⚖️ Сравним типы полисов WOL и LIP
Ох, да, тот случай, когда при написании поста прям ведешь внутренний диалог двух противоположных сторон:
- Слушай, Красавина, ну большинству твоих подписчиков нафиг не сдались такие тонкости и нюансы! Давай уже выключать юриста и писать о более понятных простому инвестору вещах, а?
- Но ведь, говоря о сходстве и различиях счетов у двух разных компаний, я не могу замолчать этот вопрос! Вдруг для кого-то он будет важен и по сути определит весь выбор?
В общем, постараюсь покороче и более понятно!
Итак. В прошлой заметке мы подробно разобрали тонкости и нюансы сравнения программ для капиталов двух страховых компаний: Investors Trust (ITA) и International Assurance Limited (IAL). Сегодня хочу обратить внимание на то, что существует два типа полисов:
1️⃣ Linked Investment Plan (LIP) - стандартный для большинства программ типа Unit-linked. По сути, представляет собой инвестиционный счет в оболочке страхования. На практике это означает, что, если компания обменивается финансовой информацией (а обе наши рассматриваемые компании это делают), то налоговая получает полные сведения:
- на такую сумму был открыт полис;
- столько на нем сейчас;
- вот такая разница между этими двумя суммами.
2️⃣ Whole of Life (WOL) - его еще называют “Zero cash value” за то, что стоимость полиса является “нулевой”, то есть для налоговых других стран он - типичная страховка:
- в полис внесли страховой взнос;
- у застрахованного есть обязательство получить страховую выплату при наступлении страхового случая;
- а вот инвестиционного счета у него при этом нет! И потому он по сути равен “нулю”.
‼️ В страховой компании ITA возможно открытие только полиса LIP.
‼️ В страховой компании IAL возможен выбор между LIP и WOL, а также обоих сразу и разделение капитала между ними.
Что эта разница означает для простого инвестора?
Часто встречаю такое мнение (в том числе и у своих коллег), что, мол, если полис типа WOL, то по нему вроде как не надо предоставлять ни Уведомление об открытии зарубежного счета, ни ежегодный Отчет о движении средств. Нууу… Формально, конечно, налоговая о наличии такого счета в течение “жизни” полиса не узнает и не придерется. НО! Самое интересное наступит тогда, когда инвестор захочет вывести часть денег (или всю сумму) из этой страховки. А ведь рано или поздно такое даже с долгосрочными инвесторами случается, ага? Технически возможны два пути:
1. Полис конвертируется в LIP (без дополнительной оплаты). И вот тут придется объяснять налоговой одну такую простую вещь: откуда вообще появилась страховая выплата, если ранее уважаемый налогоплательщик даже не уведомил о том, что такой полис у него имеется?
2. Через кредитное соглашение - типа страховая компания предоставляет кредит под 3% годовых, а инвестор на эти деньги покупает специальный фонд IAL на платформе Interactive Brokers (IB). Соответственно, 2/3 этого фонда можно в любой момент продать и вывести с брокерского счета, а 1/3 должна оставаться в купленном фонде на платформе IB. По мне, так такой вариант подойдет в том случае, если деньги планируется изъять временно, а потом все-таки возобновить процесс инвестирования в полном объеме. Ведь если в обычном полисе сначала снять деньги со счета Unit-linked, а потом их вернуть обратно, то страховая компания однозначно будет рассматривать поступление как новый взнос и снимать с него новую административную комиссию. Так что 3% за кредит в этом смысле таки выгодней, чем комиссия в 7,5%. Однако… тут тоже помним про то, что придется совершать дополнительные “пляски с бубнами”, объясняя налоговой внезапные поступления на уже свой зарубежный брокерский счет.
Ох, да, тот случай, когда при написании поста прям ведешь внутренний диалог двух противоположных сторон:
- Слушай, Красавина, ну большинству твоих подписчиков нафиг не сдались такие тонкости и нюансы! Давай уже выключать юриста и писать о более понятных простому инвестору вещах, а?
- Но ведь, говоря о сходстве и различиях счетов у двух разных компаний, я не могу замолчать этот вопрос! Вдруг для кого-то он будет важен и по сути определит весь выбор?
В общем, постараюсь покороче и более понятно!
Итак. В прошлой заметке мы подробно разобрали тонкости и нюансы сравнения программ для капиталов двух страховых компаний: Investors Trust (ITA) и International Assurance Limited (IAL). Сегодня хочу обратить внимание на то, что существует два типа полисов:
1️⃣ Linked Investment Plan (LIP) - стандартный для большинства программ типа Unit-linked. По сути, представляет собой инвестиционный счет в оболочке страхования. На практике это означает, что, если компания обменивается финансовой информацией (а обе наши рассматриваемые компании это делают), то налоговая получает полные сведения:
- на такую сумму был открыт полис;
- столько на нем сейчас;
- вот такая разница между этими двумя суммами.
2️⃣ Whole of Life (WOL) - его еще называют “Zero cash value” за то, что стоимость полиса является “нулевой”, то есть для налоговых других стран он - типичная страховка:
- в полис внесли страховой взнос;
- у застрахованного есть обязательство получить страховую выплату при наступлении страхового случая;
- а вот инвестиционного счета у него при этом нет! И потому он по сути равен “нулю”.
‼️ В страховой компании ITA возможно открытие только полиса LIP.
‼️ В страховой компании IAL возможен выбор между LIP и WOL, а также обоих сразу и разделение капитала между ними.
Что эта разница означает для простого инвестора?
Часто встречаю такое мнение (в том числе и у своих коллег), что, мол, если полис типа WOL, то по нему вроде как не надо предоставлять ни Уведомление об открытии зарубежного счета, ни ежегодный Отчет о движении средств. Нууу… Формально, конечно, налоговая о наличии такого счета в течение “жизни” полиса не узнает и не придерется. НО! Самое интересное наступит тогда, когда инвестор захочет вывести часть денег (или всю сумму) из этой страховки. А ведь рано или поздно такое даже с долгосрочными инвесторами случается, ага? Технически возможны два пути:
1. Полис конвертируется в LIP (без дополнительной оплаты). И вот тут придется объяснять налоговой одну такую простую вещь: откуда вообще появилась страховая выплата, если ранее уважаемый налогоплательщик даже не уведомил о том, что такой полис у него имеется?
2. Через кредитное соглашение - типа страховая компания предоставляет кредит под 3% годовых, а инвестор на эти деньги покупает специальный фонд IAL на платформе Interactive Brokers (IB). Соответственно, 2/3 этого фонда можно в любой момент продать и вывести с брокерского счета, а 1/3 должна оставаться в купленном фонде на платформе IB. По мне, так такой вариант подойдет в том случае, если деньги планируется изъять временно, а потом все-таки возобновить процесс инвестирования в полном объеме. Ведь если в обычном полисе сначала снять деньги со счета Unit-linked, а потом их вернуть обратно, то страховая компания однозначно будет рассматривать поступление как новый взнос и снимать с него новую административную комиссию. Так что 3% за кредит в этом смысле таки выгодней, чем комиссия в 7,5%. Однако… тут тоже помним про то, что придется совершать дополнительные “пляски с бубнами”, объясняя налоговой внезапные поступления на уже свой зарубежный брокерский счет.
👍3
Именно поэтому, по сути всё сводится к взаимоотношениям с налоговой:
1️⃣ Linked Investment Plan (LIP) - приходится каждый год, подавая Отчет о движении средств, находиться в ожидании запроса из серии: “А почему не уплачены налоги с зарубежного инвестиционного счета?”. По статистике моих клиентов с 2008г. тут уж как повезет:
- кто-то такие запросы вообще не получает. Совсем.
- кто-то получает, и бывает достаточно стандартного комплекта документов с объяснениями, что это - страховка со льготным режимом налогообложения. Налоговая принимает и вопрос снимает.
- а где-то в очень редких и единичных случаях приходится долго писать во все инстанции, таки в результате тоже доказывая особый режим полиса, но уже с бОльшими затратами времени и нервов.
Собственно, в большинстве случаев достаточно будет пройти процедуру “Докажи, что это - страховой полис” один раз. Потому что в следующий раз налоговая или запомнит (пометит себе) ответ на этот вопрос, или надо будет просто напомнить ей предыдущий опыт.
2️⃣ Whole of Life (WOL) - ну а тут вся разница будет лишь в том, что квест “А почему не уплачены налоги с зарубежного инвестиционного счета?” придется в полной мере проходить при выводе денег из полиса. И, честно говоря, я не поручусь, что эта процедура будет легче и вызовет меньше вопросов, чем в случае с LIP. Так что в этом случае я бы порекомендовала все-таки заранее обезопасить себя и “подложить соломку”, изначально все-таки рассказав налоговой о том, что такой полис существует (Уведомлении об открытии зарубежного счета) и ежегодно подавая Отчеты о движения средств, пусть и с “нулевым” балансом.
📌 Вывод: вполне возможно, что вся разница между двумя типами полисов сведется лишь к психологическому эффекту из серии: “А в попугаях-то я гораздо длиннее!”, но тут уж, как и везде, решение - за самим инвестором!
На этом тему про сравнение двух компаний торжественно закрываем. Если остались вопросы - пишите в комментариях или присылайте на [email protected], а за разбором индивидуальной ситуации - добро пожаловать на консультации!
1️⃣ Linked Investment Plan (LIP) - приходится каждый год, подавая Отчет о движении средств, находиться в ожидании запроса из серии: “А почему не уплачены налоги с зарубежного инвестиционного счета?”. По статистике моих клиентов с 2008г. тут уж как повезет:
- кто-то такие запросы вообще не получает. Совсем.
- кто-то получает, и бывает достаточно стандартного комплекта документов с объяснениями, что это - страховка со льготным режимом налогообложения. Налоговая принимает и вопрос снимает.
- а где-то в очень редких и единичных случаях приходится долго писать во все инстанции, таки в результате тоже доказывая особый режим полиса, но уже с бОльшими затратами времени и нервов.
Собственно, в большинстве случаев достаточно будет пройти процедуру “Докажи, что это - страховой полис” один раз. Потому что в следующий раз налоговая или запомнит (пометит себе) ответ на этот вопрос, или надо будет просто напомнить ей предыдущий опыт.
2️⃣ Whole of Life (WOL) - ну а тут вся разница будет лишь в том, что квест “А почему не уплачены налоги с зарубежного инвестиционного счета?” придется в полной мере проходить при выводе денег из полиса. И, честно говоря, я не поручусь, что эта процедура будет легче и вызовет меньше вопросов, чем в случае с LIP. Так что в этом случае я бы порекомендовала все-таки заранее обезопасить себя и “подложить соломку”, изначально все-таки рассказав налоговой о том, что такой полис существует (Уведомлении об открытии зарубежного счета) и ежегодно подавая Отчеты о движения средств, пусть и с “нулевым” балансом.
📌 Вывод: вполне возможно, что вся разница между двумя типами полисов сведется лишь к психологическому эффекту из серии: “А в попугаях-то я гораздо длиннее!”, но тут уж, как и везде, решение - за самим инвестором!
На этом тему про сравнение двух компаний торжественно закрываем. Если остались вопросы - пишите в комментариях или присылайте на [email protected], а за разбором индивидуальной ситуации - добро пожаловать на консультации!
