робототехнику и виртуальную реальность. Общее количество компаний, акции которых покупает ETF - аж 69! Основан в конце 2017г., и на сегодня чуть отстает в гонке за доходностью от своих коллег:
За 1 год - плюс 10,90%
За 3 года - плюс 6,85%
За 5 лет - плюс 14,62%

Как видим, в мире инвестиций есть активы на любой вкус.

❓Захотелось добавить какой-нибудь из перечисленных фондов в свой инвестиционный портфель?

📚 Обучение для финансовых советников

Закрепленный пост для тех, кто планирует связать свою жизнь с профессией финансового советника.
Есть три формата обучения и сопровождения в этой сфере.

1️⃣ Официальное повышение квалификации

Институт МФЦ регулярно проводит курс “Финансовый консультант - инвестиционный советник”, который закрывает сразу 2 цели:
- Дает знания, необходимые в работе финансового советника = закладывает фундамент, который потом можно надстраивать в выбранных темах
- Выдает официальное Удостоверение о повышении квалификации = есть чем подтвердить свою компетенцию.

Я в этом курсе веду три лекции:
🎓 Личные финансы и защита от рисков. Всевозможные риски (риск утраты трудоспособности, дохода и имущества, инвестиционные и политические риски, а также действия третьих лиц) и способы защиты от них.
🎓 Бизнес финансового советника. Подробный разбор из пяти заблуждений начинающих финансовых советников, а также как облегчить старт в этой профессии.
🎓 Работа финансового советника с клиентами. И, наконец, грандиозный замес маркетинга на базе двух теорий типологии клиентов: спиральной динамики и архетипов Юнга. Моя авторская разработка, которая снимает сразу множество вопросов из серии: “Где взять клиентов?” и “Что им предложить?”

2️⃣ Закрытый Клуб для финансовых советников

В ноябре 2024 года стартовал первый профессиональный Клуб для финансовых советников.

Разумеется, в Клубе есть место для продолжения обучения даже после прохождения курса в Институте МФЦ. Так, в Клубе мы:
- изучаем полезные для работы темы (маркетинг, линейка услуг, финансы бизнеса, законодательство, соцсети и т.д.);
- знакомимся с финансовыми продуктами на российском и зарубежных рынках;
- устраиваем совместные чтения книг.

Основное в подобном формате - это групповой коучинг или та особая атмосфера сообщества, где:
- в любой момент можно прийти в чат и задать волнующий вопрос и/или рассказать о проблеме и получить поддерживающую обратную связь;
- каждый месяц проводятся Практикумы, на которых можно представить свою услугу, продукт или курс и выслушать предложения по улучшению;
- и, конечно же, бережно ведется летопись даже самых маленьких побед - будь то первый клиент или первое выступление на большой сцене.

По тегу #КлубФинСов можно найти отчеты о деятельности Клуба за предыдущие месяцы. Больше выкладывать отчеты я не планирую, поскольку основной состав Клуба уже набран. Те, кто активно участвует в деятельности Клуба, уже получили отличные результаты и отмечают: насколько поменялся их взгляд на бизнес финансового советника в целом и свою деятельность в частности. Так что нынешний набор - последний, который будет проводиться для всех. В следующие дни открытых дверей будут приниматься заявки только от выпускников Института МФЦ, и Клуб окончательно перейдет в формат закрытого сообщества профессионалов.

В общем, набор в Клуб ФинСов ведется только 4 раза в год, и ближайшее открытие дверей - сегодня в полночь. Для тех, кто не проходил обучение в Институте МФЦ и не планирует этого делать, это - последняя возможность попасть в Клуб.
Будущие открытия дверей Клуба - в конце июля и в конце октября.

3️⃣  Наставничество для финансовых советников

Для всех, кто хочет более эффективно развивать бизнес финансового советника с поддержкой от опытного коллеги - есть формат личного наставничества. Поскольку я обладаю 17-летним опытом работы + дополнительным образованием на базе Erickson Coaching International, я могу органично сочетать коучинговые техники и профессиональные советы в зависимости от ситуации.

