Развитие рынка цифровых активов в России: доклад для общественных консультаций
События и комментарии
Банк России предлагает обсудить возможность обращения цифровых активов на биржевых торгах, гармонизацию подходов по их налогообложению с традиционными финансовыми инструментами, условия приобретения цифровых активов отдельными институциональными инвесторами, порядок учета таких инвестиций, а также открытие отечественного рынка для иностранных эмитентов из дружественных стран. Эти и другие инициативы содержатся в докладе регулятора для общественных консультаций.
Выпуск и обращение цифровых активов — новое явление на финансовом рынке. Их преимущество в том, что они могут создаваться на базе технологии распределенных реестров. Это позволяет автоматизировать исполнение сделок за счет применения смарт-контрактов. Оптимизация хранения и передачи информации повышает эффективность бизнес-процессов и сокращает издержки. В настоящее время в России создана необходимая правовая база для выпуска и обращения цифровых активов в информационных системах. Но пока рынок находится на начальном этапе своего развития и по объему многократно уступает рынку традиционных финансовых инструментов.
Для дальнейшего развития рынка цифровых прав и появления на нем новых продуктов и сервисов требуется совершенствование регулирования. Инициативы Банка России будут способствовать развитию инфраструктуры цифровых активов, повышению их привлекательности для эмитентов и инвесторов при одновременной защите их прав и интересов.
Банк России принимает замечания и предложения по докладу до 7 декабря 2022 года.
События и комментарии
Банк России предлагает обсудить возможность обращения цифровых активов на биржевых торгах, гармонизацию подходов по их налогообложению с традиционными финансовыми инструментами, условия приобретения цифровых активов отдельными институциональными инвесторами, порядок учета таких инвестиций, а также открытие отечественного рынка для иностранных эмитентов из дружественных стран. Эти и другие инициативы содержатся в докладе регулятора для общественных консультаций.
Выпуск и обращение цифровых активов — новое явление на финансовом рынке. Их преимущество в том, что они могут создаваться на базе технологии распределенных реестров. Это позволяет автоматизировать исполнение сделок за счет применения смарт-контрактов. Оптимизация хранения и передачи информации повышает эффективность бизнес-процессов и сокращает издержки. В настоящее время в России создана необходимая правовая база для выпуска и обращения цифровых активов в информационных системах. Но пока рынок находится на начальном этапе своего развития и по объему многократно уступает рынку традиционных финансовых инструментов.
Для дальнейшего развития рынка цифровых прав и появления на нем новых продуктов и сервисов требуется совершенствование регулирования. Инициативы Банка России будут способствовать развитию инфраструктуры цифровых активов, повышению их привлекательности для эмитентов и инвесторов при одновременной защите их прав и интересов.
Банк России принимает замечания и предложения по докладу до 7 декабря 2022 года.
www.cbr.ru
Развитие рынка цифровых активов в России: доклад для общественных консультаций | Банк России
Банк России повысит потребительскую ценность страхования банковских карт и техники
События и комментарии
Банк России предлагает установить минимальные требования к двум распространенным видам имущественного страхования — банковских карт от мошеннических списаний, а также бытовой и электронной техники. В частности, рекомендуется определить базовый перечень страховых рисков и возможных исключений из страхового покрытия, а также предельные сроки урегулирования убытков.
Сейчас у этих видов страхования низкий уровень выплат при высокой доле отказов в компенсации. Часто в такие страховки включается защита от рисков, при реализации которых клиенту уже и так положена выплата компенсации. По закону, банк обязан возместить похищенные с карты деньги, если не докажет, что клиент нарушил правила пользования картой. При страховании бытовой и электронной техники часто гарантируется ремонт, на который покупатель имеет законное право. При этом из страхового покрытия исключаются наиболее существенные для потребителя риски (например, кража имущества или списание денег при нарушении правил пользования картой).
Чтобы этого не происходило, Банк России планирует установить перечень рисков, обязательных для включения в страховой полис. Так, страховка банковских карт должна защищать от списания средств без согласия клиента, а страхование бытовой техники и электроники должно покрывать риски утраты (гибели), кражи или повреждения имущества.
Срок на выплату возмещения по таким страховкам сейчас не регламентирован, поэтому на практике бывает необоснованно долгим. Теперь убытки должны будут возмещаться в течение 30 дней.
Кроме того, для защиты интересов потребителей и повышения ценности этих страховых продуктов, а также любых других страховок, предлагаемых потребителю в дополнение к основной покупке, Банк России рекомендует установить ряд обязательных требований к раскрытию информации.
Страховщик должен будет в ключевом информационном документе (КИД) сообщать клиенту о том, что страхование является дополнительной услугой и покупатель вправе приобрести товар без оформления страховки. Предлагается также сообщать в КИД о наличии в страховом покрытии тех же рисков, по которым потребитель вправе получить компенсацию по закону. В таком случае страхователь сможет в любой момент в течение всего срока страхования отказаться от полиса с дублирующими гарантиями. При этом ему будет возвращаться страховая премия за неистекший срок.
Предложения и замечания по документам можно направлять до 4 декабря 2022 года.