👍7
💬 ”Елена, вот у Вас в сравнении программ для капиталов написано, что минимальная сумма для компании ITA составляет $75т., а я вот у них на сайте вижу программу для капитала от $10т…”
Ах, если бы каждый раз, как я слышу эту фразу, мне платили бы 100$ - я бы уже точно насобирала тот самый упомянутый взнос в $10т. Увы и ах!
Действительно, в компании ITA инвестор может не только открыть программу Access от $75т., про которую мы столь подробно говорили в предыдущих сериях, но и программу Platinum.
Общие черты, присущие всем продуктам Unit-linked:
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- Рисковая составляющая страховки состоит в “плюс 1%”;
- Льготное налогообложение.
Особенности:
- Начальный взнос - от $10 000.
- Дополнительный взнос (по желанию) - от $2 500.
- Комиссии: административная в 1,6% первые 5 лет + структурная в 1,2% всё время + полное отсутствие платы за операции.
ОСНОВНОЕ: Через программу Platinum можно инвестировать только в ограниченный перечень фондов!
- Да, в линейке представлены фонды от крупных международных компаний типа BlackRock, Franklin Templeton, Morgan Stanley, PIMCO и др.
- Да, есть хорошие ETF’s от iShares, из которых вполне можно составить диверсифицированный инвестиционный портфель.
- Да, можно даже и портфель самому не составлять, а выбрать один из трех готовых от BlackRock (если интересна эта тема - напишите, пожалуйста, в комментариях, и я более подробно расскажу о портфелях от BlackRock).
НО! Ничего, кроме перечисленных фондов, через программу Platinum купить не получится!
Ни отдельных акций, ни облигаций, ни ETF’s других компаний! Да, и перевести в него уже имеющиеся активы от других посредников - тоже не вариант!
В общем… Честно скажу, еще год назад на вопросы о Platinum я отвечала примерно следующее: “Если у вас есть 10 000$ - откройте лучше брокерский счет Interactive Brokers, и спокойно инвестируйте через него во всё, что душенька пожелает!”.
Однако… Ситуация нынче складывается таким образом, что российский инвестор сталкивается с повсеместным ограничением выбора. Вполне возможно, что для кого-то ограниченный выбор активов в рамках страховой компании перевесит общий ограниченный выбор других посредников и в конечном итоге позволит уберечь капитал от иных специфических рисков. Поэтому те, кто заинтересовался данной программой - могут написать на [email protected], и мы предоставим контакты финансовых советников, которые смогут ответить на дополнительные вопросы и помочь с открытием счета.
Ах, если бы каждый раз, как я слышу эту фразу, мне платили бы 100$ - я бы уже точно насобирала тот самый упомянутый взнос в $10т. Увы и ах!
Действительно, в компании ITA инвестор может не только открыть программу Access от $75т., про которую мы столь подробно говорили в предыдущих сериях, но и программу Platinum.
Общие черты, присущие всем продуктам Unit-linked:
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- Рисковая составляющая страховки состоит в “плюс 1%”;
- Льготное налогообложение.
Особенности:
- Начальный взнос - от $10 000.
- Дополнительный взнос (по желанию) - от $2 500.
- Комиссии: административная в 1,6% первые 5 лет + структурная в 1,2% всё время + полное отсутствие платы за операции.
ОСНОВНОЕ: Через программу Platinum можно инвестировать только в ограниченный перечень фондов!
- Да, в линейке представлены фонды от крупных международных компаний типа BlackRock, Franklin Templeton, Morgan Stanley, PIMCO и др.
- Да, есть хорошие ETF’s от iShares, из которых вполне можно составить диверсифицированный инвестиционный портфель.
- Да, можно даже и портфель самому не составлять, а выбрать один из трех готовых от BlackRock (если интересна эта тема - напишите, пожалуйста, в комментариях, и я более подробно расскажу о портфелях от BlackRock).
НО! Ничего, кроме перечисленных фондов, через программу Platinum купить не получится!
Ни отдельных акций, ни облигаций, ни ETF’s других компаний! Да, и перевести в него уже имеющиеся активы от других посредников - тоже не вариант!
В общем… Честно скажу, еще год назад на вопросы о Platinum я отвечала примерно следующее: “Если у вас есть 10 000$ - откройте лучше брокерский счет Interactive Brokers, и спокойно инвестируйте через него во всё, что душенька пожелает!”.
Однако… Ситуация нынче складывается таким образом, что российский инвестор сталкивается с повсеместным ограничением выбора. Вполне возможно, что для кого-то ограниченный выбор активов в рамках страховой компании перевесит общий ограниченный выбор других посредников и в конечном итоге позволит уберечь капитал от иных специфических рисков. Поэтому те, кто заинтересовался данной программой - могут написать на [email protected], и мы предоставим контакты финансовых советников, которые смогут ответить на дополнительные вопросы и помочь с открытием счета.
👍10❤1
🔥Завершая разговор о программах для капитала от компании Investors Trust, нельзя не упомянуть о Fixed Income, которая по сути представляет собой альтернативу банковскому вкладу.
Общие черты, присущие всем продуктам Unit-linked:
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- Рисковая составляющая страховки состоит в “плюс 1%”;
- Льготное налогообложение.
Особенности:
- Начальный взнос - от $10 000.
- Дополнительный взнос (по желанию) - от $10 000.
- Комиссии: плата за полис 7$/месяц. Всё.
ОСНОВНОЕ: Фиксированный доход в долларах – от 2,5% до 4%:
- 3-летний план: 2,5% в год
- 5-летний план: 3,0% в год
- 7-летний план: 3,5% в год
- 10-летний план: 4,0% в год
Возможность досрочного снятия части денег без закрытия счета. В конце каждого года появляется определенный процент, который можно забрать, не дожидаясь окончания срока.
Если открыть счет на 3 года, то это выглядит так:
- В конце первого года можно забрать 35%
- В конце второго года – 70%
- В конце третьего года – 100%
Если открыть счет на 5 лет, то это выглядит так:
- В конце первого года можно забрать 20%
- В конце второго года – 40%
- В конце третьего года – 60%
- В конце четвертого года – 80%
- В конце пятого года – 100%
Год назад описала я реальную историю клиента, которому была предложена в качестве решения Fixed Income. Действительно, тогда этот продукт выбирали разве что консервативные инвесторы - для остальных он был не особо привлекателен на фоне текущих ставок по банковским депозитам и растущего фондового рынка.
Однако, нынешняя ситуация такова, что российские банки принудительно закрывают валютные вклады граждан и выставляют штрафы за хранение иностранных денег на своих счетах. Да и на мировом фондовом рынке, как видим, ситуация довольно аховая!
Именно поэтому сейчас Fixed Income может стать отличным способом не только сохранить деньги и защитить их от всевозможных рисков, но и получить ГАРАНТИРОВАННЫЙ «плюс» на капитал в долларах. Поэтому те, кто заинтересовался данной программой - могут написать на [email protected], и мы предоставим контакты финансовых советников, которые смогут ответить на дополнительные вопросы и помочь с открытием счета.
Общие черты, присущие всем продуктам Unit-linked:
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- Рисковая составляющая страховки состоит в “плюс 1%”;
- Льготное налогообложение.
Особенности:
- Начальный взнос - от $10 000.
- Дополнительный взнос (по желанию) - от $10 000.
- Комиссии: плата за полис 7$/месяц. Всё.
ОСНОВНОЕ: Фиксированный доход в долларах – от 2,5% до 4%:
- 3-летний план: 2,5% в год
- 5-летний план: 3,0% в год
- 7-летний план: 3,5% в год
- 10-летний план: 4,0% в год
Возможность досрочного снятия части денег без закрытия счета. В конце каждого года появляется определенный процент, который можно забрать, не дожидаясь окончания срока.
Если открыть счет на 3 года, то это выглядит так:
- В конце первого года можно забрать 35%
- В конце второго года – 70%
- В конце третьего года – 100%
Если открыть счет на 5 лет, то это выглядит так:
- В конце первого года можно забрать 20%
- В конце второго года – 40%
- В конце третьего года – 60%
- В конце четвертого года – 80%
- В конце пятого года – 100%
Год назад описала я реальную историю клиента, которому была предложена в качестве решения Fixed Income. Действительно, тогда этот продукт выбирали разве что консервативные инвесторы - для остальных он был не особо привлекателен на фоне текущих ставок по банковским депозитам и растущего фондового рынка.
Однако, нынешняя ситуация такова, что российские банки принудительно закрывают валютные вклады граждан и выставляют штрафы за хранение иностранных денег на своих счетах. Да и на мировом фондовом рынке, как видим, ситуация довольно аховая!
Именно поэтому сейчас Fixed Income может стать отличным способом не только сохранить деньги и защитить их от всевозможных рисков, но и получить ГАРАНТИРОВАННЫЙ «плюс» на капитал в долларах. Поэтому те, кто заинтересовался данной программой - могут написать на [email protected], и мы предоставим контакты финансовых советников, которые смогут ответить на дополнительные вопросы и помочь с открытием счета.
👍6🔥1
Поскольку вот уже полдня я сижу и никак не могу принять решение: «О чем же дальше писать?», решила обратиться за помощью зала 🙂
❓Посты на какую тему вы хотели бы увидеть на этой неделе❓ (можно выбрать несколько вариантов)
❓Посты на какую тему вы хотели бы увидеть на этой неделе❓ (можно выбрать несколько вариантов)
Anonymous Poll
15%
Накопительные программы Unit-linked
76%
Инвестиционное поведение в кризис
47%
Текущие изменения в валютном законодательстве
13%
Запах денег, или Инвестиции через призму парфюмерии
0%
Свой вариант (укажите в комментариях)
🔥5👏2
Спасибо всем, кто отозвался на мой вчерашний вопрос: “О чем написать?”. Лидирующее положение с сильным отрывом от всех остальных заняла тема “Инвестиционное поведение в кризис”. Именно поэтому начнем мы… с ящеров и обезьян!
- А какое отношение к инвестированию имеют какие-то “ящеры” и “обезьяны”?
- Ха! Самое прямое! Сейчас объясню!
Начнем издалека. В 1952г. доктор медицины Пол Дональд Маклин предложил концепцию триединого мозга. Согласно этой теории, человеческий мозг состоит из трех частей, насаженных одна на другую, как в матрешке (см.рисунок 1 👇)
🧠 Древний мозг (рептильный) - около 100 млн. лет. Отвечает за базовые функции организма (дыхание, сон, кровообращение). Также в нем заложены поведенческие стереотипы, связанные с инстинктом размножения и выживания.
🧠 Мозг млекопитающих (лимбический) - около 50 млн. лет. Здесь уже - эмоции, чувства и социальные связи: иерархия, борьба за власть, отношения, стремление к приятному и т.д.
🧠 Неокортекс - самый молодой - 2 млн. лет. И, наконец, этот отдел отвечает за наши мысли, анализ, творчество, осознанность и т.д.
Теорию триединого мозга часто ругают “настоящие ученые”, называя её “упрощенной” и “ненаучной”. Однако, стОит признать, что она очень хорошо объясняет различные паттерны поведения, демонстрируемые человеком. Потому и по сей день во многих книгах и лекциях по психологии, коучингу и иже с ними можно встретить ее описание (да-да, когда я получала ICF - нам тоже про нее рассказывали).
