Криптовалюта
Регуляторный комплаенс

Пилотная программа Visa использует USD Coin (USDC) — стабильную криптовалюту, стоимость которой напрямую привязана к доллару США.

При оплате криптовалютной картой, цифровая валюта конвертируется в «обычные» фиатные деньги. Криптокошелёк сможет вносить их на подключённый банковский счёт.

С криптовалютой начёт работать и Mastercard — о планах поддержки криптовалюты в компании сообщили в феврале. Крупные финансовые компании, включая BNY Mellon и BlackRock Inc, также внедрили поддержку цифровой валюты в своих системах.

Вероятнее всего подобного рода продукты платежных систем в ближайшие несколько лет станут обычным способом ведения дел. Регулирование криптовалют и цифровых активов с разной степенью интенсивности появляется в первую очередь в самых развитых и продвинутых с цифровой точки зрения экономиках:
☑️ Народного банка Китая и международная система передачи информации и совершения платежей SWIFT создали совместное предприятие (СП) с целью реализации возможности внедрения цифрового юаня в систему проведения трансграничных платежей
☑️ В России ЦБ осенью прошлого года анонсировал разработку цифрового рубля

📌 Следуя за бизнесом в 2019 году ФАТФ обновил Руководство по применению риск-ориентированного подхода в отношении виртуальных валют.

✅ Перечень событий в отношении внедрения в бизнес и регуляторную среду криптовалют и цифровых валют государств пополняется каждый день и уже ясно что это становится полноценным направлением регулирования, а значит появляются новые комплаенс-обязательства и комплаенс-риски, связанные с использованием криптовалют.


https://vc.ru/finance/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey?fbclid=IwAR1wIAhdkAfRMuNO5RxJ3jvFXT0J2ePy5yeeCAcZcLSaE-r5ZJD7gH18ISU

О запуске ЦБ цифрового рубля здесь: https://t.iss.one/compliancecraft/69
О USD Coin (USDC) здесь: https://www.coinbase.com/ru/usdc
Китай и SWIFT: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2021/02/09/857330-swift-tsentrobank
Скачать Руководство ФАТФ по виртуальным валютам на русском здесь: https://www.fedsfm.ru/content/files/documents/fatf/rop_virtualnye_valyuty.pdf

#регуляторныйкомплаенс
#криптовалюта
#финансовыйсектор

Мероприятия
Финансовый сектор

РБЕН приглашает на Круглый стол, 21 апреля 2021, 12:00-13:30 на тему: Саморегулирование этики на финансовых рынках

Повышение интереса массового инвестора к рынку ценных бумаг открывает много возможностей для недобросовестного поведения профессиональных участников рынка, которые пользуются неопытностью клиентов при разработке своих маркетинговых стратегий.

Темы для обсуждения:
➡️ Как сформулировать идеальные этический принципы для таких ситуаций?
➡️ Какую роль должны играть профессиональные ассоциации финансового сектора для обеспечения этичного поведения своих членов? Какой должна быть позиция государственного регулятора?

Круглый стол проходит в рамках XXII-й Апрельской международной научной конференции по проблемам развития экономики и общества НИУ ВШЭ.

Мероприятие бесплатное.

Регистрация по ссылке: https://www.rben.ru/event-2021-04-21

#финансовыйсектор

Финансовый сектор
Кейс
Риск-менеджмент

Увлекательная и с серьезными финансовыми и репутационными последствиями история самого большого ущерба Credit Suisse от краха Archegos.

💰Какие события привели к убыткам на сумму более 5,5 млрд.$ 👇
📌 системы управления рисками швейцарского банка не сработали
📌 кадровые перемены в подразделениях инвестбанка, которые привели к замене опытных специалистов по управлению рисками менее опытными
📌 предупреждение регулятора по усилению системы управления рисками не были выполнены
📌 банк медлил с внедрением запланированных по результатам внутреннего аудита улучшений
📌 когда сотрудники отмечали риски, они не сообщали о них вышестоящим специалистам
📌 причиной сбоя в контроле рисков стала ключевая кадровая перестановка в главном брокерском подразделении банка
📌 исполнительные органы управления не передали эти отчеты высшему персоналу должным образом

✅ Цепочка событий, каждая из которых по отдельности не создавала такой большой убыток, но случившиеся последовательно привели к серьезным убыткам.

При комплаенс-расследованиях и оценке комплаенс-рисков необходимо оценивать ситуации в совокупности: кусочки мозаики, собранные правильным образом, приведут к правильной оценке и рекомендациям по минимизации рисков.

