💬 Алексей и Сергей познакомились еще в армии, и с тех пор стали друзьями, про которых говорят: «не разлей вода». После армии вместе переехали в Москву на завоевание новых территорий. Были крестными у первенцев друг друга. И, конечно же, вместе организовали бизнес еще в далекие… впрочем, не будем про возраст! Вот бизнес как раз и стал той самой «водой», которая таки «разлила». Сначала Алексей упорно пропускал мимо ушей ходящие по компании слухи о «делишках» Сергея и не хотел верить в то тут, то там всплывающие факты. Однако… со временем, ситуация совсем вышла из-под контроля! На сегодняшний день все мирные способы разрешения конфликта исчерпаны, и дело прямым ходом движется к сложному и затяжному судебному процессу.
Мы сидим в тихом уютном ресторанчике на территории Москва-Сити. Алексей рассказывает историю с юмором, как какую-то занимательную байку. И только по периодически сжимаемым руках, по взгляду, бросаемому в ту сторону, где находится башня с расположенным в ней офисом компании, да по остывшему кофе, к которому Алексей так и не притронулся, можно догадаться: насколько на самом деле нелегко дается ему вся эта ситуация.
🔎 Задача. Алексей резонно опасается, что в неотвратимо приближающийся судебный процесс с бывшим другом будет втянут не только сам предмет спора, то есть совместный бизнес, но и другое имущество: счет в зарубежном банке, несколько объектов недвижимости по всему миру и отдельное небольшое предприятие, который Алексей изначально основал сам, без Сергея.
💡Решение. Алексею было предложено “завернуть” имеющиеся активы в страховой полис (так называемый PPLI – Private Placement Life Insurance). В этом случае он получает следующие преимущества:
✅ На полис страхования не распространяется арест.
✅ Полис в формате “zero cash value”, что выглядит как обычная рисковая страховка и дает дополнительную защиту имущества.
✅ Доступ ко всем мировым активам, включая зарубежную недвижимость и бизнес, что позволяет осуществить их перевод под оболочку страхового полиса.
✅ Сохранение контроля над активами и возможности распоряжения ими, в отличие от трастовых структур.
✅ Защиту от санкций, поскольку инвестирование оформляется договором страхования, что исключает закрытие счета по односторонней инициативе компании.
✅ 100% защиту от банкротства страховой компании, поскольку она создана в форме юридического лица с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов.
✅ Прямое наследование, что позволит прописать определенные доли указываемым наследникам.
✅ Льготное налогообложение, которое законодательно закреплено во многих странах.
📌 P.S. Данное решение доступно для капиталов от $1 млн.
#кейсыФинСов
Мы сидим в тихом уютном ресторанчике на территории Москва-Сити. Алексей рассказывает историю с юмором, как какую-то занимательную байку. И только по периодически сжимаемым руках, по взгляду, бросаемому в ту сторону, где находится башня с расположенным в ней офисом компании, да по остывшему кофе, к которому Алексей так и не притронулся, можно догадаться: насколько на самом деле нелегко дается ему вся эта ситуация.
🔎 Задача. Алексей резонно опасается, что в неотвратимо приближающийся судебный процесс с бывшим другом будет втянут не только сам предмет спора, то есть совместный бизнес, но и другое имущество: счет в зарубежном банке, несколько объектов недвижимости по всему миру и отдельное небольшое предприятие, который Алексей изначально основал сам, без Сергея.
💡Решение. Алексею было предложено “завернуть” имеющиеся активы в страховой полис (так называемый PPLI – Private Placement Life Insurance). В этом случае он получает следующие преимущества:
✅ На полис страхования не распространяется арест.
✅ Полис в формате “zero cash value”, что выглядит как обычная рисковая страховка и дает дополнительную защиту имущества.
✅ Доступ ко всем мировым активам, включая зарубежную недвижимость и бизнес, что позволяет осуществить их перевод под оболочку страхового полиса.
✅ Сохранение контроля над активами и возможности распоряжения ими, в отличие от трастовых структур.
✅ Защиту от санкций, поскольку инвестирование оформляется договором страхования, что исключает закрытие счета по односторонней инициативе компании.
✅ 100% защиту от банкротства страховой компании, поскольку она создана в форме юридического лица с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов.
✅ Прямое наследование, что позволит прописать определенные доли указываемым наследникам.
✅ Льготное налогообложение, которое законодательно закреплено во многих странах.
📌 P.S. Данное решение доступно для капиталов от $1 млн.
#кейсыФинСов
👍6🔥2
❓А что, если…
Вчера мой день прошел под знаком консультаций, что в какой-то степени помогло чуть отстраниться от постоянно меняющихся новостей, но… с другой стороны, внешний фон накладывал свой отпечаток на общение с клиентами, напоминая, что в основе финансового консалтинга в первую очередь лежит психология.
Именно поэтому сегодня решила написать отдельный пост по итогам, так сказать. Можно напомнить важное: и про подушку безопасности, и про часть - в наличных, и про различные страховки…
Все мы неоднократно слышали подобные советы, но сколько «знающих» превращается в «делающих»? Причина: абстрактность возможной угрозы и непонимание, как распространённые способы сохранения капитала могут помочь в конкретной ситуации.
Поэтому предлагаю отложить в сторону все эти правильные списки и… поиграть в игру! Да-да!
1️⃣ Погружение в Игру
Представьте, что вы - это персонаж в компьютерной игре а-ля «The Sims». Живет там-то, профессия, уровень дохода, состав семьи…
А теперь представьте, что разработчики вдруг объявляют, что можно поучаствовать в квесте с дополнительными правилами:
- на вашего персонажа начинают «сыпаться» различные катаклизмы;
- задача: выбраться из них с минимальными потерями (или без потерь);
- вы можете взять время на подготовку и стартовать, когда будете готовы;
- чем больше трудностей вы сумеете предсказать и подготовиться к ним - тем больше шансов на удачное прохождение квеста;
- чем удачней прохождение квеста - тем выше приз (в виде здоровья, дней жизни и материальных ценностей).
2️⃣ Ситуации “А что, если…”
А теперь самое время сесть и перечислить: «А что, если», которые будут актуальны для вашего персонажа.
❓А что, если:
- отключат интернет?
- перестанут работать банкоматы и банки?
- невозможно выйти из дома в течение недели?
- придётся экстренно покидать город или страну?
- курсы валют сделают резкие скачки?
- инвестиции сильно упадут в стоимости?
Готовый список откладываем в сторону на день. Если появятся ещё мысли - дописываем.
3️⃣ Способы выхода из ситуаций
На следующий день садимся - и прописываем персонажу всё, что необходимо приготовить заранее для выхода из той или иной ситуации.
Например:
💬 А что, если придётся экстренно покидать страну?
- Запас наличной валюты - не более 10 000$ на взрослого члена семьи;
- Карту зарубежного банка, на которую потом можно будет «перекинуть» деньги;
- Денежный резерв, необходимый для перелёта и 2-3 месяцев пребывания в другой стране;
- Список стран, в которые можно попасть без визы и/или с имеющимися визами;
- Загранпаспорта на всех членов семьи;
- Забота о питомцах. Переноски? Паспорта? Передержка?
- Важная информация с компьютера. Облако? Внешний HDD?
- «лишняя» недвижимость. Не пора ли перевести её в мировые инвестиции, доступные из других стран?
- Активы, находящиеся в стране. Не пора ли провести ревизию?
- И т.д.
4️⃣ Полный список необходимого
Далее составляем полный список необходимого. Если какие-то пункты будут перекликаться - их лучше отдельно выделять как наиболее важные. Получившийся список можно разделить на категории, например:
- купить;
- изучить информацию;
- сделать.
5️⃣ Воплощение задуманного
После того, как список будет готов - начинаем играть в новую игру: “Воплоти задуманное”. При этом помним, что эта игра не только подготавливает к возможным катаклизмам, но и значительно снижает тревожность.
❓Чем в такой ситуации может помочь мой офис?
🆕 Появился вариант дистанционного открытия карт банков СНГ
Вы просили - мы сделали!
✅ Международное инвестирование с максимальной защитой от всевозможных санкций:
- а-ля банковский депозит с гарантированными до 4,5% для сумм от 10 000$
- а-ля брокерский счет с инвестированием во все мировые активы с суммами от 75 000$ - 100 000$
P.S. И, конечно же, даже в самые трудные времена не стоит забывать о том, что если очень хочется - можно и через камень прорасти!
Вчера мой день прошел под знаком консультаций, что в какой-то степени помогло чуть отстраниться от постоянно меняющихся новостей, но… с другой стороны, внешний фон накладывал свой отпечаток на общение с клиентами, напоминая, что в основе финансового консалтинга в первую очередь лежит психология.
Именно поэтому сегодня решила написать отдельный пост по итогам, так сказать. Можно напомнить важное: и про подушку безопасности, и про часть - в наличных, и про различные страховки…
Все мы неоднократно слышали подобные советы, но сколько «знающих» превращается в «делающих»? Причина: абстрактность возможной угрозы и непонимание, как распространённые способы сохранения капитала могут помочь в конкретной ситуации.
Поэтому предлагаю отложить в сторону все эти правильные списки и… поиграть в игру! Да-да!
1️⃣ Погружение в Игру
Представьте, что вы - это персонаж в компьютерной игре а-ля «The Sims». Живет там-то, профессия, уровень дохода, состав семьи…
А теперь представьте, что разработчики вдруг объявляют, что можно поучаствовать в квесте с дополнительными правилами:
- на вашего персонажа начинают «сыпаться» различные катаклизмы;
- задача: выбраться из них с минимальными потерями (или без потерь);
- вы можете взять время на подготовку и стартовать, когда будете готовы;
- чем больше трудностей вы сумеете предсказать и подготовиться к ним - тем больше шансов на удачное прохождение квеста;
- чем удачней прохождение квеста - тем выше приз (в виде здоровья, дней жизни и материальных ценностей).
2️⃣ Ситуации “А что, если…”
А теперь самое время сесть и перечислить: «А что, если», которые будут актуальны для вашего персонажа.
❓А что, если:
- отключат интернет?
- перестанут работать банкоматы и банки?
- невозможно выйти из дома в течение недели?
- придётся экстренно покидать город или страну?
- курсы валют сделают резкие скачки?
- инвестиции сильно упадут в стоимости?
Готовый список откладываем в сторону на день. Если появятся ещё мысли - дописываем.
3️⃣ Способы выхода из ситуаций
На следующий день садимся - и прописываем персонажу всё, что необходимо приготовить заранее для выхода из той или иной ситуации.
Например:
💬 А что, если придётся экстренно покидать страну?
- Запас наличной валюты - не более 10 000$ на взрослого члена семьи;
- Карту зарубежного банка, на которую потом можно будет «перекинуть» деньги;
- Денежный резерв, необходимый для перелёта и 2-3 месяцев пребывания в другой стране;
- Список стран, в которые можно попасть без визы и/или с имеющимися визами;
- Загранпаспорта на всех членов семьи;
- Забота о питомцах. Переноски? Паспорта? Передержка?
- Важная информация с компьютера. Облако? Внешний HDD?
- «лишняя» недвижимость. Не пора ли перевести её в мировые инвестиции, доступные из других стран?
- Активы, находящиеся в стране. Не пора ли провести ревизию?
- И т.д.
4️⃣ Полный список необходимого
Далее составляем полный список необходимого. Если какие-то пункты будут перекликаться - их лучше отдельно выделять как наиболее важные. Получившийся список можно разделить на категории, например:
- купить;
- изучить информацию;
- сделать.
5️⃣ Воплощение задуманного
После того, как список будет готов - начинаем играть в новую игру: “Воплоти задуманное”. При этом помним, что эта игра не только подготавливает к возможным катаклизмам, но и значительно снижает тревожность.
❓Чем в такой ситуации может помочь мой офис?
🆕 Появился вариант дистанционного открытия карт банков СНГ
Вы просили - мы сделали!
✅ Международное инвестирование с максимальной защитой от всевозможных санкций:
- а-ля банковский депозит с гарантированными до 4,5% для сумм от 10 000$
- а-ля брокерский счет с инвестированием во все мировые активы с суммами от 75 000$ - 100 000$
P.S. И, конечно же, даже в самые трудные времена не стоит забывать о том, что если очень хочется - можно и через камень прорасти!
👍12❤8🤔1
Рабочие моменты россыпью
💼 С 10 июля по 6 августа я уйду в отпуск
Это значит, что слоты на субботние консультации по льготной стоимости остались только на 1 и 8 июля. Далее пообщаться можно будет аж 12 августа! Бэк-офис при этом продолжит свою работу, поэтому запросы текущих клиентов будут обрабатываться в штатном режиме.
💼 Появился вариант дистанционного открытия карт банков СНГ
С открытием лучше не затягивать, а то будет, как с Казахстаном. Для быстрой связи можно писать @Finkrasa_office
💼 Ответы на вопросы
На этой неделе закончу глобальную тему “Защита и сохранение капитала” с описанием всех возможных рисков и отдельным Дайджестом со всеми ссылками. Далее у нас на очереди по итогам голосования “Пассивный доход” и “Накопление” - они пойдут уже в августе.
А вот на следующей неделе планирую ответить на самые распространенные вопросы, которые задают мне на личных консультациях. Если у вас также есть вопросы - можно написать их в комментариях к этому посту, и я постараюсь ответить на них до своего отпуска.
P.S. Котик выражает явное желание стать миллионером - и кто мы такие, чтобы в этом с ним не согласиться)
💼 С 10 июля по 6 августа я уйду в отпуск
Это значит, что слоты на субботние консультации по льготной стоимости остались только на 1 и 8 июля. Далее пообщаться можно будет аж 12 августа! Бэк-офис при этом продолжит свою работу, поэтому запросы текущих клиентов будут обрабатываться в штатном режиме.
💼 Появился вариант дистанционного открытия карт банков СНГ
С открытием лучше не затягивать, а то будет, как с Казахстаном. Для быстрой связи можно писать @Finkrasa_office
💼 Ответы на вопросы
На этой неделе закончу глобальную тему “Защита и сохранение капитала” с описанием всех возможных рисков и отдельным Дайджестом со всеми ссылками. Далее у нас на очереди по итогам голосования “Пассивный доход” и “Накопление” - они пойдут уже в августе.
А вот на следующей неделе планирую ответить на самые распространенные вопросы, которые задают мне на личных консультациях. Если у вас также есть вопросы - можно написать их в комментариях к этому посту, и я постараюсь ответить на них до своего отпуска.
P.S. Котик выражает явное желание стать миллионером - и кто мы такие, чтобы в этом с ним не согласиться)
👍7❤1😁1
⚠️ 5 способов защиты наследников
Закрывая тему всевозможных рисков, хорошо бы позаботиться не только о сохранности капитала для себя лично, но и о передаче его в заботливые руки наследников. Для этого существует целых 5 способов оставить “последнюю волю”:
1️⃣ Подарок
Можно заранее «подарить» своим будущим наследникам имущество. Для недвижимости – особенно актуально!
➕ Простота сделки
➕ Отсутствие налогообложения для близких родственников
➖Собственник уже не сможет пользоваться активами
➖ Нельзя “передумать”
➖ Можно “попасть” на налог, если дарение не между близкими родственниками
2️⃣ Завещание
Пишется у нотариуса с перечислением полного указания имущества и того, в каких долях и кто наследует.
➕ Защита не только уже имеющегося, но и будущего имущества
➕ Простое оформление у нотариуса (в отдельных случаях - другое лицо)
➕ Собственник продолжает пользоваться активами
➕ Можно прописать условия для вступления в наследство
➕ Завещание можно отменить или изменить в любой момент
➕ В большинстве случаев - отсутствие налога на наследство
➖Период ожидания открытия наследства - 6 месяцев
➖Если нарушает права тех, кто имеет обязательную долю - можно будет оспорить
3️⃣ Наследственный договор
По сути своей похож на завещание, но с той лишь разницей, что подписывают его двое: наследник и наследодатель. Соответственно, наследник сразу знает: какое имущество ему достанется и на каких условиях. Можно включить ряд прав и обязанностей, которые можно совершить еще при жизни владельца активов. Так, например, можно детально прописать заботу о престарелом родственнике взамен наследования квартиры после его смерти.
➕ Можно прописать все права и обязанности обеих сторон
➕ Простое оформление у нотариуса
➕ Защита не только уже имеющегося, но и будущего имущества
➕ Собственник продолжает пользоваться активами
➕ Договор можно изменить в любой момент
➖Период ожидания открытия наследства - 6 месяцев
➖Имущество по наследственному договору можно получить только после смерти владельца, а исполнять обязанности придется сразу
➖Наследодатель может расторгнуть договор в одностороннем порядке, а наследник — нет: только по соглашению или в суде
➖ Наследодатель может как угодно распоряжаться своим имуществом при жизни. Например, если по договору он завещал квартиру, но при жизни ее продал, то наследник ничего не получит.
➖ Наследственных договоров может быть несколько, в том числе в отношении одного объекта имущества. В этом случае применяется более ранний договор.
➖ Если нарушает права тех, кто имеет обязательную долю - можно будет оспорить
4️⃣ Траст
По сути, “расщепление” права собственности на три составляющих, при которых владелец актива передает управление этим имуществом под условием получения выгоды наследниками.
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Защита несовершеннолетних и недееспособных наследников
➕ Наследники могут получить капитал не сразу, а частями
➕ Можно прописать условия для получения выплат
➕ Льготное налогообложение на прибыль от самих активов
➖Собственник уже не сможет пользоваться активами
➖ Нельзя “передумать”
➖ Высокий “порог входа”
➖ Может быть признан “притворным”
➖ Наследники платят налог
➖ Высокие комиссии за ведение траста
➖ Для россиян в связи с санкциями почти не работает
5️⃣ Инвестиционное страхование
Позволяет “завернуть” любые активы, включая бизнес и недвижимость, при этом обеспечив прямую передачу конкретным наследникам.
➕ Простое оформление полиса
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает пользоваться активами
➕ Условия полиса и самих наследников можно поменять в любой момент
➕ Период получения активов после смерти инвестора - максимум 2 недели
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
➖ Оплата комиссий страховой компании
Про разные способы передачи наследства с помощью полиса страхования подробно расскажу завтра. И напоминаю, что до моего отпуска осталось 1,5 недели, а на консультации в ближайшую субботу - 2 места.
Закрывая тему всевозможных рисков, хорошо бы позаботиться не только о сохранности капитала для себя лично, но и о передаче его в заботливые руки наследников. Для этого существует целых 5 способов оставить “последнюю волю”:
1️⃣ Подарок
Можно заранее «подарить» своим будущим наследникам имущество. Для недвижимости – особенно актуально!
➕ Простота сделки
➕ Отсутствие налогообложения для близких родственников
➖Собственник уже не сможет пользоваться активами
➖ Нельзя “передумать”
➖ Можно “попасть” на налог, если дарение не между близкими родственниками
2️⃣ Завещание
Пишется у нотариуса с перечислением полного указания имущества и того, в каких долях и кто наследует.
➕ Защита не только уже имеющегося, но и будущего имущества
➕ Простое оформление у нотариуса (в отдельных случаях - другое лицо)
➕ Собственник продолжает пользоваться активами
➕ Можно прописать условия для вступления в наследство
➕ Завещание можно отменить или изменить в любой момент
➕ В большинстве случаев - отсутствие налога на наследство
➖Период ожидания открытия наследства - 6 месяцев
➖Если нарушает права тех, кто имеет обязательную долю - можно будет оспорить
3️⃣ Наследственный договор
По сути своей похож на завещание, но с той лишь разницей, что подписывают его двое: наследник и наследодатель. Соответственно, наследник сразу знает: какое имущество ему достанется и на каких условиях. Можно включить ряд прав и обязанностей, которые можно совершить еще при жизни владельца активов. Так, например, можно детально прописать заботу о престарелом родственнике взамен наследования квартиры после его смерти.
➕ Можно прописать все права и обязанности обеих сторон
➕ Простое оформление у нотариуса
➕ Защита не только уже имеющегося, но и будущего имущества
➕ Собственник продолжает пользоваться активами
➕ Договор можно изменить в любой момент
➖Период ожидания открытия наследства - 6 месяцев
➖Имущество по наследственному договору можно получить только после смерти владельца, а исполнять обязанности придется сразу
➖Наследодатель может расторгнуть договор в одностороннем порядке, а наследник — нет: только по соглашению или в суде
➖ Наследодатель может как угодно распоряжаться своим имуществом при жизни. Например, если по договору он завещал квартиру, но при жизни ее продал, то наследник ничего не получит.
➖ Наследственных договоров может быть несколько, в том числе в отношении одного объекта имущества. В этом случае применяется более ранний договор.
➖ Если нарушает права тех, кто имеет обязательную долю - можно будет оспорить
4️⃣ Траст
По сути, “расщепление” права собственности на три составляющих, при которых владелец актива передает управление этим имуществом под условием получения выгоды наследниками.
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Защита несовершеннолетних и недееспособных наследников
➕ Наследники могут получить капитал не сразу, а частями
➕ Можно прописать условия для получения выплат
➕ Льготное налогообложение на прибыль от самих активов
➖Собственник уже не сможет пользоваться активами
➖ Нельзя “передумать”
➖ Высокий “порог входа”
➖ Может быть признан “притворным”
➖ Наследники платят налог
➖ Высокие комиссии за ведение траста
➖ Для россиян в связи с санкциями почти не работает
5️⃣ Инвестиционное страхование
Позволяет “завернуть” любые активы, включая бизнес и недвижимость, при этом обеспечив прямую передачу конкретным наследникам.
➕ Простое оформление полиса
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает пользоваться активами
➕ Условия полиса и самих наследников можно поменять в любой момент
➕ Период получения активов после смерти инвестора - максимум 2 недели
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
➖ Оплата комиссий страховой компании
Про разные способы передачи наследства с помощью полиса страхования подробно расскажу завтра. И напоминаю, что до моего отпуска осталось 1,5 недели, а на консультации в ближайшую субботу - 2 места.
👍5🔥2🤔1
⚰️ Наследование через страхование
Вчера обещала рассказать про способы передачи наследства с помощью страховки.
1️⃣ Бенефициары
Полис открывается только на собственника, а наследники прописываются в нужных долях.
➕ В любой момент можно поменять наследников и/или их доли
➕ Часто можно прописать наследников второй очереди
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает распоряжаться активами
➕ Период получения выплаты после смерти инвестора - максимум 2 недели
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
➖В случае смерти инвестора наследники должны будут продать все активы и вывести деньги. А если активы упали в стоимости? Исключение - программа Lump Sum, в которой после смерти владельца выгодоприобретатель может переоформить на себя текущий счёт и продолжить инвестирование.
➖ После получения выплаты наследникам придется самостоятельно решать: что делать дальше с деньгами.
2️⃣ Совместный полис
Среди моих клиентов нередки случаи, когда страховой инвестиционный счет открывается на двоих людей сразу (супруги, дети/родители). Однако добавить соинвестора также можно в любой момент после открытия полиса.
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства”
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➕ В случае смерти одного из соинвесторов - у второго остается открытый работающий счет, на котором он может продолжать инвестировать.
➕ Оставшийся соинвестор может добавить в полис следующего соинвестора. Таким образом, работающий инвестиционный счет может передаваться из поколения - в поколение.
➕ Длительное владение полисом существенно уменьшает комиссии страховых компаний и увеличивает выгоду от льготного налогообложения
➖Пока живы оба совладельца, для распоряжения активами требуется согласие обоих
3️⃣ Траст внутри полиса
В моей практике очень редко, но все-таки были истории, которые можно назвать «Жизнь во всем ее проявлении». Например, мужчина-бизнесмен развелся с бывшей женой-шопоголиком с существенными потерями для своего кармана. Однако, с женой остался его несовершеннолетний ребенок. И мужчина понимает, что если он напишет завещание и/или откроет страховой полис и укажет, что все деньги после его смерти достанутся его ребенку, то что произойдет? Правильно! Получит их бывшая жена, как законный опекун его ребенка.
Для таких случаев есть возможность оформить траст в рамках полиса и оставить подробные и четкие инструкции: как необходимо распорядиться этими деньгами, если сам инвестор уйдет из жизни до того времени, как ребенок достигнет совершеннолетия. При этом необходимо будет назначить доверенное лицо, которым может быть как финансовый советник, помогавший открыть полис, так и любой другой человек.
➕ В любой момент можно поменять наследников и/или их доли
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает единолично распоряжаться активами
➕ Траст бесплатный, пока жив собственник полиса
➕ После смерти владельца траст “просыпается” и вступают в силу те процессы, которые указал инвестор.
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
📌 P.S. Внимательный читатель отметит, что можно открыть совместный банковский и брокерский счет и после смерти одного владельца счет останется за другим. Да, совместный счет открыть можно. Однако юридические формы договоров сильно отличаются. Полис - это право требования, а счет в финансовой организации - это полноценное имущество. Потому и наследование здесь будет происходить так же как, например, при наследовании квартиры, которую супруги купили за годы брака: выделение долей супругов, а затем наследование по закону или завещанию умершего супруга.
Вчера обещала рассказать про способы передачи наследства с помощью страховки.
1️⃣ Бенефициары
Полис открывается только на собственника, а наследники прописываются в нужных долях.
➕ В любой момент можно поменять наследников и/или их доли
➕ Часто можно прописать наследников второй очереди
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает распоряжаться активами
➕ Период получения выплаты после смерти инвестора - максимум 2 недели
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
➖В случае смерти инвестора наследники должны будут продать все активы и вывести деньги. А если активы упали в стоимости? Исключение - программа Lump Sum, в которой после смерти владельца выгодоприобретатель может переоформить на себя текущий счёт и продолжить инвестирование.
➖ После получения выплаты наследникам придется самостоятельно решать: что делать дальше с деньгами.
2️⃣ Совместный полис
Среди моих клиентов нередки случаи, когда страховой инвестиционный счет открывается на двоих людей сразу (супруги, дети/родители). Однако добавить соинвестора также можно в любой момент после открытия полиса.
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства”
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➕ В случае смерти одного из соинвесторов - у второго остается открытый работающий счет, на котором он может продолжать инвестировать.
➕ Оставшийся соинвестор может добавить в полис следующего соинвестора. Таким образом, работающий инвестиционный счет может передаваться из поколения - в поколение.
➕ Длительное владение полисом существенно уменьшает комиссии страховых компаний и увеличивает выгоду от льготного налогообложения
➖Пока живы оба совладельца, для распоряжения активами требуется согласие обоих
3️⃣ Траст внутри полиса
В моей практике очень редко, но все-таки были истории, которые можно назвать «Жизнь во всем ее проявлении». Например, мужчина-бизнесмен развелся с бывшей женой-шопоголиком с существенными потерями для своего кармана. Однако, с женой остался его несовершеннолетний ребенок. И мужчина понимает, что если он напишет завещание и/или откроет страховой полис и укажет, что все деньги после его смерти достанутся его ребенку, то что произойдет? Правильно! Получит их бывшая жена, как законный опекун его ребенка.
Для таких случаев есть возможность оформить траст в рамках полиса и оставить подробные и четкие инструкции: как необходимо распорядиться этими деньгами, если сам инвестор уйдет из жизни до того времени, как ребенок достигнет совершеннолетия. При этом необходимо будет назначить доверенное лицо, которым может быть как финансовый советник, помогавший открыть полис, так и любой другой человек.
➕ В любой момент можно поменять наследников и/или их доли
➕ Не учитывается обязательная доля “законных” наследников
➕ Собственник продолжает единолично распоряжаться активами
➕ Траст бесплатный, пока жив собственник полиса
➕ После смерти владельца траст “просыпается” и вступают в силу те процессы, которые указал инвестор.
➕ Отсутствие налогообложения на “тело наследства” для близких родственников
➕ Льготное налогообложение на прибыль для близких родственников
➖ Можно “попасть” на налог, если “страховую выплату” получит не близкий родственник
📌 P.S. Внимательный читатель отметит, что можно открыть совместный банковский и брокерский счет и после смерти одного владельца счет останется за другим. Да, совместный счет открыть можно. Однако юридические формы договоров сильно отличаются. Полис - это право требования, а счет в финансовой организации - это полноценное имущество. Потому и наследование здесь будет происходить так же как, например, при наследовании квартиры, которую супруги купили за годы брака: выделение долей супругов, а затем наследование по закону или завещанию умершего супруга.
👍6🔥1🤔1
💬 «Елена, честно скажу, что подписан на вас уже несколько лет. Всегда с удовольствием читаю ваши рассылки, и давно думал о том, чтобы обратиться за консультацией, но… Как там говорится? Руки не доходили посмотреть», - Вадим усмехается, рассыпая по лицу затейливую вязь из лучиков-морщинок, и я совершенно не в силах удержаться от ответной улыбки.
«Однако, - продолжает Вадим, вдруг резко становясь серьезным, - так получилось, что в результате я дошел по совсем не радостной причине…
Пару месяцев назад у меня умер брат…Банально, COVID, да… Совсем внезапно это произошло! Вроде бы болезнь протекала нормально, без осложнений, а потом… раз – и всё…»
Вадим замолкает. Делает глоток из стоящего перед ним стакана с водой. Выдыхает. И продолжает уже более спокойно.
«Так вот. У брата осталась жена и уже взрослый сын. Я сейчас помогаю им разобраться с наследством: где и что находится, какие бумаги и вот это всё. Благо, у нас был совместный бизнес, да и те же «дачи на Кипре» мы практически одновременно покупали, поэтому более-менее понимаю: чего и куда. Да и то! С зарубежными банковскими счетами еще только предстоит разбираться!
Но! Знаете, Елена, я тут подумал… Вот если со мной завтра вдруг что произойдет… а у меня ведь трое детей, которым еще расти и расти! Вот для них кто будет со всем этим разбираться?! Моя жена? Она сроду ни в какие бумаги не вникала! А у меня ведь тоже куча разных счетов и активов по всему миру разбросано, не говоря уж о бизнесе! Поэтому мне бы хотелось… как-то максимально обезопасить их, что ли?
Я вдруг внезапно осознал, что все мы смертны…»
🔎 Задача. Вадим хотел бы «перетряхнуть» свои активы и составить максимально-понятную схему защиты семьи и получения ими наследства на случай своей смерти.
💡 Решение. Вадиму было предложено сочетание нескольких инструментов:
1️⃣ “Заворачивание” бизнеса и недвижимости в полис PPLI (Private Placement Life Insurance), открытый совместно на Вадима и его жену.
2️⃣ Перевод биржевых активов и денежных средств со счетов зарубежных банков в полис ULIP (Unit Linked Insurance Plan), открытый совместно на Вадима и его жену.
3️⃣ И, наконец, оформление полиса классического страхования с дополнительной выплатой в случае смерти $10 млн.
Таким образом, получаем следующее:
✅ Вместо множества разрозненных активов по всему миру - три полиса страхования с четким механизмом наследования.
✅ Выгоду на комиссиях страховых в сравнении с банковской: Вадим в результате экономит 1,47% в год первые 8 лет и 2,44% - последующие годы + получает льготу по налогообложению.
✅ Дополнительную страховую выплату в $10 млн.
📌 P.s. С Вадимом также подробно обсуждалась возможность создания траста до момента достижения детьми возраста 25 лет. Однако в данном случае инвестор решил, что прямого наследования через полисы страхования будет достаточно для решения его задач.
❗️UPD. Эта история из рубрики #кейсыФинСов была описана около 2 лет назад, и тогда все рекомендации, которые были даны клиенту, не зависели от его места проживания. Решение полностью актуально и сейчас, но… увы, для граждан других стран, исключая Россию и некоторые другие. Таким образом, например, гражданину Испании или Кипра, обладателю зарубежных активов, этот кейс не только поможет решить актуальную задачу подготовки к передаче наследства, но и позволит существенно сэкономить на налогах указанных юрисдикций.
Однако… для россиян доступный список решений сейчас будет отличаться:
➕ Доступно инвестирование в биржевые активы через ULIP. Минус: список компаний сокращен до двух. Плюс: одна из них - самая дешевая по тарифам во всём мире, другая - с наибольшим количеством дополнительных опций во всем мире. Таким образом, можно сказать, что ограничение выбора не сильно сказывается на качестве.
➕➖ Доступно “заворачивание” бизнеса и других активов в полис PPLI, однако при этом бизнес и активы должны находиться за пределами России.
➖Оформление полиса классического страхования с дополнительной выплатой в $10 млн. доступно только для тех, кто “не проживает в зонах военных действий”, к которым страховая компания относит Россию.
«Однако, - продолжает Вадим, вдруг резко становясь серьезным, - так получилось, что в результате я дошел по совсем не радостной причине…
Пару месяцев назад у меня умер брат…Банально, COVID, да… Совсем внезапно это произошло! Вроде бы болезнь протекала нормально, без осложнений, а потом… раз – и всё…»
Вадим замолкает. Делает глоток из стоящего перед ним стакана с водой. Выдыхает. И продолжает уже более спокойно.
«Так вот. У брата осталась жена и уже взрослый сын. Я сейчас помогаю им разобраться с наследством: где и что находится, какие бумаги и вот это всё. Благо, у нас был совместный бизнес, да и те же «дачи на Кипре» мы практически одновременно покупали, поэтому более-менее понимаю: чего и куда. Да и то! С зарубежными банковскими счетами еще только предстоит разбираться!
Но! Знаете, Елена, я тут подумал… Вот если со мной завтра вдруг что произойдет… а у меня ведь трое детей, которым еще расти и расти! Вот для них кто будет со всем этим разбираться?! Моя жена? Она сроду ни в какие бумаги не вникала! А у меня ведь тоже куча разных счетов и активов по всему миру разбросано, не говоря уж о бизнесе! Поэтому мне бы хотелось… как-то максимально обезопасить их, что ли?
Я вдруг внезапно осознал, что все мы смертны…»
🔎 Задача. Вадим хотел бы «перетряхнуть» свои активы и составить максимально-понятную схему защиты семьи и получения ими наследства на случай своей смерти.
💡 Решение. Вадиму было предложено сочетание нескольких инструментов:
1️⃣ “Заворачивание” бизнеса и недвижимости в полис PPLI (Private Placement Life Insurance), открытый совместно на Вадима и его жену.
2️⃣ Перевод биржевых активов и денежных средств со счетов зарубежных банков в полис ULIP (Unit Linked Insurance Plan), открытый совместно на Вадима и его жену.
3️⃣ И, наконец, оформление полиса классического страхования с дополнительной выплатой в случае смерти $10 млн.
Таким образом, получаем следующее:
✅ Вместо множества разрозненных активов по всему миру - три полиса страхования с четким механизмом наследования.
✅ Выгоду на комиссиях страховых в сравнении с банковской: Вадим в результате экономит 1,47% в год первые 8 лет и 2,44% - последующие годы + получает льготу по налогообложению.
✅ Дополнительную страховую выплату в $10 млн.
📌 P.s. С Вадимом также подробно обсуждалась возможность создания траста до момента достижения детьми возраста 25 лет. Однако в данном случае инвестор решил, что прямого наследования через полисы страхования будет достаточно для решения его задач.
❗️UPD. Эта история из рубрики #кейсыФинСов была описана около 2 лет назад, и тогда все рекомендации, которые были даны клиенту, не зависели от его места проживания. Решение полностью актуально и сейчас, но… увы, для граждан других стран, исключая Россию и некоторые другие. Таким образом, например, гражданину Испании или Кипра, обладателю зарубежных активов, этот кейс не только поможет решить актуальную задачу подготовки к передаче наследства, но и позволит существенно сэкономить на налогах указанных юрисдикций.
Однако… для россиян доступный список решений сейчас будет отличаться:
➕ Доступно инвестирование в биржевые активы через ULIP. Минус: список компаний сокращен до двух. Плюс: одна из них - самая дешевая по тарифам во всём мире, другая - с наибольшим количеством дополнительных опций во всем мире. Таким образом, можно сказать, что ограничение выбора не сильно сказывается на качестве.
➕➖ Доступно “заворачивание” бизнеса и других активов в полис PPLI, однако при этом бизнес и активы должны находиться за пределами России.
➖Оформление полиса классического страхования с дополнительной выплатой в $10 млн. доступно только для тех, кто “не проживает в зонах военных действий”, к которым страховая компания относит Россию.
👍6🤔1
⚠️ Риски. Пост-навигация.
Почти 2 месяца я разбирала тему всевозможных рисков, которые могут повлечь за собой полную или частичную утрату капитала. Предлагаю вспомнить различные способы “раскладывания соломки в правильных местах”.
⚠️ Риски утраты отдельных инвестиций
- Риск утраты одного актива часть 1 и часть 2
- Риски фондов как коллективных инвестиций
- Риск бизнеса как специфического актива
- История из практики "Запас прочности"
⚠️ Риски инвестиционных посредников
- Банкротство посредника
- Ошибки: технические и сотрудников
- Ограниченный выбор посредников, доступных для инвестирования
⚠️ Риски нарушения российского законодательства
1️⃣ Отчетность по зарубежным счетам и штрафы за невыполнение
2️⃣ Что подпадает под незаконные валютные операции
3️⃣ Обязанность заплатить налоги:
- Налоги на инвестиции для зарубежных банковских и брокерских счетов
- Налоги на инвестиции через страховой полис
- Может ли ИП с УСН инвестировать через брокерский счет?
❓ Можно ли продавать активы на зарубежном брокерском счете?
❓Перечень офшорных зон ничем не грозит частному инвестору?
⚠️ Санкционные риски
- Перечень инвестиционных санкций
- Как сейчас пополнять зарубежные счета на примере страховых: часть 1 и часть 2
- Как выводить деньги с зарубежных счетов на примере страховых
- Как переводить активы на зарубежный страховой счет для дополнительной защиты
- История из практики ”Швейцарская заначка”
⚠️ Риск притязаний третьих лиц
1️⃣ Риск раздела имущества при разводе:
- Брачный контракт
- Инвестиционное страхование
- Архивная история из практики “Мистер и миссис Смит”
2️⃣ Риск ареста имущества
- История из практики "Если друг оказался вдруг"
3️⃣ Риск передачи капитала не тем наследникам:
- 5 способов защиты наследников
- Наследование через страхование
- История из практики "Все мы смертны"
- Архивные истории из практики на тему наследства: “Внезапные наследники”, “Дом, который…”, “Обездоленный наследник”.
🎯Игра “А что, если..?” как способ выявить индивидуальные риски и заранее подготовиться к ним.
P.S. В перечень не вошли различные инвестиционные риски, связанные как с падением фондового рынка, так и с неправильно выбранной стратегией и/или некачественным управлением, но… это - отдельный долгий разговор 🙃
❗️Данный список рисков можно и нужно сохранять себе и делиться с теми, кому эта информация может пригодиться.
@finkrasa
Почти 2 месяца я разбирала тему всевозможных рисков, которые могут повлечь за собой полную или частичную утрату капитала. Предлагаю вспомнить различные способы “раскладывания соломки в правильных местах”.
⚠️ Риски утраты отдельных инвестиций
- Риск утраты одного актива часть 1 и часть 2
- Риски фондов как коллективных инвестиций
- Риск бизнеса как специфического актива
- История из практики "Запас прочности"
⚠️ Риски инвестиционных посредников
- Банкротство посредника
- Ошибки: технические и сотрудников
- Ограниченный выбор посредников, доступных для инвестирования
⚠️ Риски нарушения российского законодательства
1️⃣ Отчетность по зарубежным счетам и штрафы за невыполнение
2️⃣ Что подпадает под незаконные валютные операции
3️⃣ Обязанность заплатить налоги:
- Налоги на инвестиции для зарубежных банковских и брокерских счетов
- Налоги на инвестиции через страховой полис
- Может ли ИП с УСН инвестировать через брокерский счет?
❓ Можно ли продавать активы на зарубежном брокерском счете?
❓Перечень офшорных зон ничем не грозит частному инвестору?
⚠️ Санкционные риски
- Перечень инвестиционных санкций
- Как сейчас пополнять зарубежные счета на примере страховых: часть 1 и часть 2
- Как выводить деньги с зарубежных счетов на примере страховых
- Как переводить активы на зарубежный страховой счет для дополнительной защиты
- История из практики ”Швейцарская заначка”
⚠️ Риск притязаний третьих лиц
1️⃣ Риск раздела имущества при разводе:
- Брачный контракт
- Инвестиционное страхование
- Архивная история из практики “Мистер и миссис Смит”
2️⃣ Риск ареста имущества
- История из практики "Если друг оказался вдруг"
3️⃣ Риск передачи капитала не тем наследникам:
- 5 способов защиты наследников
- Наследование через страхование
- История из практики "Все мы смертны"
- Архивные истории из практики на тему наследства: “Внезапные наследники”, “Дом, который…”, “Обездоленный наследник”.
🎯Игра “А что, если..?” как способ выявить индивидуальные риски и заранее подготовиться к ним.
P.S. В перечень не вошли различные инвестиционные риски, связанные как с падением фондового рынка, так и с неправильно выбранной стратегией и/или некачественным управлением, но… это - отдельный долгий разговор 🙃
❗️Данный список рисков можно и нужно сохранять себе и делиться с теми, кому эта информация может пригодиться.
@finkrasa
👍6🔥4❤1
Сегодня утром посетила прямой эфир, на котором заместитель начальника Управления международного сотрудничества и валютного контроля ФНС России Еремейчик Алексей Владимирович освещал “Актуальные вопросы применения валютного контроля с учетом антисанкционного законодательства”.
Меня, разумеется, по итогам недавних споров в первую очередь интересовал вопрос: “Можно ли продавать активы на зарубежном брокерском счете?”.
И… Не поверите! Уважаемый Алексей Владимирович ответил на этот вопрос дважды! И ответы при этом были диаметрально противоположные!
1️⃣ Нет, нельзя
В подтверждение этой позиции прозвучали тезисы, которые внимательному читателю моего блога уже известны:
- В феврале-марте 2022 г. вышли два Указа Президента, которые запретили сделки с ценными бумагами на зарубежных счетах;
- Затем вышло официальное разъяснение Банка России от 18 марта 2023 г., которое вроде как разрешило подобные сделки;
- Однако, после выпущенного в марте этого года Указа Президента, Банк России сделал “финт ушами” - да и отменил одним махом все свои предыдущие разрешения.
📌 Вывод: продавать активы на зарубежном брокерском счете можно только при наличии разрешения от специальной подкомиссии Правительственной комиссии (ППК).
2️⃣ Да, можно
И тут же, спустя полчаса, озвучивается совсем другая точка зрения:
- Есть Указание Банка России “О подготовке официальных разъяснений”, в котором четко говорится: “Официальные разъяснения Банка России не являются нормативными актами и не могут устанавливать нормы права.”
- А вот та самая подкомиссия Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ, которая, собственно, и должна выдавать разрешения, прямо говорит: “Никаких разрешений не нужно - можно продавать свободно”.
- И эта норма, к слову, еще действует.
📌 Вывод: послушав официальные разъяснения Банка России, законопослушный гражданин придет получать разрешение у ППК на продажу ценных бумаг у зарубежного брокера, а те ему: “Зачем? Мы ведь сказали, что для этого разрешение не нужно!”
В общем, уважаемый Алексей Владимирович очень напомнил мне того лектора из фильма “Карнавальная ночь” с его незабвенным: “Есть ли жизнь на Марсе, нет ли жизни на Марсе – это науке неизвестно. Наука пока еще не в курсе дела!”
Так и здесь: “Можно ли продавать активы, нельзя ли продавать активы - это налоговой неизвестно. Налоговая пока еще не в курсе дела!”.
Видимо, ждем продолжения в следующих сериях…
Что касается других моментов выступления, то, в принципе, лично для меня там почти не было того, о чем я бы не знала и/или не писала в своем блоге:
✔️Что незаконные валютные операции могут быть только в отношении банковских счетов отдельных стран;
✔️Что ответственности пока нет, но законопроект уже есть. И, если всё будет ок, штраф в 20-40% будет введен с 1 января 2024г.;
✔️Что не будет являться нарушением законодательства, если удастся доказать, что нарушение возникло из-за препятствий, чинимых “недружественными” странами;
✔️Что отчитываться по зарубежным счетам нужно непременно. Даже если доступ к информации по счету потерян - всё равно надо подать отчет о последней имеющейся информации и честно написать про те самые “препятствия”;
✔️Что за первый квартал россияне открыли 132 000 счетов в “дружественных странах”. И это, я так понимаю, только те, кто уведомил налоговую. А если посчитать еще тех, кто не?
✔️Что с 16 декабря 2022 г., когда Швейцария была исключена из автообмена, уже нельзя продавать активы на имеющихся там банковских счетах… Точнее, можно, но при условии репатриации денег в Россию в течение 45 дней;
✔️А вот деньги и активы переводить можно с любых зарубежных счетов на любые зарубежные счета. И при этом совсем не обязательно делать это через Россию.
В общем, 1,5 часа, плотно занятых подробностями валютного законодательства, когда ты лично не узнаешь ничего нового - это:
🤯 впустую потраченное время
🔥 повод собой гордиться
Меня, разумеется, по итогам недавних споров в первую очередь интересовал вопрос: “Можно ли продавать активы на зарубежном брокерском счете?”.
И… Не поверите! Уважаемый Алексей Владимирович ответил на этот вопрос дважды! И ответы при этом были диаметрально противоположные!
1️⃣ Нет, нельзя
В подтверждение этой позиции прозвучали тезисы, которые внимательному читателю моего блога уже известны:
- В феврале-марте 2022 г. вышли два Указа Президента, которые запретили сделки с ценными бумагами на зарубежных счетах;
- Затем вышло официальное разъяснение Банка России от 18 марта 2023 г., которое вроде как разрешило подобные сделки;
- Однако, после выпущенного в марте этого года Указа Президента, Банк России сделал “финт ушами” - да и отменил одним махом все свои предыдущие разрешения.
📌 Вывод: продавать активы на зарубежном брокерском счете можно только при наличии разрешения от специальной подкомиссии Правительственной комиссии (ППК).
2️⃣ Да, можно
И тут же, спустя полчаса, озвучивается совсем другая точка зрения:
- Есть Указание Банка России “О подготовке официальных разъяснений”, в котором четко говорится: “Официальные разъяснения Банка России не являются нормативными актами и не могут устанавливать нормы права.”
- А вот та самая подкомиссия Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ, которая, собственно, и должна выдавать разрешения, прямо говорит: “Никаких разрешений не нужно - можно продавать свободно”.
- И эта норма, к слову, еще действует.
📌 Вывод: послушав официальные разъяснения Банка России, законопослушный гражданин придет получать разрешение у ППК на продажу ценных бумаг у зарубежного брокера, а те ему: “Зачем? Мы ведь сказали, что для этого разрешение не нужно!”
В общем, уважаемый Алексей Владимирович очень напомнил мне того лектора из фильма “Карнавальная ночь” с его незабвенным: “Есть ли жизнь на Марсе, нет ли жизни на Марсе – это науке неизвестно. Наука пока еще не в курсе дела!”
Так и здесь: “Можно ли продавать активы, нельзя ли продавать активы - это налоговой неизвестно. Налоговая пока еще не в курсе дела!”.
Видимо, ждем продолжения в следующих сериях…
Что касается других моментов выступления, то, в принципе, лично для меня там почти не было того, о чем я бы не знала и/или не писала в своем блоге:
✔️Что незаконные валютные операции могут быть только в отношении банковских счетов отдельных стран;
✔️Что ответственности пока нет, но законопроект уже есть. И, если всё будет ок, штраф в 20-40% будет введен с 1 января 2024г.;
✔️Что не будет являться нарушением законодательства, если удастся доказать, что нарушение возникло из-за препятствий, чинимых “недружественными” странами;
✔️Что отчитываться по зарубежным счетам нужно непременно. Даже если доступ к информации по счету потерян - всё равно надо подать отчет о последней имеющейся информации и честно написать про те самые “препятствия”;
✔️Что за первый квартал россияне открыли 132 000 счетов в “дружественных странах”. И это, я так понимаю, только те, кто уведомил налоговую. А если посчитать еще тех, кто не?
✔️Что с 16 декабря 2022 г., когда Швейцария была исключена из автообмена, уже нельзя продавать активы на имеющихся там банковских счетах… Точнее, можно, но при условии репатриации денег в Россию в течение 45 дней;
✔️А вот деньги и активы переводить можно с любых зарубежных счетов на любые зарубежные счета. И при этом совсем не обязательно делать это через Россию.
В общем, 1,5 часа, плотно занятых подробностями валютного законодательства, когда ты лично не узнаешь ничего нового - это:
🤯 впустую потраченное время
🔥 повод собой гордиться
🔥7❤2🤯2👍1😁1😢1
Воскресно-предотпускное
С завтрашнего дня почти на целый месяц - до 6 августа - я ухожу в отпуск. Для меня это время - не столько собственно про поездки и отдых, сколько про возможность “выдернуть” себя из текущей работы в бизнесе и посмотреть как бы со стороны: что дальше? Ощущение, что мне уже стало тесно в тех рамках, в которых я существую последние пару лет, и пришло время двигаться дальше. Да, направление уже просматривается, но… чтобы увидеть всё в деталях - как раз и требуется “отключиться” от привычных дел. Поэтому…
⛱ скорее всего, в этот месяц не будет публиковаться контент в блоге - разве что появятся какие-то срочные новости;
⛱ текущая работа с клиентами будет продолжена: июльская отчетность, открытие счетов, перевод активов, сравнительный анализ возможностей для инвестирования клиенту с европейским ВНЖ, запрос на перевод денег из Азии и вот это всё - в обычном режиме;
⛱ вижу, что стали потихоньку записываться на следующие консультации, так что на всякий случай еще раз акцентирую внимание, что ближайший день встреч по льготной стоимости состоится 12 августа, а не 12 июля! Не перепутайте)
⛱ однако, если за это время появятся какие-то срочные вопросы - можно смело писать на [email protected] или на WhatsApp моей помощнице - разберемся!