На сегодняшний день все слоты личного наставничества заняты - в марте я взяла нескольких человек из Клуба в долгосрочную работу. Для того, чтобы попасть в список ожидания, можно написать на @Finkrasa_office или [email protected]
При освобождении мест предпочтение (и льготная стоимость) также будет отдаваться членам Клуба.
Однако, если есть желание обсудить профессию финансового советника в общем (”Быть или не быть?”, “СтОит ли идти в профессию?”, “С чего начать?” и т.д.) или есть конкретный запрос - можно прийти на разовую консультацию.

Мне сегодня приснился сон. Сон - из той категории, когда он настолько реален, что даже не веришь, что это тебе приснилось.
Дело было так. Общалась я с потенциальным клиентом. Помню, что вели с ним долгие переписки и разговоры. И в какой-то момент он говорит, что для того, чтобы убедить его окончательно, хорошо бы, чтобы я написала статью на определенном солидном портале, на котором он часто бывает. Причем статью не простую, а с четко заданной темой: “Что финансовый советник может дать клиенту такого, что тот не сможет сделать самостоятельно?”

Помню, как загорелась идеей! И портал хороший, и тема подходящая - что ж не написать? Проанализировала и поняла, что, по-хорошему, надо писать не одну статью - а серию, под разные категории клиентов а-ля:
- клиенты, у которых расходы превышают доходы и есть долги. Такую категорию клиентов финансовый советник может научить вести бюджет, найти резервы экономии, помочь составить план выхода из долгов, найти варианты рефинансирования и т.д.
- клиенты, у которых доходы превышают расходы и есть небольшие накопления. Здесь уже финансовый советник может составить Личный финансовый план, рассчитать суммы накоплений на будущие цели, определить размер резервного фонда, помочь распределить имеющиеся средства по финансовым инструментам и т.д.
- …
- и, наконец, клиенты с крупными капиталами, для которых на первый план выходят вопросы безопасного и эффективного инвестирования, защиты активов, снижение налогового бремени, планирование передачи наследства и т.д. Соответственно, и финансовый советник в данном случае обладает совсем иными навыками, и от него необходимо наличие иных компетенций, нежели в предыдущих вариантах.

В общем, после того, как я уже продумала в подробностях написание серии подобных статей, меня вдруг осенила простая мысль:
“Если я всё это напишу - то статьи будут отвечать на вопрос: “Какие услуги в принципе предоставляет финансовый советник клиентам и с какими вопросами к нему можно обратиться?”. Однако это не решит изначальной задачи: “Что финансовый советник может дать клиенту такого, что тот не сможет сделать самостоятельно?”. И поняла, что правильный ответ: “НИЧЕГО”

На самом деле человек всё может освоить сам:
- научиться вести бюджет
- рассчитать себе Личный финансовый план
- разобраться в основах составления инвестиционного портфеля
- изучить налоговое законодательство
- и т.д.

Поэтому финансовый советник становится надежным партнером и на самом деле помогает в нескольких важных аспектах:

- сберечь время, которое в противном случае пришлось бы потратить на длительный и кропотливый процесс самостоятельного сбора, анализа и осмысления всей необходимой финансовой информации, а затем постоянное отслеживание изменений законодательства и ситуации на рынках;

- сберечь деньги и избежать дорогостоящих ошибок, которые часто возникают при самостоятельном тестировании различных финансовых инструментов и посредников;

- самое главное - сберечь нервы, которые не придется тратить на переживания из-за очередного скачка фондового рынка или новостей. В этом случае всегда есть опция “Звонок другу”. Финансовый советник объяснит всё необходимое простым и понятным языком, поможет разобраться в сложных вопросах, принять взвешенные решения и избежать эмоциональных, необдуманных действий в моменты рыночной нестабильности.


И у меня есть те клиенты, которые вполне справляются сами с управлением своими активами. Моя помощь в этом случае нужна разве что в технических вопросах, да в ответах на конкретные узко-специализированные вопросы.

Однако, есть также и те, кто открыто говорит (прямая цитата): “Мой стиль жизни ухудшится, если я стану самостоятельно в этом разбираться, поэтому мне проще доверить всё это профессионалу”.
И доверяют…

Так что если тому человеку, который предложил написать статью, нужны дополнительные уверения и доказательства, что финансовый советник сможет для него сделать нечто такое, чего он сам не сможет… ну… значит, конкретно ему просто не нужен финансовый советник - вот и всё.

На том и проснулась.

