Защита капитала с Красавиной pinned «С момента последнего представления прошло полгода и добавились новые подписчики, так что пришло время обновить общую информацию! Автор канала - я, Елена Красавина ✔️ Финансовый советник с 15-летним стажем ✔️ Единственный в России обладатель звания «Лучший…»
🔥 Итоги стратегий за 10 месяцев
1️⃣ Пассивное управление
➖ 22,58% - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
➖ 18,76% - Index S&P 500
2️⃣ Активное управление
➖ 19,31% - Core Solution All Cap World
➕ 2,86% - Blue
Напоминаю, что вся доходность всегда указывается в долларах!
Как-то один мой клиент-бизнесмен пожаловался на юристов. Мол, “беда с этими законниками - ни на один вопрос точно не могут ответить! Спросишь их: “Можно сделать так-то и так-то?”, а они на это: “С одной стороны, можно… и куча ссылок на законодательство… а вот с другой стороны, нельзя… и снова куча ссылок уже на другие статьи”. Так можно или нет?! Неужели нельзя нормальным человеческим языком ответить?!”
Ха! Как человек с высшим юридическим образованием утверждаю, что во многих случаях действительно нельзя сказать однозначно: да или нет, потому что законодательство может содержать абсолютно противоречивые нормы! А ведь есть еще судебная практика, которая может пойти “своей особой путёй”. Даже я при ответе на вопросы своих клиентов порой не могу ответить однозначно, потому что есть Закон, есть отдельный Указ, а есть еще комментарий от какого-нибудь налогового инспектора! И всё это в сумме может иметь даже не два, а три разных ответа! И что остается делать?
Это я к чему? Это я к тому, что от финансовых аналитиков ждут такого же однозначного ответа!
- Рынок прям завтра пойдет вверх!
- Нужно купить вот эту акцию - через месяц её стоимость утроится, и можно будет выйти и зафиксировать прибыль!
- Срочно всё продаем и выходим в кэш - через два дня начинается финансовый кризис, который продлится 197 дней!
Красота была бы, ага?)
Вот и я в сентябре в рубрике #ИтогиФинСов написала буквально следующее: “Собственно, как и ожидалось, начинается период осеннего оживления!” И… Правильно! Рынок и правда оживился! Только вот совсем не в ту сторону, которая ожидалась - что мы и увидели в октябрьском выпуске итогов.
Зато по итогам октября - радующие глаз результаты за месяц:
➕ 2,61% - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
➕ 7,99% - Index S&P 500
➕ 0,30% - Core Solution All Cap World
➕ 8,37% - Blue
И какие же теперь прогнозы дают аналитики?
“Хотя многие инвесторы сохраняют медвежий настрой, формируется новый бычий рынок – по крайней мере, в краткосрочной перспективе.”
Так рост или падение? А если все-таки рост - то когда и сколь долго?
И вновь нельзя ответить однозначно на подобные вопросы, потому что слишком много факторов влияет на рынок: начиная от очередного повышения ставок ФРС и инфляции в США, заканчивая развитием политической ситуации на мировой арене.
В общем… Выбор у инвесторов - по-прежнему всё тот же:
💎 Стратегия пассивного инвестирования Asset Allocation - и пусть себе показывает “среднюю температуру по рынку”!
💎 Или всё-таки попытаться обыграть рынок самостоятельно или с помощью профессионалов.
Какой вариант ваш?
#итогиФинСов #стратегииФинСов
1️⃣ Пассивное управление
➖ 22,58% - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
➖ 18,76% - Index S&P 500
2️⃣ Активное управление
➖ 19,31% - Core Solution All Cap World
➕ 2,86% - Blue
Напоминаю, что вся доходность всегда указывается в долларах!
Как-то один мой клиент-бизнесмен пожаловался на юристов. Мол, “беда с этими законниками - ни на один вопрос точно не могут ответить! Спросишь их: “Можно сделать так-то и так-то?”, а они на это: “С одной стороны, можно… и куча ссылок на законодательство… а вот с другой стороны, нельзя… и снова куча ссылок уже на другие статьи”. Так можно или нет?! Неужели нельзя нормальным человеческим языком ответить?!”
Ха! Как человек с высшим юридическим образованием утверждаю, что во многих случаях действительно нельзя сказать однозначно: да или нет, потому что законодательство может содержать абсолютно противоречивые нормы! А ведь есть еще судебная практика, которая может пойти “своей особой путёй”. Даже я при ответе на вопросы своих клиентов порой не могу ответить однозначно, потому что есть Закон, есть отдельный Указ, а есть еще комментарий от какого-нибудь налогового инспектора! И всё это в сумме может иметь даже не два, а три разных ответа! И что остается делать?
Это я к чему? Это я к тому, что от финансовых аналитиков ждут такого же однозначного ответа!
- Рынок прям завтра пойдет вверх!
- Нужно купить вот эту акцию - через месяц её стоимость утроится, и можно будет выйти и зафиксировать прибыль!
- Срочно всё продаем и выходим в кэш - через два дня начинается финансовый кризис, который продлится 197 дней!
Красота была бы, ага?)
Вот и я в сентябре в рубрике #ИтогиФинСов написала буквально следующее: “Собственно, как и ожидалось, начинается период осеннего оживления!” И… Правильно! Рынок и правда оживился! Только вот совсем не в ту сторону, которая ожидалась - что мы и увидели в октябрьском выпуске итогов.
Зато по итогам октября - радующие глаз результаты за месяц:
➕ 2,61% - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
➕ 7,99% - Index S&P 500
➕ 0,30% - Core Solution All Cap World
➕ 8,37% - Blue
И какие же теперь прогнозы дают аналитики?
“Хотя многие инвесторы сохраняют медвежий настрой, формируется новый бычий рынок – по крайней мере, в краткосрочной перспективе.”
Так рост или падение? А если все-таки рост - то когда и сколь долго?
И вновь нельзя ответить однозначно на подобные вопросы, потому что слишком много факторов влияет на рынок: начиная от очередного повышения ставок ФРС и инфляции в США, заканчивая развитием политической ситуации на мировой арене.
В общем… Выбор у инвесторов - по-прежнему всё тот же:
💎 Стратегия пассивного инвестирования Asset Allocation - и пусть себе показывает “среднюю температуру по рынку”!
💎 Или всё-таки попытаться обыграть рынок самостоятельно или с помощью профессионалов.
Какой вариант ваш?
#итогиФинСов #стратегииФинСов
🔥3👏1
❓ Что там с Кайманами?
Похоже, у меня входит в интересную традицию раз в полгода писать про Каймановы острова. В принципе, это не удивительно, ведь одна из страховых компаний, с которыми мы сотрудничаем, работает через эту юрисдикцию. Как человек с высшим юридическим образованием, я тщательно отслеживаю меняющееся законодательство и готовлю для клиентов необходимые инструкции и отчеты. Плюс узким кругом лиц на совещаниях Совета СРО НАСФП мы часто обсуждаем те законодательные изменения, которые только планируются к рассмотрению. Так что о действительно важных и значимых вещах мои клиенты узнают первыми! Однако… СтОит только появиться новым слухам о Кайманах, как летят в мой адрес письма с вопросами: “А нас это касается?”. Вот и пишу подробные обзоры, чтобы ответить всем и сразу.
Напомню, что в прошлый раз мы обсуждали новость со звучным заголовком “Каймановы острова заморозили $7,3 миллиардов активов россиян”.
А что сейчас? Целых две новости!
1️⃣ ФНС России планирует утвердить новый перечень государств, с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией. Из перечня пропадут Швейцария и Каймановы острова.
Ознакомиться с проектом и следить за этапами его утверждения можно здесь.
❓Чем это грозит обладателям полисов с юрисдикцией Каймановых островов? По мне, так только хорошими последствиями! Судите сами: по этой юрисдикции мы с вами и так ежегодно подаем отчет о движении денежных средств, где ясно указываем, что это - страховка, что на начало года её стоимость составляла столько-то, потом вот так изменилась и теперь составляет столько-то. Ну и т.д. Собственно, мы и будем продолжать это спокойно делать, и наша обязанность никуда не делась!
НО! Поскольку Каймановы острова до этого обменивались с РФ налоговой информацией, были распространены такие ситуации, где налоговая запрашивала информацию у инвестора. Помните, я писала на эту тему? “Мол, уважаемый налогоплательщик, мы тут получили “записку от вашего мальчика”, и там ясно сказано, что вы какими-то там инвестициями за границей обладаете! А где налоги?”. И в этом случае мы готовили для наших клиентов пакет документов с объяснениями, что это - страховка со льготным режимом налогообложения. В результате, всё нормально принималось, но… стОило и нам, и нашим клиентам дополнительных затрат времени и нервов.
Так вот. Если Каймановы острова перестанут обмениваться финансовой информацией с Россией - станет чуть проще. Законодательство соблюдать мы и так продолжим, но при этом не надо будет ещё дополнительно доказывать этот факт налоговой.
2️⃣ Правительство расширило перечень недружественных России стран, и с 29 октября туда вошли Каймановы острова.
Ознакомиться с официальным документом можно здесь.
Первоначально термин “недружественные страны” появился в Указе Президента от 5 марта 2022 г. Список был сформирован для того, чтобы установить особый временной порядок исполнения некоторых обязательств перед иностранными кредиторами (например, по кредитам и займам, финансовым инструментам). Так, например, согласно этому Указу, российские граждане и компании, само государство, его регионы и муниципалитеты, имеющие валютные обязательства перед зарубежными кредиторами из перечня недружественных стран, смогут расплатиться по ним в рублях.
❓Чем это грозит обладателям полисов с юрисдикцией Каймановых островов? Я скажу только одно: США попали в список “недружественных стран” сразу же, ещё в марте. И? Кто за последние месяцы не смог сделать перевод в тот же Interactive Brokers из-за того, что “деньги идут в недружественную страну”? Да и у самой страховой, к слову, кастодианом является американский банк, и на него всё это время продолжают спокойно поступать деньги.
📌 ВЫВОД. Все эти нововведения по-прежнему никак не затрагивают обладателей полисов инвестиционного страхования с юрисдикцией Каймановых островов.
Ждём следующих новостей?
Похоже, у меня входит в интересную традицию раз в полгода писать про Каймановы острова. В принципе, это не удивительно, ведь одна из страховых компаний, с которыми мы сотрудничаем, работает через эту юрисдикцию. Как человек с высшим юридическим образованием, я тщательно отслеживаю меняющееся законодательство и готовлю для клиентов необходимые инструкции и отчеты. Плюс узким кругом лиц на совещаниях Совета СРО НАСФП мы часто обсуждаем те законодательные изменения, которые только планируются к рассмотрению. Так что о действительно важных и значимых вещах мои клиенты узнают первыми! Однако… СтОит только появиться новым слухам о Кайманах, как летят в мой адрес письма с вопросами: “А нас это касается?”. Вот и пишу подробные обзоры, чтобы ответить всем и сразу.
Напомню, что в прошлый раз мы обсуждали новость со звучным заголовком “Каймановы острова заморозили $7,3 миллиардов активов россиян”.
А что сейчас? Целых две новости!
1️⃣ ФНС России планирует утвердить новый перечень государств, с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией. Из перечня пропадут Швейцария и Каймановы острова.
Ознакомиться с проектом и следить за этапами его утверждения можно здесь.
❓Чем это грозит обладателям полисов с юрисдикцией Каймановых островов? По мне, так только хорошими последствиями! Судите сами: по этой юрисдикции мы с вами и так ежегодно подаем отчет о движении денежных средств, где ясно указываем, что это - страховка, что на начало года её стоимость составляла столько-то, потом вот так изменилась и теперь составляет столько-то. Ну и т.д. Собственно, мы и будем продолжать это спокойно делать, и наша обязанность никуда не делась!