Похожая цепочка события показана в другой отрасли (нефтяная) в фильме «Глубоководный горизонт», снятый по мотивам ситуации, ставшей причиной разлива нефти в Мексиканском заливе. 💰💰💰❗️❗️❗️Ущерб для BP:
☑️ 4 млрд.$ штрафа
☑️ падение акций более чем на 43 млрд.$
☑️ понижение инвестиционных рейтингов
☑️ общая сумма затрат компании на устранение последствий аварии превысила $ 56 млрд (на 2016 г.)

https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/431647-wsj-nazvala-prichiny-samogo-bolshogo-ushcherba-credit-suisse-ot

О кейсе BP: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%B7%D1%80%D1%8B%D0%B2_%D0%BD%D0%B5%D1%84%D1%82%D1%8F%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D1%8B_Deepwater_Horizon

Трейлер «Глубоководный горизонт»: https://www.youtube.com/watch?v=zU7HVVPWmtY

#кейс
#финансовыйсектор
#риски

Финансовый сектор
Экосистемы

ЦБ выносит на обсуждение с участниками рынка доклад, в котором в качестве оптимального предлагается гибкий подход к регулированию экосистемных банков.

ЦБ считает вложения банков в нефинансовые сервисы «непродуктивными» и «замораживающими» капитал. Он намерен ввести для них ограничения и обязать подробно отчитываться.

❗️Ключевой риск, который видит ЦБ в «неконтролируемом» развитии экосистем при участии банков, — рост так называемых иммобилизованных активов (ИА) на балансе. В отличие от кредитов это вложения, по которым не возникают требования к возврату денежных средств.

📌Самое важное из доклада:
☑️ регулирование экосистем банков будет, анонсирован «риск-чувствительный подход»
☑️ срок внедрения целевого регулирования 3-5 лет
☑️ к системно-значимым банкам могут быть отнесены банки с крупными экосистемами
☑️❗️ предварительный анализ ЦБ показал, что сейчас 85% ИА не покрыто капиталом, что увеличивает риски для вкладчиков и кредиторов

https://www.rbc.ru/finances/23/06/2021/60d2db9c9a79471e3d878324

Текст доклада здесь: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/123688/Consultation_Paper_23062021.pdf

Онлайн-брифинг ЦБ к публикации доклада здесь: https://www.cbr.ru/press/event/?id=10981#highlight=%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0%D1%85%7C%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC

#финансовыйсектор
#экосистемы

Регуляторный комплаенс
Экосистемы

❗️Убыток «Сбера» от экосистемы вырос почти в четыре раза

Убыток экосистемы за первое полугодие 2021 г. вырос к аналогичному периоду 2020 г. в 2,7 раза — до 19,2 млрд руб.

👉 Наибольшие потери принес сегмент электронной коммерции — на него приходится 12,2 млрд руб. убытка до вычета налогов, процентов по кредитам, амортизации и износа

👉 В сегмент электронной коммерции, в частности, входят сервисы доставки продуктов «СберМаркет», «Самокат», «Сбермегамаркет»

✅ Буквально недавно ЦБ представил рынку концепцию регулирования экосистем, предполагающий гибкий подход к регулированию экосистем банков

📌 ЦБ считает вложения банков в нефинансовые сервисы «непродуктивными» и «замораживающими» капитал. Он намерен ввести для них ограничения и обязать подробно отчитываться.

Риски для вкладчиков и инвесторов очевидны, ведь доверие клиентов и инвесторов основывается в первую очередь на успехах именно финансового блока банка.

Агрессивная реклама нефинансовых сервисов СБЕР видимо не помогает компенсировать убытки и выйти в «+».

👉 Чем раньше регулирование вступит в силу, тем раньше под большей защитой окажутся деньги вкладчиков и инвесторов, хотя, безусловно, это замедлить развитие рынка нефинансовых сервисов банков.

📍Наблюдать за этим важно как для финсектора, так и для конкурентов продуктов экосистем банков, ведь от структуры новых комплаенс-обязательств и образовавшихся новых комплаенс-рисков, можно будет оценивать влияние на бизнес-модели.

https://www.vedomosti.ru/business/news/2021/07/29/880059-ubitok-sbera-ot-ekosistemi-viros-pochti-v-chetire-raza?utm_source=facebook.com&utm_medium=social&utm_campaign=ubytok-sbera-ot-ekosistemy-vyros-vo-vt&fbclid=IwAR14hSrD3qAE7lDIKClhgXkBBUxz3E9hb63wCI7vCZKNb5_yycsiBwslWtA

О концепции регулирования ЦБ: https://t.iss.one/compliancecraft/331

#экосистемы
#регуляторныйкомплаенс
#финансовыйсектор

Финансовый сектор

Иностранные платежные системы начали рассылать российским банкам письма «с угрозами штрафных санкций» после решения Wildberries по комиссиям

👉 Зарубежные платежные системы оказывают давление на российские банки из-за решения Wildberries предоставить скидки при оплате через отечественные сервисы, заявил онлайн-ретейлер

📌Суть вопроса:
Во вт 17.08.21 Wildberries сообщил об изменениях в оплате заказов на сайте. Маркетплейс предложил покупателям экономить на комиссиях, оплачивая товары с помощью карт «Мир», Системы быстрых платежей (СБП) или SberPay. При оплате международными сервисами покупателям придется заплатить комиссию в размере 2% от стоимости покупки.

