🔎 При разработке новых финансовых продуктов следует исходить из предварительного анализа потребностей клиентов, заранее оценивать возможные риски и информировать о них потребителей. Также рекомендуется проводить мониторинг качества продаж и удовлетворенности людей этими продуктами на всех этапах их жизненного цикла.
Подробнее о принципах управления финансовыми продуктами — в наших рекомендациях.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
Подробнее о принципах управления финансовыми продуктами — в наших рекомендациях.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
☎️ Распознать мошенника в незнакомце непросто, особенно по телефону. Преступники часто представляются сотрудниками ведомств и присылают в мессенджерах поддельные удостоверения, применяют методы социальной инженерии и знают, как вызвать в человеке нужные эмоции.
Но есть фразы, которые мошенники особенно любят, и если вы их услышали — сразу кладите трубку. Собрали самые распространенные из них в карточках ➡️
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
Но есть фразы, которые мошенники особенно любят, и если вы их услышали — сразу кладите трубку. Собрали самые распространенные из них в карточках ➡️
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
🔃 Новый лимит переводов самому себе в СБП
Переводы самому себе (Ме2Ме-перевод) между счетами в разных банках будут бесплатными до 30 млн рублей через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит начнет действовать с 1 мая 2024 года — одновременно со вступлением в силу соответствующего закона.
Важно отметить, что размер переводов без комиссии одного человека другому (С2С-переводы) останется прежним — 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы также не изменится — 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тысяч рублей.
Кроме того, с 1 апреля 2024 года регулятор также освободил банки от уплаты комиссий Банку России по ряду операций в СБП. Нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат такого кешбэка продавцу при отказе от покупки. Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий, но и для обслуживающих их банков.
Напомним, что в СБП до 1 июля 2024 года для банков действует льготный период, когда они не платят комиссию регулятору за переводы между гражданами. Нулевой тариф для этих операций установлен без ограничения срока действия.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
Переводы самому себе (Ме2Ме-перевод) между счетами в разных банках будут бесплатными до 30 млн рублей через Систему быстрых платежей (СБП). Новый лимит начнет действовать с 1 мая 2024 года — одновременно со вступлением в силу соответствующего закона.
Важно отметить, что размер переводов без комиссии одного человека другому (С2С-переводы) останется прежним — 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за перевод сверх этой суммы также не изменится — 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тысяч рублей.
Кроме того, с 1 апреля 2024 года регулятор также освободил банки от уплаты комиссий Банку России по ряду операций в СБП. Нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат такого кешбэка продавцу при отказе от покупки. Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий, но и для обслуживающих их банков.
Напомним, что в СБП до 1 июля 2024 года для банков действует льготный период, когда они не платят комиссию регулятору за переводы между гражданами. Нулевой тариф для этих операций установлен без ограничения срока действия.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
cbr.ru
Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц станут бесплатными | Банк России
🔢 Как банкам и торговым точкам подключить сервис «наличные на кассе»
С 2019 года люди могут снять наличные на кассе магазина, автозаправки или другого торгово-сервисного предприятия (ТСП) при оплате покупки банковской картой. Магазинам это помогает повысить привлекательность для покупателей и снизить расходы на инкассацию. Для банков это возможность выдавать людям наличные с карт в небольших населенных пунктах, где нет банкоматов, а также привлекать новых клиентов на зарплатные проекты.
Как банкам и торговым точкам правильно подготовиться к оказанию услуги «наличные на кассе»? Вот пошаговая инструкция, которая поможет заключить необходимые договоры, обучить персонал и доработать программное обеспечение.
Сейчас сервис предоставляют 33,7 тысяч ТСП, из них 27% расположены в сельской местности, где недостаточно банкоматов или банковских офисов. Только за первое полугодие 2023 года проведено 5,6 миллионов операций по выдаче наличных на кассах на сумму 11,1 миллиардов рублей. Средняя сумма выдачи — около 2 тысяч рублей.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
С 2019 года люди могут снять наличные на кассе магазина, автозаправки или другого торгово-сервисного предприятия (ТСП) при оплате покупки банковской картой. Магазинам это помогает повысить привлекательность для покупателей и снизить расходы на инкассацию. Для банков это возможность выдавать людям наличные с карт в небольших населенных пунктах, где нет банкоматов, а также привлекать новых клиентов на зарплатные проекты.
