❓ Нет автообмена = нет нарушения?
В прошлый раз мы рассматривали ситуацию, при которой:
- есть счет, открытый в европейской стране;
- эту страну могут вскоре исключить из автообмена информацией;
- после чего часть операций, проводимых по этому счёту, сразу станет незаконной. Так, например, будет считаться нарушением продажа и покупка активов, получение дивидендов и купонов, получение арендной платы и даже зачисление дохода от продажи имущества.
На этот пост пришел хороший комментарий, мимо которого я не смогла пройти:
💬 ”Но если не будет автообмена, то и о нарушениях нет возможности узнать!”
Что ж, «блаженны верующие»…
1️⃣ Если человек уже уведомлял о счете - то после отключения автообмена налоговая автоматом его не удалит из базы (как бы ни хотелось). Эта информация остается в системе и может быть использована для сравнения с будущими данными или при проведении аудита. А вот операции по счету будут попадать уже под нарушение, если они не соответствуют новым правилам. Это создает риск накопления потенциальных нарушений, о которых владелец счета может даже не подозревать.
2️⃣ Автообмен могут вернуть в любой момент, даже если он был временно отключен. Международные соглашения об обмене налоговой информацией часто пересматриваются и обновляются, поэтому нельзя рассчитывать на долгосрочное отсутствие автообмена. Соответственно, как только страны обменяются новыми данными - информация о нарушениях сразу же станет известна.
3️⃣ У любых денег есть след, который можно обнаружить. Это касается не только традиционных банковских переводов, но и современных цифровых методов. Вряд ли кто-то приходит и на свой зарубежный счёт приносит деньги в чемоданчике, правда? А все иные пути, включая даже криптовалюту, можно при необходимости «развернуть» и проследить их происхождение. Современные технологии и международное сотрудничество в сфере финансового мониторинга делают практически невозможным полное сокрытие финансовых операций.
4️⃣ Ещё проще будет отследить финансовые операции, если клиент совершает транзакции, используя для этого счет в стране, с которой по-прежнему осуществляется автообмен. В этом случае информация о движении средств будет передаваться в автоматическом режиме, что значительно упрощает процесс мониторинга. Более того, даже если клиент пытается разделить свои операции между счетами в разных странах, современные системы финансового анализа способны выявлять связанные транзакции и восстанавливать общую картину финансовой активности.
5️⃣ Помимо автообмена - существует обычный обмен, по которому по-прежнему можно запросить сведения по конкретному клиенту и получить ответ. Этот процесс может быть более медленным и селективным, но он остается действенным инструментом для налоговых органов.
Так что можно, конечно, надеяться, что о банковских счетах в нашем цифровом веке никому никогда не будет известно, но... В эпоху глобальной цифровизации и усиления международного сотрудничества в сфере финансового контроля, практически невозможно полностью скрыть свою финансовую активность. Поэтому лучше изначально использовать абсолютно легальные способы для инвестирования и защиты своих денег.
Поговорим об этом более подробно?
В прошлый раз мы рассматривали ситуацию, при которой:
- есть счет, открытый в европейской стране;
- эту страну могут вскоре исключить из автообмена информацией;
- после чего часть операций, проводимых по этому счёту, сразу станет незаконной. Так, например, будет считаться нарушением продажа и покупка активов, получение дивидендов и купонов, получение арендной платы и даже зачисление дохода от продажи имущества.
На этот пост пришел хороший комментарий, мимо которого я не смогла пройти:
💬 ”Но если не будет автообмена, то и о нарушениях нет возможности узнать!”
Что ж, «блаженны верующие»…
1️⃣ Если человек уже уведомлял о счете - то после отключения автообмена налоговая автоматом его не удалит из базы (как бы ни хотелось). Эта информация остается в системе и может быть использована для сравнения с будущими данными или при проведении аудита. А вот операции по счету будут попадать уже под нарушение, если они не соответствуют новым правилам. Это создает риск накопления потенциальных нарушений, о которых владелец счета может даже не подозревать.
2️⃣ Автообмен могут вернуть в любой момент, даже если он был временно отключен. Международные соглашения об обмене налоговой информацией часто пересматриваются и обновляются, поэтому нельзя рассчитывать на долгосрочное отсутствие автообмена. Соответственно, как только страны обменяются новыми данными - информация о нарушениях сразу же станет известна.
3️⃣ У любых денег есть след, который можно обнаружить. Это касается не только традиционных банковских переводов, но и современных цифровых методов. Вряд ли кто-то приходит и на свой зарубежный счёт приносит деньги в чемоданчике, правда? А все иные пути, включая даже криптовалюту, можно при необходимости «развернуть» и проследить их происхождение. Современные технологии и международное сотрудничество в сфере финансового мониторинга делают практически невозможным полное сокрытие финансовых операций.
4️⃣ Ещё проще будет отследить финансовые операции, если клиент совершает транзакции, используя для этого счет в стране, с которой по-прежнему осуществляется автообмен. В этом случае информация о движении средств будет передаваться в автоматическом режиме, что значительно упрощает процесс мониторинга. Более того, даже если клиент пытается разделить свои операции между счетами в разных странах, современные системы финансового анализа способны выявлять связанные транзакции и восстанавливать общую картину финансовой активности.
5️⃣ Помимо автообмена - существует обычный обмен, по которому по-прежнему можно запросить сведения по конкретному клиенту и получить ответ. Этот процесс может быть более медленным и селективным, но он остается действенным инструментом для налоговых органов.
Так что можно, конечно, надеяться, что о банковских счетах в нашем цифровом веке никому никогда не будет известно, но... В эпоху глобальной цифровизации и усиления международного сотрудничества в сфере финансового контроля, практически невозможно полностью скрыть свою финансовую активность. Поэтому лучше изначально использовать абсолютно легальные способы для инвестирования и защиты своих денег.
Поговорим об этом более подробно?
👍4🤔4👏2
🐈 В честь пятницы - кошачье-финансовое
Вчера моя кошка была срочно отвезена в больницу с подозрением на заболевание. Подозрения, ура, не подтвердились! Из основного - хроническая болезнь почек (про которую я и так знаю, и каждый год привожу сдавать анализы для профилактики). Ну и плюс возраст - всё-таки 12 лет уже, да… Разумеется, без волнений за четвероногого члена семьи и спектра неприятных эмоций по этому поводу не обошлось…
И, конечно же, как финансовый советник с 16-летним стажем, не смогла не задуматься также о денежной стороне вопроса. Получается, что вчерашние переживания за кошку обошлись мне в 7130 рублей, включая УЗИ, лекарства, осмотр и анализы. В принципе, по меркам Москвы - вполне лояльный счет!
🐀 Помню, как в 2021 году резко раздуло щеку у крысы - тогдашнего питомца дочери. Изначальные предположения на “что-то съела и воспалилось” не подтвердились, и пришлось искать редкого ветеринара-ратолога, специализирующегося конкретно на крысах… а потом еще ехать через весь город на УЗИ, где могли сделать хороший рентген столь маленькому пациенту. В результате пришлось проводить ювелирную операцию по удалению коренного зуба крысы с последующими осмотрами и восстановлениями… В общем, потратила я тогда в районе 150 000 рублей на всё про всё. Помню, многие в ту пору крутили пальцем у виска и говорили что-то вроде: “Лена, это ведь всего лишь крыса!” с посылом а-ля: “Проще эту усыпить и купить новую, чем так заморачиваться”. А что, крыса - не человек, что ли?! В общем, таки вылечила, и прожила у нас эта особа до своей глубокой крысячьей старости. Так что я лично ни о чем не жалею!
Это я всё к чему?
💰 Люди, которые заводят питомцев, на самом деле редко задумываются о возможном лечении и расходах на него. Обычно размышления не заходят дальше: “Что я, не прокормлю, что ли?”. Да что далеко ходить - и мы ведь крысу завели совершенно внезапно! Помню, перед Новым, 2020 годом, зашли с детьми в зоомагазин купить корм для кошки, а тут - бац! И символ наступающего года рассекает! Ну невозможно же удержаться было! И если у меня в тот момент хоть мысль промелькнула, что на её лечение будет потрачена такая вполне хорошая московская зарплата, не говоря уж о стоимости клетки, содержания, корма… ну… По меньшей мере, моё решение завести “символ года” было бы более взвешенным и осознанным не только с точки зрения эмоций, но и с учетом бюджета.
Статьи в тему:
- На 15% подорожали услуги в ветклиниках. Ну, не удивительно, да…
- Сколько в среднем россияне тратят на лечение домашних животных.
- В этом году было уже несколько попыток внести поправки в Налоговый кодекс, благодаря чему можно будет получить налоговый вычет за лечение своего питомца. Увы, крайний Законопроект на эту тему пока “повис” вместе с прекрасной инициативой.
В общем, здоровья всем нашим четвероногим! И дело даже не в деньгах, а просто… пусть живут спокойно. Столько, сколько им отмерено…
P.S. Ни один котик на УЗИ не пострадал… ну разве что морально)
Вчера моя кошка была срочно отвезена в больницу с подозрением на заболевание. Подозрения, ура, не подтвердились! Из основного - хроническая болезнь почек (про которую я и так знаю, и каждый год привожу сдавать анализы для профилактики). Ну и плюс возраст - всё-таки 12 лет уже, да… Разумеется, без волнений за четвероногого члена семьи и спектра неприятных эмоций по этому поводу не обошлось…
И, конечно же, как финансовый советник с 16-летним стажем, не смогла не задуматься также о денежной стороне вопроса. Получается, что вчерашние переживания за кошку обошлись мне в 7130 рублей, включая УЗИ, лекарства, осмотр и анализы. В принципе, по меркам Москвы - вполне лояльный счет!
🐀 Помню, как в 2021 году резко раздуло щеку у крысы - тогдашнего питомца дочери. Изначальные предположения на “что-то съела и воспалилось” не подтвердились, и пришлось искать редкого ветеринара-ратолога, специализирующегося конкретно на крысах… а потом еще ехать через весь город на УЗИ, где могли сделать хороший рентген столь маленькому пациенту. В результате пришлось проводить ювелирную операцию по удалению коренного зуба крысы с последующими осмотрами и восстановлениями… В общем, потратила я тогда в районе 150 000 рублей на всё про всё. Помню, многие в ту пору крутили пальцем у виска и говорили что-то вроде: “Лена, это ведь всего лишь крыса!” с посылом а-ля: “Проще эту усыпить и купить новую, чем так заморачиваться”. А что, крыса - не человек, что ли?! В общем, таки вылечила, и прожила у нас эта особа до своей глубокой крысячьей старости. Так что я лично ни о чем не жалею!
Это я всё к чему?
💰 Люди, которые заводят питомцев, на самом деле редко задумываются о возможном лечении и расходах на него. Обычно размышления не заходят дальше: “Что я, не прокормлю, что ли?”. Да что далеко ходить - и мы ведь крысу завели совершенно внезапно! Помню, перед Новым, 2020 годом, зашли с детьми в зоомагазин купить корм для кошки, а тут - бац! И символ наступающего года рассекает! Ну невозможно же удержаться было! И если у меня в тот момент хоть мысль промелькнула, что на её лечение будет потрачена такая вполне хорошая московская зарплата, не говоря уж о стоимости клетки, содержания, корма… ну… По меньшей мере, моё решение завести “символ года” было бы более взвешенным и осознанным не только с точки зрения эмоций, но и с учетом бюджета.
Статьи в тему:
- На 15% подорожали услуги в ветклиниках. Ну, не удивительно, да…
- Сколько в среднем россияне тратят на лечение домашних животных.
- В этом году было уже несколько попыток внести поправки в Налоговый кодекс, благодаря чему можно будет получить налоговый вычет за лечение своего питомца. Увы, крайний Законопроект на эту тему пока “повис” вместе с прекрасной инициативой.
В общем, здоровья всем нашим четвероногим! И дело даже не в деньгах, а просто… пусть живут спокойно. Столько, сколько им отмерено…
P.S. Ни один котик на УЗИ не пострадал… ну разве что морально)
❤19👍2🔥2
То чувство, когда внезапно обнаружил, что с момента написания крайнего поста в Telegram прошло уже больше половины месяца…
А всё почему? А потому, что нынче я - боец невидимого фронта:
Во-первых, октябрь-январь - традиционно самый активный период по работе с клиентами.
Во-вторых, ровно месяц назад открыл двери первый Клуб для финансовых советников. Поскольку для меня это тоже новый опыт совершенно другого формата обучения и коммуникации, весь ноябрь пришлось решать множество организационных вопросов.
В результате за месяц в #КлубФинСов мы:
1️⃣ Решили организационные вопросы
- Согласовали Устав Клуба, определяющий основные правила и принципы работы
- Определили: какими материалами можно делиться без нарушения авторских прав
- Перезнакомились, используя для представления не только основную рабочую информацию, но и интересные факты о себе и даже… фотографии домашних питомцев и истории происхождения их кличек!
2️⃣ Разобрали основную тему месяца: Концепция бизнеса
- На эфире исследовали колесо бизнеса финансового советника
- Ответили на основные вопросы в каждом из 8 секторов
3️⃣ На основе темы месяца прошли весь процесс целеполагания
- Проработали четыре эффективные техники постановки глобальных целей
- На их основе поставили цели до конца 2025 года
- Затем сузили грандиозные планы до целей на месяц
- И, наконец, в конце ноября подвели итоги сделанному и похвалили себя даже за то, что пока не удалось реализовать
4️⃣ Познакомились с продуктом месяца: инвестирование через страховые оболочки
- Изучили подробную информацию о возможностях полиса по сравнению с брокерским счетом
- Затем на отдельном эфире разобрали продукт с точки зрения финансового советника
5️⃣ Провели Книжный клуб
- На онлайн-встрече каждый участник представил две книги: прочитанную и ту, что хочет прочитать.
- Все названия собрали в единый список и провели голосование.
Самое забавное, что голоса распределились поровну между книгой Яков Миркин «Правила бессмысленного финансового поведения» и изданием на английском Майкл А. Далтон «Fundamentals of Financial Planning». В результате для чтения в декабре взяли всё-таки первую, а вторую оставили в качестве факультатива.
☑️ Дополнительно
- К новогодним праздникам запустили игру «Тайный Санта» для обмена подарками
- Подробно обсудили обучение для финансовых советников
- Разобрали: чем может пригодиться СРО и на каком этапе развития бизнеса стОит подавать туда заявление
❓Что НЕ получилось? Чтобы не выглядело уж больно красиво, да-да)
- К началу первого эфира Zoom выкатила обновление, по которому я не смогла запустить формат Конференции. В результате первый эфир прошел на полчаса позже на другой площадке.
- Пока у нас не набралось желающих на Практикум, в котором можно представить свои услуги или обсудить кейс клиента. Кто-то захотел взять больше времени на подготовку, а кого-то не устроило вечернее время по Москве.