События и комментарии
Банк России предлагает установить минимальные требования к двум распространенным видам имущественного страхования — банковских карт от мошеннических списаний, а также бытовой и электронной техники. В частности, рекомендуется определить базовый перечень страховых рисков и возможных исключений из страхового покрытия, а также предельные сроки урегулирования убытков.
Сейчас у этих видов страхования низкий уровень выплат при высокой доле отказов в компенсации. Часто в такие страховки включается защита от рисков, при реализации которых клиенту уже и так положена выплата компенсации. По закону, банк обязан возместить похищенные с карты деньги, если не докажет, что клиент нарушил правила пользования картой. При страховании бытовой и электронной техники часто гарантируется ремонт, на который покупатель имеет законное право. При этом из страхового покрытия исключаются наиболее существенные для потребителя риски (например, кража имущества или списание денег при нарушении правил пользования картой).
Чтобы этого не происходило, Банк России планирует установить перечень рисков, обязательных для включения в страховой полис. Так, страховка банковских карт должна защищать от списания средств без согласия клиента, а страхование бытовой техники и электроники должно покрывать риски утраты (гибели), кражи или повреждения имущества.
Срок на выплату возмещения по таким страховкам сейчас не регламентирован, поэтому на практике бывает необоснованно долгим. Теперь убытки должны будут возмещаться в течение 30 дней.
Кроме того, для защиты интересов потребителей и повышения ценности этих страховых продуктов, а также любых других страховок, предлагаемых потребителю в дополнение к основной покупке, Банк России рекомендует установить ряд обязательных требований к раскрытию информации.
Страховщик должен будет в ключевом информационном документе (КИД) сообщать клиенту о том, что страхование является дополнительной услугой и покупатель вправе приобрести товар без оформления страховки. Предлагается также сообщать в КИД о наличии в страховом покрытии тех же рисков, по которым потребитель вправе получить компенсацию по закону. В таком случае страхователь сможет в любой момент в течение всего срока страхования отказаться от полиса с дублирующими гарантиями. При этом ему будет возвращаться страховая премия за неистекший срок.
Предложения и замечания по документам можно направлять до 4 декабря 2022 года.
cbr.ru
Банк России повысит потребительскую ценность страхования банковских карт и техники | Банк России
Банк России рекомендовал профучастникам рынка ценных бумаг поддержать мобилизованных клиентов
События и комментарии
Регулятор рекомендовал отменить или снизить плату за обслуживание инвесторов, которые были мобилизованы, списать или реструктурировать уже начисленные им комиссии.
Рекомендации, направленные профучастникам рынка ценных бумаг, также касаются инвесторов, которые торговали с плечом и не смогли вовремя вернуть взятые у брокера деньги и активы в связи с мобилизацией. Банк России предложил не взимать с них комиссии за перенос непокрытой позиции, по возможности реструктурировать возникшую задолженность, а также не взыскивать имущество для ее погашения.
Клиенты должны получить возможность обратиться за такой поддержкой до конца 2023 года. Она может быть оказана на период мобилизации плюс 30 дней.
Профучастникам также рекомендуется информировать всех клиентов о том, как следует действовать в случае мобилизации, чтобы минимизировать возможные убытки по инвестиционным счетам.
Клиринговым организациям рекомендовано вернуть комиссии участникам торгов, действующим в интересах мобилизованных клиентов.
События и комментарии
Регулятор рекомендовал отменить или снизить плату за обслуживание инвесторов, которые были мобилизованы, списать или реструктурировать уже начисленные им комиссии.
Рекомендации, направленные профучастникам рынка ценных бумаг, также касаются инвесторов, которые торговали с плечом и не смогли вовремя вернуть взятые у брокера деньги и активы в связи с мобилизацией. Банк России предложил не взимать с них комиссии за перенос непокрытой позиции, по возможности реструктурировать возникшую задолженность, а также не взыскивать имущество для ее погашения.
Клиенты должны получить возможность обратиться за такой поддержкой до конца 2023 года. Она может быть оказана на период мобилизации плюс 30 дней.
Профучастникам также рекомендуется информировать всех клиентов о том, как следует действовать в случае мобилизации, чтобы минимизировать возможные убытки по инвестиционным счетам.
Клиринговым организациям рекомендовано вернуть комиссии участникам торгов, действующим в интересах мобилизованных клиентов.
www.cbr.ru
Банк России рекомендовал профучастникам рынка ценных бумаг поддержать мобилизованных клиентов | Банк России
Банк России (VK)
Публикуем два доклада — оба они о современных цифровых технологиях на финансовом рынке.
В аналитическом докладе о децентрализованных финансах (DeFi) рассказывается о принципах их построения, анализе их возможностей и рисках для пользователей. Доклад продолжает цикл документов по современным цифровым технологиям на финансовом рынке: https://cbr.ru/Content/Document/File/141992/report_07112022.pdf
DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, и совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн).
Публикуем два доклада — оба они о современных цифровых технологиях на финансовом рынке.
