Банк России опубликовал Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов
События и комментарии

В этом стратегическом документе Банк России разъясняет свои подходы к реализации денежно-кредитной политики в изменившихся экономических условиях, а также представляет базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года.

Ранее проект документа был рассмотрен на заседании Правительства Российской Федерации, обсуждался на рабочих совещаниях в Государственной Думе.

Итоговый документ учитывает решение о ключевой ставке, принятое Банком России 28 октября, обновленные параметры прогнозных сценариев, а также статистическую и иную информацию, опубликованную на 21 октября 2022 года.

Информация о работе платежной системы Банка России 5 ноября 2022 года (03.11.2022)
Пресс-релизы

Платежная система Банка России 5 ноября 2022 года будет функционировать в соответствии с графиком.

СБП для оплаты покупок и услуг набирает обороты: статистика Банка России
События и комментарии

В III квартале этого года граждане воспользовались Системой быстрых платежей (СБП) для оплаты покупок и услуг свыше 112 млн раз. Это больше, чем за весь предыдущий период работы системы.

Всего в июле — сентябре 22 млн граждан расплатились через СБП, что в 18 раз превышает показатель 2021 года.

Общий объем операций в системе с начала года — как платежей, так и переводов — преодолел планку в 9 трлн рублей, в то время как за весь прошлый год он составил 5 трлн рублей.

Более подробно о ключевых показателях СБП — в материале Банка России.

Банк России (VK)

В третьем квартале люди воспользовались Системой быстрых платежей (СБП) для оплаты покупок и услуг более 112 миллионов раз. Это больше, чем за весь предыдущий период работы системы.

Всего в июле-сентябре 22 млн граждан расплатились через СБП, что в 18 раз превышает показатель 2021 года.

Общий объем операций в системе с начала года — как платежей, так и переводов — преодолел планку в 9 трлн рублей, в то время как за весь прошлый год он составил 5 трлн рублей.

Более подробно — в материале о ключевых показателях СБП: https://cbr.ru/press/event/?id=14279

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (03.11.2022)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в октябре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября — 6,67%;

II декада октября — 6,79%;

III декада октября — 6,84%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,75%; на срок от 91 до 180 дней — 6,44%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,52%; на срок свыше 1 года — 7,22%.

Децентрализованные финансы: информационно-аналитический доклад Банка России
События и комментарии

Доклад посвящен принципам построения децентрализованных финансов (DeFi), анализу их возможностей и рисков для пользователей. Он продолжает цикл документов по современным цифровым технологиям на финансовом рынке.

DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, а также совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн). Сделки совершаются автоматически при помощи смарт-контрактов, а пользователи сами контролируют свои активы. DeFi существуют на принципах анонимности, не имеют страновых границ и обладают широкими возможностями комбинировать различные услуги и продукты по принципу «Лего».

Это новая модель организации финансов без участия привычных финансовых посредников и без привязки к конкретному типу криптоактива. В системе могут «ходить» различные виды криптоактивов, такие как цифровые финансовые активы, обеспеченные стейблкойны, а не только криптовалюты. Потенциально в DeFi могут использоваться и цифровые валюты центральных банков, и токенизированные безналичные валюты. Пока DeFi имеют небольшой удельный вес на мировом рынке, но уже сумели создать иной образ финансового мира, который живет по своим правилам и имеет особую инфраструктуру.

В случае значительного расширения масштабов DeFi могут возникнуть не только свойственные им специфические риски, но и системные — присущие традиционным финансам.

Сейчас в мире нет единой позиции, какие регуляторные подходы и сценарии оптимальны для того, чтобы обеспечить баланс инновационного развития DeFi и управления рисками, какой орган должен выступить регулятором. Изучается также проблема регуляторного арбитража DeFi по отношению к существующим финансам.

Банк России продолжит исследовать особенности новых инновационных систем, оценивать международные практики, чтобы сформулировать свой подход к их регулированию.

Развитие рынка цифровых активов в России: доклад для общественных консультаций
События и комментарии

Банк России предлагает обсудить возможность обращения цифровых активов на биржевых торгах, гармонизацию подходов по их налогообложению с традиционными финансовыми инструментами, условия приобретения цифровых активов отдельными институциональными инвесторами, порядок учета таких инвестиций, а также открытие отечественного рынка для иностранных эмитентов из дружественных стран. Эти и другие инициативы содержатся в докладе регулятора для общественных консультаций.