​​За 17 лет в профессии финансового советника постоянно сталкиваюсь с тем, что многие живут даже не вчерашним - позавчерашним днем! Это бы ладно - но ведь и важные финансовые решения принимаются, исходя из данных, которые уже безнадежно устарели!

Был такой старый хороший мультик про черепаху (”Веселая карусель”, 11 серия), которая всё никак не попадала в сезон: выходит с сачком ловить бабочек - а на дворе уже осень и дождь, пошла за зонтиком и галошами - на улице уже зима и снег, вернулась с лыжами - привет, весна!

Так и многие инвесторы довольно часто, как та черепашка, всё не оставляют попыток “попасть в сезон”.

Недавние примеры:

1️⃣ “Я сейчас не готов инвестировать. Индекс S&P 500 сильно рухнул, у американского рынка - проблемы, не известно, что еще Трамп придумает!”

Да, действительно, Индекс акций самых крупных компаний Америки с начала года к 8 апреля упал аж на 15,2%. Однако на сегодняшний день доходность S&P 500 с начала года составляет… + 0,08%!
Таким образом, актив уже полностью отыграл своё падение. Можно сказать, что “остался при своих”.


2️⃣ ”Я бы хотел выйти из всех активов и купить золото - оно последнее время хорошо растет”

Ну… Наверное, здесь хорошо бы определиться с терминами “последнее время” и “хорошо растет”.
Да, действительно, если мы возьмем ETF на физическое золото, то доходность:
- + 12,99% за 2023
- + 26,9% за 2024
Соглашусь, что двузначную доходность в долларах США можно трактовать как “хорошо растет”. Однако, что насчет “последнее время”?

За месяц золото выросло только на 0,51%. Это хороший рост? А если я скажу, что ETF на уже упомянутый S&P 500 за тот же месяц показал +9,86%? Значит ли это, что потенциал роста золота уже исчерпал себя и пора переключаться на акции США?

💎 На самом деле инвестирование можно сравнить с долгосрочным планированием:

- В основе - глобальная цель (например, рост капитала, чтобы в будущем жить на дивиденды с него);
- Далее - определение стратегии (для этого лучше всего составить широко диверсифицированный портфель из мировых активов с определенным риском и пассивной стратегией инвестирования);
- Затем - выбор подходящих инструментов (необходимо открыть счет у этого посредника и купить вот эти активы);
- Потом - совершение конкретных действий, направленных на реализацию стратегии (открывается счет, переводятся деньги, приобретаются активы);
- И, наконец, аккуратное “руление” стратегией, которое может заключаться в плановых ребалансировках портфеля и корректировке стратегии при существенных изменениях в личной жизни или внешне-политической ситуации… вплоть до непосредственного достижения глобальной цели! А дальше - заново все этапы, уже под новую цель, но это - уже совсем другая история…

Только в этом случае будет совсем не важно: что там в очередной раз случилось с Индексом S&P 500, остался ли потенциал роста у золота и какие решения примет Трамп. И тогда, как и в упомянутом мультике, можно будет перестать “ловить сезон”, и наконец просто насладиться спокойным движением к своей инвестиционной цели… пусть даже для других это будет выглядеть как “странное катание по снегу с зонтиком и в галошах”.

📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся долгосрочной стратегии, на консультациях.

​​🔥 Осталось 2 недели для сдачи отчетности по зарубежным счетам

📌 Подробный пост на эту тему
По итогам уже проделанной работы - важные моменты:

⚠️  Перепроверяем даже автозаполнение

Не спорю, подавать отчет онлайн - гораздо удобней, чем заполнять всё это в бумажном виде, распечатывать и отправлять почтой. Тем более, что в личном кабинете налоговой уже есть вся необходимая информация. В результате бывает достаточно просто выбрать нужный номер счета - а дальше система сама автоматически заполнит все необходимые реквизиты.
Однако… вот за этим “автоматически заполнит” совершенно неожиданно могут возникнуть неприятные сюрпризы. Так, например, лично со мной произошла реальная история, когда при автозаполнении реквизитов инвестиционного полиса в зарубежной страховой компании в реквизитах высветился… “банк!”. Увы, обращение в техническую помощь налоговой результата не возымели - пришлось перезаполнять всю информацию вручную.
Что будет, если оставить всё как есть и не пытаться исправить “банк” на “страховая компания”? Из серии: “Какая разница - отчет-то подается?”. Боюсь, что тогда налоговая может обратиться со вполне закономерным вопросом: “А где уплаченные налоги с этого инвестиционного счета?”. И в этом случае доказать ей, что мы имеем дело со льготным налогообложением по страховому полису, будет ой как непросто!