В аналитическом докладе о децентрализованных финансах (DeFi) рассказывается о принципах их построения, анализе их возможностей и рисках для пользователей. Доклад продолжает цикл документов по современным цифровым технологиям на финансовом рынке: https://cbr.ru/Content/Document/File/141992/report_07112022.pdf
DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, и совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн).
Выступление Эльвиры Набиуллиной на совместном заседании профильных комитетов Госдумы по Основным направлениям единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 — 2025 годы
События и комментарии
События и комментарии
cbr.ru
Выступление Эльвиры Набиуллиной на совместном заседании профильных комитетов Госдумы по Основным направлениям единой государственной…
Количество связанных с санкциями жалоб продолжило снижаться в III квартале
События и комментарии
В январе — сентябре 2022 года Банк России получил 279,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это почти на 23% больше, чем за девять месяцев предыдущего года.
Рост в значительной степени произошел за счет жалоб, связанных с санкционной тематикой. Пик их количества пришелся на март — апрель, затем их число стало сокращаться. В целом за период доля таких жалоб составила 15%.
Количество жалоб на банки в январе — сентябре 2022 года увеличилось по сравнению с прошлым годом на 11,6%, до 144 тысяч. Из них 25 тыс. были связаны с санкциями, в частности с трудностями, с которыми столкнулись владельцы иностранной валюты. В то же время существенно меньше жалоб, чем за тот же период предыдущего года, поступило по темам потребительского (-22,8%) и ипотечного (-16%) кредитования. Это объясняется как тем, что люди реже брали кредиты, так и вступлением в силу мер против навязывания дополнительных услуг при заключении кредитного договора.
Рост жалоб на страховщиков (+25,8%, до 41,2 тыс.) в первую очередь связан с шаблонными и, как правило, необоснованными жалобами на неверное применение коэффициента бонус-малус, а также с наблюдавшимся в марте — апреле увеличением обращений по проблемам с покупкой полисов ОСАГО и урегулированием убытков на фоне подорожания и дефицита автозапчастей.
Одним из сегментов финансового рынка, где число жалоб снизилось, стали микрофинансовые организации (-7,5%, до 34,7 тыс.). В частности, на 21,1% сократились жалобы на навязывание дополнительных услуг.
В отношении субъектов рынка ценных бумаг число жалоб за три квартала выросло в девять раз, до 19,6 тыс., из них подавляющее большинство (14,6 тыс.) связано с санкциями. Однако в сентябре Банк России получил 0,6 тыс. «санкционных» жалоб против 5 тыс. в апреле.
Основной тематикой жалоб, связанных с мисселингом, остаются некорректные продажи инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни. Если количество жалоб по ИСЖ сохранилось примерно на уровне прошлого года, то по НСЖ оно выросло в 1,5 раза, однако в основном жалобы касались полисов, приобретенных в прошлые периоды. Пик жалоб был зафиксирован в мае, после чего их число значительно сократилось. Решению этой проблемы поможет появившаяся у Банка России возможность требовать приостановки недобросовестных продаж и возврата денег обманутым потребителям.
События и комментарии
В январе — сентябре 2022 года Банк России получил 279,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это почти на 23% больше, чем за девять месяцев предыдущего года.
Рост в значительной степени произошел за счет жалоб, связанных с санкционной тематикой. Пик их количества пришелся на март — апрель, затем их число стало сокращаться. В целом за период доля таких жалоб составила 15%.
Количество жалоб на банки в январе — сентябре 2022 года увеличилось по сравнению с прошлым годом на 11,6%, до 144 тысяч. Из них 25 тыс. были связаны с санкциями, в частности с трудностями, с которыми столкнулись владельцы иностранной валюты. В то же время существенно меньше жалоб, чем за тот же период предыдущего года, поступило по темам потребительского (-22,8%) и ипотечного (-16%) кредитования. Это объясняется как тем, что люди реже брали кредиты, так и вступлением в силу мер против навязывания дополнительных услуг при заключении кредитного договора.
Рост жалоб на страховщиков (+25,8%, до 41,2 тыс.) в первую очередь связан с шаблонными и, как правило, необоснованными жалобами на неверное применение коэффициента бонус-малус, а также с наблюдавшимся в марте — апреле увеличением обращений по проблемам с покупкой полисов ОСАГО и урегулированием убытков на фоне подорожания и дефицита автозапчастей.
Одним из сегментов финансового рынка, где число жалоб снизилось, стали микрофинансовые организации (-7,5%, до 34,7 тыс.). В частности, на 21,1% сократились жалобы на навязывание дополнительных услуг.
В отношении субъектов рынка ценных бумаг число жалоб за три квартала выросло в девять раз, до 19,6 тыс., из них подавляющее большинство (14,6 тыс.) связано с санкциями. Однако в сентябре Банк России получил 0,6 тыс. «санкционных» жалоб против 5 тыс. в апреле.
