Банковские антиотмывочные службы научили отличать легального криптоинвестора от нелегального криптообменника.
Крипта набирает популярность каждый день, а последнее время, особенно. Ведь это один из немногих оставшихся доступных методов для перевода средств за рубеж.
Однако, банковские антиотмывочные службы оказались не готовы к платежам, связанных с криптовалютой. Основная причина такой неготовности – отсутствие четких инструкций от регулятора. Банкиры как бы знают, что есть легальные инвесторы и есть незаконные элементы, а вот как понять, что хорошо, а что плохо – не знают.
На помощь банкам пришел РосФин, который в закрытом письме разложил все по полочкам.
Фин разведка предлагает поделить людей на два типа: КРИПТОИНВЕСТОРЫ и КРИПТООБМЕННИКИ.
--------
👨💻Профиль КРИПТОИНВЕСТОРА:
✔️ Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.).
✔️ Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП.
✔️ Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета.
✔️ Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах.
✔️ Возможно наличие информации в СМИ, социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности.
✔️ Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке.
✔️ Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.).
✔️ Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту.
КРИПТОИНВЕСТР не опасный элемент и его можно спокойно обслуживать. Однако, банкирам необходимо внимательно следить за статусом самого клиента. Если это публичное должностное лицо, то к его операциям должен быть повышенный интерес.
-----------
👤Профиль КРИПТООБМЕННИКА:
✔️ Системное внесение наличных денежных средств на счет.
✔️ Переводы денежных средств от физических лиц.
✔️ Исходящие платежи на физ лиц с использование всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.).
✔️ Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП.
✔️ Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок.
✔️ Резкий всплеск оборота по счетам.
✔️ Большое количество операций в день.
✔️ Множество уникальных контрагентов по счету.
КРИПТООБМЕННИК крайне нежелательный и подозрительный элемент. Его операции могут быть связаны с отмыванием преступных доходов (мошенничество, торговля наркотиками и пр.). Наша редакция уже публиковала развернутые признаки нелегальных криптообменников, РосФин в своей инструкции подтверждает, что такие субъекты очень опасны и с ними надо бороться, используя все механизмы того самого 115-ФЗ (ограничение дистанционного обслуживания, отказ в операциях, сообщения в фин разведку о подозрительных операциях).
После этих инструкций, у банкиров появится четкое понимание, кому блокировать операции, кому нет. И, надеюсь, избавит реальных инвесторов от необоснованных блокировок счетов и карт.
Крипта набирает популярность каждый день, а последнее время, особенно. Ведь это один из немногих оставшихся доступных методов для перевода средств за рубеж.
Однако, банковские антиотмывочные службы оказались не готовы к платежам, связанных с криптовалютой. Основная причина такой неготовности – отсутствие четких инструкций от регулятора. Банкиры как бы знают, что есть легальные инвесторы и есть незаконные элементы, а вот как понять, что хорошо, а что плохо – не знают.
На помощь банкам пришел РосФин, который в закрытом письме разложил все по полочкам.
Фин разведка предлагает поделить людей на два типа: КРИПТОИНВЕСТОРЫ и КРИПТООБМЕННИКИ.
--------
👨💻Профиль КРИПТОИНВЕСТОРА:
✔️ Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.).
✔️ Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП.
✔️ Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета.
✔️ Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах.
✔️ Возможно наличие информации в СМИ, социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности.
✔️ Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке.
✔️ Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.).
✔️ Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту.
КРИПТОИНВЕСТР не опасный элемент и его можно спокойно обслуживать. Однако, банкирам необходимо внимательно следить за статусом самого клиента. Если это публичное должностное лицо, то к его операциям должен быть повышенный интерес.
-----------
👤Профиль КРИПТООБМЕННИКА:
✔️ Системное внесение наличных денежных средств на счет.
✔️ Переводы денежных средств от физических лиц.
✔️ Исходящие платежи на физ лиц с использование всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.).
✔️ Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП.
✔️ Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок.
✔️ Резкий всплеск оборота по счетам.
✔️ Большое количество операций в день.
✔️ Множество уникальных контрагентов по счету.