Как банкам и торговым точкам правильно подготовиться к оказанию услуги «наличные на кассе»? Вот пошаговая инструкция, которая поможет заключить необходимые договоры, обучить персонал и доработать программное обеспечение.
Сейчас сервис предоставляют 33,7 тысяч ТСП, из них 27% расположены в сельской местности, где недостаточно банкоматов или банковских офисов. Только за первое полугодие 2023 года проведено 5,6 миллионов операций по выдаче наличных на кассах на сумму 11,1 миллиардов рублей. Средняя сумма выдачи — около 2 тысяч рублей.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
⬛️ «Вся цепочка причинно-следственных связей от изменения ставки до ее влияния на инфляцию — это процесс, который растянут во времени на несколько кварталов, 3–6 кварталов требуется для того, чтобы наше сегодняшнее решение о ключевой ставке в полной мере отразилось на динамике цен. Эти нюансы и причинно-следственные связи, наверное, среднестатистический гражданин понимать не обязан. Но доверять, что Центральный банк предпримет все необходимые действия для того, чтобы это достичь — это является важной предпосылкой для эффективности денежно-кредитной политики. И добиться такого доверия можно только делами».
Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин рассказал в интервью НТВ, для чего повышалась ключевая ставка, почему важно доверие к регулятору и как Банк России относится к критике.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин рассказал в интервью НТВ, для чего повышалась ключевая ставка, почему важно доверие к регулятору и как Банк России относится к критике.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
НТВ
Поздняков / Полные версии интервью / Алексей Заботкин / Передачи НТВ
Эксклюзивное интервью с зампредом ЦБ.Центральный Банк идет по пути повышения ключевой ставки. Какие преследуются цели, и когда мы увидим движение вниз? Откуда берутся наши новые активы, которые замораживает коллективный Запад? Стоит ли сравнивать цифровой…
🗓 С 1 января 2024 года начинает действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам
По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода заемщика и один раз – если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно будет на срок до шести месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев.
Заемщик сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы. Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).
➡️Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ.
Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:
◾️1,6 млн рублей — по автокредитам
◾️450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам
◾️150 тысяч рублей — по кредитным картам.
❗️В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода заемщика и один раз – если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно будет на срок до шести месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев.
Заемщик сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы. Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).
➡️Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ.
Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:
◾️1,6 млн рублей — по автокредитам
◾️450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам
◾️150 тысяч рублей — по кредитным картам.
❗️В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
❕ С 9 января 2024 года Банк России в соответствии с ранее анонсированным порядком начинает проведение операций на внутреннем валютном рынке, связанных с пополнением и использованием средств Фонда национального благосостояния (далее — ФНБ), в том числе с учетом всех операций, осуществленных со средствами ФНБ в 2023 году.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
cbr.ru
Комментарий Банка России об операциях со средствами Фонда национального благосостояния на внутреннем валютном рынке в 2024 году…
🌱 Публичные компании учитывают в своей деятельности вопросы устойчивого развития
Информацию в области устойчивого развития включают в свои годовые или отдельные отчеты 90% компаний из котировальных списков первого и второго уровня. Такие сведения по состоянию на декабрь 2023 года приводит Банк России в обзоре.
По данным мониторинга, 38% компаний при раскрытии информации в области устойчивого развития за 2022 год использовали рекомендации регулятора (годом ранее — 26%).
Также мы впервые провели анализ отчетов об устойчивом развитии компаний из некотировальной части списка. Такие компании пока недостаточно вовлечены в повестку устойчивого развития. Мы планируем больше информировать участников рынка о важности этих вопросов и связанных с ними рисков.
При продвижении повестки устойчивого развития Банк России придерживается мягкого регулирования: развивает методологическую базу в части вопросов корпоративного управления, раскрытия информации об устойчивом развитии, управления климатическими рисками.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
Информацию в области устойчивого развития включают в свои годовые или отдельные отчеты 90% компаний из котировальных списков первого и второго уровня. Такие сведения по состоянию на декабрь 2023 года приводит Банк России в обзоре.
По данным мониторинга, 38% компаний при раскрытии информации в области устойчивого развития за 2022 год использовали рекомендации регулятора (годом ранее — 26%).
Также мы впервые провели анализ отчетов об устойчивом развитии компаний из некотировальной части списка. Такие компании пока недостаточно вовлечены в повестку устойчивого развития. Мы планируем больше информировать участников рынка о важности этих вопросов и связанных с ними рисков.
При продвижении повестки устойчивого развития Банк России придерживается мягкого регулирования: развивает методологическую базу в части вопросов корпоративного управления, раскрытия информации об устойчивом развитии, управления климатическими рисками.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
〰️ Кредиторы с 1 января обязаны предупреждать заемщиков о рисках закредитованности
Банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года должны при кредитовании граждан письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов. Это поможет заемщикам принимать взвешенные решения при получении кредита или займа.
Обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) теперь распространяется даже на кредиты и займы до 10 тысяч рублей.
Также такая необходимость возникает и при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию. Кроме того, требования по расчету ПДН применяются при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее.
Исключения: ПДН не рассчитывается, если заемщик обращается за кредитными каникулами или если увеличение среднемесячного платежа обусловлено событиями, предусмотренными договором. Например, если при отказе заемщика от продления страховки повышается процентная ставка по кредиту.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
Банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года должны при кредитовании граждан письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов. Это поможет заемщикам принимать взвешенные решения при получении кредита или займа.
Обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) теперь распространяется даже на кредиты и займы до 10 тысяч рублей.
Также такая необходимость возникает и при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию. Кроме того, требования по расчету ПДН применяются при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее.
Исключения: ПДН не рассчитывается, если заемщик обращается за кредитными каникулами или если увеличение среднемесячного платежа обусловлено событиями, предусмотренными договором. Например, если при отказе заемщика от продления страховки повышается процентная ставка по кредиту.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
Выпускаем в обращение инвестиционные монеты «Георгий Победоносец»:
⚪️ серебряную номиналом 3 рубля
🟡 золотую номиналом 50 рублей.
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
⚪️ серебряную номиналом 3 рубля
🟡 золотую номиналом 50 рублей.
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
🔐 Банк России рекомендовал банкам блокировать счета компаний с признаками финансовых пирамид и нелегальной деятельности
Банки могут выявлять нелегалов среди своих клиентов с помощью Списка компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид, а также информации платформы «Знай своего клиента». Клиентов из Списка следует проверять особо тщательно, а если их операции признаны подозрительными — отказывать в проведении. После двух отказов в течение года банк может расторгнуть с клиентом договор банковского счета.
Если такому клиенту одновременно присвоен высокий уровень риска в платформе «Знай своего клиента», мы рекомендуем кредитной организации рассмотреть вопрос о повышении ему оценки риска. За этим последуют «блокирующие» меры — клиент лишится возможность распоряжаться деньгами на счете и впоследствии может быть исключен из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
По отношению к контрагентам компаний с признаками нелегальной деятельности и пирамид банки могут также применять набор «антиотмывочных» мер, за исключением отказных и блокирующих.
Кредитные организации должны постоянно разъяснять клиентам риски, связанные с переводом денег нелегалам. Соблюдение рекомендаций Банка России позволит ограничить незаконную деятельность на финансовом рынке и защитит интересы потребителей.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy
Банки могут выявлять нелегалов среди своих клиентов с помощью Списка компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид, а также информации платформы «Знай своего клиента». Клиентов из Списка следует проверять особо тщательно, а если их операции признаны подозрительными — отказывать в проведении. После двух отказов в течение года банк может расторгнуть с клиентом договор банковского счета.
Если такому клиенту одновременно присвоен высокий уровень риска в платформе «Знай своего клиента», мы рекомендуем кредитной организации рассмотреть вопрос о повышении ему оценки риска. За этим последуют «блокирующие» меры — клиент лишится возможность распоряжаться деньгами на счете и впоследствии может быть исключен из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
По отношению к контрагентам компаний с признаками нелегальной деятельности и пирамид банки могут также применять набор «антиотмывочных» мер, за исключением отказных и блокирующих.
Кредитные организации должны постоянно разъяснять клиентам риски, связанные с переводом денег нелегалам. Соблюдение рекомендаций Банка России позволит ограничить незаконную деятельность на финансовом рынке и защитит интересы потребителей.
📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.iss.one/+WB1TVh6cwVM5MjIy