❗️Реакция VISA – расследование этого инцидента
❗️Реакция MasterCard – ищет способ урегулировать этот инцидент
⁉️Позиция банковского сообщества – пока не известна

✅ Конфликт только развивается, можно предположить, что репутационные, бизнес и комплаенс-риски были просчитаны Wildberries до старта новых условий оплаты через карты VISA и MasterCard.

Потенциально можно ожидать жалоб стороны VISA и/или Mastercard в ФАС на дискриминационные условие маркетплейса в отношении них.

➡️ Будем наблюдать за развитием конфликта и какими комплаенс-рисками это все обернется для его участников.

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/437759-nikomu-ruki-ne-vykruchivayut-pochemu-sporyat-wildberries-visa-i

что сделал Wildberries подробнее 👉 https://www.forbes.ru/newsroom/milliardery/437505-wildberries-predlozhil-platit-za-pokupki-bez-komissiy-cherez-rossiyskie


#финансовыйсектор

Финансовый сектор
Ритейл

👉 Вот и ответ от платежных систем: Visa пригрозила банкам штрафами до $1 млн за установленные Wildberries комиссии

📌 Суть проблемы:
17.08.21 Wildberries сообщил об изменениях в оплате заказов на сайте. Маркетплейс предложил покупателям экономить на комиссиях, оплачивая товары с помощью карт «Мир», Системы быстрых платежей (СБП) или SberPay. При оплате международными сервисами покупателям придется заплатить комиссию в размере 2% от стоимости покупки

👉 Платежная система VISA сформулировала свою позицию и просит банки оперативно устранить это нарушение, провести расследование и сообщить о его результатах до 31 августа 2021 года.

✔️В самом Wildberries утверждают, что речь идет о введении скидок при оплате через российские сервисы. В компании сообщили «Ленте.ру», что клиенты уже изменили свои предпочтения в выборе платежных систем — самой популярной за четыре дня после введения комиссии стала оплата через «Мир».

✔️Потенциальные последствия для Wildberries - все эквайеры приостановят обслуживание Wildberries чтобы избежать штрафов от Visa

✅ Кейс интересен тем, что, казалось бы, простая идея «о введении скидок при оплате через российские сервисы» может привести к кругу последствий, которые скорее всего не были учтены при принятии решения. И, таким образом, возникли новые стейкхолдеры со своими интересами:

➡️ банки-эквайеры нероссийских платежных систем
➡️ нероссийские платежные системы
Будем наблюдать за развитием конфликта.

https://lenta.ru/news/2021/08/23/new_sanct/

О начале конфликта мы писали здесь: https://t.iss.one/compliancecraft/386

#финансовыйсектор
#ритейл

Антимонопольный комплаенс
Финансовый сектор

📌Регулятор платежных систем (PSR) Великобритании оштрафовал Mastercard и еще четыре компании, предоставляющие платежные услуги на территории Соединенного Королевства, на общую сумму свыше £33 млн

👉Суть нарушения:
Картельный сговор: участники картеля согласившись «не конкурировать и не переманивать клиентов друг друга на рынке предоплаченных карт в Великобритании»

👉Эти карты использовались местными властями для выплаты социальных пособий уязвимым членам общества, таким как бездомные, жертвы домашнего насилия и просители убежища

🖌Реакция MasterCard:
Компания принесла извинения "за действия двух бывших сотрудников, которые привели к тому, что в данном случае ожидаемые от компании стандарты не были соблюдены". "Мы очень серьезно отнеслись к этой проблеме и внедрили дополнительные меры контроля и обучения, чтобы гарантировать, что это не повторится"

❗️Другие претензии к MasterCard в Великобритании:

👉В августе 2021 года Апелляционный трибунал по вопросам конкуренции Великобритании разрешил передать коллективный иск против платежной системы Mastercard на рассмотрение суда

👉Суть претензии:
Взимание чрезмерной комиссии за транзакции с продавцов, которые, в свою очередь, перекладывали затраты на потребителей, повышая цены

💰Потенциальные последствия этого иска:
Mastercard может выплатить 46 млн британцев £10 млрд (около £300 на человека)

✅2 интересных кейса в Великобритании в отношении глобальной компании, оба связаны с антимонопольными нарушениями

MasterCard в своем глобальном Code of conduct устанавливает при этом следующие положения:
➡️ Мы стремимся к успеху, основанному на честной деловой конкуренции
➡️Участие в торговых и (или) отраслевых ассоциациях или в других стратегических деловых переговорах с конкурентами, которые проводятся на законных основаниях, представляет
уникальные риски, в связи с чем оно должно быть предварительно одобрено юридическим отделом

Сама компания пока называет этот иск поданным «юристами и спонсорами судебных разбирательств, в первую очередь сосредоточенными на зарабатывании денег для себя, тратя впустую как время суда, так и деньги налогоплательщиков»

❗️В любом случае это еще один пример нарушения антимонопольных правил глобальными компаниями. Безупречные слова кодексов и политик не защищают и возникает вопрос об эффективности внутренних процессов и в целом соответствия бизнес-моделей заявленным ценностям и принципам.