В общем, “он улетел, но обещал вернуться”, так что до новых встреч!
С завтрашнего дня почти на целый месяц - до 6 августа - я ухожу в отпуск. Для меня это время - не столько собственно про поездки и отдых, сколько про возможность “выдернуть” себя из текущей работы в бизнесе и посмотреть как бы со стороны: что дальше? Ощущение, что мне уже стало тесно в тех рамках, в которых я существую последние пару лет, и пришло время двигаться дальше. Да, направление уже просматривается, но… чтобы увидеть всё в деталях - как раз и требуется “отключиться” от привычных дел. Поэтому…
⛱ скорее всего, в этот месяц не будет публиковаться контент в блоге - разве что появятся какие-то срочные новости;
⛱ текущая работа с клиентами будет продолжена: июльская отчетность, открытие счетов, перевод активов, сравнительный анализ возможностей для инвестирования клиенту с европейским ВНЖ, запрос на перевод денег из Азии и вот это всё - в обычном режиме;
⛱ вижу, что стали потихоньку записываться на следующие консультации, так что на всякий случай еще раз акцентирую внимание, что ближайший день встреч по льготной стоимости состоится 12 августа, а не 12 июля! Не перепутайте)
⛱ однако, если за это время появятся какие-то срочные вопросы - можно смело писать на [email protected] или на WhatsApp моей помощнице - разберемся!
В общем, “он улетел, но обещал вернуться”, так что до новых встреч!
❤6🔥4👍3👏1
Внимание всем, кто сейчас за границей с картами Union Pay - сообщение от банка Тинькофф:
1. Если у вас есть карта этой платежной системы, она перестанет работать за рубежом с 21 июля. Рекомендуем снять наличные в ближайшее время. В России карты продолжат работать как обычно.
2. В ближайшее время мы прекратим выпуск карт платежной системы Union Pay.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔5😢2👍1🤯1
🔥 В 15:00 началась пресс-конференция Банка России по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.
ЦБ после долгой паузы принял решение о повышении ключевой ставки, причем сразу с 7,5 до 8,5% годовых.
«Текущие темпы прироста цен, включая широкий набор устойчивых показателей, превысили 4% в пересчете на год и продолжают расти. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике», — подчеркивает ЦБ. При этом ухудшился прогноз по инфляции: она составит 5–6,5% в 2023 году и 4% в 2024-м.
По итогам недавних споров нас также интересовал вопрос: “Можно ли продавать активы на зарубежном брокерском счете?”.
Дословный ответ от Эльвиры Сахипзадовны: “Мы знаем про этот вопрос. Да, есть правовая неопределенность. Мы в ближайшее время проанализируем разные варианты и сообщим о своем решении, чтобы у инвесторов появилась определенность в этом вопросе”.
В общем, “ждите ответа”. Ждем-с, что остается… Вопрос: “Сколько ждать?” также остается открытым.
Картинка с говорящим числом смотрящих в тему.
ЦБ после долгой паузы принял решение о повышении ключевой ставки, причем сразу с 7,5 до 8,5% годовых.
«Текущие темпы прироста цен, включая широкий набор устойчивых показателей, превысили 4% в пересчете на год и продолжают расти. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике», — подчеркивает ЦБ. При этом ухудшился прогноз по инфляции: она составит 5–6,5% в 2023 году и 4% в 2024-м.
По итогам недавних споров нас также интересовал вопрос: “Можно ли продавать активы на зарубежном брокерском счете?”.
Дословный ответ от Эльвиры Сахипзадовны: “Мы знаем про этот вопрос. Да, есть правовая неопределенность. Мы в ближайшее время проанализируем разные варианты и сообщим о своем решении, чтобы у инвесторов появилась определенность в этом вопросе”.
В общем, “ждите ответа”. Ждем-с, что остается… Вопрос: “Сколько ждать?” также остается открытым.
Картинка с говорящим числом смотрящих в тему.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔5👍2🔥2
🇨🇭Крупный швейцарский банк закрывает счета россиянам
Julius Baer предупредил клиентов, живущих в России, о предстоящем закрытии их счетов. Банк заявил, что «в текущих обстоятельствах» не может предлагать клиентам услуги, соответствующие его стандартам, потому прекратит все отношения с ними не позднее 31 декабря. Кроме того, банк ввел ряд новых комиссий и сборов.
Напомню, что 16 декабря 2022 года Швейцария была исключена из перечня государств, с которыми Россия осуществляет обмен финансовой информацией. В соответствии со ст. 12 ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” на счета швейцарских банков по-прежнему можно зачислять:
1. Заработную плату и иные трудовые выплаты.
2. Оплату или возмещение расходов, связанных со служебными командировками.
3. Деньги, выплачиваемые по иностранным судебным решениям.
4. Пенсии, стипендии, алименты и иные социальные выплаты.
5. Страховые выплаты от зарубежных страховщиков.
6. Возврат ранее уплаченных денег.
7. Доходы от реализации драгоценных металлов.
Доход от инвестиционной деятельности НЕ ВХОДИТ в перечень разрешенных операций! Таким образом, любые зачисления на швейцарский счет от получения дивидендов и/или продажи активов с 16 декабря 2022 г. запрещены!
Ответственность за незаконные валютные операции хоть и снизили до 20-40% в прошлом году, однако так просто расстаться с такой суммой всё равно вряд ли кому-то захочется!
Получается эдакая патовая ситуация:
❗️ Швейцарские банки начали закрывать счета россиянам, но только если они будут продавать активы, чтобы вывести деньги → нарушение законодательства.
Где выход?
Шесть вариантов действий для владельцев швейцарских счетов:
1️⃣ Уточнить статус своего счета
Всё написанное выше относится только к банковским счетам. Если активы находятся на брокерском счете в Швейцарии - операции по купле-продажи могут совершаться свободно. В этом случае можно спокойно продавать активы и выводить деньги на любые счета, включая зарубежные. Правда… не стоит забывать про налоги!
2️⃣ Сменить статус налогового резидента РФ
На тех инвесторов, кто бОльшую часть календарного года находится за пределами России, данные ограничения не распространяются. Да и швейцарские банки, судя по всему, более лояльно относятся к обладателям российских паспортов, постоянно проживающим в других странах.
3️⃣ Продать активы и вывести деньги в Россию
Это - своего рода реверанс со стороны законодательства РФ: мол, мы в курсе нарушения, но если в течение 45 дней деньги от этой операции вернутся в родное отечество - штрафовать не будем. Однако, в этом случае придется всерьез разбираться с налогами, что с учетом выросшего курса доллара может превратиться в приличные суммы.
4️⃣ Перевести активы на банковский счет другой страны
В том случае, если банк будет находиться в стране автообмена информацией, можно будет опять свободно совершать любые операции, но… есть нюансы:
- сложность с нахождением банка. На сегодняшний день довольно-таки непросто найти посредника, готового принять зарубежные активы от инвестора с российским паспортом.
- “выборочность” активов. Швейцарские управляющие, к сожалению, славятся умением “продавать” клиентам свои фонды и различные структурные продукты с высокими комиссиями - и я неоднократно сталкивалась с этим при анализе инвестиционных портфелей. Однако, эти фонды зачастую не относятся к биржевым активам, и потому другие банки могут отказаться их принять.
- длительность операции по переводу. Если швейцарский банк со своей стороны установил срок для закрытия счета - не факт, что получится в него уложиться.
- высокие комиссии за перевод активов. А если у инвестора их пару десятков?
5️⃣ Перевести активы на брокерский счет
Как уже писалось выше: даже если брокерский счет будет в Швейцарии - операции по купле-продаже активов уже не считаются незаконными. Однако… нюансы - такие же, как и при переводе активов на банковский счет.
Продолжение 👇
Julius Baer предупредил клиентов, живущих в России, о предстоящем закрытии их счетов. Банк заявил, что «в текущих обстоятельствах» не может предлагать клиентам услуги, соответствующие его стандартам, потому прекратит все отношения с ними не позднее 31 декабря. Кроме того, банк ввел ряд новых комиссий и сборов.
Напомню, что 16 декабря 2022 года Швейцария была исключена из перечня государств, с которыми Россия осуществляет обмен финансовой информацией. В соответствии со ст. 12 ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” на счета швейцарских банков по-прежнему можно зачислять:
1. Заработную плату и иные трудовые выплаты.
2. Оплату или возмещение расходов, связанных со служебными командировками.
3. Деньги, выплачиваемые по иностранным судебным решениям.
4. Пенсии, стипендии, алименты и иные социальные выплаты.
5. Страховые выплаты от зарубежных страховщиков.
6. Возврат ранее уплаченных денег.
7. Доходы от реализации драгоценных металлов.
Доход от инвестиционной деятельности НЕ ВХОДИТ в перечень разрешенных операций! Таким образом, любые зачисления на швейцарский счет от получения дивидендов и/или продажи активов с 16 декабря 2022 г. запрещены!
Ответственность за незаконные валютные операции хоть и снизили до 20-40% в прошлом году, однако так просто расстаться с такой суммой всё равно вряд ли кому-то захочется!
Получается эдакая патовая ситуация:
❗️ Швейцарские банки начали закрывать счета россиянам, но только если они будут продавать активы, чтобы вывести деньги → нарушение законодательства.
Где выход?
Шесть вариантов действий для владельцев швейцарских счетов:
1️⃣ Уточнить статус своего счета
Всё написанное выше относится только к банковским счетам. Если активы находятся на брокерском счете в Швейцарии - операции по купле-продажи могут совершаться свободно. В этом случае можно спокойно продавать активы и выводить деньги на любые счета, включая зарубежные. Правда… не стоит забывать про налоги!
2️⃣ Сменить статус налогового резидента РФ
На тех инвесторов, кто бОльшую часть календарного года находится за пределами России, данные ограничения не распространяются. Да и швейцарские банки, судя по всему, более лояльно относятся к обладателям российских паспортов, постоянно проживающим в других странах.
3️⃣ Продать активы и вывести деньги в Россию
Это - своего рода реверанс со стороны законодательства РФ: мол, мы в курсе нарушения, но если в течение 45 дней деньги от этой операции вернутся в родное отечество - штрафовать не будем. Однако, в этом случае придется всерьез разбираться с налогами, что с учетом выросшего курса доллара может превратиться в приличные суммы.
4️⃣ Перевести активы на банковский счет другой страны
В том случае, если банк будет находиться в стране автообмена информацией, можно будет опять свободно совершать любые операции, но… есть нюансы:
- сложность с нахождением банка. На сегодняшний день довольно-таки непросто найти посредника, готового принять зарубежные активы от инвестора с российским паспортом.
- “выборочность” активов. Швейцарские управляющие, к сожалению, славятся умением “продавать” клиентам свои фонды и различные структурные продукты с высокими комиссиями - и я неоднократно сталкивалась с этим при анализе инвестиционных портфелей. Однако, эти фонды зачастую не относятся к биржевым активам, и потому другие банки могут отказаться их принять.
- длительность операции по переводу. Если швейцарский банк со своей стороны установил срок для закрытия счета - не факт, что получится в него уложиться.
- высокие комиссии за перевод активов. А если у инвестора их пару десятков?
5️⃣ Перевести активы на брокерский счет
Как уже писалось выше: даже если брокерский счет будет в Швейцарии - операции по купле-продаже активов уже не считаются незаконными. Однако… нюансы - такие же, как и при переводе активов на банковский счет.
Продолжение 👇
👍4❤1
6️⃣ Перевести активы на страховой счет
По сути своей - это тот же самый банковский или брокерский счет, но в оболочке страхового полиса. Соответственно, на нём точно так же можно проводить любые операции по купле-продаже активов, однако… По сравнению с другими способами - есть существенные преимущества:
- более широкий перечень активов для перевода. Пример из нашей практики: клиент решил перевести 24 актива из швейцарского банка. Брокер сказал, что примет только 3 актива из этого списка. Два банка отказались принять эти активы в принципе. Страховая же ответила, что 17 примет точно и еще 1 - под вопросом. Почувствуйте разницу, как говорится.
- минимальные комиссии за сам перевод. Зачастую они могут быть бесплатны или составлять 50$ за актив.