По сути, внутри каждого из нас живет эдакий зверинец:
🦖 Ящер. Реагирует на внешние раздражители примитивными сигналами: “бьют - беги, дают - бери”.
🐒 Обезьяна. Полный спектр эмоций и все виды отношений.
👫 Человек - тот самый homo sapiens. Разум и смысл.
Зачем нам всё это знать с точки зрения инвестиций?
Ящер и Обезьяна понятия не имеют: что такое деньги. НО!
❌ Как только на инвестиционном счете показывается “минус”…
❌ Как только звучит словосочетание “финансовый кризис”…
❌ Как только на графиках начинает преобладать красный цвет…
Что происходит? Правильно! Обезьяна кричит в панике, носится и наступает на хвост Ящеру. Ящер воспринимает как угрозу и реагирует на сигнал привычным: “бьют - беги”. Что в этом случае делает обычный инвестор, внутри которого происходит вся эта вакханалия? Правильно! Бежит! Иными словами, начинает судорожно метаться, распродавая резко подешевевшие активы.
Кстати, эта же самая ситуация разворачивается и в обратную сторону:
✅ Как только на инвестиционном счете показывается “плюс”…
✅ Как только звучит словосочетание “финансовый рост”…
✅ Как только на графиках начинает преобладать зеленый цвет…
Что происходит? Правильно! Обезьяна высоко подпрыгивает в стадном инстинкте, крича: “Я тоже так хочу!” и пинает Ящера. Ящер реагирует на сигнал привычным: “дают - бери”. Обычный инвестор начинает покупать, особо не задумываясь: что и зачем.
И чем ярче все признаки - тем больше активности проявляют Обезьяна и Ящер!
Что в результате? Примерно так, как показано на графике (см. рисунок 2 👇)
В свою очередь, график наложения притока/оттока средств из ПИФов на изменение Индекса ММВБ (см. рисунок 3 👇) также целиком и полностью подтверждает эту теорию!
❓КАКОЙ МОЖНО ИЗ ЭТОГО СДЕЛАТЬ ОБЩИЙ ВЫВОД❓
Поразмышлять на эту тему можно в комментариях. Продолжение следует…
- А какое отношение к инвестированию имеют какие-то “ящеры” и “обезьяны”?
- Ха! Самое прямое! Сейчас объясню!
Начнем издалека. В 1952г. доктор медицины Пол Дональд Маклин предложил концепцию триединого мозга. Согласно этой теории, человеческий мозг состоит из трех частей, насаженных одна на другую, как в матрешке (см.рисунок 1 👇)
🧠 Древний мозг (рептильный) - около 100 млн. лет. Отвечает за базовые функции организма (дыхание, сон, кровообращение). Также в нем заложены поведенческие стереотипы, связанные с инстинктом размножения и выживания.
🧠 Мозг млекопитающих (лимбический) - около 50 млн. лет. Здесь уже - эмоции, чувства и социальные связи: иерархия, борьба за власть, отношения, стремление к приятному и т.д.
🧠 Неокортекс - самый молодой - 2 млн. лет. И, наконец, этот отдел отвечает за наши мысли, анализ, творчество, осознанность и т.д.
Теорию триединого мозга часто ругают “настоящие ученые”, называя её “упрощенной” и “ненаучной”. Однако, стОит признать, что она очень хорошо объясняет различные паттерны поведения, демонстрируемые человеком. Потому и по сей день во многих книгах и лекциях по психологии, коучингу и иже с ними можно встретить ее описание (да-да, когда я получала ICF - нам тоже про нее рассказывали).
По сути, внутри каждого из нас живет эдакий зверинец:
🦖 Ящер. Реагирует на внешние раздражители примитивными сигналами: “бьют - беги, дают - бери”.
🐒 Обезьяна. Полный спектр эмоций и все виды отношений.
👫 Человек - тот самый homo sapiens. Разум и смысл.
Зачем нам всё это знать с точки зрения инвестиций?
Ящер и Обезьяна понятия не имеют: что такое деньги. НО!
❌ Как только на инвестиционном счете показывается “минус”…
❌ Как только звучит словосочетание “финансовый кризис”…
❌ Как только на графиках начинает преобладать красный цвет…
Что происходит? Правильно! Обезьяна кричит в панике, носится и наступает на хвост Ящеру. Ящер воспринимает как угрозу и реагирует на сигнал привычным: “бьют - беги”. Что в этом случае делает обычный инвестор, внутри которого происходит вся эта вакханалия? Правильно! Бежит! Иными словами, начинает судорожно метаться, распродавая резко подешевевшие активы.
Кстати, эта же самая ситуация разворачивается и в обратную сторону:
✅ Как только на инвестиционном счете показывается “плюс”…
✅ Как только звучит словосочетание “финансовый рост”…
✅ Как только на графиках начинает преобладать зеленый цвет…
Что происходит? Правильно! Обезьяна высоко подпрыгивает в стадном инстинкте, крича: “Я тоже так хочу!” и пинает Ящера. Ящер реагирует на сигнал привычным: “дают - бери”. Обычный инвестор начинает покупать, особо не задумываясь: что и зачем.
И чем ярче все признаки - тем больше активности проявляют Обезьяна и Ящер!
Что в результате? Примерно так, как показано на графике (см. рисунок 2 👇)
В свою очередь, график наложения притока/оттока средств из ПИФов на изменение Индекса ММВБ (см. рисунок 3 👇) также целиком и полностью подтверждает эту теорию!
❓КАКОЙ МОЖНО ИЗ ЭТОГО СДЕЛАТЬ ОБЩИЙ ВЫВОД❓
Поразмышлять на эту тему можно в комментариях. Продолжение следует…
🔥8❤1👍1
⭕️ Президент России подписал Указ о частичной мобилизации;
⭕️ В ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях организованы референдумы о присоединении России;
⭕️ Рынок акций отреагировал на новости стремительным падением - самым глубоким обвалом с февраля.
Признаться, в такой ситуации меня, как финансового советника, обуревают противоречивые чувства… Как бы это объяснить…
Давайте представим, что мы живем в небольшом поселке в горах. И вот в 2018г. я узнала, что есть некий импортный щит, который может полностью уберечь дом от землетрясения до 10 баллов из 12. Я нашла поставщиков этого щита, договорилась с ними и начала ходить по домам и говорить: “Купите щит на дом! Мы ведь в горах живем!” (пост от 2014г.)
А мне в ответ примерно следующее: “Ну и что?! Землетрясений тут уже давно не было!”
Я продолжаю ходить по домам и говорить: “А если всё-таки будет? Слышите, уже что-то громыхает?” (пост от 2017г.)
А мне отвечают: “Да кто знает этих иностранцев - из чего там этот щит сделан? Мы лучше сами тут дополнительные укрепления дома сделаем!”
Я снова хожу по домам и говорю: “Слушайте, ну уже первые камни начали сыпаться! Может, всё-таки возьмете щит?” (пост от 2018г.)
И слова слышу отклик: “Как же ты надоела, Красавина! Уже 10 лет с этими щитами носишься и ужасами грозишь! Как видишь, все небольшие землетрясения наши местные укрепления выдерживают! И большой выдержат! Так что отстань уже, а?”.
‼️И вот наступил 2022г.
‼️Землетрясение в 9 баллов.
Весь поселок по итогам разделен на три категории:
1️⃣ Те, кто не купил щит для дома, и чей дом пострадал
У кого-то дом оказался разрушен полностью, у кого-то - частично. Вспомнив, что на протяжении 14 лет я предлагала защитные щиты, они обращаются ко мне с вопросом: “Что можно сделать?”. А что тут можно сделать? Я ведь - не волшебник. Я не могу вернуться в прошлое и поставить щит. Я не могу из руин “воскресить” целый дом. Увы, что уже произошло - то уже есть. Можно только оплакать потери и начинать разгребать завалы, расчищая пространство под строительство нового дома.
💎 Моя помощь как финансового советника. С октября я планирую запустить новый проект для такой категории клиентов.
2️⃣ Те, кто не купил щит для дома, и чей дом пока не сильно пострадал
Тряхнуло. Начали разрушаться потолок и стены. У соседей - дома разрушены. Страшно. Не понятно: что делать. Надеяться на то, что землетрясение УЖЕ было и прошло стороной? Авось и дальше не заденет? Вдруг имеющиеся укрепления сработают? Или всё-таки поставить тот самый импортный щит? Только ведь говорят, что поставки этих щитов стали сложными, потому что завалило все основные дороги. И что теперь? Ждать, пока дороги разгребут? Или попытаться таки проскочить по тем тропинкам, которые еще есть? А как же насчет того, что этот импортный щит выдерживает землетрясение только до 10 баллов? А вдруг будет 11?
💎 Моя помощь как финансового советника. Я выкладываю максимум информации о имеющихся на сегодня возможностях для зарубежного инвестирования. Если есть вопросы - можно написать в комментариях или на [email protected]. Также индивидуальную ситуацию всегда можно обсудить на консультациях.
3️⃣ Те, кто купил щит для дома
Тут вроде бы и радость, что поставлен импортный щит, и теперь землетрясение в 9 баллов прошло стороной… Правда… сарайчик пострадал и пристройка, на которые щит не поставили. Но это - мелочи по сравнению с теми, у кого весь дом разрушен. Только вот… Что дальше? А вдруг следующее землетрясение будет уже в 11 баллов? В 9 баллов ведь тоже мало кто верил - а оно вот оно, случилось!
💎 Моя помощь как финансового советника. Максимально поддерживать имеющийся щит в работающем состоянии, параллельно отслеживая новости в этой области. Вдруг другая компания объявит о запуске более мощного щита? Или вдруг появится возможность поставить еще один щит, который в паре с первым будет действовать более эффективно? В то же время четко понимая, что если все-таки будет землетрясение в 11 баллов - то тут уже не выдержит весь поселок, включая мой собственный дом, - ведь он тоже находится под точно таким же щитом…
⭕️ В ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях организованы референдумы о присоединении России;
⭕️ Рынок акций отреагировал на новости стремительным падением - самым глубоким обвалом с февраля.
Признаться, в такой ситуации меня, как финансового советника, обуревают противоречивые чувства… Как бы это объяснить…
Давайте представим, что мы живем в небольшом поселке в горах. И вот в 2018г. я узнала, что есть некий импортный щит, который может полностью уберечь дом от землетрясения до 10 баллов из 12. Я нашла поставщиков этого щита, договорилась с ними и начала ходить по домам и говорить: “Купите щит на дом! Мы ведь в горах живем!” (пост от 2014г.)
А мне в ответ примерно следующее: “Ну и что?! Землетрясений тут уже давно не было!”
Я продолжаю ходить по домам и говорить: “А если всё-таки будет? Слышите, уже что-то громыхает?” (пост от 2017г.)
А мне отвечают: “Да кто знает этих иностранцев - из чего там этот щит сделан? Мы лучше сами тут дополнительные укрепления дома сделаем!”
Я снова хожу по домам и говорю: “Слушайте, ну уже первые камни начали сыпаться! Может, всё-таки возьмете щит?” (пост от 2018г.)
И слова слышу отклик: “Как же ты надоела, Красавина! Уже 10 лет с этими щитами носишься и ужасами грозишь! Как видишь, все небольшие землетрясения наши местные укрепления выдерживают! И большой выдержат! Так что отстань уже, а?”.