https://traid24.com/2022/01/18/%d1%80%d0%b5%d0%b3%d1%83%d0%bb%d1%8f%d1%82%d0%be%d1%80-%d0%b1%d1%80%d0%b8%d1%82%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b8-%d0%be%d1%88%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%84%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bb-mastercard-%d0%bd%d0%b0-%d1%81/

Комментарии MasterCard UK в отношении коллективного иска: https://www.mastercard.com/news/europe/en-uk/perspectives/en-gb/2021/uk-collective-action/

Почитать о том что такое коллективные иски можно здесь: https://pravo.ru/story/214653/

О коллективном иске: https://quote.rbc.ru/news/short_article/611dfa669a794762c9d10687

#антимонопольныйкомплаенс
#финансовыйсектор

Законопроект
Регуляторный комплаенс
Финансовый сектор
Криптовалюта

📌21 января Банк России опубликовал доклад "Криптовалюты: тренды, риски, меры", в котором с целью снижения угроз, обусловленных распространением криптовалют, предложил запретить на территории России выпуск, майнинг и обращение криптовалют

👉Ключевые выводы ЦБ о ситуации с криптовалютами:
☑️ в мире наблюдается стремительный рост рынка криптовалют. Совокупный объем их капитализации в декабре 2021 года достигал 2,3 трлн долл. США, что соответствует примерно 1% глобальных финансовых активов
☑️Объем сделок российских граждан с криптовалютами, по некоторым оценкам, достигает 5 млрд долл. США в год. Российские граждане являются активными пользователями интернет-платформ, осуществляющих торговлю криптовалютами
☑️ Долгосрочный потенциал применения криптовалют для расчетов представляется ограниченным
☑️ Распространение криптовалют создает существенные угрозы для благосостояния российских граждан, стабильности финансовой системы и угрозы, связанные с обслуживанием криптовалютами нелегальной деятельности
☑️Глобальный подход к регулированию криптовалют пока окончательно не сформирован, во многих странах деятельность по обращению криптовалют находится в «серой» зоне, но в целом можно отметить тренд на ужесточение регулирования ☑️ Потенциальные риски финансовой стабильности, связанные с криптовалютами, значительно
выше для стран с формирующимися рынками, в т.ч. для России, в частности, из-за традиционно более высокой склонности к валютизации и недостаточного уровня финансовой грамотности
☑️ Более жесткий подход реализуется по отношению к необеспеченным криптовалютам, чем
к стейблкойнам
☑️ По некоторым видам криптовалют майнинг предполагает в том числе выпуск криптовалюты и/или получение криптовалюты в качестве вознаграждения за валидацию транзакций

👉Главные предложения ЦБ РФ:
✔️ Установить ответственность за нарушение законодательного запрета на использование
криптовалют в качестве средства платежа за товары, работы и услуги, продаваемые и покупаемые юридическими и физическими лицами – резидентами РФ
⛔️ Ввести запрет на организацию выпуска и (или) выпуск, организацию обращения криптовалюты (в т.ч. криптобиржами, криптообменниками, P2P-платформами) на территории РФ и установить ответственность за нарушение данного запрета
⛔️ Ввести запрет на вложения финансовых организаций в криптовалюты и связанные с ними финансовые инструменты, а также на использование российских финансовых посредников и российской финансовой инфраструктуры для осуществления операций с криптовалютами и установить ответственность за нарушение данного запрета

📌Предложения ЦБ прокомментировали в Госдуме (Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова) следующим образом:
☑️ в комитете по финрынку законопроектов на эту тему пока нет
☑️Госдума уже в текущую весеннюю сессию может принять документ, направленный на регулирование рынка криптовалют

✅На что стоит обратить внимание:
1️⃣Раздел 1. «ПРИРОДА КРИПТОВАЛЮТ, КЛАССИФИКАЦИЯ, ОСНОВНЫЕ ТРЕНДЫ» - для тех кто хочет понять что это (см.внимательно Таблицу 1 «КЛАССИФИКАЦИЯ ЦИФРОВЫХ ДЕНЕГ И КРИПТОАКТИВОВ»)
2️⃣ Раздел 2. Результаты опроса ЦБ кредитных организаций в отношении криптовалют
3️⃣ Раздел 3. Риски – комплаенс-риски и риски мошенничества расписаны здесь

❗️Ясно что в течение 2022 года появится какой-то законопроект, который скорее всего установит и «правила игры» и уровень ответственности в РФ.