НО! Поскольку Каймановы острова до этого обменивались с РФ налоговой информацией, были распространены такие ситуации, где налоговая запрашивала информацию у инвестора. Помните, я писала на эту тему? “Мол, уважаемый налогоплательщик, мы тут получили “записку от вашего мальчика”, и там ясно сказано, что вы какими-то там инвестициями за границей обладаете! А где налоги?”. И в этом случае мы готовили для наших клиентов пакет документов с объяснениями, что это - страховка со льготным режимом налогообложения. В результате, всё нормально принималось, но… стОило и нам, и нашим клиентам дополнительных затрат времени и нервов.
Так вот. Если Каймановы острова перестанут обмениваться финансовой информацией с Россией - станет чуть проще. Законодательство соблюдать мы и так продолжим, но при этом не надо будет ещё дополнительно доказывать этот факт налоговой.
2️⃣ Правительство расширило перечень недружественных России стран, и с 29 октября туда вошли Каймановы острова.
Ознакомиться с официальным документом можно здесь.
Первоначально термин “недружественные страны” появился в Указе Президента от 5 марта 2022 г. Список был сформирован для того, чтобы установить особый временной порядок исполнения некоторых обязательств перед иностранными кредиторами (например, по кредитам и займам, финансовым инструментам). Так, например, согласно этому Указу, российские граждане и компании, само государство, его регионы и муниципалитеты, имеющие валютные обязательства перед зарубежными кредиторами из перечня недружественных стран, смогут расплатиться по ним в рублях.
❓Чем это грозит обладателям полисов с юрисдикцией Каймановых островов? Я скажу только одно: США попали в список “недружественных стран” сразу же, ещё в марте. И? Кто за последние месяцы не смог сделать перевод в тот же Interactive Brokers из-за того, что “деньги идут в недружественную страну”? Да и у самой страховой, к слову, кастодианом является американский банк, и на него всё это время продолжают спокойно поступать деньги.
📌 ВЫВОД. Все эти нововведения по-прежнему никак не затрагивают обладателей полисов инвестиционного страхования с юрисдикцией Каймановых островов.
Ждём следующих новостей?
👍8🔥2
Меня попросили прокомментировать статью в Коммерсанте со звучным названием “Конвертация инвесторов”. Если кратко, то суть в том, что брокер IB “закручивает гайки” для отечественных инвесторов. В свою очередь, они (инвесторы, а не гайки) переводят российские активы на счета отечественных брокеров для их последующей разблокировки. В принципе, всё понятно и логично, поэтому в качестве комментария хочется сделать акцент на двух вещах:
💎 РАЗ-деление
Ситуация складывается таким образом, что по сути между российскими и иностранными инвестициями происходит существенное разделение а-ля “мухи - отдельно, котлеты - отдельно”. Что здесь “мухи”, а что - “котлеты” - покажет будущее, а пока основные инвестиционные потери с начала года произошли именно на стыке юрисдикций. Так, иностранцы потеряли доступ к российским активам, а россияне, наоборот, по-прежнему не могут ничего сделать с бОльшей частью зарубежных активов… даже если они были ранее куплены через наши Мосбиржу и СПБ Биржу… даже если это были условно отечественные типа фонды FinEx.
📌 Вывод. Именно поэтому сейчас в инвестировании лучше придерживаться того же принципа:
- Верите в отечественный фондовый рынок? “Покупайте наших слонов” у российских брокеров.
- Хотите вкладывать в иностранные активы? Выбирайте для этого зарубежного посредника.
💎 ДВА-деление
Впрочем, совет “Выбирайте зарубежного посредника” хоть и просто звучит, но… на деле оборачивается сильными затруднениями! Об этом пишется и в статье: “Но источники “Ъ” говорят также о дополнительных сложностях и проверках со стороны IB…. «IB стал запрашивать дополнительные документы у россиян», которые уже и так испытывали «проблемы с переводом валюты». В результате возрастали риски клиентов, в том числе вероятность блокировки активов на счетах брокера.”
К сожалению, это - новая реальность для обладателей российских паспортов. Более того, наблюдаю статистику по новым клиентам, которые открывают инвестиционные счета у зарубежных страховых компаний. Увы… Если раньше у кого-то еще были иллюзии, что, возможно, ситуация улучшится, то - нет! Ситуация только ухудшается! Даже по сравнению с летом комплаенс стал гораздо жестче, и проверки новых клиентов всё более длительные и дотошные. И, если раньше открытие счета занимало от силы неделю-две, то сейчас - месяц-два - вполне нормальный срок!
📌 Вывод. Ситуация с “закручиванием гаек” у зарубежных посредников только ухудшается! Вполне возможно, что ровно в тот момент, когда брокер IB таки попросит на выход россиян - обе страховые компании резко закроют двери для новых клиентов! Именно поэтому, сейчас открытие “запасных” счетов - отнюдь не блажь, а разумная диверсификация и наилучший способ защиты своего капитала.
Остались вопросы? Напишите на WhatsApp или на адрес [email protected]
P.S. К слову, лично я сейчас нахожусь в процессе параллельного открытия дополнительных счетов у двух зарубежных посредников. “Выживают только параноики”, да-да!
💎 РАЗ-деление
Ситуация складывается таким образом, что по сути между российскими и иностранными инвестициями происходит существенное разделение а-ля “мухи - отдельно, котлеты - отдельно”. Что здесь “мухи”, а что - “котлеты” - покажет будущее, а пока основные инвестиционные потери с начала года произошли именно на стыке юрисдикций. Так, иностранцы потеряли доступ к российским активам, а россияне, наоборот, по-прежнему не могут ничего сделать с бОльшей частью зарубежных активов… даже если они были ранее куплены через наши Мосбиржу и СПБ Биржу… даже если это были условно отечественные типа фонды FinEx.
📌 Вывод. Именно поэтому сейчас в инвестировании лучше придерживаться того же принципа:
- Верите в отечественный фондовый рынок? “Покупайте наших слонов” у российских брокеров.
- Хотите вкладывать в иностранные активы? Выбирайте для этого зарубежного посредника.
💎 ДВА-деление
Впрочем, совет “Выбирайте зарубежного посредника” хоть и просто звучит, но… на деле оборачивается сильными затруднениями! Об этом пишется и в статье: “Но источники “Ъ” говорят также о дополнительных сложностях и проверках со стороны IB…. «IB стал запрашивать дополнительные документы у россиян», которые уже и так испытывали «проблемы с переводом валюты». В результате возрастали риски клиентов, в том числе вероятность блокировки активов на счетах брокера.”
К сожалению, это - новая реальность для обладателей российских паспортов. Более того, наблюдаю статистику по новым клиентам, которые открывают инвестиционные счета у зарубежных страховых компаний. Увы… Если раньше у кого-то еще были иллюзии, что, возможно, ситуация улучшится, то - нет! Ситуация только ухудшается! Даже по сравнению с летом комплаенс стал гораздо жестче, и проверки новых клиентов всё более длительные и дотошные. И, если раньше открытие счета занимало от силы неделю-две, то сейчас - месяц-два - вполне нормальный срок!
📌 Вывод. Ситуация с “закручиванием гаек” у зарубежных посредников только ухудшается! Вполне возможно, что ровно в тот момент, когда брокер IB таки попросит на выход россиян - обе страховые компании резко закроют двери для новых клиентов! Именно поэтому, сейчас открытие “запасных” счетов - отнюдь не блажь, а разумная диверсификация и наилучший способ защиты своего капитала.
Остались вопросы? Напишите на WhatsApp или на адрес [email protected]
P.S. К слову, лично я сейчас нахожусь в процессе параллельного открытия дополнительных счетов у двух зарубежных посредников. “Выживают только параноики”, да-да!
👍5🤔1
Чем глубже и длительней падение фондового рынка в текущем году - тем чаще я слышу от своих клиентов что-то вроде:
💬 ”Елена, а что, если вложиться в какие-нибудь консервативные активы типа облигаций?”
По всей видимости, в головах даже самых бывалых инвесторов по-прежнему живёт убеждение, что можно накупить “каких-нибудь облигаций” - и… живи себе на пусть не большой, но стабильный доход, и в ус не дуй!
“Ах, если бы, ах, если бы!
Не жизнь была б, а песня бы…”
❓ А что на самом деле?
1️⃣ Многие виды облигаций по доходности даже не обгоняют инфляцию. Соответственно, номинально они могут показать прибыль, но по сути эту прибыль «съела» инфляция. Например, на графике от J.P. Morgan можно увидеть реальную доходность 10-летних казначейских облигаций США (см. график 👇)
📌 Вывод. Даже если на счете виднеется “плюс” - далеко не факт, что он реален с учетом инфляции.
2️⃣ В теории портфельного инвестирования (Asset Allocation) важно учитывать не только риск и доходность различных активов, но и их корреляцию. Корреляция - это мера взаимосвязи между двумя переменными. Отрицательная корреляция между двумя активами по сути означает, что, когда один инструмент падает - второй в это же время растет. Так вот. Если раньше между отдельными видами облигаций и акций можно было найти отрицательную корреляцию, то в последние десятилетия, увы, в большинстве своём она положительная.
📌 Вывод. Добавление облигаций в портфель может чуть “затормозить” его падение на медвежьем рынке, однако ждать от этого класса активов повсеместного роста не стОит.
3️⃣ Облигации - это по сути «мы даем в долг государству/компании». Как человек может не отдать долг - так и компания/государство может поступить так же. Поэтому у облигаций есть специфический риск - дефолт эмитента (того, кто выпустил). Дефолт может быть как реальным (в нашей стране такое неоднократно происходило), так и техническим, когда эмитент не может расплатиться по своим долгам не потому, что нет денег, а, например, потому, что они заблокированы (читаем увлекательную статью в Википедии) о техническом дефолте России в 2022 г.).
📌 Вывод. Дефолт эмитента - это тот самый «черный лебедь», который может в любой момент в принципе обнулить не только доходность облигации, но и всех вложенных в нее денег.
Итог. Консервативные активы - это оксюморон. В принципе в мире инвестиций НЕТ НИ ОДНОГО актива, про который можно сказать, что он “принесет выгоду всегда”! Облигации точно так же имеют свои специфические риски, которые могут обернуться как отрицательной доходностью на падающем рынке или из-за инфляции, так и полным “обнулением” всех вложенных в них средств! Именно поэтому мы и прибегаем к помощи различных стратегий, включая различные варианты Asset Allocation.
❣️ Хотите обсудить индивидуальную финансовую стратегию? Завтра, в Черную Пятницу, будет ограниченное предложение консультаций по льготной стоимости! Не пропустите!
💬 ”Елена, а что, если вложиться в какие-нибудь консервативные активы типа облигаций?”
По всей видимости, в головах даже самых бывалых инвесторов по-прежнему живёт убеждение, что можно накупить “каких-нибудь облигаций” - и… живи себе на пусть не большой, но стабильный доход, и в ус не дуй!
“Ах, если бы, ах, если бы!
Не жизнь была б, а песня бы…”
❓ А что на самом деле?
1️⃣ Многие виды облигаций по доходности даже не обгоняют инфляцию. Соответственно, номинально они могут показать прибыль, но по сути эту прибыль «съела» инфляция. Например, на графике от J.P. Morgan можно увидеть реальную доходность 10-летних казначейских облигаций США (см. график 👇)
📌 Вывод. Даже если на счете виднеется “плюс” - далеко не факт, что он реален с учетом инфляции.
2️⃣ В теории портфельного инвестирования (Asset Allocation) важно учитывать не только риск и доходность различных активов, но и их корреляцию. Корреляция - это мера взаимосвязи между двумя переменными. Отрицательная корреляция между двумя активами по сути означает, что, когда один инструмент падает - второй в это же время растет. Так вот. Если раньше между отдельными видами облигаций и акций можно было найти отрицательную корреляцию, то в последние десятилетия, увы, в большинстве своём она положительная.