‼️И вот наступил 2022г.
‼️Землетрясение в 9 баллов.
Весь поселок по итогам разделен на три категории:
1️⃣ Те, кто не купил щит для дома, и чей дом пострадал
У кого-то дом оказался разрушен полностью, у кого-то - частично. Вспомнив, что на протяжении 14 лет я предлагала защитные щиты, они обращаются ко мне с вопросом: “Что можно сделать?”. А что тут можно сделать? Я ведь - не волшебник. Я не могу вернуться в прошлое и поставить щит. Я не могу из руин “воскресить” целый дом. Увы, что уже произошло - то уже есть. Можно только оплакать потери и начинать разгребать завалы, расчищая пространство под строительство нового дома.
💎 Моя помощь как финансового советника. С октября я планирую запустить новый проект для такой категории клиентов.
2️⃣ Те, кто не купил щит для дома, и чей дом пока не сильно пострадал
Тряхнуло. Начали разрушаться потолок и стены. У соседей - дома разрушены. Страшно. Не понятно: что делать. Надеяться на то, что землетрясение УЖЕ было и прошло стороной? Авось и дальше не заденет? Вдруг имеющиеся укрепления сработают? Или всё-таки поставить тот самый импортный щит? Только ведь говорят, что поставки этих щитов стали сложными, потому что завалило все основные дороги. И что теперь? Ждать, пока дороги разгребут? Или попытаться таки проскочить по тем тропинкам, которые еще есть? А как же насчет того, что этот импортный щит выдерживает землетрясение только до 10 баллов? А вдруг будет 11?
💎 Моя помощь как финансового советника. Я выкладываю максимум информации о имеющихся на сегодня возможностях для зарубежного инвестирования. Если есть вопросы - можно написать в комментариях или на [email protected]. Также индивидуальную ситуацию всегда можно обсудить на консультациях.
3️⃣ Те, кто купил щит для дома
Тут вроде бы и радость, что поставлен импортный щит, и теперь землетрясение в 9 баллов прошло стороной… Правда… сарайчик пострадал и пристройка, на которые щит не поставили. Но это - мелочи по сравнению с теми, у кого весь дом разрушен. Только вот… Что дальше? А вдруг следующее землетрясение будет уже в 11 баллов? В 9 баллов ведь тоже мало кто верил - а оно вот оно, случилось!
💎 Моя помощь как финансового советника. Максимально поддерживать имеющийся щит в работающем состоянии, параллельно отслеживая новости в этой области. Вдруг другая компания объявит о запуске более мощного щита? Или вдруг появится возможность поставить еще один щит, который в паре с первым будет действовать более эффективно? В то же время четко понимая, что если все-таки будет землетрясение в 11 баллов - то тут уже не выдержит весь поселок, включая мой собственный дом, - ведь он тоже находится под точно таким же щитом…
👍12🔥2
В недавней заметке мы с вами подробно разобрали теорию триединого мозга. На ее основе можно наглядно объяснить: почему поведение инвестора зачастую носит чересчур хаотичный и эмоциональный характер и почему для большинства фондовый рынок сопряжен исключительно с потерями. Какой из этого можно сделать вывод? Ну… “не ходите, дети, в Африку гулять” - тоже вариант, конечно! Мол, ну их, эти страшные инвестиции - всё равно это не для простых смертных! Лучше по старинке будем вкладывать в город Подматрасье и село Тумбочкино, а для особо “продвинутых” - в целую страну Недвижимость. Но… Как обычно, это решение опять будет действовать до того момента, когда рынок будет пару лет показывать “плюс несколько десятков”, и даже самые скептики начнут отслеживать Индекс… а когда они все-таки решат инвестировать… Ну, вы поняли, да? Эта музыка будет вечной!
Так вот. Главный вывод из этого всего довольно простой: отключить обезьяну и ящера и услышать того самого homo sapiens, то есть человека разумного!
“Ага, легко сказать, когда все рынке в минусе, мобилизация, бегство капитала и людей, разрушение связей и т.д. Какой уж тут “человек разумный”? Не до жиру - быть бы живу!”
Ну ок. Предлагаю поговорить на отвлеченные темы… например, о кухне! Да-да, женский взгляд - он такой!
Очень условно все блюда можно разделить на 2 вида:
1️⃣ Повседневная кухня.
То, что мы потребляем ежедневно и что должно быть простым в изготовлении, чтобы на это не уходила значительная часть нашего времени. Из серии: порезал всё, кинул в кастрюлю/духовку/сковородку/микроволновку - и пусть оно там как-нибудь само.
2️⃣ Праздничная кухня
То, что готовится по особым случаям, и потому может быть сопряжено с дополнительными сложностями в готовке. Из серии: замешивать двое суток, каждый час меняя направление движения, а потом выпаривать на медленном огне 8 часов, каждые 15 минут добавляя по чайной ложке специальный соус (чур меня!).
Так вот. Вне зависимости от того, о каком блюде идет речь, его приготовление будет невозможно без ответа на три вопроса:
✅ Что готовим? Салат, суп, горячее, десерт, бутерброд? Что именно?
✅ Из каких продуктов? Что нужно для изготовления блюда? Какие продукты уже есть, а что нужно докупить? Можно ли обойтись без отсутствующих продуктов или можно ли их заменить?
✅ Какой рецепт приготовления? Что необходимо сделать и в какой последовательности?
При этом, эти вопросы могут идти в разном порядке: например, мы можем сначала открыть холодильник и оценить, что там есть, а уже потом решить: что из этого можно приготовить. Однако, без ответа хоть на один вопрос - конечного результата не получится!
В инвестициях - всё то же самое!
💎 Составление инвестиционного портфеля с пассивным управлением по стратегии: “Купил - и держи” - это “повседневная кухня”, доступная (любой хозяйке) любому инвестору.
💎 Составление инвестиционного портфеля с активным управлением в виде различных стратегий - это “праздничная кухня”, для которой уже нужны специальные знания и навыки.
Для инвестирования необходимо найти ответы на три вопроса:
✅ Что готовим? Какой портфель и для чего составляем?
✅ Из каких продуктов? Что нужно для составления инвестиционного портфеля? Какие активы уже есть, а что нужно докупить? Можно ли обойтись без отсутствующих активов или можно ли их заменить?
✅ Какой рецепт приготовления? Что необходимо сделать и в какой последовательности?
А теперь представим эдакого кулинара, который делает примерно следующее:
⭕️ А закину-ка я кусок говядины в кастрюлю, сверху заброшу рис и вишню, залью все киселем и пожарю хорошенько!
⭕️ А приготовлю-ка я борщ! Правда, у меня нет мяса и свеклы - зато есть капуста, помидоры и пельмени! Отличный борщ получится!
⭕️ Я курицу уже целых 5 минут минут варю! Вроде, горячая! Значит, готова и можно есть!
Смешно?
Почему же тогда те же самые действия, но проделанные в инвестициях, не кажутся смешными? И вместо того, чтобы научиться “готовить” пусть даже самые “простые блюда”, инвесторы раз за разом теряют деньги на “испорченных продуктах”?
Продолжение следует…
Так вот. Главный вывод из этого всего довольно простой: отключить обезьяну и ящера и услышать того самого homo sapiens, то есть человека разумного!
“Ага, легко сказать, когда все рынке в минусе, мобилизация, бегство капитала и людей, разрушение связей и т.д. Какой уж тут “человек разумный”? Не до жиру - быть бы живу!”
Ну ок. Предлагаю поговорить на отвлеченные темы… например, о кухне! Да-да, женский взгляд - он такой!
Очень условно все блюда можно разделить на 2 вида:
1️⃣ Повседневная кухня.
То, что мы потребляем ежедневно и что должно быть простым в изготовлении, чтобы на это не уходила значительная часть нашего времени. Из серии: порезал всё, кинул в кастрюлю/духовку/сковородку/микроволновку - и пусть оно там как-нибудь само.
2️⃣ Праздничная кухня
То, что готовится по особым случаям, и потому может быть сопряжено с дополнительными сложностями в готовке. Из серии: замешивать двое суток, каждый час меняя направление движения, а потом выпаривать на медленном огне 8 часов, каждые 15 минут добавляя по чайной ложке специальный соус (чур меня!).
Так вот. Вне зависимости от того, о каком блюде идет речь, его приготовление будет невозможно без ответа на три вопроса:
✅ Что готовим? Салат, суп, горячее, десерт, бутерброд? Что именно?
✅ Из каких продуктов? Что нужно для изготовления блюда? Какие продукты уже есть, а что нужно докупить? Можно ли обойтись без отсутствующих продуктов или можно ли их заменить?
✅ Какой рецепт приготовления? Что необходимо сделать и в какой последовательности?
При этом, эти вопросы могут идти в разном порядке: например, мы можем сначала открыть холодильник и оценить, что там есть, а уже потом решить: что из этого можно приготовить. Однако, без ответа хоть на один вопрос - конечного результата не получится!
В инвестициях - всё то же самое!
💎 Составление инвестиционного портфеля с пассивным управлением по стратегии: “Купил - и держи” - это “повседневная кухня”, доступная (любой хозяйке) любому инвестору.
💎 Составление инвестиционного портфеля с активным управлением в виде различных стратегий - это “праздничная кухня”, для которой уже нужны специальные знания и навыки.
Для инвестирования необходимо найти ответы на три вопроса:
✅ Что готовим? Какой портфель и для чего составляем?
✅ Из каких продуктов? Что нужно для составления инвестиционного портфеля? Какие активы уже есть, а что нужно докупить? Можно ли обойтись без отсутствующих активов или можно ли их заменить?
✅ Какой рецепт приготовления? Что необходимо сделать и в какой последовательности?
А теперь представим эдакого кулинара, который делает примерно следующее:
⭕️ А закину-ка я кусок говядины в кастрюлю, сверху заброшу рис и вишню, залью все киселем и пожарю хорошенько!
⭕️ А приготовлю-ка я борщ! Правда, у меня нет мяса и свеклы - зато есть капуста, помидоры и пельмени! Отличный борщ получится!
⭕️ Я курицу уже целых 5 минут минут варю! Вроде, горячая! Значит, готова и можно есть!
Смешно?
Почему же тогда те же самые действия, но проделанные в инвестициях, не кажутся смешными? И вместо того, чтобы научиться “готовить” пусть даже самые “простые блюда”, инвесторы раз за разом теряют деньги на “испорченных продуктах”?
Продолжение следует…
👍8🔥3
📕В продолжение темы “Инвестиционная кухня” сегодня представляю лучшую сказку об инвестициях! Готовы? Встречайте!
Николай Носов “Мишкина каша”!
Да-да, я на полном серьезе! Вы сначала ее прочитайте (она совсем коротенькая), а потом давайте вместе порассуждаем.
О чем этот рассказ? На первый взгляд, вроде, всё понятно: о том, как двое мальчиков совсем не преуспели в роли кулинаров. Но что, если посмотреть на всё это с точки зрения инвестиций?
1️⃣ Завязка. Опытный инвестор (мама) дает новичкам стартовый капитал и учит их правильному распределению активов:
- Есть резервный фонд (хлеб и варенье на 2 дня);
- Есть капитал, предназначенный для инвестирования (крупа, вода и т.д.);
- А вот так нужно инвестировать (рецепты приготовления каши и супа).