Вместо Практикума я провела 1,5-часовой эфир на тему “Типы клиентов ФинСов по спиральной динамике”. В результате все выходные в чате шло бурное обсуждение темы с изучением коллег-конкурентов и инсайтами а-ля:
"Меня эмоции распирают после вчерашнего эфира. Я наконец-то разобралась, как привлекать свою ЦА, даже поняла теперь в каких сообществах она водится. Сижу анализирую людей, которые приходили на консультации, и почему они не стали постоянными клиентами. Теперь понимаю, из каких они секторов были. Елена, это круто! Спасибо!"
"Этот эфир помог мне сформулировать, с кем я хочу работать и почему"
"Ооочень интересная вчера была лекция, прям в тему. Глубже начинаешь понимать свою ЦА"
В общем, первый месяц работы Клуба показал, что формат полностью оправдывает себя, и большинство участников активно вовлечены во все процессы.
Впереди нас ждет еще больше интересных тем, полезных дискуссий и возможностей для профессионального роста!
Следующее открытие дверей Клуба ФинСов состоится 28 января - можно заранее заполнить Анкету, и мы непременно пришлем напоминание (и не одно!).
Ну а я начну потихоньку выныривать из уютной атмосферы Клуба в глобальный мир финансовых новостей и информационных постов)
А всё почему? А потому, что нынче я - боец невидимого фронта:
Во-первых, октябрь-январь - традиционно самый активный период по работе с клиентами.
Во-вторых, ровно месяц назад открыл двери первый Клуб для финансовых советников. Поскольку для меня это тоже новый опыт совершенно другого формата обучения и коммуникации, весь ноябрь пришлось решать множество организационных вопросов.
В результате за месяц в #КлубФинСов мы:
1️⃣ Решили организационные вопросы
- Согласовали Устав Клуба, определяющий основные правила и принципы работы
- Определили: какими материалами можно делиться без нарушения авторских прав
- Перезнакомились, используя для представления не только основную рабочую информацию, но и интересные факты о себе и даже… фотографии домашних питомцев и истории происхождения их кличек!
2️⃣ Разобрали основную тему месяца: Концепция бизнеса
- На эфире исследовали колесо бизнеса финансового советника
- Ответили на основные вопросы в каждом из 8 секторов
3️⃣ На основе темы месяца прошли весь процесс целеполагания
- Проработали четыре эффективные техники постановки глобальных целей
- На их основе поставили цели до конца 2025 года
- Затем сузили грандиозные планы до целей на месяц
- И, наконец, в конце ноября подвели итоги сделанному и похвалили себя даже за то, что пока не удалось реализовать
4️⃣ Познакомились с продуктом месяца: инвестирование через страховые оболочки
- Изучили подробную информацию о возможностях полиса по сравнению с брокерским счетом
- Затем на отдельном эфире разобрали продукт с точки зрения финансового советника
5️⃣ Провели Книжный клуб
- На онлайн-встрече каждый участник представил две книги: прочитанную и ту, что хочет прочитать.
- Все названия собрали в единый список и провели голосование.
Самое забавное, что голоса распределились поровну между книгой Яков Миркин «Правила бессмысленного финансового поведения» и изданием на английском Майкл А. Далтон «Fundamentals of Financial Planning». В результате для чтения в декабре взяли всё-таки первую, а вторую оставили в качестве факультатива.
☑️ Дополнительно
- К новогодним праздникам запустили игру «Тайный Санта» для обмена подарками
- Подробно обсудили обучение для финансовых советников
- Разобрали: чем может пригодиться СРО и на каком этапе развития бизнеса стОит подавать туда заявление
❓Что НЕ получилось? Чтобы не выглядело уж больно красиво, да-да)
- К началу первого эфира Zoom выкатила обновление, по которому я не смогла запустить формат Конференции. В результате первый эфир прошел на полчаса позже на другой площадке.
- Пока у нас не набралось желающих на Практикум, в котором можно представить свои услуги или обсудить кейс клиента. Кто-то захотел взять больше времени на подготовку, а кого-то не устроило вечернее время по Москве.
Вместо Практикума я провела 1,5-часовой эфир на тему “Типы клиентов ФинСов по спиральной динамике”. В результате все выходные в чате шло бурное обсуждение темы с изучением коллег-конкурентов и инсайтами а-ля:
"Меня эмоции распирают после вчерашнего эфира. Я наконец-то разобралась, как привлекать свою ЦА, даже поняла теперь в каких сообществах она водится. Сижу анализирую людей, которые приходили на консультации, и почему они не стали постоянными клиентами. Теперь понимаю, из каких они секторов были. Елена, это круто! Спасибо!"
"Этот эфир помог мне сформулировать, с кем я хочу работать и почему"
"Ооочень интересная вчера была лекция, прям в тему. Глубже начинаешь понимать свою ЦА"
В общем, первый месяц работы Клуба показал, что формат полностью оправдывает себя, и большинство участников активно вовлечены во все процессы.
Впереди нас ждет еще больше интересных тем, полезных дискуссий и возможностей для профессионального роста!
Следующее открытие дверей Клуба ФинСов состоится 28 января - можно заранее заполнить Анкету, и мы непременно пришлем напоминание (и не одно!).
Ну а я начну потихоньку выныривать из уютной атмосферы Клуба в глобальный мир финансовых новостей и информационных постов)
🔥10❤2👍2
🔥 7 и 8 декабря состоится Двенадцатая конференция «Портфельные инвестиции для частных лиц. В Зазеркалье».
Конференция пройдет с 10:00 до 18:00 МСК в формате онлайн, так что можно приобщиться к знаниям прямо из дома… или посмотреть в записи позже в удобное время.
Организатор столь масштабного мероприятия - Ассоциация НАСФП, в Совет которой я вхожу.
Программа конференции совмещает макроэкономические исследования, теорию инвестирования, анализ текущей ситуации на рынке, различные (и в том числе необычные) финансовые инструменты, практические советы, жаркие дискуссии экспертов, а также информацию об инструментах управления капиталом в разных странах.
1️⃣ день будет интересен начинающим и опытным инвесторам, стремящимся улучшить свои стратегии и адаптироваться к новым реалиям.
✔️ Новые требования для получения статуса квалифицированного инвестора
✔️ Закон о майнинге цифровой валюты
✔️ Круглый стол: Макроэкономика и изменения денежно-кредитной политики
✔️ Альтернативные инвестиции в портфеле – экзотика или необходимость?
✔️ Акции и облигации в портфеле частного инвестора
✔️ Беларусь – возможности самого близкого рынка
✔️ Валютная диверсификация и трансграничные инвестиции
2️⃣ день традиционно посвящён вопросам, важным для финансовых и инвестиционных советников.
✔️ Законы и правила: изменения правил ведения бизнеса, работа на рынке инвестиционного и финансового консалтинга, защита интересов клиентов
✔️ Статистика от СРО НАСФП за прошедшие 5 лет
✔️ Новые инструменты и приемы, повышающие эффективность работы советника
✔️ Современные каналы привлечения клиентов
✔️ Особенности взаимодействия с клиентами
Я на этой Конференции появлюсь аж дважды:
📣 Выступлю с интересной темой “Как понять, что советнику и клиенту пора расстаться?”
- Причины, по которым сотрудничество с финансовым советником может быть прекращено;
- Собственные примеры из практики;
- Практические рекомендации по корректному завершению сотрудничества.
📣 Поучаствую в Круглом столе про старт бизнеса:
- Вспомню: как начинала свою деятельность аж 16 лет назад.
- Порассуждаю: что изменилось с тех пор: какие процессы теперь упростились, а какие, наоборот, стали сложнее.
- Поразмышляю: с каких шагов я бы начала свой бизнес, если бы начинала свою деятельность сегодня.
- И т.д.
В общем, Конференция обещает быть не просто интересной, но по-настоящему увлекательной и насыщенной актуальными темами. Программа охватывает широкий спектр вопросов, что делает её полезной как для новичков, так и для опытных участников рынка; как для финансовых советников, так и для их клиентов. Учитывая текущую динамичную ситуацию в мире инвестиций, такие мероприятия становятся особенно ценными. Определённо стоит присоединиться и получить массу полезной информации из первых рук!
Конференция пройдет с 10:00 до 18:00 МСК в формате онлайн, так что можно приобщиться к знаниям прямо из дома… или посмотреть в записи позже в удобное время.
Организатор столь масштабного мероприятия - Ассоциация НАСФП, в Совет которой я вхожу.
Программа конференции совмещает макроэкономические исследования, теорию инвестирования, анализ текущей ситуации на рынке, различные (и в том числе необычные) финансовые инструменты, практические советы, жаркие дискуссии экспертов, а также информацию об инструментах управления капиталом в разных странах.
1️⃣ день будет интересен начинающим и опытным инвесторам, стремящимся улучшить свои стратегии и адаптироваться к новым реалиям.
✔️ Новые требования для получения статуса квалифицированного инвестора
✔️ Закон о майнинге цифровой валюты
✔️ Круглый стол: Макроэкономика и изменения денежно-кредитной политики
✔️ Альтернативные инвестиции в портфеле – экзотика или необходимость?
✔️ Акции и облигации в портфеле частного инвестора
✔️ Беларусь – возможности самого близкого рынка
✔️ Валютная диверсификация и трансграничные инвестиции
2️⃣ день традиционно посвящён вопросам, важным для финансовых и инвестиционных советников.
✔️ Законы и правила: изменения правил ведения бизнеса, работа на рынке инвестиционного и финансового консалтинга, защита интересов клиентов
✔️ Статистика от СРО НАСФП за прошедшие 5 лет
✔️ Новые инструменты и приемы, повышающие эффективность работы советника
✔️ Современные каналы привлечения клиентов
✔️ Особенности взаимодействия с клиентами
Я на этой Конференции появлюсь аж дважды:
📣 Выступлю с интересной темой “Как понять, что советнику и клиенту пора расстаться?”
- Причины, по которым сотрудничество с финансовым советником может быть прекращено;
- Собственные примеры из практики;
- Практические рекомендации по корректному завершению сотрудничества.
📣 Поучаствую в Круглом столе про старт бизнеса:
- Вспомню: как начинала свою деятельность аж 16 лет назад.
- Порассуждаю: что изменилось с тех пор: какие процессы теперь упростились, а какие, наоборот, стали сложнее.
- Поразмышляю: с каких шагов я бы начала свой бизнес, если бы начинала свою деятельность сегодня.
- И т.д.
В общем, Конференция обещает быть не просто интересной, но по-настоящему увлекательной и насыщенной актуальными темами. Программа охватывает широкий спектр вопросов, что делает её полезной как для новичков, так и для опытных участников рынка; как для финансовых советников, так и для их клиентов. Учитывая текущую динамичную ситуацию в мире инвестиций, такие мероприятия становятся особенно ценными. Определённо стоит присоединиться и получить массу полезной информации из первых рук!
🔥4👍3❤2👏1
Для владельцев счетов Interactive Brokers
В связи с большим количеством обращений на консультации от инвесторов со счетами в #InteractiveBrokers, я решила собрать в закрепленном посте актуальную информацию специально для них.
🔥 Подробный вебинар про Interactive Brokers в контексте сравнения с инвестициями через страховой полис
- Описание вебинара
- Ссылка на получение записи вебинара
Законодательство
- Наследники счета IB заплатят налог до 40%
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
- Отчетность по зарубежным счетам
- Разрешение на продажу активов на брокерском счёте
Налогообложение
- Отмена льготы на долгосрочное владение активами
- Частичное приостановление действия договора с США и повышенный налог на дивиденды
- Подача налоговой декларации
Технические нюансы
- Способы пополнения зарубежных счетов
- Способы вывода из зарубежных счетов
- Три ключа к зарубежным инвестициям
Инвестирование
- Анализ активов и инвестиционного портфеля
- Гарантированный доход от самого брокера
- Варианты инвестиционных стратегий
Что делать, если попросили “на выход”, а продавать активы и платить налог не хочется?
- Прямой перевод активов
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp и [email protected]
Более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации
В связи с большим количеством обращений на консультации от инвесторов со счетами в #InteractiveBrokers, я решила собрать в закрепленном посте актуальную информацию специально для них.
🔥 Подробный вебинар про Interactive Brokers в контексте сравнения с инвестициями через страховой полис
- Описание вебинара
- Ссылка на получение записи вебинара
Законодательство
- Наследники счета IB заплатят налог до 40%
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
- Отчетность по зарубежным счетам
- Разрешение на продажу активов на брокерском счёте
Налогообложение
- Отмена льготы на долгосрочное владение активами
- Частичное приостановление действия договора с США и повышенный налог на дивиденды
- Подача налоговой декларации
Технические нюансы
- Способы пополнения зарубежных счетов
- Способы вывода из зарубежных счетов
- Три ключа к зарубежным инвестициям
Инвестирование
- Анализ активов и инвестиционного портфеля
- Гарантированный доход от самого брокера
- Варианты инвестиционных стратегий
Что делать, если попросили “на выход”, а продавать активы и платить налог не хочется?
- Прямой перевод активов
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp и [email protected]
Более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации
3👍8🔥4🤔2
Защита капитала с Красавиной
⚠️ Обладателям банковских счетов в Европе - приготовиться! Продолжу тему про ответственность обладателей зарубежных банковских счетов не очень хорошими новостями. Как мы помним, всё разрешено для банковских счетов, расположенных в ЕАЭС (Армении, Беларуси…
❗️Обладателям европейских банковских счетов
Появился приказ ФНС России от 30.10.2024 № ЕД-7-17/916@ "Об утверждении перечня государств (территорий), с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией". Он был опубликован 20 декабря и вступит в силу с 31 декабря 2024 года.
В перечень добавлены:
— Армения
— Камерун
— Руанда
— Ямайка
— Ниуэ
Как я и предупреждала, из перечня исключены 26 государств - членов Европейского союза. Именно поэтому рекомендую внимательно перечитать пост на эту тему, чтобы понимать последствия различных операций по упомянутым счетам с начала 2025 года.
Появился приказ ФНС России от 30.10.2024 № ЕД-7-17/916@ "Об утверждении перечня государств (территорий), с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией". Он был опубликован 20 декабря и вступит в силу с 31 декабря 2024 года.
В перечень добавлены:
— Армения
— Камерун
— Руанда
— Ямайка
— Ниуэ
Как я и предупреждала, из перечня исключены 26 государств - членов Европейского союза. Именно поэтому рекомендую внимательно перечитать пост на эту тему, чтобы понимать последствия различных операций по упомянутым счетам с начала 2025 года.