Выпуск и обращение цифровых активов — новое явление на финансовом рынке. Их преимущество в том, что они могут создаваться на базе технологии распределенных реестров. Это позволяет автоматизировать исполнение сделок за счет применения смарт-контрактов. Оптимизация хранения и передачи информации повышает эффективность бизнес-процессов и сокращает издержки. В настоящее время в России создана необходимая правовая база для выпуска и обращения цифровых активов в информационных системах. Но пока рынок находится на начальном этапе своего развития и по объему многократно уступает рынку традиционных финансовых инструментов.

Для дальнейшего развития рынка цифровых прав и появления на нем новых продуктов и сервисов требуется совершенствование регулирования. Инициативы Банка России будут способствовать развитию инфраструктуры цифровых активов, повышению их привлекательности для эмитентов и инвесторов при одновременной защите их прав и интересов.

Банк России принимает замечания и предложения по докладу до 7 декабря 2022 года.

Банк России повысит потребительскую ценность страхования банковских карт и техники
События и комментарии

Банк России предлагает установить минимальные требования к двум распространенным видам имущественного страхования — банковских карт от мошеннических списаний, а также бытовой и электронной техники. В частности, рекомендуется определить базовый перечень страховых рисков и возможных исключений из страхового покрытия, а также предельные сроки урегулирования убытков.

Сейчас у этих видов страхования низкий уровень выплат при высокой доле отказов в компенсации. Часто в такие страховки включается защита от рисков, при реализации которых клиенту уже и так положена выплата компенсации. По закону, банк обязан возместить похищенные с карты деньги, если не докажет, что клиент нарушил правила пользования картой. При страховании бытовой и электронной техники часто гарантируется ремонт, на который покупатель имеет законное право. При этом из страхового покрытия исключаются наиболее существенные для потребителя риски (например, кража имущества или списание денег при нарушении правил пользования картой).

Чтобы этого не происходило, Банк России планирует установить перечень рисков, обязательных для включения в страховой полис. Так, страховка банковских карт должна защищать от списания средств без согласия клиента, а страхование бытовой техники и электроники должно покрывать риски утраты (гибели), кражи или повреждения имущества.

Срок на выплату возмещения по таким страховкам сейчас не регламентирован, поэтому на практике бывает необоснованно долгим. Теперь убытки должны будут возмещаться в течение 30 дней.

Кроме того, для защиты интересов потребителей и повышения ценности этих страховых продуктов, а также любых других страховок, предлагаемых потребителю в дополнение к основной покупке, Банк России рекомендует установить ряд обязательных требований к раскрытию информации.

Страховщик должен будет в ключевом информационном документе (КИД) сообщать клиенту о том, что страхование является дополнительной услугой и покупатель вправе приобрести товар без оформления страховки. Предлагается также сообщать в КИД о наличии в страховом покрытии тех же рисков, по которым потребитель вправе получить компенсацию по закону. В таком случае страхователь сможет в любой момент в течение всего срока страхования отказаться от полиса с дублирующими гарантиями. При этом ему будет возвращаться страховая премия за неистекший срок.

Предложения и замечания по документам можно направлять до 4 декабря 2022 года.

Банк России рекомендовал профучастникам рынка ценных бумаг поддержать мобилизованных клиентов
События и комментарии

Регулятор рекомендовал отменить или снизить плату за обслуживание инвесторов, которые были мобилизованы, списать или реструктурировать уже начисленные им комиссии.

Рекомендации, направленные профучастникам рынка ценных бумаг, также касаются инвесторов, которые торговали с плечом и не смогли вовремя вернуть взятые у брокера деньги и активы в связи с мобилизацией. Банк России предложил не взимать с них комиссии за перенос непокрытой позиции, по возможности реструктурировать возникшую задолженность, а также не взыскивать имущество для ее погашения.

Клиенты должны получить возможность обратиться за такой поддержкой до конца 2023 года. Она может быть оказана на период мобилизации плюс 30 дней.

Профучастникам также рекомендуется информировать всех клиентов о том, как следует действовать в случае мобилизации, чтобы минимизировать возможные убытки по инвестиционным счетам.

Клиринговым организациям рекомендовано вернуть комиссии участникам торгов, действующим в интересах мобилизованных клиентов.

Банк России (VK)

Публикуем два доклада — оба они о современных цифровых технологиях на финансовом рынке.

В аналитическом докладе о децентрализованных финансах (DeFi) рассказывается о принципах их построения, анализе их возможностей и рисках для пользователей. Доклад продолжает цикл документов по современным цифровым технологиям на финансовом рынке: https://cbr.ru/Content/Document/File/141992/report_07112022.pdf

DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, и совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн).