Вывод. Прежде чем нажать заветную кнопку “Далее” - перепроверяем всё. Даже автозаполнение.

⚠️  Браузер имеет значение

Было уже несколько обращений от наших клиентов с проблемой: “Заполняю весь отчет по инструкции, но кнопка “Далее” в личном кабинете налоговой не работает. В чём дело?”.
Если исключить ошибки при заполнении и технический сбой сайта налоговой, то причина может оказаться банальной: не тот браузер!

Вывод. Если перепробованы различные способы и перепроверены все заполняемые инструкции, но проблема не исчезает, то иногда срабатывает самый неочевидный способ - поменять браузер.

⚠️  Отдельные отчеты вместо одного

Также на практике столкнулись с тем, что обладатели нескольких зарубежных счетов пытаются подать отчеты по каждому счету отдельно. Например: сначала - по счетам Freedom Bank, потом - по страховому полису и т.д. Однако в этом случае налоговая принимает во внимание только последний поданный отчет и потому может не засчитать все, которые были поданы до этого.

Вывод: подавать единый отчет одним документом сразу по всем имеющимся зарубежным счетам.

⚠️  Исправление ошибки отдельно

Ситуация, похожая на предыдущую: если обнаружилась ошибка в отчетности по одному счету - многие подают скорректированный отчет только по нему. Получается, что у налоговой будет засчитана информация о подаче отчетности только по исправленному счету, а по всем остальным - вроде как отчет не подавался вовсе.

Вывод:  если обнаружилась ошибка, то необходимо подать новый отчет по всем имеющимся зарубежным счетам, включая те, где ошибки не было.

⚠️  Лучше сделать заранее

Чем ближе окончание срока подачи отчета - тем больше людей, оставивших сие не очень приятное действие “на потом”, заходит на сайт налоговой ради исполнения требования законодательства. В результате, нагрузка на портал предсказуемо возрастает. Всё это приводит к тому, что в последние дни отчетности сайт налоговой традиционно не успевает обработать количество входящих заявок и вывешивает объявление о “технических работах”.

Вывод. Даже если до заветного срока осталось 2 недели - лучше всего не затягивать с отправкой отчетности.

📌 Напоминаю, что все необходимые инструкции доступны по спецпредложению. В перечне есть не только страховые компании, но и брокер Interactive Brokers, а также банк Freedom (Казахстан). По запросу также могут быть добавлены другие компании - для этого можно написать на @Finkrasa_office или [email protected]

Также можно дополнительно заказать помощь в заполнении отчетности, но в данном случае заявки принимаются только до 25 мая включительно, чтобы было время для подготовки и отправки отчета.

❓ ”У меня банковский счет в Казахстане, и по нему никаких операций не было. Надо ли в этом случае подавать отчет по зарубежному счету?”

Похожие вопросы в тех или иных вариациях регулярно поступают в мой адрес - видимо, самое время для отдельного поста на эту тему.

💎 С одной стороны, законодательство прямо говорит, что в э том случае отчет подавать не нужно.

Вот прямая цитата из ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”

“Физическое лицо - резидент не представляет налоговым органам отчет о движении денежных средств и иных финансовых активов по своему счету (вкладу), открытому в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, при условии, что такие банк или иная организация финансового рынка расположены на территории государства - члена ЕАЭС или на территории иностранного государства (территории), с которым осуществляется автоматический обмен финансовой информацией, и при условии, что общая сумма денежных средств, зачисленных на указанный счет (вклад) (списанных с указанного счета (вклада) за отчетный год, не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, либо остаток денежных средств на указанном счете (вкладе) по состоянию на конец отчетного года не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, если в течение отчетного года зачисление денежных средств на указанный счет (вклад) не осуществлялось.”