👍4🤔3
У нас есть семейная традиция: перед Новым годом мы идем в баню готовим пряники. Обычай этот уходит корнями в глубокое прошлое, когда мы впервые собрались всей семьей за столом на только что купленной в ипотеку нашей собственной квартирке. И “вся семья” состояла из трех человек: я, муж и маленький сынуля, от которого, признаться, на тот момент было больше суеты, чем помощи, но в этом тоже была своя особая прелесть.
Шли годы. Долгое время мы всё так же собирались в конце декабря, но уже вчетвером, вместе с дочерью.
А потом…
Развод. Переезд. И вот мы с детьми втроём. Новая квартира, новые горизонты - и всё те же пряники, приправленные щепоткой грусти и посыпанные невысказанным от пустующего места за столом…
…
В этом году мы снова собрались на традиционные пряники… вшестером! Я, дочь, столь стремительно повзрослевший сын со своей девушкой и муж со своей дочерью.
…
Пусть сменяются годы.
Пусть меняются квартиры и столы.
Пусть количество людей, собирающихся под Новый год, только увеличивается, прирастая поколениями.
Но при этом пусть всегда остаётся неизменным:
- та любовь в сердце, которую мы замешиваем в тесто;
- тот огонь в душе, на котором подрумянивается выпечка;
- та радость в сахарной глазури, которой покрываются пряники;
- и тот объединяющий совместный ритуал, который состоится даже при самом изменчивом мире вокруг.
Пусть всегда будет…
С наступающими праздниками!
Шли годы. Долгое время мы всё так же собирались в конце декабря, но уже вчетвером, вместе с дочерью.
А потом…
Развод. Переезд. И вот мы с детьми втроём. Новая квартира, новые горизонты - и всё те же пряники, приправленные щепоткой грусти и посыпанные невысказанным от пустующего места за столом…
…
В этом году мы снова собрались на традиционные пряники… вшестером! Я, дочь, столь стремительно повзрослевший сын со своей девушкой и муж со своей дочерью.
…
Пусть сменяются годы.
Пусть меняются квартиры и столы.
Пусть количество людей, собирающихся под Новый год, только увеличивается, прирастая поколениями.
Но при этом пусть всегда остаётся неизменным:
- та любовь в сердце, которую мы замешиваем в тесто;
- тот огонь в душе, на котором подрумянивается выпечка;
- та радость в сахарной глазури, которой покрываются пряники;
- и тот объединяющий совместный ритуал, который состоится даже при самом изменчивом мире вокруг.
Пусть всегда будет…
С наступающими праздниками!
❤35👍11🔥5
📆 Календарь личных финансов на 2025 год
Январь для меня - обычно месяц тотального подведения итогов по всем областям жизни и глобального планирования на год. Не минует чаша сия и рабочую стезю: весь январь будем подбивать данные стратегиям, анализировать получившиеся результаты и чертить черными чернилами чертеж других финансовых направлений.
Однако, прежде, чем перейти к итогам - лучше всего открыть новый том-2025 своеобразной Шпаргалкой: что и когда необходимо сделать для своевременного ТО своих денег.
Дела в личных финансах с установленной датой:
⚠️ Январь 2025 - письменное уведомление о статусе НЕрезидента по итогам 2024 года.
Данное действие НЕ является обязательным - его можно сделать и после того, как налоговая запросит информацию за 2024 год. Скорее, это можно рассматривать как превентивные меры. Однако, прежде необходимо уточнить:
1. наличие доходов от источников в РФ, полученных в 2024 году;
2. иные индивидуальные последствия самостоятельного заявления себя налоговым НЕрезидентом РФ.
⚠️ До 30 апреля - подать декларацию 3-НДФЛ за 2024 год.
В ней отчитываемся по налогам, которые за нас не были уплачены налоговыми агентами - например, по доходам на зарубежных счетах.
Помним про последние изменения в этой теме:
- Отмена льготы на долгосрочное владение активами
- Частичное приостановление действия договора с США и повышенный налог на дивиденды
⚠️ До 2 июня (срок переносится с 1 июня) - подать отчетность по зарубежным счетам.
Хорошая новость: за прошлый год не были внесены никакие поправки в формы отчетности! Соответственно, самые нетерпеливые уже сейчас могут сдать отчетность по старым формам или воспользоваться нашим спецпредложением.
⚠️ До 2 июня - Уведомление об открытии зарубежного счета за пределами РФ.
Актуально только для физических лиц, которые в году открытия счета провели более 183 дней за пределами РФ, но по итогам 2024 года провели более 183 дней в РФ.
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
⚠️ До 15 июля - уплатить налоги по декларации 3-НДФЛ.
⚠️ До 1 декабря - уплатить налог на имущество физических лиц, а также по доходам в виде процентов по вкладам в банках РФ.
Дела в личных финансах, которые “привязаны” к совершению определенных действий:
💎 Открытие/закрытие или изменение реквизитов зарубежных счетов.
Необходимо сообщить об этом в течение месяца в налоговую.
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
💎 Получение иного гражданства, ВНЖ или постоянного проживания на территории другой страны.
Необходимо сообщить об этом в течение 60 дней с момента получения документа при нахождении на территории России или в течение 60 дней с момента въезда в Россию.
Дела в личных финансах, которые можно сделать в любое время в течение года (но лучше всё-таки не затягивать):
✔️ Подвести итоги по личному бюджету за 2024 год и провести ревизию своих доходов и расходов.
✔️ Поставить финансовые цели и расписать денежные планы на 2025 год.
✔️ ”Перетряхнуть” свои инвестиции, проанализировать доходность и провести ребалансировку.
Напоминаю, что совсем скоро я начну публиковать данным по доходности всех стратегий и рассылать клиентам отчетность - надеюсь до конца января с этим управиться.
✔️ Получить налоговые вычеты.
В отличие от подачи декларации и уплаты налогов, у которых есть четко-определенные даты, налоговые вычеты можно получить в любое время. Правда, необходимо помнить, что по определенным категориям вернуть деньги можно только за 3 предыдущих года.
К слову, с 1 января 2024 года в России вступил в силу закон об увеличении предельного размера социальных налоговых вычетов:
- Лимит вычета из налогооблагаемого дохода на лечение, покупку медикаментов и собственное обучение вырос со 120 до 150 тысяч рублей.
- Максимальный размер вычета на обучение ребенка вырос с 50 до 110 тысяч рублей.
Сохраняйте Шпаргалку себе и делитесь с близкими, чтобы не пропустить важные даты в личных финансах.
@Finkrasa
Январь для меня - обычно месяц тотального подведения итогов по всем областям жизни и глобального планирования на год. Не минует чаша сия и рабочую стезю: весь январь будем подбивать данные стратегиям, анализировать получившиеся результаты и чертить черными чернилами чертеж других финансовых направлений.
Однако, прежде, чем перейти к итогам - лучше всего открыть новый том-2025 своеобразной Шпаргалкой: что и когда необходимо сделать для своевременного ТО своих денег.
Дела в личных финансах с установленной датой:
⚠️ Январь 2025 - письменное уведомление о статусе НЕрезидента по итогам 2024 года.
Данное действие НЕ является обязательным - его можно сделать и после того, как налоговая запросит информацию за 2024 год. Скорее, это можно рассматривать как превентивные меры. Однако, прежде необходимо уточнить:
1. наличие доходов от источников в РФ, полученных в 2024 году;
2. иные индивидуальные последствия самостоятельного заявления себя налоговым НЕрезидентом РФ.
⚠️ До 30 апреля - подать декларацию 3-НДФЛ за 2024 год.
В ней отчитываемся по налогам, которые за нас не были уплачены налоговыми агентами - например, по доходам на зарубежных счетах.
Помним про последние изменения в этой теме:
- Отмена льготы на долгосрочное владение активами
- Частичное приостановление действия договора с США и повышенный налог на дивиденды
⚠️ До 2 июня (срок переносится с 1 июня) - подать отчетность по зарубежным счетам.
Хорошая новость: за прошлый год не были внесены никакие поправки в формы отчетности! Соответственно, самые нетерпеливые уже сейчас могут сдать отчетность по старым формам или воспользоваться нашим спецпредложением.
⚠️ До 2 июня - Уведомление об открытии зарубежного счета за пределами РФ.
Актуально только для физических лиц, которые в году открытия счета провели более 183 дней за пределами РФ, но по итогам 2024 года провели более 183 дней в РФ.
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
⚠️ До 15 июля - уплатить налоги по декларации 3-НДФЛ.
⚠️ До 1 декабря - уплатить налог на имущество физических лиц, а также по доходам в виде процентов по вкладам в банках РФ.
Дела в личных финансах, которые “привязаны” к совершению определенных действий:
💎 Открытие/закрытие или изменение реквизитов зарубежных счетов.
Необходимо сообщить об этом в течение месяца в налоговую.
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
💎 Получение иного гражданства, ВНЖ или постоянного проживания на территории другой страны.
Необходимо сообщить об этом в течение 60 дней с момента получения документа при нахождении на территории России или в течение 60 дней с момента въезда в Россию.
Дела в личных финансах, которые можно сделать в любое время в течение года (но лучше всё-таки не затягивать):
✔️ Подвести итоги по личному бюджету за 2024 год и провести ревизию своих доходов и расходов.
✔️ Поставить финансовые цели и расписать денежные планы на 2025 год.
✔️ ”Перетряхнуть” свои инвестиции, проанализировать доходность и провести ребалансировку.
Напоминаю, что совсем скоро я начну публиковать данным по доходности всех стратегий и рассылать клиентам отчетность - надеюсь до конца января с этим управиться.
✔️ Получить налоговые вычеты.
В отличие от подачи декларации и уплаты налогов, у которых есть четко-определенные даты, налоговые вычеты можно получить в любое время. Правда, необходимо помнить, что по определенным категориям вернуть деньги можно только за 3 предыдущих года.
К слову, с 1 января 2024 года в России вступил в силу закон об увеличении предельного размера социальных налоговых вычетов:
- Лимит вычета из налогооблагаемого дохода на лечение, покупку медикаментов и собственное обучение вырос со 120 до 150 тысяч рублей.
- Максимальный размер вычета на обучение ребенка вырос с 50 до 110 тысяч рублей.
Сохраняйте Шпаргалку себе и делитесь с близкими, чтобы не пропустить важные даты в личных финансах.
@Finkrasa
👍13❤7🔥5
🔝 Самые важные посты 2024 года
Может также служить наглядной иллюстрацией моей деятельности и отвечать на вопрос: “Чем я, Елена Красавина, могу помочь в качестве финансового советника?”.
🔝 Зарубежные счета
- Открытие зарубежных банковских счетов
- Европейские банковские счета
- Инвестиционный счет в Швейцарии - кейс
- Брокерский счёт Interactive Brokers
- Инвестирование через страховые оболочки
- Способы пополнения и вывода с зарубежных счетов
🔝 Варианты инвестиционных стратегий
- Варианты с гарантированным доходом
- Являются ли облигации инструментами с гарантированным доходом
- Варианты с негарантированным доходом
- Мой собственный выбор стратегии инвестирования
🔝 Общие аспекты инвестирования
- Плюсы Vs Риски инструментов инвестирования
- 5 самых распространенных инвестиционных ошибок
- Почему результаты стратегий могут не совпадать с картиной на счете
- Как курс доллара может напрямую влиять на доходность
🔝 Юридические аспекты и защита от рисков
- Календарь со значимыми датами в личных финансах на 2024 и на 2025
- Уведомления по зарубежным счетам
- Нет автообмена = нет нарушения?
- Отчетность по зарубежным счетам
- Налог на наследство по американским активам
- Зачем нужна тревожная папка и как её составить
🔝 Обучение и наставничество для финансовых советников
- Два варианта обучения для финансовых советников
- Квалификационный экзамен в Институте МФЦ
- Открытие первого Клуба для финансовых советников
- Отчет за первый месяц работы Клуба
📌 Наиболее быстрые каналы связи - @Finkrasa_office, WhatsApp и [email protected]
Более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации
Может также служить наглядной иллюстрацией моей деятельности и отвечать на вопрос: “Чем я, Елена Красавина, могу помочь в качестве финансового советника?”.
🔝 Зарубежные счета
- Открытие зарубежных банковских счетов
- Европейские банковские счета
- Инвестиционный счет в Швейцарии - кейс
- Брокерский счёт Interactive Brokers
- Инвестирование через страховые оболочки
- Способы пополнения и вывода с зарубежных счетов
🔝 Варианты инвестиционных стратегий
- Варианты с гарантированным доходом
- Являются ли облигации инструментами с гарантированным доходом
- Варианты с негарантированным доходом
- Мой собственный выбор стратегии инвестирования
🔝 Общие аспекты инвестирования
- Плюсы Vs Риски инструментов инвестирования
- 5 самых распространенных инвестиционных ошибок
- Почему результаты стратегий могут не совпадать с картиной на счете
- Как курс доллара может напрямую влиять на доходность
🔝 Юридические аспекты и защита от рисков
- Календарь со значимыми датами в личных финансах на 2024 и на 2025
- Уведомления по зарубежным счетам
- Нет автообмена = нет нарушения?
- Отчетность по зарубежным счетам
- Налог на наследство по американским активам
- Зачем нужна тревожная папка и как её составить
🔝 Обучение и наставничество для финансовых советников
- Два варианта обучения для финансовых советников
- Квалификационный экзамен в Институте МФЦ
- Открытие первого Клуба для финансовых советников
- Отчет за первый месяц работы Клуба
📌 Наиболее быстрые каналы связи - @Finkrasa_office, WhatsApp и [email protected]
Более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации
3👍9🔥4❤3
📑 Отчет по Клубу ФинСов за декабрь
Продолжаем подведение итогов в различных сферах, и на очереди у нас - Клуб для финансовых советников. Напомню, что #КлубФинСов стартовал только в ноябре, отчет за который я выкладывала ранее.
Что мы успели сделать в декабре?
1️⃣ Разобрали основную тему месяца: ЦА и линейка услуг финансового советника
- Обсудили типы клиентов по спиральной динамике
- На эфире изучили основы выстраивания комплексной линейки услуг
- Посмотрели в качестве дополнительного материала запись Круглого стола “Обсуждение линейки продуктов финансовых советников”
2️⃣ На основе темы месяца провели целеполагание
- Поставили цели на месяц, сделав упор на линейку услуг
- В конце декабря подвели итоги сделанному и похвалили себя даже за то, что пока не удалось реализовать
3️⃣ Провели эфир с инвестиционным советником Сергеем Наумовым
- Очень подробно разобрали тему “ИИС. Особенности налогообложения и изменение законодательства с 2025 года”.