Основной тематикой жалоб, связанных с мисселингом, остаются некорректные продажи инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни. Если количество жалоб по ИСЖ сохранилось примерно на уровне прошлого года, то по НСЖ оно выросло в 1,5 раза, однако в основном жалобы касались полисов, приобретенных в прошлые периоды. Пик жалоб был зафиксирован в мае, после чего их число значительно сократилось. Решению этой проблемы поможет появившаяся у Банка России возможность требовать приостановки недобросовестных продаж и возврата денег обманутым потребителям.
www.cbr.ru
Количество связанных с санкциями жалоб продолжило снижаться в III квартале | Банк России
Банк России (VK)
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина представила в Госдуме Основные направления денежно-кредитной политики на 2023—2025 годы. Вот основные тезисы выступления:
- Структурная трансформация экономики продлится и в следующем году, и в последующие годы. И ее темпы, и успешность в целом будут зависеть от многих факторов.
- Мы в настоящее время пока не видим предпосылок для дальнейшей либерализации валютных ограничений.
- Мы ожидаем, что в кредитовании сохранится положительная динамика, и при этом банки смогут без проблем выполнять новую программу кредитных каникул для мобилизованных и членов их семей.
- Мы считаем, что текущий уровень ставки — 7,5% — адекватно отражает текущий баланс рисков для инфляции. По нашему прогнозу, по итогам года инфляция составит от 12 до 13%.
- К нейтральному диапазону ключевой ставки в 5-6% годовых мы рассчитываем вернуться в 2025 году.
- Какой будет динамика инфляции в следующем году и как быстро вернется к цели, зависит от ряда факторов, и внешних, и внутренних. И их возможные комбинации как раз описаны в прогнозе, который мы представляем в Основных направлениях денежно-кредитной политики.
- Базовый сценарий потому и называется базовым, что мы считаем его гораздо более вероятным, чем альтернативные. Но за последние месяцы ситуация и баланс рисков для мировой экономики несколько сместились в сторону если не полномасштабного глобального кризиса, то более жесткого варианта развития событий.
- Это для нас не повод просто ждать, как будут развиваться события. Сейчас очень важно обеспечить структурную трансформацию необходимыми финансовыми ресурсами.
- Приоритетно — развитие внутренних источников долгосрочного финансирования.
- Чтобы банки могли удовлетворить возросшие потребности предприятий в кредите, мы планируем использовать регуляторные стимулы.
- Учитывая потребность именно в долгосрочных ресурсах, рассчитывать исключительно на банковский сектор невозможно.
- Банки дают в долг, они не могут и не должны быть инвестиционными фондами.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина представила в Госдуме Основные направления денежно-кредитной политики на 2023—2025 годы. Вот основные тезисы выступления:
- Структурная трансформация экономики продлится и в следующем году, и в последующие годы. И ее темпы, и успешность в целом будут зависеть от многих факторов.
- Мы в настоящее время пока не видим предпосылок для дальнейшей либерализации валютных ограничений.
- Мы ожидаем, что в кредитовании сохранится положительная динамика, и при этом банки смогут без проблем выполнять новую программу кредитных каникул для мобилизованных и членов их семей.
- Мы считаем, что текущий уровень ставки — 7,5% — адекватно отражает текущий баланс рисков для инфляции. По нашему прогнозу, по итогам года инфляция составит от 12 до 13%.
- К нейтральному диапазону ключевой ставки в 5-6% годовых мы рассчитываем вернуться в 2025 году.
- Какой будет динамика инфляции в следующем году и как быстро вернется к цели, зависит от ряда факторов, и внешних, и внутренних. И их возможные комбинации как раз описаны в прогнозе, который мы представляем в Основных направлениях денежно-кредитной политики.
- Базовый сценарий потому и называется базовым, что мы считаем его гораздо более вероятным, чем альтернативные. Но за последние месяцы ситуация и баланс рисков для мировой экономики несколько сместились в сторону если не полномасштабного глобального кризиса, то более жесткого варианта развития событий.
- Это для нас не повод просто ждать, как будут развиваться события. Сейчас очень важно обеспечить структурную трансформацию необходимыми финансовыми ресурсами.
- Приоритетно — развитие внутренних источников долгосрочного финансирования.
- Чтобы банки могли удовлетворить возросшие потребности предприятий в кредите, мы планируем использовать регуляторные стимулы.
- Учитывая потребность именно в долгосрочных ресурсах, рассчитывать исключительно на банковский сектор невозможно.
- Банки дают в долг, они не могут и не должны быть инвестиционными фондами.
- По-настоящему долгосрочное финансирование — только на рынке капитала. Поэтому развитие рынка капитала и долевого финансирования будет одним из приоритетов. Для этого важно расширение как спроса, так и предложения на рынке ценных бумаг.
- Чтобы был спрос на российские ценные бумаги, необходимо восстановление доверия частного инвестора после тех шоков, которые рынок капитала испытал в текущем году. Поэтому мы активно обсуждаем разные варианты, меры для того, чтобы решить проблему замороженных активов для инвесторов. С другой стороны, нужно создать те инструменты долгосрочных вложений, которые будут пользоваться доверием инвесторов.
- Мы поддерживаем идею введения третьего типа ИИС, который позволит делать инвестиции на горизонте 10 лет. Важно также развивать сферу доверительного управления и повышать роли институциональных инвесторов, включая негосударственные пенсионные фонды.