👉Введение криптовалют в законный оборот в РФ откроет как новые возможности для структурирования сделок и новых бизнес-моделей, так и для появления новых в т.ч. трансграничных комплаенс-рисков

https://pravo.ru/news/238411/

Скачать доклад ЦБ можно здесь: https://www.cbr.ru/analytics/d_ok/#a_132241file

Комментарий Главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова: https://tass.ru/ekonomika/13505469

Скачать Руководство ФАТФ по виртуальным валютам на русском здесь: https://www.fedsfm.ru/content/files/documents/fatf/rop_virtualnye_valyuty.pdf


#законопроект
#регуляторныйкомплаенс
#финансовыйсектор
#криптовалюта

Регуляторный комплаенс
Финансовый сектор
ПОД/ФТ
Криптовалюта

📌Правительство утвердило концепцию Минфина по регулированию криптовалют

➡️История вопроса:
🖇20.01.2022 – ЦБ опубликовал доклад для общественных обсуждений, в котором предложил запретить в России выпуск, обращение и обмен криптовалют
🖇28.01.2022 - Вице-премьер Дмитрий Чернышенко утвердил «дорожную карту» по криптовалютам. Она предусматривает их регулирование, а не запрет
🖇07.02.2022 - стало известно, что российские банки усилят контроль за денежными переводами клиентов в рамках дорожной карты правительства по регулированию криптовалют

❗️18.02.2022 - Минфин и Банк России должны подготовить законопроект о регулировании цифровых активов

👉Что предлагает Концепция Минфина:
1️⃣новый субъект регулирования - Организатор системы обмена цифровых валют
Варианты:
✔️Банк, который будет соответствовать специальным дополнительным требованиям
✔️юридическое лицо, обладающее специальным программным обеспечением и инфраструктурой)

2️⃣новый субъект регулирования - Оператор обмена цифровых валют (модель «биржи»)
3️⃣Реестр операторов обмена цифровых валют
4️⃣новый субъект регулирования - Иностранная биржа цифровых валют
5️⃣Клиенты (владельцы цифровых валют) предполагается разделить на:
✔️ квалифицированных инвесторов
✔️ неквалифицированных инвесторов

6️⃣Регуляторы: могут выступать Минфин России, Росфинмониторинг, ФНС России, Минцифры России, Генпрокуратура Российской Федерации и Банк России

✅Из интересного в Концепции:
☑️ Организатор системы обмена цифровых валют должен иметь цифровой сервис "Прозрачный блокчейн" (имеется в распоряжении у Росфинмониторинга (пока как вариант)
☑️ Сервис "Прозрачный блокчейн" позволяет в т.ч. «сканировать сети Интернет и Даркнет для выявления кошельков, связанных с подозрительной деятельностью для целей ПОД/ФТ/ФРОМУ»
☑️Иностранным биржам цифровых валют не могут быть ЮЛ, зарегистрированные в оффшорах из перечня Минфина РФ
☑️ ❗️новый функционал для подразделений ПОД/ФТ-комплаенс: «Организатор системы обмена цифровых валют проводит проверку планируемой операции криптовалютного кошелька на предмет возможной связи с незаконной деятельностью в рамках ПОД/ФТ»
☑️ появятся новые уголовные рисков: «ответственность за уклонение от обязанности декларирования сведений об операциях, связанных с использованием цифровой валюты, а также предусматривает, что совершение преступления с использованием цифровой валюты является обстоятельством, отягчающим наказание»

https://www.rbc.ru/crypto/news/62028e779a794792ba7551ac

Концепцию можно скачать здесь: https://t.iss.one/whoisAI/8

О Докладе ЦБ: https://t.iss.one/compliancecraft/518

О новом списке оффшоров Минфина: https://t.iss.one/compliancecraft/505

#регуляторныйкомплаенс
#финансовыйсектор
#подфт
#криптовалюта

Регуляторный комплаенс
Контрсанкции
Финансовый сектор

📌Опубликованы разъяснения ЦБ РФ в отношении Указа Президента Российской Федерации от 28.02.2022

👉ЦБ дает ответы на следующие вопросы:

1️⃣Можно ли российским банкам c 1 марта 2022 года использовать свои корреспондентские счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации?
2️⃣Введен ли запрет на операции по получению резидентом иностранной валюты в виде возврата займа нерезидентом либо уплату нерезидентом процентов (штрафов), иных платежей, предусмотренных договором займа?
3️⃣Введен ли запрет на операции, связанные с исполнением резидентами обязательств в рамках договоров займа, предусматривающих предоставление нерезидентом займа резиденту.
4️⃣Возможна ли покупка резидентами товаров за рубежом, оплата услуг, в том числе, связанных с коммунальными платежами за недвижимость, находящуюся за рубежом, оплата обучения, медицинских услуг?
5️⃣Как определяется сумма иностранной валюты, полученной от нерезидента с 1 января 2022 года в отношении которой предусматривается обязательной продажа резидентом-участником внешнеторговой деятельности валютной выручки?
6️⃣Распространяется ли требование по обязательной продаже части валютной выручки на иностранную валюту, являющуюся валютной выручкой, полученной с 1 января 2022 года, но которая по состоянию на 28 февраля 2022 года была размещена резидентом в депозит?
7️⃣По какому курсу осуществляется обязательная продажа части валютной выручки?
8️⃣Можно ли осуществлять обязательную продажу валютной выручки частями?
9️⃣Какие виды (наименования) иностранных валют подлежат обязательной продаже
🔟Как соотносятся требования указа об обязательной продаже части валютной выручки с требованиями иных законодательных актов, в частности, предоставляющих преференции (льготы) для резидентов особой экономической зоны (например, для резидентов Калининградской области)?
1️⃣1️⃣Должны ли кредитные организации осуществлять контроль проводимых клиентами операций и, в случае выявления перечисления клиентом денежных средств в иностранной валюте на его счет, открытый в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, отказать в исполнении поручения клиента?