- Дополнительно расспросили Сергея про его собственный бизнес:
✔️ как он дошёл до жизни такой и стал инвестиционным советником)
✔️ как повлиял статус инвестиционного советника на профессиональную деятельность;
✔️ какие направления услуг у него есть и с какими запросами приходят клиенты;
✔️ оттенки отношения к Фридом;
✔️ а ещё…
4️⃣ Собрались Книжным клубом
- Обсудили книгу Якова Миркина «Правила бессмысленного финансового поведения»
- Взяли в работу интересные идеи
- Выбрали на следующий месяц книгу Нассима Николаса Талеба «Антихрупкость»
5️⃣ Провели Практикум
- Прошлись по составленным Личным финансовым планам
- Обсудили отдельные кейсы клиентов
- Дали обратную связь по комплексным услугам участников Клуба
- Подняли проблему завышенных ожиданий клиентов
⏺ Дополнительно
- Провели дискуссию на тему: “По каким внешним признакам можно судить о профессионализме финансового советника?”
- Обменялись подарками от Тайного Санты. Мне, к слову, пришел вкусный и красивый подарок аж из Иркутска!
- Встретили Новый год веселыми пожеланиями на базе толкования метафорических открыток
В общем, ко второму месяцу работы Клуба многие процессы “устаканились” и перешли в привычный рабочий ритм, и мы смогли больше погрузиться непосредственно в изучение материалов, полезные дискуссии и практику в собственном бизнесе финансового советника.
Напоминаю, что следующее открытие дверей Клуба ФинСов состоится совсем скоро - 28 января! Уже можно заполнить Анкету, чтобы не пропустить событие, которое случается только раз в квартал!
Ну а я со следующей недели начну выкладывать итоги по инвестиционным стратегиям.
Продолжаем подведение итогов в различных сферах, и на очереди у нас - Клуб для финансовых советников. Напомню, что #КлубФинСов стартовал только в ноябре, отчет за который я выкладывала ранее.
Что мы успели сделать в декабре?
1️⃣ Разобрали основную тему месяца: ЦА и линейка услуг финансового советника
- Обсудили типы клиентов по спиральной динамике
- На эфире изучили основы выстраивания комплексной линейки услуг
- Посмотрели в качестве дополнительного материала запись Круглого стола “Обсуждение линейки продуктов финансовых советников”
2️⃣ На основе темы месяца провели целеполагание
- Поставили цели на месяц, сделав упор на линейку услуг
- В конце декабря подвели итоги сделанному и похвалили себя даже за то, что пока не удалось реализовать
3️⃣ Провели эфир с инвестиционным советником Сергеем Наумовым
- Очень подробно разобрали тему “ИИС. Особенности налогообложения и изменение законодательства с 2025 года”.
- Дополнительно расспросили Сергея про его собственный бизнес:
✔️ как он дошёл до жизни такой и стал инвестиционным советником)
✔️ как повлиял статус инвестиционного советника на профессиональную деятельность;
✔️ какие направления услуг у него есть и с какими запросами приходят клиенты;
✔️ оттенки отношения к Фридом;
✔️ а ещё…
4️⃣ Собрались Книжным клубом
- Обсудили книгу Якова Миркина «Правила бессмысленного финансового поведения»
- Взяли в работу интересные идеи
- Выбрали на следующий месяц книгу Нассима Николаса Талеба «Антихрупкость»
5️⃣ Провели Практикум
- Прошлись по составленным Личным финансовым планам
- Обсудили отдельные кейсы клиентов
- Дали обратную связь по комплексным услугам участников Клуба
- Подняли проблему завышенных ожиданий клиентов
⏺ Дополнительно
- Провели дискуссию на тему: “По каким внешним признакам можно судить о профессионализме финансового советника?”
- Обменялись подарками от Тайного Санты. Мне, к слову, пришел вкусный и красивый подарок аж из Иркутска!
- Встретили Новый год веселыми пожеланиями на базе толкования метафорических открыток
В общем, ко второму месяцу работы Клуба многие процессы “устаканились” и перешли в привычный рабочий ритм, и мы смогли больше погрузиться непосредственно в изучение материалов, полезные дискуссии и практику в собственном бизнесе финансового советника.
Напоминаю, что следующее открытие дверей Клуба ФинСов состоится совсем скоро - 28 января! Уже можно заполнить Анкету, чтобы не пропустить событие, которое случается только раз в квартал!
Ну а я со следующей недели начну выкладывать итоги по инвестиционным стратегиям.
🔥5👍4❤1👏1
📊 Итоги 2024 г. Сравним с предсказаниями аналитиков?
Январь – традиционный месяц для анализа результатов за прошлый год и планирования своей инвестиционной стратегии на текущий.
Именно поэтому как минимум ближайшие 4 недели (но это не точно) буду со всех сторон освещать эту тему:
✅ анализируя итоги;
✅ гадая на финансовых прогнозах;
✅ сдувая пыль с портфелей;
✅ вновь скрещивая шпаги между сторонниками пассивного и активного инвестирования;
✅ дегустируя индивидуальные стратегии;
✅ напоминая про продукты с фиксированной доходностью;
✅ и, конечно же, искренне наслаждаясь разговорами о столь разнообразном мире инвестиций!
И начнем мы, понятное дело, с глобальных #итогиФинСов
Показываю. Красивое и традиционное - табличку из годового отчета J.P.Morgan 👇 Она как нельзя лучше демонстрирует доходность разных классов активов за прошедший год.
❓ Что, если сравнить итоговые данные за прошлый год с предсказаниями аналитиков из крупных компаний?
Для этого возьмем за основу ожидания на 2024 год двух крупнейших мировых управляющий компаний: Vanguard и Morgan Stanley.
Итак… Что означает каждый “квадратик” и сошлись ли прогнозы с реальностью?
1️⃣ Large Cap (светло-зеленый) – наш хорошо знакомый Индекс крупных компаний США - S&P 500. Лидер по доходности за прошлый год - аж 25%! Правда, эта прибыль снова, как и в 2023 году, связана с акциями 6 технологических компаний Америки, на которых совокупно пришлось примерно 90% общей доходности.
Предсказания аналитиков:
💬 “Базовый прогноз 3%, при бычьем рынке - 15%”
💬 ”В целом, американские акции, скорее всего, будут иметь лучшие результаты, чем европейские или развивающиеся рынки.”
💬 ”мы понизили наши ожидания доходности акций США до 4,2–6,2% в годовом исчислении”
2️⃣ Small Cap (оранжевый) – акции малых компаний США, которые нынче сильно отстали от Большого Брата и показали плюс 11,5%.
3️⃣ High Yield (темно-голубой) – мировой рынок высоко-доходных облигаций. Инвесторов, которых искали в них спасения от всех бурей и катаклизмов, ожидал доход в плюс 9,2%.
Предсказания аналитиков:
💬 ”для международных облигаций мы ожидаем годовую доходность в размере 4,7%–5,7%”
4️⃣ EM Equity (сиреневый) – рынок акций развивающихся стран. Раньше я бы непременно добавила “включая Россию”, но… Сейчас солидную долю в расчетах занимают Китай, Индия, Тайвань, Корея и Бразилия, которые совместно с другими странами выросли на 8,1%.
Предсказания аналитиков:
💬 ”Базовый прогноз 4%”
💬 ”6,6%–8,6% для развивающихся рынков”
5️⃣ Commodity (темно-зеленый) – как понятно из названия, включает в себя различные товарные активы, общим количеством аж 23 вида. Среди них: газ, нефть, золото, серебро и даже кофе с сахаром! За прошлый год принес своим “запасливым” инвесторам 5,4%.
6️⃣ Cash (фиолетовый) – да не введет в заблуждение название «кэш». На самом деле - это государственные краткосрочные (до 3 месяцев) облигации США. 5,3% на фоне растущих ставок – вполне обоснованная доходность и практически аналогична результатам за прошлый год.
7️⃣ REIT’s (светло-голубой) – любители рынка недвижимости смогли получить доход лишь в 4,9%.
8️⃣ DM Equity (серый) – Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады - плюс 4,3%.
Предсказания аналитиков:
💬 ”Мы прогнозируем 10-летнюю годовую доходность в размере 7,0%–9,0% для развитых рынков за пределами США”
9️⃣ Fixed Income (синий) – и, наконец, аутсайдер года - рынок всех облигаций США (как государственных, так и корпоративных) - показал скромный доход в 1,3%.
Предсказания аналитиков:
💬 ”Morgan Stanley прогнозирует доходность 10-летних казначейских облигаций США на уровне 3,95%”
💬 “облигации США будут приносить номинальную годовую доходность в размере 4,8%–5,8%”
⁉️Какие выводы можно сделать из этого сравнения?
Продолжение следует
Январь – традиционный месяц для анализа результатов за прошлый год и планирования своей инвестиционной стратегии на текущий.
Именно поэтому как минимум ближайшие 4 недели (но это не точно) буду со всех сторон освещать эту тему:
✅ анализируя итоги;
✅ гадая на финансовых прогнозах;
✅ сдувая пыль с портфелей;
✅ вновь скрещивая шпаги между сторонниками пассивного и активного инвестирования;
✅ дегустируя индивидуальные стратегии;
✅ напоминая про продукты с фиксированной доходностью;
✅ и, конечно же, искренне наслаждаясь разговорами о столь разнообразном мире инвестиций!
И начнем мы, понятное дело, с глобальных #итогиФинСов
Показываю. Красивое и традиционное - табличку из годового отчета J.P.Morgan 👇 Она как нельзя лучше демонстрирует доходность разных классов активов за прошедший год.
❓ Что, если сравнить итоговые данные за прошлый год с предсказаниями аналитиков из крупных компаний?
Для этого возьмем за основу ожидания на 2024 год двух крупнейших мировых управляющий компаний: Vanguard и Morgan Stanley.
Итак… Что означает каждый “квадратик” и сошлись ли прогнозы с реальностью?
1️⃣ Large Cap (светло-зеленый) – наш хорошо знакомый Индекс крупных компаний США - S&P 500. Лидер по доходности за прошлый год - аж 25%! Правда, эта прибыль снова, как и в 2023 году, связана с акциями 6 технологических компаний Америки, на которых совокупно пришлось примерно 90% общей доходности.
Предсказания аналитиков:
💬 “Базовый прогноз 3%, при бычьем рынке - 15%”
💬 ”В целом, американские акции, скорее всего, будут иметь лучшие результаты, чем европейские или развивающиеся рынки.”
💬 ”мы понизили наши ожидания доходности акций США до 4,2–6,2% в годовом исчислении”
2️⃣ Small Cap (оранжевый) – акции малых компаний США, которые нынче сильно отстали от Большого Брата и показали плюс 11,5%.
3️⃣ High Yield (темно-голубой) – мировой рынок высоко-доходных облигаций. Инвесторов, которых искали в них спасения от всех бурей и катаклизмов, ожидал доход в плюс 9,2%.
Предсказания аналитиков:
💬 ”для международных облигаций мы ожидаем годовую доходность в размере 4,7%–5,7%”
4️⃣ EM Equity (сиреневый) – рынок акций развивающихся стран. Раньше я бы непременно добавила “включая Россию”, но… Сейчас солидную долю в расчетах занимают Китай, Индия, Тайвань, Корея и Бразилия, которые совместно с другими странами выросли на 8,1%.
Предсказания аналитиков:
💬 ”Базовый прогноз 4%”
💬 ”6,6%–8,6% для развивающихся рынков”
5️⃣ Commodity (темно-зеленый) – как понятно из названия, включает в себя различные товарные активы, общим количеством аж 23 вида. Среди них: газ, нефть, золото, серебро и даже кофе с сахаром! За прошлый год принес своим “запасливым” инвесторам 5,4%.
6️⃣ Cash (фиолетовый) – да не введет в заблуждение название «кэш». На самом деле - это государственные краткосрочные (до 3 месяцев) облигации США. 5,3% на фоне растущих ставок – вполне обоснованная доходность и практически аналогична результатам за прошлый год.
7️⃣ REIT’s (светло-голубой) – любители рынка недвижимости смогли получить доход лишь в 4,9%.
8️⃣ DM Equity (серый) – Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады - плюс 4,3%.
Предсказания аналитиков:
💬 ”Мы прогнозируем 10-летнюю годовую доходность в размере 7,0%–9,0% для развитых рынков за пределами США”
9️⃣ Fixed Income (синий) – и, наконец, аутсайдер года - рынок всех облигаций США (как государственных, так и корпоративных) - показал скромный доход в 1,3%.
Предсказания аналитиков:
💬 ”Morgan Stanley прогнозирует доходность 10-летних казначейских облигаций США на уровне 3,95%”
💬 “облигации США будут приносить номинальную годовую доходность в размере 4,8%–5,8%”
⁉️Какие выводы можно сделать из этого сравнения?
Продолжение следует
🔥6👍4🤔2❤1
📊 Итоги 2024 г. Asset Allocation
Продолжаем #итогиФинСов. Напомню, что мы обсуждали отчет от J.P.Morgan. Какие выводы можно было сделать из той таблицы?
1️⃣ “Погадаем на кофейной гуще”
Да-да, глядя на предсказания аналитиков вспоминается анекдот: “Сыну начальника гидрометцентра исполнилось 32-35, на самом деле 28 лет, по ощущениям - 23 года. Местами - дочь.” Так и здесь. “Базовый прогноз 3%, при бычьем рынке - 15%” - напрочь разбивается о плюс 25% от Индекса S&P 500 при полном отсутствии бычьего рынка.
Отдельно подчеркну, что речь идет не о какой-то там ОБС (”Одна Бабка Сказала”). Нет! Аналитические отделы крупнейших международных компаний! Умнейшие из умнейших и заслуженные из заслуженных! Но… Рынок в очередной раз показал, что делать любые прогнозы - гиблое дело! Он всё равно себя поведет непредсказуемо!
2️⃣ “И первые станут последними”
Интересен тот факт, что DM Equity (серый) – Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады, в 2023 году был на втором месте с ростом в 18,9%. По итогам прошлого года он также занял второе место - правда, уже с конца! Если обратить внимание на предыдущие периоды, то можно найти похожие примеры. Так, например, Индекс товаров (темно-зеленый Commodity) в 2022 году был на первом месте по доходности. Однако… тех отчаянных, которые по итогам 2022 года решились бы “сделать ставку” на лидера - в 2023 году ждал бы очень неприятный сюрприз и последнее место в рейтинге! Та же самая ситуация была за 2021-2022 год с Индексом недвижимости (голубой REIT’s). И такие «ужимки и прыжки» возвращают наше внимание к…
3️⃣ Asset Allocation
Внимательный читатель прошлого поста наверняка отметил, что я обошла в описаниях тот самый квадратик с загадочной надписью «Asset Alloc.», белой нитью проходящий в центре всей таблицы.