Полный текст выступления опубликован на нашем сайте: https://cbr.ru/press/event/?id=14286
- Чтобы был спрос на российские ценные бумаги, необходимо восстановление доверия частного инвестора после тех шоков, которые рынок капитала испытал в текущем году. Поэтому мы активно обсуждаем разные варианты, меры для того, чтобы решить проблему замороженных активов для инвесторов. С другой стороны, нужно создать те инструменты долгосрочных вложений, которые будут пользоваться доверием инвесторов.
- Мы поддерживаем идею введения третьего типа ИИС, который позволит делать инвестиции на горизонте 10 лет. Важно также развивать сферу доверительного управления и повышать роли институциональных инвесторов, включая негосударственные пенсионные фонды.
Полный текст выступления опубликован на нашем сайте: https://cbr.ru/press/event/?id=14286
cbr.ru
Выступление Эльвиры Набиуллиной на совместном заседании профильных комитетов Госдумы по Основным направлениям единой государственной…
«Доклад о денежно-кредитной политике» № 4 (40) • октябрь 2022
Новое на сайте
В ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банк России по итогам опорного заседания по ключевой ставке представляет свое видение и оценки текущей экономической ситуации и публикует макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
● Инфляционное давление остается пониженным, но влияние дезинфляционных факторов ослабевает. Прогноз инфляции на 2022 год уточнен до 12–13%
● Сокращение ВВП в этом году будет меньше, чем ожидалось ранее
● Денежно-кредитные условия в целом оставались нейтральными
● Политика Банка России направлена на возвращение инфляции к цели в 2024 году
Новое на сайте
В ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банк России по итогам опорного заседания по ключевой ставке представляет свое видение и оценки текущей экономической ситуации и публикует макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
● Инфляционное давление остается пониженным, но влияние дезинфляционных факторов ослабевает. Прогноз инфляции на 2022 год уточнен до 12–13%
● Сокращение ВВП в этом году будет меньше, чем ожидалось ранее
● Денежно-кредитные условия в целом оставались нейтральными
● Политика Банка России направлена на возвращение инфляции к цели в 2024 году
cbr.ru
Сдержанный спрос в условиях неопределенности | Банк России
Банк России (VK)
Опубликован ежеквартальный доклад о денежно-кредитной политике. В нем представлены наше видение и оценки текущей экономической ситуации, макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
– Инфляционное давление остается пониженным, но влияние дезинфляционных факторов ослабевает. Прогноз инфляции на 2022 год уточнен до 12–13%.
– Сокращение ВВП в этом году будет меньше, чем ожидалось ранее.
– Денежно-кредитные условия в целом оставались нейтральными.
– Политика Банка России направлена на возвращение инфляции к цели в 2024 году.
Подробности: https://www.cbr.ru/about_br/publ/ddkp/longread_4_40/
Опубликован ежеквартальный доклад о денежно-кредитной политике. В нем представлены наше видение и оценки текущей экономической ситуации, макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
– Инфляционное давление остается пониженным, но влияние дезинфляционных факторов ослабевает. Прогноз инфляции на 2022 год уточнен до 12–13%.
– Сокращение ВВП в этом году будет меньше, чем ожидалось ранее.
– Денежно-кредитные условия в целом оставались нейтральными.
– Политика Банка России направлена на возвращение инфляции к цели в 2024 году.
Подробности: https://www.cbr.ru/about_br/publ/ddkp/longread_4_40/
cbr.ru
Сдержанный спрос в условиях неопределенности | Банк России
Навык «ЦБ онлайн» от Банка России появился в голосовом помощнике Алиса
События и комментарии
Как перевести деньги через Систему быстрых платежей, решить проблемы с погашением кредита, что делать, если отказывают в продаже полиса ОСАГО, зачем нужна кредитная история, как пожаловаться в Банк России — ответы на эти и другие популярные вопросы о финансах теперь можно получить в голосовом помощнике Алиса.
Специальный навык Алисы «ЦБ онлайн», разработанный Банком России и Яндексом, доступен в приложениях, сервисах и на устройствах Яндекса — например, в умных колонках, браузере и навигаторе.
Также с Алисой можно будет поиграть в игру на финансовые темы. Ее герой Алеша то получит заманчивое сообщение о денежном выигрыше, то найдет деньги или потеряет банковскую карту. Отвечая на вопросы и помогая Алеше преодолевать трудности, участники приобретают полезные навыки: как вести личный бюджет, грамотно распоряжаться накоплениями, избегать ловушек злоумышленников.
«Популярность голосовых помощников только растет, для многих они стали атрибутами повседневной жизни. И мы тоже тестируем новые форматы, оцениваем их востребованность и эффективность для повышения финансовой грамотности и защищенности человека. Сейчас мы постарались ответить простым и понятным языком на вопросы, которые наиболее часто поступают в Банк России. А на примере игры показать, что тема финансов может быть интересной и увлекательной», — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и финансовой доступности Банка России Михаил Мамута.