✅Всегда приятно, когда регулятор оперативно размещает разъяснения.

❗️В текущей реальности это в помощь всем сразу: и комплаенс и юристам и финансистам и физическим лицам

Разъяснения здесь: https://cbr.ru/explan/support_measures_fin/

Текст указа Президента РФ от 28.02.2022 здесь: https://static.kremlin.ru/media/events/files/ru/KXhTU1uNb0ZpIsv32AddeXO4mcQQh34P.pdf

#регуляторныйкомплаенс
#контрсанкции
#финансовыйсектор

Финансовый сектор
Экосистемы

📌Банк России направил в ГосДуму свой годовой отчет за 2021 год

👉Из интересных итогов 2021 года:

☑️ПОД/ФТ:
На базе ресурсов Банка России создан информационный сервис – платформа «Знай своего клиента» (далее – Платформа ЗСК)

Банк России опубликовал методические рекомендации по выявлению и пресечению операций связанных с расчетами российских граждан с участниками теневого игорного бизнеса (онлайн-казино, онлайн-лотереи, букмекерские конторы), сайтами в сети Интернет, предлагающими услуги по купле-продаже криптовалют, нелегальными участниками финансового рынка

❗️Опубликована статистика привлечения к ответственности за нарушения требований в области ПОД/ФТ (см.подробнее: стр.193-194 отчета)

☑️Экосистемы:
Банк России принял решение о приостановке работы над внедрением регулирования рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы на фоне иностранных санкций

❗️Дальнейшая актуализация планов по регулированию будет осуществляться исходя из текущей экономической обстановки

☑️Обучение:

Cайт «Финансовая культура» (fincult.info) – информационно-просветительский ресурс Банка России – хороший ресурс для простых ответов на сложные вопросы, содержит отдельный раздел «мероприятия» по тематикам банковских услуг и инвестиций

☑️Цифровой рубль:

В декабре 2021 года было завершено создание прототипа платформы ЦР. В первую пилотную группу вошли 12 банков

☑️ESG:

В 2021 году проведен опрос финансовых институтов об учете ими ESG-факторов и климатических рисков в своей деятельности, по итогам которого был сделан вывод о недостаточном уровне учета компаниями финансового сектора климатических рисков

Банк России опубликовал рекомендации страховщикам и отдельным участникам финансового рынка по учету климатических рисков в своей деятельности

https://cbr.ru/press/event/?id=12803

Сайт ЦБ «Финансовая культура»: https://fincult.info/events/

#финансовыйсектор
#экосистемы

Финансовый сектор
Инсайд
Комплаенс

📌Банк России выявил манипулирование рынком через Telegram на торгах со 2 по 5 марта в отношении акций ПАО «ГИТ», ПАО «Пермэнергосбыт» и ПАО «Россети Юг»

👉Причина:
Центробанк обнаружил в нескольких группах мессенджера Telegram (группы: Успешный Трейдер», Rocket Ru, Russia Wall Street Bets) «информационную компанию», которая была направлена на привлечение частных инвесторов к сделкам с акциями этих компаний

👉Суть нарушения:
Стоящие за акциями этих компаний лица пытались взвинтить рыночной цены путем применения стратегии pump and dump. При этом в Telegram публиковали конкретные инструкции с указанием финансовых инструментов, времени для старта покупки, а также цены, после достижения которой акции нужно продавать

👉Последствия:
💰Банк России оштрафовал ряд лиц и направил им предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем (в отношении кого данных пока нет)

👉О каких компаниях речь:
✔️ПАО «ГИТ» - всероссийских многопрофильный холдинг в сфере ЖКХ, признанный лидер российского рынка ЖКХ, крупнейшая частная компания в сфере управления недвижимостью в Северо-Западном регионе и одна из крупнейших в России
✔️ПАО «Пермэнергосбыт» гарантирующий поставщик электроэнергии на территории Пермского края
✔️ПАО «Россети Юг» - отвечает за транспорт электрической энергии по сетям 110 кВ и ниже на территории четырех субъектов Федерации: Ростовской, Астраханской и Волгоградской областей, Республики Калмыкия

✅Интересный свежий кейс, сигнализирующий о том, что регуляторы (по крайней мере ЦБ, но легко предположить, что и другие регуляторы также) мониторят профильные группы и каналы на предмет информации о нарушениях

❗️Скорее всего важная деталь в отношении этого кейса: все компании имеют одного регистратора Акционерное общество "Независимая регистраторская компания Р.О.С.Т." (АО «НРК - Р.О.С.Т.»)