Количество связанных с санкциями жалоб продолжило снижаться в III квартале
События и комментарии

В январе — сентябре 2022 года Банк России получил 279,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это почти на 23% больше, чем за девять месяцев предыдущего года.

Рост в значительной степени произошел за счет жалоб, связанных с санкционной тематикой. Пик их количества пришелся на март — апрель, затем их число стало сокращаться. В целом за период доля таких жалоб составила 15%.

Количество жалоб на банки в январе — сентябре 2022 года увеличилось по сравнению с прошлым годом на 11,6%, до 144 тысяч. Из них 25 тыс. были связаны с санкциями, в частности с трудностями, с которыми столкнулись владельцы иностранной валюты. В то же время существенно меньше жалоб, чем за тот же период предыдущего года, поступило по темам потребительского (-22,8%) и ипотечного (-16%) кредитования. Это объясняется как тем, что люди реже брали кредиты, так и вступлением в силу мер против навязывания дополнительных услуг при заключении кредитного договора.

Рост жалоб на страховщиков (+25,8%, до 41,2 тыс.) в первую очередь связан с шаблонными и, как правило, необоснованными жалобами на неверное применение коэффициента бонус-малус, а также с наблюдавшимся в марте — апреле увеличением обращений по проблемам с покупкой полисов ОСАГО и урегулированием убытков на фоне подорожания и дефицита автозапчастей.

Одним из сегментов финансового рынка, где число жалоб снизилось, стали микрофинансовые организации (-7,5%, до 34,7 тыс.). В частности, на 21,1% сократились жалобы на навязывание дополнительных услуг.

В отношении субъектов рынка ценных бумаг число жалоб за три квартала выросло в девять раз, до 19,6 тыс., из них подавляющее большинство (14,6 тыс.) связано с санкциями. Однако в сентябре Банк России получил 0,6 тыс. «санкционных» жалоб против 5 тыс. в апреле.

Основной тематикой жалоб, связанных с мисселингом, остаются некорректные продажи инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни. Если количество жалоб по ИСЖ сохранилось примерно на уровне прошлого года, то по НСЖ оно выросло в 1,5 раза, однако в основном жалобы касались полисов, приобретенных в прошлые периоды. Пик жалоб был зафиксирован в мае, после чего их число значительно сократилось. Решению этой проблемы поможет появившаяся у Банка России возможность требовать приостановки недобросовестных продаж и возврата денег обманутым потребителям.

Банк России (VK)

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина представила в Госдуме Основные направления денежно-кредитной политики на 2023—2025 годы. Вот основные тезисы выступления:

- Структурная трансформация экономики продлится и в следующем году, и в последующие годы. И ее темпы, и успешность в целом будут зависеть от многих факторов.

- Мы в настоящее время пока не видим предпосылок для дальнейшей либерализации валютных ограничений.

- Мы ожидаем, что в кредитовании сохранится положительная динамика, и при этом банки смогут без проблем выполнять новую программу кредитных каникул для мобилизованных и членов их семей.

- Мы считаем, что текущий уровень ставки — 7,5% — адекватно отражает текущий баланс рисков для инфляции. По нашему прогнозу, по итогам года инфляция составит от 12 до 13%.

- К нейтральному диапазону ключевой ставки в 5-6% годовых мы рассчитываем вернуться в 2025 году.

- Какой будет динамика инфляции в следующем году и как быстро вернется к цели, зависит от ряда факторов, и внешних, и внутренних. И их возможные комбинации как раз описаны в прогнозе, который мы представляем в Основных направлениях денежно-кредитной политики.

- Базовый сценарий потому и называется базовым, что мы считаем его гораздо более вероятным, чем альтернативные. Но за последние месяцы ситуация и баланс рисков для мировой экономики несколько сместились в сторону если не полномасштабного глобального кризиса, то более жесткого варианта развития событий.

- Это для нас не повод просто ждать, как будут развиваться события. Сейчас очень важно обеспечить структурную трансформацию необходимыми финансовыми ресурсами.

- Приоритетно — развитие внутренних источников долгосрочного финансирования.

- Чтобы банки могли удовлетворить возросшие потребности предприятий в кредите, мы планируем использовать регуляторные стимулы.

- Учитывая потребность именно в долгосрочных ресурсах, рассчитывать исключительно на банковский сектор невозможно.

- Банки дают в долг, они не могут и не должны быть инвестиционными фондами.

