Как оценить свое богатство?

Чтобы наметить путь к финансовой свободе, нужно правильно оценить свое текущее финансовое положение. Начнём с первого фактора: оценка своего капитала. Как это сделать? Сейчас расскажем.

Здесь придется немного разобраться в бухучёте. Но не волнуйтесь: это не так сложно. У нас есть простая формула:

Ваш Капитал = Ваши Активы - Ваши Обязательства

🚩Как посчитать активы

Активы — любое принадлежащее вам имущество, «всё то ценное», что у вас есть. Оно может быть превращено в деньги через продажу или пассивный доход.

В личных финансах активы можно поделить на:

✔️Финансовые активы — наличные деньги, средства на счетах, ценные бумаги и т.д.

✔️Физические активы — то, что можно «пощупать» и в какой-то момент превратить в деньги: недвижимость, транспорт, бизнес и проч.

Сначала выпишите все ваши активы. В них также стоит включить чьи-то долги вам. Недвижимость и машину можно считать по текущей рыночной стоимости.

🚩Что такое обязательства

Обязательства — ваши обязанности, избавления от которых потребует оттока средств. Например, долги и кредиты.

Теперь выпишите обязательства. По кредитам мы смотрим остаток долга, а не общую сумму. А теперь вычтите обязательства из активов.

✅Ваше богатство — это как раз разница между активами и обязательствами.

Если активов меньше, чем обязательств, то напрашивается неприятный вывод: ваше финансовое положение — неустойчивое.

Капитал, разумеется, может увеличить, например, благодаря закрытию долгов, и, конечно, инвестированию и сбережениям. Последние можно обеспечить, если ваши доходы превышают ваши расходы.

Опираясь на все эти факторы, можно понять и свой уровень финансовой свободы. О нём мы поговорим дальше.

Уровень финансовой свободы: на каком вы?

Мы поняли, как оценивать свой капитал, а теперь перейдём к уровню финансовой свободы.

Для этого нам также понадобятся данные по вашим доходам и расходам. Внимательно рассмотрите их. Исходя из всей информации, вы сможете оценить свой уровень финансовой свободы. Какие варианты?

🚩Финансовая или долговая яма — ваши расходы превышают доходы, обязательства превышают активы.

Ваш финансовый капитал — отрицательный, долг может постоянно расти, а вы ограничены в принятии решений.

🚩Финансовая нестабильность — ваши доходы равны расходам. Вероятно, у вас нет сбережений, а незакрытые долги всё ещё есть, но вы не добавляете новые (стараетесь).

Ситуация всё ещё шаткая: при любой непредвиденной ситуации (увольнение с работы, болезнь и проч.) вы вернётесь на предыдущий уровень.

🚩Финансовая стабильность — ваши доходы превышают расходы, ваши активы превышают обязательства.

У вас есть подушка безопасности: при форс-мажоре вы проживете хотя бы несколько месяцев без потери уровня жизни.

🎌Финансовая уверенность — ваши доходы превышают расходы, активы превышают обязательства, появляются долгосрочные инвестиции и сбережения.

У вас уже есть заметный пассивный доход, но он ещё не покрывает расходы.

🎌Финансовая свобода — ваши доходы превышают расходы, активы превышают обязательства. Ваш капитал приносит пассивный доход, который может спокойно покрыть текущие расходы.

Его даже может хватить до конца жизни без необходимости работать. У вас достаточно средств, чтобы путешествовать, заниматься хобби, о котором вы давно мечтали, и не переживать.

✅Именно к финансовой свободе мы все хотим стремиться. А достичь её могут помочь грамотные инвестиции. На этом канале мы делаем это на примере пенсионного портфеля. Всю информацию о нём можно найти по тегу #пенсия.

Дорогие читатели, а на каком уровне финансовой свободы вы находитесь? А к чему стремитесь?

Золото и облигации – как убить двух консервативных зайцев один выстрелом?

Ответ – золотые облигации.

Недавно мы купили в пенсионный портфель золотые облигации Селигдар. Сейчас на рынке нет аналогов этому инструменту, но скоро появится – и тоже от Селигдар. Компания готовится к размещению 2 выпуска золотых облигаций, сбор заявок запланирован на 10 октября.

