​​❓Как выглядит сам процесс и сколько времени занимает

Тут сразу следует оговориться, что у разных страховых компаний есть свои тонкости и нюансы.

1️⃣ Страховая компания Investors Trust (ITA)

- клиент вместе с пакетом документов на открытие полиса отправляет выписку с брокерского счета с перечнем активов в ITA
- ITA согласовывает список и проверяет документы. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента.
- клиент предупреждает IB, что он планирует перевод активов
- далее кастодианы ITA и IB связываются между собой и инициируют перевод активов клиента с брокерского счета в страховой полис
- после того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода
- и, наконец, инвестору открывается доступ в аккаунте, где ему доступны все его активы и операции с ними
В среднем, весь процесс занимает около 45 дней (плюс-минус)

2️⃣ Страховая компания International Assurance Limited (IAL)

А вот здесь - чуть сложнее! В прошлом году мы еще переводили клиентам активы напрямую из IB в IAL, и сделка по сути осуществлялась между одним и тем же кастодианом -  Interactive Brokers. Но… Нельзя вот так просто взять - и не натянуть сову на глобус! Вот и в IAL внезапно решили, что перевод из IB - в IB  - слишком просто! И… теперь все операции по переводу активов проходят исключительно через Exante 😅🤷‍♀️
- клиент вместе с пакетом документов на открытие полиса отправляет выписку с брокерского счета с перечнем активов в IAL
- IAL согласовывает список и проверяет документы. Если всё ок - высылает инвестору подтверждение, что готова принять как активы, так и самого клиента.
- далее IAL открывает клиенту внутренний счет в Exante в оболочке полиса
- клиент предупреждает IB, что он планирует перевод активов
- далее кастодианы Exante и IB связываются между собой и инициируют перевод активов клиента с брокерского счета на счет в Exante в страховом полисе
- после того, как активы будут переведены, клиент пишет дополнительное заявление с уточненной суммой активов на день перевода
- инвестору открывается доступ в аккаунте страховой компании, где ему доступны все его активы и операции с ними
- однако, если клиент захочет - он может далее перевести активы обратно к кастодиану в Interactive Brokers внутри страхового полиса. Это имеет смысл делать от суммы в $200т., поскольку тогда инвестор получает доступ к платформе в IB напрямую, а не через личный кабинет страховой компании.

В общем, понятно, что все эти “пляски с бубнами” и метание (икры) активов из одного кастодиана - в другой занимает гораздо больше времени и может в сумме доходить до нескольких месяцев.

❗️К слову, при всей привлекательности данного способа перевода активов не получится это сделать в режиме: “Когда гром уже грянул”, то есть когда/если Interactive Brokers всё-таки попросит россиян “с вещами на выход”. Поскольку в таких случаях речь будет идти, скорее, о максимум паре недель, то закладывать длительный срок всех этих согласований будет уже поздно! Придется просто продавать все инвестиции - и выводить деньгами. Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!

​​❣️Анонсы по любви

Тот случай, когда на прошлой неделе запланировала написать несколько постов на интересные темы и… заболела! 😅 Сейчас уже (ттт) оклемалась, поэтому планы сдвинулись, но не отменились, и я вновь с вами, с новыми идеями! И начнем мы… пожалуй, с анонсов интересных мероприятий!

❣️ Инвестиции: по любви ИЛИ по расчету?
Прямой эфир 14 февраля в 16:00

В честь Дня влюбленных будем говорить на интереснейшую тему: что должно лежать в основе выбора инвестиций - любовь или исключительно трезвый расчет?

Вообще, конечно, стОит сразу признаться, что я нахожусь в заведомо невыигрышной позиции, отстаивая точку зрения, что формула богатства строится на чувствах 😁
- во-первых, мне, как финансовому советнику с 15-летним стажем и юрфаком за плечами было бы странно вести свою деятельность без аналитики, формул и исторических данных. Да от меня давно бы разбежались все клиенты, если бы я не могла доказать выкладками и расчетами свои рекомендации! 😅
- во-вторых, моим оппонентом в этой дискуссии будет финансовый советник Владимир Савенок, а для меня он, без преувеличения, является знаковой фигурой, ведь благодаря его книгам я и начала свой профессиональный путь в далеком 2008 году! Так что хочется сразу согласиться со всеми доводами Владимира - тем более, что они вряд ли будут противоречить моим собственным убеждениям 🙂

Однако…
❤️ Я люблю свою профессию! Мне нравится разбираться во всех этих графиках, расчетах, таблицах и… еще больше мне нравится приносить пользу своим клиентам! Видеть: как они достигают своих финансовых целей. Наблюдать: как год за годом растет и приумножается их капитал. Получать от них письма благодарности и отклики: как мои советы помогли им решить сложный вопрос или разобраться с проблемой. И вот этой любовью мне искренне хочется поделиться!
❤️ А еще я знаю реальные истории: как “привязанность” к выбранным активам действительно служила самым важным фундаментом для постоянной их докупки и наращивания капитала!