📌 Вывод. Добавление облигаций в портфель может чуть “затормозить” его падение на медвежьем рынке, однако ждать от этого класса активов повсеместного роста не стОит.
3️⃣ Облигации - это по сути «мы даем в долг государству/компании». Как человек может не отдать долг - так и компания/государство может поступить так же. Поэтому у облигаций есть специфический риск - дефолт эмитента (того, кто выпустил). Дефолт может быть как реальным (в нашей стране такое неоднократно происходило), так и техническим, когда эмитент не может расплатиться по своим долгам не потому, что нет денег, а, например, потому, что они заблокированы (читаем увлекательную статью в Википедии) о техническом дефолте России в 2022 г.).
📌 Вывод. Дефолт эмитента - это тот самый «черный лебедь», который может в любой момент в принципе обнулить не только доходность облигации, но и всех вложенных в нее денег.
Итог. Консервативные активы - это оксюморон. В принципе в мире инвестиций НЕТ НИ ОДНОГО актива, про который можно сказать, что он “принесет выгоду всегда”! Облигации точно так же имеют свои специфические риски, которые могут обернуться как отрицательной доходностью на падающем рынке или из-за инфляции, так и полным “обнулением” всех вложенных в них средств! Именно поэтому мы и прибегаем к помощи различных стратегий, включая различные варианты Asset Allocation.
❣️ Хотите обсудить индивидуальную финансовую стратегию? Завтра, в Черную Пятницу, будет ограниченное предложение консультаций по льготной стоимости! Не пропустите!
👍2🤔1
🔥 Черная пятница! Шеф, всё упало!
На этом месте должна была быть та самая картинка с котиками: “Наташа, мы всё уронили! Вообще всё!”
А всё потому, что вчера мы на сайте подготовили красивый такой календарь с расписанием консультаций по льготной стоимости, чтобы дать на него ссылку сегодня, и… Правильно! Аккурат в полночь, как в страшной сказке, сайт пал смертью храбрых от хакерской атаки!
Ну и… пока наши админы, вооружившись атрибутами некромантов, читают заклинания для воскрешения, я, со мне свойственным оптимизмом, нашла аж три плюса в этой истории:
1️⃣ Давно руки чесались перенести сайт на более современный дизайн и движок, но… то избы горят, то кони бегут. Вот и знак, что не надо откладывать то, что давно уже пора реанимировать в плановом порядке. Так что проведу первый курс “Денежная уборка” в проекте “Вокруг денег” - и всерьез займусь сайтом!
2️⃣ Консультациям по льготной стоимости - быть! Только сегодня до конца дня есть возможность приобрести мою часовую индивидуальную консультацию по цене для постоянных клиентов - 7500 р. вместо 30 000 р.!
3️⃣ Поскольку красивый календарь с расписанием сейчас не доступен - будем договариваться о проведении консультации лично с каждым. Это значит, что у всех, воспользовавшихся предложением “Черной пятницы”, появится отличная возможность озвучить свои пожелания по датам и времени, а я, в свою очередь, постараюсь их учесть, планируя расписание встреч.
В общем… Сплошные плюсы! Ровно тот случай, когда “всё упало”, но благодаря этому появилась уникальная возможность получить индивидуальную консультацию со скидкой в 75% и выбрать максимально удобное для себя время проведения!
На этом месте должна была быть та самая картинка с котиками: “Наташа, мы всё уронили! Вообще всё!”
А всё потому, что вчера мы на сайте подготовили красивый такой календарь с расписанием консультаций по льготной стоимости, чтобы дать на него ссылку сегодня, и… Правильно! Аккурат в полночь, как в страшной сказке, сайт пал смертью храбрых от хакерской атаки!
Ну и… пока наши админы, вооружившись атрибутами некромантов, читают заклинания для воскрешения, я, со мне свойственным оптимизмом, нашла аж три плюса в этой истории:
1️⃣ Давно руки чесались перенести сайт на более современный дизайн и движок, но… то избы горят, то кони бегут. Вот и знак, что не надо откладывать то, что давно уже пора реанимировать в плановом порядке. Так что проведу первый курс “Денежная уборка” в проекте “Вокруг денег” - и всерьез займусь сайтом!
2️⃣ Консультациям по льготной стоимости - быть! Только сегодня до конца дня есть возможность приобрести мою часовую индивидуальную консультацию по цене для постоянных клиентов - 7500 р. вместо 30 000 р.!
3️⃣ Поскольку красивый календарь с расписанием сейчас не доступен - будем договариваться о проведении консультации лично с каждым. Это значит, что у всех, воспользовавшихся предложением “Черной пятницы”, появится отличная возможность озвучить свои пожелания по датам и времени, а я, в свою очередь, постараюсь их учесть, планируя расписание встреч.
В общем… Сплошные плюсы! Ровно тот случай, когда “всё упало”, но благодаря этому появилась уникальная возможность получить индивидуальную консультацию со скидкой в 75% и выбрать максимально удобное для себя время проведения!
🔥5❤1
❣️ С 14 ноября доходность по страховому продукту Fixed Income повысится и составит:
- 3-летний план: 3,35% в год
- 5-летний план: 3,75% в год
- 7-летний план: 4,0% в год
- 10-летний план: 4,5% в год
Вся доходность указана для счета в долларах!
Об этой хорошей альтернативе банковским вкладам я уже неоднократно писала, но напомню основные моменты.
Общие черты, присущие всем продуктам Unit-linked:
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- Рисковая составляющая страховки состоит в “плюс 1%”;
- Льготное налогообложение.
Особенности:
- Начальный взнос - от $10 000.
- Дополнительный взнос (по желанию) - от $10 000.
- Комиссии: плата за полис 7$/месяц. Всё.
Возможность досрочного снятия части денег без закрытия счета. В конце каждого года появляется определенный процент, который можно забрать, не дожидаясь окончания срока.
💯защита от банкротства посредника и особая форма полиса страхования максимально оберегают инвестора в текущей ситуации.
📌Именно поэтому сейчас Fixed Income может стать отличным способом не только сохранить деньги и защитить их от всевозможных рисков, но и получить ГАРАНТИРОВАННЫЙ «плюс» на капитал в долларах. Горячая линия ответов на вопросы по WhatsApp и телефонам работает прямо сейчас! Помните, что “поздно” может случиться уже вчера!
- 3-летний план: 3,35% в год
- 5-летний план: 3,75% в год
- 7-летний план: 4,0% в год
- 10-летний план: 4,5% в год
Вся доходность указана для счета в долларах!
Об этой хорошей альтернативе банковским вкладам я уже неоднократно писала, но напомню основные моменты.
Общие черты, присущие всем продуктам Unit-linked:
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- Рисковая составляющая страховки состоит в “плюс 1%”;
- Льготное налогообложение.
Особенности:
- Начальный взнос - от $10 000.
- Дополнительный взнос (по желанию) - от $10 000.
- Комиссии: плата за полис 7$/месяц. Всё.
Возможность досрочного снятия части денег без закрытия счета. В конце каждого года появляется определенный процент, который можно забрать, не дожидаясь окончания срока.
💯защита от банкротства посредника и особая форма полиса страхования максимально оберегают инвестора в текущей ситуации.
📌Именно поэтому сейчас Fixed Income может стать отличным способом не только сохранить деньги и защитить их от всевозможных рисков, но и получить ГАРАНТИРОВАННЫЙ «плюс» на капитал в долларах. Горячая линия ответов на вопросы по WhatsApp и телефонам работает прямо сейчас! Помните, что “поздно” может случиться уже вчера!
👍6🤔1
🔥 Новое законодательство о российских unit-linked
Только что вернулась с совещания, проводимого совместно с Всероссийским Союзом Страховщиков и руководством страховых компаний.
Обсуждали Законопроект, который вводит в российском праве конструкцию, очень похожую на привычный читателям моего блога продукт unit-linked.
Но… Конечно же, в российской действительности появляются свои особенности.
Во-первых, речь всё-таки пойдёт преимущественно о российских активах. Впрочем, это отвечает современной тенденции, о которой я писала совсем недавно.
Во-вторых, есть не до конца проработанные детали о так называемом «разделении» активов, где из полиса фактически «выводится» часть инвестиций. Понятно, что это повлечёт за собой ряд иных правовых последствий, нежели в классическом договоре страхования.
И, наконец, в-третьих, Законопроект ещё не принят, поэтому как оно будет работать на практике - пока не может сказать никто.
Однако…
Для себя лично из всего этого обсуждения я вынесла пару идей: как в принципе сотрудничество с отечественными страховыми компаниями может помочь моим клиентам в вопросе дополнительной защиты имущества, находящегося в России. Так что планирую продолжить обсуждение этих возможностей уже в индивидуальном порядке с руководством компаний. Интересно: что из этого получится? 🙂
Только что вернулась с совещания, проводимого совместно с Всероссийским Союзом Страховщиков и руководством страховых компаний.
Обсуждали Законопроект, который вводит в российском праве конструкцию, очень похожую на привычный читателям моего блога продукт unit-linked.
Но… Конечно же, в российской действительности появляются свои особенности.
Во-первых, речь всё-таки пойдёт преимущественно о российских активах. Впрочем, это отвечает современной тенденции, о которой я писала совсем недавно.
Во-вторых, есть не до конца проработанные детали о так называемом «разделении» активов, где из полиса фактически «выводится» часть инвестиций. Понятно, что это повлечёт за собой ряд иных правовых последствий, нежели в классическом договоре страхования.
И, наконец, в-третьих, Законопроект ещё не принят, поэтому как оно будет работать на практике - пока не может сказать никто.
Однако…
Для себя лично из всего этого обсуждения я вынесла пару идей: как в принципе сотрудничество с отечественными страховыми компаниями может помочь моим клиентам в вопросе дополнительной защиты имущества, находящегося в России. Так что планирую продолжить обсуждение этих возможностей уже в индивидуальном порядке с руководством компаний. Интересно: что из этого получится? 🙂
❤6👍5🔥1
❓А хотите в декабре полноценный курс по зарубежным инвестициям?
- с актуальной информацией;
- с расшифровкой текущего законодательства; - с рассмотрением продуктов для разных уровней капиталов; - с разбором инвестиционных стратегий; - и вот это всё)
- с актуальной информацией;
- с расшифровкой текущего законодательства; - с рассмотрением продуктов для разных уровней капиталов; - с разбором инвестиционных стратегий; - и вот это всё)
Anonymous Poll
74%
Да, было бы отлично!
21%
Нет, какой курс?! В декабре пора отдыхать и к Новому году готовиться!
4%
Свой вариант напишу в комментариях
👍4❤2
2012 г. Обычно я не беру детей на встречу с клиентами - детям не место там, где идет речь о деньгах, но… с этой прекрасной дамой мы уже встречались пару раз, и она с такой любовью рассказывала о своем сыне и расспрашивала меня о моих детях, что… Решено! И вот мой шестилетний сын радостно поедает что-то вкусное в “Шоколаднице”, пока взрослые обсуждают столь странные понятия как: “инвестиции”, “накопления на 10-летнем сроке”, “доходность” и т.д. И уже потом, по возвращению домой, сын непременно скажет мне: “Мама, какая интересная у тебя работа! Встречаешься в кафе, общаешься, и за это ещё и деньги получаешь!”
25.11.2022.
-Неужели уже 10 лет прошло?! Даже не верится!
-Дааа… Леночка, как ваши детки? Уже выросли, наверное, совсем!
-Еще бы! Тот милый карапуз уже перерос меня - 1 м 82 см, а дочь превратилась в девушку-художницу! А ваш?
-А мой…
10 лет, за которые выросли дети - как свои, так и чужие.