События и комментарии
Как перевести деньги через Систему быстрых платежей, решить проблемы с погашением кредита, что делать, если отказывают в продаже полиса ОСАГО, зачем нужна кредитная история, как пожаловаться в Банк России — ответы на эти и другие популярные вопросы о финансах теперь можно получить в голосовом помощнике Алиса.
Специальный навык Алисы «ЦБ онлайн», разработанный Банком России и Яндексом, доступен в приложениях, сервисах и на устройствах Яндекса — например, в умных колонках, браузере и навигаторе.
Также с Алисой можно будет поиграть в игру на финансовые темы. Ее герой Алеша то получит заманчивое сообщение о денежном выигрыше, то найдет деньги или потеряет банковскую карту. Отвечая на вопросы и помогая Алеше преодолевать трудности, участники приобретают полезные навыки: как вести личный бюджет, грамотно распоряжаться накоплениями, избегать ловушек злоумышленников.
«Популярность голосовых помощников только растет, для многих они стали атрибутами повседневной жизни. И мы тоже тестируем новые форматы, оцениваем их востребованность и эффективность для повышения финансовой грамотности и защищенности человека. Сейчас мы постарались ответить простым и понятным языком на вопросы, которые наиболее часто поступают в Банк России. А на примере игры показать, что тема финансов может быть интересной и увлекательной», — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и финансовой доступности Банка России Михаил Мамута.
cbr.ru
Навык «ЦБ онлайн» от Банка России появился в голосовом помощнике Алиса | Банк России
Банк России (VK)
Как перевести деньги через Систему быстрых платежей, решить проблемы с погашением кредита, что делать, если отказывают в продаже полиса ОСАГО, зачем нужна кредитная история, как пожаловаться в Банк России — ответы на популярные вопросы о финансах теперь можно получить в голосовом помощнике Алиса.
Навык, разработанный Банком России и «Яндексом», доступен в приложениях, сервисах и устройствах «Яндекса» — например, в умных колонках, браузере и навигаторе. Чтобы его запустить, достаточно сказать Алисе: «Навык ЦБ Онлайн».
Также с Алисой можно будет поиграть в игру на финансовые темы. Ее герой Алеша то получит заманчивое сообщение о денежном выигрыше, то найдет деньги или потеряет банковскую карту. Отвечая на вопросы и помогая Алеше преодолеть трудности, можно узнать, как вести личный бюджет, грамотно распоряжаться накоплениями, избегать ловушек злоумышленников.
Как перевести деньги через Систему быстрых платежей, решить проблемы с погашением кредита, что делать, если отказывают в продаже полиса ОСАГО, зачем нужна кредитная история, как пожаловаться в Банк России — ответы на популярные вопросы о финансах теперь можно получить в голосовом помощнике Алиса.
Навык, разработанный Банком России и «Яндексом», доступен в приложениях, сервисах и устройствах «Яндекса» — например, в умных колонках, браузере и навигаторе. Чтобы его запустить, достаточно сказать Алисе: «Навык ЦБ Онлайн».
Также с Алисой можно будет поиграть в игру на финансовые темы. Ее герой Алеша то получит заманчивое сообщение о денежном выигрыше, то найдет деньги или потеряет банковскую карту. Отвечая на вопросы и помогая Алеше преодолеть трудности, можно узнать, как вести личный бюджет, грамотно распоряжаться накоплениями, избегать ловушек злоумышленников.
Банки провели реструктуризацию более 755 тысяч кредитов граждан в марте – сентябре 2022 года
События и комментарии
За семь месяцев банки реструктурировали 755,2 тыс. кредитов граждан на 358,5 млрд рублей и 71,7 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса более чем на 1 трлн рублей. Реструктурированный портфель к концу сентября составил 1,3% розничного портфеля банков и 10,8% портфеля МСП.
Основная часть реструктуризаций кредитов граждан проводилась по собственным программам банков, большинство кредитов МСП — по закону о кредитных каникулах, который действовал в марте — сентябре.
По сравнению с тем же периодом 2020 года, когда тоже действовали закон о кредитных каникулах и рекомендации Банка России о поддержке заемщиков, количество заявок на реструктуризацию от физических лиц было меньше в 1,7 раза, от МСП — в 1,3 раза. Это объясняется прежде всего тем, что в 2022 году не было таких ограничений, как одновременная приостановка работы множества торгово-сервисных предприятий в начале пандемии.
При этом общий объем реструктуризаций у МСП оказался выше, чем в марте — сентябре 2020 года: поддержкой воспользовались преимущественно малые и средние компании с более крупными кредитами, а не микробизнес, заявки которого доминировали во время распространения ковида.
Микрофинансовые организации за семь месяцев 2022 года предоставили кредитные каникулы по 11,6 тыс. займов граждан на 347 млн рублей и 2,5 тыс. займов субъектов МСП на 3,6 млрд рублей.
В период с 19 февраля по 30 сентября 2022 года объем реструктурированной ссудной задолженности крупных компаний превысил 8,4 трлн рублей, или 18,1% корпоративного портфеля банков (кроме субъектов МСП).