Поэтому… приглашаю на эфир 14 февраля! Будем рассуждать, спорить, включать трезвый расчет и… сойдемся, конечно же, на любви!
К инвестициям! 😉

❣️ Семейный капитал как проект
Конференция в очном и онлайн форматах 18 февраля

От темы любви плавно перейдем к теме семьи на Конференции "Asset Allocation - 2023".
В 21 веке само понятие и структура “семьи” претерпело сильные изменения. Так, никого уже не удивишь разводами и повторными браками… да и отсутствием штампа в паспорте - тоже! Вот только если раньше нам, финансовым советникам, было довольно просто рассматривать тему распределения активов в рамках одного понятия “семья”, то сейчас… в одной “семье” могут быть три составляющих, например:
- Дети от предыдущего брака, чьи интересы надо учесть - порой вопреки мнению нынешней “второй половины”;
- Интересы этой самой “второй половины”;
- Собственно интересы “главы семьи” (которая нынче совсем не обязательно может быть мужского пола!) с прицелом на то, что, вполне возможно, в будущем возможен еще один развод и новый союз.
И что со всем этим делать заботливому финансовому советнику?!
Вот об этом и будем рассуждать на Конференции "Asset Allocation - 2023".
Для подписчиков моего канала действует скидка в 50% при кодовом слове NASFP50

В общем, до встречи на мероприятиях под знаком любви, семейных ценностей и, конечно же, инвестиций! 🤗

​​🔥 Итоги стратегий за январь 2023

1️⃣ Пассивное управление
➕ 7,43% - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
➕ 6,18% - Index S&P 500

2️⃣ Активное управление
➕ 9,52% - Core Solution All Cap World
➕ 3,56% - Blue

Напоминаю, что вся доходность всегда указывается в долларах!

Как видим, результаты за январь получились чрезвычайно интересными!

1️⃣ Рынки резко стартовали вверх

Благодаря чему, инвесторы подхватили позитивное настроение, достали статистику прошлых лет и вооружились прогнозами от Trifecta. Что им это дало? Оказалось, что по сочетанию нескольких показателей год в 28 случаях из 31 показывал доходность от 16,8% до 22,1%! И, мол, поскольку ФРС приближается к концу цикла повышения процентных ставок, инфляция имеет тенденцию к снижению, а корпоративные доходы, по прогнозам, достигнут минимума в первой половине года, в 2023 году можно ожидать рост не менее 15%!
…но это не точно 🙃

2️⃣ Стратегия Blue пока отстает

Вот дела! Та самая стратегия, которая по результатам прошлого года - единственная умудрилась показать “плюс” - и в аутсайдерах?! В чем причина?!
Как мы помним, Blue носит название от цвета, которым Nasdaq “подсвечивает” те сектора, которые, по всем техническим показателям, в ближайшее время должны пойти вверх. Вот и в начале января, как видно по табличке, “поголубели” 2 сектора:
- MLP’s
- Consumer Nin-Cyclical
Собственно, на них (хотя и не только на них) и были сделаны ставки, но… как видим, если первый сектор и правда принес прибыль своим инвесторам, то второй сектор, увы, надежд не оправдал.

На самом деле, как ни странно, но этот результат - хороший такой показатель, что на фондовом рынке нет и не может быть прогнозов, которые сбываются со 100% вероятностью! В инвестициях надо быть готовым к тому, что даже самая качественная аналитика и самые профессиональные управляющие далеко не всегда могут переиграть рынок. Тем не менее… если это все-таки удается сделать в большинстве случаев - значит, выбор был сделан правильно!

Так что мне прямо хочется вернуться к этим результатам в конце декабря, когда мы будем подводить итоги 2023 года, и посмотреть:
- сбудутся ли ожидания аналитиков на рост выше 15%, основанные на прошлой статистике;
- удастся ли стратегии Blue снова “побить” показатели всех остальных стратегий.
Поживем - увидим? 🙂

#итогиФинСов #стратегииФинСов

​​На праздничном эфире, посвященному Дню влюбленных, поговорили на интересную тему: “Инвестиции: по любви ИЛИ по расчету?”