10 лет, за которые накопился капитал, который тогда существовал только на бумаге в виде расчетов.
10 лет, в течение которых кардинально поменялся весь мир… и мы сами…
10 лет, в которых осталось неизменным только одно: мы продолжаем работать! Срок накоплений закончился - теперь новый этап: инвестирование капитала.
… и новые 10 лет…
-А помните тот сиреневый платок, который вы мне подарили? Мы тогда встречались в вашем офисе, а вы как раз прилетели из какой-то страны, и его мне привезли.
-Точно! Из Словакии! А у нас до сих пор живут ваши кружки!
Спасибо вам, мои постоянные клиенты, за доверие и многолетнее совместное движение по извилистой дороге к светлому финансовому будущему! Такие истории заряжают с утроенной энергией делать свою работу, преодолевая все трудности и невзгоды, пробираясь через законодательные препятствия и постоянно-меняющийся мир инвестиций.
Чтобы потом, спустя 10 лет, снова услышать: “Как хорошо, что у меня есть такой финансовый советник!”
#кейсыФинСов
25.11.2022.
-Неужели уже 10 лет прошло?! Даже не верится!
-Дааа… Леночка, как ваши детки? Уже выросли, наверное, совсем!
-Еще бы! Тот милый карапуз уже перерос меня - 1 м 82 см, а дочь превратилась в девушку-художницу! А ваш?
-А мой…
10 лет, за которые выросли дети - как свои, так и чужие.
10 лет, за которые накопился капитал, который тогда существовал только на бумаге в виде расчетов.
10 лет, в течение которых кардинально поменялся весь мир… и мы сами…
10 лет, в которых осталось неизменным только одно: мы продолжаем работать! Срок накоплений закончился - теперь новый этап: инвестирование капитала.
… и новые 10 лет…
-А помните тот сиреневый платок, который вы мне подарили? Мы тогда встречались в вашем офисе, а вы как раз прилетели из какой-то страны, и его мне привезли.
-Точно! Из Словакии! А у нас до сих пор живут ваши кружки!
Спасибо вам, мои постоянные клиенты, за доверие и многолетнее совместное движение по извилистой дороге к светлому финансовому будущему! Такие истории заряжают с утроенной энергией делать свою работу, преодолевая все трудности и невзгоды, пробираясь через законодательные препятствия и постоянно-меняющийся мир инвестиций.
Чтобы потом, спустя 10 лет, снова услышать: “Как хорошо, что у меня есть такой финансовый советник!”
#кейсыФинСов
❤12👍2
❗️Важное сообщение❗️
Вынуждена с сожалением констатировать неприятный факт: наш сайт подхватил вирус, который теперь периодически “перехватывает” пульт управления. Разумеется, команда из админов каждый раз ценой нескольких часов времени и пучка нервов возвращает наше детище на базу, но… уже понятно, что долго так продолжаться не может, и надо пересобирать сайт с “нуля”. В общем, я и так планировала этим заняться (а заодно и реорганизацией информации) - правда, чуть позже, но… видимо, придется делать это гораздо раньше, чем хотелось.
Это я к чему?
Понятное дело, никаких данных клиентов у нас там не хранится - только общая информация - так что вроде как волноваться и не о чем. НО! Буквально за выходные, когда сайт не работал, на почту написали ТРИ (!!!) человека с просьбой срочно выслать инструкции о подачи отчетности по зарубежным счетам!
Так вот. Для тех, кто привык всё делать в последний момент, напоминаю:
💎 В этом году срок подачи отчетности по зарубежным счетам продлен до 1 декабря 2022 г.
💎 Нашим клиентам весь комплект документов мы выслали бесплатно еще весной, так что если кто до сих пор не подал отчетность - пожалуйста, зайдите и прямо сейчас скачайте инструкции с сайта! Мы, конечно, по запросу вышлем комплект на почту (что, собственно, и сделали на выходных), но… мы тоже не всегда сразу реагируем на письма, поэтому лучше не рисковать в оставшиеся крайние сроки.
💎 Сторонние инвесторы всё ещё могут приобрести подробный комплект по законодательству, но, опять же, лучше сделать это сейчас, не оставляя всё на последний день.
Вынуждена с сожалением констатировать неприятный факт: наш сайт подхватил вирус, который теперь периодически “перехватывает” пульт управления. Разумеется, команда из админов каждый раз ценой нескольких часов времени и пучка нервов возвращает наше детище на базу, но… уже понятно, что долго так продолжаться не может, и надо пересобирать сайт с “нуля”. В общем, я и так планировала этим заняться (а заодно и реорганизацией информации) - правда, чуть позже, но… видимо, придется делать это гораздо раньше, чем хотелось.
Это я к чему?
Понятное дело, никаких данных клиентов у нас там не хранится - только общая информация - так что вроде как волноваться и не о чем. НО! Буквально за выходные, когда сайт не работал, на почту написали ТРИ (!!!) человека с просьбой срочно выслать инструкции о подачи отчетности по зарубежным счетам!
Так вот. Для тех, кто привык всё делать в последний момент, напоминаю:
💎 В этом году срок подачи отчетности по зарубежным счетам продлен до 1 декабря 2022 г.
💎 Нашим клиентам весь комплект документов мы выслали бесплатно еще весной, так что если кто до сих пор не подал отчетность - пожалуйста, зайдите и прямо сейчас скачайте инструкции с сайта! Мы, конечно, по запросу вышлем комплект на почту (что, собственно, и сделали на выходных), но… мы тоже не всегда сразу реагируем на письма, поэтому лучше не рисковать в оставшиеся крайние сроки.
💎 Сторонние инвесторы всё ещё могут приобрести подробный комплект по законодательству, но, опять же, лучше сделать это сейчас, не оставляя всё на последний день.
🤔4👍1
💬 “Елена, я позвонила по вашим телефонам, и мне подробно ответили на все мои вопросы по поводу открытия страхового полиса и перевода в него активов из IB, но… тогда я решила обратиться к другому финансовому советнику. Он подал документы, но комплаенс страховой отказал. Вы сможете мне помочь?”
💬 ”Елена, если помните, я приходил к вам на консультацию 5 лет назад. Вы дали мне всю информацию, но… тогда я решил обратиться к другому финансовому советнику. За это время мой портфель потерял больше половины стоимости, а некоторые фонды заморожены, и я не знаю, можно ли вернуть из них деньги. Вы сможете мне помочь?”
💬 ”Елена, я вам писал несколько лет назад. Тогда я выбирал страховую компанию, через которую планировал инвестировать. Вы порекомендовали мне компанию А, но… тогда я решил обратиться к другому финансовому советнику и открыть счет в компании Б. Теперь мой советник не выходит на связь, а я не могу совершать никаких действий самостоятельно. При этом, он продолжает получать % за управление моими деньгами! Вы сможете мне помочь?”
Было бы смешно, если б не было так грустно, но… такие запросы поступают мне с завидной регулярностью! Мне в таких случаях сразу вспоминается подруга, у которой была дочь-аллергик. И вот, когда дорогое чадо в очередной раз где-то нелегально добывала сладкое и потом мучалась всем букетом последствий, её мама говорила: “Где взяла конфету - вот туда теперь иди и почешись!”. Ну вот и у меня первая реакция сказать что-то подобное, ага…
А потом я выдыхаю, вспоминаю, что я - профессионал с опытом работы уже почти 15 лет, и начинаю разбираться: с чем я могу помочь, а с чем - нет.
✅ Если клиент не прошел комплаенс одной страховой компании - то можно попробовать открыть счёт в другой. Благо, у нас нынче по-прежнему есть пусть и небольшой, но выбор. Так что я могу помочь составить правильный комплект документов, зная все тонкости и нюансы каждой компании.
❌ Однако, если клиент УЖЕ висит в компании с “черной меткой”, то насколько бы ни был хорошо подготовлен новый комплект документов - высока вероятность, что он не пройдёт. В этом случае можно подождать пару месяцев, пока кейс не будет снесен в архив - и попробовать подать ещё раз, но… опять же, без гарантий.
✅ Я могу провести полный анализ портфеля и подробно рассказать: какие ошибки были допущены при инвестировании, что можно попытаться с этим сделать и как лучше всего поступить в данный момент.
❌ Однако, “мясо из котлет не восстановишь”, поэтому если изначально был выбран “мусор”, то инвестированный капитал в него и превратился. Так что ни с уже утерянными деньгами, ни с обанкротившимися фондами даже я помочь не смогу!
✅ Поскольку в профессии я с 2008 г., то у меня есть партнерские соглашения с большинством компаний, которые когда-либо работали с россиянами. Поэтому я могу перевести клиента под своё управление, полностью отключить комиссию другого консультанта и помочь осуществить технические действия с аккаунтом.
❌ Однако, дело это - не быстрое, неблагодарное, и потому берусь я за такие вопросы в редких случаях: либо если мне отзывается потенциальная возможность для долгосрочного сотрудничества с конкретным инвестором, либо когда там есть интересная задачка для моего творческого ума.
📌 ВЫВОД. Я - хоть и единственный обладатель премии “Лучший финансовый советник”, но далеко не единственный хороший финансовый советник в России. Среди моих коллег много компетентных специалистов, которые могут помочь клиенту в решении самых заковыристых вопросов зарубежного инвестирования! Однако… Уважаемые будущие и настоящие инвесторы, пожалуйста, выбирайте тщательней: к кому вы обращаетесь за советом! Сходите на консультации к разным специалистам, сравните их “показания”, узнайте дополнительную информацию и только после этого примите решение работать с конкретным финансовым советником! А то ведь… всё это выглядит красиво, пока рынок растёт и никаких глобальных проблем в мире не происходит! А потом вот так, в кризис - БАЦ! И сразу становится видно: “кто - друг, кто - враг, а кто - так”…
💬 ”Елена, если помните, я приходил к вам на консультацию 5 лет назад. Вы дали мне всю информацию, но… тогда я решил обратиться к другому финансовому советнику. За это время мой портфель потерял больше половины стоимости, а некоторые фонды заморожены, и я не знаю, можно ли вернуть из них деньги. Вы сможете мне помочь?”
💬 ”Елена, я вам писал несколько лет назад. Тогда я выбирал страховую компанию, через которую планировал инвестировать. Вы порекомендовали мне компанию А, но… тогда я решил обратиться к другому финансовому советнику и открыть счет в компании Б. Теперь мой советник не выходит на связь, а я не могу совершать никаких действий самостоятельно. При этом, он продолжает получать % за управление моими деньгами! Вы сможете мне помочь?”
Было бы смешно, если б не было так грустно, но… такие запросы поступают мне с завидной регулярностью! Мне в таких случаях сразу вспоминается подруга, у которой была дочь-аллергик. И вот, когда дорогое чадо в очередной раз где-то нелегально добывала сладкое и потом мучалась всем букетом последствий, её мама говорила: “Где взяла конфету - вот туда теперь иди и почешись!”. Ну вот и у меня первая реакция сказать что-то подобное, ага…
А потом я выдыхаю, вспоминаю, что я - профессионал с опытом работы уже почти 15 лет, и начинаю разбираться: с чем я могу помочь, а с чем - нет.
✅ Если клиент не прошел комплаенс одной страховой компании - то можно попробовать открыть счёт в другой. Благо, у нас нынче по-прежнему есть пусть и небольшой, но выбор. Так что я могу помочь составить правильный комплект документов, зная все тонкости и нюансы каждой компании.
❌ Однако, если клиент УЖЕ висит в компании с “черной меткой”, то насколько бы ни был хорошо подготовлен новый комплект документов - высока вероятность, что он не пройдёт. В этом случае можно подождать пару месяцев, пока кейс не будет снесен в архив - и попробовать подать ещё раз, но… опять же, без гарантий.