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов и займов населения и бизнеса». Он будет публиковаться ежемесячно.
События и комментарии
За семь месяцев банки реструктурировали 755,2 тыс. кредитов граждан на 358,5 млрд рублей и 71,7 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса более чем на 1 трлн рублей. Реструктурированный портфель к концу сентября составил 1,3% розничного портфеля банков и 10,8% портфеля МСП.
Основная часть реструктуризаций кредитов граждан проводилась по собственным программам банков, большинство кредитов МСП — по закону о кредитных каникулах, который действовал в марте — сентябре.
По сравнению с тем же периодом 2020 года, когда тоже действовали закон о кредитных каникулах и рекомендации Банка России о поддержке заемщиков, количество заявок на реструктуризацию от физических лиц было меньше в 1,7 раза, от МСП — в 1,3 раза. Это объясняется прежде всего тем, что в 2022 году не было таких ограничений, как одновременная приостановка работы множества торгово-сервисных предприятий в начале пандемии.
При этом общий объем реструктуризаций у МСП оказался выше, чем в марте — сентябре 2020 года: поддержкой воспользовались преимущественно малые и средние компании с более крупными кредитами, а не микробизнес, заявки которого доминировали во время распространения ковида.
Микрофинансовые организации за семь месяцев 2022 года предоставили кредитные каникулы по 11,6 тыс. займов граждан на 347 млн рублей и 2,5 тыс. займов субъектов МСП на 3,6 млрд рублей.
В период с 19 февраля по 30 сентября 2022 года объем реструктурированной ссудной задолженности крупных компаний превысил 8,4 трлн рублей, или 18,1% корпоративного портфеля банков (кроме субъектов МСП).
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов и займов населения и бизнеса». Он будет публиковаться ежемесячно.
www.cbr.ru
Банки провели реструктуризацию более 755 тысяч кредитов граждан в марте - сентябре 2022 года | Банк России
Информация об обстоятельствах банкротства кредитной организации АО «ТЭМБР-БАНК» (09.11.2022)
Пресс-релизы
АО «ТЭМБР-БАНК» (рег. № 2764) (далее — Банк) решением1 Арбитражного суда г. Москвы от 18.11.2020 подлежал принудительной ликвидации. Функции ликвидатора были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В ходе проведения ликвидационных процедур ликвидатором Банка установлены обстоятельства, которые дают основания полагать наличие в деятельности бывшего руководства и собственников Банка признаков действий, направленных на вывод активов путем кредитования заемщиков, имеющих сомнительную платежеспособность либо заведомо не обладающих способностью исполнить свои обязательства, а также путем прекращения прав Банка как залогодержателя в отношении ликвидного залогового имущества.
Решением2 Арбитражного суда г. Москвы от 16.05.2022 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Информация о финансовых операциях, осуществленных должностными лицами Банка, направлена Банком России в Генеральную прокуратуру Российской Федерации и Следственный департамент Министерства внутренних дел Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
1 Решение по делу № А40-201113/20-145-1383.
2 Решение по делу № А40-160280/21-95-414.
Пресс-релизы
АО «ТЭМБР-БАНК» (рег. № 2764) (далее — Банк) решением1 Арбитражного суда г. Москвы от 18.11.2020 подлежал принудительной ликвидации. Функции ликвидатора были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В ходе проведения ликвидационных процедур ликвидатором Банка установлены обстоятельства, которые дают основания полагать наличие в деятельности бывшего руководства и собственников Банка признаков действий, направленных на вывод активов путем кредитования заемщиков, имеющих сомнительную платежеспособность либо заведомо не обладающих способностью исполнить свои обязательства, а также путем прекращения прав Банка как залогодержателя в отношении ликвидного залогового имущества.
Решением2 Арбитражного суда г. Москвы от 16.05.2022 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Информация о финансовых операциях, осуществленных должностными лицами Банка, направлена Банком России в Генеральную прокуратуру Российской Федерации и Следственный департамент Министерства внутренних дел Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
1 Решение по делу № А40-201113/20-145-1383.
2 Решение по делу № А40-160280/21-95-414.
Открытые API на российском рынке: концепция Банка России
События и комментарии
Внедрение открытых программных интерфейсов (API) на финансовом рынке будет способствовать появлению инновационных сервисов и услуг, дальнейшему развитию конкуренции, существенно повысит доступность и качество финансовых продуктов для граждан и бизнеса. Позиция Банка России по этому вопросу представлена в концепции регулятора.
В документе сформулированы подходы по реализации открытых API на российском рынке, а также по внедрению единых стандартов по ряду ключевых операций в этой области. Это, с одной стороны, позволит снизить издержки компаний, с другой — сформирует новые возможности для потребителей по управлению своими финансовыми продуктами и сервисами.
Благодаря внедрению открытых API компании смогут обмениваться клиентскими данными и за счет этого предлагать более клиентоориентированные продукты и услуги. При этом важно, что обмен такими данными будет возможен только с согласия клиента и при соблюдении требований по защите конфиденциальных сведений.
