Банк России продлевает ограничения на раскрытие информации банков до конца текущего года (16.09.2022)
Пресс-релизы
Банк России принял решение продлить на один квартал (до 1 января 2023 года) запрет для кредитных организаций раскрывать определенную информацию на общедоступных ресурсах. При этом ограничение на раскрытие банками бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также ее отдельных элементов сохраняется.
Также регулятор еще квартал не будет раскрывать на своем официальном сайте отчетность банков.
Ограничения продлеваются, чтобы минимизировать последствия текущих и потенциальных санкций для самих банков, их клиентов и контрагентов.
Банк России считает, что раскрытие кредитными организациями отчетности и информации (за исключением структур собственности, состава органов управления и перечней контролирующих лиц) можно будет ввести со следующего года. Предполагается, что на первом этапе информация будет раскрываться в ограниченном объеме, при этом на ее основании клиенты и рынок смогут оценивать финансовое положение банков. Регулятор сейчас прорабатывает уровень детализации раскрытия и перечень наиболее чувствительной информации, которую нельзя будет раскрывать, и дополнительно обсудит это с банковским сообществом.
Пресс-релизы
Банк России принял решение продлить на один квартал (до 1 января 2023 года) запрет для кредитных организаций раскрывать определенную информацию на общедоступных ресурсах. При этом ограничение на раскрытие банками бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также ее отдельных элементов сохраняется.
Также регулятор еще квартал не будет раскрывать на своем официальном сайте отчетность банков.
Ограничения продлеваются, чтобы минимизировать последствия текущих и потенциальных санкций для самих банков, их клиентов и контрагентов.
Банк России считает, что раскрытие кредитными организациями отчетности и информации (за исключением структур собственности, состава органов управления и перечней контролирующих лиц) можно будет ввести со следующего года. Предполагается, что на первом этапе информация будет раскрываться в ограниченном объеме, при этом на ее основании клиенты и рынок смогут оценивать финансовое положение банков. Регулятор сейчас прорабатывает уровень детализации раскрытия и перечень наиболее чувствительной информации, которую нельзя будет раскрывать, и дополнительно обсудит это с банковским сообществом.
Банк России устанавливает макропруденциальные требования по ипотеке с низким первоначальным взносом на первичном рынке жилья (19.09.2022)
Пресс-релизы
Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве (далее — кредиты на ДДУ), с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Мера направлена на ограничение практик предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом.
Принимая это решение, Совет директоров Банка России исходил из следующего.
С 1 марта 2022 года для поддержки банков и содействия финансированию жилищного строительства Банк России отменил все надбавки по кредитам на ДДУ. При этом по ипотечным жилищным кредитам на приобретение готового жилья с первоначальным взносом менее 10% продолжила применяться «ограничительная» макропруденциальная надбавка в размере 2,0.
В течение II квартала т.г. банки практически не предоставляли кредиты на ДДУ с первоначальным взносом менее 10%: их доля во II квартале 2022 года составила 0,3% (2,6% в I квартале 2022 года)1.
В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. В соответствии с действующим регулированием2 при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам.
Принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.
1 По данным формы отчетности 0409704.
2 Абзац 5 пункта 1.6 Указания Банка России от 20.04.2021 № 5782-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала».
Пресс-релизы
Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве (далее — кредиты на ДДУ), с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Мера направлена на ограничение практик предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом.
Принимая это решение, Совет директоров Банка России исходил из следующего.
С 1 марта 2022 года для поддержки банков и содействия финансированию жилищного строительства Банк России отменил все надбавки по кредитам на ДДУ. При этом по ипотечным жилищным кредитам на приобретение готового жилья с первоначальным взносом менее 10% продолжила применяться «ограничительная» макропруденциальная надбавка в размере 2,0.
В течение II квартала т.г. банки практически не предоставляли кредиты на ДДУ с первоначальным взносом менее 10%: их доля во II квартале 2022 года составила 0,3% (2,6% в I квартале 2022 года)1.
В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. В соответствии с действующим регулированием2 при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам.
Принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.
