زنگ خطر بانک سرمایه

بانک سرمایه، ششمین بانک خصوصی کشور که عمده سهام آن متعلق به صندوق ذخیره فرهنگیان است، از سال ۱۳۸۴ فعالیت خود را آغاز کرد. اما در سال‌های اخیر به یکی از زیان‌ده‌ترین بانک‌های کشور تبدیل شده است.

💢 نقاط ضعف کلیدی بانک

1️⃣ کفایت سرمایه منفی:
یکی از مهم‌ترین شاخص‌های سلامت مالی بانک‌ها، نسبت کفایت سرمایه است. این نسبت برای بانک سرمایه در سال ۱۴۰۲ به منفی 328 درصد سید. چنین عددی نه‌تنها بسیار پایین‌تر از استاندارد ۸ تا ۱۲ درصدی تعیین‌شده توسط کمیته بازل است، بلکه نشان می‌دهد بانک به‌شدت به استقراض از بانک مرکزی وابسته است.

2️⃣ زیان انباشته نجومی:
زیان انباشته این بانک تا پایان سال ۱۴۰۲ به ۵۵ هزار میلیارد تومان رسید. این میزان زیان بیانگر عملکرد بسیار ضعیف مدیریت بانک در تبدیل سرمایه‌ها به سود است.

3️⃣ عملکرد منفی در تسهیلات:
بانک سرمایه نه‌تنها از تسهیلات سودی نمی‌برد، بلکه این بخش برای بانک به یک منبع زیان تبدیل شده است. نسبت درآمد تسهیلات به درآمد عملیاتی در سال ۱۴۰۲ به منفی 267 درصد رسید؛ به این معنا که هزینه‌های تسهیلات بیش از دو برابر کل درآمد عملیاتی بوده است.

4️⃣ کمترین میزان تسهیلات پرداختی:
براساس گزارش بانک مرکزی، بانک سرمایه در نیمه اول سال ۱۴۰۳ تنها ۲ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده است؛ کمترین رقم در بین تمام بانک‌ها. این عملکرد ضعیف نشان‌دهنده یا سیاست‌های محافظه‌کارانه یا ضعف در جذب منابع مالی است.

5️⃣ هزینه‌های اداری بالا:
یکی از شاخص‌های ناکارآمدی، هزینه‌های عمومی و اداری است. در سال ۱۴۰۲، این هزینه‌ها برابر با ۱۴۴٪ درآمد عملیاتی بانک بود؛ یعنی بانک برای هر ۱۰۰ واحد درآمد، ۱۴۴ واحد هزینه کرده است.

💬 مشکوک‌الوصول صفر؟
یکی از موارد سوال‌برانگیز، کاهش هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول به صفر در سال ۱۴۰۲ است؛ در حالی که این رقم در سال قبل حدود ۴۵۶ میلیارد تومان بود. چنین تغییری می‌تواند ناشی از فروش مطالبات با تخفیف، بخشودگی بدهی‌ها یا بهبود وصول مطالبات باشد. این موضوع نیاز به شفاف‌سازی بیشتر از سوی بانک دارد.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بانک_زیان_ده

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir