🥳 День финансиста
🥇8 сентября в России традиционно отмечается День финансиста, утвержденный в 2011 году. Дата выбрана не случайно: в этот день в 1802 году Император Александр I основал Министерство финансов России. 8 сентября ежегодно проводится торжественное мероприятие “День финансиста”, где вручается высшая награда - Всероссийская премия финансистов “Репутация”. Так, в разные годы лауреатами премии стали финансовый омбудсмен Медведев П.А., председатель правления «Сбербанка» Греф Г.О., заместитель Министра финансов РФ Шаталов С.Д., председатель Комитета по финансовому рынку Государственной Думы РФ Аксаков А.Г. и др.
Мне также повезло ровно 5 лет назад получить премию “Репутация” за “вклад в развитие рынка финансового консультирования”, и на сегодняшний день я - единственный финансовый советник, получивший эту награду. Горжусь, что уж там!
В этот день хочется поздравить своих коллег с профессиональным праздником! Желаю успехов в работе, новых достижений и положительного финансового баланса как у себя, так и у своих клиентов!
🤝Также хочется выразить особую признательность нашей СРО Национальная Ассоциация Специалистов Финансового Планирования (НАСФП) и отдельно его бессменному руководству: Андрею Параничу и Дарье Андриановой. Даже не верится, что когда-то, больше 5 лет назад, мы обсуждали идею создания профессионального СРО, сидя за столиком в “Кофемании” на Красных воротах. А теперь…
- уже больше 100 членов, и каждый месяц мы в Совете рассматриваем всё новые заявки на вступление;
- разросшаяся структура управления. Вот только буквально на этой неделе была первая встреча Правового Комитета, задачей которого станет толкование нормативных актов, составление запросов в компетентные органы и участие в законотворческой деятельности. Понятно, что я со своим высшим юридическим образованием не смогла пройти мимо, и теперь мы будем собираться Комитетом на регулярной основе;
- два раза в год - масштабные конференции “Портфельные инвестиции”, объединяющие множество специалистов и инвесторов, плюс различные отраслевые мероприятия и обучающие вебинары;
- а еще - интересные инициативы для начинающих финансовых советников… впрочем, тссс, об этом позже)
🤗И, конечно же, отдельно хочу поблагодарить вас, своих клиентов и подписчиков.
- За доверие;
- за вдумчивые вопросы и комментарии;
- за то, что в огромном мире, заполненном безумным количеством информации, обучающих курсов и предложений по инвестициям, вы остаетесь со мной;
- за то, что благодаря вам я могу заниматься своим любимым делом на протяжении вот уже 15 лет, оттачивая свой профессионализм о ваши запросы, потребности и пожелания;
огромное СПАСИБО! Вы - мой самый драгоценный капитал!
Слово финансового советника)
🥇8 сентября в России традиционно отмечается День финансиста, утвержденный в 2011 году. Дата выбрана не случайно: в этот день в 1802 году Император Александр I основал Министерство финансов России. 8 сентября ежегодно проводится торжественное мероприятие “День финансиста”, где вручается высшая награда - Всероссийская премия финансистов “Репутация”. Так, в разные годы лауреатами премии стали финансовый омбудсмен Медведев П.А., председатель правления «Сбербанка» Греф Г.О., заместитель Министра финансов РФ Шаталов С.Д., председатель Комитета по финансовому рынку Государственной Думы РФ Аксаков А.Г. и др.
Мне также повезло ровно 5 лет назад получить премию “Репутация” за “вклад в развитие рынка финансового консультирования”, и на сегодняшний день я - единственный финансовый советник, получивший эту награду. Горжусь, что уж там!
В этот день хочется поздравить своих коллег с профессиональным праздником! Желаю успехов в работе, новых достижений и положительного финансового баланса как у себя, так и у своих клиентов!
🤝Также хочется выразить особую признательность нашей СРО Национальная Ассоциация Специалистов Финансового Планирования (НАСФП) и отдельно его бессменному руководству: Андрею Параничу и Дарье Андриановой. Даже не верится, что когда-то, больше 5 лет назад, мы обсуждали идею создания профессионального СРО, сидя за столиком в “Кофемании” на Красных воротах. А теперь…
- уже больше 100 членов, и каждый месяц мы в Совете рассматриваем всё новые заявки на вступление;
- разросшаяся структура управления. Вот только буквально на этой неделе была первая встреча Правового Комитета, задачей которого станет толкование нормативных актов, составление запросов в компетентные органы и участие в законотворческой деятельности. Понятно, что я со своим высшим юридическим образованием не смогла пройти мимо, и теперь мы будем собираться Комитетом на регулярной основе;
- два раза в год - масштабные конференции “Портфельные инвестиции”, объединяющие множество специалистов и инвесторов, плюс различные отраслевые мероприятия и обучающие вебинары;
- а еще - интересные инициативы для начинающих финансовых советников… впрочем, тссс, об этом позже)
🤗И, конечно же, отдельно хочу поблагодарить вас, своих клиентов и подписчиков.
- За доверие;
- за вдумчивые вопросы и комментарии;
- за то, что в огромном мире, заполненном безумным количеством информации, обучающих курсов и предложений по инвестициям, вы остаетесь со мной;
- за то, что благодаря вам я могу заниматься своим любимым делом на протяжении вот уже 15 лет, оттачивая свой профессионализм о ваши запросы, потребности и пожелания;
огромное СПАСИБО! Вы - мой самый драгоценный капитал!
Слово финансового советника)
👏8🔥6❤3👍3
Деятельность в качестве финансового советника я начала аж в 2008 г. Тогда, в разгар кризиса, многие были обеспокоены вопросом: “Как сохранить деньги?”. Разумеется, я также включилась в поиск решения этой вечно актуальной задачки и… в 2011 г. нашла свой Грааль - зарубежные страховые компании:
1️⃣ Подходит для инвесторов с любым капиталом.
2️⃣ Возможность получить доступ к различным активам и инвестиционным стратегиям.
3️⃣ И, наконец, что отдельно импонирует обладателю высшего юридического образования в моем лице - так это защита от всевозможных рисков, которая проявила себя во всей красе после известных событий.
🥇 В общем, зарубежный страховой полис с полным правом может носить гордое звание “Инвестиции, Которые Выжили”. Именно поэтому страховые решения по-прежнему остаются одним из основных направлений моей деятельности.
Но… Если пару-тройку лет назад можно было закрывать большинство финансовых целей связкой “мультивалютный вклад в России для хранения Резервного фонда + страховка с портфелем из мировых ETF's”, то сейчас:
- вклады в долларах и евро в России исчезли как класс;
- всё сложнее переводить деньги на зарубежные счета;
- теперь для инвестирования за границей хорошо бы иметь как минимум пару счетов в “дружественных” юрисдикциях, а как максимум - ВНЖ других стран;
- усложнилось валютное законодательство;
- всё больше россиян хотят инвестировать хотя бы часть своего капитала в России для дополнительной диверсификации.
Мой девиз по жизни “Tempora mutantur et nos mutamur in illis” - “Времена меняются, и мы меняемся вместе с ними” (лат.)
Поэтому вот что будет далее на страницах моего блога:
✔️ Защита капитала - первоочередная задача. Соответственно, всевозможные риски и различные способы “раскладывания соломки” через трасты, семейные фонды, ЗПИФы, многообразное страхование и др.
✔️ Возможности для инвестирования капитала как в России, так и в других странах. Здесь не будет стратегий, сигналов, фундаментального и технического анализа и вот этого всего. Своей целью я вижу освещение способов размещения капитала, сравнение посредников для инвестирования и разбор отдельных интересных направлений вроде недвижимости, цифровых активов, инвестиций в бизнес и др.
✔️ Движение капитала между странами и возникающие в связи с этим технические, финансовые и юридические вопросы.
✔️ Получение ВНЖ/гражданства - как решения для этого, так и последствия. Так, у меня уже есть возможность оказывать юридические и налоговые консультации в части стран Европы, и список будет расширен.
✔️ И, наконец, планируется новое обучения для начинающих финансовых советников. Об этом - скоро отдельно.
Ну и поскольку деятельность расширилась - самое время сменить название канала с устаревшего “Зарубежные инвестиции” на “Капитально с Красавиной”:
💎 Капитально - это про уже имеющийся капитал. Именно поэтому в блоге не будет начальной финансовой грамотности, азов инвестирования и советов тем, кто только начинает свое движение на пути к финансовому благополучию.
💎 Капитально - это про инвестирование без границ даже в столь бурно меняющемся мире. Именно поэтому мы будем говорить о российских и зарубежных активах, о движении денежного потока между странами и валютном законодательстве.
💎 Капитально - это про глобальные темы диверсификации, распределения и защиты капитала. Именно поэтому мы будем досконально разбирать различные риски потери денег и способы защиты от них как с финансовой, так и с юридической точек зрения.
💎 Капитально - это в принципе про подход в работе. Именно поэтому я со своим козерожьим перфекционизмом и супер-способностью читать написанное мелким шрифтом буду продолжать разбирать до фундамента всё, о чем пишу и что предлагаю своим клиентам.
💎 Капитально - это еще и про мою тайную любовь к играм в слова и добавлении щепотки юмора в качестве приправы даже к самым серьезным темам.
” - Серьезное отношение к чему бы то ни было в этом мире является роковой ошибкой. - А жизнь - это серьезно? - О да, жизнь - это серьезно! Но не очень...”(с)
В общем… Капитально замахнулась Красавина 😅 Вы со мной? 😉
1️⃣ Подходит для инвесторов с любым капиталом.
2️⃣ Возможность получить доступ к различным активам и инвестиционным стратегиям.
3️⃣ И, наконец, что отдельно импонирует обладателю высшего юридического образования в моем лице - так это защита от всевозможных рисков, которая проявила себя во всей красе после известных событий.
🥇 В общем, зарубежный страховой полис с полным правом может носить гордое звание “Инвестиции, Которые Выжили”. Именно поэтому страховые решения по-прежнему остаются одним из основных направлений моей деятельности.
Но… Если пару-тройку лет назад можно было закрывать большинство финансовых целей связкой “мультивалютный вклад в России для хранения Резервного фонда + страховка с портфелем из мировых ETF's”, то сейчас:
- вклады в долларах и евро в России исчезли как класс;
- всё сложнее переводить деньги на зарубежные счета;
- теперь для инвестирования за границей хорошо бы иметь как минимум пару счетов в “дружественных” юрисдикциях, а как максимум - ВНЖ других стран;
- усложнилось валютное законодательство;
- всё больше россиян хотят инвестировать хотя бы часть своего капитала в России для дополнительной диверсификации.
Мой девиз по жизни “Tempora mutantur et nos mutamur in illis” - “Времена меняются, и мы меняемся вместе с ними” (лат.)
Поэтому вот что будет далее на страницах моего блога:
✔️ Защита капитала - первоочередная задача. Соответственно, всевозможные риски и различные способы “раскладывания соломки” через трасты, семейные фонды, ЗПИФы, многообразное страхование и др.
✔️ Возможности для инвестирования капитала как в России, так и в других странах. Здесь не будет стратегий, сигналов, фундаментального и технического анализа и вот этого всего. Своей целью я вижу освещение способов размещения капитала, сравнение посредников для инвестирования и разбор отдельных интересных направлений вроде недвижимости, цифровых активов, инвестиций в бизнес и др.
✔️ Движение капитала между странами и возникающие в связи с этим технические, финансовые и юридические вопросы.
✔️ Получение ВНЖ/гражданства - как решения для этого, так и последствия. Так, у меня уже есть возможность оказывать юридические и налоговые консультации в части стран Европы, и список будет расширен.
✔️ И, наконец, планируется новое обучения для начинающих финансовых советников. Об этом - скоро отдельно.
Ну и поскольку деятельность расширилась - самое время сменить название канала с устаревшего “Зарубежные инвестиции” на “Капитально с Красавиной”:
💎 Капитально - это про уже имеющийся капитал. Именно поэтому в блоге не будет начальной финансовой грамотности, азов инвестирования и советов тем, кто только начинает свое движение на пути к финансовому благополучию.
💎 Капитально - это про инвестирование без границ даже в столь бурно меняющемся мире. Именно поэтому мы будем говорить о российских и зарубежных активах, о движении денежного потока между странами и валютном законодательстве.
💎 Капитально - это про глобальные темы диверсификации, распределения и защиты капитала. Именно поэтому мы будем досконально разбирать различные риски потери денег и способы защиты от них как с финансовой, так и с юридической точек зрения.
💎 Капитально - это в принципе про подход в работе. Именно поэтому я со своим козерожьим перфекционизмом и супер-способностью читать написанное мелким шрифтом буду продолжать разбирать до фундамента всё, о чем пишу и что предлагаю своим клиентам.