КРИПТООБМЕННИК крайне нежелательный и подозрительный элемент. Его операции могут быть связаны с отмыванием преступных доходов (мошенничество, торговля наркотиками и пр.). Наша редакция уже публиковала развернутые признаки нелегальных криптообменников, РосФин в своей инструкции подтверждает, что такие субъекты очень опасны и с ними надо бороться, используя все механизмы того самого 115-ФЗ (ограничение дистанционного обслуживания, отказ в операциях, сообщения в фин разведку о подозрительных операциях).
После этих инструкций, у банкиров появится четкое понимание, кому блокировать операции, кому нет. И, надеюсь, избавит реальных инвесторов от необоснованных блокировок счетов и карт.
🚫Криптобиржи P2P #LocalBitcoins и #Paxful приостановили свою деятельность. Это были две крупнейшие площадки P2P в мире.
К 2030г развитие блокчейна будет измеряться миллиардами пользователей и триллионами $ - исследование City
- Количество пользователей в блокчейне будет увеличиваться за счет ежедневной рутины - обращении денег, играм, соцсетям и др.
– Страны с населением ~ 2 млрд человек будут экспериментировать с цифровыми валютами ЦБ (CBDC), связанными с технологией распределенного реестра (DLT).
– Следующее поколение игр будет включать токенизированные активы, изначально ориентированные на азиатские игры и привлекательные для опытных пользователей.
К 2030 году в крупных экономиках мира может быть распространено до $5 трлн CBDC, половина из которых могут быть связаны с технологией распределенного реестра.
Токенизация финансовых и реальных активов может стать убийственным примером использования, приводяющим к прорыву в блокчейне, а токенизация, как ожидается, вырастет в 80 раз на частных рынках и достигнет почти 4 триллионов долларов к 2030 году.
Блокчейн связан с новыми технологическими возможностями такими, как
1) децентрализованные цифровые удостоверения личности,
2) zero-knowledge proofs,
3) Oracle,
4) безопасные мосты.
Нормативное регулирование также должно быть изменено, чтобы позволить смарт-контрактам работать, а также обеспечить масштабируемость без препятствий инноваций.
- Количество пользователей в блокчейне будет увеличиваться за счет ежедневной рутины - обращении денег, играм, соцсетям и др.
– Страны с населением ~ 2 млрд человек будут экспериментировать с цифровыми валютами ЦБ (CBDC), связанными с технологией распределенного реестра (DLT).
– Следующее поколение игр будет включать токенизированные активы, изначально ориентированные на азиатские игры и привлекательные для опытных пользователей.
К 2030 году в крупных экономиках мира может быть распространено до $5 трлн CBDC, половина из которых могут быть связаны с технологией распределенного реестра.
Токенизация финансовых и реальных активов может стать убийственным примером использования, приводяющим к прорыву в блокчейне, а токенизация, как ожидается, вырастет в 80 раз на частных рынках и достигнет почти 4 триллионов долларов к 2030 году.
Блокчейн связан с новыми технологическими возможностями такими, как
1) децентрализованные цифровые удостоверения личности,
2) zero-knowledge proofs,
3) Oracle,
4) безопасные мосты.
Нормативное регулирование также должно быть изменено, чтобы позволить смарт-контрактам работать, а также обеспечить масштабируемость без препятствий инноваций.
Как вас могут кинуть с криптовалютой
Скам на P2P обменнниках
Самый распространенный скам для новичков. Люди заходят в обменники для того, чтобы обменять рубли, к примеру, на USDT. У проверенных обменников должен быть статус мерчанта, и достаточно большое количество удачно закрытых сделок. Они не будут обманывать юзеров. Внутри P2P обменников также есть непроверенные трейдеры. Торговать нужно только с проверенными контрагентами – у них есть золотая галочка. По количеству – желательно, чтобы было 500-600 сделок у обменника закрытых.
