🛒Рост цен в ноябре оставался умеренным

Годовая инфляция вновь уменьшилась — до 11,98%. В условиях сдержанного спроса и хорошего урожая более значительно замедлился годовой рост цен на товары. В меньшей степени снизился годовой прирост цен на услуги, на который влияли разовые факторы на рынках турпоездок и авиаперелетов.

Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен».

Денежно-кредитные условия в ноябре в целом оставались нейтральными

📍Доходности долгового рынка на коротких сроках в течение месяца продолжали снижаться, а на длинных — оставались неизменными, вблизи уровней, достигнутых после роста доходностей в сентябре.

📍Ставки по кредитам и депозитам в ноябре, по оперативным данным, были стабильными.

📍Корпоративное кредитование и ипотека в октябре сохранили высокие темпы роста, несмотря на некоторое повышение ставок по кредитам.

📍Приток средств на депозиты в октябре сменил отток, который наблюдался в сентябре.

Больше информации — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

🏗Максимальный размер страховой выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавшего из-за аварии на опасном объекте, будет увеличен с 2 до 3 млн рублей. Законопроект, повышающий уровень социальной защиты работников таких предприятий и их семей, во втором чтении приняла Государственная Дума.

Годовая инфляция в ноябре замедлилась в большинстве регионов

❄️Сдерживающее влияние на цены оказывали расширение предложения и снижение издержек производителей продовольствия, а также слабая потребительская активность.

❄️Годовой прирост цен на продовольственные товары во всех федеральных округах оказался ниже, чем в октябре, в основном за счет цен на продукты питания животного происхождения. Этому способствовало увеличение объема производства мясной и молочной продукции и сокращение издержек производителей.

❄️Во всех федеральных округах продолжилось замедление роста цен на непродовольственные товары длительного пользования. Наибольший вклад внесла динамика цен на автомобили: на фоне сдержанного потребительского спроса цены корректировались после их повышения в конце 2021 – начале 2022 годов

❄️Годовой рост цен на услуги также замедлился в большинстве регионов. При этом в отличие от товаров динамика цен на услуги сильно разнилась от региона к региону. Особенно сильный разброс зафиксирован в изменениях цен на авиабилеты и туристические путевки за рубеж.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте.

✂️ Потолок ставки по потребительским кредитам и займам будет снижен

Предельная ежедневная процентная ставка по потребительским кредитам и займам снизится с 1% до 0,8% годовых. Такой законопроект сегодня приняла Государственная Дума во втором чтении.

Изменится и лимит предельной задолженности по потребительским кредитам и займам сроком до года. Полная сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, будет составлять не более 130% от суммы кредита и займа. После того, как задолженность достигнет этого предела, все начисления прекратятся.

Нововведения вступят в силу с 1 июля 2023 года.

👇Рассказывает Роман Новиков, заместитель директора Департамента микрофинансовых рынков Банка России

👟В ноябре заметно оживилось розничное кредитование. Оно ускорилось как в части необеспеченных потребительских кредитов  (+1%, в октябре +0,3%), так и ипотеки (+2%, в октябре +1,8%). Такая динамика может быть связана с реализацией отложенного спроса на фоне некоторой стабилизации ситуации.

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в ноябре 2022 года».

🌳Банк России выпустил доклад для общественных консультаций о климатических рисках в меняющихся экономических условиях. Предлагаем обсудить новую конфигурацию климатических рисков для российской экономики, требования к раскрытию информации об устойчивом развитии и подходы к управлению климатическими рисками в финансовых организациях.

Российская экономика уязвима перед климатическими рисками из-за высокой углеродоемкости и географических факторов. Реализация этих рисков может оказать негативное влияние на работу компаний и финансовый сектор. Управление ими и ограничение их влияния на финансовый сектор Банк России относит к ключевым задачам по поддержанию финансовой стабильности.

В докладе рассматривается возможность учитывать климатические риски в банковском регулировании. В частности, предлагается уточнить подходы к оценке кредитных рисков заемщиков и требования к системе управления рисками в банках. Планируется оценить возможность применения мер, которые будут стимулировать кредитование «зеленых» и адаптационных проектов и раскрытие информации о подверженности заемщиков климатическим рискам.

〰️ Инфляционные ожидания населения в декабре немного снизились, но остались на повышенном уровне. По данным опроса ООО «инФОМ», люди ожидают в ближайший год инфляцию в 12,1%. Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед продолжили повышаться.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

✉️ Банки и микрофинансовые организации при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой. Он вступит в силу с 1 января 2024 года.

Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.

⚡️Совет директоров Банка России принял решение о реализации Банку ВТБ (ПАО) 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие».

Независимый оценщик АО «ДРТ» оценил их рыночную стоимость в диапазоне 328–374 млрд рублей.

Банк России и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор о реализации 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с которым покупная цена за акции составляет 340 млрд рублей.

Акции ПАО Банк «ФК Открытие» оплачиваются денежными средствами в размере 233 126 864 828 рублей 15 копеек, а также облигациями федерального займа, стоимость которых рассчитана по рыночным ценам и составляет 106 873 135 171 рубль 85 копеек.