1 По данным формы отчетности 0409704.
2 Абзац 5 пункта 1.6 Указания Банка России от 20.04.2021 № 5782-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала».
Вебинар "Финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства"
Банк России (VK)
В прямом эфире расскажем, какую финансовую поддержку сейчас могут получить предприниматели. Присоединяйтесь!
Банк России (VK)
В прямом эфире расскажем, какую финансовую поддержку сейчас могут получить предприниматели. Присоединяйтесь!
Пенсионные средства в II квартале выросли, отыграв падение
События и комментарии
В II квартале 2022 года совокупный портфель пенсионных средств негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Пенсионного фонда России увеличился на 2,6%, до 6,8 трлн рублей. Этот рост полностью компенсировал падение предыдущих трех месяцев. В основном он был связан с восстановлением рынка облигаций.
Доходность от инвестирования средств НПФ (как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов) за II квартал оказалась выше результатов I квартала, обеспечив положительный результат по итогам всего полугодия.
Сохраняется интерес к негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) — программам добровольных пенсий, которые формируются за счет взносов работодателей и граждан. Число клиентов НПО растет, хотя и небольшими темпами (на 0,2% за квартал), в том числе в связи с выводом на рынок новых индивидуальных программ. Этот сегмент рынка за апрель — июнь вырос на 4,2%, до 1,6 трлн рублей.
Подробнее о состоянии пенсионного рынка читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».
События и комментарии
В II квартале 2022 года совокупный портфель пенсионных средств негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Пенсионного фонда России увеличился на 2,6%, до 6,8 трлн рублей. Этот рост полностью компенсировал падение предыдущих трех месяцев. В основном он был связан с восстановлением рынка облигаций.
Доходность от инвестирования средств НПФ (как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов) за II квартал оказалась выше результатов I квартала, обеспечив положительный результат по итогам всего полугодия.
Сохраняется интерес к негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) — программам добровольных пенсий, которые формируются за счет взносов работодателей и граждан. Число клиентов НПО растет, хотя и небольшими темпами (на 0,2% за квартал), в том числе в связи с выводом на рынок новых индивидуальных программ. Этот сегмент рынка за апрель — июнь вырос на 4,2%, до 1,6 трлн рублей.
Подробнее о состоянии пенсионного рынка читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».
www.cbr.ru
Пенсионные средства в II квартале выросли, отыграв падение | Банк России
Снижение потребительских цен в августе замедлилось
События и комментарии
В августе потребительские цены (с поправкой на сезонность) продолжили снижаться, но существенно меньшими темпами. Это означает, что подстройка рынка после мартовского ценового всплеска завершается и в этих условиях больше проявляется давление на цены возросших издержек продавцов и производителей продукции.
Тем не менее расширение внутреннего предложения продовольствия, перенос в цены укрепления рубля, сдержанные потребительские настроения домохозяйств продолжают ограничивать рост цен. Годовая инфляция замедлялась четвертый месяц подряд и составила 14,3%.
Проводимая денежно-кредитная политика создаст условия для дальнейшего снижения годовой инфляции до 5–7% в 2023 году и 4% в 2024 году.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
События и комментарии
В августе потребительские цены (с поправкой на сезонность) продолжили снижаться, но существенно меньшими темпами. Это означает, что подстройка рынка после мартовского ценового всплеска завершается и в этих условиях больше проявляется давление на цены возросших издержек продавцов и производителей продукции.
Тем не менее расширение внутреннего предложения продовольствия, перенос в цены укрепления рубля, сдержанные потребительские настроения домохозяйств продолжают ограничивать рост цен. Годовая инфляция замедлялась четвертый месяц подряд и составила 14,3%.
Проводимая денежно-кредитная политика создаст условия для дальнейшего снижения годовой инфляции до 5–7% в 2023 году и 4% в 2024 году.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
www.cbr.ru
Снижение потребительских цен в августе замедлилось | Банк России
В августе инфляция снижалась в большинстве регионов
События и комментарии
Годовая инфляция в августе 2022 года замедлилась в большинстве российских регионов. В то же время незначительное ускорение роста цен отмечено в Республике Ингушетия, Магаданской области и Чукотском автономном округе.
