Завтра вступают в силу серьёзные изменения в закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Банки будут обязаны вернуть деньги клиенту, если они допустили перевод на мошеннические реквизиты из базы ЦБ без двухдневного периода приостановки и дополнительного подтверждения клиентом платежа.

В случае иных подозрений операция должна быть также приостановлена, но после дополнительного подтверждения клиентом платежа возобновлена без двухдневного ожидания.

⌨️В отношении самого «мошенника» финансовые организации будут блокировать дистанционное банковское обслуживание.

Причем, если сведения поступили от МВД, то организация обязана все заблокировать без вопросов, если сведения поступили от иных участников, то блок могут и не поставить.

С одной стороны – это хорошо для безопасности клиентов, с другой стороны – банки будут жёстче блокировать сомнительных клиентов.

🔔Вот по каким признакам банки будут признавать получателя денег мошенником и запрещать не него переводы.

1️⃣ Наличие сведений о получателе денег в специальной базе ЦБ.

2️⃣ Наличие сведений в базе ЦБ о параметрах устройства, с помощью которых был осуществлен несанкционированный доступ к счету с целью перевода денег без ведома владельца счета.

3️⃣ Осуществление нехарактерных операций в адрес получателя. Например, время, устройство, периодичность, суммы и пр.

4️⃣ Наличие получателя денег во внутреннем черном списке финансовой организации.

5️⃣ Наличие уголовного дела в отношении получателя, совершившего противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

6️⃣ Наличие информации о выявленной операции осуществления перевода без согласия клиента.

7️⃣ Если клиент перед совершением операции осуществляет нетипичные действия, связанные с телефонными переговорами или получением множества смс сообщений или сообщений через мессенджер или электронную почту.

✏️Одновременно предусмотрен механизм реабилитации клиентов, которых необоснованно признали мошенниками. Это можно сделать через специальное обращение в ЦБ или через финансовую организацию. Срок рассмотрения – 15 рабочих дней.

ЦБ после получения обращения будет опрашивать все финансовые организации о причинах и обстоятельствах включения клиента в базу мошенников. Если хотя бы одна из финансовых организаций докажет, что клиент включен туда за дело, то ЦБ откажет в реабилитации.