Стороны договорились, что право собственности на акции ПАО Банк «ФК Открытие» перейдет к Банку ВТБ (ПАО) не позднее 31 декабря 2022 года при условии исполнения обязательств Банком ВТБ (ПАО) по оплате в полном объеме.

В соответствии с законом Совет директоров Банка России вправе принять решение о реализации акций ПАО Банк «ФК Открытие» по их рыночной стоимости. Требуемое для целей сделки решение также принято Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО).

📄 Банк России пересмотрел регуляторные послабления для эмитентов ценных бумаг и организаторов торговли в 2023 году.

Итоги первого года тестирования неквалифицированных инвесторов

📍6,13 млн инвесторов приняли участие в тестировании с его начала по сентябрь 2022 года.

📍1,92 млн человек выполнили задания (часть из них проходила тесты по нескольким финансовым инструментам).

📍4,68 млн тестов инвесторы сдали успешно, 55% из них — с первого раза. Но для сдачи значительной части (24%) тестов некоторым инвесторам потребовалось четыре или даже более попыток.

Такие данные приводятся в мониторинге, проведенном НАУФОР и НФА по заказу Банка России. Он основан на опросе крупнейших брокеров.

Наиболее сложными для инвесторов оказались вопросы об особенностях и рисках российских акций, не входящих в котировальные списки, иностранных акций, а также сделок с плечом. Именно по этим инструментам тесты сдавались чаще всего.

Доля неудачных и незавершенных попыток пройти тесты выросла с 48% в I квартале до 78% в III квартале 2022 года. Это может объясняться тем, что более опытные инвесторы, вероятно, проходили тестирование в первые месяцы после его запуска. Кроме того, с сентября стало труднее пройти тест методом простого перебора возможных ответов.

Инвесторы, не сумевшие сдать тест, как правило, отказывались от приобретения сложных финансовых инструментов и почти не пользовались правом на «последнее слово» — возможностью совершить желаемую сделку на ограниченную сумму. Мониторинг также показывает, что неуклонно снижалось число тех, кто пользовался «дедушкиной оговоркой», дающей право купить сложный инструмент без тестирования, если инвестор уже имел с ним дело до 1 октября 2022 года.

👇Комментирует Петр Ломакин, начальник управления Службы по защите прав потребителей Банка России

⬇️ Спрос на реструктуризацию кредитов в ноябре снизился

Банки в ноябре предоставили военнослужащим и членам их семей более 50 тыс. кредитных каникул на 13,4 млрд рублей.

В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей.

При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора.

Общее количество заявок от граждан на реструктуризацию без учета кредитных каникул для участников СВО в ноябре снизилось более чем на 8% по сравнению с октябрем, а от малого и среднего бизнеса — более чем на четверть. За месяц банки реструктурировали 85 тыс. кредитных договоров граждан на 39,4 млрд рублей и 1,9 тыс. договоров МСП на 25,7 млрд рублей.

Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».

#КлючевыеПоказатели МФО
🧰 Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года.

Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года.

«Драгоценный мир живой природы» в Московском зоопарке

💫 В зоопарке открылась выставка Банка России «Драгоценный мир живой природы». Она посвящена памятным монетам с изображениями редких и исчезающих видов животных России.

🐅 На выставке представлены монеты из серии «Красная книга» и «Сохраним наш мир». Посетители зоопарка смогут оценить работу художников-медальеров, которые запечатлели редких насекомых, птиц и животных на монетах Банка России с ювелирной точностью. На фотополотнах размещены увеличенные изображения 31 монеты – так можно невооруженным глазом разглядеть особенности рисунка.
На серебряной монете номиналом 2 рубля можно увидеть символ Московского зоопарка - кота манула.

🐾 Посмотреть на эти изображения монет любопытно будет не только коллекционерам, нумизматам, но также и всем гостям зоопарка, ведь потом им будет гораздо интересней найти живые прообразы этих монет и понаблюдать здесь за их жизнью.

❗Заглянуть на выставку может каждый посетитель, отдельный билет не нужен. Она размещена в Доме Клюева на Старой территории, продлится до 29 января.

⬆️ Деловая программа Уральского форума, основные дни которого пройдут в Екатеринбурге с 15 по 17 февраля, предусматривает более 30 тематических секций и несколько панельных дискуссий.

Директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров рассказывает об основных деталях и о специальных условиях для участия, которые могут получить наши подписчики 🎁

🎙Форум откроют две сессии, посвященные управлению киберрисками и информационной безопасности некредитных финансовых организаций. В этот день участники мероприятия также поговорят о противодействии компьютерным атакам и звонкам с подменных номеров, поделятся опытом проведения киберучений и рассмотрят проблемы обеспечения отрасли кадрами.

🎙Борьба с социальной инженерией станет главной темой панельной дискуссии второго дня. Она пройдет с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Также будет представлен стратегический документ «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы».

🎙Завершающий день будет посвящен вопросам, связанным с безопасностью цифровых и платежных технологий, а также аутсорсингом в области ИТ.

👩‍🎓 Молодежные дни Уральского форума пройдут 13-16 февраля. Студенты со всей России, которые прошли отборочные туры, примут участие в мастер-классах и будут решать задачи от экспертов ведущих компаний в сфере информационной безопасности.

⚡️Специальные условия участия для подписчиков нашего канала — по ссылке. Они действуют до 23:59 8 января.