💎 Капитально - это еще и про мою тайную любовь к играм в слова и добавлении щепотки юмора в качестве приправы даже к самым серьезным темам.
” - Серьезное отношение к чему бы то ни было в этом мире является роковой ошибкой. - А жизнь - это серьезно? - О да, жизнь - это серьезно! Но не очень...”(с)
В общем… Капитально замахнулась Красавина 😅 Вы со мной? 😉
👍14❤10🔥8👏1
🥳 Урааа! С сегодняшнего дня ключевая ставка – 13%!!!
💬«Ну и чему тут радоваться?», - недоумевают бизнесмены. «Раньше мы могли взять дешевый кредит, вложиться в дело, получить прибыль и вернуть деньги. А сейчас попробуй-ка столько заработать!»
💬«Да-да, всё верно по поводу кредита», - кивают любители быстрых денег. «Скоро 15-й iPhone выйдет! Эдак мы за него теперь дольше будем платить, чем за предыдущий!»
💬«Да ладно вам!», - примирительно бросают начинающие инвесторы. «Зато ставки по банковским депозитам подрастут… наверное… пусть и не сразу…»
💬“Депозиты - это детский сад!”, - презрительно фыркают опытные инвесторы. “Мы вот уже вложились в облигации на ожиданиях”
И одна только ненормальная Красавина радуется!
«А я ликую.
Нет его —ига!
От радости себя не помня,
скакал,
индейцем свадебным прыгал,
так было весело,
было легко мне.»
(с) В.В. Маяковский
Чтобы понять причину, достаточно вспомнить заветное «льготное налогообложение инвестиций через страхование» (пп.2 п.1 ст.213 Налогового кодекса РФ):
«2) по договорам добровольного страхования жизни в случае выплат, связанных с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо в случае наступления иного события, если по условиям такого договора страховые взносы уплачиваются налогоплательщиком и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами) и если суммы страховых выплат не превышают сумм внесенных им страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно), и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. В противном случае разница между указанными суммами учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты.»
Обычно на этом моменте у нормального человека, не отягощенного юридическим образованием, напрочь отключается внимание. Так что предлагаю просто решить задачку:
Допустим, мы вложили $1 млн. под 8% годовых, и первые 10 лет счет не трогали. Через 10 лет мы начинаем снимать по $100т. ежегодно. Когда мы начинаем платить налоги?
Делим весь процесс инвестирования на три этапа:
1 этап. Деньги лежат, и их никто не снимает. В этом случае обязанность платить налог НЕ возникает.
2 этап. Снимается сумма внесенных взносов. В этом случае обязанность платить налог также НЕ возникает.
Итого. В нашем примере первые 20 лет про налог можно забыть совсем, потому что первые 10 лет деньги просто лежат на счете, а следующие 10 лет снимается сумма внесенных взносов ($100т. * 10 лет = тот самый стартовый $1 млн.)
3 этап. А вот дальше на сцену выходит та самая «среднегодовая ставка рефинансирования» (с 1 января 2016г. приравнена к значению ключевой ставки). Соответственно, если СНИМАЕМАЯ нами прибыль превышает прибыль инвестиций с ключевой ставкой – то на РАЗНИЦУ необходимо уплатить налог в 13%.
❗️Соответственно, чем ВЫШЕ ставка – тем БОЛЬШЕ сумма, с которой налог НЕ платится!
Выводы:
1️⃣ Если из полиса забирать деньги частями, то с обязанностью платить налог можно совсем не столкнуться, либо столкнуться очень не скоро.
2️⃣ Чем выше ключевая ставка – тем выгоднее для тех, кто инвестирует через страхование, и тем больше они радуются (я - яркий тому пример).
3️⃣ Льготное налогообложение на длительных сроках существенно перевесит инвестирование с общим налогообложением (см. график 👇). Именно поэтому при сравнении способов инвестирования необходимо учитывать не только комиссии, но и эффект от режима налогообложения.
Напоминаю, что по этой ссылке можно заказать расчет разных тарифов страховых инвестиционных счетов с учетом льготного налогообложения.
💬«Ну и чему тут радоваться?», - недоумевают бизнесмены. «Раньше мы могли взять дешевый кредит, вложиться в дело, получить прибыль и вернуть деньги. А сейчас попробуй-ка столько заработать!»
💬«Да-да, всё верно по поводу кредита», - кивают любители быстрых денег. «Скоро 15-й iPhone выйдет! Эдак мы за него теперь дольше будем платить, чем за предыдущий!»
💬«Да ладно вам!», - примирительно бросают начинающие инвесторы. «Зато ставки по банковским депозитам подрастут… наверное… пусть и не сразу…»
💬“Депозиты - это детский сад!”, - презрительно фыркают опытные инвесторы. “Мы вот уже вложились в облигации на ожиданиях”
И одна только ненормальная Красавина радуется!
«А я ликую.
Нет его —ига!
От радости себя не помня,
скакал,
индейцем свадебным прыгал,
так было весело,
было легко мне.»
(с) В.В. Маяковский
Чтобы понять причину, достаточно вспомнить заветное «льготное налогообложение инвестиций через страхование» (пп.2 п.1 ст.213 Налогового кодекса РФ):
«2) по договорам добровольного страхования жизни в случае выплат, связанных с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо в случае наступления иного события, если по условиям такого договора страховые взносы уплачиваются налогоплательщиком и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами) и если суммы страховых выплат не превышают сумм внесенных им страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно), и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. В противном случае разница между указанными суммами учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты.»
Обычно на этом моменте у нормального человека, не отягощенного юридическим образованием, напрочь отключается внимание. Так что предлагаю просто решить задачку:
Допустим, мы вложили $1 млн. под 8% годовых, и первые 10 лет счет не трогали. Через 10 лет мы начинаем снимать по $100т. ежегодно. Когда мы начинаем платить налоги?
Делим весь процесс инвестирования на три этапа:
1 этап. Деньги лежат, и их никто не снимает. В этом случае обязанность платить налог НЕ возникает.
2 этап. Снимается сумма внесенных взносов. В этом случае обязанность платить налог также НЕ возникает.
Итого. В нашем примере первые 20 лет про налог можно забыть совсем, потому что первые 10 лет деньги просто лежат на счете, а следующие 10 лет снимается сумма внесенных взносов ($100т. * 10 лет = тот самый стартовый $1 млн.)
3 этап. А вот дальше на сцену выходит та самая «среднегодовая ставка рефинансирования» (с 1 января 2016г. приравнена к значению ключевой ставки). Соответственно, если СНИМАЕМАЯ нами прибыль превышает прибыль инвестиций с ключевой ставкой – то на РАЗНИЦУ необходимо уплатить налог в 13%.
❗️Соответственно, чем ВЫШЕ ставка – тем БОЛЬШЕ сумма, с которой налог НЕ платится!
Выводы:
1️⃣ Если из полиса забирать деньги частями, то с обязанностью платить налог можно совсем не столкнуться, либо столкнуться очень не скоро.
2️⃣ Чем выше ключевая ставка – тем выгоднее для тех, кто инвестирует через страхование, и тем больше они радуются (я - яркий тому пример).
3️⃣ Льготное налогообложение на длительных сроках существенно перевесит инвестирование с общим налогообложением (см. график 👇). Именно поэтому при сравнении способов инвестирования необходимо учитывать не только комиссии, но и эффект от режима налогообложения.
Напоминаю, что по этой ссылке можно заказать расчет разных тарифов страховых инвестиционных счетов с учетом льготного налогообложения.
👍10🔥3❤1😁1
💼 Обучение и наставничество для финансовых советников
Обучением финансовых советников я занимаюсь аж с 2011 года:
- сначала - на базе Института Финансового Планирования (ИФП);
- затем - в Институте фондового рынка и управления (ИФРУ);
- параллельно проводила отдельные курсы сначала в своей компании “Красавина и партнеры”;
- потом, в 2019 году, мы с моими партнерами AVC Advisory записали глобальный трехмесячный Курс ФинСов. К слову, удивительно, но факт: все инструменты до сих пор актуальны и работают! Разве что законодательство чуть поменялось, да и то не критично.
Так что можно с гордостью и уверенностью говорить, что я вырастила уже не одно поколение финансовых советников! Часть из них и по сей день ведут свою успешную деятельность, и мы с ними постоянно встречаемся на различных Конференциях, собраниях СРО и просто так за бокальчиком чая для обмена опытом.
Так вот. Рада объявить про старт новых форматов для тех, кто давно примерял на себя бизнес консультанта в сфере финансов:
1️⃣ Официальное повышение квалификации
26 сентября 2023 г. на базе Образовательного центра МФЦ стартует курс “Финансовый консультант - инвестиционный советник”, который по сути совмещает 2 цели в одной:
- Дает знания, необходимые в работе финансового советника = закладывает фундамент, который потом можно надстраивать в выбранных темах
- Выдает официальное Удостоверение о повышении квалификации = есть чем подтвердить свою компетенцию перед клиентами
Я в этом курсе буду преподавать темы про страхование, защиту капитала и построение бизнеса финансового советника, включая маркетинг, работу с клиентами, документооборот, источники дохода и т.д. В общем, сама в предвкушении!
2️⃣ Наставничество для финансовых советников
“Курс прошел. Вроде, всё понятно. А что дальше-то делать? За что хвататься?”.
Знакомо? Именно для ответа на эти вопросы я планирую совсем новый формат для поддержки финансовых советников, который будет включать в себя:
- Постоянное сопровождение бизнеса и ответы на вопросы;
- Разбор сложных кейсов клиентов и обмен опытом;
- “Поддерживающее” обучение и информация о новостях;
- Общение и встречи с коллегами;
- И многое другое
Пока примерно ориентируюсь, что запустим этот формат где-то к ноябрю-декабрю - как раз к моменту первого выпуска из МФЦ. На всякий случай: прохождение курса МФЦ не будет являться обязательным условием для получения наставничества. Колхоз, как говорится, дело добровольное)
❗️Тем, кто заинтересован в прохождении наставничества - просьба заполнить небольшую Анкету. Эта информация поможет нам понять: каким запросам и проблемам уделить внимание прежде всего. Взамен всех заполнивших Анкету будем держать в курсе новостей о старте нового формата и предложим эксклюзивные условия для участия.
P.S. Фото из серии “Были времена”: я в 2013 году провожу обучение для сотрудников Сбербанка и Росгосстраха в Зальцбурге (Австрия)
Обучением финансовых советников я занимаюсь аж с 2011 года:
- сначала - на базе Института Финансового Планирования (ИФП);
- затем - в Институте фондового рынка и управления (ИФРУ);
- параллельно проводила отдельные курсы сначала в своей компании “Красавина и партнеры”;
- потом, в 2019 году, мы с моими партнерами AVC Advisory записали глобальный трехмесячный Курс ФинСов. К слову, удивительно, но факт: все инструменты до сих пор актуальны и работают! Разве что законодательство чуть поменялось, да и то не критично.
Так что можно с гордостью и уверенностью говорить, что я вырастила уже не одно поколение финансовых советников! Часть из них и по сей день ведут свою успешную деятельность, и мы с ними постоянно встречаемся на различных Конференциях, собраниях СРО и просто так за бокальчиком чая для обмена опытом.
Так вот. Рада объявить про старт новых форматов для тех, кто давно примерял на себя бизнес консультанта в сфере финансов:
1️⃣ Официальное повышение квалификации
26 сентября 2023 г. на базе Образовательного центра МФЦ стартует курс “Финансовый консультант - инвестиционный советник”, который по сути совмещает 2 цели в одной:
- Дает знания, необходимые в работе финансового советника = закладывает фундамент, который потом можно надстраивать в выбранных темах
- Выдает официальное Удостоверение о повышении квалификации = есть чем подтвердить свою компетенцию перед клиентами
Я в этом курсе буду преподавать темы про страхование, защиту капитала и построение бизнеса финансового советника, включая маркетинг, работу с клиентами, документооборот, источники дохода и т.д. В общем, сама в предвкушении!
2️⃣ Наставничество для финансовых советников
“Курс прошел. Вроде, всё понятно. А что дальше-то делать? За что хвататься?”.
Знакомо? Именно для ответа на эти вопросы я планирую совсем новый формат для поддержки финансовых советников, который будет включать в себя:
- Постоянное сопровождение бизнеса и ответы на вопросы;
- Разбор сложных кейсов клиентов и обмен опытом;
- “Поддерживающее” обучение и информация о новостях;
- Общение и встречи с коллегами;
- И многое другое
Пока примерно ориентируюсь, что запустим этот формат где-то к ноябрю-декабрю - как раз к моменту первого выпуска из МФЦ. На всякий случай: прохождение курса МФЦ не будет являться обязательным условием для получения наставничества. Колхоз, как говорится, дело добровольное)
❗️Тем, кто заинтересован в прохождении наставничества - просьба заполнить небольшую Анкету. Эта информация поможет нам понять: каким запросам и проблемам уделить внимание прежде всего. Взамен всех заполнивших Анкету будем держать в курсе новостей о старте нового формата и предложим эксклюзивные условия для участия.
P.S. Фото из серии “Были времена”: я в 2013 году провожу обучение для сотрудников Сбербанка и Росгосстраха в Зальцбурге (Австрия)
❤6🔥4👍1
🔥 Одна страховая компания полностью прекратила перевод денег из/в Россию и Беларусь.
Связано это не с самой страховой компанией, а с банками-кастодианами, которые, собственно, и занимаются подобными переводами и массово отказываются работать с перечисленными странами. Конечно, страховая компания ищет другие варианты и ведет переговоры с азиатскими банками, но… насколько быстро это произойдет и когда (если) будут восстановлены прямые платежи - не известно.
Поэтому… какие есть варианты сейчас?
1️⃣ Открывать счета в зарубежных банках
Можно для этого воспользоваться нашим предложением. К слову, опять же, пока они есть. Увы, но часть того, что мы предлагали, уже “отвалилась”. Через “дружественные” счета совершенно спокойно можно переводить деньги, и на сегодняшний день - это самый удобный способ пополнения зарубежных инвестиций.
2️⃣ Воспользоваться предложением другой страховой компании
Там пока всё работает, однако и у неё потихоньку начинают ухудшаться условия для новых клиентов: вводятся дополнительные комиссии, увеличиваются пороги и т.д.
3️⃣ Главное - не затягивать!
Если вы давно приглядывались к данному способу инвестирования, но всё время откладывали “до понедельника” - то сейчас самое время осознать, что понедельник, конечно же, наступит, но… уже без тех возможностей, которые есть сейчас.
Наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp (по процедуре открытия счетов и подготовке документов) и [email protected]. Чуть дольше, но зато более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
Связано это не с самой страховой компанией, а с банками-кастодианами, которые, собственно, и занимаются подобными переводами и массово отказываются работать с перечисленными странами. Конечно, страховая компания ищет другие варианты и ведет переговоры с азиатскими банками, но… насколько быстро это произойдет и когда (если) будут восстановлены прямые платежи - не известно.
Поэтому… какие есть варианты сейчас?
1️⃣ Открывать счета в зарубежных банках
Можно для этого воспользоваться нашим предложением. К слову, опять же, пока они есть. Увы, но часть того, что мы предлагали, уже “отвалилась”. Через “дружественные” счета совершенно спокойно можно переводить деньги, и на сегодняшний день - это самый удобный способ пополнения зарубежных инвестиций.
2️⃣ Воспользоваться предложением другой страховой компании
Там пока всё работает, однако и у неё потихоньку начинают ухудшаться условия для новых клиентов: вводятся дополнительные комиссии, увеличиваются пороги и т.д.
3️⃣ Главное - не затягивать!
Если вы давно приглядывались к данному способу инвестирования, но всё время откладывали “до понедельника” - то сейчас самое время осознать, что понедельник, конечно же, наступит, но… уже без тех возможностей, которые есть сейчас.
Наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp (по процедуре открытия счетов и подготовке документов) и [email protected]. Чуть дольше, но зато более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
👍4🤔2😢1
Поскольку моя страничка в последнее время напоминает хроники Апокалипсиса: «тут запретили, там отвалилось» - решила ввести новую рубрику #будниФинСов. В ней буду выкладывать интересные рабочие случаи, профессиональные размышления, личные истории и т.д. В общем, всячески разбавлять серьезно-негативный фон разными байками и приоткрывать окно в закулисье профессии финансового советника.
Начну с интересной истории: на днях один коллега выложил пост, который был уж больно похож на мой недавний, посвященный ставке рефинансирования в 13%. Сравните сами: исходный пост - https://t.iss.one/finkrasa/363 и изложенное на картинках 👆
Начну с интересной истории: на днях один коллега выложил пост, который был уж больно похож на мой недавний, посвященный ставке рефинансирования в 13%. Сравните сами: исходный пост - https://t.iss.one/finkrasa/363 и изложенное на картинках 👆
👍6🤔4🔥1😁1
А теперь - моё развернутое мнение по поводу этой ситуации.
1️⃣ За 15-летний стаж в профессии я часто сталкиваюсь с тем, что нахожу свои идеи, мысли, темы, названия и даже слайды из презентаций на ресурсах своих коллег. Отношусь я к этому по-разному, в зависимости от того, в какой форме вижу “уши” своего продукта:
- если это - прямое копирование без спроса, обработки и указания авторства - то реакция будет отрицательной, вплоть до готовности судиться. Хорошо, что дело пока ни разу до такого не доходило, и обычно после первого же официального требования мои материалы убираются или ставится ссылка на оригинал. Бывает, что ученикам - начинающим финансовым советникам - я сама даю свои презентации или посты в качестве контента для старта. В этом случае, понятно, указания авторства не требую.
- однако, если это - осмысленная переработка в своём стиле, про которую можно сказать разве что “вдохновились творчеством Красавиной” - то чаще просто улыбнусь. Да и, что греха таить, сама читаю блоги своих коллег и частенько делаю заметки в стиле: “О, хорошая тема! Надо об этом написать!”.
Именно поэтому в данном случае я бы, скорее всего, прошла мимо:
- да, пост сильно похож на тот, который я недавно опубликовала;
- да, очень схожи идея и структура;
- однако, также имеется “переработка в своём стиле” и отсутствует прямое копирование. В общем, официально придраться не к чему.
Но… пройти мимо я таки не смогла…
2️⃣ Грубейшая ошибка - назвать инвестирование через страховой полис “безналоговым”!
Если обращаться к семантике слова, то “безналоговый” - это когда совсем отсутствует обязанность платить налог. Например, “безналоговыми” можно назвать различные социальные выплаты: пенсии, пособия по безработице, стипендии и т.д.
Однако, при инвестировании через страховой полис возможно три способа получения денег:
✔️ При наступлении страхового события
Им может быть как смерть инвестора или наступление иного риска, так и “дожитие” до определенной даты. В этом случае возникает режим “льготного налогообложения”, когда налог вроде как платить надо, но не в полном размере. Подробно об этом я как раз и писала в недавней заметке.
✔️ При досрочном расторжении договора
Об этом, к слову, не знает даже большинство финансовых советников, работающих с инвестициями через страховой полис. Однако, если полностью расторгнуть договор и досрочно забрать внесенные туда взносы + полученную прибыль, то этот самый плюс будет облагаться уже по общей ставке в 13%! И никаких “льгот” сюда не прикрутишь - извольте использовать “общий режим налогообложения”!
✔️ При получении кредита под залог полиса
И, наконец, ещё более редкий способ, о котором знают лишь матерые профессионалы, это когда инвестор получает не страховую выплату, а… кредит! Банк или брокер (в зависимости от тарифа, капитала и прочая) выдает кредит за определенный %. Заемщик потом может как расплатиться по кредиту, так и фактически про него “забыть”. Во втором случае банк или брокер получит своё возмещение по кредиту тогда, когда реализуется риск “смерть инвестора”. В таком случае наследники получат разницу между стоимостью полиса на дату смерти и выплатой по займу. В общем, в этой ситуации инвестор не платит налог на страховую выплату просто потому, что эту самую страховую выплату не получает. Однако, он платит за кредит, поэтому необходимо изначально правильно рассчитать, что для инвестора будет более выгодным: % по кредиту или налог на прибыль с учетом льготного налогообложения.
📌 Вывод: страховой полис нельзя назвать полностью “безналоговым” инструментом. Именно поэтому я не смогла пройти мимо столь грубой ошибки и отметилась в комментариях к посту 👇 После моего комментария весь пост был удален автором, но, поскольку #яжюрист, то привычка “сохранять доказательства” (читать - делать скрины) у меня работает на автомате 😉
Ну а тем финансовым советникам, которым хотелось бы получать обратную связь от опытного коллеги, чтобы потом не приходилось вот так удалять посты и вводить в недоумение свою аудиторию, напоминаю про стартующее уже сегодня обучение и планируемый новый формат наставничества.
1️⃣ За 15-летний стаж в профессии я часто сталкиваюсь с тем, что нахожу свои идеи, мысли, темы, названия и даже слайды из презентаций на ресурсах своих коллег. Отношусь я к этому по-разному, в зависимости от того, в какой форме вижу “уши” своего продукта:
- если это - прямое копирование без спроса, обработки и указания авторства - то реакция будет отрицательной, вплоть до готовности судиться. Хорошо, что дело пока ни разу до такого не доходило, и обычно после первого же официального требования мои материалы убираются или ставится ссылка на оригинал. Бывает, что ученикам - начинающим финансовым советникам - я сама даю свои презентации или посты в качестве контента для старта. В этом случае, понятно, указания авторства не требую.
- однако, если это - осмысленная переработка в своём стиле, про которую можно сказать разве что “вдохновились творчеством Красавиной” - то чаще просто улыбнусь. Да и, что греха таить, сама читаю блоги своих коллег и частенько делаю заметки в стиле: “О, хорошая тема! Надо об этом написать!”.
Именно поэтому в данном случае я бы, скорее всего, прошла мимо:
- да, пост сильно похож на тот, который я недавно опубликовала;
- да, очень схожи идея и структура;
- однако, также имеется “переработка в своём стиле” и отсутствует прямое копирование. В общем, официально придраться не к чему.
Но… пройти мимо я таки не смогла…
2️⃣ Грубейшая ошибка - назвать инвестирование через страховой полис “безналоговым”!
Если обращаться к семантике слова, то “безналоговый” - это когда совсем отсутствует обязанность платить налог. Например, “безналоговыми” можно назвать различные социальные выплаты: пенсии, пособия по безработице, стипендии и т.д.
Однако, при инвестировании через страховой полис возможно три способа получения денег:
✔️ При наступлении страхового события
Им может быть как смерть инвестора или наступление иного риска, так и “дожитие” до определенной даты. В этом случае возникает режим “льготного налогообложения”, когда налог вроде как платить надо, но не в полном размере. Подробно об этом я как раз и писала в недавней заметке.
✔️ При досрочном расторжении договора
Об этом, к слову, не знает даже большинство финансовых советников, работающих с инвестициями через страховой полис. Однако, если полностью расторгнуть договор и досрочно забрать внесенные туда взносы + полученную прибыль, то этот самый плюс будет облагаться уже по общей ставке в 13%! И никаких “льгот” сюда не прикрутишь - извольте использовать “общий режим налогообложения”!
✔️ При получении кредита под залог полиса
И, наконец, ещё более редкий способ, о котором знают лишь матерые профессионалы, это когда инвестор получает не страховую выплату, а… кредит! Банк или брокер (в зависимости от тарифа, капитала и прочая) выдает кредит за определенный %. Заемщик потом может как расплатиться по кредиту, так и фактически про него “забыть”. Во втором случае банк или брокер получит своё возмещение по кредиту тогда, когда реализуется риск “смерть инвестора”. В таком случае наследники получат разницу между стоимостью полиса на дату смерти и выплатой по займу. В общем, в этой ситуации инвестор не платит налог на страховую выплату просто потому, что эту самую страховую выплату не получает. Однако, он платит за кредит, поэтому необходимо изначально правильно рассчитать, что для инвестора будет более выгодным: % по кредиту или налог на прибыль с учетом льготного налогообложения.
📌 Вывод: страховой полис нельзя назвать полностью “безналоговым” инструментом. Именно поэтому я не смогла пройти мимо столь грубой ошибки и отметилась в комментариях к посту 👇 После моего комментария весь пост был удален автором, но, поскольку #яжюрист, то привычка “сохранять доказательства” (читать - делать скрины) у меня работает на автомате 😉
Ну а тем финансовым советникам, которым хотелось бы получать обратную связь от опытного коллеги, чтобы потом не приходилось вот так удалять посты и вводить в недоумение свою аудиторию, напоминаю про стартующее уже сегодня обучение и планируемый новый формат наставничества.
👍6❤4🔥3
🔥 Стимул для выздоровления и “слитый” Закон об ИИС
В четверг умудрилась заболеть: температура скачет выше 38, голова болит, все дела… А вся прелесть в том, что сегодня вечером я должна читать первую лекцию в рамках курса “Финансовый консультант - инвестиционный советник” на базе Образовательного центра МФЦ.
Очную, ага…Больше трех часов в аудитории на другом конце города, ага... 111 слайдов презентации… Масштаб понятен, да?..