Таким образом, можно не подавать отчет при соблюдении совокупности следующих признаков:
- посредник находится в ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане) или в стране, которая участвует в автообмене с РФ. 🆕 Напоминаю, что с конца прошлого года этот перечень сильно изменился, поэтому лучше еще раз проверить информацию по своим счетам.
- общая сумма денег, зачисленных на счет или списанных со счета за год, не более 600 000 рублей;
- остаток денег на счете на конец года не превышает 600 000 рублей, если в течение года зачисления денег на счет не было.

Таким образом, правильный ответ на вопрос из заголовка: “Если по банковскому счету в Казахстане не было никаких операций - то отчет подавать не нужно”.
Но…

💎 С другой стороны, отчет лучше всё-таки подать.

В этом случае логика следующая:
- Если подавалось уведомление об открытии счета - налоговая знает про этот счет.
- Если налоговая знает про этот счет - то она логично ждет отчет о движении средств.
- Если не подать отчет - налоговая будет пытаться оштрафовать за неподачу отчета, потому что для неё не очевидно, что в данном случае срабатывает исключение.
- Если налоговая будет пытаться оштрафовать - придется предоставлять документы, подтверждающие право на освобождение от отчета. Это, в свою очередь, дополнительные время и нервы.

❗️Вывод. При прочих равных гораздо проще подать “нулевую” отчетность, чем в случае запроса налоговой доказывать свою правоту.

📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы в рубрику #вопросФинСов на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся долгосрочной стратегии, на консультациях.

100% повторение истории:
⁃ вчера снова читала вечернюю лекцию на тему «Защита от рисков в личных финансах»;
⁃ вновь подобралась очень сильная группа: сплошь бизнесмены, банкиры, юристы, финансисты и авторы книг по финансовой грамотности;
⁃ и… Правильно! Опять ни у кого из присутствующих на лекции не было «тревожной папки»!

Так что на всякий случай еще раз даю ссылку на пост с подробной инструкцией. На мой взгляд, составленная «тревожная папка» - гораздо важнее даже вовремя поданного отчета о зарубежных счетах (да простит меня налоговая).

​​🔥 7 и 8 июня состоится тринадцатая конференция «Портфельные инвестиции для частных лиц. Понедельник начинается в субботу».

Конференция пройдет с 10:00 до 18:00 МСК в формате онлайн, так что можно приобщиться к знаниям прямо из дома… или посмотреть в записи позже в удобное время.

Организатор столь масштабного мероприятия - Ассоциация НАСФП, в Совет которой я вхожу.

Программа конференции совмещает макроэкономические исследования, теорию инвестирования, анализ текущей ситуации на рынке, различные (и в том числе необычные) финансовые инструменты, практические советы, жаркие дискуссии экспертов, а также информацию об инструментах управления капиталом в разных странах.

1️⃣ день будет интересен начинающим и опытным инвесторам, стремящимся улучшить свои стратегии и адаптироваться к новым реалиям.
✔️ Магия классической инвестиционной науки: почему некоторые проверенные временем стратегии остаются эффективными независимо от внешних условий
✔️ Альтернативные инвестиции: необычные направления, способные расширить финансовый горизонт
✔️ Макроэкономика: как мировые экономические тенденции влияют на благосостояние
✔️ Правовая защита инвесторов: инструменты для защиты активов и укрепления уверенности в завтрашнем дне

2️⃣ день традиционно посвящён вопросам, важным для финансовых и инвестиционных советников.
✔️ Законы и правила: изменения правил ведения бизнеса, работа на рынке инвестиционного и финансового консалтинга, защита интересов клиентов
✔️ Новые инструменты и приемы, повышающие эффективность работы советника
✔️ Современные каналы привлечения клиентов
✔️ Иностранный опыт финансового консалтинга и российская действительность

Я на этой Конференции появлюсь аж дважды:

📣 Выступлю с интересной темой “От стажера до магистра: самостоятельный путь или наставничество?”
- Различные форматы обучения финансовому консалтингу: курсы, клуб, личный наставник и другие;
- Собственные примеры из практики - как в роли ученика, так и в роли наставника;
- Практические рекомендации по выбору формы обучения.

📣 Поучаствую в Дискуссии про идеальную модель финансового советника

В общем, Конференция обещает быть не просто интересной, но по-настоящему увлекательной и насыщенной актуальными темами. Программа охватывает широкий спектр вопросов, что делает её полезной как для новичков, так и для опытных участников рынка; как для финансовых советников, так и для их клиентов. Учитывая текущую динамичную ситуацию в мире инвестиций, такие мероприятия становятся особенно ценными.

