Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 28 октября 2022 года
События и комментарии

Добрый день! Сегодня мы приняли решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых.

Основные тенденции, которые мы наблюдали в последние месяцы, сохранились. Текущие темпы роста потребительских цен остаются пониженными, годовая инфляция замедляется. Экономика продолжает адаптироваться к происходящим изменениям. При этом возникли новые факторы, которые в среднесрочной перспективе можно отнести к проинфляционным. Прежде всего это усиление геополитической напряженности, частичная мобилизация, а также ухудшение ситуации в мировой экономике. С учетом этого решение о сохранении ставки неизменной сегодня представляется наиболее сбалансированным.

📃 Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров

Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров 28 октября 2022 года. Трансляция доступна на сайте и официальных страницах Банка России в «ВКонтакте», а также на YouTube и Telegram-канале Банка России.
Полный текст решения: https://cbr.ru/press/pr/?file=28102022_133000Key.htm
Среднесрочный прогноз: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43430/forecast_221028.pdf

ЦБ РФ зарегистрировал новую платежную систему "Астрасенд"
https://www.interfax.ru/business/870352

Банк России зарегистрировал новую платежную систему "Астрасенд", следует из информации на сайте регулятора.

Ее оператором является НКО "Инкахран". "Интерфакс" направил запрос в компанию.

Согласно данным на сайте платежной системы, она предназначена для отправлений переводов за рубеж и внутри РФ. Перечь стран, в которые можно отправить денежные средства, будет опубликован на сайте. Прием и выдача переводов осуществляются в рублях и долларах США.

"Астрасенд" стала второй платежной системой, зарегистрированной в 2022 году. Первую систему "Хелло" ЦБ внес в список в апреле этого года.

"Инкахран" - частная компания по оказанию услуг в сфере наличного денежного обращения. Уставный капитал компании составляет 539,1 млн руб. Акционером с 2015 года является Московский кредитный банк.

Вебинар «Что делать, если по 115-ФЗ банк оценивает ваш бизнес как высокорисковый»
Банк России (VK)

‎Совсем скоро начнется вебинар «Что делать, если по 115-ФЗ банк оценивает ваш бизнес как высокорисковый».‎

‎Эксперты расскажут о том, что делать предпринимателям, столкнувшимся с отказами в проведении платежей или открытии счета и другими мерами, которые банки применяют к клиентам с высоким уровнем риска совершения подозрительных операций.‎

‎Слушатели узнают, как в этих случаях следует взаимодействовать с банком и как обжаловать его решение в межведомственной комиссии при Банке России.‎

‎Начало – в 11:00 мск. Посмотреть вебинар и задать вопросы смогут все желающие. Он будет транслироваться на сайте:https://proofix.ru/msp011122/, на нашем YouTube-канале, в «Одноклассниках» и здесь – «ВКонтакте».‎

Инфляционные ожидания остаются повышенными
События и комментарии

Инфляционные ожидания населения в октябре 2022 года оставались на повышенном по сравнению с летними месяцами уровне.

Медианная оценка ожидаемой в течение ближайшего года инфляции возросла до 12,8%. Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед также немного увеличились.

Более подробно читайте в очередном информационно-аналитическом комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

📃 Вебинар «Что делать, если по 115-ФЗ банк оценивает ваш бизнес как высокорисковый»

Эксперты расскажут о том, что делать предпринимателям, столкнувшимся с отказами в проведении платежей или открытии счета и другими мерами, которые банки применяют к клиентам с высоким уровнем риска совершения подозрительных операций.
Слушатели узнают, как в этих случаях следует взаимодействовать с банком и как обжаловать его решение в межведомственной комиссии при Банке России.
Начало — в 11:00 мск. Посмотреть вебинар и задать вопросы смогут все желающие. Он будет также транслироваться на сайте https://proofix.ru/msp011122/, в «Одноклассниках» и «ВКонтакте».

Установлены факты инсайдерской торговли обыкновенными акциями ПАО «Распадская» (02.11.2022)
Пресс-релизы

Банк России установил факты неправомерного использования Смолиным Дмитрием Вячеславовичем, Мамарян Нарине Оганесовной, Пановым Евгением Евгеньевичем, Мамарян Кристиной Оганесовной, Петросян Гретой Жоржиковной (далее совместно — Лица) инсайдерской информации при осуществлении серии сделок с обыкновенными акциями ПАО «Распадская» (далее — Эмитент, Акции) на организованных торгах в ноябре 2020 года.