Начинающие инвесторы кивают с умным видом, пребывая в иллюзии, что они и сами всё прекрасно знают, потому что регулярно читают финансовые новости.
2️⃣ Развитие сюжета. Оставшись одни, молодые люди перво-наперво решают основать свой стартап (пойти на реку ловить рыбу), предварительно не составив бизнес-план. В итоге они мало того, что ожидаемо не преуспевают в бизнесе (”поймали всего с десяток пескариков”), но и “проедают” весь резервный фонд. После чего вспоминают, что у них ведь еще где-то оставался капитал для инвестирования, и уж в инвестициях-то им должно повезти гораздо больше! “Чего там не суметь!”.
3️⃣ Кульминация. Горе-инвесторы ожидаемо “вбухивают” все накопления в непонятные активы. В результате, лишаются не только капитала, предназначенного непосредственно для инвестирования, но и влезают в долги (утопленные ведро с веревкой, чайник, сгоревшая сковородка и т.д.).
4️⃣ Развязка. Поставив крест и на идеях про собственный бизнес, и на инвестициях, молодые люди устраиваются на работу. Поначалу бОльшая часть времени и сил уходит на то, чтобы вылезти из долгов (”много мы провозились… подцепили и ведро, и чайник”). Затем они начинают работать исключительно на текущее потребление. До того момента, как начнется формирование нового резервного фонда, уйдет еще немало времени и сил. И, скорее всего, впредь от инвестиций они будут держаться подальше, ведь “сорняки - это гораздо легче, чем кашу варить!”
Сказка - ложь, да в ней намек…
Николай Носов “Мишкина каша”!
Да-да, я на полном серьезе! Вы сначала ее прочитайте (она совсем коротенькая), а потом давайте вместе порассуждаем.
О чем этот рассказ? На первый взгляд, вроде, всё понятно: о том, как двое мальчиков совсем не преуспели в роли кулинаров. Но что, если посмотреть на всё это с точки зрения инвестиций?
1️⃣ Завязка. Опытный инвестор (мама) дает новичкам стартовый капитал и учит их правильному распределению активов:
- Есть резервный фонд (хлеб и варенье на 2 дня);
- Есть капитал, предназначенный для инвестирования (крупа, вода и т.д.);
- А вот так нужно инвестировать (рецепты приготовления каши и супа).
Начинающие инвесторы кивают с умным видом, пребывая в иллюзии, что они и сами всё прекрасно знают, потому что регулярно читают финансовые новости.
2️⃣ Развитие сюжета. Оставшись одни, молодые люди перво-наперво решают основать свой стартап (пойти на реку ловить рыбу), предварительно не составив бизнес-план. В итоге они мало того, что ожидаемо не преуспевают в бизнесе (”поймали всего с десяток пескариков”), но и “проедают” весь резервный фонд. После чего вспоминают, что у них ведь еще где-то оставался капитал для инвестирования, и уж в инвестициях-то им должно повезти гораздо больше! “Чего там не суметь!”.
3️⃣ Кульминация. Горе-инвесторы ожидаемо “вбухивают” все накопления в непонятные активы. В результате, лишаются не только капитала, предназначенного непосредственно для инвестирования, но и влезают в долги (утопленные ведро с веревкой, чайник, сгоревшая сковородка и т.д.).
4️⃣ Развязка. Поставив крест и на идеях про собственный бизнес, и на инвестициях, молодые люди устраиваются на работу. Поначалу бОльшая часть времени и сил уходит на то, чтобы вылезти из долгов (”много мы провозились… подцепили и ведро, и чайник”). Затем они начинают работать исключительно на текущее потребление. До того момента, как начнется формирование нового резервного фонда, уйдет еще немало времени и сил. И, скорее всего, впредь от инвестиций они будут держаться подальше, ведь “сорняки - это гораздо легче, чем кашу варить!”
Сказка - ложь, да в ней намек…
😁7🔥4👍1
🔥Банк России продлил еще на полгода ограничения по выводу денег за рубеж
Ограничения будут действовать с 1 октября 2022 года по 31 марта 2023 года. Граждане России и дружественных стран по-прежнему смогут переводить в течение месяца на любые счета в зарубежных банках до 1 млн долларов США, по системам денежных переводов – не более 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте). Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.
Кроме того, физические лица – нерезиденты, работающие в России, вправе перевести за рубеж средства в размере заработной платы. Такая возможность есть у представителей как дружественных, так и недружественных стран.
Для физических лиц – нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России, а также юридических лиц из таких государств сохраняется запрет на перевод средств за рубеж.
Ограничения будут действовать с 1 октября 2022 года по 31 марта 2023 года. Граждане России и дружественных стран по-прежнему смогут переводить в течение месяца на любые счета в зарубежных банках до 1 млн долларов США, по системам денежных переводов – не более 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте). Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.
Кроме того, физические лица – нерезиденты, работающие в России, вправе перевести за рубеж средства в размере заработной платы. Такая возможность есть у представителей как дружественных, так и недружественных стран.
Для физических лиц – нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России, а также юридических лиц из таких государств сохраняется запрет на перевод средств за рубеж.
🤔7
❄️ Могут ли заморозить вклады россиян?
Поскольку в последнее время довольно часто слышу этот вопрос - решила ответить на него отдельным постом. Для начала, проведем небольшой экскурс в недавнюю историю.
26 января 2022г. в Госдуму был внесен Законопроект №1101162-7 о плановых поправках в законодательство. Как четко написано на нём самом: “в части определения направления использования средств пенсионных накоплений, оставшихся после расчетов с кредиторами негосударственных пенсионных фондов”. И вот он рассматривался себе, потихоньку проходил инстанции… Скоро сказка сказывается, да не скоро подобные Законопроекты принимаются. Вот и наш Законопроект “протусил” в инстанциях аж до лета. Как вдруг… Внезапно с 6 июня моментально принимается Госдумой в третьем чтении и скоренько проходит все согласования меньше, чем за месяц!
В чем секрет?!
Оказывается, в начале июня в этот Законопроект были резко внесены дополнения, которых изначально в принципе не планировалось! А именно - «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств»! В январе, понятное дело, даже слов таких никто не знал!
Так вот. Там много всего интересного - почитайте как-нибудь на досуге.
Однако, основное, что нас интересует при ответе на заданный вопрос:
💎 ”Президент России вправе устанавливать иные временные меры экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации, среди которых:
8) замораживание (блокирование) денежных средств и (или) иного имущества”
По сути, Президент нынче - что та Эльза из “Frozen”: махнет рукой - и заморозятся вклады. Когда это произойдет? Тут уж, сами понимаете, предсказать невозможно! Вспомним тот же мультик, в котором и у Эльзы это поначалу происходило совершенно спонтанно и неожиданно!
❓Что делать?
Напоминаю, что есть отличная альтернатива вкладу - страховой продукт Fixed Income, о котором я писала буквально недавно.
Хорошая новость: с 1 октября доходность повысится и составит:
- 3-летний план: 3,0% в год
- 5-летний план: 3,25% в год
- 7-летний план: 3,5% в год
- 10-летний план: 4,0% в год
Остальные параметры остаются без изменений.
Общие черты, присущие всем продуктам Unit-linked:
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- Рисковая составляющая страховки состоит в “плюс 1%”;
- Льготное налогообложение.
Особенности:
- Начальный взнос - от $10 000.
- Дополнительный взнос (по желанию) - от $10 000.
- Комиссии: плата за полис 7$/месяц. Всё.
Возможность досрочного снятия части денег без закрытия счета. В конце каждого года появляется определенный процент, который можно забрать, не дожидаясь окончания срока.
💯 защита от банкротства посредника и особая форма полиса страхования максимально оберегают инвестора в текущей ситуации.
📌Именно поэтому сейчас Fixed Income может стать отличным способом не только сохранить деньги и защитить их от всевозможных рисков, но и получить ГАРАНТИРОВАННЫЙ «плюс» на капитал в долларах. Горячая линия ответов на вопросы по WhatsApp и телефонам +7(495)6691726, +7(964)6441726 работает прямо сейчас! Помните, что “поздно” может случиться уже вчера!
Поскольку в последнее время довольно часто слышу этот вопрос - решила ответить на него отдельным постом. Для начала, проведем небольшой экскурс в недавнюю историю.
26 января 2022г. в Госдуму был внесен Законопроект №1101162-7 о плановых поправках в законодательство. Как четко написано на нём самом: “в части определения направления использования средств пенсионных накоплений, оставшихся после расчетов с кредиторами негосударственных пенсионных фондов”. И вот он рассматривался себе, потихоньку проходил инстанции… Скоро сказка сказывается, да не скоро подобные Законопроекты принимаются. Вот и наш Законопроект “протусил” в инстанциях аж до лета. Как вдруг… Внезапно с 6 июня моментально принимается Госдумой в третьем чтении и скоренько проходит все согласования меньше, чем за месяц!
В чем секрет?!
Оказывается, в начале июня в этот Законопроект были резко внесены дополнения, которых изначально в принципе не планировалось! А именно - «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств»! В январе, понятное дело, даже слов таких никто не знал!
Так вот. Там много всего интересного - почитайте как-нибудь на досуге.
Однако, основное, что нас интересует при ответе на заданный вопрос:
💎 ”Президент России вправе устанавливать иные временные меры экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации, среди которых:
8) замораживание (блокирование) денежных средств и (или) иного имущества”
По сути, Президент нынче - что та Эльза из “Frozen”: махнет рукой - и заморозятся вклады. Когда это произойдет? Тут уж, сами понимаете, предсказать невозможно! Вспомним тот же мультик, в котором и у Эльзы это поначалу происходило совершенно спонтанно и неожиданно!
❓Что делать?
Напоминаю, что есть отличная альтернатива вкладу - страховой продукт Fixed Income, о котором я писала буквально недавно.
Хорошая новость: с 1 октября доходность повысится и составит:
- 3-летний план: 3,0% в год
- 5-летний план: 3,25% в год
- 7-летний план: 3,5% в год
- 10-летний план: 4,0% в год
Остальные параметры остаются без изменений.
Общие черты, присущие всем продуктам Unit-linked:
- Защита от посягательств третьих лиц;
- Планирование передачи капитала;
- Рисковая составляющая страховки состоит в “плюс 1%”;
- Льготное налогообложение.
Особенности:
- Начальный взнос - от $10 000.
- Дополнительный взнос (по желанию) - от $10 000.
- Комиссии: плата за полис 7$/месяц. Всё.
Возможность досрочного снятия части денег без закрытия счета. В конце каждого года появляется определенный процент, который можно забрать, не дожидаясь окончания срока.
💯 защита от банкротства посредника и особая форма полиса страхования максимально оберегают инвестора в текущей ситуации.
📌Именно поэтому сейчас Fixed Income может стать отличным способом не только сохранить деньги и защитить их от всевозможных рисков, но и получить ГАРАНТИРОВАННЫЙ «плюс» на капитал в долларах. Горячая линия ответов на вопросы по WhatsApp и телефонам +7(495)6691726, +7(964)6441726 работает прямо сейчас! Помните, что “поздно” может случиться уже вчера!
🔥3👍2
Защита капитала с Красавиной pinned «❄️ Могут ли заморозить вклады россиян? Поскольку в последнее время довольно часто слышу этот вопрос - решила ответить на него отдельным постом. Для начала, проведем небольшой экскурс в недавнюю историю. 26 января 2022г. в Госдуму был внесен Законопроект…»
🔥 Что готовим из инвестиций?
Продолжаем общаться на тему “Инвестиционное поведение в кризис”. Напомню, что в предыдущих постах мы подробно разобрали концепцию триединого мозга, сравнили инвестиции с кухней и даже привели в пример рассказ “Мишкина каша”.
Теперь более подробно разберем три составляющих процесса приготовления инвестиционного блюда. Напомню их:
✅ Что готовим? Какой портфель и для чего составляем?
✅ Из каких продуктов? Что нужно для составления инвестиционного портфеля? Какие активы уже есть, а что нужно докупить? Можно ли обойтись без отсутствующих активов или можно ли их заменить?
✅ Какой рецепт приготовления? Что необходимо сделать и в какой последовательности?
И начнем, разумеется, с первого… блюда!
На самом деле каждая хорошая хозяйка (или хозяин - долой гендерные предрассудки!) знает, что если у тебя большая семья, в которой всегда есть вечно-голодные рты, то хорошо бы иметь полный набор:
- (обязательно!) Перекус - то, что можно “перехватить” до готовности основного блюда, если вдруг что.
- Основное блюдо - то, что послужит “базой” для наполнения страждущих желудков.
- Десерт (по желанию) - когда душа просит что-нибудь эдакого.
Аналогичным образом инвестирование всегда начинается с ответа на вопрос: что готовить-то будем из активов?
💎 Резервный фонд (перекус) - то, что можно “перехватить” до готовности “основного блюда”, если вдруг что.
💎 Инвестиционный портфель (основное блюдо)
К слову, основное блюдо может сильно различаться и зависеть как от местности, так и личных особенностей. Так, например, представьте основное блюдо для:
- вегана-сыроеда,
- атлета, находящегося в процессе набора массы,
- балерины,
- японца.
Аналогично инвестиции точно так же могут быть совершенно разными и зависеть и от страны, и от индивидуальных особенностей инвестора. Например, инвестиционный портфель:
- Для суммы в 100 000р. из российских активов для накоплений на машину;
- Для суммы в 10 000$ из акций Америки для накоплений на квартиру;
- Для суммы в 100 000$ из американских ETF’s для создания пенсионного капитала;
- Для суммы в 500 000$ из мировых активов для получения пассивного дохода.
Это всё, как вы понимаете, совершенно разные инвестиции!
💎 Десерт (по желанию) - то, во что прямо “лапки чешутся” вложить деньги, но что по сути не относится к классическому инвестированию и может быть сопряжено с дополнительными рисками: различные стартапы, IPO, структурные продукты, криптовалюты и т.д.
В идеальной инвестиционной ситуации у нас четко соблюдены все пропорции:
✅ Есть резервный фонд, необходимый для жизни всей семьи в течение 6 месяцев.
✅ Есть инвестиционный портфель, составленный с учетом суммы, срока, цели и индивидуальных пожеланий инвестора.
✅ ”Десерт” если и есть, то он занимает максимум 20% от всего капитала.
НО! К сожалению, как только случается кризисная ситуация, она со всей очевидностью обнажает ту самую “хрупкость” по Талебу:
⛔️ Резервного фонда не было совсем или он оказался недостаточным, чтобы противостоять налетевшему “черному лебедю”.
⛔️ Инвестиционный портфель не был составлен с учетом всех необходимых параметров.
⛔️ “Десерт” превышал свой предельный порог.
Вот и получается то самое незабвенное: “Если у них нет хлеба - пусть едят пирожные!”. Не удивительно, что сейчас многие инвесторы вынуждены продавать сильно просевшие активы и с потерями выходить из инвестиций.
Что делать тем, у кого все пропорции изначально были соблюдены, но кому сейчас мучительно больно смотреть на столь сильно просевшие инвестиции?
Продолжение следует…
Продолжаем общаться на тему “Инвестиционное поведение в кризис”. Напомню, что в предыдущих постах мы подробно разобрали концепцию триединого мозга, сравнили инвестиции с кухней и даже привели в пример рассказ “Мишкина каша”.
Теперь более подробно разберем три составляющих процесса приготовления инвестиционного блюда. Напомню их:
✅ Что готовим? Какой портфель и для чего составляем?
✅ Из каких продуктов? Что нужно для составления инвестиционного портфеля? Какие активы уже есть, а что нужно докупить? Можно ли обойтись без отсутствующих активов или можно ли их заменить?
✅ Какой рецепт приготовления? Что необходимо сделать и в какой последовательности?
И начнем, разумеется, с первого… блюда!
На самом деле каждая хорошая хозяйка (или хозяин - долой гендерные предрассудки!) знает, что если у тебя большая семья, в которой всегда есть вечно-голодные рты, то хорошо бы иметь полный набор:
- (обязательно!) Перекус - то, что можно “перехватить” до готовности основного блюда, если вдруг что.
- Основное блюдо - то, что послужит “базой” для наполнения страждущих желудков.
- Десерт (по желанию) - когда душа просит что-нибудь эдакого.
Аналогичным образом инвестирование всегда начинается с ответа на вопрос: что готовить-то будем из активов?
💎 Резервный фонд (перекус) - то, что можно “перехватить” до готовности “основного блюда”, если вдруг что.
💎 Инвестиционный портфель (основное блюдо)
К слову, основное блюдо может сильно различаться и зависеть как от местности, так и личных особенностей. Так, например, представьте основное блюдо для:
- вегана-сыроеда,
- атлета, находящегося в процессе набора массы,
- балерины,
- японца.
Аналогично инвестиции точно так же могут быть совершенно разными и зависеть и от страны, и от индивидуальных особенностей инвестора. Например, инвестиционный портфель:
- Для суммы в 100 000р. из российских активов для накоплений на машину;
- Для суммы в 10 000$ из акций Америки для накоплений на квартиру;
- Для суммы в 100 000$ из американских ETF’s для создания пенсионного капитала;
- Для суммы в 500 000$ из мировых активов для получения пассивного дохода.
Это всё, как вы понимаете, совершенно разные инвестиции!
💎 Десерт (по желанию) - то, во что прямо “лапки чешутся” вложить деньги, но что по сути не относится к классическому инвестированию и может быть сопряжено с дополнительными рисками: различные стартапы, IPO, структурные продукты, криптовалюты и т.д.
В идеальной инвестиционной ситуации у нас четко соблюдены все пропорции:
✅ Есть резервный фонд, необходимый для жизни всей семьи в течение 6 месяцев.
✅ Есть инвестиционный портфель, составленный с учетом суммы, срока, цели и индивидуальных пожеланий инвестора.
✅ ”Десерт” если и есть, то он занимает максимум 20% от всего капитала.
НО! К сожалению, как только случается кризисная ситуация, она со всей очевидностью обнажает ту самую “хрупкость” по Талебу:
⛔️ Резервного фонда не было совсем или он оказался недостаточным, чтобы противостоять налетевшему “черному лебедю”.
⛔️ Инвестиционный портфель не был составлен с учетом всех необходимых параметров.
⛔️ “Десерт” превышал свой предельный порог.
Вот и получается то самое незабвенное: “Если у них нет хлеба - пусть едят пирожные!”. Не удивительно, что сейчас многие инвесторы вынуждены продавать сильно просевшие активы и с потерями выходить из инвестиций.
Что делать тем, у кого все пропорции изначально были соблюдены, но кому сейчас мучительно больно смотреть на столь сильно просевшие инвестиции?
Продолжение следует…
👍5🔥4
🔥 Инвестиционный рецепт
Продолжаем тему “Инвестиционная кухня”. Допустим, вчера мы убедились, что четко соблюдены все пропорции идеальной инвестиционной ситуации:
✅ Есть резервный фонд, необходимый для жизни всей семьи в течение 6 месяцев.
✅ Есть инвестиционный портфель, составленный с учетом суммы, срока, цели и индивидуальных пожеланий инвестора.
✅ ”Десерт” если и есть, то он занимает максимум 20% от всего капитала.
Однако, особой радости это почему-то не приносит. Да и, действительно, чему тут радоваться, если все рынки в “минусе” и с таким трудом созданный капитал стремительно тает?
Значит, пришло время разбирать следующий вопрос:
❓“А по какому рецепту готовятся инвестиции?”
По сути, здесь мы можем выделить два глобальных подхода:
1️⃣ Пассивное инвестирование (Asset Allocation) - то самое “купил - и держи”
2️⃣ Активное инвестирование - фундаментальный и технический анализ с кучей разновидностей и подвидов.
На первый взгляд, всё просто, но… даже разновидностей простого Asset Allocation может быть огромное множество:
- Всесезонный портфель Рэя Далио;
- Портфель 90/10 Уоррена Баффета;
- Эндаументы Лиги Плюща;
- Постоянный портфель Гарри Брауна;
- Портфель 60/40;
- Портфель Кофейни;
- Портфель Эль-Эриана;
- И т.д.
К слову, Меб Фабер в книге “Глобальное распределение активов” сравнил самые популярные портфели за период с 1973г. по 2013г. и пришел к удивительному выводу, что большинство портфелей движутся вместе и аналогичным образом (см. рисунок). Соответственно, итоговая разница доходностей колеблется в районе 1%!
По сути, делать выбор между стратегиями - это всё равно, что отдавать предпочтение окрошке на квасе или на кефире: и то, и другое - исключительно дело вкуса! Однако прежде, чем отдавать предпочтение какому-либо одному рецепту, хорошо бы сделать следующие шаги:
✅ Понять, что это вообще за стратегия и как она работает;
✅ Найти данные по доходности этой стратегии за максимально длинный срок;
✅ Тщательно всё проверить: рассчитать всё самостоятельно и сверить получившиеся данные, проконсультироваться с несколькими экспертами, протестировать (насколько это возможно) и т.д.
Ну а когда рецепт выбран, то…
Продолжение следует
Продолжаем тему “Инвестиционная кухня”. Допустим, вчера мы убедились, что четко соблюдены все пропорции идеальной инвестиционной ситуации:
✅ Есть резервный фонд, необходимый для жизни всей семьи в течение 6 месяцев.
✅ Есть инвестиционный портфель, составленный с учетом суммы, срока, цели и индивидуальных пожеланий инвестора.
✅ ”Десерт” если и есть, то он занимает максимум 20% от всего капитала.
Однако, особой радости это почему-то не приносит. Да и, действительно, чему тут радоваться, если все рынки в “минусе” и с таким трудом созданный капитал стремительно тает?
Значит, пришло время разбирать следующий вопрос:
❓“А по какому рецепту готовятся инвестиции?”
По сути, здесь мы можем выделить два глобальных подхода:
1️⃣ Пассивное инвестирование (Asset Allocation) - то самое “купил - и держи”
2️⃣ Активное инвестирование - фундаментальный и технический анализ с кучей разновидностей и подвидов.
На первый взгляд, всё просто, но… даже разновидностей простого Asset Allocation может быть огромное множество:
- Всесезонный портфель Рэя Далио;
- Портфель 90/10 Уоррена Баффета;
- Эндаументы Лиги Плюща;
- Постоянный портфель Гарри Брауна;
- Портфель 60/40;
- Портфель Кофейни;
- Портфель Эль-Эриана;
- И т.д.