И вот лежу я вчера с температурой 38,3 и думаю: “Что делать? Переносить? Куда? Там и так плотное расписание с кучей преподавателей. Это ведь надо будет с кем-то меняться, договариваться… Да и если переносить - темы перемешаются. А у меня же там первая лекция посвящена защите капитала - она как раз должна органично идти после основ по составлению Личного финансового плана. А если не переносить - куда я с температурой поеду? Может, хотя бы онлайн попробовать провести?”
Патовая ситуация. Решила: “Будь, что будет. С утра посмотрю на состояние и буду действовать по обстоятельствам.”
И… Правильно! Утром - 36,6 на градуснике и замечательное настроение!
Всё-таки любимая работа - это прекрасный стимул к выздоровлению! ☺️ Такие вот #будниФинСов
К слову о любимой работе. Подготовка подобной глобальной лекции - это всегда прекрасная возможность в очередной раз “перетряхнуть” имеющийся материал и в процессе:
- увидеть новые идеи для контента;
- взглянуть на привычные темы с новой стороны;
- обнаружить нововведения.
Вот с последнего и предлагаю начать.
✔️ 13 января 2017 г. в Государственную Думу был внесен законопроект “О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах”.
Суть его в том, чтобы ввести страхование счетов инвесторов на ИИС в размере до 1,4 млн. рублей по аналогии с банковскими вкладами. Таким образом, если брокер лишается лицензии, то инвесторам гарантируется возврат средств в пределах указанной суммы.
Этот законопроект долго “гулял” в статусе “пока на рассмотрении” по инстанциям и моим постам везде, где я сравнивала защиту инвестора у различных посредников. Последний раз на эту тему я писала 22 мая. И…
🚫 14 июня 2023 г. Государственная Дума во втором чтении отклонила законопроект!
«Поскольку законопроект лежит у нас без движения, никак не могли договориться о создании, об определении источников системы этого страхования. Те, кто уверенно себя чувствует на рынке, не хотят платить за тех, кто, скажем так, ведет неправильную политику», — пояснил Аксаков решение депутатов отклонить законопроект.
В общем, теперь нам остается только сравнивать защиту средств на брокерских счетах разных стран (слайд из моей сегодняшней презентации 👇):
🇺🇸 В США - в размере 500 000$, из которых максимум 250 000$ - наличными. Реализуется с помощью Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), основанной в 1970г.
🇬🇧 В Великобритании – до 85 000 фунтов (FSCS).
🇪🇺 В Европе – до 100 000 евро в зависимости от страны.
🇷🇺 В России - нет и если раньше можно было что-то ожидать, то теперь - увы. “Оставь надежду всяк к брокеру входящий”.
В четверг умудрилась заболеть: температура скачет выше 38, голова болит, все дела… А вся прелесть в том, что сегодня вечером я должна читать первую лекцию в рамках курса “Финансовый консультант - инвестиционный советник” на базе Образовательного центра МФЦ.
Очную, ага…Больше трех часов в аудитории на другом конце города, ага... 111 слайдов презентации… Масштаб понятен, да?..
И вот лежу я вчера с температурой 38,3 и думаю: “Что делать? Переносить? Куда? Там и так плотное расписание с кучей преподавателей. Это ведь надо будет с кем-то меняться, договариваться… Да и если переносить - темы перемешаются. А у меня же там первая лекция посвящена защите капитала - она как раз должна органично идти после основ по составлению Личного финансового плана. А если не переносить - куда я с температурой поеду? Может, хотя бы онлайн попробовать провести?”
Патовая ситуация. Решила: “Будь, что будет. С утра посмотрю на состояние и буду действовать по обстоятельствам.”
И… Правильно! Утром - 36,6 на градуснике и замечательное настроение!
Всё-таки любимая работа - это прекрасный стимул к выздоровлению! ☺️ Такие вот #будниФинСов
К слову о любимой работе. Подготовка подобной глобальной лекции - это всегда прекрасная возможность в очередной раз “перетряхнуть” имеющийся материал и в процессе:
- увидеть новые идеи для контента;
- взглянуть на привычные темы с новой стороны;
- обнаружить нововведения.
Вот с последнего и предлагаю начать.
✔️ 13 января 2017 г. в Государственную Думу был внесен законопроект “О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах”.
Суть его в том, чтобы ввести страхование счетов инвесторов на ИИС в размере до 1,4 млн. рублей по аналогии с банковскими вкладами. Таким образом, если брокер лишается лицензии, то инвесторам гарантируется возврат средств в пределах указанной суммы.
Этот законопроект долго “гулял” в статусе “пока на рассмотрении” по инстанциям и моим постам везде, где я сравнивала защиту инвестора у различных посредников. Последний раз на эту тему я писала 22 мая. И…
🚫 14 июня 2023 г. Государственная Дума во втором чтении отклонила законопроект!
«Поскольку законопроект лежит у нас без движения, никак не могли договориться о создании, об определении источников системы этого страхования. Те, кто уверенно себя чувствует на рынке, не хотят платить за тех, кто, скажем так, ведет неправильную политику», — пояснил Аксаков решение депутатов отклонить законопроект.
В общем, теперь нам остается только сравнивать защиту средств на брокерских счетах разных стран (слайд из моей сегодняшней презентации 👇):
🇺🇸 В США - в размере 500 000$, из которых максимум 250 000$ - наличными. Реализуется с помощью Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), основанной в 1970г.
🇬🇧 В Великобритании – до 85 000 фунтов (FSCS).
🇪🇺 В Европе – до 100 000 евро в зависимости от страны.
🇷🇺 В России - нет и если раньше можно было что-то ожидать, то теперь - увы. “Оставь надежду всяк к брокеру входящий”.
🤔6👍2🔥2😢1
• 3-летний план: 3,75% в год (было 3,35%)
• 5-летний план: 4,0% в год (было 3,75%)
• 7-летний план: 4,25% в год (было 4,0%)
• 10-летний план: 4,75% в год (было 4,5%)
Вся доходность указана в долларах.
P.S. Позитивные новости у нас тоже случаются, да)
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5🔥4❤2
⛑ Защита банковских счетов
На прошлой неделе, когда я демонстрировала на курсе “Финансовый консультант” ту самую табличку про защиту средств на разных счетах, прекрасные и внимательные слушатели задали мне вопрос: “Елена, а у Вас написано, что вклады защищены на сумму до 10 млн. рублей. Это в каких случаях?”. Честно признаюсь, что вот так “сходу” вспомнить все случаи расширенной защиты на банковских счетах оказалось для меня непосильной задачей. С одной стороны, это хорошо - значит, на практике ни я, ни мои клиенты с таким риском не сталкивались, и мне не приходилось в эти исключения подробно вникать. С другой стороны… а вдруг что? Лучше, конечно, чтобы эта информация была если не в голове - то как минимум под рукой, чтобы её можно было быстро найти.
Потому сегодня принесла и вам, и себе подробную Шпаргалку по защите банковских счетов 👇
Источники:
- ФЗ “О страховании вкладов в банках Российской Федерации”
- Сайт Агентства по страхованию вкладов
На прошлой неделе, когда я демонстрировала на курсе “Финансовый консультант” ту самую табличку про защиту средств на разных счетах, прекрасные и внимательные слушатели задали мне вопрос: “Елена, а у Вас написано, что вклады защищены на сумму до 10 млн. рублей. Это в каких случаях?”. Честно признаюсь, что вот так “сходу” вспомнить все случаи расширенной защиты на банковских счетах оказалось для меня непосильной задачей. С одной стороны, это хорошо - значит, на практике ни я, ни мои клиенты с таким риском не сталкивались, и мне не приходилось в эти исключения подробно вникать. С другой стороны… а вдруг что? Лучше, конечно, чтобы эта информация была если не в голове - то как минимум под рукой, чтобы её можно было быстро найти.
Потому сегодня принесла и вам, и себе подробную Шпаргалку по защите банковских счетов 👇
Источники:
- ФЗ “О страховании вкладов в банках Российской Федерации”
- Сайт Агентства по страхованию вкладов
👍12🔥3🤔2❤1
💼 Простые #будниФинСов
В начале ноября на курсе “Финансовый консультант” я буду читать 2 лекции, посвященных организации бизнеса финансового советника. Будет и про источники дохода, и про маркетинг и поиск клиентов, и про старт в профессии. И, конечно же, я не смогу обойти вниманием важную тему про заблуждения начинающих финансовых советников.
Одна из самых часто-встречаемых иллюзий в отношении нашей профессии: консультант представляется эдаким специалистом со свободной занятостью, который изредка встречается с клиентами, говорит с ними о деньгах и при этом хорошо зарабатывает. Что-то из серии, столь любимой недобросовестными продажниками: “Как, работая 4 часа в день, можно через 3 месяца выйти на доход от 300 000 рублей”.
Так вот. Для тех, кто думает так же - мое краткое расписание на октябрь:
💎 Работа с клиентами
- На сегодняшний день - 17 клиентов в работе. Большинству необходимо сделать сложные расчеты и/или оказать комплексную консультацию. В среднем на одного клиента уходит 3-5 часов, включая непосредственно встречу и ответы на дополнительные вопросы.
💎 Подготовка к курсу “Финансовый советник”
- Сделать 2 комплексные презентации. Для сравнения: предыдущая была на 111 слайдов, время составления - 11,5 часов.
- Подготовить минимум 5 кейсов-примеров для разбора ситуации с клиентами.
💎 Апгрейд программы наставничества
- К моменту, когда закончится первый поток курса “Финансовый советник” (16 ноября) - хочу сделать апгрейд программы наставничества, убрав пересечения с курсом и поставив акцент на старте бизнеса и финансовых инструментах.
- Для этого необходимо провести анализ имеющейся информации в текущей программе наставничества, переделать часть материалов и создать новую площадку.
💎 Подготовка к конференции в начале ноября
- Сделать презентацию для получасового выступления.
- Для неё - разобрать несколько кейсов о финансовой ситуации в связи с переездом в другую страну.
💎 Написание учебника для финансовых советников совместно с нашим СРО НАСФП
- Составить планы тех глав, которые я хочу взять.
- Поучаствовать в коллективном обсуждении каждой главы отдельно.
- Уже на сегодняшний день решено, что я пишу 2 главы, которые надо сдать до ноября. Вполне возможно, что по итогу обсуждений объем моей работы увеличится.
💎 Иное
- Обучение на двух курсах: один - по маркетингу, другой - по закрытым клубам.
- Расширение списка партнеров: изучение продуктов, переговоры, принятие решения о сотрудничестве.
- Апгрейд сайта под уже расширившийся список услуг, которые пока не представлены и потому не известны потенциальным клиентам.
Выводы:
📌 В работе финансового советника много “закадровой” работы, которая может быть не очевидна со стороны.
📌 Большая часть этой занятости может быть вообще не оплачена или оплачена несообразно затраченным усилиям.
📌 Когда много срочно-важной работы - неминуемо приходится “жертвовать” другими процессами: например, у меня начинает “проседать” контент, и я начинаю писать посты не столь часто, как хотелось бы.
📌 И, наконец, главное: на самом деле мне нравится, что в профессии финансового советника так много разноплановой деятельности! Решение сложных финансовых задач, общение с элементами коучинга и психологии, творческий подход в составлении презентаций, писательство и обучение…
- Да, часто приходится жонглировать текущей работой, пытаясь параллельно уделять внимание долгосрочному развитию.
- Да, периодически ощущаешь чувство вины, когда что-то банально не успеваешь.
- Да, даже сейчас, когда я пишу этот пост, ловлю себя на мысли: “Ну и кому нужны эти твои откровения? Лучше бы написала полезный пост на финансовую тему”.
А с другой стороны… Почему-то именно сейчас, в штормовом море внешнего мира, хочется искренности и честности... не-идеальности… Про жизнь маленького кораблика “Елена”, который то уставший стоит на якоре, то мчится на всех парусах, делая свой полезный вклад в глобальные процессы. И, возможно, для кого-то это окажется нужнее, нежели очередной пост про курс доллара или сегрегацию средств на брокерских счетах)
В начале ноября на курсе “Финансовый консультант” я буду читать 2 лекции, посвященных организации бизнеса финансового советника. Будет и про источники дохода, и про маркетинг и поиск клиентов, и про старт в профессии. И, конечно же, я не смогу обойти вниманием важную тему про заблуждения начинающих финансовых советников.
Одна из самых часто-встречаемых иллюзий в отношении нашей профессии: консультант представляется эдаким специалистом со свободной занятостью, который изредка встречается с клиентами, говорит с ними о деньгах и при этом хорошо зарабатывает. Что-то из серии, столь любимой недобросовестными продажниками: “Как, работая 4 часа в день, можно через 3 месяца выйти на доход от 300 000 рублей”.