​​📤 Отчетный период ушел - вопросы остались

В понедельник торжественно закончился срок подачи отчетности по зарубежным счетам. Несмотря на то, что в этом году срок был продлен до 2 июня - всё равно многие традиционно оставили сие неприятное действо на крайний момент и… ожидаемо получили сообщение на сайте налоговой: “Сервис временно недоступен по причине проведения технических работ”. Ну как тут не воскликнуть в стиле наших мам: “А я предупреждала!”.

Однако, несмотря на окончание отчетного периода, в наш адрес продолжают сыпаться вопросы, поэтому решила ответить на них скопом.

❓ Что делать, если я не успел подать отчет?

Лучше всё-таки подать отчет с опозданием и получить возможный штраф в размере 1000-1500р., чем не подать вообще и позже получить уже возросший штраф в размере 4000-5000р.

❓Я подал отчет вовремя. Надо ли что-то ещё делать?

На всякий случай лучше зайти в личный кабинет налоговой и посмотреть: всё ли нормально с принятием отчета. Для этого можно нажать на значок “письмо” на верхней панели и найти ветку “Обращение” по поводу отчета. Если там стоит статус “Зарегистрировано”, то всё хорошо. Редко, но случается, что приходит Уведомление об отказе в приеме из-за ошибок, содержащихся в отчете.

❓ 30 мая я получил в Личном кабинете на сайте ФНС письмо (скрин👇). Отчет я послал заказным письмом и уже получил уведомление о вручении. Нужно ли отвечать на это письмо, что я уже отчитался?

Насколько я понимаю, это - общая рассылка от ФНС. Видимо, решили таким образом проявить заботу о налогоплательщиках и напомнить о необходимости подавать отчет. Оставим за скобками тот факт, что проявление подобной “заботы” пришлось на дату 30 мая, когда до окончания срока подачи отчетности оставалось всего 3 дня, и будем считать попытку засчитанной. Соответственно, поскольку рассылка носит общий характер, то лично отвечать на это письмо нет необходимости. Однако для тех, кто подавал отчет онлайн (и у кого нет на руках уведомления о вручении) - см. ответ на предыдущий вопрос.

❓Что делать, если мне пришло уведомление об ошибке в отчете?

Во-первых, поздравить себя с тем, что штраф вам уже не грозит, потому что отчет вы подали вовремя. Соответственно, теперь, даже если вы подадите исправленный отчет после 2 июня - ответственность за нарушение сроков вас не коснется.
Во-вторых, разобраться: в чем была причина ошибки. К сожалению, из Уведомления порой сложно понять, что не так, ведь там может быть написано что-то вроде: “Ошибки служебной части обмена, титульного листа отчетности”. И пойди пойми - что сие означает.

Поэтому своим клиентам предлагаю следующий процесс:
1. Заполнить в личном кабинете налоговой новый отчет с номером корректировки “1”.
2. Не отправляя его в налоговую, сделать полный скрин всех заполненных строк.
3. Выслать скрин мне на проверку.
4. Если я нахожу ошибку - сообщаю. Отчет с правками высылается в налоговую.
5. Если не нахожу - отчет высылается как есть и ждем ответа от налоговой. Если уже и в этот раз опять выдаст ошибку - то будем писать официальный запрос: “Не будет ли столь любезен многоуважаемый джинн разъяснить”.

В принципе, те, кто не является моими клиентами, также могут воспользоваться данной услугой, но для них помощь уже будет платной. Для этого можно написать письмо на [email protected] или в Телеграм @Finkrasa_office

​​🔥 Банк России впервые за три года снизил ключевую ставку до 20%

Совет директоров Банка России на заседании 6 июня снизил ключевую ставку с 21 до 20% годовых. Последний раз такой аттракцион небывалой щедрости мы наблюдали аж в сентябре 2022 года: тогда ставку опустили с 8% до 7,5%. Далее все эти годы заветная цифра только росла - и вот, наконец…

“В апреле 2025 года текущий рост цен с поправкой на сезонность снизился до 6,2% в пересчете на год после в среднем 8,2% в 1к25. Аналогичный показатель базовой инфляции составил 4,4% после в среднем 8,9% в предыдущем квартале. При этом большинство индикаторов устойчивой инфляции находятся в диапазоне 5,5–7,5% в пересчете на год. Оперативные данные в мае указывают на дальнейшее снижение текущего роста цен, но со значимым вкладом со стороны волатильных позиций. Годовая инфляция, по оценке на 2 июня, замедлилась до 9,8%”, - говорится в сообщении регулятора.

Между тем, мало кто по-настоящему верил в подобное развитие событий. По словам РБК: “Только 10 из 30 опрошенных аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний допускали возможность такого решения ЦБ.” В очередной раз напоминание: далеко не всегда стОит верить аналитикам.

Мои комментарии:

✔️ Ставки по вкладам начнут снижаться - хорошо бы зафиксировать текущие значения на длительный срок.

✔️ Ставки по кредитам в теории тоже должны поползти вниз, хотя на практике могут существенно запаздывать в своем движении.

✔️ ”Хочу высокий гарантированный доход”

​​🏝️ Планы на лето

За последние дни уже несколько человек тем или иным образом отметили длительное отсутствие новых постов в канале:
- то клиенты на личных консультациях заводят об этом разговор;
- то финансовый советник в личном наставничестве поинтересовался;
- то партнер вскользь об этом упомянул…
В общем, решила выложить общий пост в рубрике #будниФинСов и рассказать о планах на лето.


🎏 Время июня у меня было распределено между тремя направлениями:

1️⃣ Текущая деятельность, куда входит работа с новыми и постоянными клиентами, личное наставничество, а также ведение Клуба для финансовых советников с еженедельными эфирами.

2️⃣ Приведение внутренних процессов бизнеса в соответствии с новыми законодательными изменениями.

3️⃣ И, наконец, так называемая “общественная деятельность”, которой в прошлом месяце получилось уж больно много:
- Подготовка презентации и выступление на Конференции “Портфельные инвестиции для частных лиц”.
- 2 заседания Совета СРО НАСФП, где обсуждались анкеты кандидатов на вступление, а также принимались отчеты Комитетов, входящих в СРО.
- Участие в деятельности Правового комитета СРО НАСФП, куда вошло: заседание Комитета, подготовка презентации по страховому законодательству и выступление с этой темой в СРО.
- Ну и по мелочи а-ля что-то кому-то ответить/ выслать/ согласовать/ просмотреть Анкеты и т.д.
В общем, всерьез задумалась, что пора существенно сокращать общественную нагрузку, так как она стала занимать слишком много времени и сил…


🎏 Планы на июль

❗️ С 11 по 20 июля я уйду в отпуск❗️

Соответственно, оставшееся время распределится так же между тремя, но уже другими направлениями:

1️⃣ Полугодовая отчетность по клиентам. Время для пересмотра стратегий и координации движения к финансовым целям.

2️⃣ Преподавание в Институте. В июле я не только проведу 2 лекции, но и буду принимать экзамен будущих специалистов финансового рынка.

3️⃣ Открытие дверей Клуба ФинСов. Скорее всего, этот набор в Клуб будет последним, поэтому осталось меньше месяца для принятия решения и записи в лист ожидания.


🎏 Планы на август

И, наконец, в августе я возьму уже творческий отпуск для доработки новой линейки услуг. Можно сказать, что всю свою профессиональную деятельность длиною в 17 лет я целенаправленно шла к этой идее, и вижу её важность и значимость для любого человека. Результаты этой работы будут представлены уже осенью. Уверена, что они изменят подход и к личной финансовой безопасности, и к выстраиванию единой финансовой системы длиною в жизнь.


📌 Вывод:
- Скорее всего, до конца лета контент в канале будет носить редкий и нерегулярный характер.
- Если важно не пропустить последний набор Клуба ФинСов - лучше оставить заявку заранее.
- Если есть срочные вопросы - лучше написать их до 8 июля, чтобы я успела решить их до отпуска. Если вопросы не срочные - смогу вернуться к ним после 20 июля.

Контакты для связи: письмо на [email protected] или в Телеграм @Finkrasa_office. Также стали доступны личные сообщения через сам канал (кнопочка слева внизу).