В ходе реализации проекта компании EVRAZ plc по консолидации угледобывающего бизнеса на уровне ПАО «Распадская» Лица получили доступ к информации о предстоящих решениях по повестке заседания совета директоров Эмитента, связанных с готовящейся сделкой по приобретению 100% уставного капитала АО «ОУК «Южкузбассуголь» (далее — Сделка) и выкупом Акций у акционеров Эмитента.

Такая информация до ее опубликования в соответствии с Федеральным законом № 224-ФЗ1 являлась инсайдерской информацией Эмитента (далее — Инсайдерская информация), поскольку носила точный и конкретный характер, содержала в том числе определенную независимым оценщиком для целей выкупа рыночную стоимость Акций, значительно превышающую текущие котировки Акций, и могла оказать существенное влияние на рыночные цены Акций на организованных торгах в случае ее распространения.

Раскрытие информации о согласовании условий Сделки и принятии советом директоров Эмитента решений, связанных с одобрением Сделки, включая определение цены выкупа Акций, состоялось 13.11.2020 (далее — Новость), на что рынок Акций отреагировал существенным ростом цен и объемов торгов Акциями.

Получившими доступ к Инсайдерской информации Лицами являлись:

— Смолин Дмитрий Вячеславович, сотрудник АО «КПМГ»2, которое оказывало Эмитенту услуги по оценке рыночной стоимости Акций, в связи с участием в проведении указанной оценки,

— Мамарян Нарине Оганесовна, сотрудник ООО «ЕвразХолдинг»3, входившего наряду с Эмитентом в одну группу ЕВРАЗ, в связи с участием в процессе подготовки к одобрению Сделки;

— Панов Евгений Евгеньевич, Мамарян Кристина Оганесовна, Петросян Грета Жоржиковна — связанные лица с Мамарян Нарине Оганесовной (супруг и близкие родственники).

В течение нескольких дней до публикации Новости Лица в режиме основных торгов приобретали Акции по ценам, гораздо ниже цены выкупа. Затем продали их на росте цены Акций после публикации Новости, что позволило Лицам получить доход.

Согласно результатам проверки, Смолиным Д.В., Мамарян Н.О., Пановым Е.Е., Мамарян К.О., Петросян Г.Ж. нарушен запрет, установленный пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ. При этом Мамарян Н.О. также нарушен запрет, установленный пунктом 2 части 1 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.

В связи с выявленными нарушениями Банк России в рамках компетенции принял ряд мер, направленных на недопущение аналогичных нарушений в дальнейшем, в том числе приостановил торговлю по счетам Смолина Д.В., Мамарян Н.О., Панова Е.Е., Мамарян К.О., Петросян Г.Ж.

Также проверкой установлено ненадлежащее исполнение со стороны ПАО «Распадская», ООО «ЕвразХолдинг», АО «КПМГ» в рассматриваемый период требований Федерального закона № 224-ФЗ, в том числе в части принятия мер по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком.

Банк России обращает внимание эмитентов и иных юридических лиц, указанных в части 1 статьи 3 Федерального закона № 224-ФЗ, на необходимость исполнения обязанности по отнесению к инсайдерской информации, отражающей особенности деятельности юридического лица, если распространение такой информации способно оказать существенное влияние на цены соответствующих финансовых инструментов. Кроме того, указанным лицам необходимо надлежащим образом исполнять обязанности в части принятия мер по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации, предусмотренных Федеральным законом № 224-ФЗ, за неисполнение которых предусмотрена административная ответственность.

Банк России определил среднерыночную стоимость кредитного отчета на 2023 год
События и комментарии

На основании отчетности бюро кредитных историй Банк России определил значение среднерыночной стоимости предоставления кредитного отчета (SR) на 2023 год.

Данный показатель, который рассчитывается Банком России как средневзвешенное значение по всем бюро кредитных историй, составил 2,93 рубля.

Он публикуется на сайте регулятора не позднее чем за 45 календарных дней до начала года, в котором значение среднерыночной стоимости кредитного отчета применяется для расчета предельной стоимости предоставления сведений о среднемесячных платежах.

Банк России опубликовал Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов
События и комментарии

В этом стратегическом документе Банк России разъясняет свои подходы к реализации денежно-кредитной политики в изменившихся экономических условиях, а также представляет базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года.

Ранее проект документа был рассмотрен на заседании Правительства Российской Федерации, обсуждался на рабочих совещаниях в Государственной Думе.