- льготное налогообложение. При этом, в отличие от банковского и брокерского счета, на страховую программу действует льготное налогообложение, при котором налоги уплачиваются только при закрытии полиса и только на превышение ключевой ставки Банка России. Соответственно, не надо ежегодно подавать налоговую декларацию и платить налог, что в конечном итоге существенно повысит прибыль от инвестиций в целом!
❓Как происходит процесс перевода активов?
- Если активы переводятся с банковского счета, то необходимо предварительно согласовать список со страховой компанией - возьмет ли? Для этого нужна будет выписка с перечнем активов.
- Подготовка списка документов и отправка их в страховую компанию.
- Компания проверяет документы и список активов. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента.
- Клиент предупреждает свой банк, что он планирует перевод активов, и берет у них контактные данные.
- Далее кастодианы страховой компании и банка связываются между собой и инициируют перевод активов клиента.
- После того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода.
- И, наконец, инвестору открывается личный кабинет, где ему доступны все его документы, активы и операции с ними.
❓Сколько времени займет весь процесс?
- Минимальный срок: 1 -2 месяца
❓Что нужно для начала перевода активов?
- В том случае, если нужна техническая помощь с переводом активов - достаточно отправить запрос на WhatsApp или на адрес [email protected].
- В том случае, если нужно обсудить индивидуальную ситуацию и получить ответы на дополнительные вопросы - можно записаться на консультацию.
⛔️P.S. Еще одна плохая новость, о которой я пока не успела рассказать в своем блоге: на сегодняшний день осталась только одна страховая компания, готовая принять активы от россиян. Вполне возможно, что скоро и эта форточка закроется…
По сути своей - это тот же самый банковский или брокерский счет, но в оболочке страхового полиса. Соответственно, на нём точно так же можно проводить любые операции по купле-продаже активов, однако… По сравнению с другими способами - есть существенные преимущества:
- более широкий перечень активов для перевода. Пример из нашей практики: клиент решил перевести 24 актива из швейцарского банка. Брокер сказал, что примет только 3 актива из этого списка. Два банка отказались принять эти активы в принципе. Страховая же ответила, что 17 примет точно и еще 1 - под вопросом. Почувствуйте разницу, как говорится.
- минимальные комиссии за сам перевод. Зачастую они могут быть бесплатны или составлять 50$ за актив.
- льготное налогообложение. При этом, в отличие от банковского и брокерского счета, на страховую программу действует льготное налогообложение, при котором налоги уплачиваются только при закрытии полиса и только на превышение ключевой ставки Банка России. Соответственно, не надо ежегодно подавать налоговую декларацию и платить налог, что в конечном итоге существенно повысит прибыль от инвестиций в целом!
❓Как происходит процесс перевода активов?
- Если активы переводятся с банковского счета, то необходимо предварительно согласовать список со страховой компанией - возьмет ли? Для этого нужна будет выписка с перечнем активов.
- Подготовка списка документов и отправка их в страховую компанию.
- Компания проверяет документы и список активов. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента.
- Клиент предупреждает свой банк, что он планирует перевод активов, и берет у них контактные данные.
- Далее кастодианы страховой компании и банка связываются между собой и инициируют перевод активов клиента.
- После того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода.
- И, наконец, инвестору открывается личный кабинет, где ему доступны все его документы, активы и операции с ними.
❓Сколько времени займет весь процесс?
- Минимальный срок: 1 -2 месяца
❓Что нужно для начала перевода активов?
- В том случае, если нужна техническая помощь с переводом активов - достаточно отправить запрос на WhatsApp или на адрес [email protected].
- В том случае, если нужно обсудить индивидуальную ситуацию и получить ответы на дополнительные вопросы - можно записаться на консультацию.
⛔️P.S. Еще одна плохая новость, о которой я пока не успела рассказать в своем блоге: на сегодняшний день осталась только одна страховая компания, готовая принять активы от россиян. Вполне возможно, что скоро и эта форточка закроется…
👍5❤2🤔2
Первый рабочий день после выхода из отпуска выдался столь насыщенным, что написать о первом рабочем дне после отпуска удалось вот только сейчас. Поэтому буду краткой.
Курс доллара зашкаливает. Вижу, что многие инвесторы из-за этого решили “попридержать” даже плановые инвестиции, но… увы, внешняя ситуация с привычными нам способами размещения капитала только ухудшается:
- одна компания перестала принимать активы от россиян;
- другая компания в личном порядке предупредила о том, что скоро закроет двери для новых клиентов из России;
- там, где мы раньше переводили криптовалюту без всяких платежей - теперь ввели комиссию в 2,7%;
- там, где мы раньше выводили без проблем - теперь где-то перестали вообще переводить в Россию, а где-то стали брать 1%;
- ну и т.д.
В общем, там, где раньше были распахнуты широкие двери - теперь остаются лишь форточки, да и те…
Хотите поговорить об этом? Я на связи и соскучилась по работе, так что welcome! Также напоминаю, что в августе состоится только 2 дня консультаций по льготной стоимости, и места на эту субботу почти закончились.
Курс доллара зашкаливает. Вижу, что многие инвесторы из-за этого решили “попридержать” даже плановые инвестиции, но… увы, внешняя ситуация с привычными нам способами размещения капитала только ухудшается:
- одна компания перестала принимать активы от россиян;
- другая компания в личном порядке предупредила о том, что скоро закроет двери для новых клиентов из России;
- там, где мы раньше переводили криптовалюту без всяких платежей - теперь ввели комиссию в 2,7%;
- там, где мы раньше выводили без проблем - теперь где-то перестали вообще переводить в Россию, а где-то стали брать 1%;
- ну и т.д.
В общем, там, где раньше были распахнуты широкие двери - теперь остаются лишь форточки, да и те…
Хотите поговорить об этом? Я на связи и соскучилась по работе, так что welcome! Также напоминаю, что в августе состоится только 2 дня консультаций по льготной стоимости, и места на эту субботу почти закончились.
🤔6👍2
🔥 Приостановка двойного налогообложения. Саечка за испуг?
Произошло то, что мы ожидали еще с марта - Президент РФ подписал Указ о приостановке двойного налогообложения с 38 странами.
✔️ Да, США в списке есть - на первой же странице;
✔️ Да, часть положений по-прежнему в силе. Например, осталось неизменным, что на сумму уплаченных в одной стране налогов можно уменьшить налоговый платеж в другой стране;
✔️ Да, частных инвесторов с открытыми брокерскими счетами в том же Interactive Brokers действие Указа не затронуло. Соответственно, как раньше считали налог на дивиденды 10% (США) + 3% (Россия) = 13%, так и нынешний Указ арифметику не изменил;
✔️ Да, не затронет этот документ и тех, кто получает иностранную зарплату или продает иностранную недвижимость - там свои нюансы (если хотите, чтобы я более подробно эту тему осветила, напишите в комментариях).
Означает ли всё вышеперечисленное, что простым инвесторам можно выдохнуть и забыть про Указ?
Увы…
❗️ Документ сильно усложнит финансовую жизнь тех, кто бОльшую часть времени проживает за пределами России, в связи с чем перестает быть налоговым резидентом РФ. Раньше по соглашению со странами такие инвесторы не платили налоги на российские активы вообще или уплачивали их в сильно меньших размерах. Теперь же придется рассчитывать полную сумму:
- Дивиденды по российским акциям - 15%.
- Проценты по долговым обязательствам российской организации или по ОФЗ – 30%.
- Продажа акций или облигаций российских компаний с прибылью – 30%.
❗️Другие страны могут на подобные запреты представить свои соразмерные ответы. Та же Америка может, например, убрать “льготный” налог в 10% на дивиденды для граждан России и ввести “стандартные” 30%. В этом случае российские инвесторы со счетами в IB столкнутся с резко уменьшившейся прибылью от дивидендов или… с необходимостью “перетряхнуть” портфели, сделав ставку на активы, не выплачивающие дивиденды.
В целом, Указ в очередной раз как бы намекает: “Дорогой инвестор, ты или крестик сними - или трусы надень”.
- Хочешь инвестировать в российские активы? Оставайся в России.
- Хочешь инвестировать в зарубежные активы? Выбирай инвестиции под эгидой дружественных стран или полностью меняй место проживания.
Впрочем, и в этой ситуации по-прежнему остаются способы инвестирования напрямую в зарубежные активы, да еще со льготным налогообложением. Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультации.
Произошло то, что мы ожидали еще с марта - Президент РФ подписал Указ о приостановке двойного налогообложения с 38 странами.
✔️ Да, США в списке есть - на первой же странице;
✔️ Да, часть положений по-прежнему в силе. Например, осталось неизменным, что на сумму уплаченных в одной стране налогов можно уменьшить налоговый платеж в другой стране;
✔️ Да, частных инвесторов с открытыми брокерскими счетами в том же Interactive Brokers действие Указа не затронуло. Соответственно, как раньше считали налог на дивиденды 10% (США) + 3% (Россия) = 13%, так и нынешний Указ арифметику не изменил;
✔️ Да, не затронет этот документ и тех, кто получает иностранную зарплату или продает иностранную недвижимость - там свои нюансы (если хотите, чтобы я более подробно эту тему осветила, напишите в комментариях).
Означает ли всё вышеперечисленное, что простым инвесторам можно выдохнуть и забыть про Указ?
Увы…
❗️ Документ сильно усложнит финансовую жизнь тех, кто бОльшую часть времени проживает за пределами России, в связи с чем перестает быть налоговым резидентом РФ. Раньше по соглашению со странами такие инвесторы не платили налоги на российские активы вообще или уплачивали их в сильно меньших размерах. Теперь же придется рассчитывать полную сумму:
- Дивиденды по российским акциям - 15%.
- Проценты по долговым обязательствам российской организации или по ОФЗ – 30%.
- Продажа акций или облигаций российских компаний с прибылью – 30%.
❗️Другие страны могут на подобные запреты представить свои соразмерные ответы. Та же Америка может, например, убрать “льготный” налог в 10% на дивиденды для граждан России и ввести “стандартные” 30%. В этом случае российские инвесторы со счетами в IB столкнутся с резко уменьшившейся прибылью от дивидендов или… с необходимостью “перетряхнуть” портфели, сделав ставку на активы, не выплачивающие дивиденды.
В целом, Указ в очередной раз как бы намекает: “Дорогой инвестор, ты или крестик сними - или трусы надень”.
- Хочешь инвестировать в российские активы? Оставайся в России.
- Хочешь инвестировать в зарубежные активы? Выбирай инвестиции под эгидой дружественных стран или полностью меняй место проживания.
Впрочем, и в этой ситуации по-прежнему остаются способы инвестирования напрямую в зарубежные активы, да еще со льготным налогообложением. Хотите поговорить об этом? Добро пожаловать на консультации.
🤔5👍3❤2😱1
🐶 Собачий доллар
Когда по работе ты подписан на множество финансовых пабликов, блогеров и прочих off - забавно наблюдать: как разворачиваются текущие тенденции:
- “Аааа! Курс доллара близится к 100! Будет ли пробита психологическая отметка?!”. И толпы в комментариях: “Доллар покупать? Или уже поздно?!”
- “Аааа! Он это сделал! Доллар выше 101 впервые с марта 2022 г.!”. И толпы в комментариях: “Точно! Доллар надо покупать!”
- “Аааа! ЦБ заявил о внеплановом заседании по ставке! Курс опустился ниже 99!”. И толпы в комментариях: “Фух! Вовремя мы доллары купили!”
- “Аааа! ЦБ повысил ставку сразу на 3,5% до 12%! Рубль сначала укрепился, но затем снова упал до 99!”. И толпы в комментариях: “Так че? Доллары продаем? Или держим дальше?”
Тут и аналитики подключились: достали свои хрустальные шары (или на чем там еще принято гадать) и давай бросаться прогнозами с разбегом от 95 до 120 - кто больше?
❓Так что делать простым инвесторам? Куда бежать?
Хотите простой совет на все времена от лучшего финансового советника?
Заведите собаку!
Ну а чего вы удивляетесь? Вот, допустим, есть у вас собака.
И эту собаку надо выводить КАЖДЫЙ день утром и вечером. КАЖДЫЙ, понимаете?
- Да, даже в мороз, снег, ливень и грязь по брюхо (собаке, не вам);
- Да, даже если совсем не хочется, потому что убирать за ней в квартире потом еще больше не захочется (вам, не собаке);
- Да, когда-то прогулка займет 2 минуты, а когда-то - 2 часа;
- Нет, нельзя сказать: “Потерпи, моя дорогая су…, хм, собаченька, зимой я тебя выводить не буду. А вот настанет лето - и я тебя выгуляю трое суток подряд за весь зимний период”.
В любую погоду, состояние, настроение. Встали - пошли выгуливать.
🎯 Вот собака в мире личных финансов - это та самая инвестиционная стратегия, которая должна быть у каждого:
- Для совсем маленьких доходов можно завести совсем маленькую “собачонку”, которая приучена “к пеленке”, то есть только к рублям. И тогда можно спокойно смотреть на погоду за окном с мыслями, что курс доллара (пока?) не влияет на личную стратегию.
- Если “за время пути собака смогла подрасти” - то тут, извините, без доллара инвестору никак не обойтись. Рубль, увы, нельзя отнести к устойчивым мировым валютам. Поэтому смотрим на погоду за окном, вздыхаем и… идем докупать валюту согласно стратегии.
Я, например, четко пополняю свой зарубежный инвестиционный счет ежеквартально на определенную сумму. Доллар за 50, 60, 70, 100? Мыши плакали, кололись, но продолжали инвестировать согласно стратегии. На длительных промежутках времени курс всё равно сильно усредняется, а результат от постоянно повторяемых действий получается значительным.
❓Ну а если нет стратегии - то какая, право, разница: какая погода за окном?
“А можно собаку завести только на те дни, когда хорошая погода?”
- Или принятие на себя всех проявлений инвестиций, включая различные катаклизмы, ради финансового результата в будущем;
- Или “не выходи из комнаты, не совершай ошибку”, но тогда и в старости не надо “роптать” на жизнь с одной государственной пенсией.
Выбор каждый делает самостоятельно…
ну или с помощью финансового советника, который всерьез задумался о повышении стоимости услуг с сентября.
Когда по работе ты подписан на множество финансовых пабликов, блогеров и прочих off - забавно наблюдать: как разворачиваются текущие тенденции:
- “Аааа! Курс доллара близится к 100! Будет ли пробита психологическая отметка?!”. И толпы в комментариях: “Доллар покупать? Или уже поздно?!”
- “Аааа! Он это сделал! Доллар выше 101 впервые с марта 2022 г.!”. И толпы в комментариях: “Точно! Доллар надо покупать!”
- “Аааа! ЦБ заявил о внеплановом заседании по ставке! Курс опустился ниже 99!”. И толпы в комментариях: “Фух! Вовремя мы доллары купили!”
- “Аааа! ЦБ повысил ставку сразу на 3,5% до 12%! Рубль сначала укрепился, но затем снова упал до 99!”. И толпы в комментариях: “Так че? Доллары продаем? Или держим дальше?”
Тут и аналитики подключились: достали свои хрустальные шары (или на чем там еще принято гадать) и давай бросаться прогнозами с разбегом от 95 до 120 - кто больше?
❓Так что делать простым инвесторам? Куда бежать?
Хотите простой совет на все времена от лучшего финансового советника?
Заведите собаку!
Ну а чего вы удивляетесь? Вот, допустим, есть у вас собака.
И эту собаку надо выводить КАЖДЫЙ день утром и вечером. КАЖДЫЙ, понимаете?
- Да, даже в мороз, снег, ливень и грязь по брюхо (собаке, не вам);
- Да, даже если совсем не хочется, потому что убирать за ней в квартире потом еще больше не захочется (вам, не собаке);
- Да, когда-то прогулка займет 2 минуты, а когда-то - 2 часа;
- Нет, нельзя сказать: “Потерпи, моя дорогая су…, хм, собаченька, зимой я тебя выводить не буду. А вот настанет лето - и я тебя выгуляю трое суток подряд за весь зимний период”.
В любую погоду, состояние, настроение. Встали - пошли выгуливать.
🎯 Вот собака в мире личных финансов - это та самая инвестиционная стратегия, которая должна быть у каждого:
- Для совсем маленьких доходов можно завести совсем маленькую “собачонку”, которая приучена “к пеленке”, то есть только к рублям. И тогда можно спокойно смотреть на погоду за окном с мыслями, что курс доллара (пока?) не влияет на личную стратегию.
- Если “за время пути собака смогла подрасти” - то тут, извините, без доллара инвестору никак не обойтись. Рубль, увы, нельзя отнести к устойчивым мировым валютам. Поэтому смотрим на погоду за окном, вздыхаем и… идем докупать валюту согласно стратегии.
Я, например, четко пополняю свой зарубежный инвестиционный счет ежеквартально на определенную сумму. Доллар за 50, 60, 70, 100? Мыши плакали, кололись, но продолжали инвестировать согласно стратегии. На длительных промежутках времени курс всё равно сильно усредняется, а результат от постоянно повторяемых действий получается значительным.
❓Ну а если нет стратегии - то какая, право, разница: какая погода за окном?
“А можно собаку завести только на те дни, когда хорошая погода?”
- Или принятие на себя всех проявлений инвестиций, включая различные катаклизмы, ради финансового результата в будущем;
- Или “не выходи из комнаты, не совершай ошибку”, но тогда и в старости не надо “роптать” на жизнь с одной государственной пенсией.
Выбор каждый делает самостоятельно…
ну или с помощью финансового советника, который всерьез задумался о повышении стоимости услуг с сентября.
👍10😁8❤2🔥2
🪓Freedom Finance. Казнить нельзя помиловать.
В последнее время чуть ли не каждый второй спрашивает меня про Freedom Finance в разном контексте, поэтому сегодня решила уделить этой компании отдельное внимание. Итак…
❗️ На прошлой неделе американский хедж-фонд Hindenburg Research (далее - HR) выпустил разоблачающий отчёт о Freedom Finance.
Для справки: HR недаром имеет такое же сокращение, как и “head hunter” (”охотник за головами”), поскольку суть его работы состоит в следующем:
- ищется публичная компания, в отношении деятельности которой могут возникать сомнения относительно ее “белизны” и “пушистости”;
- проводится исследовательская деятельность;
- если получается добыть существенный компромат, то HR ставит на падение акций компании, после чего публикует “разгромный” отчет;
- после публикации отчета акции компании в большинстве случаев ожидаемо идут вниз, благодаря чему HR получает прибыль.
Таким образом HR уже “потопталась” по бизнесу более 30 компаний, параллельно выиграв судебные процессы от “униженных и оскорбленных”. Не удивительно, что благодаря этому HR заработала определенную репутацию того, к чьему мнению стоит прислушаться.
Подробный разбор отчета с переводом на русский язык можно найти здесь и здесь.
❓Так стОит ли иметь дело с Freedom Finance (FF)?
Здесь нет и не может быть единого однозначного ответа - всё зависит от конкретной ситуации. Например, вот с такими историями приходили ко мне на консультации:
💬 ”У меня уже есть открытый счет в Interactive Brokers. Однако, прошел слух, что к концу года он таки попросит россиян “на выход”
В этом случае да, можно открыть брокерский счет в Freedom Finance на минимальную сумму просто “чтобы был”. Однако, не стОит надеяться, что в “час Икс” получится быстро перебросить активы из IB в FF - скорее всего, таких желающих будет огромное количество, и брокеры просто не справятся с потоком в условиях ограничения по времени.
💬 ”Хочу инвестировать в валюте за границей”
Для этого FF - далеко не самый лучший выбор, ведь есть альтернативы:
1️⃣ от 10 000$ - Interactive Brokers - крупный американский брокер, пока еще работающий с россиянами и предоставляющий доступ практически ко всем мировым ценным бумагам (европейские активы для россиян запрещены);
2️⃣ от 75 000$ - аналоги брокерского счета через страховые счета. Там точно доступны все мировые активы, включая европейские.
3️⃣ от 10 000$ - и, наконец, для тех, кто хочет просто “отсидеться” в аналоге валютного вклада с гарантированным доходом до 4,5% - Fixed Income. А через условно 3-5 лет уже посмотреть: какая ситуация будет на рынке и куда можно “перебазироваться”.
💬 ”Планирую перевести активы на существенную сумму из европейского банка, в котором мне закрывают счет”
А вот этого я бы точно не рекомендовала делать, поскольку:
- европейские активы у FF будут точно так же находиться на отдельном счете, что влечет за собой дополнительные риски;
- помним, да, что если вся эта история с отчетом от HR будет развиваться и дело дойдет до банкротства, то совсем не понятно: что будет с европейскими активами на счете российского клиента у казахского брокера? Тем более, что этот брокер на своем сайте открыто пишет, что активы клиентов застрахованы только на сумму 20 000 евро.
В общем, тут я бы предложила воспользоваться переводом активов на страховой счет, пока еще осталась единственная возможность для этого. Там и защита от банкротства - 100%, и продать их можно будет даже россиянину.
💬 ”А что насчет карты банка FF?”
А вот это - вполне можно! Тем более, что у нас вновь появилась подобная возможность! Но…
- помним, что страхование вкладов в Казахстане покрывает примерно 10 000$, так что на счете лучше много не держать;
- на всякий случай можно для подстраховки открыть еще одну карту в других странах СНГ. Сейчас такое время, что в запасе всегда должно быть несколько вариантов, если вдруг с основным что-то приключилось…
📌P.S. На эту субботу осталось 2 места на консультации по льготной стоимости. Поскольку я сейчас планирую новые направления бизнеса и расширение списка услуг, в сентябре льготные консультации проводиться не будут.
В последнее время чуть ли не каждый второй спрашивает меня про Freedom Finance в разном контексте, поэтому сегодня решила уделить этой компании отдельное внимание. Итак…
❗️ На прошлой неделе американский хедж-фонд Hindenburg Research (далее - HR) выпустил разоблачающий отчёт о Freedom Finance.
Для справки: HR недаром имеет такое же сокращение, как и “head hunter” (”охотник за головами”), поскольку суть его работы состоит в следующем:
- ищется публичная компания, в отношении деятельности которой могут возникать сомнения относительно ее “белизны” и “пушистости”;
- проводится исследовательская деятельность;
- если получается добыть существенный компромат, то HR ставит на падение акций компании, после чего публикует “разгромный” отчет;
- после публикации отчета акции компании в большинстве случаев ожидаемо идут вниз, благодаря чему HR получает прибыль.
Таким образом HR уже “потопталась” по бизнесу более 30 компаний, параллельно выиграв судебные процессы от “униженных и оскорбленных”. Не удивительно, что благодаря этому HR заработала определенную репутацию того, к чьему мнению стоит прислушаться.
Подробный разбор отчета с переводом на русский язык можно найти здесь и здесь.
❓Так стОит ли иметь дело с Freedom Finance (FF)?
Здесь нет и не может быть единого однозначного ответа - всё зависит от конкретной ситуации. Например, вот с такими историями приходили ко мне на консультации:
💬 ”У меня уже есть открытый счет в Interactive Brokers. Однако, прошел слух, что к концу года он таки попросит россиян “на выход”
В этом случае да, можно открыть брокерский счет в Freedom Finance на минимальную сумму просто “чтобы был”. Однако, не стОит надеяться, что в “час Икс” получится быстро перебросить активы из IB в FF - скорее всего, таких желающих будет огромное количество, и брокеры просто не справятся с потоком в условиях ограничения по времени.
💬 ”Хочу инвестировать в валюте за границей”
Для этого FF - далеко не самый лучший выбор, ведь есть альтернативы:
1️⃣ от 10 000$ - Interactive Brokers - крупный американский брокер, пока еще работающий с россиянами и предоставляющий доступ практически ко всем мировым ценным бумагам (европейские активы для россиян запрещены);
2️⃣ от 75 000$ - аналоги брокерского счета через страховые счета. Там точно доступны все мировые активы, включая европейские.
3️⃣ от 10 000$ - и, наконец, для тех, кто хочет просто “отсидеться” в аналоге валютного вклада с гарантированным доходом до 4,5% - Fixed Income. А через условно 3-5 лет уже посмотреть: какая ситуация будет на рынке и куда можно “перебазироваться”.
💬 ”Планирую перевести активы на существенную сумму из европейского банка, в котором мне закрывают счет”
А вот этого я бы точно не рекомендовала делать, поскольку:
- европейские активы у FF будут точно так же находиться на отдельном счете, что влечет за собой дополнительные риски;
- помним, да, что если вся эта история с отчетом от HR будет развиваться и дело дойдет до банкротства, то совсем не понятно: что будет с европейскими активами на счете российского клиента у казахского брокера? Тем более, что этот брокер на своем сайте открыто пишет, что активы клиентов застрахованы только на сумму 20 000 евро.
В общем, тут я бы предложила воспользоваться переводом активов на страховой счет, пока еще осталась единственная возможность для этого. Там и защита от банкротства - 100%, и продать их можно будет даже россиянину.
💬 ”А что насчет карты банка FF?”