- По-настоящему долгосрочное финансирование — только на рынке капитала. Поэтому развитие рынка капитала и долевого финансирования будет одним из приоритетов. Для этого важно расширение как спроса, так и предложения на рынке ценных бумаг.

- Чтобы был спрос на российские ценные бумаги, необходимо восстановление доверия частного инвестора после тех шоков, которые рынок капитала испытал в текущем году. Поэтому мы активно обсуждаем разные варианты, меры для того, чтобы решить проблему замороженных активов для инвесторов. С другой стороны, нужно создать те инструменты долгосрочных вложений, которые будут пользоваться доверием инвесторов.

- Мы поддерживаем идею введения третьего типа ИИС, который позволит делать инвестиции на горизонте 10 лет. Важно также развивать сферу доверительного управления и повышать роли институциональных инвесторов, включая негосударственные пенсионные фонды.

Полный текст выступления опубликован на нашем сайте: https://cbr.ru/press/event/?id=14286

«Доклад о денежно-кредитной политике» № 4 (40) • октябрь 2022
Новое на сайте

В ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банк России по итогам опорного заседания по ключевой ставке представляет свое видение и оценки текущей экономической ситуации и публикует макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.

● Инфляционное давление остается пониженным, но влияние дезинфляционных факторов ослабевает. Прогноз инфляции на 2022 год уточнен до 12–13%

● Сокращение ВВП в этом году будет меньше, чем ожидалось ранее

● Денежно-кредитные условия в целом оставались нейтральными

● Политика Банка России направлена на возвращение инфляции к цели в 2024 году

‌Банк России (VK)

Опубликован ежеквартальный доклад о денежно-кредитной политике. В нем представлены наше видение и оценки текущей экономической ситуации, макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.

– Инфляционное давление остается пониженным, но влияние дезинфляционных факторов ослабевает. Прогноз инфляции на 2022 год уточнен до 12–13%.

– Сокращение ВВП в этом году будет меньше, чем ожидалось ранее.

– Денежно-кредитные условия в целом оставались нейтральными.

– Политика Банка России направлена на возвращение инфляции к цели в 2024 году.

Подробности: https://www.cbr.ru/about_br/publ/ddkp/longread_4_40/

Навык «ЦБ онлайн» от Банка России появился в голосовом помощнике Алиса
События и комментарии

Как перевести деньги через Систему быстрых платежей, решить проблемы с погашением кредита, что делать, если отказывают в продаже полиса ОСАГО, зачем нужна кредитная история, как пожаловаться в Банк России — ответы на эти и другие популярные вопросы о финансах теперь можно получить в голосовом помощнике Алиса.

Специальный навык Алисы «ЦБ онлайн», разработанный Банком России и Яндексом, доступен в приложениях, сервисах и на устройствах Яндекса — например, в умных колонках, браузере и навигаторе.

Также с Алисой можно будет поиграть в игру на финансовые темы. Ее герой Алеша то получит заманчивое сообщение о денежном выигрыше, то найдет деньги или потеряет банковскую карту. Отвечая на вопросы и помогая Алеше преодолевать трудности, участники приобретают полезные навыки: как вести личный бюджет, грамотно распоряжаться накоплениями, избегать ловушек злоумышленников.

«Популярность голосовых помощников только растет, для многих они стали атрибутами повседневной жизни. И мы тоже тестируем новые форматы, оцениваем их востребованность и эффективность для повышения финансовой грамотности и защищенности человека. Сейчас мы постарались ответить простым и понятным языком на вопросы, которые наиболее часто поступают в Банк России. А на примере игры показать, что тема финансов может быть интересной и увлекательной», — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и финансовой доступности Банка России Михаил Мамута.

Банк России (VK)

Как перевести деньги через Систему быстрых платежей, решить проблемы с погашением кредита, что делать, если отказывают в продаже полиса ОСАГО, зачем нужна кредитная история, как пожаловаться в Банк России — ответы на популярные вопросы о финансах теперь можно получить в голосовом помощнике Алиса.

Навык, разработанный Банком России и «Яндексом», доступен в приложениях, сервисах и устройствах «Яндекса» — например, в умных колонках, браузере и навигаторе. Чтобы его запустить, достаточно сказать Алисе: «Навык ЦБ Онлайн».

Также с Алисой можно будет поиграть в игру на финансовые темы. Ее герой Алеша то получит заманчивое сообщение о денежном выигрыше, то найдет деньги или потеряет банковскую карту. Отвечая на вопросы и помогая Алеше преодолеть трудности, можно узнать, как вести личный бюджет, грамотно распоряжаться накоплениями, избегать ловушек злоумышленников.