✅ Я могу провести полный анализ портфеля и подробно рассказать: какие ошибки были допущены при инвестировании, что можно попытаться с этим сделать и как лучше всего поступить в данный момент.
❌ Однако, “мясо из котлет не восстановишь”, поэтому если изначально был выбран “мусор”, то инвестированный капитал в него и превратился. Так что ни с уже утерянными деньгами, ни с обанкротившимися фондами даже я помочь не смогу!
✅ Поскольку в профессии я с 2008 г., то у меня есть партнерские соглашения с большинством компаний, которые когда-либо работали с россиянами. Поэтому я могу перевести клиента под своё управление, полностью отключить комиссию другого консультанта и помочь осуществить технические действия с аккаунтом.
❌ Однако, дело это - не быстрое, неблагодарное, и потому берусь я за такие вопросы в редких случаях: либо если мне отзывается потенциальная возможность для долгосрочного сотрудничества с конкретным инвестором, либо когда там есть интересная задачка для моего творческого ума.
📌 ВЫВОД. Я - хоть и единственный обладатель премии “Лучший финансовый советник”, но далеко не единственный хороший финансовый советник в России. Среди моих коллег много компетентных специалистов, которые могут помочь клиенту в решении самых заковыристых вопросов зарубежного инвестирования! Однако… Уважаемые будущие и настоящие инвесторы, пожалуйста, выбирайте тщательней: к кому вы обращаетесь за советом! Сходите на консультации к разным специалистам, сравните их “показания”, узнайте дополнительную информацию и только после этого примите решение работать с конкретным финансовым советником! А то ведь… всё это выглядит красиво, пока рынок растёт и никаких глобальных проблем в мире не происходит! А потом вот так, в кризис - БАЦ! И сразу становится видно: “кто - друг, кто - враг, а кто - так”…
👍5😱2🔥1
🔥 Новый налог в 10% на американские PTP
На американском рынке распространены не только уже привычные читателям моего блога ETF, но и другие активы на три буквы - PTP.
PTP расшифровывается как Publicly Traded Partnerships - публичные товарищества, которые не платят корпоративный налог. Привлекательность для инвесторов состоит в том, что важным условием такого налогового послабления является ежеквартальное распределение не менее 90% дохода партнерства. Правда, этот доход не подпадает под определение дивидендов, и потому с НЕ-американцев удерживается налог на выплаты товарищества по полной ставке в 37%! Возможно, именно поэтому спрос на столь интересные ценные бумаги большей частью приходится на граждан США.
НО! Вполне возможно, что в вашем портфеле внезапно “завалялась” парочка-другая PTP, даже если вы сами об этом не подозреваете! Например, в составе тех же ETF! Именно поэтому, обратите внимание на следующую информацию:
❗️С 1 января 2023 года будет взиматься налог по ставке 10% от ВСЕЙ СТОИМОСТИ проданных PTP
Да, вы не ошиблись! Не от прибыли, а от суммы продажи, обмена или ином отчуждении паев товарищества!
❗️Плательщиками являются граждане и организации, НЕ являющиеся налоговыми резидентами США
Это означает, что данный налог будет взыматься, если вы покупаете PTP как через брокера или банк, так и через страховую компанию.
❗️ Налог распространяется не только на сами PTP, но и на ETF, в которые они входят
Таким образом, даже если вы никогда не приобретали PTP напрямую - хорошо бы “перетряхнуть” также свой портфель из ETF на предмет поиска бомбы замедленного действия. Например, GSG - iShares S&P GSCI Commodity Indexed Trust - как раз из этой категории!
❓Как проверить: являетесь ли вы счастливым обладателем будущих проблем?
К сожалению, пока нет полного списка PTP, но… для начала, можно руководствоваться тремя перечнями, которые немного разнятся между собой:
- список от Interactive Brokers
- список от Tiger Brokers
- список от Saxo Bank
📌От себя напомню, что кнопка “заказать анализ портфеля” - по-прежнему работает! Пожалуй, в связи с текущими новостями включу туда и пункт ловли “тараканов, крыс, чертиков или шмыгающих собак”… хм… то есть PTP, разумеется!
На американском рынке распространены не только уже привычные читателям моего блога ETF, но и другие активы на три буквы - PTP.
PTP расшифровывается как Publicly Traded Partnerships - публичные товарищества, которые не платят корпоративный налог. Привлекательность для инвесторов состоит в том, что важным условием такого налогового послабления является ежеквартальное распределение не менее 90% дохода партнерства. Правда, этот доход не подпадает под определение дивидендов, и потому с НЕ-американцев удерживается налог на выплаты товарищества по полной ставке в 37%! Возможно, именно поэтому спрос на столь интересные ценные бумаги большей частью приходится на граждан США.
НО! Вполне возможно, что в вашем портфеле внезапно “завалялась” парочка-другая PTP, даже если вы сами об этом не подозреваете! Например, в составе тех же ETF! Именно поэтому, обратите внимание на следующую информацию:
❗️С 1 января 2023 года будет взиматься налог по ставке 10% от ВСЕЙ СТОИМОСТИ проданных PTP
Да, вы не ошиблись! Не от прибыли, а от суммы продажи, обмена или ином отчуждении паев товарищества!
❗️Плательщиками являются граждане и организации, НЕ являющиеся налоговыми резидентами США
Это означает, что данный налог будет взыматься, если вы покупаете PTP как через брокера или банк, так и через страховую компанию.
❗️ Налог распространяется не только на сами PTP, но и на ETF, в которые они входят
Таким образом, даже если вы никогда не приобретали PTP напрямую - хорошо бы “перетряхнуть” также свой портфель из ETF на предмет поиска бомбы замедленного действия. Например, GSG - iShares S&P GSCI Commodity Indexed Trust - как раз из этой категории!
❓Как проверить: являетесь ли вы счастливым обладателем будущих проблем?
К сожалению, пока нет полного списка PTP, но… для начала, можно руководствоваться тремя перечнями, которые немного разнятся между собой:
- список от Interactive Brokers
- список от Tiger Brokers
- список от Saxo Bank
📌От себя напомню, что кнопка “заказать анализ портфеля” - по-прежнему работает! Пожалуй, в связи с текущими новостями включу туда и пункт ловли “тараканов, крыс, чертиков или шмыгающих собак”… хм… то есть PTP, разумеется!
🤔2👍1
🔥 Итоги стратегий за 11 месяцев
1️⃣ Пассивное управление
➖ 15,95% - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
➖ 16,96% - Index S&P 500
2️⃣ Активное управление
➖ 14,64% - Core Solution All Cap World
➕ 4,88% - Blue
Напоминаю, что вся доходность всегда указывается в долларах!
Совсем скоро мы будем подводить итоги года, однако… уже сейчас можно сказать с 99% уверенностью, что 2008 г. мы (ура!) таки не повторили! 1% уверенности оставляем на непредвиденные случаи, ибо опыт - сын ошибок трудных - научил нас ни от чего не зарекаться.
Настроения ноября:
✅ Погода в Европе - не столь холодная, как ожидалось, благодаря чему чуть снизилась зависимость от российского газа
✅ Выборы в США прошли, что также придало рынкам больше устойчивости
✅ Темпы инфляции снизились
✅ Китай ослабил ковидную политику
✅ Отношения между Китаем и США немного стабилизировались
Всё это, да ещё и надвигающееся “Ралли Санта-Клауса”, добавило чуть позитива во все стратегии.
В результате, мы наблюдаем классическую картинку медвежьего рынка:
💎 S&P 500 падает ниже портфеля Asset Allocation из разных активов;
💎 Мягкое управление инвестиционным портфелем в виде стратегии Core Solution еще больше замедляет падение;
💎 Ну а активная стратегия BLUE вообще на этом фоне творит чудеса, умудряясь вылавливать “прибыльную” рыбку назло всем медведям!
Сейчас, например, в фаворитах:
- Индия
- Здравоохранение
- Энергия
- Американские акции стоимости
- Альтернативные инвестиции
- Сельское хозяйство
Тем не менее…
Аналитики сходятся во мнениях, что медвежий рынок мы пока не миновали. Более того, в 2023 г. нас вполне может ждать рецессия: тот же Bank of America предсказывает дальнейшее снижение Index S&P 500 еще процентов эдак на 20-25!
В общем… декабрь - отличный месяц подбить итоги и окончательно определиться со стратегией, чтобы с Нового года начать пожинать плоды осознанного выбора!
#итогиФинСов #стратегииФинСов
1️⃣ Пассивное управление
➖ 15,95% - Типовой умеренный инвестиционный портфель (Asset Allocation)
➖ 16,96% - Index S&P 500
2️⃣ Активное управление
➖ 14,64% - Core Solution All Cap World
➕ 4,88% - Blue
Напоминаю, что вся доходность всегда указывается в долларах!
Совсем скоро мы будем подводить итоги года, однако… уже сейчас можно сказать с 99% уверенностью, что 2008 г. мы (ура!) таки не повторили! 1% уверенности оставляем на непредвиденные случаи, ибо опыт - сын ошибок трудных - научил нас ни от чего не зарекаться.
Настроения ноября:
✅ Погода в Европе - не столь холодная, как ожидалось, благодаря чему чуть снизилась зависимость от российского газа
✅ Выборы в США прошли, что также придало рынкам больше устойчивости
✅ Темпы инфляции снизились
✅ Китай ослабил ковидную политику
✅ Отношения между Китаем и США немного стабилизировались
Всё это, да ещё и надвигающееся “Ралли Санта-Клауса”, добавило чуть позитива во все стратегии.
В результате, мы наблюдаем классическую картинку медвежьего рынка:
💎 S&P 500 падает ниже портфеля Asset Allocation из разных активов;
💎 Мягкое управление инвестиционным портфелем в виде стратегии Core Solution еще больше замедляет падение;
💎 Ну а активная стратегия BLUE вообще на этом фоне творит чудеса, умудряясь вылавливать “прибыльную” рыбку назло всем медведям!
Сейчас, например, в фаворитах:
- Индия
- Здравоохранение
- Энергия
- Американские акции стоимости
- Альтернативные инвестиции
- Сельское хозяйство
Тем не менее…
Аналитики сходятся во мнениях, что медвежий рынок мы пока не миновали. Более того, в 2023 г. нас вполне может ждать рецессия: тот же Bank of America предсказывает дальнейшее снижение Index S&P 500 еще процентов эдак на 20-25!
В общем… декабрь - отличный месяц подбить итоги и окончательно определиться со стратегией, чтобы с Нового года начать пожинать плоды осознанного выбора!
#итогиФинСов #стратегииФинСов
👍3🔥1
👩💻 Решила немного приоткрыть дверь в свои рабочие будни и рассказать: над чем я сейчас работаю и какие дальнейшие планы.
🗓 Рабочие планы на декабрь
1️⃣ Глобальная работа по переводу всех клиентов по накопительным программам на новые стратегии
На прошлой неделе всем инвесторам с накопительными инвестиционными полисами мы разослали письма о выборе новых стратегий.
Соответственно, после этого пошла волна откликов:
- кто-то сразу определился со стратегией - и таким клиентам мы готовим документы;
- у кого-то возникли уточняющие вопросы - и таким клиентам мы стараемся отвечать максимально подробно и в короткий срок.
Таким образом, теперь этой деятельности уделена основная часть внимания что лично моего, что всего бэк-офиса.
Зная о том, что большинство моих клиентов читают Telegram, хочу попросить ответить в максимально короткий срок, чтобы мы все смогли войти в Новый год с новыми стратегиями навстречу лучшим результатам! Если кто-то письмо не получил - пожалуйста, сообщите нам об этом по любому каналу!
На всякий случай ещё раз подчеркну, что речь идет только о НАКОПИТЕЛЬНЫХ программах!
2️⃣ Текущая работа
Как обычно в конце года на всех нас падает не только праздничное настроение, но и различные хлопоты по закрытию различного рода отчётностей, сведению балансов и прочим радостям.
Особенно, если речь идет о владельце бизнеса.
Особенно, если речь идет о финансовом советнике с солидным списком клиентов.
Особенно, если речь идёт о том и другом в одном лице!
Так вот. Например, на прошлой неделе полдня ушло на получение новой электронной подписи на электронном носителе, которую отныне нужно получать исключительно владельцу в строго ограниченных местах! И это - только одно из дел!
И, конечно же, текущую работу с новыми и постоянными клиентами никто не отменял! Да и, думаю, подписчикам моего канала также хочется на регулярной основе получать посты на интересные темы, как и мне - их писать!
🗓 Рабочие планы на январь
1️⃣ Вебинары по зарубежным инвестициям
Хочу поблагодарить всех, кто проголосовал в недавнем опросе: “А хотите в декабре полноценный курс по инвестициям?”. Увы, полноценный курс в декабрь объективно не вписался! Зато, глядя на отклики, я всерьез задумалась, чтобы снова начать проводить еженедельные бесплатные вебинары на постоянной основе! Тем более, что первые 8 тем - аккурат на 2 первых месяца - у меня уже расписаны!
2️⃣ Подведение итогов года
И, если декабрь у меня нынче проходит под знаком накопительных программ, то в январе будем подводить итоги года уже с постоянными клиентами - обладателями капиталов. Будем копаться в отчётах, перетряхивать инвестиции и пытаться (но это не точно) строить прогнозы на 2023 г.
3️⃣ Отечественные программы unit-linked
И, наконец, в январе хочу всерьез заняться изучением того, что предлагают российские страховые компании в плане инвестиционного страхования. Первые переговоры по этой теме уже прошли - теперь нужно погрузиться в детали и законодательство на стыке нескольких областей, чтобы понять: каким категориям инвесторов это в принципе может быть интересно и для решения каких задач. Предвкушаю интересную аналитическую работу на стыке своих компетенций в сфере финансов и юриспруденции!
В общем, с учетом выпадающих праздников - распланировано совсем не мало! Если удастся воплотить всё задуманное - будет здорово!
А ведь сюда ещё не вошел отдельный проект “Вокруг денег” с ежемесячными курсами…
❓ Как вам списочек? Чего ждете особенно и что желательно поставить в приоритет? И вообще, нужна ли подобная рубрика на постоянной ежемесячной основе?
Ваш заработавшийся и потому немного уставший,
ФинСов Елена Красавина
🗓 Рабочие планы на декабрь
1️⃣ Глобальная работа по переводу всех клиентов по накопительным программам на новые стратегии
На прошлой неделе всем инвесторам с накопительными инвестиционными полисами мы разослали письма о выборе новых стратегий.
Соответственно, после этого пошла волна откликов:
- кто-то сразу определился со стратегией - и таким клиентам мы готовим документы;
- у кого-то возникли уточняющие вопросы - и таким клиентам мы стараемся отвечать максимально подробно и в короткий срок.
Таким образом, теперь этой деятельности уделена основная часть внимания что лично моего, что всего бэк-офиса.
Зная о том, что большинство моих клиентов читают Telegram, хочу попросить ответить в максимально короткий срок, чтобы мы все смогли войти в Новый год с новыми стратегиями навстречу лучшим результатам! Если кто-то письмо не получил - пожалуйста, сообщите нам об этом по любому каналу!
На всякий случай ещё раз подчеркну, что речь идет только о НАКОПИТЕЛЬНЫХ программах!
2️⃣ Текущая работа
Как обычно в конце года на всех нас падает не только праздничное настроение, но и различные хлопоты по закрытию различного рода отчётностей, сведению балансов и прочим радостям.
Особенно, если речь идет о владельце бизнеса.
Особенно, если речь идет о финансовом советнике с солидным списком клиентов.
Особенно, если речь идёт о том и другом в одном лице!
Так вот. Например, на прошлой неделе полдня ушло на получение новой электронной подписи на электронном носителе, которую отныне нужно получать исключительно владельцу в строго ограниченных местах! И это - только одно из дел!
И, конечно же, текущую работу с новыми и постоянными клиентами никто не отменял! Да и, думаю, подписчикам моего канала также хочется на регулярной основе получать посты на интересные темы, как и мне - их писать!
🗓 Рабочие планы на январь
1️⃣ Вебинары по зарубежным инвестициям
Хочу поблагодарить всех, кто проголосовал в недавнем опросе: “А хотите в декабре полноценный курс по инвестициям?”. Увы, полноценный курс в декабрь объективно не вписался! Зато, глядя на отклики, я всерьез задумалась, чтобы снова начать проводить еженедельные бесплатные вебинары на постоянной основе! Тем более, что первые 8 тем - аккурат на 2 первых месяца - у меня уже расписаны!
2️⃣ Подведение итогов года
И, если декабрь у меня нынче проходит под знаком накопительных программ, то в январе будем подводить итоги года уже с постоянными клиентами - обладателями капиталов. Будем копаться в отчётах, перетряхивать инвестиции и пытаться (но это не точно) строить прогнозы на 2023 г.
3️⃣ Отечественные программы unit-linked
И, наконец, в январе хочу всерьез заняться изучением того, что предлагают российские страховые компании в плане инвестиционного страхования. Первые переговоры по этой теме уже прошли - теперь нужно погрузиться в детали и законодательство на стыке нескольких областей, чтобы понять: каким категориям инвесторов это в принципе может быть интересно и для решения каких задач. Предвкушаю интересную аналитическую работу на стыке своих компетенций в сфере финансов и юриспруденции!
В общем, с учетом выпадающих праздников - распланировано совсем не мало! Если удастся воплотить всё задуманное - будет здорово!
А ведь сюда ещё не вошел отдельный проект “Вокруг денег” с ежемесячными курсами…
❓ Как вам списочек? Чего ждете особенно и что желательно поставить в приоритет? И вообще, нужна ли подобная рубрика на постоянной ежемесячной основе?
Ваш заработавшийся и потому немного уставший,
ФинСов Елена Красавина
❤12
❓ Пассивный инвестор всегда прав?
Вбив себе в голову умные фразы типа «пассивный инвестор» и «стратегия «buy and hold» («купи и держи»), довольно часто обладатели активов начинают кидаться в другую крайность – напрочь «забывают» проверять состояние своего инвестиционного портфеля, вплоть до того момента, когда будут нужны деньги для реализации финансовой цели. Стоит ли говорить, что некоторых представителей Номо Sapiens в этом случае будет ждать большой сюрприз! Положительным он будет или отрицательным - будет зависеть лишь исключительно от везения подобных «пассивных инвесторов».
Между тем, бывают 3 причины, при которых пересмотр состава инвестиционного портфеля сможет сыграть роль медицинского осмотра, способного выявить опасную болезнь на ранних стадиях, поддающихся лечению.
1️⃣ За год поменялась структура инвестиционного портфеля
Данная причина – самая распространенная и, руководствуясь которой, финансовые советники призывают проводить ребалансировку своего портфеля хотя бы раз в год. Допустим, инвестор изначально определил, что относится к умеренному типу, чей портфель должен состоять на 30% из консервативных инструментов, 50% — их умеренных и 20% — из агрессивных. Он воплотил данную стратегию в жизнь и стал инвестировать в соответствующие активы в указанных пропорциях. Теперь допустим, что за год активы изменились следующим образом: консервативные инструменты выросли на 4%, умеренные – на 8%, а агрессивные – аж на 30%! Есть повод для радости? Безусловно! Однако если вслед за радостью приходит мысль о том, что, раз агрессивные инструменты хорошо растут - то лучше всё оставить «как есть»… Вот тут и надо остановиться и призвать на помощь холодную логику цифр!
Считаем вместе. Допустим, изначально мы распределили 1 000 000 в указанных выше пропорциях, то есть 300 000 – в консервативные инструменты, 500 000 – в умеренные инструменты, 200 000 – в агрессивные инструменты. Через год, в соответствии с также указанной выше доходностью, портфель вырос следующим образом: в консервативных инструментах – 300 000 + 4% = 312 000, в умеренных – 500 000 + 8% = 540 000, в агрессивных – 200 000 + 30% = 260 000. Итого 1 112 000.
Таким образом, портфель на день подсчета теперь состоит на 28% из консервативных инструментов, 48,6% — из умеренных, 23,3% — из агрессивных. Данная стратегия уже отличается от первоначально выбранной в сторону увеличения агрессивных инструментов, не правда ли?
А теперь вспоминаем, что “кролики - это не только ценный мех”, а агрессивные инструменты – это не только высокая доходность, но и высокие риски потери накоплений! Теперь, внимание, вопрос знатокам: «Что произойдет с капиталом, если в следующем году агрессивные инструменты упадут в цене на те же 30%?»
Ответ А. Если не вернуть по итогам года первоначальную стратегию и оставить 28/49/23, то потери составят 260 000 – 30% = 78 000.
Ответ Б. Если вернуть по итогам года свою первоначальную стратегию 30/50/20, то потери составят 1 112 000 * 20% — (1112000 * 20%) * 30% = 66 720.
Итого: цена за бездействие в данном случае равна 11 280.
❣️ Вывод. Пассивный инвестор – не тот, кто бездумно вкладывает деньги в единожды составленный инвестиционный портфель и больше ничего не делает. Пассивный инвестор – это тот, кто постоянно придерживается единожды выбранной стратегии инвестирования и корректирует состав своего портфеля, если он перестает ей соответствовать.
Продолжение следует…
Вбив себе в голову умные фразы типа «пассивный инвестор» и «стратегия «buy and hold» («купи и держи»), довольно часто обладатели активов начинают кидаться в другую крайность – напрочь «забывают» проверять состояние своего инвестиционного портфеля, вплоть до того момента, когда будут нужны деньги для реализации финансовой цели. Стоит ли говорить, что некоторых представителей Номо Sapiens в этом случае будет ждать большой сюрприз! Положительным он будет или отрицательным - будет зависеть лишь исключительно от везения подобных «пассивных инвесторов».
Между тем, бывают 3 причины, при которых пересмотр состава инвестиционного портфеля сможет сыграть роль медицинского осмотра, способного выявить опасную болезнь на ранних стадиях, поддающихся лечению.
1️⃣ За год поменялась структура инвестиционного портфеля
Данная причина – самая распространенная и, руководствуясь которой, финансовые советники призывают проводить ребалансировку своего портфеля хотя бы раз в год. Допустим, инвестор изначально определил, что относится к умеренному типу, чей портфель должен состоять на 30% из консервативных инструментов, 50% — их умеренных и 20% — из агрессивных. Он воплотил данную стратегию в жизнь и стал инвестировать в соответствующие активы в указанных пропорциях. Теперь допустим, что за год активы изменились следующим образом: консервативные инструменты выросли на 4%, умеренные – на 8%, а агрессивные – аж на 30%! Есть повод для радости? Безусловно! Однако если вслед за радостью приходит мысль о том, что, раз агрессивные инструменты хорошо растут - то лучше всё оставить «как есть»… Вот тут и надо остановиться и призвать на помощь холодную логику цифр!
Считаем вместе. Допустим, изначально мы распределили 1 000 000 в указанных выше пропорциях, то есть 300 000 – в консервативные инструменты, 500 000 – в умеренные инструменты, 200 000 – в агрессивные инструменты. Через год, в соответствии с также указанной выше доходностью, портфель вырос следующим образом: в консервативных инструментах – 300 000 + 4% = 312 000, в умеренных – 500 000 + 8% = 540 000, в агрессивных – 200 000 + 30% = 260 000. Итого 1 112 000.
Таким образом, портфель на день подсчета теперь состоит на 28% из консервативных инструментов, 48,6% — из умеренных, 23,3% — из агрессивных. Данная стратегия уже отличается от первоначально выбранной в сторону увеличения агрессивных инструментов, не правда ли?