А вот это - вполне можно! Тем более, что у нас вновь появилась подобная возможность! Но…
- помним, что страхование вкладов в Казахстане покрывает примерно 10 000$, так что на счете лучше много не держать;
- на всякий случай можно для подстраховки открыть еще одну карту в других странах СНГ. Сейчас такое время, что в запасе всегда должно быть несколько вариантов, если вдруг с основным что-то приключилось…
📌P.S. На эту субботу осталось 2 места на консультации по льготной стоимости. Поскольку я сейчас планирую новые направления бизнеса и расширение списка услуг, в сентябре льготные консультации проводиться не будут.
👍5🔥2❤1🤔1
🔥 S&P поместило рейтинг Freedom Holding на пересмотр с «негативным» прогнозом
Причиной помещения рейтинга на пересмотр послужили несколько факторов:
- Freedom Holding в своей отчетности за 2023 финансовый год сообщил, что его структуры предоставляли услуги физическим и юридическим лицам, находящимся под санкциями США, ЕС и Великобритании;
- «Третья сторона – трейдер, специализирующийся на коротких продажах (имеется ввиду Hindenburg Research. – FM)» опубликовал исследование, в котором выделил «возможные недостатки в корпоративном управлении и управлении рисками» в ряде структур Freedom Holding.
Подробнее - на Frank Media
В тему вчерашнего поста 👆
Ждем дальнейшего развития событий.
Причиной помещения рейтинга на пересмотр послужили несколько факторов:
- Freedom Holding в своей отчетности за 2023 финансовый год сообщил, что его структуры предоставляли услуги физическим и юридическим лицам, находящимся под санкциями США, ЕС и Великобритании;
- «Третья сторона – трейдер, специализирующийся на коротких продажах (имеется ввиду Hindenburg Research. – FM)» опубликовал исследование, в котором выделил «возможные недостатки в корпоративном управлении и управлении рисками» в ряде структур Freedom Holding.
Подробнее - на Frank Media
В тему вчерашнего поста 👆
Ждем дальнейшего развития событий.
🤔4
« In light of the regulatory environment surrounding the conflict in Ukraine, withdrawals from accounts of Russian residents may only be allowed to the account from which you deposited the funds.»
Снятие средств со счетов резидентов России разрешено только на тот счет, с которого внесли средства.
В общем, вопросов пока больше, чем ответов. Будем отслеживать дополнительную информацию…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤔11🤯4👍2
❓Так что делать с Interactive Brokers?
По итогам вчерашнего поста про предписание от IB “выводить средства со счетов резидентов России разрешено только на тот счет, с которого внесли”, в личку пришло много вопросов от клиентов. Поэтому расскажу про те варианты, которые можно попробовать:
1. Пополнить IB с иностранного счета, чтобы потом иметь возможность вывести на этот счет
🗿Подводный камень. IB в этом случае может запросить подтверждение проживания в той стране, из которой идет перевод, и при отсутствии доказательств отправить деньги обратно... но может и не запросить… Напомню, что у нас есть возможность помочь открыть счета в Казахстане и других странах СНГ.
2. Пополнить IB в долларах с тех банков, которые еще переводят деньги
🗿 Подводный камень. Сейчас многие банки вводят высокие комиссии на “возврат” долларов на счет. Так, например, Райффайзен объявил аж о 50% сборах, что, понятно, напрочь “убивает” смысл заводить туда деньги. Есть опасение, что его примеру вскоре последуют и другие банки.
3. Попробовать перевести активы, поскольку в сообщении речь идет именно о “средствах”
🗿 Подводный камень. В прошлом месяце одна страховая компания полностью отказалась переводить активы резидентов России. Другая страховая компания теоретически активы из IB принимает, но на практике они могут “зависнуть” в процессе на несколько месяцев, хотя активы из тех же зарубежных банков при этом проходят без проблем. Ну а про брокера Freedom Finance я недавно писала здесь и здесь. Поэтому возникают большие такие вопросы: “Куда переводить эти самые активы?” и “Не станет ли еще хуже?”.
4. Пополнить IB в лирах и юанях через банки России
На сегодняшний день, к слову, самый простой и действенный способ - тот же БКС точно осуществляет подобные переводы. Так что 🗿 подводный камень тут пока только один - скоро и эту возможность могут прикрыть.
5. “Обзавестись” иностранным ВНЖ/гражданством и перевести счет IB на него
🗿 Подводный камень. Здесь придется анализировать все сопутствующие этому решению моменты, включая отчетность и налогообложение в контексте законодательства трех стран (России, США и иной страны).
🤫Спойлер: как раз сейчас глубоко изучаю эту тему, чтобы осенью представить услугу по анализу получения резидентства другой страны на стыке финансов и юриспруденции, так что если есть подобный запрос - можно уже сейчас написать на [email protected]. И мне поможет сориентироваться: что требуется, и вам - первоочередное рассмотрение запроса и скидка на услугу)
По итогам вчерашнего поста про предписание от IB “выводить средства со счетов резидентов России разрешено только на тот счет, с которого внесли”, в личку пришло много вопросов от клиентов. Поэтому расскажу про те варианты, которые можно попробовать:
1. Пополнить IB с иностранного счета, чтобы потом иметь возможность вывести на этот счет
🗿Подводный камень. IB в этом случае может запросить подтверждение проживания в той стране, из которой идет перевод, и при отсутствии доказательств отправить деньги обратно... но может и не запросить… Напомню, что у нас есть возможность помочь открыть счета в Казахстане и других странах СНГ.
2. Пополнить IB в долларах с тех банков, которые еще переводят деньги
🗿 Подводный камень. Сейчас многие банки вводят высокие комиссии на “возврат” долларов на счет. Так, например, Райффайзен объявил аж о 50% сборах, что, понятно, напрочь “убивает” смысл заводить туда деньги. Есть опасение, что его примеру вскоре последуют и другие банки.
3. Попробовать перевести активы, поскольку в сообщении речь идет именно о “средствах”
🗿 Подводный камень. В прошлом месяце одна страховая компания полностью отказалась переводить активы резидентов России. Другая страховая компания теоретически активы из IB принимает, но на практике они могут “зависнуть” в процессе на несколько месяцев, хотя активы из тех же зарубежных банков при этом проходят без проблем. Ну а про брокера Freedom Finance я недавно писала здесь и здесь. Поэтому возникают большие такие вопросы: “Куда переводить эти самые активы?” и “Не станет ли еще хуже?”.
4. Пополнить IB в лирах и юанях через банки России
На сегодняшний день, к слову, самый простой и действенный способ - тот же БКС точно осуществляет подобные переводы. Так что 🗿 подводный камень тут пока только один - скоро и эту возможность могут прикрыть.
5. “Обзавестись” иностранным ВНЖ/гражданством и перевести счет IB на него
🗿 Подводный камень. Здесь придется анализировать все сопутствующие этому решению моменты, включая отчетность и налогообложение в контексте законодательства трех стран (России, США и иной страны).
🤫Спойлер: как раз сейчас глубоко изучаю эту тему, чтобы осенью представить услугу по анализу получения резидентства другой страны на стыке финансов и юриспруденции, так что если есть подобный запрос - можно уже сейчас написать на [email protected]. И мне поможет сориентироваться: что требуется, и вам - первоочередное рассмотрение запроса и скидка на услугу)
👍5🤔5
🥳 День финансиста
🥇8 сентября в России традиционно отмечается День финансиста, утвержденный в 2011 году. Дата выбрана не случайно: в этот день в 1802 году Император Александр I основал Министерство финансов России. 8 сентября ежегодно проводится торжественное мероприятие “День финансиста”, где вручается высшая награда - Всероссийская премия финансистов “Репутация”. Так, в разные годы лауреатами премии стали финансовый омбудсмен Медведев П.А., председатель правления «Сбербанка» Греф Г.О., заместитель Министра финансов РФ Шаталов С.Д., председатель Комитета по финансовому рынку Государственной Думы РФ Аксаков А.Г. и др.
Мне также повезло ровно 5 лет назад получить премию “Репутация” за “вклад в развитие рынка финансового консультирования”, и на сегодняшний день я - единственный финансовый советник, получивший эту награду. Горжусь, что уж там!
В этот день хочется поздравить своих коллег с профессиональным праздником! Желаю успехов в работе, новых достижений и положительного финансового баланса как у себя, так и у своих клиентов!
🤝Также хочется выразить особую признательность нашей СРО Национальная Ассоциация Специалистов Финансового Планирования (НАСФП) и отдельно его бессменному руководству: Андрею Параничу и Дарье Андриановой. Даже не верится, что когда-то, больше 5 лет назад, мы обсуждали идею создания профессионального СРО, сидя за столиком в “Кофемании” на Красных воротах. А теперь…
- уже больше 100 членов, и каждый месяц мы в Совете рассматриваем всё новые заявки на вступление;
- разросшаяся структура управления. Вот только буквально на этой неделе была первая встреча Правового Комитета, задачей которого станет толкование нормативных актов, составление запросов в компетентные органы и участие в законотворческой деятельности. Понятно, что я со своим высшим юридическим образованием не смогла пройти мимо, и теперь мы будем собираться Комитетом на регулярной основе;
- два раза в год - масштабные конференции “Портфельные инвестиции”, объединяющие множество специалистов и инвесторов, плюс различные отраслевые мероприятия и обучающие вебинары;
- а еще - интересные инициативы для начинающих финансовых советников… впрочем, тссс, об этом позже)
🤗И, конечно же, отдельно хочу поблагодарить вас, своих клиентов и подписчиков.
- За доверие;
- за вдумчивые вопросы и комментарии;
- за то, что в огромном мире, заполненном безумным количеством информации, обучающих курсов и предложений по инвестициям, вы остаетесь со мной;
- за то, что благодаря вам я могу заниматься своим любимым делом на протяжении вот уже 15 лет, оттачивая свой профессионализм о ваши запросы, потребности и пожелания;
огромное СПАСИБО! Вы - мой самый драгоценный капитал!
Слово финансового советника)
🥇8 сентября в России традиционно отмечается День финансиста, утвержденный в 2011 году. Дата выбрана не случайно: в этот день в 1802 году Император Александр I основал Министерство финансов России. 8 сентября ежегодно проводится торжественное мероприятие “День финансиста”, где вручается высшая награда - Всероссийская премия финансистов “Репутация”. Так, в разные годы лауреатами премии стали финансовый омбудсмен Медведев П.А., председатель правления «Сбербанка» Греф Г.О., заместитель Министра финансов РФ Шаталов С.Д., председатель Комитета по финансовому рынку Государственной Думы РФ Аксаков А.Г. и др.
Мне также повезло ровно 5 лет назад получить премию “Репутация” за “вклад в развитие рынка финансового консультирования”, и на сегодняшний день я - единственный финансовый советник, получивший эту награду. Горжусь, что уж там!
В этот день хочется поздравить своих коллег с профессиональным праздником! Желаю успехов в работе, новых достижений и положительного финансового баланса как у себя, так и у своих клиентов!
🤝Также хочется выразить особую признательность нашей СРО Национальная Ассоциация Специалистов Финансового Планирования (НАСФП) и отдельно его бессменному руководству: Андрею Параничу и Дарье Андриановой. Даже не верится, что когда-то, больше 5 лет назад, мы обсуждали идею создания профессионального СРО, сидя за столиком в “Кофемании” на Красных воротах. А теперь…
- уже больше 100 членов, и каждый месяц мы в Совете рассматриваем всё новые заявки на вступление;
- разросшаяся структура управления. Вот только буквально на этой неделе была первая встреча Правового Комитета, задачей которого станет толкование нормативных актов, составление запросов в компетентные органы и участие в законотворческой деятельности. Понятно, что я со своим высшим юридическим образованием не смогла пройти мимо, и теперь мы будем собираться Комитетом на регулярной основе;
- два раза в год - масштабные конференции “Портфельные инвестиции”, объединяющие множество специалистов и инвесторов, плюс различные отраслевые мероприятия и обучающие вебинары;
- а еще - интересные инициативы для начинающих финансовых советников… впрочем, тссс, об этом позже)
🤗И, конечно же, отдельно хочу поблагодарить вас, своих клиентов и подписчиков.
- За доверие;
- за вдумчивые вопросы и комментарии;
- за то, что в огромном мире, заполненном безумным количеством информации, обучающих курсов и предложений по инвестициям, вы остаетесь со мной;
- за то, что благодаря вам я могу заниматься своим любимым делом на протяжении вот уже 15 лет, оттачивая свой профессионализм о ваши запросы, потребности и пожелания;
огромное СПАСИБО! Вы - мой самый драгоценный капитал!
Слово финансового советника)
👏8🔥6❤3👍3