Замедлению роста цен способствовали расширение поставок отечественного и импортного продовольствия, сдержанные потребительские настроения, а также укрепление рубля в предыдущие месяцы. Меньший эффект оказали проинфляционные факторы: снижение выпуска и импортных поставок отдельных непродовольственных товаров, рост издержек, высокие инфляционные ожидания.
Цены на продовольственные товары по сравнению с июлем снизились во всех федеральных округах, в основном за счет цен на плодоовощную продукцию. Она подешевела благодаря расширению внутреннего производства, увеличению импортных поставок, а также коррекции цен после их повышения осенью прошлого года и в марте текущего. Увеличение выпуска аграрной продукции и введение экспортных ограничений также способствовали замедлению роста цен не только на фрукты и овощи, но и на многие другие виды продовольствия.
Среди непродовольственных товаров наиболее заметно по отношению к июлю подешевели техника и электроника, а также автомобили. Это связано с продолжающейся коррекцией цен вниз после мартовского всплеска, но масштаб снижения сократился.
Основной вклад в замедление годовых темпов роста цен на услуги в большинстве регионов внесли авиаперевозки. В то же время в Уральском и Центральном федеральных округах значимым было повышение стоимости зарубежных турпоездок, за счет чего в этих регионах отмечается увеличение роста цен на услуги по сравнению с августом прошлого года.
Подробнее об инфляции в каждом регионе можно узнать в опубликованных на сайте Банка России информационно-аналитических материалах.
События и комментарии
Годовая инфляция в августе 2022 года замедлилась в большинстве российских регионов. В то же время незначительное ускорение роста цен отмечено в Республике Ингушетия, Магаданской области и Чукотском автономном округе.
Замедлению роста цен способствовали расширение поставок отечественного и импортного продовольствия, сдержанные потребительские настроения, а также укрепление рубля в предыдущие месяцы. Меньший эффект оказали проинфляционные факторы: снижение выпуска и импортных поставок отдельных непродовольственных товаров, рост издержек, высокие инфляционные ожидания.
Цены на продовольственные товары по сравнению с июлем снизились во всех федеральных округах, в основном за счет цен на плодоовощную продукцию. Она подешевела благодаря расширению внутреннего производства, увеличению импортных поставок, а также коррекции цен после их повышения осенью прошлого года и в марте текущего. Увеличение выпуска аграрной продукции и введение экспортных ограничений также способствовали замедлению роста цен не только на фрукты и овощи, но и на многие другие виды продовольствия.
Среди непродовольственных товаров наиболее заметно по отношению к июлю подешевели техника и электроника, а также автомобили. Это связано с продолжающейся коррекцией цен вниз после мартовского всплеска, но масштаб снижения сократился.
Основной вклад в замедление годовых темпов роста цен на услуги в большинстве регионов внесли авиаперевозки. В то же время в Уральском и Центральном федеральных округах значимым было повышение стоимости зарубежных турпоездок, за счет чего в этих регионах отмечается увеличение роста цен на услуги по сравнению с августом прошлого года.
Подробнее об инфляции в каждом регионе можно узнать в опубликованных на сайте Банка России информационно-аналитических материалах.
www.cbr.ru
В августе инфляция снижалась в большинстве регионов | Банк России
Макропруденциальная политика и ключевые меры: доклад Банка России
События и комментарии
Банк России разработал концепцию проведения макропруденциальной политики и планирует в ближайшей перспективе реализовать ряд ключевых мер. Они представлены в информационно-аналитическом докладе регулятора.
В фокусе нового документа — порядок использования и взаимодействие макропруденциальных инструментов. Среди первоочередных мер — установление с 1 января 2023 года макропруденциальных лимитов для ограничения роста долговой нагрузки граждан и сохранения сбалансированной структуры необеспеченного потребительского кредитования у банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций. Данная мера позволит ограничить долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов без увеличения регулятивного капитала под такие продукты. Это будет способствовать сохранению потенциала банков по кредитованию трансформации экономики.