К слову, Меб Фабер в книге “Глобальное распределение активов” сравнил самые популярные портфели за период с 1973г. по 2013г. и пришел к удивительному выводу, что большинство портфелей движутся вместе и аналогичным образом (см. рисунок). Соответственно, итоговая разница доходностей колеблется в районе 1%!
По сути, делать выбор между стратегиями - это всё равно, что отдавать предпочтение окрошке на квасе или на кефире: и то, и другое - исключительно дело вкуса! Однако прежде, чем отдавать предпочтение какому-либо одному рецепту, хорошо бы сделать следующие шаги:
✅ Понять, что это вообще за стратегия и как она работает;
✅ Найти данные по доходности этой стратегии за максимально длинный срок;
✅ Тщательно всё проверить: рассчитать всё самостоятельно и сверить получившиеся данные, проконсультироваться с несколькими экспертами, протестировать (насколько это возможно) и т.д.
Ну а когда рецепт выбран, то…
Продолжение следует
🔥5👍3
🍎 Инвестиционные продукты
Итак. После того, как определились с портфелем (блюдом) и инвестиционной стратегией (рецептом его приготовления), необходимо обратить внимание собственно на активы (продукты). Из чего будет состоять ТОТ САМЫЙ инвестиционный портфель?
Возможны три самые распространенные ошибки начинающего (повара) инвестора:
⛔️ “Возьму некачественные продукты - авось пронесёт”
Пронесёт-то, несомненно, пронесёт - да только, боюсь, не в том смысле, в котором хотелось бы! Например, когда повар для экономии и/или собственной выгоды берет продукты с истекающим сроком годности или худшего качества. Вспомним незабвенное: “Свежесть бывает только одна - первая, она же и последняя.” Вполне возможно, что обойдется и без последствий, но… бывают и другие ситуации, вплоть до сильного отравления.
💎 По аналогии в инвестициях. На прошлой неделе я анализировала портфель одного инвестора. Оказалось, что управляющий подобрал инвестору такие фонды, которые изначально выглядели вполне привлекательно, но… за последние несколько лет все они обанкротились и закрылись! Соответственно, по итогу инвестор потерял 57,6% своего капитала! Обычно подобные разборы я помещаю в рубрику #анализФинСов, но тут я поняла, что отчет получается очень кратким и состоящим сплошь из нецензурных слов… К сожалению, подобрать что-то некачественное в портфель клиенту и получить за это свою комиссию - это миссия большинства управляющих по всему миру. “Волк с Уолл-стрит” - прекрасное пособие на эту тему.
⛔️ “Этого продукта нет - возьму похожий”
В моем детстве был реальный случай, когда мама готовила: развела уксус и поставила на стол. И тут моя маленькая сестра, которая всегда отличалась крайней непоседливостью, забежала на кухню, увидела стакан, решила, что это - вода, да и выпила одним махом! Никто даже пикнуть не успел - настолько быстро всё произошло! Хорошо, что уксус был уже разведенный и сразу приняли меры - обошлось без последствий. Однако “похожие продукты” - дело такое…
💎 По аналогии в инвестициях. Например, в фонде с названием “золото” совсем не обязательно содержатся исключительно золотые слитки! Под таким заголовком могут “прятаться” и акции, и фьючерсные контракты, и другие активы. Более подробно на эту тему у меня есть пост двухлетней давности.
⛔️ “Возьму качественные продукты - результат гарантирован!”
И, наконец, даже если продукты прекрасные и мастерство повара не вызывает сомнения - всё равно в жизни есть место случайности. “Мышка бежала, хвостиком махнула, яичко упало - и разбилось”.
💎 По аналогии в инвестициях. Великолепный Нассим Талеб также был не чужд кулинарным изыскам, благодаря чему придумал “Эффект рождественской индюшки” (см. рисунок). Типа живет себе рождественская индюшка, вот так (по графику) жирнеет и даже не подозревает, что к Рождеству её зарежут («птичку жалко»). Так и в инвестициях, когда речь идет о ЛЮБОМ активе, всегда важно помнить, что в любой момент может прилететь тот самый “черный лебедь”. Случайно. Внезапно. Непредсказуемо. Хотя… “благодаря” последним событиям, вы это и без меня уже прекрасно знаете…
Какой из всего этого напрашивается вывод?
Продолжение следует…
Итак. После того, как определились с портфелем (блюдом) и инвестиционной стратегией (рецептом его приготовления), необходимо обратить внимание собственно на активы (продукты). Из чего будет состоять ТОТ САМЫЙ инвестиционный портфель?
Возможны три самые распространенные ошибки начинающего (повара) инвестора:
⛔️ “Возьму некачественные продукты - авось пронесёт”
Пронесёт-то, несомненно, пронесёт - да только, боюсь, не в том смысле, в котором хотелось бы! Например, когда повар для экономии и/или собственной выгоды берет продукты с истекающим сроком годности или худшего качества. Вспомним незабвенное: “Свежесть бывает только одна - первая, она же и последняя.” Вполне возможно, что обойдется и без последствий, но… бывают и другие ситуации, вплоть до сильного отравления.
💎 По аналогии в инвестициях. На прошлой неделе я анализировала портфель одного инвестора. Оказалось, что управляющий подобрал инвестору такие фонды, которые изначально выглядели вполне привлекательно, но… за последние несколько лет все они обанкротились и закрылись! Соответственно, по итогу инвестор потерял 57,6% своего капитала! Обычно подобные разборы я помещаю в рубрику #анализФинСов, но тут я поняла, что отчет получается очень кратким и состоящим сплошь из нецензурных слов… К сожалению, подобрать что-то некачественное в портфель клиенту и получить за это свою комиссию - это миссия большинства управляющих по всему миру. “Волк с Уолл-стрит” - прекрасное пособие на эту тему.
⛔️ “Этого продукта нет - возьму похожий”
В моем детстве был реальный случай, когда мама готовила: развела уксус и поставила на стол. И тут моя маленькая сестра, которая всегда отличалась крайней непоседливостью, забежала на кухню, увидела стакан, решила, что это - вода, да и выпила одним махом! Никто даже пикнуть не успел - настолько быстро всё произошло! Хорошо, что уксус был уже разведенный и сразу приняли меры - обошлось без последствий. Однако “похожие продукты” - дело такое…
💎 По аналогии в инвестициях. Например, в фонде с названием “золото” совсем не обязательно содержатся исключительно золотые слитки! Под таким заголовком могут “прятаться” и акции, и фьючерсные контракты, и другие активы. Более подробно на эту тему у меня есть пост двухлетней давности.
⛔️ “Возьму качественные продукты - результат гарантирован!”
И, наконец, даже если продукты прекрасные и мастерство повара не вызывает сомнения - всё равно в жизни есть место случайности. “Мышка бежала, хвостиком махнула, яичко упало - и разбилось”.
💎 По аналогии в инвестициях. Великолепный Нассим Талеб также был не чужд кулинарным изыскам, благодаря чему придумал “Эффект рождественской индюшки” (см. рисунок). Типа живет себе рождественская индюшка, вот так (по графику) жирнеет и даже не подозревает, что к Рождеству её зарежут («птичку жалко»). Так и в инвестициях, когда речь идет о ЛЮБОМ активе, всегда важно помнить, что в любой момент может прилететь тот самый “черный лебедь”. Случайно. Внезапно. Непредсказуемо. Хотя… “благодаря” последним событиям, вы это и без меня уже прекрасно знаете…
Какой из всего этого напрашивается вывод?
Продолжение следует…
👍5🔥1
🔥 Навыки финансового советника в период турбулентности
Нынешний кризис выкашивает целое поколение инвесторов. Воспитанные в стабильные и довольно “тучные” двухтысячные годы, привыкшие к росту рынков и хорошим доходностям, вчерашние обладатели инвестиций столкнулись с беспрецедентными блокировками и потерями. Не выдерживая стремительного уменьшения своих капиталов, многие инвесторы уходят с рынков… и часть из них - навсегда.
И, пока всё внимание направлено на глобальную экономику и политические вопросы, мало кто замечает… работу простых финансовых советников!
Одиночные специалисты.
Маленькие фэмили-офисы.
Небольшие компании.
С начала года все эти финансовые советники вынуждены находиться меж двух огней:
- с одной стороны - стремительно меняющееся законодательство и необходимость мгновенно реагировать на различного рода ограничения и блокировки;
- с другой стороны - постоянное отражение паники своих клиентов, их психологическая поддержка и ответы на непрерывный поток вопросов.
СтОит ли говорить, что многие не выдерживают?
⭕️ Кризис выкашивает не только инвесторов.
⭕️ Кризис выкашивает и финансовых советников.
На российском рынке существует множество курсов по подготовке финансовых специалистов, но… все они обычно подробно рассказывают о финансовых инструментах, инвестициях и сопутствующем документообороте. Да что далеко ходить! Уж на что я всегда гордилась и сейчас продолжаю гордиться нашим Курсом ФинСов за то, что в нем, наряду с привычной “инструментальной” частью также есть различные психологические моменты:
- построение маркетинговой системы;
- изучение потребностей клиента;
- какие запросы и проблемы есть у каждой категории клиента;
- как и через какие темы можно эти вопросы раскрывать;
- и т.д.
Но! Следует признать, что даже я при подготовке Курса в 2019 году не могла и представить, что наступит такое время, когда финансовому советнику понадобятся дополнительные навыки! Более того! Что они выйдут на первый план и будут играть решающую роль при ответе на глобальный вопрос: “Уйти нельзя остаться в профессии?” Что это за скилы?
‼️Об этом - мое выступление “Навыки финансового советника в период турбулентности” на онлайн-Конференции “Портфельные инвестиции для частных лиц”, которая пройдет уже в эти выходные, 15-16 октября 2022г.
Только для читателей моего канала - скидка в 50% по промокоду NASFP1510.
🤝 P.S. В воскресенье, 16 октября, с 14:00 до 15:00 я буду “дежурить” на Конференции в отдельной вебинарной комнате. Это значит, что есть уникальная возможность прийти и получить ответы на интересующие вопросы или просто пообщаться!
Нынешний кризис выкашивает целое поколение инвесторов. Воспитанные в стабильные и довольно “тучные” двухтысячные годы, привыкшие к росту рынков и хорошим доходностям, вчерашние обладатели инвестиций столкнулись с беспрецедентными блокировками и потерями. Не выдерживая стремительного уменьшения своих капиталов, многие инвесторы уходят с рынков… и часть из них - навсегда.
И, пока всё внимание направлено на глобальную экономику и политические вопросы, мало кто замечает… работу простых финансовых советников!
Одиночные специалисты.
Маленькие фэмили-офисы.
Небольшие компании.
С начала года все эти финансовые советники вынуждены находиться меж двух огней:
- с одной стороны - стремительно меняющееся законодательство и необходимость мгновенно реагировать на различного рода ограничения и блокировки;
- с другой стороны - постоянное отражение паники своих клиентов, их психологическая поддержка и ответы на непрерывный поток вопросов.
СтОит ли говорить, что многие не выдерживают?
⭕️ Кризис выкашивает не только инвесторов.
⭕️ Кризис выкашивает и финансовых советников.