А теперь вспоминаем, что “кролики - это не только ценный мех”, а агрессивные инструменты – это не только высокая доходность, но и высокие риски потери накоплений! Теперь, внимание, вопрос знатокам: «Что произойдет с капиталом, если в следующем году агрессивные инструменты упадут в цене на те же 30%?»
Ответ А. Если не вернуть по итогам года первоначальную стратегию и оставить 28/49/23, то потери составят 260 000 – 30% = 78 000.
Ответ Б. Если вернуть по итогам года свою первоначальную стратегию 30/50/20, то потери составят 1 112 000 * 20% — (1112000 * 20%) * 30% = 66 720.
Итого: цена за бездействие в данном случае равна 11 280.
❣️ Вывод. Пассивный инвестор – не тот, кто бездумно вкладывает деньги в единожды составленный инвестиционный портфель и больше ничего не делает. Пассивный инвестор – это тот, кто постоянно придерживается единожды выбранной стратегии инвестирования и корректирует состав своего портфеля, если он перестает ей соответствовать.
Продолжение следует…
👍6❤1🔥1
❓ Пассивный инвестор всегда прав? Часть 2.
Продолжаем рассказывать про 3 причины, при которых пересмотр состава инвестиционного портфеля сможет сыграть роль медицинского осмотра, способного выявить опасную болезнь на ранних стадиях, поддающихся лечению. Напомню: вчера мы рассмотрели первую - за год поменялась структура инвестиционного портфеля. Что насчет остальных двух?
2️⃣ Приближается момент реализации финансовой цели
Допустим, достойный представитель Номо Sapiens в 30 лет задумался о накоплениях на собственную старость. Пока он «в самом расцвете сил», и у него большой горизонт для накопления - он не боится рискнуть и минимум 50% капитала вложить в агрессивные инструменты. Однако чем ближе приближается «возраст Х», тем более консервативной должна становиться стратегия инвестирования, чтобы выход на пенсию не совпал с потерей 50% накоплений. После наступления «пенсионного возраста» стратегия инвестирования становится не только консервативной, но и начинает обеспечивать получение пассивного дохода, что также влияет на необходимость постепенного пересмотра всего инвестиционного портфеля в целом.
❣️ Вывод. Приближение момента реализации финансовой цели – хороший повод внимательно присмотреться к своему инвестиционному портфелю и, при необходимости, скорректировать его состав.
3️⃣ Локальная замена отдельных инструментов.
И, наконец, последняя ситуация, которая может послужить сигналом к активным действиям в отношении своего инвестиционного портфеля — это разного рода “катаклизмы”, которые могут произойти с одним активом. Вот лишь некоторые из них:
- смена стратегия у фонда;
- сильно выросшая комиссия за управление по сравнению с аналогичными;
- значительное отставание от Индекса (особенно актуально для активно-управляемых фондов);
- и т.д.
Подобная история приключилась буквально на прошлой неделе с моими клиентами по накопительным программам Vision в компании Utmost (Generali). Так, с платформы доступных фондов был убран довольно-таки приличный фонд недвижимости Fidelity Gbl Property, а деньги из него автоматически распределились в другой фонд недвижимости Schroder International Selection Fund Global Cities. Вот в данном случае также бывает не лишним проверить: что это за новый фонд и нет ли на платформе аналогов получше.
❣️ Вывод. Различного рода “катаклизмы” у отдельного финансового инструмента и замена его на другой – одна из причин, по которой может быть скорректирован состав инвестиционного портфеля.
Таким образом, существует аж три причины, из-за которых даже самый “ленивый инвестор” должен таки слезть с печи и уделить внимание своему инвестиционному портфелю!
P.S. А еще можно заказать профессиональный анализ портфеля и посмотреть: насколько хорошо он в принципе составлен и работает. Правда… ближайший месяц у меня уже весь расписан, поэтому сразу предупреждаю, что принимаю заявки в работу только с 20-х чисел января.
Продолжаем рассказывать про 3 причины, при которых пересмотр состава инвестиционного портфеля сможет сыграть роль медицинского осмотра, способного выявить опасную болезнь на ранних стадиях, поддающихся лечению. Напомню: вчера мы рассмотрели первую - за год поменялась структура инвестиционного портфеля. Что насчет остальных двух?
2️⃣ Приближается момент реализации финансовой цели
Допустим, достойный представитель Номо Sapiens в 30 лет задумался о накоплениях на собственную старость. Пока он «в самом расцвете сил», и у него большой горизонт для накопления - он не боится рискнуть и минимум 50% капитала вложить в агрессивные инструменты. Однако чем ближе приближается «возраст Х», тем более консервативной должна становиться стратегия инвестирования, чтобы выход на пенсию не совпал с потерей 50% накоплений. После наступления «пенсионного возраста» стратегия инвестирования становится не только консервативной, но и начинает обеспечивать получение пассивного дохода, что также влияет на необходимость постепенного пересмотра всего инвестиционного портфеля в целом.
❣️ Вывод. Приближение момента реализации финансовой цели – хороший повод внимательно присмотреться к своему инвестиционному портфелю и, при необходимости, скорректировать его состав.
3️⃣ Локальная замена отдельных инструментов.
И, наконец, последняя ситуация, которая может послужить сигналом к активным действиям в отношении своего инвестиционного портфеля — это разного рода “катаклизмы”, которые могут произойти с одним активом. Вот лишь некоторые из них:
- смена стратегия у фонда;
- сильно выросшая комиссия за управление по сравнению с аналогичными;
- значительное отставание от Индекса (особенно актуально для активно-управляемых фондов);
- и т.д.
Подобная история приключилась буквально на прошлой неделе с моими клиентами по накопительным программам Vision в компании Utmost (Generali). Так, с платформы доступных фондов был убран довольно-таки приличный фонд недвижимости Fidelity Gbl Property, а деньги из него автоматически распределились в другой фонд недвижимости Schroder International Selection Fund Global Cities. Вот в данном случае также бывает не лишним проверить: что это за новый фонд и нет ли на платформе аналогов получше.
❣️ Вывод. Различного рода “катаклизмы” у отдельного финансового инструмента и замена его на другой – одна из причин, по которой может быть скорректирован состав инвестиционного портфеля.
Таким образом, существует аж три причины, из-за которых даже самый “ленивый инвестор” должен таки слезть с печи и уделить внимание своему инвестиционному портфелю!
P.S. А еще можно заказать профессиональный анализ портфеля и посмотреть: насколько хорошо он в принципе составлен и работает. Правда… ближайший месяц у меня уже весь расписан, поэтому сразу предупреждаю, что принимаю заявки в работу только с 20-х чисел января.
👍2❤1
💬 Нарушил валютное законодательство? Спи спокойно до конца следующего года!
- Что нарушил?
- Нормы Федерального закона “О валютном регулировании и валютном контроле”. Там про валютные операции, иностранную валюту, зарубежные счета и вот это всё.
- А что полагается за нарушение?
- Зависит от того: какое нарушение и кто его совершил, - всё это подробно описано в статье 15.25 КоАП. Так, ответственность за незаконные валютные операции хоть и снизили таки до 20-40% от суммы этой самой операции, но всё равно - “попасть” на такой существенный штраф вряд ли кому-то захочется!
- Сколько?! Уснёшь после таких сумм, как же!
- Да запросто! Ведь Федеральным законом от 13.07.2022 №235-AP в уже упомянутую статью внесли примечание под номером 10, где прямо указано:
"10. Административная ответственность, установленная частями 1, 4, 4.1, 4.3 и 5 настоящей статьи, не применяется к резиденту, если невыполнение соответствующего требования валютного законодательства обусловлено применением мер ограничительного характера в отношении граждан Российской Федерации или российских юридических лиц со стороны иностранных государств (территорий), государственных объединений и (или) союзов и (или) государственных (межгосударственных) учреждений иностранных государств или государственных объединений и (или) союзов, совершающих в отношении Российской Федерации недружественные действия."
Таким образом, в КоАП теперь прямо прописано, что если человек хотел сделать всё по закону, но какие-то действия недружественных лиц этому помешали - законопослушный гражданин освобождается от ответственности.
- Хм, а почему спать спокойно можно до конца следующего года?
- Потому что изначально этот пункт касался только тех событий, которые возникли с 23 февраля 2022 года по 31 декабря 2022 года, но… благодаря новому Федеральному закону от 19.12.2022 №518-ФЗ, действие этого примечания продлили еще на год, то есть до 31 декабря 2023 года.
- Это хорошая новость!
- Что нарушил?
- Нормы Федерального закона “О валютном регулировании и валютном контроле”. Там про валютные операции, иностранную валюту, зарубежные счета и вот это всё.
- А что полагается за нарушение?
- Зависит от того: какое нарушение и кто его совершил, - всё это подробно описано в статье 15.25 КоАП. Так, ответственность за незаконные валютные операции хоть и снизили таки до 20-40% от суммы этой самой операции, но всё равно - “попасть” на такой существенный штраф вряд ли кому-то захочется!
- Сколько?! Уснёшь после таких сумм, как же!
- Да запросто! Ведь Федеральным законом от 13.07.2022 №235-AP в уже упомянутую статью внесли примечание под номером 10, где прямо указано:
"10. Административная ответственность, установленная частями 1, 4, 4.1, 4.3 и 5 настоящей статьи, не применяется к резиденту, если невыполнение соответствующего требования валютного законодательства обусловлено применением мер ограничительного характера в отношении граждан Российской Федерации или российских юридических лиц со стороны иностранных государств (территорий), государственных объединений и (или) союзов и (или) государственных (межгосударственных) учреждений иностранных государств или государственных объединений и (или) союзов, совершающих в отношении Российской Федерации недружественные действия."
Таким образом, в КоАП теперь прямо прописано, что если человек хотел сделать всё по закону, но какие-то действия недружественных лиц этому помешали - законопослушный гражданин освобождается от ответственности.
- Хм, а почему спать спокойно можно до конца следующего года?
- Потому что изначально этот пункт касался только тех событий, которые возникли с 23 февраля 2022 года по 31 декабря 2022 года, но… благодаря новому Федеральному закону от 19.12.2022 №518-ФЗ, действие этого примечания продлили еще на год, то есть до 31 декабря 2023 года.
- Это хорошая новость!
👍5
Год назад соцсети в это время пестрили позитивными постами с подведением итогов - все благодарили уходящий год и строили радужные планы на будущий.
Сейчас же… вместо воодушевления и радости - совсем иная тональность…
ПОТЕРИ - вот главное слово, с которым мы запомним 2022 г. Длинный ли, короткий ли - свой список того, что было утеряно, - есть у каждого… Вот и вьётся лента соцсетей, сплетая тоску, усталость, грусть и вздохи облегчения, что этот трудный год наконец-то заканчивается…
Именно поэтому сегодня, за несколько часов до старта нового отсчета, мне хочется подарить вам слово “ПЛЮС”:
➕ - это перечеркнутый минус;
➕ - это долгожданный градус тепла на столбике термометра после затяжной зимы;
➕ - это солнце, которое поднимается на небосводе;
➕ - это крепкие объятия близких;
➕ - это вера в себя и свои способности справиться с любыми обстоятельствами;
➕ - это улыбка даже в самый ненастный день;
➕ - это ещё один год, который наступит уже завтра!
И пусть он будет только в ПЛЮСЕ!
С Новым годом!