Кстати, в сервисе по подписке bidkogan мы участвовали в размещении 1 выпуска золотых облигаций в апреле этого года. Результат уже +16,5%. Согласитесь, неплохо для облигаций.

Итак, что же такое золотые облигации?

Это облигации, цена которых привязана к цене золота. Одна такая бумага – это 1 грамм золота в денежном эквиваленте. То есть номинал облигации равен цене 1 г. золота, устанавливаемой ЦБ РФ каждый день. От этой цены раз в квартал платится купон по ставке 5,5% годовых от номинала.

Доход по золотым облигациям складывается из:

➕цены золота,
➕купонного дохода,
➕изменения цены облигации на рынке.

А так как цену золота ЦБ устанавливает, отталкиваясь от долларовых цен на глобальном рынке, золотые облигации также можно рассматривать как инструмент валютной диверсификации.

К тому же не стоит забывать, что мы получаем защиту от инфляции, ведь само золото является антиинфляционным металлом.

В итоге получается, что золотой облигацией мы убиваем уже 3 зайцев – базу надежного консервативного портфеля – золото, облигации и валюту.
#облигации

Как «гуглить» эффективнее?

С вами новая рубрика "Этого вам не расскажут в школе". Неочевидные лайфхаки, которые помогут в повседневной жизни. Делитесь и сохраняйте себе!

🔎 Зачем учиться гуглить?

Поисковик не умеет угадывать мысли: результаты поиска напрямую зависят от того, насколько запрос “понятен” поисковой машине.

Поэтому и запрос к нему лучше формулировать в виде конкретных команд.

Для того, чтобы сделать запрос максимально понятным для машины, вам пригодятся следующие операторы:

💙️💙️Кавычки: «» ” “

Дают результаты именно с заданным словом/фразой, а без них — страницы, на которых в разных местах в любом порядке встречаются слова из запроса

💙️ Минус: –

Поставьте его перед словом, которое хотите исключить из результатов выдачи.

💙️Звездочка: *

Может заменить фразу в запросе, например, так можно узнать пропущенное слово из цитаты. Кроме того, это наиболее удобный способ найти количество чего-либо или другие числовые значения.

💙️ Оператор site

Поможет осуществить поиск на конкретном сайте. Например: конституция рф site:consultant.ru

💙️ Операторы filetype:pdf, doc

Пригодятся для поиска файлов. Например: образец резюме filetype:pdf

💙️ Операторы before: или after:

Помогут задать временной промежуток, например, запрос мосбиржа before:2007 покажет страницы не позднее 2006 года

💙️ Оператор |

Пригодится, если необходимо ввести несколько запросов одновременно.

Для поиска по социальным сетям нужно набрать в поисковой строке @vk, (или любая другая соцсеть) затем запрос, например, имя и фамилию человека.

💙️ Оператор cache:

Поможет открыть сохраненную копию страницы, таким образом можно найти “удаленные” из интернета сведения. Просто введите

cache:www.адреснужногосайта.com

Это только часть приемов по эффективному поиску. Если эта рубрика и статья окажется полезной, ставьте 🔥 и делитесь записью с друзьями!

В следующий раз расскажем о других операторах и тонкостях составления запросов.

Октябрь.
Холодает.
Мысли о пенсии 🥀

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля. Будем ли мы что-то менять?

Индекс Мосбиржи потерял за месяц 4%. Столько же потеряли гособлигации (индекс RGBI). Конечно, это отразилось на нашем портфеле. Есть просадки и в акциях, и в облигациях. Это абсолютно нормально. Долгосрочному портфелю просадки не страшны. Главное — соблюдать дисциплину.

Что покупаем?

🟢Акции X5 Retail Group. Аллокация на защитный сектор необходима в долгосрочном портфеле.
🟢Акции Globaltrans — добавляем в портфель логистику для диверсификации.
🟢Облигации СамолетP11 RU000A104JQ3 с доходностью 14,9% до оферты 14.02.2025.
🟢Облигации ВСК 1P-04R RU000A106P06 с доходностью 13,9% годовых до погашения 28.07.2028. ВСК это один из крупнейших контейнерных терминалов на Дальнем Востоке. При минимальных рисках фиксируем высокую доходность до 2028 г. Доходность 13,9% почти удвоит наши вложения за 5 лет.