Скам на арбитраже
Сейчас арбитраж криптовалюты – популярная тема, как там скамят. Клиенту говорят: купите биткоин дешевле на одной платформе, переведите его на другую платформу и продайте дороже. К примеру, вам показывают, что на одной платформе курс 28000$, а на другой платформе курс 27000$. Первый раз, если вы попробуете у вас может получится, второй раз вы попробуете поменять сумму побольше. После того, как вы окончательно поверили, что накопали золотую крипто-шахту платформа, где вы будете покупать по 27000$ просто не выведет ваши деньги.
Рассылки по чатам
Допустим, вы состоите в чате, группе/ комьюнити какого-либо проекта. Соответственно, скаммер понимает, что вы аудитория, заинтересованная. Однажды скаммер начнет рассылать всем членам комьюнити ссылки с призывом успеть купить листинг проекта. Такие скаммеры часто маскируются под админа группы, и вы думаете, что вам пишет настоящий человек. Вы заходите по ссылке, привязываете свой кошелек и у вас просто списываются все деньги с кошелька.
Honeypot
Бывает такое, что вы покупаете по ссылке скаммера токен, но в итоге не можете продать его. Такой вид скама называется Honeypot. На графике вам кажется, что этот токен растет без остановки, а на деле вы не можете ничего с ним сделать.
Как защититься?
Проверять курс в разных местах и не верить тем, кто обещает вам курс, который существенно отличается от рыночного. Не верить когда вам предлагают молниеносные проценты заработка не понятно откуда. Все это обычно служит маячком – вы связались с мошенниками.
Гуглите компании и читайте отзывы. Мошенники умеют рассказывать сказки – и сами верят в то, что говорят.
Как выйти из мошеннической схемы, если вы поняли, что вас уже в нее втянули:
Если вы понимаете, что вложились не туда или связались с мошеннической схемой – в первую очередь не верьте обещаниям «Сейчас еще чуть-чуть и мы заработаем». Зафиксируйте убытки и бегите. Если у вас смертельный социальный капитал, то может помочь давление через социальные сети. Иногда мошенники могут испугаться и вернуть вам деньги. Но мы бы на это не рассчитывали.
Скам на P2P обменнниках
Самый распространенный скам для новичков. Люди заходят в обменники для того, чтобы обменять рубли, к примеру, на USDT. У проверенных обменников должен быть статус мерчанта, и достаточно большое количество удачно закрытых сделок. Они не будут обманывать юзеров. Внутри P2P обменников также есть непроверенные трейдеры. Торговать нужно только с проверенными контрагентами – у них есть золотая галочка. По количеству – желательно, чтобы было 500-600 сделок у обменника закрытых.
Скам на арбитраже
Сейчас арбитраж криптовалюты – популярная тема, как там скамят. Клиенту говорят: купите биткоин дешевле на одной платформе, переведите его на другую платформу и продайте дороже. К примеру, вам показывают, что на одной платформе курс 28000$, а на другой платформе курс 27000$. Первый раз, если вы попробуете у вас может получится, второй раз вы попробуете поменять сумму побольше. После того, как вы окончательно поверили, что накопали золотую крипто-шахту платформа, где вы будете покупать по 27000$ просто не выведет ваши деньги.
Рассылки по чатам
Допустим, вы состоите в чате, группе/ комьюнити какого-либо проекта. Соответственно, скаммер понимает, что вы аудитория, заинтересованная. Однажды скаммер начнет рассылать всем членам комьюнити ссылки с призывом успеть купить листинг проекта. Такие скаммеры часто маскируются под админа группы, и вы думаете, что вам пишет настоящий человек. Вы заходите по ссылке, привязываете свой кошелек и у вас просто списываются все деньги с кошелька.
Honeypot
Бывает такое, что вы покупаете по ссылке скаммера токен, но в итоге не можете продать его. Такой вид скама называется Honeypot. На графике вам кажется, что этот токен растет без остановки, а на деле вы не можете ничего с ним сделать.
Как защититься?
Проверять курс в разных местах и не верить тем, кто обещает вам курс, который существенно отличается от рыночного. Не верить когда вам предлагают молниеносные проценты заработка не понятно откуда. Все это обычно служит маячком – вы связались с мошенниками.