❣️Можно ли провести параллели между инвестициями и отношениями?
❣️ Что делать, если уж очень хочется вложить деньги в привлекательную идею?
❣️ Флирт в инвестициях - возможен ли?
❣️ Что будет, если “сходить налево” всем капиталом и считается ли это “изменой” основной стратегии?
❣️ Семейная жизнь и пассивные инвестиции: как выстроить долгосрочные отношения и при этом не скатиться в обычную рутину?
❣️ Стратегия Баффета как пример органичного сочетания любви и расчета.
❣️ Что (или кто) может помочь снизить эмоциональный накал при выборе момента покупки и продажи активов?

Ответы на эти и множество других вопросов можно узнать, посмотрев запись эфира.

С праздником и длительных отношений с инвестициями, основанными на любви… и расчете! 😉🤗

​​🔥Новый формат: видео + текст

Как и обещала, представляю первый выпуск коротких видео-роликов с текстовой расшифровкой.

Признаться, долго думала над темой: с одной стороны, хотелось что-то попроще для разгона, а с другой, польза - тоже немаловажный фактор. И… поняла, что много вопросов сейчас поступает от клиентов с накопительными программами, которым мы с начала этого года предложили новые стратегии. Оказалось, что есть некая путаница в понимании и подсчете общих комиссий при различных видах управления. Именно поэтому, первый ролик посвящен теме:

💎 4 вида инвестиционных комиссий
1️⃣ Комиссии посредников
2️⃣ Комиссии управляющих
3️⃣ Комиссии активов
4️⃣ Комиссии государства

Посмотреть видео

Прочитать текстовую версию

Поскольку это - мой первый подобный опыт - буду благодарна за обратную связь: лайки, комментарии и предложения по следующим темам 🤗

​​Сводка последних новостей выглядит довольно тревожно:

✔️“Взрывом информационной бомбы” назвали СМИ вчерашнее послание Путина Федеральному собранию. В частности, широко обсужается решение о приостановлении действия Договора о стратегических наступательных вооружениях.

✔️Вот уже 4 моих клиента за последние несколько дней (не сговариваясь) сообщили о получении писем от зарубежных банков с принудительным предложением закрыть счета. Похоже, что даже самые лояльные до недавнего времени банки теперь закрывают двери для россиян в одностороннем порядке. Ну и, собственно, возникает большой такой вопрос: куда переводить деньги?

✔️И, наконец, Минфин США начал проверку Райффайзен Банка по поводу его российского бизнеса. К слову, Райф - на сегодняшний день единственный крупный банк, который по-прежнему без проблем переводит все трансграничные платежи через SWIFT.

Ощущение, что чем дальше - тем больше сужается коридор возможностей для зарубежного инвестирования российских капиталов, но… варианты (пока?) ещё есть.

💎Для тех, кто хочет обсудить индивидуальную ситуацию по зарубежным инвестициям - я решила провести субботние консультации по льготной стоимости. Пока расписание составлено на 25 февраля и 4 марта, а дальше… ничего нельзя загадывать в столь стремительно меняющемся мире)

​​❓“Елена, ваш коллега пишет, что при переводе денег из Казахстана на счет брокера IB тот просит доказательство связи со страной или возвращает деньги через 10 дней. Это правда?”

Для начала, давайте разделим основные понятия.

💎 Есть установленные правила, которые касаются всех.
Не убий, не укради, не открывай европейский траст с российским паспортом и далее.

💎 А есть частные ситуации.
“Быть или не быть?”, - вопрошает специалист зарубежного посредника, рассматривая документы инвестора из России.

Мы уже полгода предоставляем нашим клиентам возможность открыть зарубежный счет в Казахстане. Те, кто воспользовался этим предложением, переводили деньги на счета зарубежных посредников. И не было НИ ОДНОГО случая, когда просили бы предоставить доказательство связи с этой страной. Я специально опросила коллег, которые специализируются на IB, - они также подтвердили, что их клиенты спокойно переводят деньги из/в Казахстан без всяких документов.
Вывод: ситуация из вопроса относится к частной.