Концепцией предусмотрена поэтапность внедрения стандартов открытых API в зависимости от зрелости сегментов финансового рынка. В целом до 2024 года использование API будет носить рекомендательный характер. Предполагается, что в дальнейшем их применение по ряду операций для крупнейших организаций станет обязательным с последующим расширением на других участников финансового рынка.
Банк России собирает предложения к документу до 9 декабря 2022 года.
События и комментарии
Внедрение открытых программных интерфейсов (API) на финансовом рынке будет способствовать появлению инновационных сервисов и услуг, дальнейшему развитию конкуренции, существенно повысит доступность и качество финансовых продуктов для граждан и бизнеса. Позиция Банка России по этому вопросу представлена в концепции регулятора.
В документе сформулированы подходы по реализации открытых API на российском рынке, а также по внедрению единых стандартов по ряду ключевых операций в этой области. Это, с одной стороны, позволит снизить издержки компаний, с другой — сформирует новые возможности для потребителей по управлению своими финансовыми продуктами и сервисами.
Благодаря внедрению открытых API компании смогут обмениваться клиентскими данными и за счет этого предлагать более клиентоориентированные продукты и услуги. При этом важно, что обмен такими данными будет возможен только с согласия клиента и при соблюдении требований по защите конфиденциальных сведений.
Концепцией предусмотрена поэтапность внедрения стандартов открытых API в зависимости от зрелости сегментов финансового рынка. В целом до 2024 года использование API будет носить рекомендательный характер. Предполагается, что в дальнейшем их применение по ряду операций для крупнейших организаций станет обязательным с последующим расширением на других участников финансового рынка.
Банк России собирает предложения к документу до 9 декабря 2022 года.
cbr.ru
Открытые API на российском рынке: концепция Банка России | Банк России
Банк России (VK)
Внедрение открытых программных интерфейсов (API) на финансовом рынке будет способствовать появлению инновационных сервисов и услуг, дальнейшему развитию конкуренции, существенно повысит доступность и качество финансовых продуктов для граждан и бизнеса. Позиция Банка России по этому вопросу представлена в документе https://cbr.ru/press/event/?id=14293.
Внедрение открытых программных интерфейсов (API) на финансовом рынке будет способствовать появлению инновационных сервисов и услуг, дальнейшему развитию конкуренции, существенно повысит доступность и качество финансовых продуктов для граждан и бизнеса. Позиция Банка России по этому вопросу представлена в документе https://cbr.ru/press/event/?id=14293.
Финополис. День 1
Банк России (VK)
Уже скоро, 10 и 11 ноября, мы проведем трансляции с форума FINOPOLIS на нашей странице. Присоединяйтесь — начнем 10 ноября в 10:30.
Программа на 10 ноября:
10:30 — пленарная дискуссия «Цифровое развитие. Как сохранить темп?!» Обсудим перспективы российских технологий, конкурентоспособность цифровой российской инфраструктуры, новые бизнес-модели и новые цифровые сервисы, безопасность как неотъемлемую часть развития. Модератор — Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
15:00 — пленарная дискуссия «Цифровой серфинг: волна за волной». Поговорим про развитие цифровых платформ и инфраструктуры, цифровую идентификацию, открытые API как новые возможности. Модератор — Ольга Скоробогатова, Банк России.
Финополис — это форум, который Банк России проводит в партнерстве с лидерами IT и финансового рынка. Он стал крупнейшей в стране площадкой для обсуждения и анализа тенденций и возможностей применения современных цифровых технологий в финансовом секторе.
Банк России (VK)
Уже скоро, 10 и 11 ноября, мы проведем трансляции с форума FINOPOLIS на нашей странице. Присоединяйтесь — начнем 10 ноября в 10:30.
Программа на 10 ноября:
10:30 — пленарная дискуссия «Цифровое развитие. Как сохранить темп?!» Обсудим перспективы российских технологий, конкурентоспособность цифровой российской инфраструктуры, новые бизнес-модели и новые цифровые сервисы, безопасность как неотъемлемую часть развития. Модератор — Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
15:00 — пленарная дискуссия «Цифровой серфинг: волна за волной». Поговорим про развитие цифровых платформ и инфраструктуры, цифровую идентификацию, открытые API как новые возможности. Модератор — Ольга Скоробогатова, Банк России.
Финополис — это форум, который Банк России проводит в партнерстве с лидерами IT и финансового рынка. Он стал крупнейшей в стране площадкой для обсуждения и анализа тенденций и возможностей применения современных цифровых технологий в финансовом секторе.
Финополис. День 1
Банк России (VK)
Продолжаем трансляцию — обсуждаем развитие цифровых платформ и инфраструктуры, цифровую идентификацию, открытые API как новые возможности на пленарке «Цифровой серфинг: волна за волной». Модератор — Ольга Скоробогатова.
Присоединяйтесь!
Банк России (VK)
Продолжаем трансляцию — обсуждаем развитие цифровых платформ и инфраструктуры, цифровую идентификацию, открытые API как новые возможности на пленарке «Цифровой серфинг: волна за волной». Модератор — Ольга Скоробогатова.
Присоединяйтесь!