Так вот. Для тех, кто думает так же - мое краткое расписание на октябрь:
💎 Работа с клиентами
- На сегодняшний день - 17 клиентов в работе. Большинству необходимо сделать сложные расчеты и/или оказать комплексную консультацию. В среднем на одного клиента уходит 3-5 часов, включая непосредственно встречу и ответы на дополнительные вопросы.
💎 Подготовка к курсу “Финансовый советник”
- Сделать 2 комплексные презентации. Для сравнения: предыдущая была на 111 слайдов, время составления - 11,5 часов.
- Подготовить минимум 5 кейсов-примеров для разбора ситуации с клиентами.
💎 Апгрейд программы наставничества
- К моменту, когда закончится первый поток курса “Финансовый советник” (16 ноября) - хочу сделать апгрейд программы наставничества, убрав пересечения с курсом и поставив акцент на старте бизнеса и финансовых инструментах.
- Для этого необходимо провести анализ имеющейся информации в текущей программе наставничества, переделать часть материалов и создать новую площадку.
💎 Подготовка к конференции в начале ноября
- Сделать презентацию для получасового выступления.
- Для неё - разобрать несколько кейсов о финансовой ситуации в связи с переездом в другую страну.
💎 Написание учебника для финансовых советников совместно с нашим СРО НАСФП
- Составить планы тех глав, которые я хочу взять.
- Поучаствовать в коллективном обсуждении каждой главы отдельно.
- Уже на сегодняшний день решено, что я пишу 2 главы, которые надо сдать до ноября. Вполне возможно, что по итогу обсуждений объем моей работы увеличится.
💎 Иное
- Обучение на двух курсах: один - по маркетингу, другой - по закрытым клубам.
- Расширение списка партнеров: изучение продуктов, переговоры, принятие решения о сотрудничестве.
- Апгрейд сайта под уже расширившийся список услуг, которые пока не представлены и потому не известны потенциальным клиентам.
Выводы:
📌 В работе финансового советника много “закадровой” работы, которая может быть не очевидна со стороны.
📌 Большая часть этой занятости может быть вообще не оплачена или оплачена несообразно затраченным усилиям.
📌 Когда много срочно-важной работы - неминуемо приходится “жертвовать” другими процессами: например, у меня начинает “проседать” контент, и я начинаю писать посты не столь часто, как хотелось бы.
📌 И, наконец, главное: на самом деле мне нравится, что в профессии финансового советника так много разноплановой деятельности! Решение сложных финансовых задач, общение с элементами коучинга и психологии, творческий подход в составлении презентаций, писательство и обучение…
- Да, часто приходится жонглировать текущей работой, пытаясь параллельно уделять внимание долгосрочному развитию.
- Да, периодически ощущаешь чувство вины, когда что-то банально не успеваешь.
- Да, даже сейчас, когда я пишу этот пост, ловлю себя на мысли: “Ну и кому нужны эти твои откровения? Лучше бы написала полезный пост на финансовую тему”.
А с другой стороны… Почему-то именно сейчас, в штормовом море внешнего мира, хочется искренности и честности... не-идеальности… Про жизнь маленького кораблика “Елена”, который то уставший стоит на якоре, то мчится на всех парусах, делая свой полезный вклад в глобальные процессы. И, возможно, для кого-то это окажется нужнее, нежели очередной пост про курс доллара или сегрегацию средств на брокерских счетах)
❤13🔥5👍1
💰ЦБ утвердил список системно-значимых банков
Перечень по сути остался без изменений и по-прежнему представляет из себя “чертову дюжину”:
1. АО ЮниКредит Банк
2. Банк ГПБ (АО)
3. ПАО «Совкомбанк»
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. АО «АЛЬФА-БАНК»
6. ПАО Сбербанк
7. ПАО «Московский Кредитный Банк»
8. ПАО Банк «ФК Открытие»
9. ПАО РОСБАНК
10. АО «Тинькофф Банк»
11. ПАО «Промсвязьбанк»
12. АО «Райффайзенбанк»
13. АО «Россельхозбанк»
На их долю приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора. Предполагается, что в случае трудностей регулятор будет всеми силами стремиться улучшить финансовое положение банка, не доводя до крайних мер. Поэтому клиентам указанных организаций не стОит так уж пристально изучать ту самую Шпаргалку по защите банковских счетов…
но это не точно…
💰Правительство утвердило список стран, в которых иностранцы могут открывать счета в России
Правительство России утвердило перечень из 25 стран, банки и другие финансовые организации которых могут проводить идентификацию иностранцев для совершения операций на российском финансовом рынке.
В этот перечень включены: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан.
Только что на вечерней консультации мне задали вопрос: “Значит ли это, что россияне смогут открывать счета в этих странах?”.
Увы, но нет. Для того, чтобы россияне смогли обрести доступ к финансовым организациям других стран - нужно волеизъявление этих самых других стран. Наша же инициатива пока в первую очередь направлена на упрощение для иностранцев, приезжающих в Россию, способов оплаты товары и услуг. Однако… будем надеяться на ответное “алаверды” в нашу сторону…
но это не точно…
Перечень по сути остался без изменений и по-прежнему представляет из себя “чертову дюжину”:
1. АО ЮниКредит Банк
2. Банк ГПБ (АО)
3. ПАО «Совкомбанк»
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. АО «АЛЬФА-БАНК»
6. ПАО Сбербанк
7. ПАО «Московский Кредитный Банк»
8. ПАО Банк «ФК Открытие»
9. ПАО РОСБАНК
10. АО «Тинькофф Банк»
11. ПАО «Промсвязьбанк»
12. АО «Райффайзенбанк»
13. АО «Россельхозбанк»
На их долю приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора. Предполагается, что в случае трудностей регулятор будет всеми силами стремиться улучшить финансовое положение банка, не доводя до крайних мер. Поэтому клиентам указанных организаций не стОит так уж пристально изучать ту самую Шпаргалку по защите банковских счетов…
но это не точно…
💰Правительство утвердило список стран, в которых иностранцы могут открывать счета в России
Правительство России утвердило перечень из 25 стран, банки и другие финансовые организации которых могут проводить идентификацию иностранцев для совершения операций на российском финансовом рынке.
В этот перечень включены: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан.
Только что на вечерней консультации мне задали вопрос: “Значит ли это, что россияне смогут открывать счета в этих странах?”.
Увы, но нет. Для того, чтобы россияне смогли обрести доступ к финансовым организациям других стран - нужно волеизъявление этих самых других стран. Наша же инициатива пока в первую очередь направлена на упрощение для иностранцев, приезжающих в Россию, способов оплаты товары и услуг. Однако… будем надеяться на ответное “алаверды” в нашу сторону…
но это не точно…
👍5🤔4❤2
❓Доходность в прошлом = доходность в будущем?
Довольно часто клиенты приносят мне на анализ очередное “жутко привлекательное инвестиционное предложение” от банков, брокеров и прочих управляющих. Зачастую основной упор в подобных “непременно вложить деньги” делается на прекрасных показателях в прошлом. Причем, понятное дело, берется нужный период, в котором актив показал максимальную доходность.
В связи с этим хочу напомнить пост двухгодичной давности:
💬 “Я тут решила провести исследование и полезла ради интереса посмотреть: какой из ETF показал максимальную доходность с начала этого года.
И… Та-дам! Встречайте!
Breakwave Dry Bulk Shipping ETF (BDRY) +250,78% в долларах!
Круто? О, да! Я прямо вижу рекламу от управляющих:
«Breakwave Dry Bulk Shipping – единственный фонд фрахтовых фьючерсов, специализирующихся на сухих насыпных грузах. Срок исполнения – в среднем, три месяца, что позволяет нашим инвесторам быстро получать прибыль. Только с начала этого года мы заработали +250,78%!»
Красиво? Захотелось приобрести этот актив себе в портфель?
А теперь – сухие факты:
1. Фонд работает с марта 2018г., и его доходность за три года составляет всего 8,91%. Да-да, это означает, что все предыдущие годы на счетах инвесторов был глубокий «минус», и баснословные доходы этого года только-только перекрыли предыдущие падения.
2. Комиссия фонда – 3,76%. Читаем как: не важно, в минусе фонд или в плюсе – управляющие все равно получают свой внушительный процент от инвестиций.
3. Столь стремительный рост доходности был вызван известным форс-мажором, когда Суэцкий канал был заблокирован судном Ever Given. Соответственно, сотни кораблей буквально «застряли в пробке», из-за чего тарифы на фрахт резко выросли.
4. На сегодняшний день, более 60% фонда составляют наличные деньги.
А теперь? Хочется приобрети этот актив себе в портфель?”
Так вот. Сейчас специально пошла и проверила доходность данного фонда (скрин 👇)
- 15,92% - 2019 год
- 50,16% - 2020 год
+282,99% - 2021 год
- 68,84% - 2022 год
- 39,72% - с начала 2023 года
А теперь давайте представим: что было бы, если потенциальный инвестор не остался бы равнодушным к рекламируемой доходности за 2021 год, и с начала 2022 года вложил бы в данный актив условные 100 000?
- К концу 2022 года - осталось бы 31 160
- К концу октября 2023 года - осталось бы 18 783
Итого: минус 81 217 или - 81,2% за два неполных года!
📌 Выводы:
1️⃣ Прошлая доходность не гарантирует доходность в будущем.
2️⃣ Если предлагают вложить деньги в определенный актив, показывая красивую доходность за определенный период - необходимо запросить результаты за максимальный промежуток времени (лучше всего - лет 10). Скорее всего, на таком промежутке доходность будет значительно скромнее… если вообще будет…
3️⃣ Если на длительном промежутке времени доходность по-прежнему красивая - повод рассмотреть актив более дотошно. За 15 лет в профессии у меня накопилось уже маленькое кладбище “привлекательных инвестиционных предложений”, которые я отказалась “рекомендовать” своим клиентам после детального изучения всех документов. Думаю, не надо уточнять: почему “кладбище”?
4️⃣ Хорошо бы сравнить любое инвестиционное предложение со “средней температурой по больнице” в лице типового портфеля с показателями доходности аж за 15 лет! По сути, это - собрание всевозможных индексов.
- Предлагаемый актив показывает доходность ниже индекса? Зачем он тогда нужен?
- Предлагаемый актив показывает доходность выше индекса? См. предыдущий пункт.
К слову, обратите внимание, что на скрине упомянутый фонд на промежутке в 5 лет проигрывает индексу, что и требовалось доказать.
5️⃣ И, наконец, при любых разумных сомнениях лучше воспользоваться опцией звонок другу, чем потом потерять 81,2% от своего капитала.
Довольно часто клиенты приносят мне на анализ очередное “жутко привлекательное инвестиционное предложение” от банков, брокеров и прочих управляющих. Зачастую основной упор в подобных “непременно вложить деньги” делается на прекрасных показателях в прошлом. Причем, понятное дело, берется нужный период, в котором актив показал максимальную доходность.
В связи с этим хочу напомнить пост двухгодичной давности:
💬 “Я тут решила провести исследование и полезла ради интереса посмотреть: какой из ETF показал максимальную доходность с начала этого года.
И… Та-дам! Встречайте!
Breakwave Dry Bulk Shipping ETF (BDRY) +250,78% в долларах!
Круто? О, да! Я прямо вижу рекламу от управляющих:
«Breakwave Dry Bulk Shipping – единственный фонд фрахтовых фьючерсов, специализирующихся на сухих насыпных грузах. Срок исполнения – в среднем, три месяца, что позволяет нашим инвесторам быстро получать прибыль. Только с начала этого года мы заработали +250,78%!»
Красиво? Захотелось приобрести этот актив себе в портфель?
А теперь – сухие факты:
1. Фонд работает с марта 2018г., и его доходность за три года составляет всего 8,91%. Да-да, это означает, что все предыдущие годы на счетах инвесторов был глубокий «минус», и баснословные доходы этого года только-только перекрыли предыдущие падения.
2. Комиссия фонда – 3,76%. Читаем как: не важно, в минусе фонд или в плюсе – управляющие все равно получают свой внушительный процент от инвестиций.
3. Столь стремительный рост доходности был вызван известным форс-мажором, когда Суэцкий канал был заблокирован судном Ever Given. Соответственно, сотни кораблей буквально «застряли в пробке», из-за чего тарифы на фрахт резко выросли.
4. На сегодняшний день, более 60% фонда составляют наличные деньги.
А теперь? Хочется приобрети этот актив себе в портфель?”