А из этого - Три ключа к зарубежным инвестициям:

🗝 Чужой кейс - не равно мой кейс

В моей практике были случаи, когда зарубежные посредники рассматривали похожие ситуации клиентов и… в одном - положительное решение, а в другом - “давай, до свиданья!”. От чего это зависит? Да кто ж его знает! Начиная от трактовки конкретного пункта регламента, заканчивая настроением принимающего решение.
Именно поэтому, если у кого-то были запрошены одни документы и было принято вот такое решение - в вашей ситуации всё может быть совсем не так! Чужой опыт учитывать, конечно, стОит, но принимать за истину в последней инстанции - нет!

🗝 Один отказ - не равно окончательный отказ

Опять же, в моей практике за последние полгода было уже два случая, когда клиенты приходили от других финансовых советников и говорили, что подавали через них заявления на открытие инвестиционного счета в страховую компанию и… получали отказ. А мы брали - да и нагло подавали заявку еще раз, более тщательно собрав весь комплект документов и продумав всё до мелочей. И… что бы вы думали? Правильно! Получали одобрение!
Именно поэтому, если вам отказали - это не повод ставить крест. Можно сделать выводы, получше подготовиться - и попробовать ещё раз. Самое страшное, что может произойти - ещё одно “нет”, но… А вдруг “да”?

🗝 Случайное решение - не равно хорошее решение

Важно! Если раньше можно было позволить себе быть небрежными в инвестициях - теперь, увы, эти времена прошли!
- Нельзя купить “абы какие” активы. Что хорошо для “бычьего” рынка, когда “прорастает” любое зернышко - то сейчас может обнулить весь капитал во всех смыслах этого слова.
- Нельзя подать “абы какие” документы на открытие счета у зарубежного посредника - мол, даже если этот откажет - спокойно пойду к другому! Тех, кто готов работать с российскими паспортами - столь мало, что их можно пересчитать по пальцам. И требования к документам всё усложняются, кейсы рассматриваются всё пристальней, а отказы случаются всё чаще.
- Нельзя выбрать “абы какого” советника, если самому с предыдущими пунктами недосуг разбираться. Здесь и сейчас всё чаще решают связи и опыт, сложившиеся за предыдущие годы (а лучше - десятилетия). И там, где клиент “матёрого” профессионала спокойно пройдет через все препятствия и “кордоны”, даже не заметив их, - клиент новичка “разобьётся” о первый же дополнительный запрос.

ВЫВОД. Несмотря на то, что возможности зарубежных инвестиций для российских клиентов значительно уменьшились и обросли дополнительными препятствиями - они всё ещё существуют и по-прежнему гораздо надежней и выгодней отечественных! Просто сейчас необходимо тщательно проводить предварительную подготовку, быть готовым к дополнительным запросам и… ни в коем случае не опускать руки, если что-то сразу не получается! Сохраните себе эту связку ключей (или перешлите тому, кому она сейчас актуальна) - и… попробуйте ещё раз открыть дверь зарубежных инвестиций!

📌Свой вопрос в рубрику #вопросФинСов можно прислать в комментариях или на [email protected], а обсудить индивидуальную ситуацию - на консультациях.

🔥 Райффайзенбанк с 6 марта изменит условия валютных переводов для частных клиентов — минимальная сумма операции вырастет вдвое, до $10 000.

Райф - на сегодняшний день по сути единственный крупный банк, который (пока ещё) переводит все трансграничные платежи через SWIFT. Именно поэтому, если вы в ближайшее время собирались пополнить свои зарубежные счета суммой меньше, чем $10 000 - самое время это сделать!

📌 Памятка нашим клиентам с открытыми накопительными программами зарубежных страховых компаний:

- Можно вносить ежемесячные платежи заранее, на 3 года вперед. Таким образом, можно будет аккумулировать на счетах того же Райффайзенбанка $10 000 - и потом их суммой переводить в зачёт будущих взносов.
- Можно воспользоваться нашим предложением по открытию карты банка Казахстана. В этом случае процесс внесения взносов будет выглядеть следующим образом: карта Казахстана привязывается к счету в страховой программе → из России на карту переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → в определенный день с карты списывается взнос в страховой полис.
- У клиентов компании Investors Trust также есть дополнительная опция: до $12 000 в год переводить в рублях. Таким образом, если взнос составляет не более $1 000 в месяц, то этих лимитов вполне хватит для успешного пополнения программы.

Подробную информацию обо всех этих возможностях мы рассылали всем клиентам ещё в конце августа и затем напоминали в декабре. Если нужно - можно написать на WhatsApp или на адрес [email protected] - и мы её продублируем.