Asset Allocation - совокупность ВСЕХ представленных активов, благодаря чему:
- Снижается инвестиционный риск
- Усредняется доходность и в результате получается «средняя температура по больнице»
4️⃣ Подобный портфель доступен каждому инвестору на международных рынках
Записываем рецепт портфеля J.P.Morgan:
25% - Large Cap и Fixed Income
15% - DM Equity
10% - Small Cap
5% - EM Equity, Cash, High Yield, Commodity и REIT’s
Однако… Можно попробовать изобрести собственный велосипед и собрать инвестиционный портфель под индивидуальные параметры: риск-профиль, срок, предпочтения в активах и т.д.
🔥 На сайте доступны типовые портфели для инвестирования на зарубежных рынках!
Вот уже который год я традиционно сравниваю доходность своих портфелей с “классикой” от J.P.Morgan. В этом году разница с умеренным портфелем получилась не столь значительной, однако на промежутке в 10 лет портфель от J.P.Morgan показывает результаты хуже умеренного и агрессивного портфелей! Консервативный, что логично, чуть отстал из-за непредсказуемого роста Индекса S&P 500 за последние 2 года.
Ну и, напоследок…
5️⃣ “Все врут!”
Не первый раз уже обращаю внимание на то, как интересно J.P.Morgan “играет” с итоговой доходностью. Раньше, например, в отчетах были указаны данные за последние 10 лет - что, в принципе, логично. Сейчас же период явно берется таким образом, чтобы показать самую красивую цифру в итоговой доходности Asset Allocation. Вот и сейчас в отчете общая доходность по всем активам в самом первом столбце таблицы указана за период с 2010 по 2024 годы. В результате инвестор вроде как может рассчитывать на средний доход в 7,2% ежегодно при вложениях в Asset Allocation.
НО! Если взять только последние 10 лет, то Asset Allocation покажет уже более скромный результат в 6,39% годовых.
Получается, что J.P.Morgan “на знамя” вынесли самый “красивый” период, когда итоговые показатели составляли максимальное значение!
Предлагаю точно так же сравнить результаты от J.P.Morgan с моими портфелями за тот же период 2010-2024 годы:
💎 Консервативный - 7,36% годовых
💎 Умеренный - 7,92% годовых
💎 Агрессивный - 8,86% годовых
💎 J.P.Morgan - 7,2% годовых
📌 Вывод: в этом случае типовые портфели выигрывают, что и следовало доказать!
Продолжение на следующей неделе…
Продолжаем #итогиФинСов. Напомню, что мы обсуждали отчет от J.P.Morgan. Какие выводы можно было сделать из той таблицы?
1️⃣ “Погадаем на кофейной гуще”
Да-да, глядя на предсказания аналитиков вспоминается анекдот: “Сыну начальника гидрометцентра исполнилось 32-35, на самом деле 28 лет, по ощущениям - 23 года. Местами - дочь.” Так и здесь. “Базовый прогноз 3%, при бычьем рынке - 15%” - напрочь разбивается о плюс 25% от Индекса S&P 500 при полном отсутствии бычьего рынка.
Отдельно подчеркну, что речь идет не о какой-то там ОБС (”Одна Бабка Сказала”). Нет! Аналитические отделы крупнейших международных компаний! Умнейшие из умнейших и заслуженные из заслуженных! Но… Рынок в очередной раз показал, что делать любые прогнозы - гиблое дело! Он всё равно себя поведет непредсказуемо!
2️⃣ “И первые станут последними”
Интересен тот факт, что DM Equity (серый) – Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады, в 2023 году был на втором месте с ростом в 18,9%. По итогам прошлого года он также занял второе место - правда, уже с конца! Если обратить внимание на предыдущие периоды, то можно найти похожие примеры. Так, например, Индекс товаров (темно-зеленый Commodity) в 2022 году был на первом месте по доходности. Однако… тех отчаянных, которые по итогам 2022 года решились бы “сделать ставку” на лидера - в 2023 году ждал бы очень неприятный сюрприз и последнее место в рейтинге! Та же самая ситуация была за 2021-2022 год с Индексом недвижимости (голубой REIT’s). И такие «ужимки и прыжки» возвращают наше внимание к…
3️⃣ Asset Allocation
Внимательный читатель прошлого поста наверняка отметил, что я обошла в описаниях тот самый квадратик с загадочной надписью «Asset Alloc.», белой нитью проходящий в центре всей таблицы.
Asset Allocation - совокупность ВСЕХ представленных активов, благодаря чему:
- Снижается инвестиционный риск
- Усредняется доходность и в результате получается «средняя температура по больнице»
4️⃣ Подобный портфель доступен каждому инвестору на международных рынках
Записываем рецепт портфеля J.P.Morgan:
25% - Large Cap и Fixed Income
15% - DM Equity
10% - Small Cap
5% - EM Equity, Cash, High Yield, Commodity и REIT’s
Однако… Можно попробовать изобрести собственный велосипед и собрать инвестиционный портфель под индивидуальные параметры: риск-профиль, срок, предпочтения в активах и т.д.
🔥 На сайте доступны типовые портфели для инвестирования на зарубежных рынках!
Вот уже который год я традиционно сравниваю доходность своих портфелей с “классикой” от J.P.Morgan. В этом году разница с умеренным портфелем получилась не столь значительной, однако на промежутке в 10 лет портфель от J.P.Morgan показывает результаты хуже умеренного и агрессивного портфелей! Консервативный, что логично, чуть отстал из-за непредсказуемого роста Индекса S&P 500 за последние 2 года.
Ну и, напоследок…
5️⃣ “Все врут!”
Не первый раз уже обращаю внимание на то, как интересно J.P.Morgan “играет” с итоговой доходностью. Раньше, например, в отчетах были указаны данные за последние 10 лет - что, в принципе, логично. Сейчас же период явно берется таким образом, чтобы показать самую красивую цифру в итоговой доходности Asset Allocation. Вот и сейчас в отчете общая доходность по всем активам в самом первом столбце таблицы указана за период с 2010 по 2024 годы. В результате инвестор вроде как может рассчитывать на средний доход в 7,2% ежегодно при вложениях в Asset Allocation.
НО! Если взять только последние 10 лет, то Asset Allocation покажет уже более скромный результат в 6,39% годовых.
Получается, что J.P.Morgan “на знамя” вынесли самый “красивый” период, когда итоговые показатели составляли максимальное значение!
Предлагаю точно так же сравнить результаты от J.P.Morgan с моими портфелями за тот же период 2010-2024 годы:
💎 Консервативный - 7,36% годовых
💎 Умеренный - 7,92% годовых
💎 Агрессивный - 8,86% годовых
💎 J.P.Morgan - 7,2% годовых
📌 Вывод: в этом случае типовые портфели выигрывают, что и следовало доказать!
Продолжение на следующей неделе…
👍9🔥4🤔1
🔥 Казахстан ограничил нерезидентам срок действия банковских карт до 1 года
Подробности
❓Что делать?
1️⃣ Если открытый счет в Казахстане уже есть, но в самой физической карте нет необходимости - лучше уже сейчас выпустить привязанную к счету новую виртуальную карту. Благо, в том же Freedom она выдается на три года, и её оформление занимает пару кликов. Я уже проверила подобный способ и могу подтвердить: всё работает!
Более того, что порадовало: теперь в личном кабинете доступна опция “Шаблон уведомления ФНС РФ”, при нажатии на которую можно получить готовый документ для подачи уведомления о новых открытых зарубежных счетах.
2️⃣ Если открытый счет в Казахстане уже есть, и физическая карта всё-таки нужна - можно продолжать пользоваться ею и дальше до окончания срока действия, но…
Мы вчера в Клубе для финансовых советников обсуждали книгу Нассима Н. Талеба “Антихрупкость”. Одним из незыблемых принципов защиты от кризисов в виде “черных лебедей” автор как раз называет многообразие, что по-русски звучит как “не держи все яйца в одной корзине”. Именно поэтому необходимо иметь как минимум 2-3 открытых зарубежных банковских счета, если есть хотя бы 1 пункт из перечисленных:
✔️ зарубежные инвестиционные счета;
✔️ зарубежная недвижимость;
✔️ близкие родственники, проживающие в других странах;
✔️ путешествия за границу;
✔️ желание получать валютную диверсификацию для своих накоплений вне контура РФ.
3️⃣ И, наконец, если счета в Казахстане пока нет, но что-то из перечисленного выше всё-таки откликается - лучше, опять же, открыть 2-3 зарубежных счета. Однако, скорее всего, это будет уже не Казахстан.
Напоминаю, что есть отдельная услуга “Подбор зарубежного счета”.
Подробности
❓Что делать?
1️⃣ Если открытый счет в Казахстане уже есть, но в самой физической карте нет необходимости - лучше уже сейчас выпустить привязанную к счету новую виртуальную карту. Благо, в том же Freedom она выдается на три года, и её оформление занимает пару кликов. Я уже проверила подобный способ и могу подтвердить: всё работает!
Более того, что порадовало: теперь в личном кабинете доступна опция “Шаблон уведомления ФНС РФ”, при нажатии на которую можно получить готовый документ для подачи уведомления о новых открытых зарубежных счетах.
2️⃣ Если открытый счет в Казахстане уже есть, и физическая карта всё-таки нужна - можно продолжать пользоваться ею и дальше до окончания срока действия, но…
Мы вчера в Клубе для финансовых советников обсуждали книгу Нассима Н. Талеба “Антихрупкость”. Одним из незыблемых принципов защиты от кризисов в виде “черных лебедей” автор как раз называет многообразие, что по-русски звучит как “не держи все яйца в одной корзине”. Именно поэтому необходимо иметь как минимум 2-3 открытых зарубежных банковских счета, если есть хотя бы 1 пункт из перечисленных:
✔️ зарубежные инвестиционные счета;
✔️ зарубежная недвижимость;
✔️ близкие родственники, проживающие в других странах;
✔️ путешествия за границу;
✔️ желание получать валютную диверсификацию для своих накоплений вне контура РФ.
3️⃣ И, наконец, если счета в Казахстане пока нет, но что-то из перечисленного выше всё-таки откликается - лучше, опять же, открыть 2-3 зарубежных счета. Однако, скорее всего, это будет уже не Казахстан.
Напоминаю, что есть отдельная услуга “Подбор зарубежного счета”.
👍6🤔2🔥1
📣 Уже сегодня ровно в полночь откроет двери первый Клуб для финансовых советников
На сайте FinSov.Group появилось подробное расписание на февраль - апрель 2025.
#КлубФинСов включает в себя 7 основных разделов:
1️⃣ Целеполагание
Постановка личных целей в начале месяца и сверка в конце.
2️⃣ Тема месяца
Невозможно охватить разом все аспекты бизнеса финансового советника, но можно каждый месяц выбирать одну тему для дополнительной фокусировки.
🎏 Тема февраля - Самоорганизация
Поскольку было много вопросов про мою систему планирования - я решила не только более подробно рассказать про то: что за чем следует и почему, но и дать готовый шаблон для Notion, который я сама буквально собрала «по кусочкам» из разных систем. Даже если сама программа Notion не подойдет - каждый сможет освоить основные принципы планирования и на их базе выбрать любую систему, в которой будет удобно работать.
🌱 Тема марта - Каналы продвижения
Лекция-практикум "Аудит блога в Telegram”. Приглашенный эксперт - Ольга Жинжикова, антикризисный пиарщик и консультант по ведению блогов.
Аудит блога в Telegram покажет картину сильных и слабых зон и поможет составить план конкретных действий по улучшению ситуации.
🌸 Тема апреля - Обслуживание клиентов
В Клубе выступит действующий бизнес-коуч и психолог Надежда Вихарева с темой «Коучинг в работе с клиентами».
Надежда пообещала также для всех желающих провести короткую коуч-сессию в эфире и ответить на дополнительные вопросы.
3️⃣ Финансовый продукт
🎏 Продукт февраля - Виды страхования
На одном из эфиров Клуба был запрос на то, чтобы сделать обзорную лекцию: какие в принципе виды страхования сейчас существуют и в каких случаях мы можем рекомендовать их клиентам.
🌱 Продукт марта - Дискуссия на тему «Альтернативные зарубежные инвестиции для резидентов РФ: есть ли смысл?»
Задавать тон для Дискуссии, рассказывать про свой собственный опыт, а также делиться аналитическим материалом будет финансовый советник Антон Груздев.
🌸 Продукт апреля - Страховой продукт на российском рынке
Эксклюзивное предложение на страховом рынке, которое появилось только в прошлом году и пока не получило широкого распространения. Будем разбираться: сможет ли оно составить конкуренцию зарубежным аналогам.
4️⃣ Совместное написание книги
Задуманный эксперимент, при котором каждый месяц пишется одна глава будущей книги про опыт работы в профессии финансового советника. Все желающие участники Клуба смогут дополнить главу своими примерами. Лучшие примеры в будущем войдут в книгу, а их авторы будут упомянуты.
5️⃣ Книжный клуб
Чтение и обсуждение интересной книги non-fiction, которая будет полезна для бизнеса финансового советника. Книга выбирается совместно с участниками Клуба большинством голосов. На февраль уже выбрали - Роджер Гибсон “Формирование инвестиционного портфеля”.
6️⃣ Практикум
Разбор и совместное обсуждение реальных кейсов клиентов. Презентация Личных финансовых планов, выполненных участниками Клуба, с получением обратной связи.
7️⃣ Неформальное общение
И, наконец, в любое время в закрытом чате Telegram можно будет пообщаться с соучастниками по Клубу. Обсуждение новостей, обмен опытом, поздравления с праздниками, мемы и, конечно же, котики!
➕ Поскольку апрель выходит самым длинным месяцем, то у нас получится в расписание вставить новую рубрику - История успеха.
В качестве приглашенного эксперта в Клубе ФинСов выступит финансовый советник Екатерина Баева с темой “Личная история бизнеса финансового советника. Достижения, неудачи, ошибки и советы начинающим в профессии”.
Мало кто знает, что Катя сначала пришла ко мне в качестве клиентки, а потом уже в наставничество - осваивать профессию финансового советника. Будет интересно совместно ретроспективно посмотреть на весь путь, который пройден.
На скрине в качестве примера представлено расписание Клуба на апрель 👇
Остальную информацию можно найти в отдельной презентации на сайте.
В общем, остались считанные часы до открытия дверей Клуба - в следующий раз это произойдет аж в конце апреля!
На сайте FinSov.Group появилось подробное расписание на февраль - апрель 2025.
#КлубФинСов включает в себя 7 основных разделов:
1️⃣ Целеполагание
Постановка личных целей в начале месяца и сверка в конце.
2️⃣ Тема месяца
Невозможно охватить разом все аспекты бизнеса финансового советника, но можно каждый месяц выбирать одну тему для дополнительной фокусировки.
🎏 Тема февраля - Самоорганизация
Поскольку было много вопросов про мою систему планирования - я решила не только более подробно рассказать про то: что за чем следует и почему, но и дать готовый шаблон для Notion, который я сама буквально собрала «по кусочкам» из разных систем. Даже если сама программа Notion не подойдет - каждый сможет освоить основные принципы планирования и на их базе выбрать любую систему, в которой будет удобно работать.