Возможно позднее будет больше информации о круге лиц, привлеченных к ответственности, в любом случае информация о регистраторе уже наводит на размышления

https://cbr.ru/press/pr/?file=22042022_110000PNP22042022_102810.htm

#финансовыйсектор
#инсайд
#комплаенс

Законопроект
ПОД/ФТ
Мошенничество
Финансовый сектор

📌Банк России предложил обязать кредитные организации приостанавливать на два дня денежные переводы на счета, информация о которых содержится в специальной базе данных регулятора

❗️Специальная база ЦБ содержит данные о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента, а также информацию о счетах, которые мошенники используют для снятия и вывода похищенных денег

☑️Если банк-отправитель получит информацию из специальной базы ЦБ, но не учтет ее и совершит перевод на счет из этой базы, то он должен будет вернуть клиенту все похищенные средства

☑️Проверять операцию на признаки мошенничества должен не только банк-отправитель, но и банк — получатель средств

👉Проект предложений подготовлен по итогам многочисленных дискуссий с участниками рынка, были учтены их пожелания. Законопроект будет внесен в Госдуму в ближайшее время и поддержан

📌Другая инициатива ЦБ:
Предоставить правоохранительным органам возможность подключиться к автоматизированной системе ФинЦЕРТ с целью более эффективного противодействия мошенничеству с банковскими картами

Эти предложения находятся в стадии межведомственного согласования

📌Другие практики ЦБ:
на сайте Банка России появился раздел, в котором мы публикуем наиболее распространенные схемы, которые используют злоумышленники для кражи денег у граждан



https://iz.ru/1333901/natalia-ilina/moshenniki-zvoniat-pod-vidom-sotrudnikov-banka-i-soobshchaiut-o-defitcite-valiuty

Раздел сайта ЦБ о схемах мошенничества: https://cbr.ru/information_security/pmp/

Подробнее о законопроекте о возврате подозрительных переводов здесь: https://www.rbc.ru/finances/23/04/2022/626273b89a7947f3891cd663

#законопроект
#подфт
#мошенничество
#финансовыйсектор

Инсайд
Финансовый сектор
Законопроект

📌ЦБ РФ рассматривает возможность изменения подхода к определению инсайдерской информации для снижения нагрузки на кредитные организации

👉Суть обсуждаемых нововведений:

✔️ может быть, отказаться от номинации на инсайд по ряду показателей, которые критически не влияют на стоимость финансовых продуктов
(Перечень этих показателей еще обсуждается)

✔️ отменить требование по раскрытию обязательной информации для банков, оставив только добровольную часть

❗️О полном отказе от раскрытия инсайдерской информации речи не идет

✅Пока не сформулирован и не опубликован какой-либо вариант изменений и подхода, тем не менее стоит внимательно наблюдать за инициативами ЦБ
Вероятно, за послаблениями для кредитных организаций могут также последовать послабления для эмитентов, если подход будет признан удачным

https://www.interfax.ru/business/842914

#инсайд
#финансовыйсектор
#законопроект

Контрсанкции
Финансовый сектор
Законопроект

📌Банки под санкциями смогут избавляться от замороженных активов и не тратить деньги на расчеты с кредиторами из «недружественных» стран – это предусматривает законопроект Минэкономразвития

👉Суть предложения:

☑️ подсанкционные банки смогут провести нестандартную реорганизацию — образовать новое юридическое лицо, перевести на него активы, замороженные из-за ограничений, и одновременно пассивы в виде обязательств перед иностранными кредиторами
☑️ после этого все расчеты по долгам перед клиентами-нерезидентами будут исполняться только за счет активов новой компании, то есть замороженных
☑️ Стоимость активов и имущества, переданных новому юрлицу в результате реорганизации, не может быть меньше величины выведенных по той же схеме пассивов. Определять стоимость активов можно будет с помощью независимого оценщика

👉Срок:
провести реорганизацию подсанкционные банки смогут до 1 июля 2023 года

👉Активы, подпадающие такому типу реорганизации (пока не согласовано с ЦБ):
☑️ имущество, которым банк фактически не может распоряжаться из-за введенных санкций
☑️ обязательства перед иностранными лицами из «недружественных» России государств. Речь идет о гражданах таких стран, компаниях, зарегистрированных в этих юрисдикциях, ведущих там деятельность или подконтрольных структурам из «недружественных» стран

👉Ожидаемый эффект:
☑️ Вывод заблокированных активов за периметр банка также позволит участникам рынка снизить потенциальную нагрузку на капитал и нормативы
☑️ минимизация расходов банков на резервирование после того, как послабления ЦБ перестанут действовать

❗️Текст законопроекта пока недоступен

✅Нестандартное предложение в нестандартные времена. Когда будет доступен текст можно будет сориентироваться в новых комплаенс-рисках связанных с этими предложениями

В любом случае этот закон скорее всего будет сопровождаться дополнительными правилами ЦБ


https://www.rbc.ru/finances/07/06/2022/629e00cf9a7947ac3b6aa313

#контрсанкции
#финансовыйсектор
#зконопроект

Статья
Финансовый сектор
Комплаенс

📌Статья Андрея Костина (президента - председателя правления банка ВТБ) «Начать с чистого листа» о приоритетах развития финансового сектора на новом этапе развития

👉Г-н Костин выделяет 3 направления развития финансового сектора РФ:
1️⃣Для банкиров мир действительно уже «никогда не будет прежним»
2️⃣Самое активное участие в структурной трансформации экономики
3️⃣Санкции — надолго. Глобализация в прежнем виде закончилась.