​​🔥 13 марта стартует бесплатный курс «Налоговые вычеты»

Всего курс содержит 9 уроков в видео-формате:

💰 5 социальных вычетов:
- обучение,
- лечение и покупка лекарств,
- 🆕 спорт и фитнес,
- благотворительность,
- ДСЖ + накопления на пенсию.

💰 3 имущественных вычета:
- покупка жилья,
- ипотека,
- продажа имущества.

💰 1 стандартный вычет на детей

Все видео будут выкладываться до конца марта каждые понедельник, среду и пятницу в отдельном Telegram

Кому актуально - подпишитесь, чтобы не пропустить! 🤗

​​🇨🇭Счета в швейцарских банках

Банки Швейцарии во всем мире славятся своей надежностью, потому и не удивительно, что многие состоятельные инвесторы из России также отдавали им предпочтение и свои капиталы, но… 16 декабря 2022 года Швейцария была исключена из перечня государств, с которыми осуществляется обмен финансовой информацией.

Написала подробную статью о том: с чем уже столкнулись российские инвесторы и что можно сделать в текущей ситуации.

Информация будет актуальна для всех владельцев банковских счетов в Швейцарии.

​​📊 Итоги стратегий за 2 месяца

1️⃣ Пассивное управление
➕ 3,08% - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
➕ 3,40% - Index S&P 500

2️⃣ Активное управление
➕ 4,41% - Core Solution All Cap World
➖ 0,75% - Blue

Напоминаю, что вся доходность всегда указывается в долларах!

Помните, в стареньком фильме “Карнавальная ночь” один лектор должен был сделать серьезный доклад на тему “Есть ли жизнь на Марсе?”. И вот, чтобы на празднике никому не было скучно, этого деятеля науки… споили, ага! После чего он выдал фразу, ставшую крылатой: “Есть ли жизнь на Марсе, нет ли жизни на Марсе, это науке неизвестно”.
Вот у меня такое ощущение, что инвестиционные аналитики - это аккурат как тот лектор - только трезвые! 🙃

Потому в январе - рынки растут, а вместе с ними повышаются позитивные настроения и предрекается рост по итогам года не менее 15%.

А потом наступает февраль: рынки падают, пессимизм овладевает умами и капиталами инвесторов, и вот уже - разговоры о скорой рецессии, на которую нынче указывают многие показатели:
- Переворачивание кривой доходности 10-летних/3-месячных облигаций;
- Повышение ставок ФРС;
- Снижение производственного Индекса ISM ниже 45 пунктов;
- Падение индекса Федерального резервного банка Филадельфии ниже “-25%”;
- Вероятность рецессии по шкале от Deutsche Bank выше 50%;
- И т.д.

В общем… Будет ли рецессия в ближайшее время, не будет ли рецессия в ближайшее время, это науке неизвестно. Однако… самый лучший совет на все времена: не поддаваться панике и придерживаться выбранной стратегии:
- в пассивных стратегиях - с помощью рынка;
- в активных стратегиях - с помощью управляющих.
#итогиФинСов #стратегииФинСов

​​📊 Инвестиционные стратегии: видео + текст

Решила сделать отдельное описание стратегий для зарубежных инвестиций с данными на начало 2023 года.

Посмотреть видео

Прочитать текстовую версию

Напоминаю, что лайки, комментарии и предложения по следующим темам не только повышают настроение автору, но и способствуют скорейшему появлению нового полезного контента 🙃
#стратегииФинСов #итогиФинСов

​​🔥Калифорнийский регулятор объявил банкротом Silicon Valley Bank (SVB) — 16-й по величине банк США. Банкротство SVB стало крупнейшим со времен кризиса 2008 года.

❓Почему это произошло?
Банк специализировался на работе со стартапами, бум инвестиций в которые пришелся на 2020-2021 годы. Стартапы радостно собирали деньги с инвесторов (в том числе и с помощью IPO) и, пока суть да дело, размещали эти капиталы на банковских счетах. А поскольку SVB просто так хранить наличные тоже нет никакого резона - деньги, увы, сами по себе не размножаются - банк начал покупать на них самые надежные активы - облигации Америки. И тут… Привет, 2022! Рост инфляции, поэтапное поднятие ставок, а вслед за ними - падение стоимости тех самых облигаций. И всё бы ничего, если бы можно было дождаться момента погашения облигаций, но… Клиенты банка - те самые стартапы - также перестали пачками получать финансирование и… вспомнили о своих депозитах в SVB! В результате, банку пришлось в экстренном порядке распродавать подешевевшие облигации. Итог закономерен.