🌱 Тема марта - Каналы продвижения
Лекция-практикум "Аудит блога в Telegram”. Приглашенный эксперт - Ольга Жинжикова, антикризисный пиарщик и консультант по ведению блогов.
Аудит блога в Telegram покажет картину сильных и слабых зон и поможет составить план конкретных действий по улучшению ситуации.
🌸 Тема апреля - Обслуживание клиентов
В Клубе выступит действующий бизнес-коуч и психолог Надежда Вихарева с темой «Коучинг в работе с клиентами».
Надежда пообещала также для всех желающих провести короткую коуч-сессию в эфире и ответить на дополнительные вопросы.
3️⃣ Финансовый продукт
🎏 Продукт февраля - Виды страхования
На одном из эфиров Клуба был запрос на то, чтобы сделать обзорную лекцию: какие в принципе виды страхования сейчас существуют и в каких случаях мы можем рекомендовать их клиентам.
🌱 Продукт марта - Дискуссия на тему «Альтернативные зарубежные инвестиции для резидентов РФ: есть ли смысл?»
Задавать тон для Дискуссии, рассказывать про свой собственный опыт, а также делиться аналитическим материалом будет финансовый советник Антон Груздев.
🌸 Продукт апреля - Страховой продукт на российском рынке
Эксклюзивное предложение на страховом рынке, которое появилось только в прошлом году и пока не получило широкого распространения. Будем разбираться: сможет ли оно составить конкуренцию зарубежным аналогам.
4️⃣ Совместное написание книги
Задуманный эксперимент, при котором каждый месяц пишется одна глава будущей книги про опыт работы в профессии финансового советника. Все желающие участники Клуба смогут дополнить главу своими примерами. Лучшие примеры в будущем войдут в книгу, а их авторы будут упомянуты.
5️⃣ Книжный клуб
Чтение и обсуждение интересной книги non-fiction, которая будет полезна для бизнеса финансового советника. Книга выбирается совместно с участниками Клуба большинством голосов. На февраль уже выбрали - Роджер Гибсон “Формирование инвестиционного портфеля”.
6️⃣ Практикум
Разбор и совместное обсуждение реальных кейсов клиентов. Презентация Личных финансовых планов, выполненных участниками Клуба, с получением обратной связи.
7️⃣ Неформальное общение
И, наконец, в любое время в закрытом чате Telegram можно будет пообщаться с соучастниками по Клубу. Обсуждение новостей, обмен опытом, поздравления с праздниками, мемы и, конечно же, котики!
➕ Поскольку апрель выходит самым длинным месяцем, то у нас получится в расписание вставить новую рубрику - История успеха.
В качестве приглашенного эксперта в Клубе ФинСов выступит финансовый советник Екатерина Баева с темой “Личная история бизнеса финансового советника. Достижения, неудачи, ошибки и советы начинающим в профессии”.
Мало кто знает, что Катя сначала пришла ко мне в качестве клиентки, а потом уже в наставничество - осваивать профессию финансового советника. Будет интересно совместно ретроспективно посмотреть на весь путь, который пройден.
На скрине в качестве примера представлено расписание Клуба на апрель 👇
Остальную информацию можно найти в отдельной презентации на сайте.
В общем, остались считанные часы до открытия дверей Клуба - в следующий раз это произойдет аж в конце апреля!
❤5🔥5👍2
🔥 Завтра - последний день открытых дверей Клуба для финансовых советников
Следующий прием новых участников в #КлубФинСов состоится только аж в конце апреля. Поэтому…
Кому данная информация не интересна - последний пост на эту тему, и завтра вернёмся к итогам по стратегиям.
А вот кто планировал прийти в Клуб… и даже нашел время заполнить Анкету, но по дороге почему-то потерялся - этот пост для вас!
Возможные причины, почему вы до сих пор не с нами:
1️⃣ "У меня нет времени на участие в Клубе"
По опыту предыдущих трех месяцев, каждый участник сам регулирует свою нагрузку:
- Есть те, кто проявляет максимальную активность: посещает все эфиры Клуба, делает домашние задания и пишет в Чате;
- Есть те, кто выбирает для себя интересные разделы - и проходит только их. Например, обучающие видео по Теме месяца и продукты - да, а вот Книжный клуб - увольте;
- И, наконец, есть те, кто посмотрел и проработал только 2 эфира по Спиральной динамике и Линейке услуг - и уже получил доход, в разы окупивший участие в Клубе!
Так что на самом деле каждый сам может по ходу регулировать: насколько активно участвовать в жизни Клуба.
2️⃣ "Стоимость в Клубе дорогая"
Как я уже писала выше, есть те, кто уже окупил членство в Клубе! Однако, есть ещё один критерий, который измерить довольно сложно, но который является гораздо важнее полученной прибыли: несовершенные ошибки.
- Сколько стоит банальное нахождение орфографической ошибки в шапке лендинга? А что, если из-за этого мог быть потерян клиент, который подумал: “Не хочу идти к неграмотному финансовому советнику”, - да и закрыл страницу? А что, если в Клубе указали на эту ошибку? (Реальная история)
- Сколько стоит огромное количество сил и времени, затраченное на разработку обучения, который оказался никому не нужен? А сколько сил и времени потом понадобится на признание этой ошибки и эмоциональное восстановление, чтобы снова собраться и пойти делать что-то новое? А что, если в Клубе мы изначально обсудили на Практикуме концепт этого обучения и дали обратную связь? (Реальная история)
- Сколько стоит опыт общения с клиентами, нарабатываемый годами? Сколько стоит множество часов, затраченных на бесплатные ознакомительные консультации, после которых человек так и не стал клиентом? А что, если в Клубе мы подробно разобрали категории клиентов по Спиральной динамике, что существенно облегчает понимание запросов клиента еще на стадии первого знакомства? (Реальная история)
Вот, например, буквально сегодняшняя переписка в Чате Клуба между новым участником и “старожилом”:
💬 ”Я вчера в ночи уже смотрела Спиральную динамику, не могла оторваться 😀 То, что понимала на уровне чувств, но, что не клеилось на умственном уровне, наконец, благодаря эфиру встало на свои места! Спасибо”
💬 ”У меня были такие же ощущения. Будто расшифровку кода получила. Теперь просто общаясь с человеком, уже понимаю, с кем говорю 😁”
Продолжение 👇
Следующий прием новых участников в #КлубФинСов состоится только аж в конце апреля. Поэтому…
Кому данная информация не интересна - последний пост на эту тему, и завтра вернёмся к итогам по стратегиям.
А вот кто планировал прийти в Клуб… и даже нашел время заполнить Анкету, но по дороге почему-то потерялся - этот пост для вас!
Возможные причины, почему вы до сих пор не с нами:
1️⃣ "У меня нет времени на участие в Клубе"
По опыту предыдущих трех месяцев, каждый участник сам регулирует свою нагрузку:
- Есть те, кто проявляет максимальную активность: посещает все эфиры Клуба, делает домашние задания и пишет в Чате;
- Есть те, кто выбирает для себя интересные разделы - и проходит только их. Например, обучающие видео по Теме месяца и продукты - да, а вот Книжный клуб - увольте;
- И, наконец, есть те, кто посмотрел и проработал только 2 эфира по Спиральной динамике и Линейке услуг - и уже получил доход, в разы окупивший участие в Клубе!
Так что на самом деле каждый сам может по ходу регулировать: насколько активно участвовать в жизни Клуба.
2️⃣ "Стоимость в Клубе дорогая"
Как я уже писала выше, есть те, кто уже окупил членство в Клубе! Однако, есть ещё один критерий, который измерить довольно сложно, но который является гораздо важнее полученной прибыли: несовершенные ошибки.
- Сколько стоит банальное нахождение орфографической ошибки в шапке лендинга? А что, если из-за этого мог быть потерян клиент, который подумал: “Не хочу идти к неграмотному финансовому советнику”, - да и закрыл страницу? А что, если в Клубе указали на эту ошибку? (Реальная история)
- Сколько стоит огромное количество сил и времени, затраченное на разработку обучения, который оказался никому не нужен? А сколько сил и времени потом понадобится на признание этой ошибки и эмоциональное восстановление, чтобы снова собраться и пойти делать что-то новое? А что, если в Клубе мы изначально обсудили на Практикуме концепт этого обучения и дали обратную связь? (Реальная история)
- Сколько стоит опыт общения с клиентами, нарабатываемый годами? Сколько стоит множество часов, затраченных на бесплатные ознакомительные консультации, после которых человек так и не стал клиентом? А что, если в Клубе мы подробно разобрали категории клиентов по Спиральной динамике, что существенно облегчает понимание запросов клиента еще на стадии первого знакомства? (Реальная история)
Вот, например, буквально сегодняшняя переписка в Чате Клуба между новым участником и “старожилом”:
💬 ”Я вчера в ночи уже смотрела Спиральную динамику, не могла оторваться 😀 То, что понимала на уровне чувств, но, что не клеилось на умственном уровне, наконец, благодаря эфиру встало на свои места! Спасибо”
💬 ”У меня были такие же ощущения. Будто расшифровку кода получила. Теперь просто общаясь с человеком, уже понимаю, с кем говорю 😁”
Продолжение 👇
👍5
Начало 👆
3️⃣ "Я сомневаюсь, что Клуб принесет мне практическую пользу"
А это на самом деле целиком и полностью зависит от того: что и сколько каждый готов взять от Клуба. Про основные результаты я уже писала - они относятся непосредственно к обучающим эфирам и выполнению домашних заданий. На сегодня мы уже разобрали долгосрочное планирование, ЦА, линейку услуг и деньги бизнеса.
Однако, есть еще, скажем так, то, что называют “поле” - когда внезапно приходят в голову новые идеи и мысли просто на основе того, что “кто-то там чего-то сказал - и тебе отозвалось”.
Так, например, есть в Клубе не самая популярная рубрика - Написание Книги. Я там каждый месяц выкладываю что-то размышлятельное о бизнесе финансового советника, и все желающие могут дополнить своими мыслями. Так вот. Для меня самой был интересный положительный эффект, что многие участники Клуба на этой базе пишут посты на свои страницы. Это, в свою очередь, даёт им не просто дополнительный контент, но и приносит опосредованную лояльность от клиентов, демонстрируя, что специалист - тоже человек.
Также многие из тех, кто регулярно участвует в Книжном клубе, потом точно так же публикуют посты на базе прочитанного. Дополнительно я ещё всех вечно пытаю на тему: “Как вы планируете на практике применять полученные из этой книги знания?”. И из этого вопроса тоже рождаются новые идеи не только для контента, но и для повседневной работы.
К слову, про Книжный клуб. Тоже интересно бывает: какие дискуссии могут внезапно возникнуть при обсуждении прочитанного! Например, для меня самой было удивительно, как мы на эфире, посвященному книге Талеба “Антихрупкость” затеяли разговор на тему: “У кого больше антихрупкости с точки зрения репутации: у специалиста, работающего самостоятельно, или у работника, действующего от имени компании”. Жутко интересно было поговорить на эту тему!
Так что не удивительно, что уже приходят отзывы вроде:
💬 “Елена, добрый вечер, хочу Вам сюда написать, а не в общий чат!
Спасибо Вам большое за информацию, мне как раз такого наставника и не хватало! А то я, как слепой котенок тыкалась и не знала, что делать, посоветоваться было не у кого и спросить тоже!
Я за ноябрь и декабрь столько всего посмотрела и узнала, сколько за год не осилила, хотя постоянно покупала обучение.
Благодарю 🙏”
В общем, последнее китайское предупреждение и ссылка на описание Клуба ФинСов.
Дальше буду только снова вывешивать отчеты за месяц и… записывать всех желающих на конец апреля - в следующий поток)
3️⃣ "Я сомневаюсь, что Клуб принесет мне практическую пользу"
А это на самом деле целиком и полностью зависит от того: что и сколько каждый готов взять от Клуба. Про основные результаты я уже писала - они относятся непосредственно к обучающим эфирам и выполнению домашних заданий. На сегодня мы уже разобрали долгосрочное планирование, ЦА, линейку услуг и деньги бизнеса.
Однако, есть еще, скажем так, то, что называют “поле” - когда внезапно приходят в голову новые идеи и мысли просто на основе того, что “кто-то там чего-то сказал - и тебе отозвалось”.
Так, например, есть в Клубе не самая популярная рубрика - Написание Книги. Я там каждый месяц выкладываю что-то размышлятельное о бизнесе финансового советника, и все желающие могут дополнить своими мыслями. Так вот. Для меня самой был интересный положительный эффект, что многие участники Клуба на этой базе пишут посты на свои страницы. Это, в свою очередь, даёт им не просто дополнительный контент, но и приносит опосредованную лояльность от клиентов, демонстрируя, что специалист - тоже человек.
Также многие из тех, кто регулярно участвует в Книжном клубе, потом точно так же публикуют посты на базе прочитанного. Дополнительно я ещё всех вечно пытаю на тему: “Как вы планируете на практике применять полученные из этой книги знания?”. И из этого вопроса тоже рождаются новые идеи не только для контента, но и для повседневной работы.
К слову, про Книжный клуб. Тоже интересно бывает: какие дискуссии могут внезапно возникнуть при обсуждении прочитанного! Например, для меня самой было удивительно, как мы на эфире, посвященному книге Талеба “Антихрупкость” затеяли разговор на тему: “У кого больше антихрупкости с точки зрения репутации: у специалиста, работающего самостоятельно, или у работника, действующего от имени компании”. Жутко интересно было поговорить на эту тему!
Так что не удивительно, что уже приходят отзывы вроде:
💬 “Елена, добрый вечер, хочу Вам сюда написать, а не в общий чат!
Спасибо Вам большое за информацию, мне как раз такого наставника и не хватало! А то я, как слепой котенок тыкалась и не знала, что делать, посоветоваться было не у кого и спросить тоже!
Я за ноябрь и декабрь столько всего посмотрела и узнала, сколько за год не осилила, хотя постоянно покупала обучение.
Благодарю 🙏”
В общем, последнее китайское предупреждение и ссылка на описание Клуба ФинСов.
Дальше буду только снова вывешивать отчеты за месяц и… записывать всех желающих на конец апреля - в следующий поток)
🔥6❤4👍4
📊 Общие итоги 2024 г.
После того, как в рубрике #итогиФинСов подробно разобрали: какую доходность показали различные сектора и портфели, сегодня предлагаю объединить результаты и посмотреть: что же получилось.
Напоминаю, что вся доходность всегда указывается в долларах.