Сейчас же… вместо воодушевления и радости - совсем иная тональность…
ПОТЕРИ - вот главное слово, с которым мы запомним 2022 г. Длинный ли, короткий ли - свой список того, что было утеряно, - есть у каждого… Вот и вьётся лента соцсетей, сплетая тоску, усталость, грусть и вздохи облегчения, что этот трудный год наконец-то заканчивается…
Именно поэтому сегодня, за несколько часов до старта нового отсчета, мне хочется подарить вам слово “ПЛЮС”:
➕ - это перечеркнутый минус;
➕ - это долгожданный градус тепла на столбике термометра после затяжной зимы;
➕ - это солнце, которое поднимается на небосводе;
➕ - это крепкие объятия близких;
➕ - это вера в себя и свои способности справиться с любыми обстоятельствами;
➕ - это улыбка даже в самый ненастный день;
➕ - это ещё один год, который наступит уже завтра!
И пусть он будет только в ПЛЮСЕ!
С Новым годом!
❤14
📊 Итоги 2022г. Глобальные #итогиФинСов
Начался январь – самый прекрасный месяц для подведения финансовых итогов за прошлый год и планирования своей инвестиционной стратегии на текущий.
Именно поэтому ближайшие недели я буду со всех сторон освещать эту тему:
✅ подводя итоги;
✅ гадая на финансовых прогнозах;
✅ сдувая пыль с портфелей;
✅ вновь скрещивая шпаги между сторонниками пассивного и активного инвестирования;
✅ дегустируя индивидуальные стратегии;
✅ напоминая про продукты с фиксированной доходностью;
✅ и, конечно же, искренне наслаждаясь разговорами о столь разнообразном мире инвестиций!
И начнем мы, понятное дело, с глобального!
Показываю. Красивое.
Ладно-ладно, каюсь: насчет «красивое» - это я погорячилась, конечно! Год был тяжелым, что и говорить… Но! Эта табличка из прекрасного отчета J.P.Morgan как нельзя лучше демонстрирует доходность разных классов активов за прошедший год .
Давайте вместе разберемся, что означает каждый «квадратик»:
1️⃣ Commodity (темно-зеленый) – как понятно из названия, включает в себя различные товарные активы, общим количеством аж 23 вида. Среди них: газ, нефть, золото, серебро и даже кофе с сахаром! Можно сказать: единственный сектор, который порадовал - плюс 16,1%!
2️⃣ Cash (фиолетовый) – да не введет в заблуждение название «кэш». На самом деле - это государственные краткосрочные (до 3 месяцев) облигации США. 1,5% на фоне растущих ставок – вполне обоснованная доходность.
А дальше… запасаемся валерьянкой… ну или коньяком - кому что ближе.
3️⃣ High Yield (темно-голубой) – мировой рынок высоко-доходных облигаций. Инвесторов, которых искали в них спасения от всех бурей и катаклизмов, ждал неприятный сюрприз в минус 12,7%.
4️⃣ Fixed Income (синий) – показывает рынок всех облигаций США (как государственных, так и корпоративных), который, увы, за прошлый год ушел в минус 13%.
5️⃣ DM Equity (серый) – Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады. Как понятно из таблицы, его доходность за прошлый год минус 14%.
6️⃣ Large Cap (светло-зеленый) – наш хорошо-знакомый Индекс крупных компаний США - S&P 500. Показал минус 18,1%
7️⃣ EM Equity (сиреневый) – рынок акций развивающихся стран – минус 19,7%.
8️⃣ Small Cap (оранжевый) – акции малых компаний США, которые нынче не сильно отстали от Большого Брата и показали минус 20,1%.
9️⃣ REIT’s (светло-голубой) – и, наконец, аутсайдер прошлого года – глобальный рынок недвижимости – минус 24,9%.
⁉️Как вам результаты и какие выводы можно сделать из этой таблички?
Продолжение следует
Начался январь – самый прекрасный месяц для подведения финансовых итогов за прошлый год и планирования своей инвестиционной стратегии на текущий.
Именно поэтому ближайшие недели я буду со всех сторон освещать эту тему:
✅ подводя итоги;
✅ гадая на финансовых прогнозах;
✅ сдувая пыль с портфелей;
✅ вновь скрещивая шпаги между сторонниками пассивного и активного инвестирования;
✅ дегустируя индивидуальные стратегии;
✅ напоминая про продукты с фиксированной доходностью;
✅ и, конечно же, искренне наслаждаясь разговорами о столь разнообразном мире инвестиций!
И начнем мы, понятное дело, с глобального!
Показываю. Красивое.
Ладно-ладно, каюсь: насчет «красивое» - это я погорячилась, конечно! Год был тяжелым, что и говорить… Но! Эта табличка из прекрасного отчета J.P.Morgan как нельзя лучше демонстрирует доходность разных классов активов за прошедший год .
Давайте вместе разберемся, что означает каждый «квадратик»:
1️⃣ Commodity (темно-зеленый) – как понятно из названия, включает в себя различные товарные активы, общим количеством аж 23 вида. Среди них: газ, нефть, золото, серебро и даже кофе с сахаром! Можно сказать: единственный сектор, который порадовал - плюс 16,1%!
2️⃣ Cash (фиолетовый) – да не введет в заблуждение название «кэш». На самом деле - это государственные краткосрочные (до 3 месяцев) облигации США. 1,5% на фоне растущих ставок – вполне обоснованная доходность.
А дальше… запасаемся валерьянкой… ну или коньяком - кому что ближе.
3️⃣ High Yield (темно-голубой) – мировой рынок высоко-доходных облигаций. Инвесторов, которых искали в них спасения от всех бурей и катаклизмов, ждал неприятный сюрприз в минус 12,7%.
4️⃣ Fixed Income (синий) – показывает рынок всех облигаций США (как государственных, так и корпоративных), который, увы, за прошлый год ушел в минус 13%.
5️⃣ DM Equity (серый) – Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады. Как понятно из таблицы, его доходность за прошлый год минус 14%.
6️⃣ Large Cap (светло-зеленый) – наш хорошо-знакомый Индекс крупных компаний США - S&P 500. Показал минус 18,1%
7️⃣ EM Equity (сиреневый) – рынок акций развивающихся стран – минус 19,7%.
8️⃣ Small Cap (оранжевый) – акции малых компаний США, которые нынче не сильно отстали от Большого Брата и показали минус 20,1%.
9️⃣ REIT’s (светло-голубой) – и, наконец, аутсайдер прошлого года – глобальный рынок недвижимости – минус 24,9%.
⁉️Как вам результаты и какие выводы можно сделать из этой таблички?
Продолжение следует
🤔2👍1
📊 Итоги 2022г. Asset Allocation
Продолжаем тему подведения финансовых итогов в рубрике #итогиФинСов, начатую в прошлом посте. Вчера мы обсуждали красивый отчет от J.P.Morgan, состоящий из разноцветных квадратиков.
Так какие же выводы можно было сделать из той таблички?
1️⃣ Плохой год
Конечно же, первым, что бросается в глаза, так это то, что объективно год был плохой для всех активов. Да, разумеется, дно 2008 не пробито, но… вряд ли это является хорошим утешением для тех инвесторов, которые видят на своих счетах этот “минус” в денежном эквиваленте.
2️⃣ «И первые станут последними»
Интересен также тот факт, что Индекс недвижимости (голубой квадратик REIT’s) в позапрошлом году был на первом месте по доходности! Однако… тех отчаянных, которые по итогам 2021 года решились бы “сделать ставку” на лидера - в 2022 году ждал бы очень неприятный сюрприз и последнее место в рейтинге!
И такие «ужимки и прыжки» по доходности вновь возвращают наше внимание к…
Правильно!
3️⃣ Asset Allocation
Внимательный читатель прошлого поста наверняка отметил, что я обошла в описаниях тот самый квадратик с загадочной надписью «Asset Alloc.», серой нитью проходящий посередине всей таблицы.
Что же такое Asset Allocation?
По сути, совокупность ВСЕХ индексов, представленных в этой таблице! Соединяя в себе разные активы, портфель:
- Снижает инвестиционный риск.
- Усредняет доходность и показывает ту самую «среднюю температуру по больнице».
К слову, чтобы составить такой же точно портфель, как у J.P.Morgan, достаточно следовать простому рецепту:
25% - Large Cap
10% - Small Cap
15% - DM Equity
5% - EM Equity
25% - Fixed Income
5% - Cash
5% - High Yield
5% - Commodity
5% - REIT’s
В принципе, портфель из этих Индексов легко составить через любую площадку с доступом к американским ETF’s, и да будет всем счастие!
Однако… Можно попробовать изобрести собственный велосипед и собрать инвестиционный портфель под индивидуальные параметры: риск-профиль, срок инвестирования, предпочтения в активах и т.д.
Собственно, именно этим я и занимаюсь, ведя с 2008 года статистику по инвестиционному портфелю с умеренным риском.
Как видим, данный портфель немного отличается от портфеля J.P.Morgan. Так, например, в данном случае добавлен отраслевой Индекс IT-технологий, вместо широкого фонда товарных активов представлено одно золото, да и процентные соотношения активов разнятся. Однако… плюс-минус данные по годам схожи 👇
❓ А как вы с теорией Asset Allocation? Дружите? Есть ли у вас собственный инвестиционный портфель? И, если да, то сильно ли отличается от распределения активов J.P.Morgan?
Продолжение следует…
Продолжаем тему подведения финансовых итогов в рубрике #итогиФинСов, начатую в прошлом посте. Вчера мы обсуждали красивый отчет от J.P.Morgan, состоящий из разноцветных квадратиков.
Так какие же выводы можно было сделать из той таблички?
1️⃣ Плохой год
Конечно же, первым, что бросается в глаза, так это то, что объективно год был плохой для всех активов. Да, разумеется, дно 2008 не пробито, но… вряд ли это является хорошим утешением для тех инвесторов, которые видят на своих счетах этот “минус” в денежном эквиваленте.
2️⃣ «И первые станут последними»
Интересен также тот факт, что Индекс недвижимости (голубой квадратик REIT’s) в позапрошлом году был на первом месте по доходности! Однако… тех отчаянных, которые по итогам 2021 года решились бы “сделать ставку” на лидера - в 2022 году ждал бы очень неприятный сюрприз и последнее место в рейтинге!
И такие «ужимки и прыжки» по доходности вновь возвращают наше внимание к…
Правильно!
3️⃣ Asset Allocation
Внимательный читатель прошлого поста наверняка отметил, что я обошла в описаниях тот самый квадратик с загадочной надписью «Asset Alloc.», серой нитью проходящий посередине всей таблицы.
Что же такое Asset Allocation?
По сути, совокупность ВСЕХ индексов, представленных в этой таблице! Соединяя в себе разные активы, портфель:
- Снижает инвестиционный риск.
- Усредняет доходность и показывает ту самую «среднюю температуру по больнице».
К слову, чтобы составить такой же точно портфель, как у J.P.Morgan, достаточно следовать простому рецепту:
25% - Large Cap
10% - Small Cap
15% - DM Equity
5% - EM Equity
25% - Fixed Income
5% - Cash
5% - High Yield
5% - Commodity
5% - REIT’s
В принципе, портфель из этих Индексов легко составить через любую площадку с доступом к американским ETF’s, и да будет всем счастие!
Однако… Можно попробовать изобрести собственный велосипед и собрать инвестиционный портфель под индивидуальные параметры: риск-профиль, срок инвестирования, предпочтения в активах и т.д.
Собственно, именно этим я и занимаюсь, ведя с 2008 года статистику по инвестиционному портфелю с умеренным риском.
Как видим, данный портфель немного отличается от портфеля J.P.Morgan. Так, например, в данном случае добавлен отраслевой Индекс IT-технологий, вместо широкого фонда товарных активов представлено одно золото, да и процентные соотношения активов разнятся. Однако… плюс-минус данные по годам схожи 👇
❓ А как вы с теорией Asset Allocation? Дружите? Есть ли у вас собственный инвестиционный портфель? И, если да, то сильно ли отличается от распределения активов J.P.Morgan?
Продолжение следует…
❤2👍2🤔1