Так вот. Сейчас специально пошла и проверила доходность данного фонда (скрин 👇)
- 15,92% - 2019 год
- 50,16% - 2020 год
+282,99% - 2021 год
- 68,84% - 2022 год
- 39,72% - с начала 2023 года
А теперь давайте представим: что было бы, если потенциальный инвестор не остался бы равнодушным к рекламируемой доходности за 2021 год, и с начала 2022 года вложил бы в данный актив условные 100 000?
- К концу 2022 года - осталось бы 31 160
- К концу октября 2023 года - осталось бы 18 783
Итого: минус 81 217 или - 81,2% за два неполных года!
📌 Выводы:
1️⃣ Прошлая доходность не гарантирует доходность в будущем.
2️⃣ Если предлагают вложить деньги в определенный актив, показывая красивую доходность за определенный период - необходимо запросить результаты за максимальный промежуток времени (лучше всего - лет 10). Скорее всего, на таком промежутке доходность будет значительно скромнее… если вообще будет…
3️⃣ Если на длительном промежутке времени доходность по-прежнему красивая - повод рассмотреть актив более дотошно. За 15 лет в профессии у меня накопилось уже маленькое кладбище “привлекательных инвестиционных предложений”, которые я отказалась “рекомендовать” своим клиентам после детального изучения всех документов. Думаю, не надо уточнять: почему “кладбище”?
4️⃣ Хорошо бы сравнить любое инвестиционное предложение со “средней температурой по больнице” в лице типового портфеля с показателями доходности аж за 15 лет! По сути, это - собрание всевозможных индексов.
- Предлагаемый актив показывает доходность ниже индекса? Зачем он тогда нужен?
- Предлагаемый актив показывает доходность выше индекса? См. предыдущий пункт.
К слову, обратите внимание, что на скрине упомянутый фонд на промежутке в 5 лет проигрывает индексу, что и требовалось доказать.
5️⃣ И, наконец, при любых разумных сомнениях лучше воспользоваться опцией звонок другу, чем потом потерять 81,2% от своего капитала.
👍7🔥7❤2🤔1
🔥 Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 15,00% годовых (с 13%)
Выдержки из официального пресс-релиза:
- “Инфляционные ожидания населения сохраняются на повышенном уровне. Ценовые ожидания предприятий продолжили расти, достигнув исторически высоких значений.
- Высокими остаются темпы роста кредитования.
- Проводимая Банком России денежно-кредитная политика создаст условия для возвращения экономики на траекторию сбалансированного роста. В базовом сценарии Банк России прогнозирует, что темп прироста ВВП составит 2,2–2,7% в 2023 году, 0,5–1,5%в 2024 году, 1,0–2,0% в 2025 году и 1,5–2,5% в 2026 году.
- Согласно обновленному прогнозу Банка России, по итогам 2023 года годовая инфляция сложится в диапазоне 7,0–7,5%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
- В случае дополнительного расширения бюджетного дефицита проинфляционные риски вновь возрастут, и может потребоваться более жесткая денежно-кредитная политика для возвращения инфляции к цели в 2024 году и ее поддержания вблизи 4% в дальнейшем.”
Не знаю, что вам еще сказать на эту тему из того, что раньше не говорила, так что просто напомню:
✔️ Курс доллара сегодня падал до 92,64. Сейчас - в районе 93,6. Покупать или нет?
✔️ Ставки по кредитам (включая ипотеку) продолжат расти. Продолжат расти и ставки по банковским вкладам, но гораздо меньше… и не сразу…
✔️ Еще больше радуюсь льготному налогообложению при инвестировании через страховой полис - повышение ставки в этом случае имеет положительный эффект.
Выдержки из официального пресс-релиза:
- “Инфляционные ожидания населения сохраняются на повышенном уровне. Ценовые ожидания предприятий продолжили расти, достигнув исторически высоких значений.
- Высокими остаются темпы роста кредитования.
- Проводимая Банком России денежно-кредитная политика создаст условия для возвращения экономики на траекторию сбалансированного роста. В базовом сценарии Банк России прогнозирует, что темп прироста ВВП составит 2,2–2,7% в 2023 году, 0,5–1,5%в 2024 году, 1,0–2,0% в 2025 году и 1,5–2,5% в 2026 году.
- Согласно обновленному прогнозу Банка России, по итогам 2023 года годовая инфляция сложится в диапазоне 7,0–7,5%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
- В случае дополнительного расширения бюджетного дефицита проинфляционные риски вновь возрастут, и может потребоваться более жесткая денежно-кредитная политика для возвращения инфляции к цели в 2024 году и ее поддержания вблизи 4% в дальнейшем.”
Не знаю, что вам еще сказать на эту тему из того, что раньше не говорила, так что просто напомню:
✔️ Курс доллара сегодня падал до 92,64. Сейчас - в районе 93,6. Покупать или нет?
✔️ Ставки по кредитам (включая ипотеку) продолжат расти. Продолжат расти и ставки по банковским вкладам, но гораздо меньше… и не сразу…
✔️ Еще больше радуюсь льготному налогообложению при инвестировании через страховой полис - повышение ставки в этом случае имеет положительный эффект.
👍6🤔2
📅 Конференция «Личное финансовое планирование. Движение к результату»
Рада пригласить на Конференцию по личному финансовому планированию, которая пройдет в очном (Москва) и онлайн форматах 11 ноября (суббота).
К сожалению, опросы показывают, что финансовый план (при всей его эффективности) не так уж популярен. В России только около 12% семей ведут учет доходов и расходов, а уж долгосрочный финансовый план и подавно есть лишь у нескольких процентов наших сограждан.
С чем связано подобное пренебрежительное отношение?
- Кто-то недооценивает роль и назначение личного планирования;
- Кто-то считает, что план, в принципе, дело хорошее, но… не в его случае, да-да;
- А кто-то вообще даже не слышал: что это за фрукт такой и с чем его едят.
💎 Именно поэтому будущая конференция - хоть и третья по счёту, но кардинально отличается от предыдущих тем, что 2/3 эфира будет посвящено разбору реальных кейсов и ситуаций:
- Как защититься от валютного риска и исполнить мечты при любом курсе доллара?
- Как спланировать творческий отпуск после выгорания?
- Как защитить капитал на непредвиденные случаи?
- Как составить портфель под несколько целей?
- Как не растерять ресурсы и мотивацию при реализации плана?
💎 И, конечно же, моё выступление также будет практически полезным:
- Как переехать в страну мечты и жить там с комфортом?
🛠 Технические моменты. Мероприятие пройдёт 11 ноября в гостинице «Альфа Измайлово» по адресу г. Москва, Измайловское шоссе, д.71, к.А.
☕️ Со всеми, кто доедет - сможем пообщаться лично за чашечкой кофе)
Для тех, кто не сможет присутствовать лично, организаторы сделают качественную онлайн-трансляцию.
Все презентации и видео-материалы Конференции будут доступны каждому участнику вне зависимости от формата.
Подробная программа и билеты по льготной стоимости - по ссылке
Рада пригласить на Конференцию по личному финансовому планированию, которая пройдет в очном (Москва) и онлайн форматах 11 ноября (суббота).
К сожалению, опросы показывают, что финансовый план (при всей его эффективности) не так уж популярен. В России только около 12% семей ведут учет доходов и расходов, а уж долгосрочный финансовый план и подавно есть лишь у нескольких процентов наших сограждан.
С чем связано подобное пренебрежительное отношение?
- Кто-то недооценивает роль и назначение личного планирования;
- Кто-то считает, что план, в принципе, дело хорошее, но… не в его случае, да-да;
- А кто-то вообще даже не слышал: что это за фрукт такой и с чем его едят.
💎 Именно поэтому будущая конференция - хоть и третья по счёту, но кардинально отличается от предыдущих тем, что 2/3 эфира будет посвящено разбору реальных кейсов и ситуаций:
- Как защититься от валютного риска и исполнить мечты при любом курсе доллара?
- Как спланировать творческий отпуск после выгорания?
- Как защитить капитал на непредвиденные случаи?
- Как составить портфель под несколько целей?
- Как не растерять ресурсы и мотивацию при реализации плана?
💎 И, конечно же, моё выступление также будет практически полезным:
- Как переехать в страну мечты и жить там с комфортом?
🛠 Технические моменты. Мероприятие пройдёт 11 ноября в гостинице «Альфа Измайлово» по адресу г. Москва, Измайловское шоссе, д.71, к.А.
☕️ Со всеми, кто доедет - сможем пообщаться лично за чашечкой кофе)
Для тех, кто не сможет присутствовать лично, организаторы сделают качественную онлайн-трансляцию.
Все презентации и видео-материалы Конференции будут доступны каждому участнику вне зависимости от формата.
Подробная программа и билеты по льготной стоимости - по ссылке
👍7❤4🔥2
💎 Гарантированный доход в долларах: миф или реальность
В последнее время на консультациях довольно часто спрашивают: “А что посоветуете из вариантов инвестиций в России, чтобы получить гарантированный доход, привязанный к доллару?”
Если честно, то для меня эта фраза звучит как старый анекдот: “Дешево. Быстро. Качественно. Выберите только 2 варианта”.
✅ В России и гарантированный доход - ок.
Привет, банковские депозиты в рублях!
✅ В России и привязанный к доллару - ок.
Можно держать наличную валюту - но тогда исключаем из уравнения слово “доход”. Более того, здесь возникают риски как физической утраты этих денег, так и их постепенного “съедания” инфляцией… да и есть опасения, что банки откажутся принимать доллары в принципе или будут принимать их по курсу, далекому от рыночного.
Можно посмотреть в сторону замещающих облигаций, которые нынче взяли “на знамя” все уважающие себя брокеры. Однако, в этом случае также встаёт под вопрос фраза про “гарантированный доход, привязанный к доллару”, потому как у замещающих облигаций есть свои риски:
- здесь и крайние опасения вроде банкротства эмитента и отказа выплачивать дивиденды,
- здесь и постоянные колебания их стоимости, что может существенно усложнить их продажу раньше срока,
- здесь и непрогнозируемый риск нерыночных курсов валют из-за политических и экономических факторов,
- здесь и возможность новых законодательных инициатив и ограничений,
- здесь и…
Сработают все эти риски к моменту погашения облигаций или нет? Увы, никто не даст гарантий - это можно будет узнать только “по факту”.
✅ Гарантированный доход, привязанный к доллару - ок.
Но не в России) На сегодняшний день есть 3 варианта, в зависимости от ситуации и располагаемой суммы:
1️⃣ А-ля банковский депозит в страховой оболочке
Программа Fixed Income с гарантированным доходом от 3,75% до 4,75% в год в зависимости от срока. Сумма: от 10 000$ разово - далее можно по желанию вносить еще по 10 000$
Плюсы: относительно небольшая сумма инвестирования, неизменяемый % на весь срок.
Минусы: снимать досрочно можно только определенными частями, пополнять счет на сегодня можно только с зарубежных счетов. Своим клиентам помощь в открытии зарубежных счетов (в том числе и дистанционно) мы предоставляем, поэтому этот вопрос вполне решаем)
2️⃣ Benchmark Rate от брокера
Можно получить на счете от 100 000$ у самого брокера IB: 3,83% по тарифу LITE и 4,83% по тарифу PRO. При сумме от 10 000$ - проценты по ставкам, пропорциональным размеру счета.
Можно получить в оболочке страхового полиса компании IAL: 3,83% от 100 000$ и 4,83% от 300 000$.
Плюсы: и брокерский, и страховой счет пока еще можно пополнить из России. В любой момент можно отказаться от Benchmark Rate.
Минусы: Benchmark Rate постоянно меняется, и его нельзя “закрепить” на длительный срок.
3️⃣ Государственные облигации США
Буквально вчера делала анализ выгодных облигаций, поэтому цифры “с пылу, с жару”: по коротким облигациям годовая доходность - в районе 5,4%, по длинным - в районе 5,2%.
Можно купить в районе 100$ за штуку через зарубежный брокерский счет или лотом от 10 000$ с помощью страховой оболочки.
Плюсы: и брокерский, и страховой счет пока еще можно пополнить из России. Облигацию можно как держать до конца срока, так и продать в любой момент. При этом, купоны выплачиваются весь срок действия облигации, то есть получается в чистом виде пассивный доход в долларах.
Минусы: для подбора облигаций необходимо обладать специальными знаниями или обратиться к эксперту. Гипотетически есть риск отказа эмитента платить по своим долгам, но… будем честны: если США на это пойдет - то не факт, что всё перечисленное выше в этом случае выживет)
В общем… Гарантированный доход. В долларах. В России. Выберите только 2 варианта.
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp (по процедуре открытия счетов и подготовке документов) и [email protected] (по всем вопросам, включая: “А сможете ли вы помочь в решении вот такой задачи…”). Чуть дольше, но зато более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
В последнее время на консультациях довольно часто спрашивают: “А что посоветуете из вариантов инвестиций в России, чтобы получить гарантированный доход, привязанный к доллару?”