Итоговый документ учитывает решение о ключевой ставке, принятое Банком России 28 октября, обновленные параметры прогнозных сценариев, а также статистическую и иную информацию, опубликованную на 21 октября 2022 года.

Информация о работе платежной системы Банка России 5 ноября 2022 года (03.11.2022)
Пресс-релизы

Платежная система Банка России 5 ноября 2022 года будет функционировать в соответствии с графиком.

СБП для оплаты покупок и услуг набирает обороты: статистика Банка России
События и комментарии

В III квартале этого года граждане воспользовались Системой быстрых платежей (СБП) для оплаты покупок и услуг свыше 112 млн раз. Это больше, чем за весь предыдущий период работы системы.

Всего в июле — сентябре 22 млн граждан расплатились через СБП, что в 18 раз превышает показатель 2021 года.

Общий объем операций в системе с начала года — как платежей, так и переводов — преодолел планку в 9 трлн рублей, в то время как за весь прошлый год он составил 5 трлн рублей.

Более подробно о ключевых показателях СБП — в материале Банка России.

Банк России (VK)

В третьем квартале люди воспользовались Системой быстрых платежей (СБП) для оплаты покупок и услуг более 112 миллионов раз. Это больше, чем за весь предыдущий период работы системы.

Всего в июле-сентябре 22 млн граждан расплатились через СБП, что в 18 раз превышает показатель 2021 года.

Общий объем операций в системе с начала года — как платежей, так и переводов — преодолел планку в 9 трлн рублей, в то время как за весь прошлый год он составил 5 трлн рублей.

Более подробно — в материале о ключевых показателях СБП: https://cbr.ru/press/event/?id=14279

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (03.11.2022)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в октябре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября — 6,67%;

II декада октября — 6,79%;

III декада октября — 6,84%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,75%; на срок от 91 до 180 дней — 6,44%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,52%; на срок свыше 1 года — 7,22%.

Децентрализованные финансы: информационно-аналитический доклад Банка России
События и комментарии

Доклад посвящен принципам построения децентрализованных финансов (DeFi), анализу их возможностей и рисков для пользователей. Он продолжает цикл документов по современным цифровым технологиям на финансовом рынке.

DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, а также совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн). Сделки совершаются автоматически при помощи смарт-контрактов, а пользователи сами контролируют свои активы. DeFi существуют на принципах анонимности, не имеют страновых границ и обладают широкими возможностями комбинировать различные услуги и продукты по принципу «Лего».

Это новая модель организации финансов без участия привычных финансовых посредников и без привязки к конкретному типу криптоактива. В системе могут «ходить» различные виды криптоактивов, такие как цифровые финансовые активы, обеспеченные стейблкойны, а не только криптовалюты. Потенциально в DeFi могут использоваться и цифровые валюты центральных банков, и токенизированные безналичные валюты. Пока DeFi имеют небольшой удельный вес на мировом рынке, но уже сумели создать иной образ финансового мира, который живет по своим правилам и имеет особую инфраструктуру.

В случае значительного расширения масштабов DeFi могут возникнуть не только свойственные им специфические риски, но и системные — присущие традиционным финансам.

Сейчас в мире нет единой позиции, какие регуляторные подходы и сценарии оптимальны для того, чтобы обеспечить баланс инновационного развития DeFi и управления рисками, какой орган должен выступить регулятором. Изучается также проблема регуляторного арбитража DeFi по отношению к существующим финансам.

Банк России продолжит исследовать особенности новых инновационных систем, оценивать международные практики, чтобы сформулировать свой подход к их регулированию.

Развитие рынка цифровых активов в России: доклад для общественных консультаций
События и комментарии

Банк России предлагает обсудить возможность обращения цифровых активов на биржевых торгах, гармонизацию подходов по их налогообложению с традиционными финансовыми инструментами, условия приобретения цифровых активов отдельными институциональными инвесторами, порядок учета таких инвестиций, а также открытие отечественного рынка для иностранных эмитентов из дружественных стран. Эти и другие инициативы содержатся в докладе регулятора для общественных консультаций.

Выпуск и обращение цифровых активов — новое явление на финансовом рынке. Их преимущество в том, что они могут создаваться на базе технологии распределенных реестров. Это позволяет автоматизировать исполнение сделок за счет применения смарт-контрактов. Оптимизация хранения и передачи информации повышает эффективность бизнес-процессов и сокращает издержки. В настоящее время в России создана необходимая правовая база для выпуска и обращения цифровых активов в информационных системах. Но пока рынок находится на начальном этапе своего развития и по объему многократно уступает рынку традиционных финансовых инструментов.