События и комментарии
Банк России разработал концепцию проведения макропруденциальной политики и планирует в ближайшей перспективе реализовать ряд ключевых мер. Они представлены в информационно-аналитическом докладе регулятора.
В фокусе нового документа — порядок использования и взаимодействие макропруденциальных инструментов. Среди первоочередных мер — установление с 1 января 2023 года макропруденциальных лимитов для ограничения роста долговой нагрузки граждан и сохранения сбалансированной структуры необеспеченного потребительского кредитования у банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций. Данная мера позволит ограничить долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов без увеличения регулятивного капитала под такие продукты. Это будет способствовать сохранению потенциала банков по кредитованию трансформации экономики.
cbr.ru
Макропруденциальная политика и ключевые меры: доклад Банка России | Банк России
Денежно-кредитные условия в августе смягчились
События и комментарии
По итогам августа денежно-кредитные условия в среднем смягчились. Во многом этому содействовало июльское решение Банка России о снижении ключевой ставки на 150 б.п., до 8%, что отразилось на ставках по кредитам и депозитам. Об этом говорится в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
В июле склонность граждан к сбережению незначительно уменьшилась: приток средств в банки сохранился, но был слабее, чем месяцем ранее. Это произошло из-за продолжающегося снижения депозитных ставок, сезонных трат в период отпусков, подготовки к учебному году и сокращения валютных остатков на счетах и вкладах. При этом по-прежнему наблюдалась тенденция к перетоку средств с рублевых краткосрочных вкладов, открытых в марте — апреле по высоким ставкам, на текущие счета и долгосрочные депозиты.
В июле — августе банки также снижали ставки по кредитам, реагируя на изменения ставок денежного и фондового рынков. В отдельных сегментах рынка значимую роль играли льготные кредитные программы. На этом фоне рост корпоративного и розничного кредитования продолжился.
Возросшая кредитная активность в сочетании с расширением бюджетного дефицита способствовала ускорению роста денежной массы. При этом рост обеспечивался в первую очередь за счет рублевой составляющей. Такая тенденция повышает эффективность трансмиссионного механизма, ослабляя влияние внешнеэкономической конъюнктуры на предпочтения населения и организаций.
События и комментарии
По итогам августа денежно-кредитные условия в среднем смягчились. Во многом этому содействовало июльское решение Банка России о снижении ключевой ставки на 150 б.п., до 8%, что отразилось на ставках по кредитам и депозитам. Об этом говорится в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
В июле склонность граждан к сбережению незначительно уменьшилась: приток средств в банки сохранился, но был слабее, чем месяцем ранее. Это произошло из-за продолжающегося снижения депозитных ставок, сезонных трат в период отпусков, подготовки к учебному году и сокращения валютных остатков на счетах и вкладах. При этом по-прежнему наблюдалась тенденция к перетоку средств с рублевых краткосрочных вкладов, открытых в марте — апреле по высоким ставкам, на текущие счета и долгосрочные депозиты.
В июле — августе банки также снижали ставки по кредитам, реагируя на изменения ставок денежного и фондового рынков. В отдельных сегментах рынка значимую роль играли льготные кредитные программы. На этом фоне рост корпоративного и розничного кредитования продолжился.
Возросшая кредитная активность в сочетании с расширением бюджетного дефицита способствовала ускорению роста денежной массы. При этом рост обеспечивался в первую очередь за счет рублевой составляющей. Такая тенденция повышает эффективность трансмиссионного механизма, ослабляя влияние внешнеэкономической конъюнктуры на предпочтения населения и организаций.
www.cbr.ru
Денежно-кредитные условия в августе смягчились | Банк России
📃 Вебинар «Финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства»
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.
Спикеры:
— Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
— Андрей Тараканов, Министерство экономического развития Российской Федерации
— Виталий Машков, АО «Корпорация МСП»
— Павел Самиев, «ОПОРА РОССИИ»
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.