1️⃣ Пассивное управление
➕ 23,31% - Index S&P 500
За прошлый год максимальную доходность из наблюдаемых стратегий и активов показал портфель из акций самых крупных компаний Америки. Однако, по факту такой результат был возможен только благодаря 6 (шести) компаниям технологического сектора, входящих в Индекс. Поэтому всем, кто решит сделать ставку на эту “лошадку” в текущем году, напоминаю:
- По сути, это - ставка только на американский рынок и вера в то, что он будет продолжать расти. Однако США рано или поздно может "сместиться" с лидирующей финансовой позиции.
- Инвестируя только в один актив, можно упустить прибыль от роста других.
- Индекс технологических компаний США с начала года упал на 0,32%. И это - только начало (см. новости про DeepSeek - например).
➕ 8,79% - 12,27% - Типовой инвестиционный портфель (Asset Allocation) в зависимости от степени риска
Здесь - всё традиционно: инвестиционный портфель, составленный из различных активов, снижает риск и усредняет доходность при инвестировании. В прошлом году “средняя температура по больнице” получилась благодаря всё тем же акциям технологических компаний США и золоту, доходность по которым “уравновесила” облигации и недвижимость.
2️⃣ Активное управление
➖ 3,74% - стратегия Blue
Стратегия приносит наибольший эффект в те периоды, когда на рынке есть четкий сигнал “пора покупать” или “пора продавать”. Соответственно, в годы кризиса Blue позволяет вовремя выйти из рынка, а в годы роста - выбрать самые быстро-растущие секторы и получить наибольшую прибыль.
В периоды же, когда мировая экономика находится в состоянии неопределенности, управляющие разумно предпочитают перестраховаться и пересидеть это время в наличных. При этом сам рынок может повести себя совершенно непредсказуемо: пойти как вниз, так и вверх - что мы, собственно, и наблюдали в прошлом году. Именно поэтому порой бывает обидно смотреть, как акции показывают прибыль, в то время как по стратегии деньги лежат без движения. Однако на долгросрочном периоде стратегия обгоняет Индекс S&P 500.
Таким образом, если бы мы 10 лет назад вложили $100т. в каждую стратегию, то к январю этого года у нас были бы следующие суммы на счетах:
💎 $191 188 - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
💎 $329 271 – Index S&P 500
💎 $350 670 - стратегия Blue
Вывод. В мире нет и не может быть «единственно правильного актива» или «единственно верной стратегии». Каждый инвестор самостоятельно голосует своим долларом за то, что для него более привлекательно:
- гарантированный или негарантированный доход;
- пассивное или активное управление;
- широкая диверсификация активов по всему миру или ставка на один рынок или одну отрасль.
Остались вопросы? Напишите на @Finkrasa_office или на адрес [email protected]
После того, как в рубрике #итогиФинСов подробно разобрали: какую доходность показали различные сектора и портфели, сегодня предлагаю объединить результаты и посмотреть: что же получилось.
Напоминаю, что вся доходность всегда указывается в долларах.
1️⃣ Пассивное управление
➕ 23,31% - Index S&P 500
За прошлый год максимальную доходность из наблюдаемых стратегий и активов показал портфель из акций самых крупных компаний Америки. Однако, по факту такой результат был возможен только благодаря 6 (шести) компаниям технологического сектора, входящих в Индекс. Поэтому всем, кто решит сделать ставку на эту “лошадку” в текущем году, напоминаю:
- По сути, это - ставка только на американский рынок и вера в то, что он будет продолжать расти. Однако США рано или поздно может "сместиться" с лидирующей финансовой позиции.
- Инвестируя только в один актив, можно упустить прибыль от роста других.
- Индекс технологических компаний США с начала года упал на 0,32%. И это - только начало (см. новости про DeepSeek - например).
➕ 8,79% - 12,27% - Типовой инвестиционный портфель (Asset Allocation) в зависимости от степени риска
Здесь - всё традиционно: инвестиционный портфель, составленный из различных активов, снижает риск и усредняет доходность при инвестировании. В прошлом году “средняя температура по больнице” получилась благодаря всё тем же акциям технологических компаний США и золоту, доходность по которым “уравновесила” облигации и недвижимость.
2️⃣ Активное управление
➖ 3,74% - стратегия Blue
Стратегия приносит наибольший эффект в те периоды, когда на рынке есть четкий сигнал “пора покупать” или “пора продавать”. Соответственно, в годы кризиса Blue позволяет вовремя выйти из рынка, а в годы роста - выбрать самые быстро-растущие секторы и получить наибольшую прибыль.
В периоды же, когда мировая экономика находится в состоянии неопределенности, управляющие разумно предпочитают перестраховаться и пересидеть это время в наличных. При этом сам рынок может повести себя совершенно непредсказуемо: пойти как вниз, так и вверх - что мы, собственно, и наблюдали в прошлом году. Именно поэтому порой бывает обидно смотреть, как акции показывают прибыль, в то время как по стратегии деньги лежат без движения. Однако на долгросрочном периоде стратегия обгоняет Индекс S&P 500.
Таким образом, если бы мы 10 лет назад вложили $100т. в каждую стратегию, то к январю этого года у нас были бы следующие суммы на счетах:
💎 $191 188 - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
💎 $329 271 – Index S&P 500
💎 $350 670 - стратегия Blue
Вывод. В мире нет и не может быть «единственно правильного актива» или «единственно верной стратегии». Каждый инвестор самостоятельно голосует своим долларом за то, что для него более привлекательно:
- гарантированный или негарантированный доход;
- пассивное или активное управление;
- широкая диверсификация активов по всему миру или ставка на один рынок или одну отрасль.
Остались вопросы? Напишите на @Finkrasa_office или на адрес [email protected]
👍6🔥3🤔2
💬 ”Почему те результаты, которые я вижу на своем инвестиционном счете, не совпадают с указанной доходностью актива/портфеля/стратегии?”
За 17 лет практики постоянно по результатам итогов года сталкиваюсь с ситуацией, когда инвестор анализирует свой доход следующим образом:
- Берет размер капитала на начальную дату;
- Затем берет сумму на конечную дату;
- Считает получившийся результат в процентах;
- Сравнивает с тем активом (портфелем или стратегией), в который был инвестирован капитал;
- И с удивлением обнаруживает, что данные не совпадают!
После этого возникает вполне закономерный вопрос: “Почему?”. Этот год не стал исключением, поэтому снова напоминаю про…
📊 7 причин для расхождений в результатах между бенчмарком и реальными данными на счете
1️⃣ Комиссии и налоги
Первое, что необходимо проверить - были ли учтены всевозможные расходы, сопутствующие инвестированию:
- различные комиссии посредника
- плата за куплю/продажу активов
- снятые налоги (например, налог на дивиденды с американских активов)
- комиссии самих активов
- и т.д.
2️⃣ Момент снятия комиссий
Если предыдущий пункт - более-менее очевиден даже для начинающих инвесторов, то в этом пункте и “бывалые” порой обсчитываются.
Например: В начале года 10 000. В конце года 11 000. Комиссии 50. Значит ли это, что доходность инвестиций = 1000+50 = 1050 от 10 000 = 10,5%? Да, но только в том случае, если комиссии списываются в последний день отчетного периода. А если они списались в первый день? Тогда получается, что изначально было инвестировано только 9950. Соответственно, доходность инвестиций в этом случае составила уже 10,55%. А если они равномерно списывались в течение года?
3️⃣ Момент пополнения инвестиций
По аналогии с предыдущим пунктом точно так же имеет значение дата внесения дополнительных средств. Так, если изначальный капитал был 10 000, а в сентябре добавили еще 10 000, то странно было бы считать итоговый доход будто вся сумма спокойно участвовала в инвестировании с начала года. В этом случае доход на первые 10 000 доход начислялся весь год, а на вторые 10 000 - только 4 месяца.
4️⃣ Момент купли/продажи актива
При инвестициях на Interactive Brokers и через страховые компании с прямым доступом к брокерской платформе - заявки на куплю/продажу активов исполняются мгновенно. Однако на банковских и страховых счетах без прямого доступа к брокерской платформе заявки могут исполняться 2-3 рабочих дня. Этот факт точно так же может влиять на доходность в целом.
5️⃣ Сравниваемый период
Продолжая проявлять дотошность в расчетах, также необходимо обратить внимание: за какой период сравниваются собственные показатели и данные бенчмарка. Так, например, последний торговый день в году может не совпадать с календарным - соответственно, управляющие компании могли взять разные даты для подведения итогов по своим стратегиям.
6️⃣ Курс валют
Часть моих клиентов являются счастливыми обладателями мультивалютных портфелей, где в рамках одного счета имеются активы в разных валютах. Соответственно, весь этот ассортимент к концу года может показать совершенно непредсказуемую доходность из-за скачков курсовой разницы. Поэтому прежде чем сравнивать итоги с бенчмарком, необходимо будет проделать сложную работу по приведению различных валютных единиц к единому знаменателю.
7️⃣ Дополнительные причины
И, наконец, на итоговую доходность могут повлиять другие факторы, которые могут быть не столь очевидны для инвестора. Например, на Interactive Brokers и через страховые компании с прямым доступом к брокерской платформе можно получить дополнительный доход от брокера на наличные деньги. Здесь же упомянем различные технические сбои, ошибки управляющих и другие непредвиденные причины.
Вывод. Таким образом, чтобы получить ответ на простой вопрос: “Так сколько же принесли мои инвестиции за год?” - порой необходимо проделать огромную аналитическую работу по выявлению и учету всевозможных факторов, влияющих на результат.
P.S. Вопрос в рубрику #вопросФинСов можно прислать на @Finkrasa_office или [email protected], а обсудить индивидуальную ситуацию - на консультациях.
За 17 лет практики постоянно по результатам итогов года сталкиваюсь с ситуацией, когда инвестор анализирует свой доход следующим образом:
- Берет размер капитала на начальную дату;
- Затем берет сумму на конечную дату;
- Считает получившийся результат в процентах;
- Сравнивает с тем активом (портфелем или стратегией), в который был инвестирован капитал;
- И с удивлением обнаруживает, что данные не совпадают!
После этого возникает вполне закономерный вопрос: “Почему?”. Этот год не стал исключением, поэтому снова напоминаю про…
📊 7 причин для расхождений в результатах между бенчмарком и реальными данными на счете
1️⃣ Комиссии и налоги
Первое, что необходимо проверить - были ли учтены всевозможные расходы, сопутствующие инвестированию:
- различные комиссии посредника
- плата за куплю/продажу активов
- снятые налоги (например, налог на дивиденды с американских активов)
- комиссии самих активов
- и т.д.
2️⃣ Момент снятия комиссий
Если предыдущий пункт - более-менее очевиден даже для начинающих инвесторов, то в этом пункте и “бывалые” порой обсчитываются.
Например: В начале года 10 000. В конце года 11 000. Комиссии 50. Значит ли это, что доходность инвестиций = 1000+50 = 1050 от 10 000 = 10,5%? Да, но только в том случае, если комиссии списываются в последний день отчетного периода. А если они списались в первый день? Тогда получается, что изначально было инвестировано только 9950. Соответственно, доходность инвестиций в этом случае составила уже 10,55%. А если они равномерно списывались в течение года?
3️⃣ Момент пополнения инвестиций
По аналогии с предыдущим пунктом точно так же имеет значение дата внесения дополнительных средств. Так, если изначальный капитал был 10 000, а в сентябре добавили еще 10 000, то странно было бы считать итоговый доход будто вся сумма спокойно участвовала в инвестировании с начала года. В этом случае доход на первые 10 000 доход начислялся весь год, а на вторые 10 000 - только 4 месяца.
4️⃣ Момент купли/продажи актива
При инвестициях на Interactive Brokers и через страховые компании с прямым доступом к брокерской платформе - заявки на куплю/продажу активов исполняются мгновенно. Однако на банковских и страховых счетах без прямого доступа к брокерской платформе заявки могут исполняться 2-3 рабочих дня. Этот факт точно так же может влиять на доходность в целом.
5️⃣ Сравниваемый период
Продолжая проявлять дотошность в расчетах, также необходимо обратить внимание: за какой период сравниваются собственные показатели и данные бенчмарка. Так, например, последний торговый день в году может не совпадать с календарным - соответственно, управляющие компании могли взять разные даты для подведения итогов по своим стратегиям.
6️⃣ Курс валют
Часть моих клиентов являются счастливыми обладателями мультивалютных портфелей, где в рамках одного счета имеются активы в разных валютах. Соответственно, весь этот ассортимент к концу года может показать совершенно непредсказуемую доходность из-за скачков курсовой разницы. Поэтому прежде чем сравнивать итоги с бенчмарком, необходимо будет проделать сложную работу по приведению различных валютных единиц к единому знаменателю.
7️⃣ Дополнительные причины
И, наконец, на итоговую доходность могут повлиять другие факторы, которые могут быть не столь очевидны для инвестора. Например, на Interactive Brokers и через страховые компании с прямым доступом к брокерской платформе можно получить дополнительный доход от брокера на наличные деньги. Здесь же упомянем различные технические сбои, ошибки управляющих и другие непредвиденные причины.
Вывод. Таким образом, чтобы получить ответ на простой вопрос: “Так сколько же принесли мои инвестиции за год?” - порой необходимо проделать огромную аналитическую работу по выявлению и учету всевозможных факторов, влияющих на результат.
P.S. Вопрос в рубрику #вопросФинСов можно прислать на @Finkrasa_office или [email protected], а обсудить индивидуальную ситуацию - на консультациях.
👍8🔥4😁2🤔1
Не в первый раз наблюдаю по своим клиентам картину: когда что-то показывает стабильный доход последние годы - всё больше инвесторов хотят “голосовать” своим долларом в пользу растущего актива.
В связи с этим хочу напомнить прекрасную диаграмму “Цикл эмоций инвесторов” 👇
💎 Скорее всего, в настоящий момент рынок находится на вершине эмоциональной удовлетворенности. Большим заблуждением будет считать, что так будет всегда.
💎 Большинство инвесторов сейчас вкладывают деньги в агрессивные активы, поддавшись оптимизму. Например, акции технологических компаний являются высоко рисковыми вложениями, и они сильно выросли за последнее время, существенно “продвинув” также Index S&P 500.
💎 Между тем, по данным на 31 января 2025 года, запас наличных Berkshire Hathaway Уоррена Баффета составляет рекордные 325 миллиардов долларов. Эта сумма вдвое больше, чем в конце 2023 года. Аналитики и хедж-фонды видят в этом только один сигнал: один из самых успешных инвесторов современности ждет обвала рынка и не считает текущие цены обоснованными.
Вывод. Что бы ни происходило на рынке - самым правильным решением будет придерживаться своей изначальной инвестиционной стратегии, не поддаваясь эмоциям.
Напоминаю, что в любой момент можно обсудить свою индивидуальную ситуацию на консультации.