Для дальнейшего развития рынка цифровых прав и появления на нем новых продуктов и сервисов требуется совершенствование регулирования. Инициативы Банка России будут способствовать развитию инфраструктуры цифровых активов, повышению их привлекательности для эмитентов и инвесторов при одновременной защите их прав и интересов.

Банк России принимает замечания и предложения по докладу до 7 декабря 2022 года.

Банк России повысит потребительскую ценность страхования банковских карт и техники
События и комментарии

Банк России предлагает установить минимальные требования к двум распространенным видам имущественного страхования — банковских карт от мошеннических списаний, а также бытовой и электронной техники. В частности, рекомендуется определить базовый перечень страховых рисков и возможных исключений из страхового покрытия, а также предельные сроки урегулирования убытков.

Сейчас у этих видов страхования низкий уровень выплат при высокой доле отказов в компенсации. Часто в такие страховки включается защита от рисков, при реализации которых клиенту уже и так положена выплата компенсации. По закону, банк обязан возместить похищенные с карты деньги, если не докажет, что клиент нарушил правила пользования картой. При страховании бытовой и электронной техники часто гарантируется ремонт, на который покупатель имеет законное право. При этом из страхового покрытия исключаются наиболее существенные для потребителя риски (например, кража имущества или списание денег при нарушении правил пользования картой).

Чтобы этого не происходило, Банк России планирует установить перечень рисков, обязательных для включения в страховой полис. Так, страховка банковских карт должна защищать от списания средств без согласия клиента, а страхование бытовой техники и электроники должно покрывать риски утраты (гибели), кражи или повреждения имущества.

Срок на выплату возмещения по таким страховкам сейчас не регламентирован, поэтому на практике бывает необоснованно долгим. Теперь убытки должны будут возмещаться в течение 30 дней.

Кроме того, для защиты интересов потребителей и повышения ценности этих страховых продуктов, а также любых других страховок, предлагаемых потребителю в дополнение к основной покупке, Банк России рекомендует установить ряд обязательных требований к раскрытию информации.

Страховщик должен будет в ключевом информационном документе (КИД) сообщать клиенту о том, что страхование является дополнительной услугой и покупатель вправе приобрести товар без оформления страховки. Предлагается также сообщать в КИД о наличии в страховом покрытии тех же рисков, по которым потребитель вправе получить компенсацию по закону. В таком случае страхователь сможет в любой момент в течение всего срока страхования отказаться от полиса с дублирующими гарантиями. При этом ему будет возвращаться страховая премия за неистекший срок.

Предложения и замечания по документам можно направлять до 4 декабря 2022 года.

Банк России рекомендовал профучастникам рынка ценных бумаг поддержать мобилизованных клиентов
События и комментарии

Регулятор рекомендовал отменить или снизить плату за обслуживание инвесторов, которые были мобилизованы, списать или реструктурировать уже начисленные им комиссии.

Рекомендации, направленные профучастникам рынка ценных бумаг, также касаются инвесторов, которые торговали с плечом и не смогли вовремя вернуть взятые у брокера деньги и активы в связи с мобилизацией. Банк России предложил не взимать с них комиссии за перенос непокрытой позиции, по возможности реструктурировать возникшую задолженность, а также не взыскивать имущество для ее погашения.

Клиенты должны получить возможность обратиться за такой поддержкой до конца 2023 года. Она может быть оказана на период мобилизации плюс 30 дней.

Профучастникам также рекомендуется информировать всех клиентов о том, как следует действовать в случае мобилизации, чтобы минимизировать возможные убытки по инвестиционным счетам.

Клиринговым организациям рекомендовано вернуть комиссии участникам торгов, действующим в интересах мобилизованных клиентов.

Банк России (VK)

Публикуем два доклада — оба они о современных цифровых технологиях на финансовом рынке.

В аналитическом докладе о децентрализованных финансах (DeFi) рассказывается о принципах их построения, анализе их возможностей и рисках для пользователей. Доклад продолжает цикл документов по современным цифровым технологиям на финансовом рынке: https://cbr.ru/Content/Document/File/141992/report_07112022.pdf

DeFi — система, которая позволяет оказывать и получать аналог привычных финансовых услуг — кредитования, страхования, управления активами, и совершать другие операции с криптоактивами, но на базе технологии распределенного реестра (блокчейн).