На рынке облигаций сейчас много бумаг с хорошей доходностью. Это отличный момент, чтобы начать покупать более долгие бумаги — так вы зафиксируете высокую доходность на несколько лет.

Как экономить на медицине, а не на здоровье

Часть 1. Диспансеризация.

Как быть здоровым и с деньгами? Для этого есть некоторые простые лайфхаки. Самый очевидный – своевременная и бесплатная (по полису ОМС) диспансеризацию. Зачем она? Вы будете осведомлены о наиболее критичных возможных проблемах с вашим здоровьем.

Надо ли на диспансеризацию выделять целый день? Раньше отечественные программы были громоздкими, избыточными и не вызывали у людей большого желания их проходить. Но за последние годы ситуация значительно изменилась. Все стало гораздо удобнее и быстрее.

Поделимся личным опытом из обычной московской поликлиники в переполненном спальном районе.

Приходим натощак до 12 часов (чтобы сдать кровь в тот же день).
➡️Обращаемся в кабинет диспансеризации.
➡️Там выдают направления до конца текущего года (анализы — на месяц):

Для примера, на возраст 40+ ежегодный список такой:

🟢Медицинская сестра (медбрат). Измеряет рост, вес, объём талии, внутриглазное давление, холестерин, сахар. Если вы пришли не натощак, скажите об этом.
🟢ЭКГ (по факту это может сделать та же медсестра)
Далее она же поможет с анкетированием, что займёт буквально минут пять.
🟢Флюорография. Зачем делать часто? К сожалению, у нас все ещё сложная ситуация с туберкулезом.
🟢Взятие венозной крови (если вы пришли натощак можно сдать тут же). Анализ поможет не пропустить, например, бессимптомную анемию.
🟢Забор самовзятых биоматериалов (если заранее приготовили – можно сдать).
🟢Врач-терапевт/общей практики/семейный. Для обсуждения результатов.

Если у вас будут отклонения от нормы, то назначат дополнительные консультирования (к примеру, при высоких рисках сердечно-сосудистых заболеваний), исследования и т. д.

➕ для женщин:
Гинеколог / Акушер-Гинеколог / акушер. Регулярный осмотр и обязательные анализы.

⏰ Сколько все займёт: если запись будет подряд по времени, то около часа.

Возможно, в вашей поликлинике будет другая ситуация.

Кстати, тем кто проходит диспансеризацию положен официальный выходной, а предпенсионеру (причём даже получающему пенсию) — два. Не забудьте согласовать день с работодателем и получить справку.

🔎Диспансеризацию в России сейчас делать просто, удобно и информативно. В общем, заботьтесь о здоровье и экономьте деньги, отдыхая от работы 💓

Совсем скоро наступит эпоха самых страшных трат

Да-да, они подкрадываются незаметно, но скоро «выгодные» предложения будут каждую неделю: Киберпонедельник, Черная пятница, а дальше — пред- и постновогодние распродажи...

Мы уже начали изучать маркетинговые уловки и финансовые установки, но есть ещё советы, как подготовиться к сезону распродаж и не пасть под цунами «бешеных скидок».

✅Ведите список желанных покупок

Если вы планируете закупиться в распродажи, заранее составьте список того, что вам нужно. Покупайте строго то, что есть в этом списке.

✅Онлайн и самовывоз

Нам проще сохранять холодную голову, когда мы не ощущаем вещи тактильно. Поэтому, чтобы сохранить деньги, закажите нужный товар в интернет-магазине или оформите самовывоз.

✅Установите бюджет на веселье

Если вы всё-таки любите поддаваться эмоциям, то выделите определённую сумму, которую вы можете потратить «хоть на что» на распродажах. И себя порадуете, и бюджет сохраните в целости.

✅Сохраняйте чеки

Вы можете не сдержать эмоции и накупить ненужных вещей в праздничные распродажи. Самое грустное — потом осознать это и не иметь возможности ничего с этим сделать. Поэтому сохраните чеки на случай, если захотите оформить возврат.

И обязательно возвращайте то, что не подошло. Не нужно складировать дома вещи «на всякий случай».