Спикеры:
— Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
— Андрей Тараканов, Министерство экономического развития Российской Федерации
— Виталий Машков, АО «Корпорация МСП»
— Павел Самиев, «ОПОРА РОССИИ»
YouTube
Вебинар «Финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства»
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.…
Банк России (VK)
Годовая инфляция в августе 2022 года замедлилась в большинстве российских регионов. В то же время незначительное ускорение роста цен отмечено в Республике Ингушетия, Магаданской области и Чукотском автономном округе.
— Замедлению роста цен способствовали расширение поставок отечественного и импортного продовольствия, сдержанные потребительские настроения, а также укрепление рубля в предыдущие месяцы. Меньший эффект оказали проинфляционные факторы: снижение выпуска и импортных поставок отдельных непродовольственных товаров, рост издержек, высокие инфляционные ожидания.
— Цены на продовольственные товары по сравнению с июлем снизились во всех федеральных округах, в основном — за счет цен на плодоовощную продукцию. Она подешевела благодаря расширению внутреннего производства, увеличению импортных поставок, а также коррекции цен после их повышения осенью прошлого года и в марте текущего. Увеличение выпуска аграрной продукции и введение экспортных ограничений также способствовали замедлению роста цен не только на фрукты и овощи, но и на многие другие виды продовольствия.
— Среди непродовольственных товаров наиболее заметно по отношению к июлю подешевели техника и электроника, а также автомобили. Это связано с продолжающейся коррекцией цен вниз после мартовского всплеска, но масштаб снижения замедлился.
— Основной вклад в замедление годовых темпов роста цен на услуги в большинстве регионов внесли авиаперевозки. В то же время в Уральском и Центральном федеральных округах значимым было повышение стоимости зарубежных турпоездок, и за счет этого фактора в этих регионах отмечается увеличение роста цен на услуги по сравнению с августом прошлого года.
Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте: https://cbr.ru/analytics/dkp/regInflation/
Годовая инфляция в августе 2022 года замедлилась в большинстве российских регионов. В то же время незначительное ускорение роста цен отмечено в Республике Ингушетия, Магаданской области и Чукотском автономном округе.
— Замедлению роста цен способствовали расширение поставок отечественного и импортного продовольствия, сдержанные потребительские настроения, а также укрепление рубля в предыдущие месяцы. Меньший эффект оказали проинфляционные факторы: снижение выпуска и импортных поставок отдельных непродовольственных товаров, рост издержек, высокие инфляционные ожидания.
— Цены на продовольственные товары по сравнению с июлем снизились во всех федеральных округах, в основном — за счет цен на плодоовощную продукцию. Она подешевела благодаря расширению внутреннего производства, увеличению импортных поставок, а также коррекции цен после их повышения осенью прошлого года и в марте текущего. Увеличение выпуска аграрной продукции и введение экспортных ограничений также способствовали замедлению роста цен не только на фрукты и овощи, но и на многие другие виды продовольствия.
— Среди непродовольственных товаров наиболее заметно по отношению к июлю подешевели техника и электроника, а также автомобили. Это связано с продолжающейся коррекцией цен вниз после мартовского всплеска, но масштаб снижения замедлился.
— Основной вклад в замедление годовых темпов роста цен на услуги в большинстве регионов внесли авиаперевозки. В то же время в Уральском и Центральном федеральных округах значимым было повышение стоимости зарубежных турпоездок, и за счет этого фактора в этих регионах отмечается увеличение роста цен на услуги по сравнению с августом прошлого года.
Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте: https://cbr.ru/analytics/dkp/regInflation/
В августе ускорилось кредитование во всех сегментах
События и комментарии
Темп роста ипотечных кредитов в августе увеличился до 2,0% после 1,3% в июле, что соответствует среднемесячному приросту за 2021 год. Необеспеченное потребительское кредитование ускорилось до 1,8 с 0,7% в июле, что также близко к прошлогодним уровням.
Банки значительно нарастили корпоративный кредитный портфель (+2,4%, в июле: +1,2%), в том числе был профинансирован ряд крупных инвестиционных проектов. Сохраняется тенденция к девалютизации портфеля.