Если честно, то для меня эта фраза звучит как старый анекдот: “Дешево. Быстро. Качественно. Выберите только 2 варианта”.
✅ В России и гарантированный доход - ок.
Привет, банковские депозиты в рублях!
✅ В России и привязанный к доллару - ок.
Можно держать наличную валюту - но тогда исключаем из уравнения слово “доход”. Более того, здесь возникают риски как физической утраты этих денег, так и их постепенного “съедания” инфляцией… да и есть опасения, что банки откажутся принимать доллары в принципе или будут принимать их по курсу, далекому от рыночного.
Можно посмотреть в сторону замещающих облигаций, которые нынче взяли “на знамя” все уважающие себя брокеры. Однако, в этом случае также встаёт под вопрос фраза про “гарантированный доход, привязанный к доллару”, потому как у замещающих облигаций есть свои риски:
- здесь и крайние опасения вроде банкротства эмитента и отказа выплачивать дивиденды,
- здесь и постоянные колебания их стоимости, что может существенно усложнить их продажу раньше срока,
- здесь и непрогнозируемый риск нерыночных курсов валют из-за политических и экономических факторов,
- здесь и возможность новых законодательных инициатив и ограничений,
- здесь и…
Сработают все эти риски к моменту погашения облигаций или нет? Увы, никто не даст гарантий - это можно будет узнать только “по факту”.
✅ Гарантированный доход, привязанный к доллару - ок.
Но не в России) На сегодняшний день есть 3 варианта, в зависимости от ситуации и располагаемой суммы:
1️⃣ А-ля банковский депозит в страховой оболочке
Программа Fixed Income с гарантированным доходом от 3,75% до 4,75% в год в зависимости от срока. Сумма: от 10 000$ разово - далее можно по желанию вносить еще по 10 000$
Плюсы: относительно небольшая сумма инвестирования, неизменяемый % на весь срок.
Минусы: снимать досрочно можно только определенными частями, пополнять счет на сегодня можно только с зарубежных счетов. Своим клиентам помощь в открытии зарубежных счетов (в том числе и дистанционно) мы предоставляем, поэтому этот вопрос вполне решаем)
2️⃣ Benchmark Rate от брокера
Можно получить на счете от 100 000$ у самого брокера IB: 3,83% по тарифу LITE и 4,83% по тарифу PRO. При сумме от 10 000$ - проценты по ставкам, пропорциональным размеру счета.
Можно получить в оболочке страхового полиса компании IAL: 3,83% от 100 000$ и 4,83% от 300 000$.
Плюсы: и брокерский, и страховой счет пока еще можно пополнить из России. В любой момент можно отказаться от Benchmark Rate.
Минусы: Benchmark Rate постоянно меняется, и его нельзя “закрепить” на длительный срок.
3️⃣ Государственные облигации США
Буквально вчера делала анализ выгодных облигаций, поэтому цифры “с пылу, с жару”: по коротким облигациям годовая доходность - в районе 5,4%, по длинным - в районе 5,2%.
Можно купить в районе 100$ за штуку через зарубежный брокерский счет или лотом от 10 000$ с помощью страховой оболочки.
Плюсы: и брокерский, и страховой счет пока еще можно пополнить из России. Облигацию можно как держать до конца срока, так и продать в любой момент. При этом, купоны выплачиваются весь срок действия облигации, то есть получается в чистом виде пассивный доход в долларах.
Минусы: для подбора облигаций необходимо обладать специальными знаниями или обратиться к эксперту. Гипотетически есть риск отказа эмитента платить по своим долгам, но… будем честны: если США на это пойдет - то не факт, что всё перечисленное выше в этом случае выживет)
В общем… Гарантированный доход. В долларах. В России. Выберите только 2 варианта.
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp (по процедуре открытия счетов и подготовке документов) и [email protected] (по всем вопросам, включая: “А сможете ли вы помочь в решении вот такой задачи…”). Чуть дольше, но зато более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
👍4🔥3❤1🤔1
🔥 США опубликовали новый санкционный список российских компаний. В него вошли: АФК Система и ее структуры, Арктик СПГ 2, Почта банк, Абсолют Банк, банк Русский стандарт, Хоум Банк, Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)… и… СПБ Биржа!
Что повлекло за собой введение новых санкций?
1️⃣ СПБ Биржа пока приостановила торги иностранными ценными бумагами до 6 ноября.
При этом, Биржа уверяет, что клиенты не пострадают, поскольку Минфин США выдал спец.лицензию до 31 января 2024 года, что даст время для операций с активами.
2️⃣ Мосбиржа приняла решение приостановить с 27 февраля торги инвестиционными паями 15 БПИФов под управлением «Тинькофф Капитал»
Остановлены торги БПИФами с зарубежными активами: TUSD; TEUR; TGLD; TSPX; TGRN; TSST; TBUY; TEMS; TFNX; TCBR; TSOX; TPAS; TEUS; TBEU; TRAI. Решение принято в связи с тем, что УК приостановила определение стоимости чистых активов фондов, а также выдачу и погашение паев по ним.
3️⃣ Freedom Finance приостанавливает доступ клиентов к торгам на казахстанской ITS
Кроме того, компании, входящие в холдинг, прерывают деловые отношения с организациями, связанными с СПБ биржей.
Какие последствия для инвесторов?
1️⃣ Всё меньше остается российских банков, дружащих со SWIFT
Соответственно, всё сложнее и дороже становятся “цепочки” трансграничных переводов.
2️⃣ Очередной сигнал о разделении активов по территориальному признаку
В тему предыдущего поста: в России остаются только российские инструменты или активы “дружественных” стран. Есть желание инвестировать в качественные международные активы? Привет, зарубежные посредники!
3️⃣ Мост постепенно разваливается…
Пока ещё есть решения по зарубежным инвестициям, доступные для российских капиталов. Однако… с каждым днем их становится всё меньше:
- тут - закрыли
- здесь - ограничили
- там - запретили
🚫 Я каждую неделю получаю новости, что что-то уже перестало работать:
🚫 еще в апреле мы могли спокойно переводить активы откуда угодно под оболочку страховой компании… Теперь это работает только в 10% случаев.
🚫 еще летом мы могли своим клиентам открывать карты крупных банков СНГ с хорошими лимитами по SWIFT переводам... Теперь есть только одно подобное предложение по стоимости, выросшей в 4 (!!!) раза! Вполне возможно, что скоро и его не будет. Да и обычные “расчетные” карты за это время сильно сократились в перечне и выросли в стоимости.
🚫 еще месяц назад мы могли переводить деньги из России несколькими способами и в несколько зарубежных страховых компаний... Теперь осталась вообще только 1 страховая компания, принимающая деньги напрямую из России.
🔥 Именно поэтому всем, кто заинтересовал в долгосрочном сохранении и инвестировании своего капитала - лучше перевести этот вопрос в категорию “срочно/важно”.
Вполне возможно, что со следующего года (до которого, к слову, осталось меньше 2 месяцев) просто не останется никаких вариантов. И я начну публиковать в блоге подборку ставок по вкладам - ну а что еще останется делать?
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp (по процедуре открытия счетов и подготовке документов) и [email protected] (по всем вопросам, включая: “А сможете ли вы помочь в решении вот такой задачи…”). Чуть дольше, но зато более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
Что повлекло за собой введение новых санкций?
1️⃣ СПБ Биржа пока приостановила торги иностранными ценными бумагами до 6 ноября.
При этом, Биржа уверяет, что клиенты не пострадают, поскольку Минфин США выдал спец.лицензию до 31 января 2024 года, что даст время для операций с активами.
2️⃣ Мосбиржа приняла решение приостановить с 27 февраля торги инвестиционными паями 15 БПИФов под управлением «Тинькофф Капитал»
Остановлены торги БПИФами с зарубежными активами: TUSD; TEUR; TGLD; TSPX; TGRN; TSST; TBUY; TEMS; TFNX; TCBR; TSOX; TPAS; TEUS; TBEU; TRAI. Решение принято в связи с тем, что УК приостановила определение стоимости чистых активов фондов, а также выдачу и погашение паев по ним.
3️⃣ Freedom Finance приостанавливает доступ клиентов к торгам на казахстанской ITS
Кроме того, компании, входящие в холдинг, прерывают деловые отношения с организациями, связанными с СПБ биржей.
Какие последствия для инвесторов?
1️⃣ Всё меньше остается российских банков, дружащих со SWIFT
Соответственно, всё сложнее и дороже становятся “цепочки” трансграничных переводов.
2️⃣ Очередной сигнал о разделении активов по территориальному признаку
В тему предыдущего поста: в России остаются только российские инструменты или активы “дружественных” стран. Есть желание инвестировать в качественные международные активы? Привет, зарубежные посредники!
3️⃣ Мост постепенно разваливается…
Пока ещё есть решения по зарубежным инвестициям, доступные для российских капиталов. Однако… с каждым днем их становится всё меньше:
- тут - закрыли
- здесь - ограничили
- там - запретили
🚫 Я каждую неделю получаю новости, что что-то уже перестало работать:
🚫 еще в апреле мы могли спокойно переводить активы откуда угодно под оболочку страховой компании… Теперь это работает только в 10% случаев.
🚫 еще летом мы могли своим клиентам открывать карты крупных банков СНГ с хорошими лимитами по SWIFT переводам... Теперь есть только одно подобное предложение по стоимости, выросшей в 4 (!!!) раза! Вполне возможно, что скоро и его не будет. Да и обычные “расчетные” карты за это время сильно сократились в перечне и выросли в стоимости.
🚫 еще месяц назад мы могли переводить деньги из России несколькими способами и в несколько зарубежных страховых компаний... Теперь осталась вообще только 1 страховая компания, принимающая деньги напрямую из России.
🔥 Именно поэтому всем, кто заинтересовал в долгосрочном сохранении и инвестировании своего капитала - лучше перевести этот вопрос в категорию “срочно/важно”.
Вполне возможно, что со следующего года (до которого, к слову, осталось меньше 2 месяцев) просто не останется никаких вариантов. И я начну публиковать в блоге подборку ставок по вкладам - ну а что еще останется делать?
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp (по процедуре открытия счетов и подготовке документов) и [email protected] (по всем вопросам, включая: “А сможете ли вы помочь в решении вот такой задачи…”). Чуть дольше, но зато более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
🤔6👍4😢3❤1
От финансового советника часто ожидают предсказаний, раз за разом задавая вопросы:
“А какой будет курс доллара до конца года? Стоит ли купить его прямо сейчас или лучше подождать?”
“А что Вы можете сказать про биткоин? Хорошее время для инвестиций?”
“А акции-то компании N уже достигли дна?”
Ещё раз официально заявляю: никто в мире не сможет предсказать точный курс доллара/биткоина или точное время “отскока” того или иного актива! Поверьте, если бы такие эксперты были - их фамилии мы бы уже давно знали… или, наоборот, совсем бы не знали, поскольку они бы спокойно создавали капитал себе и не делились секретами с “простыми смертными”.
Но…не надо быть “провидцем”, чтобы предсказывать закономерность развития финансовых процессов… тем более, если ты в этой профессии - более 15 лет, и каждый день сталкиваешься на практике с меняющейся ситуацией.
Вот и еще одно подобное “предсказание” сбылось.
🚫 Отмена налоговых льгот на Interactive Brokers
31 мая я писала: “Можно применить только владение ценными бумагами на протяжении более трех лет (ст. 219.1 НК РФ).
*Внимание! *Данный вычет действует только в том случае, если на момент продажи этих ценных бумаг они будут свободно обращаться на российских биржах… Соответственно, вполне может случиться, что инвестиционный вычет получить не удастся просто потому, что данных активов на бирже уже нет.”
В связи с недавней новостью о попадании СПБ Биржи в санкционный список, большинство зарубежных активов прекратит своё свободное обращение в России. Прощай, налоговый вычет на длительность владения активами на IB!
❓ Продолжает ли действовать льготное налогообложение на страховой полис?
Да, страховые счета предоставляют для своих инвесторов полный набор всех привлекательных опций:
- льготное налогообложение, которое не зависит от срока владения и наличия ценных бумаг на СПБ бирже;
- доступ ко всем мировым активам, включая европейские ценные бумаги;
- защиту от всевозможных рисков, включая санкции, арест имущества и т.д.
❓ А можно ли сейчас перевести активы со счета IB под оболочку страхового полиса?
А вот и ещё одно почти сбывшееся “предсказание”! Начиная с 13 июня 2022 года, я писала о том, что возможен перевод активов с брокерского - на страховой счет. Затем и 24 января, и 23 марта предупреждала, что “при всей привлекательности данного способа перевода активов не получится это сделать в режиме: “Когда гром уже грянул”… Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!”