❗️Комплаенс начал развиваться с финансового рынка и сейчас продолжает быть пионером по внедренным практикам и комплаенс-контролям, поэтому так важно отслеживать тренды финансового рынка, даже если вы не работаете в банке или компаниях финансового сектора

✅Расставленные акценты и тренды важно также переосмыслить с т.з. комплаенс-рисков и приоритетов развития комплаенс-систем: как в финансовом секторе, так и в других отраслях

❇️Осознания будут приходить, держаться за прошлые обоснования можно, но будет неэффективно – потому так важно искать свои ответы для своих компаний и отраслей

https://www.rbc.ru/opinions/finances/14/06/2022/62a72a7c9a794768af9f74a2?from=column_1


#статья
#финансовыйсектор
#комплаенс

Инсайд
Финансовый рынок

📌Банк России определил перечень административных мер, которых смогут избежать компании и физические лица за нарушение антиинсайдерского законодательства, заключив соглашение с регулятором (Указание ЦБ № 6033-7 от 23.12.2022, вступает в силу 26.08.2022)

👉Регулятор не будет выдавать участникам таких соглашений предписания, приостанавливать их торговлю на бирже и аннулировать лицензию на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг

👉Участник соглашения обязан уплатить в бюджет указанную в нем сумму и принять меры, чтобы установить обстоятельства, которые привели к нарушениям, устранить последствия таких нарушений и предупреждать подобные ситуации в дальнейшем

❗️Речь идет о соглашениях, заключенных в случае возбуждения административных составов ст. 15.21 «Неправомерное использование инсайдерской информации» и ст. 15.30 «Манипулирование рынком»

✅По факту ЦБ закрепил в форме ходатайства фиксацию в виде комплаенс-обязательства четких комплаенс-«мер, направленных на предупреждение и предотвращение аналогичной деятельности, операций и/или действий в дальнейшем»

➡️Это безусловно шаг вперед в развитие комплаенс-практик на государственном уровне, было бы хорошо если подобный подход был закреплен и принят другими регуляторами и правоохранительными органами в отношении экономических составов

Хотя бесспорно, что финансовый сектор всегда был лидером в области комплаенс-практик

https://cbr.ru/press/event/?id=14092

Текст Указания 6033-7 здесь: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2552

#инсайд
#финансовыйсектор

Законопроект
Контрсанкции
Финансовый сектор

📌Госдума приняла в первом чтении законопроект, который даст Банку России право согласовывать планы кредитных организаций по переходу на отечественное программное обеспечение

👉Суть законопроекта (изменения вносятся в ФЗ «О центральном банке»:
☑️ ЦБ получает право согласования «планов мероприятий кредитных организаций по переходу на преимущественное применение российского программного обеспечения на значимых объектах критической информационной инфраструктуры и заявок кредитных организаций на согласование закупок иностранного программного обеспечения и услуг» (ст. 57.51)
☑️ ЦБ получает право согласования «планов мероприятий некредитных финансовых организаций по переходу на преимущественное применение российского программного обеспечения на значимых объектах критической информационной инфраструктуры и заявок некредитных финансовых организаций на согласование закупок иностранного программного обеспечения и услуг» (ст. 76.4-21)

❗️Для реализации этой идеи также потребуется принятие нормативного акта Правительства, проект которого должен быть представлен ко второму чтению.

Второе чтение должно быть в середине декабря.

✅Еще один шаг в сторону импортозамещения, смотреть и оценивать последствия и условия нужно будет с учетом:
✔️ финальной редакции законопроекта
✔️ проекта акта Правительства
✔️ и после принятия: вероятно, может появится акт ЦБ о порядке согласования

Наблюдать за законопроектом можно здесь: https://sozd.duma.gov.ru/bill/164428-8

#законопроект
#контрсанкции
#финансовыйсектор

Финансовый сектор
ПОД/ФТ
Статья

📌В журнале «Банковское обозрение» вышла статья «Условное безусловное исключение» в отношении исключения России из ФАТФ с мнениями экспертов

👉Затронутые темы:
✅ последствия на уровне комплаенс-процедур в финансовом секторе
✅ последствия на межгосударственном уровне
✅ влияние на законодательство РФ

🖌Цитата:
«Если говорить в целом о перспективах развития систем противодействия «отмыванию», практически все эксперты сходятся во мнении, что российская система ПОД/ФТ показывает очень высокие уровни эффективности. Хотя когда-то именно FATF дала толчок развитию технологий, обеспечивающих прозрачность финансовых операций, сейчас в этом больше всего заинтересованы внутренние органы, например спецслужбы и ФНС. Велика и доля излишних проверок бизнеса, прикрываемых борьбой с терроризмом»

https://bosfera.ru/bo/uslovnoe-bezuslovnoe-isklyuchenie

#финансовыйсектор
#подфт
#статья
#фатф