Средства организаций увеличились на 4,5%, в значительной степени за счет размещения компаний нефтегазовой отрасли. Средства населения выросли незначительно (+0,1%), во многом из-за «школьных» и «отпускных» расходов. Госсредства сократились на 6,7%.
Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2022 года».
События и комментарии
Темп роста ипотечных кредитов в августе увеличился до 2,0% после 1,3% в июле, что соответствует среднемесячному приросту за 2021 год. Необеспеченное потребительское кредитование ускорилось до 1,8 с 0,7% в июле, что также близко к прошлогодним уровням.
Банки значительно нарастили корпоративный кредитный портфель (+2,4%, в июле: +1,2%), в том числе был профинансирован ряд крупных инвестиционных проектов. Сохраняется тенденция к девалютизации портфеля.
Средства организаций увеличились на 4,5%, в значительной степени за счет размещения компаний нефтегазовой отрасли. Средства населения выросли незначительно (+0,1%), во многом из-за «школьных» и «отпускных» расходов. Госсредства сократились на 6,7%.
Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2022 года».
www.cbr.ru
В августе ускорилось кредитование во всех сегментах | Банк России
Банк России (VK)
Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам
Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации.
Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.
При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.
В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.
Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам
Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации.
Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.
При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.
В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.
Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам
События и комментарии
Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента Российской Федерации, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию (МФО) за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации.
Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.
При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.
В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.
События и комментарии
Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента Российской Федерации, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию (МФО) за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации.
Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.
При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.
В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.
www.cbr.ru
Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам | Банк России
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (23.09.2022)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в сентябре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада сентября — 6,84%;
II декада сентября — 6,74%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,50%; на срок от 91 до 180 дней — 6,43%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,46%; на срок свыше 1 года — 6,67%.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в сентябре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада сентября — 6,84%;
II декада сентября — 6,74%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,50%; на срок от 91 до 180 дней — 6,43%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,46%; на срок свыше 1 года — 6,67%.
Вводятся требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам
События и комментарии
Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита и по ипотеке должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме — в ключевом информационном документе (КИД).
Такое указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2022 года.
Сейчас полисы по кредитным продуктам содержат обширный список исключений, характеризуются низким уровнем выплат, а также сложностью процедуры возмещения. Новые правила позволят повысить потребительскую ценность кредитных страховых продуктов — например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате, установлен максимальный срок для выплаты, равный 30 дням.
КИД в простой и понятной форме даст заемщику информацию о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования, и это позволит потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса.
События и комментарии
Страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита и по ипотеке должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме — в ключевом информационном документе (КИД).
Такое указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2022 года.
Сейчас полисы по кредитным продуктам содержат обширный список исключений, характеризуются низким уровнем выплат, а также сложностью процедуры возмещения. Новые правила позволят повысить потребительскую ценность кредитных страховых продуктов — например, существенно сокращены основания для отказа в страховой выплате, установлен максимальный срок для выплаты, равный 30 дням.
КИД в простой и понятной форме даст заемщику информацию о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования, и это позволит потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса.
cbr.ru
Вводятся требования к страхованию заемщиков по кредитным договорам | Банк России
Forwarded from Объясняем.рф
🏦 Для исправной работы платежей и других элементов финансовой системы России, часть сотрудников, занятых на критически важных направлениях, не попадут под призыв. Об этом сообщила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
«Работу всех платежей и расчётов, оборот наличных денег обеспечивают организации инфраструктуры финансового рынка, банки, другие финансовые организации и Банк России.
Сотрудники, которые заняты на критически важных направлениях, останутся на своих рабочих местах, чтобы финансовая система продолжила работать бесперебойно, люди в срок получали зарплаты, пенсии, социальные пособия, работали бы платёжные карты и переводы, выдавались новые кредиты. В целом чтобы российская экономика и люди получали необходимую подпитку финансовыми ресурсами.