В связи с этим хочу напомнить прекрасную диаграмму “Цикл эмоций инвесторов” 👇
💎 Скорее всего, в настоящий момент рынок находится на вершине эмоциональной удовлетворенности. Большим заблуждением будет считать, что так будет всегда.
💎 Большинство инвесторов сейчас вкладывают деньги в агрессивные активы, поддавшись оптимизму. Например, акции технологических компаний являются высоко рисковыми вложениями, и они сильно выросли за последнее время, существенно “продвинув” также Index S&P 500.
💎 Между тем, по данным на 31 января 2025 года, запас наличных Berkshire Hathaway Уоррена Баффета составляет рекордные 325 миллиардов долларов. Эта сумма вдвое больше, чем в конце 2023 года. Аналитики и хедж-фонды видят в этом только один сигнал: один из самых успешных инвесторов современности ждет обвала рынка и не считает текущие цены обоснованными.
Вывод. Что бы ни происходило на рынке - самым правильным решением будет придерживаться своей изначальной инвестиционной стратегии, не поддаваясь эмоциям.
Напоминаю, что в любой момент можно обсудить свою индивидуальную ситуацию на консультации.
👍6🔥5🤔1
📑 Отчет по Клубу ФинСов за январь
Вроде, только недавно подводила итоги работы Клуба для финансовых советников за декабрь, и вот уже прошла первая неделя февраля.
Что мы успели сделать в январе?
1️⃣ Разобрали тему месяца “Деньги бизнеса” вместе с финансовым советником по личным и корпоративным финансам Айталиной Федоровой
- Осветили самые распространенные финансовые ошибки бизнеса
- Разобрали эффективные способы управления деньгами
- “Примерили” на себя линейку услуг для клиентов-бизнесменов
2️⃣ На основе темы месяца провели целеполагание
- Поставили цели на месяц, сделав упор на деньгах бизнеса финансового советника
- В конце января подвели итоги сделанному и похвалили себя даже за то, что пока не удалось реализовать
3️⃣ Провели эфир с управляющим Владимиром Фокейчивым
- Очень подробно разобрали тему пассивного и активного инвестирования
- Сравнили разные подходы к управлению капиталом на зарубежных рынках
Дополнительно получилась отличная иллюстрация «изнанки» работы управляющего - эдакая правдивая история без прикрас:
✔️ с какими проблемами сталкивается управляющий;
✔️ как приходится лавировать между интересами клиентов и сигналами рынка;
✔️ что выбрать: высокую доходность или хеджирование рисков;
✔️ сколько времени на самом деле занимают все эти расчеты и принятие решений - даже если кажется, что управляющие в это время «сидят в наличных и ничего не делают»;
✔️ а ещё…
4️⃣ Собрались Книжным клубом
- Обсудили книгу Нассима Николаса Талеба «Антихрупкость»
- Затеяли интересную дискуссию на тему “У кого больше антихрупкости с точки зрения репутации: у специалиста, работающего самостоятельно, или у работника, действующего от имени компании”.
- Взяли в работу интересные идеи
- Выбрали на следующий месяц книгу Роджера Гибсона «Формирование инвестиционного портфеля»
5️⃣ Провели Практикум
- Прошлись по составленным Личным финансовым планам
- Обсудили отдельные кейсы клиентов
- Дали обратную связь по содержанию курса для одной из участниц Клуба
⏺ Дополнительно
- Разобрали аж “15 способов разозлить финансового советника”
- Анонсировали расписание Клуба на следующие три месяца
- Обсудили новости по поводу профессионального экзамена
- И, конечно же, тепло встретили новых участников Клуба!
В общем, если спросить меня: “Что является самым важным за прошедшие месяцы работы Клуба?”, я однозначно отвечу: “Та атмосфера поддержки и взаимного обмена опытом, при которой все получают не только нужную информацию, но и энергию для новых свершений!”.
Так, например, одна из участниц присоединилась к нам только во вторник, 28 января. В четверг, 30 января, уже пришла на Практикум, чтобы обсудить идеи для своего курса. По итогам эфира я дополнительно выложила две свои презентации, из которых можно было взять “каркас” для проведения обучающих мероприятий на темы “Этапы управления личными финансами” и “Основы инвестирования”.
И… 1 февраля уже есть отклик от неё:
💬 “Сегодня экстренно пришлось провести первую лекцию 🙈 Огромное спасибо, что поделились своими лекциями и дали рекомендации на Практикуме! Меня это очень выручило ❤️ Ваши лекции помогли понять какая должна быть структура, в море информации остановиться на основном для данной аудитории, выдохнуть, успокоиться и сделать! Это был мой первый опыт, спасибо за поддержку вам и всем участникам!”
Напоминаю, что следующее открытие дверей #КлубФинСов состоится… аж в конце апреля! Однако уже можно заполнить Анкету, чтобы не пропустить событие, которое случается только раз в квартал.
Вроде, только недавно подводила итоги работы Клуба для финансовых советников за декабрь, и вот уже прошла первая неделя февраля.
Что мы успели сделать в январе?
1️⃣ Разобрали тему месяца “Деньги бизнеса” вместе с финансовым советником по личным и корпоративным финансам Айталиной Федоровой
- Осветили самые распространенные финансовые ошибки бизнеса
- Разобрали эффективные способы управления деньгами
- “Примерили” на себя линейку услуг для клиентов-бизнесменов
2️⃣ На основе темы месяца провели целеполагание
- Поставили цели на месяц, сделав упор на деньгах бизнеса финансового советника
- В конце января подвели итоги сделанному и похвалили себя даже за то, что пока не удалось реализовать
3️⃣ Провели эфир с управляющим Владимиром Фокейчивым
- Очень подробно разобрали тему пассивного и активного инвестирования
- Сравнили разные подходы к управлению капиталом на зарубежных рынках
Дополнительно получилась отличная иллюстрация «изнанки» работы управляющего - эдакая правдивая история без прикрас:
✔️ с какими проблемами сталкивается управляющий;
✔️ как приходится лавировать между интересами клиентов и сигналами рынка;
✔️ что выбрать: высокую доходность или хеджирование рисков;
✔️ сколько времени на самом деле занимают все эти расчеты и принятие решений - даже если кажется, что управляющие в это время «сидят в наличных и ничего не делают»;
✔️ а ещё…
4️⃣ Собрались Книжным клубом
- Обсудили книгу Нассима Николаса Талеба «Антихрупкость»
- Затеяли интересную дискуссию на тему “У кого больше антихрупкости с точки зрения репутации: у специалиста, работающего самостоятельно, или у работника, действующего от имени компании”.
- Взяли в работу интересные идеи
- Выбрали на следующий месяц книгу Роджера Гибсона «Формирование инвестиционного портфеля»
5️⃣ Провели Практикум
- Прошлись по составленным Личным финансовым планам
- Обсудили отдельные кейсы клиентов
- Дали обратную связь по содержанию курса для одной из участниц Клуба
⏺ Дополнительно
- Разобрали аж “15 способов разозлить финансового советника”
- Анонсировали расписание Клуба на следующие три месяца
- Обсудили новости по поводу профессионального экзамена
- И, конечно же, тепло встретили новых участников Клуба!
В общем, если спросить меня: “Что является самым важным за прошедшие месяцы работы Клуба?”, я однозначно отвечу: “Та атмосфера поддержки и взаимного обмена опытом, при которой все получают не только нужную информацию, но и энергию для новых свершений!”.
Так, например, одна из участниц присоединилась к нам только во вторник, 28 января. В четверг, 30 января, уже пришла на Практикум, чтобы обсудить идеи для своего курса. По итогам эфира я дополнительно выложила две свои презентации, из которых можно было взять “каркас” для проведения обучающих мероприятий на темы “Этапы управления личными финансами” и “Основы инвестирования”.
И… 1 февраля уже есть отклик от неё:
💬 “Сегодня экстренно пришлось провести первую лекцию 🙈 Огромное спасибо, что поделились своими лекциями и дали рекомендации на Практикуме! Меня это очень выручило ❤️ Ваши лекции помогли понять какая должна быть структура, в море информации остановиться на основном для данной аудитории, выдохнуть, успокоиться и сделать! Это был мой первый опыт, спасибо за поддержку вам и всем участникам!”
Напоминаю, что следующее открытие дверей #КлубФинСов состоится… аж в конце апреля! Однако уже можно заполнить Анкету, чтобы не пропустить событие, которое случается только раз в квартал.
🔥6👍5❤3
🏖 Отпуск с 17 февраля по 3 марта
В подзабытой рубрике #будниФинСов сообщаю, что во вторую половину февраля уйду в отпуск. Связано это с двумя причинами:
1️⃣ Сдача квалификационного экзамена
В прошлом году СРО НАСФП добилась утверждения Советом по профессиональным квалификациям на финансовом рынке новой квалификации «Специалист по финансовому планированию». В ближайшее время ожидается завершение всех формальностей в этом проекте и, соответственно, в этом году стартует экзамен «Специалист по финансовому планированию», который будут принимать Независимые центры оценки квалификации. Фактически речь идет о запуске нового государственного экзамена, подтверждающего квалификацию в нашей профессии.
”Мы хотим, чтобы вновь созданный экзамен действительно подтверждал квалификацию финансового советника, чтобы аттестат «Специалист по финансовому планированию» котировался в нашей стране как минимум на уровне сертификата Chartered Financial Planner и чтобы он был предметом гордости его обладателя”, - директор СРО НАСФП Андрей Паранич.
В этом году планируется проведение первых тестовых экзаменов, и самыми первыми этот челлендж пройдут… Правильно! Члены Совета СРО НАСФП, куда, собственно, входит также известный вам автор данного поста.
В общем, экзамен нам поставили на 21 февраля. Понятно, что в собственных знаниях по многим темам я уверена, поскольку часто с ними сталкиваюсь. Например:
- “Стандарты СРО НАСФП” - на их базе осуществляется вся деятельность Совета СРО, включая прием новых членов Ассоциации.
- “Страхование”, “Защита капитала” - по этим темам я сама читаю лекции в Институте МФЦ и пишу главы будущего учебника для финансовых советников.
- “Личное финансовое планирование”, “Формирование инвестиционных портфелей и управление рисками” - а это в принципе то, чем я занимаюсь на протяжении последних 17 лет в качестве финансового советника при обслуживании клиентов.
Однако… Например, с темой “Финансовая математика” я, прямо скажем, не каждый день сталкиваюсь, поэтому не мешало бы освежить знания со времен получения второго высшего образования.
Именно поэтому, дабы, так сказать, не посрамить честь члена Совета СРО, мне хотелось бы взять паузу в несколько дней для подготовки к экзамену.
2️⃣ Сезонность бизнеса финансового советника
Январь для меня всегда был одним из самых насыщенных рабочих месяцев, а в этом году я “залакировала” его открытием Клуба ФинСов. Плюс в последнее время свалилось много дополнительных дел, связанных с общественной работой в Совете СРО НАСФП, а также с преподаванием в Институте МФЦ. В результате чувствую, что если принудительно не впишу в своё расписание отдых сейчас - то мой организм сделает это самостоятельно, через болезнь.
📌Итого до конца недели я работаю в штатном режиме. Если есть срочные вопросы - можно прислать на @Finkrasa_office или [email protected], а обсудить индивидуальную ситуацию - на консультациях (на пятницу-субботу ещё теоретически найду пару окон, так что можно успеть записаться).
Что касается блога, то до конца недели приготовила ещё пару интересных графиков о мировых рынках, а с 3 марта начнем разговор про ВНЖ и новости валютного законодательства.
P.S. Котики как бы вопрошают: “Кто крайний в отпуск?”
В подзабытой рубрике #будниФинСов сообщаю, что во вторую половину февраля уйду в отпуск. Связано это с двумя причинами:
1️⃣ Сдача квалификационного экзамена
В прошлом году СРО НАСФП добилась утверждения Советом по профессиональным квалификациям на финансовом рынке новой квалификации «Специалист по финансовому планированию». В ближайшее время ожидается завершение всех формальностей в этом проекте и, соответственно, в этом году стартует экзамен «Специалист по финансовому планированию», который будут принимать Независимые центры оценки квалификации. Фактически речь идет о запуске нового государственного экзамена, подтверждающего квалификацию в нашей профессии.
”Мы хотим, чтобы вновь созданный экзамен действительно подтверждал квалификацию финансового советника, чтобы аттестат «Специалист по финансовому планированию» котировался в нашей стране как минимум на уровне сертификата Chartered Financial Planner и чтобы он был предметом гордости его обладателя”, - директор СРО НАСФП Андрей Паранич.
В этом году планируется проведение первых тестовых экзаменов, и самыми первыми этот челлендж пройдут… Правильно! Члены Совета СРО НАСФП, куда, собственно, входит также известный вам автор данного поста.
В общем, экзамен нам поставили на 21 февраля. Понятно, что в собственных знаниях по многим темам я уверена, поскольку часто с ними сталкиваюсь. Например:
- “Стандарты СРО НАСФП” - на их базе осуществляется вся деятельность Совета СРО, включая прием новых членов Ассоциации.
- “Страхование”, “Защита капитала” - по этим темам я сама читаю лекции в Институте МФЦ и пишу главы будущего учебника для финансовых советников.
- “Личное финансовое планирование”, “Формирование инвестиционных портфелей и управление рисками” - а это в принципе то, чем я занимаюсь на протяжении последних 17 лет в качестве финансового советника при обслуживании клиентов.
Однако… Например, с темой “Финансовая математика” я, прямо скажем, не каждый день сталкиваюсь, поэтому не мешало бы освежить знания со времен получения второго высшего образования.
Именно поэтому, дабы, так сказать, не посрамить честь члена Совета СРО, мне хотелось бы взять паузу в несколько дней для подготовки к экзамену.
2️⃣ Сезонность бизнеса финансового советника
Январь для меня всегда был одним из самых насыщенных рабочих месяцев, а в этом году я “залакировала” его открытием Клуба ФинСов. Плюс в последнее время свалилось много дополнительных дел, связанных с общественной работой в Совете СРО НАСФП, а также с преподаванием в Институте МФЦ. В результате чувствую, что если принудительно не впишу в своё расписание отдых сейчас - то мой организм сделает это самостоятельно, через болезнь.
📌Итого до конца недели я работаю в штатном режиме. Если есть срочные вопросы - можно прислать на @Finkrasa_office или [email protected], а обсудить индивидуальную ситуацию - на консультациях (на пятницу-субботу ещё теоретически найду пару окон, так что можно успеть записаться).
Что касается блога, то до конца недели приготовила ещё пару интересных графиков о мировых рынках, а с 3 марта начнем разговор про ВНЖ и новости валютного законодательства.
P.S. Котики как бы вопрошают: “Кто крайний в отпуск?”
❤15👍3😁1