Гуглите компании и читайте отзывы. Мошенники умеют рассказывать сказки – и сами верят в то, что говорят.
Как выйти из мошеннической схемы, если вы поняли, что вас уже в нее втянули:
Если вы понимаете, что вложились не туда или связались с мошеннической схемой – в первую очередь не верьте обещаниям «Сейчас еще чуть-чуть и мы заработаем». Зафиксируйте убытки и бегите. Если у вас смертельный социальный капитал, то может помочь давление через социальные сети. Иногда мошенники могут испугаться и вернуть вам деньги. Но мы бы на это не рассчитывали.
Forwarded from Волк с Мосбиржи 🐺
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
В Гонконге можно обналить юсдтшку в банкомате, прикольно)
SEC США считают OMG, DASH, ALGO, TKN, NGC и IHT — ценными бумаги в уведомлении WELLS для биржи Bittrex.
ЦБ допустил использование криптовалют
Глава ЦБ сообщила, что рассматривается вариант использование криптовалют в тестовом режиме для трансграничных переводов. При этом внутреннее использование крипты в стране не подлежит обсуждению.
Кажется регулятора удалось продавить в этом вопросе и Минфин начинает седлать победного пони.
ЦБ по-прежнему отрицает любые варианты использование каких-либо платежных средств внутри страны, эмитентом которых не является Центробанк. На то он и регулятор.
Но при этом заявление главы дает основание полагать, что ЦБ негласно дает разрешение на использование криптовалют для проведения финансовых операций между странами, чтобы получить еще один способ обхода западных санкций.
Сейчас готовится законопроект, который позволит вывести это решение в правовое поле и разрешить аттестованным организациям майнить и проводить операции с криптой.
В таком случае криптомонеты будут выступать только в роли транзита национальной валюты: берем 1.000.000$ государственных денег, меняем на биткоины, переводим партнеру или наоборот. Своеобразная вариация натурального обмена. С таким же успехом можно использовать коров или бусы туземцев.
Угрозы для бюджета из-за волатильности крипты нет, потому что о хранении части бюджета в криптовалюте речи не идет. По крайней мере пока.
#btc #внедрение
Глава ЦБ сообщила, что рассматривается вариант использование криптовалют в тестовом режиме для трансграничных переводов. При этом внутреннее использование крипты в стране не подлежит обсуждению.
Кажется регулятора удалось продавить в этом вопросе и Минфин начинает седлать победного пони.
ЦБ по-прежнему отрицает любые варианты использование каких-либо платежных средств внутри страны, эмитентом которых не является Центробанк. На то он и регулятор.
Но при этом заявление главы дает основание полагать, что ЦБ негласно дает разрешение на использование криптовалют для проведения финансовых операций между странами, чтобы получить еще один способ обхода западных санкций.
Сейчас готовится законопроект, который позволит вывести это решение в правовое поле и разрешить аттестованным организациям майнить и проводить операции с криптой.
В таком случае криптомонеты будут выступать только в роли транзита национальной валюты: берем 1.000.000$ государственных денег, меняем на биткоины, переводим партнеру или наоборот. Своеобразная вариация натурального обмена. С таким же успехом можно использовать коров или бусы туземцев.
Угрозы для бюджета из-за волатильности крипты нет, потому что о хранении части бюджета в криптовалюте речи не идет. По крайней мере пока.
#btc #внедрение
💬 Роберт Кийосаки заявил, что поддерживает первую криптовалюту, а также золото и серебро, так как не доверяет ни Федеральной резервной системе, ни президенту США.
«Bitcoin вырос более чем на 100% за год. Будет ли BTC продолжать расти? Я ставлю на это. Я покупаю больше золота и серебра. Зачем покупать больше золота, серебра и BTC? Потому что ФРС, Минфин и Джо Байден — лжецы».
«Bitcoin вырос более чем на 100% за год. Будет ли BTC продолжать расти? Я ставлю на это. Я покупаю больше золота и серебра. Зачем покупать больше золота, серебра и BTC? Потому что ФРС, Минфин и Джо Байден — лжецы».