❓В чём может заключаться урок для нас, простых инвесторов?

💎 Банкротство посредника

Вообще-то, вклады в США страхуются на сумму до $250т. Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), но… увы, это касается только “простых граждан”. Если же, как в случае с SVB, клиентами были компании, то их депозиты под защиту не попадают. Вот так и получается, что около 93% клиентских депозитов банка не были застрахованы.

📌 На заметку простому инвестору. Проверить: на какую сумму застрахованы счета у того посредника, через которого происходит процесс инвестирования, и не превышает ли имеющийся капитал этой предельной суммы. Шпаргалка - сравнение защиты.

💎 Понятные активы

Получается, что клиенты SVB предполагали, что у них есть “живые деньги”, которые хранятся на банковских счетах, но… оказалось, что на самом деле их капиталы хранились в облигациях, которых при экстренной продаже “на всех не хватило”.

📌 На заметку простому инвестору. Проверить: действительно ли в портфеле хранятся именно те активы, в которые (кажется) должны быть вложены деньги. Шпаргалка - анализ активов.

💎 Инвестиционная стратегия

Опять же, повторюсь, что если бы можно было дождаться окончания срока купленных облигаций, то ситуация была бы не столь критичной, но…

📌 На заметку простому инвестору. Проверить: соотносятся ли между собой срок ближайшей финансовой цели с текущей инвестиционной стратегией. Например, нет ли риска того, что в ближайшем будущем придется экстренно распродавать активы, которые могут значительно просесть с учетом ожидаемой рецессии? Шпаргалка - инвестиционные стратегии (напомнить, как работает тот же Asset Allocation) или консультации (более подробно обсудить индивидуальную ситуацию).

​​🔥 Минфин и МИД предложили приостановить соглашения о налогах с недружественными странами

“Такая мера предлагается в качестве ответа на введенные ранее Западом санкции и включение РФ в так называемый “черный список”.
Указ о приостановлении действия соглашений об избежании двойного налогообложения предложено распространить на все страны, которые присоединились к ограничениям. Соответствующие соглашения на текущий момент действуют между РФ и 84 государствами. Среди них Австралия, Бельгия, Великобритания, США, Франция, Япония и ряд других стран, правительства которых приняли решения присоединиться к санкциям против России и были включены в список недружественных”, - “Коммерсантъ”

❓Что изменится для владельцев счетов в Interactive Brokers?

Например, сегодня, благодаря Договору от 17.06.1992г., инвесторы платят налог на дивиденды от американских ценных бумаг в размере 10% в Америке + 3% в России. Однако, при приостановке данного соглашения, владельцу счета в IB придется платить 30% в Америке + 13% в России =  43% налога!

❓Что изменится для владельцев инвестиционных счетов в зарубежных страховых компаниях?

Ничего, поскольку инвестирование и так происходило от имени страховой компании, а в России по-прежнему действуют налоговые льготы на прибыль от страхового полиса.

​​⏳ Отчетность по зарубежным счетам

До 1 июня текущего года все валютные резиденты РФ, имеющие счета в зарубежных финансовых организациях (включая страховые компании), обязаны предоставить отчет о движении средств за предыдущий год.

В каких случаях отчет можно не подавать?

По территориальному признаку:
- посредник находится в ЕАЭС (Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане) или в стране, которая участвует в автообмене с РФ;
- общая сумма денег, зачисленных на счет или списанных со счета за год, не более 600 000 рублей;
- остаток денег на счете на конец года не превышает 600 000 рублей, если в течение года зачисления денег на счет не было.

По признаку резидентства:
- гражданин РФ не является валютным резидентом РФ, прожив за предыдущий год в другой стране более 183 дней.

Что делать, если счет открыт на двоих?
В этом случае отчет заполняется на каждого совладельца счета. В том случае, если один из совладельцев счета не является валютным резидентом РФ - отчет предоставляет только резидент РФ.

Что будет, если не подать отчет вообще?
Открываем ч.6-6.5 ст.15.25 КоАП РФ:
- За предоставление отчета с опозданием – штраф в размере от 300р. до 3000р. в зависимости от срока опоздания.
- За непредставление отчета – штраф от 2000р. до 3000р.
- За повторные нарушения – штраф до 20 000р.

В какой форме подавать отчет?
На данный момент отчет предоставляется 3 способами:
1. удобней всего - через Личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.gov.ru
2. через инспекцию на бумажном носителе (непосредственно физическим лицом или его представителем по доверенности). Отчет на бумажном носителе представляется в 2 экземплярах (один экземпляр с отметкой налогового органа о принятии отчета возвращается физическому лицу — резиденту либо его представителю, второй экземпляр отчета остается в налоговом органе).
3. на бумажном носителе заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

Мы всем нашим клиентам из России начинаем рассылать письма, включающие в себя:
✅ подробную инструкцию по заполнению формы отчетности в печатном виде + образец заполнения. С прошлого года форма не изменилась, поэтому можно использовать предыдущий отчет.
🆕 подробную инструкцию по заполнению формы отчетности в электронном виде;
✅ реквизиты той страховой компании, полис которой есть у конкретного инвестора;
✅ ответы на возможные вопросы налоговых инспекторов;
🆕 дополнительный комплект документов для тех клиентов, кто через нас открывал счет в банке Казахстана.

Если вы являетесь нашим клиентом с резидентством РФ, то до конца недели получите полный комплект документов. Если на календаре - 27 марта, а письмо не выдает даже папка “Спам” - самое время сообщить нам об этом!

📌 Для тех, кто не является нашим клиентом, все эти документы могут быть также доступны по спецпредложению

​​❓С 24 марта 2023 г. Interactive Brokers замораживает ценные бумаги в евро, находящиеся на счетах россиян. Можно ли перевести их в страховую компанию?

К сожалению, уже не успеете. 24 января я написала подробный пост о переводе активов, в котором была фраза: “К слову, при всей привлекательности данного способа перевода активов не получится это сделать в режиме: “Когда гром уже грянул”, то есть когда/если Interactive Brokers всё-таки попросит россиян “с вещами на выход”. Поскольку в таких случаях речь будет идти, скорее, о максимум паре недель, то закладывать длительный срок всех этих согласований будет уже поздно! Придется просто продавать все инвестиции - и выводить деньгами. Именно поэтому, если есть активы, которым хотелось бы обеспечить дополнительную защиту от внешних факторов - лучше позаботиться об этом прямо сейчас!”

Если принципиально иметь в портфеле европейские активы и/или активы в евро - то лучшим выходом будет продать сейчас активы на IB, вывести деньгами на счет страховой компании - и уже там приобрести активы. Напоминаю, что через профессиональный страховой счет по-прежнему можно приобретать любые мировые активы, поскольку сделка в этом случае осуществляется от лица страховой компании.

❓У меня открыт счет в Credit Suisse, который сейчас купил UBS. Чем мне это грозит?

Подробную статью на эту тему я выкладывала 7 марта. Хочется отдельно отметить, что когда UBS начнет разбираться с доставшимся “наследством” - наверняка особо пристальное внимание будет уделено счетам россиян. Соответственно, если есть значительные опасения того, что новое руководство может признать счет “рисковым” и вежливо попросить “с вещами на выход” - лучше не дожидаться этого события и заранее предпринять меры! А то ведь придется продавать активы, платить существенные налоги и выводить деньги в Россию, поскольку Швейцария перестала обмениваться налоговой информацией. А вот если перевести активы заранее в страховой полис - привет, льготное налогообложение и защита от рисков!

📌Напоминаю, что свой вопрос в рубрику #вопросФинСов можно прислать в комментариях или на [email protected], а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию - на консультациях

​​❓Как пополнять зарубежные страховые счета

Райффайзенбанк с 3 апреля изменит условия валютных переводов для частных клиентов. Исходящие переводы в долларах США в другие банки смогут осуществлять только клиенты с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля 2023 года включительно, а также клиенты Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Минимальная сумма перевода будет составлять 20 000 долларов США.

В связи с этим, решила сделать подробную Шпаргалку: как сейчас можно пополнять зарубежные страховые счета.

❓Как пополнять накопительные программы зарубежных страховых компаний

- Если нет возможности переводить взносы сразу за большие периоды и через Райффайзен - можно использовать другие банки. Так, на сегодняшний день всё ещё работают с валютными переводами ЮниКредит, Росбанк и ещё пара-тройка самых устойчивых.
- Можно воспользоваться нашим предложением по открытию карты банка Казахстана. В этом случае процесс внесения взносов будет выглядеть следующим образом: карта Казахстана привязывается к счету в страховой программе → из России на карту переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → в определенный день с карты списывается взнос в страховой полис.
- У клиентов компании Investors Trust также есть дополнительная опция: до $12 000 в год переводить в рублях. Таким образом, если взнос составляет не более $1 000 в месяц, то этих лимитов вполне хватит для успешного пополнения программы.