Что доступно на сегодня?
🛠 Для одной страховой компании. Переводить активы с брокера IB под оболочку страхового полиса можно только для обладателей другого ВНЖ (помимо России и Белоруссии).
🛠 Для другой страховой компании. Теоретически переводить активы с брокера под оболочку страхового полиса можно, но на практике россияне сталкиваются с непроходимым комплаенсом IB. Поэтому по сути - так же для других ВНЖ.
❓ А можно ли сейчас перевести деньги под оболочку страхового полиса?
6 июня я написала подробный пост с перечислением всевозможных способов перевода денег. На сегодняшний день остались следующие способы:
✅ Для накопительных программ - пополнение в рублях до $12 000 в год.
✅ Для программ с капиталами - любые зарубежные счета и счета в “дружественных” странах (для обеих страховых), юани из России (для одной страховой) и криптовалюта (тоже для одной страховой).
По сути, всё.
🔮 И вот не хочется мне снова что-то эдакое “предсказывать”, но всё идет к тому, что со временем мы сможем предоставлять зарубежные инвестиции только для обладателей паспортов/ВНЖ других стран. Как скоро это произойдет? Если судить по опыту предыдущих “предсказаний” - сбываются они в районе от пары месяцев до полугода. Проверим?
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp (для открытия счетов и подготовки документов) и [email protected] (по всем вопросам, включая: “А сможете ли вы помочь в решении вот такой задачи…”). Чуть дольше, но зато более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
“А какой будет курс доллара до конца года? Стоит ли купить его прямо сейчас или лучше подождать?”
“А что Вы можете сказать про биткоин? Хорошее время для инвестиций?”
“А акции-то компании N уже достигли дна?”
Ещё раз официально заявляю: никто в мире не сможет предсказать точный курс доллара/биткоина или точное время “отскока” того или иного актива! Поверьте, если бы такие эксперты были - их фамилии мы бы уже давно знали… или, наоборот, совсем бы не знали, поскольку они бы спокойно создавали капитал себе и не делились секретами с “простыми смертными”.
Но…не надо быть “провидцем”, чтобы предсказывать закономерность развития финансовых процессов… тем более, если ты в этой профессии - более 15 лет, и каждый день сталкиваешься на практике с меняющейся ситуацией.
Вот и еще одно подобное “предсказание” сбылось.
🚫 Отмена налоговых льгот на Interactive Brokers
31 мая я писала: “Можно применить только владение ценными бумагами на протяжении более трех лет (ст. 219.1 НК РФ).
*Внимание! *Данный вычет действует только в том случае, если на момент продажи этих ценных бумаг они будут свободно обращаться на российских биржах… Соответственно, вполне может случиться, что инвестиционный вычет получить не удастся просто потому, что данных активов на бирже уже нет.”
В связи с недавней новостью о попадании СПБ Биржи в санкционный список, большинство зарубежных активов прекратит своё свободное обращение в России. Прощай, налоговый вычет на длительность владения активами на IB!
❓ Продолжает ли действовать льготное налогообложение на страховой полис?
Да, страховые счета предоставляют для своих инвесторов полный набор всех привлекательных опций:
- льготное налогообложение, которое не зависит от срока владения и наличия ценных бумаг на СПБ бирже;
- доступ ко всем мировым активам, включая европейские ценные бумаги;
- защиту от всевозможных рисков, включая санкции, арест имущества и т.д.
❓ А можно ли сейчас перевести активы со счета IB под оболочку страхового полиса?
А вот и ещё одно почти сбывшееся “предсказание”! Начиная с 13 июня 2022 года, я писала о том, что возможен перевод активов с брокерского - на страховой счет. Затем и 24 января, и 23 марта предупреждала, что “при всей привлекательности данного способа перевода активов не получится это сделать в режиме: “Когда гром уже грянул”… Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!”
Что доступно на сегодня?
🛠 Для одной страховой компании. Переводить активы с брокера IB под оболочку страхового полиса можно только для обладателей другого ВНЖ (помимо России и Белоруссии).
🛠 Для другой страховой компании. Теоретически переводить активы с брокера под оболочку страхового полиса можно, но на практике россияне сталкиваются с непроходимым комплаенсом IB. Поэтому по сути - так же для других ВНЖ.
❓ А можно ли сейчас перевести деньги под оболочку страхового полиса?
6 июня я написала подробный пост с перечислением всевозможных способов перевода денег. На сегодняшний день остались следующие способы:
✅ Для накопительных программ - пополнение в рублях до $12 000 в год.
✅ Для программ с капиталами - любые зарубежные счета и счета в “дружественных” странах (для обеих страховых), юани из России (для одной страховой) и криптовалюта (тоже для одной страховой).
По сути, всё.
🔮 И вот не хочется мне снова что-то эдакое “предсказывать”, но всё идет к тому, что со временем мы сможем предоставлять зарубежные инвестиции только для обладателей паспортов/ВНЖ других стран. Как скоро это произойдет? Если судить по опыту предыдущих “предсказаний” - сбываются они в районе от пары месяцев до полугода. Проверим?
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp (для открытия счетов и подготовки документов) и [email protected] (по всем вопросам, включая: “А сможете ли вы помочь в решении вот такой задачи…”). Чуть дольше, но зато более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
👍4🤔3😢3😱2
🔥 Отличная новость: “Активы на Interactive Brokers продавать… МОЖНО!”
Напоминаю, что был пробел в законодательстве, подробней о котором я писала здесь, здесь и здесь.
Сегодня вышел Указ Президента Российской Федерации от 08.11.2023 № 844 "О дополнительных временных мерах экономического характера, связанных с обращением иностранных ценных бумаг".
Итак. Можно совершать сделки с недружественными лицами с зарубежными ценными бумагами БЕЗ ограничений а-ля “получите разрешение от Правительственной комиссии” при соблюдении следующих условий:
✅ Если иностранные ценные бумаги учитываются или хранятся за пределами РФ в иностранной организации;
✅ Если расчеты по сделкам проходят по зарубежным счетам;
✅ И если по этим счетам подавались уведомления об открытии.
🔥 Продажа заблокированных активов
Также в этом Указе говорится, что российские инвесторы могут продать замороженные активы инвесторам-нерезидентам, имеющим счета типа С… правда, увы, касается это только сумм до 100 000 рублей “в одни руки”.
Пока, честно говоря, сложно сказать:
❓ как технически будут проводиться эти “торги” - ждем на эту тему отдельных разъяснений от правкомиссии;
❓ и что делать тем, кого “100 000 рублей” совсем не спасет,
но… В любом случае начало уже положено, и подвижки в эту сторону явно ведутся!
В общем, ура! 🥳
Напоминаю, что был пробел в законодательстве, подробней о котором я писала здесь, здесь и здесь.
Сегодня вышел Указ Президента Российской Федерации от 08.11.2023 № 844 "О дополнительных временных мерах экономического характера, связанных с обращением иностранных ценных бумаг".
Итак. Можно совершать сделки с недружественными лицами с зарубежными ценными бумагами БЕЗ ограничений а-ля “получите разрешение от Правительственной комиссии” при соблюдении следующих условий:
✅ Если иностранные ценные бумаги учитываются или хранятся за пределами РФ в иностранной организации;
✅ Если расчеты по сделкам проходят по зарубежным счетам;
✅ И если по этим счетам подавались уведомления об открытии.
🔥 Продажа заблокированных активов
Также в этом Указе говорится, что российские инвесторы могут продать замороженные активы инвесторам-нерезидентам, имеющим счета типа С… правда, увы, касается это только сумм до 100 000 рублей “в одни руки”.
Пока, честно говоря, сложно сказать:
❓ как технически будут проводиться эти “торги” - ждем на эту тему отдельных разъяснений от правкомиссии;
❓ и что делать тем, кого “100 000 рублей” совсем не спасет,
но… В любом случае начало уже положено, и подвижки в эту сторону явно ведутся!
В общем, ура! 🥳
🔥8👍7❤2👏2
В последнее время в комментариях к постам в блоге и в личке стало много юридических вопросов. В связи с этим, решила сделать отдельный пост в закрепе, собрав всю имеющуюся информацию на эту тему.
- Если вопрос касается отчетности по зарубежным счетам - то вот подробный пост
- Если вопрос касается налогов по зарубежным счетам - то про налоги для банковских и брокерских счетов - здесь и здесь, а про налоги по страховым счетам - здесь и здесь.
Если же вопрос касается валютного законодательства, то прежде, чем его задать, хорошо бы помнить следующее:
❗️Есть глобальные разрешения:
✅ Всё разрешено тем гражданам РФ, которые проживают бОльшую часть года не в России.
✅ Всё разрешено для зарубежных страховых счетов - с ними можно совершать любые операции.
✅ Всё разрешено для банковских счетов, расположенных в ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане) или в стране, которая участвует в автообмене с РФ.
❗️ Для банковских счетов, которые не расположены в ЕАЭС и не участвуют в автообмене с РФ, установлены отдельные правила:
Разрешено проводить только те операции, которые поименованы ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”:
- Свои деньги со своих российских и зарубежных банковских счетов.
- Проценты на остаток и проценты по вкладу.
- Зарплата и иные выплаты по трудовым договорам с нерезидентами.
- Деньги с российских счетов других россиян.
- Деньги от супругов и близких родственников.
- Пенсии, стипендии, алименты и другие социальные выплаты.
- Страховые выплаты от иностранных страховщиков.
- Деньги, выплачиваемые по суду.
- Ряд других операций.
Соответственно, если проводимая операция прямо не указана в Законе, а банк не расположен в ЕАЭС или не участвует в автообмене - она логично признается незаконной.
❗️ Легальное избежание ответственности
Штраф за незаконную валютную операцию - 20-40% от суммы. Однако, штрафа можно избежать в двух случаях:
1️⃣ Если в течение 45 дней эти деньги отправить на счет в российском банке.
2️⃣ Если удастся доказать, что эта незаконная валютная операция произошла из-за недружественных действий других стран.
✔️ Разрешили проводить сделки с активами на зарубежных брокерских счетах
Ранее на эту тему был пробел в законодательстве, о котором я писала здесь, здесь и здесь. 8 ноября 2023 г. Президент подписал Указ, по которому можно совершать сделки с зарубежными ценными бумагами при наличии трех условий.
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp и [email protected]. Более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
- Если вопрос касается отчетности по зарубежным счетам - то вот подробный пост
- Если вопрос касается налогов по зарубежным счетам - то про налоги для банковских и брокерских счетов - здесь и здесь, а про налоги по страховым счетам - здесь и здесь.
Если же вопрос касается валютного законодательства, то прежде, чем его задать, хорошо бы помнить следующее:
❗️Есть глобальные разрешения:
✅ Всё разрешено тем гражданам РФ, которые проживают бОльшую часть года не в России.
✅ Всё разрешено для зарубежных страховых счетов - с ними можно совершать любые операции.
✅ Всё разрешено для банковских счетов, расположенных в ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане) или в стране, которая участвует в автообмене с РФ.
❗️ Для банковских счетов, которые не расположены в ЕАЭС и не участвуют в автообмене с РФ, установлены отдельные правила:
Разрешено проводить только те операции, которые поименованы ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”:
- Свои деньги со своих российских и зарубежных банковских счетов.
- Проценты на остаток и проценты по вкладу.
- Зарплата и иные выплаты по трудовым договорам с нерезидентами.
- Деньги с российских счетов других россиян.
- Деньги от супругов и близких родственников.
- Пенсии, стипендии, алименты и другие социальные выплаты.
- Страховые выплаты от иностранных страховщиков.
- Деньги, выплачиваемые по суду.
- Ряд других операций.
Соответственно, если проводимая операция прямо не указана в Законе, а банк не расположен в ЕАЭС или не участвует в автообмене - она логично признается незаконной.
❗️ Легальное избежание ответственности
Штраф за незаконную валютную операцию - 20-40% от суммы. Однако, штрафа можно избежать в двух случаях:
1️⃣ Если в течение 45 дней эти деньги отправить на счет в российском банке.
2️⃣ Если удастся доказать, что эта незаконная валютная операция произошла из-за недружественных действий других стран.
✔️ Разрешили проводить сделки с активами на зарубежных брокерских счетах
Ранее на эту тему был пробел в законодательстве, о котором я писала здесь, здесь и здесь. 8 ноября 2023 г. Президент подписал Указ, по которому можно совершать сделки с зарубежными ценными бумагами при наличии трех условий.
📌 Напоминаю, что наиболее быстрые каналы связи - WhatsApp и [email protected]. Более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации.
👍8🔥3❤2🤔1🤬1