На российском рынке существует множество курсов по подготовке финансовых специалистов, но… все они обычно подробно рассказывают о финансовых инструментах, инвестициях и сопутствующем документообороте. Да что далеко ходить! Уж на что я всегда гордилась и сейчас продолжаю гордиться нашим Курсом ФинСов за то, что в нем, наряду с привычной “инструментальной” частью также есть различные психологические моменты:
- построение маркетинговой системы;
- изучение потребностей клиента;
- какие запросы и проблемы есть у каждой категории клиента;
- как и через какие темы можно эти вопросы раскрывать;
- и т.д.
Но! Следует признать, что даже я при подготовке Курса в 2019 году не могла и представить, что наступит такое время, когда финансовому советнику понадобятся дополнительные навыки! Более того! Что они выйдут на первый план и будут играть решающую роль при ответе на глобальный вопрос: “Уйти нельзя остаться в профессии?” Что это за скилы?
‼️Об этом - мое выступление “Навыки финансового советника в период турбулентности” на онлайн-Конференции “Портфельные инвестиции для частных лиц”, которая пройдет уже в эти выходные, 15-16 октября 2022г.
Только для читателей моего канала - скидка в 50% по промокоду NASFP1510.
🤝 P.S. В воскресенье, 16 октября, с 14:00 до 15:00 я буду “дежурить” на Конференции в отдельной вебинарной комнате. Это значит, что есть уникальная возможность прийти и получить ответы на интересующие вопросы или просто пообщаться!
👍3❤1🔥1
🥘 Завершаем цикл постов на тему “Инвестиционная кухня”
Итак. Мы подробно разобрали всё необходимое для приготовления инвестиционного блюда:
✅ Что готовим? Какие три составляющие обязательно должны быть в портфеле каждого инвестора?
✅ Какой рецепт приготовления? Пассивное или активное инвестирование?
✅ Из каких продуктов? Что нужно для составления инвестиционного портфеля и какие три самые основные ошибки встречаются?
Более того! Даже привели в пример лучшую сказку об инвестициях!
Однако… самое интересное начинается тогда, когда инвесторы переходят непосредственно к… процессу! И вот тут-то и оказывается, что на графиках всё выглядело довольно понятно, а в жизни…
Я работаю финансовым советником с 2008г. Ровно с этого же года на моем сайте ведется статистика по реальному инвестиционному портфелю, состоящему из мировых ETF’s фондов. Все данные по доходности фондов в любой момент можно проверить! Так вот. Всегда на консультациях, когда речь заходит о пассивном инвестировании, я показываю 7 страницу и обращаю внимание на то, что в 2008г. портфель упал на “минус 30,64%”. Да, потом он вырос, и средняя доходность за последние 10 лет к началу текущего года составляла 10,51%.
НО! По опыту, абстрактные “минус 30%” на графике очень сильно отличаются от тех же самых “минус 30%” на своих деньгах!
Неокортекс тут же отключается, Ящер и Обезьяна воспринимают как угрозу и реагируют на сигнал привычным: “бьют - беги!”. И сыпятся пачками письма в едином порыве: “Елена, что делать?!”.
А что тут делать?
Для начала, успокоиться! Вернуть контроль над управлением тому самому неокортексу, который отвечает за разум и долгосрочные стратегии.
После этого - сесть и заново пересмотреть те самые вопросы, которые перечислены выше:
❓Изменилась ли инвестиционная цель?
❓Необходимо ли поменять стратегию? И, если да, то почему?
❓ ”Испортились” ли активы, из которых “готовится” наш инвестиционный портфель?
А дальше - 2 варианта:
1️⃣ На все вопросы - ответы “Нет”.
Значит, выдыхаем! Инвестирование - это процесс, занимающий долгие годы. И, если изначально речь шла о создании капитала на пенсию, до которой лет 17 еще, то зачем сейчас-то переживать? Наоборот! Если есть уверенность в четком движении к своей цели и выбору правильных инструментов для её достижения - самое время “подкинуть дровишек”, то есть внести еще денег. Как раз ведь всё просело! Или опять будем ждать, когда всё отрастет, и только потом докупать активы?
Раз уж мы проводим аналогии с кухней, то давайте тоже вспомним, что процесс приготовления пищи далеко не всегда сопряжен со сплошь приятными ощущениями! Скорее даже бОльшей частью - наоборот! Может быть пар, дым, “ой-горячо-обожжешься”, неприятный запах, брызги и грязь вокруг. Более того, некоторые блюда готовятся довольно долго, и никому не придет в голову попытаться как-то ускорить этот процесс, прибавив огоньку.
2️⃣ Хотя бы на один вопрос - ответ “Да”
Значит, пришло время так же четко, с холодной головой, всё перетрясти. Заново сформулировать цель, пересмотреть стратегию, поменять активы или всё вместе и сразу. Правда, хорошо бы помнить, что при выходе из “недозревших” активов могут быть потери.
По аналогии, если мы в процессе приготовления пищи вдруг резко решим сменить основное блюдо - вполне возможно, что какие-то продукты придется просто выбросить.
Напоминаю, что во всех этих процессах можно в любой момент воспользоваться опцией “помощь друга”:
💎сделать анализ активов и выяснить: можно ли с их помощью “приготовить основное блюдо”;
💎поменять финансового советника;
💎посмотреть имеющиеся варианты инвестиционных стратегий и сравнить результаты со своими по тегу #ИтогиФинСов;
💎прийти на индивидуальную консультацию и обсудить все вопросы.
Итак. Мы подробно разобрали всё необходимое для приготовления инвестиционного блюда:
✅ Что готовим? Какие три составляющие обязательно должны быть в портфеле каждого инвестора?
✅ Какой рецепт приготовления? Пассивное или активное инвестирование?
✅ Из каких продуктов? Что нужно для составления инвестиционного портфеля и какие три самые основные ошибки встречаются?
Более того! Даже привели в пример лучшую сказку об инвестициях!
Однако… самое интересное начинается тогда, когда инвесторы переходят непосредственно к… процессу! И вот тут-то и оказывается, что на графиках всё выглядело довольно понятно, а в жизни…
Я работаю финансовым советником с 2008г. Ровно с этого же года на моем сайте ведется статистика по реальному инвестиционному портфелю, состоящему из мировых ETF’s фондов. Все данные по доходности фондов в любой момент можно проверить! Так вот. Всегда на консультациях, когда речь заходит о пассивном инвестировании, я показываю 7 страницу и обращаю внимание на то, что в 2008г. портфель упал на “минус 30,64%”. Да, потом он вырос, и средняя доходность за последние 10 лет к началу текущего года составляла 10,51%.
НО! По опыту, абстрактные “минус 30%” на графике очень сильно отличаются от тех же самых “минус 30%” на своих деньгах!
Неокортекс тут же отключается, Ящер и Обезьяна воспринимают как угрозу и реагируют на сигнал привычным: “бьют - беги!”. И сыпятся пачками письма в едином порыве: “Елена, что делать?!”.
А что тут делать?
Для начала, успокоиться! Вернуть контроль над управлением тому самому неокортексу, который отвечает за разум и долгосрочные стратегии.
После этого - сесть и заново пересмотреть те самые вопросы, которые перечислены выше:
❓Изменилась ли инвестиционная цель?
❓Необходимо ли поменять стратегию? И, если да, то почему?
❓ ”Испортились” ли активы, из которых “готовится” наш инвестиционный портфель?
А дальше - 2 варианта:
1️⃣ На все вопросы - ответы “Нет”.
Значит, выдыхаем! Инвестирование - это процесс, занимающий долгие годы. И, если изначально речь шла о создании капитала на пенсию, до которой лет 17 еще, то зачем сейчас-то переживать? Наоборот! Если есть уверенность в четком движении к своей цели и выбору правильных инструментов для её достижения - самое время “подкинуть дровишек”, то есть внести еще денег. Как раз ведь всё просело! Или опять будем ждать, когда всё отрастет, и только потом докупать активы?
Раз уж мы проводим аналогии с кухней, то давайте тоже вспомним, что процесс приготовления пищи далеко не всегда сопряжен со сплошь приятными ощущениями! Скорее даже бОльшей частью - наоборот! Может быть пар, дым, “ой-горячо-обожжешься”, неприятный запах, брызги и грязь вокруг. Более того, некоторые блюда готовятся довольно долго, и никому не придет в голову попытаться как-то ускорить этот процесс, прибавив огоньку.
2️⃣ Хотя бы на один вопрос - ответ “Да”
Значит, пришло время так же четко, с холодной головой, всё перетрясти. Заново сформулировать цель, пересмотреть стратегию, поменять активы или всё вместе и сразу. Правда, хорошо бы помнить, что при выходе из “недозревших” активов могут быть потери.
По аналогии, если мы в процессе приготовления пищи вдруг резко решим сменить основное блюдо - вполне возможно, что какие-то продукты придется просто выбросить.
Напоминаю, что во всех этих процессах можно в любой момент воспользоваться опцией “помощь друга”:
💎сделать анализ активов и выяснить: можно ли с их помощью “приготовить основное блюдо”;
💎поменять финансового советника;
💎посмотреть имеющиеся варианты инвестиционных стратегий и сравнить результаты со своими по тегу #ИтогиФинСов;
💎прийти на индивидуальную консультацию и обсудить все вопросы.
❤1👍1🔥1
Защита капитала с Красавиной pinned «🥘 Завершаем цикл постов на тему “Инвестиционная кухня” Итак. Мы подробно разобрали всё необходимое для приготовления инвестиционного блюда: ✅ Что готовим? Какие три составляющие обязательно должны быть в портфеле каждого инвестора? ✅ Какой рецепт приготовления?…»
🔥 Кодекс Джедая или Навыки финансового советника в период турбулентности
Сегодня, уже буквально через пару часов, в 15:30 состоится мое выступление на онлайн-Конференции “Портфельные инвестиции для частных лиц”. Вся презентация посвящается поклонником серии “Звездные войны”.
За отведенные полчаса:
✅ Применим Кодекс Джедая к финансовому советнику;
✅ Разберемся: что изменилось в консалтинге и как это учитывать на практике;
✅ Также откровенно расскажу о личном опыте с начала года: собственных ошибках, находках и интересных лайфхаках.
Плюс с 14:00 до 15:00 я буду дежурить в отдельном чате - “Беседке”. Туда можно прийти, задать интересующие вопросы и просто пообщаться со мной лично.
А еще! Сегодня я впервые на Конференции презентую свой новый проект!
В общем, до встречи сегодня! Пошла слушать коллег и готовиться к своим выступлениям!
Сегодня, уже буквально через пару часов, в 15:30 состоится мое выступление на онлайн-Конференции “Портфельные инвестиции для частных лиц”. Вся презентация посвящается поклонником серии “Звездные войны”.
За отведенные полчаса:
✅ Применим Кодекс Джедая к финансовому советнику;
✅ Разберемся: что изменилось в консалтинге и как это учитывать на практике;
✅ Также откровенно расскажу о личном опыте с начала года: собственных ошибках, находках и интересных лайфхаках.
Плюс с 14:00 до 15:00 я буду дежурить в отдельном чате - “Беседке”. Туда можно прийти, задать интересующие вопросы и просто пообщаться со мной лично.
А еще! Сегодня я впервые на Конференции презентую свой новый проект!
В общем, до встречи сегодня! Пошла слушать коллег и готовиться к своим выступлениям!
❤4👍3