❓Как пополнять программы для капитала зарубежных страховых компаний

- Если нет возможности переводить через Райффайзен - можно использовать другие банки. Так, на сегодняшний день всё ещё работают с валютными переводами ЮниКредит, Росбанк и ещё пара-тройка самых устойчивых.
- Можно воспользоваться нашим предложением по открытию счета банка Казахстана. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из России на счёт переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → доллары отправляются в страховой полис.
- У клиентов компании IAL также есть дополнительная опция: перевод в юанях! Здесь перечень банков уже гораздо шире: так, например, тот же Райффайзен готов переводить от 70 000 юаней (около $10 000).
- У клиентов компании IAL также есть дополнительная опция: перевод через криптовалюты. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: деньги снимаются с банковского счета → на них покупается криптовалюта на холодном кошельке (можно и на бирже, но холодный кошелек лучше защищен) → криптовалюта переводится на счет в страховой компании → там криптовалюта благополучно меняется на доллары → они инвестируются в выбранные активы.
- И, конечно же, по-прежнему и в компанию Investors Trust, и в компанию IAL можно переводить деньги и активы как с брокерского счета IB, так и со счетов зарубежных банков, включая швейцарские.

📌Напоминаю, что вопросы можно присылать в комментариях или на [email protected], а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию - на консультациях

​​⛔️Interactive Brokers сегодня отправил клиентам из РФ уведомление об отключении маржинального кредитования.

Накануне 1 апреля прямо хочется вспомнить анекдот: “Мыши плакали, кололись, но продолжали жрать кактус” 😅

Напоминаю, что для тех, кому важно сохранить доступ ко всем функциям Interactive Brokers (маржинальное кредитование, европейские активы, активы в евро и т.д.) - у нас есть специальный страховой продукт Lump Sum:

- с одной стороны, от $200т. - полный функционал брокерской платформы IB;
- с другой стороны - страховая оболочка с защитой от всех рисков, включая санкционные.

P.S. Даже если вам не интересен Lump Sum и его подробное сравнение с другим продуктом Access, то хотя бы просто зайдите по ссылкам и оцените: как теперь там всё понятно и красиво написано, со всеми сносками и примерами. А то нынче я что та мышь: плачу, колюсь и продолжаю делать сайт, но готовых страниц всё равно пока гораздо меньше запланированных 🙈 а так вот буду потихоньку их презентовать - глядишь, да и появится стимул для новых подвигов 🙃

​​💼 Рабочие моменты в одном флаконе

1️⃣ С 17 по 23 апреля я уйду в небольшой отпуск

Соответственно, субботних консультации 22 апреля не будет. Так что если кто хотел лично пообщаться про зарубежные инвестиции в ближайшее время - добро пожаловать на консультации завтра (осталось 2 места) и 14 апреля. Ну и в принципе если есть какие-то “зависшие” дела-вопросы - сообщите, пожалуйста, об этом в ближайшие дни! А то ведь сначала мой отпуск, за ним - майские, а там уже - раз - и лето 😉

2️⃣ Отчетность по зарубежным счетам

Напоминаю, что всем нашим клиентам - резидентам России - мы уже выслали подробные инструкции для подачи отчетности по зарубежным счетам. Только вот по сравнению с прошлым годом как-то мало нам нынче приходит обратных откликов, вопросов и просьб о помощи. Хочется верить, что это связано с тем, что уж больно подробные инструкции я в этом году приготовила 🙃 Однако, если причина всё-таки более прозаическая, и большинство инвесторов просто пока ещё не дошли до отчетов, то напоминаю, что сделать это необходимо до 1 июня.

Для тех, кто не является нашим клиентом, все эти документы по-прежнему доступны по спецпредложению

3️⃣ Новый сайт

И, наконец, в последнее время не часто публикую посты, потому что всё внимание сейчас отдано перестройке сайта. Так, уже появилась главная страница и основные разделы:
- страховые решения, доступные на сегодняшний день российским инвесторам;
- активы, в которые можно инвестировать с помощью страхового полиса;
- инвестиционные стратегии;
- а также защита от рисков, которую обеспечивает инвестирование через страховку.

В общем, остались еще некоторые “вспомогательные” страницы - и золотой ключик у нас в кармане! После этого планирую рассказать вам новые истории из практики (а то большинство тех, которые есть на сайте, писались ещё 1,5 года назад задолго до всех событий), различные лайфхаки и новости.