К таким сотрудникам финансовой сферы относятся специалисты, отвечающие за критическую инфраструктуру, платежи и расчёты, инкассацию, функционирование и защиту информационных систем, работники дежурных смен и специалисты, работающие с населением и предприятиями», — сказала Эльвира Набиуллина.
@obyasnayemrf
«Работу всех платежей и расчётов, оборот наличных денег обеспечивают организации инфраструктуры финансового рынка, банки, другие финансовые организации и Банк России.
Сотрудники, которые заняты на критически важных направлениях, останутся на своих рабочих местах, чтобы финансовая система продолжила работать бесперебойно, люди в срок получали зарплаты, пенсии, социальные пособия, работали бы платёжные карты и переводы, выдавались новые кредиты. В целом чтобы российская экономика и люди получали необходимую подпитку финансовыми ресурсами.
К таким сотрудникам финансовой сферы относятся специалисты, отвечающие за критическую инфраструктуру, платежи и расчёты, инкассацию, функционирование и защиту информационных систем, работники дежурных смен и специалисты, работающие с населением и предприятиями», — сказала Эльвира Набиуллина.
@obyasnayemrf
Банк России (VK)
Такое указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2022 года.
КИД в простой и понятной форме даст заемщику информацию о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования, и это позволит потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса.
Такое указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2022 года.
КИД в простой и понятной форме даст заемщику информацию о страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования, и это позволит потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса.
Банк России приглашает студентов на стажировку
События и комментарии
Подать заявку на оплачиваемую стажировку в Банке России могут студенты очной формы обучения последних курсов бакалавриата и специалитета, а также учащиеся магистратуры.
Претендентам предстоит пройти онлайн-тестирование, видеоинтервью и собеседование.
Стажировка предполагает работу над реальными задачами, гибкий график и возможность дальнейшего трудоустройства в Банке России.
Пройти стажировку можно в Москве и еще 25 территориальных учреждениях мегарегулятора начиная с февраля 2023 года.
Заявки принимаются с 26 сентября по 23 октября 2022 года включительно.
События и комментарии
Подать заявку на оплачиваемую стажировку в Банке России могут студенты очной формы обучения последних курсов бакалавриата и специалитета, а также учащиеся магистратуры.
Претендентам предстоит пройти онлайн-тестирование, видеоинтервью и собеседование.
Стажировка предполагает работу над реальными задачами, гибкий график и возможность дальнейшего трудоустройства в Банке России.
Пройти стажировку можно в Москве и еще 25 территориальных учреждениях мегарегулятора начиная с февраля 2023 года.
Заявки принимаются с 26 сентября по 23 октября 2022 года включительно.
cbr.ru
Банк России приглашает студентов на стажировку | Банк России
Банк России (VK)
Приглашаем на стажировку в Банк России
Подать заявку могут студенты очной формы обучения бакалавриата (3-4 курс) или 3-5 курса специалитета, а также студенты магистратуры (очной формы). Отбор проходит на конкурсной основе.
Пройти стажировку можно в Москве и еще 25 регионах. Ее продолжительность — с февраля по июль 2023 года. Стажировка оплачивается.
Попробовать свои силы можно в таких направлениях: аналитика, статистика, исследования, макроэкономика, бухгалтерский учет и аудит, надзорная деятельность, страхование, финансовые и информационные технологии, управление рисками, финансовый мониторинг и другие.
Заявки принимаем до 23 октября 2022 года включительно: https://cbr.vcv.ru/r/internship-spring23
Ждем вас!
Приглашаем на стажировку в Банк России
Подать заявку могут студенты очной формы обучения бакалавриата (3-4 курс) или 3-5 курса специалитета, а также студенты магистратуры (очной формы). Отбор проходит на конкурсной основе.
Пройти стажировку можно в Москве и еще 25 регионах. Ее продолжительность — с февраля по июль 2023 года. Стажировка оплачивается.
Попробовать свои силы можно в таких направлениях: аналитика, статистика, исследования, макроэкономика, бухгалтерский учет и аудит, надзорная деятельность, страхование, финансовые и информационные технологии, управление рисками, финансовый мониторинг и другие.
Заявки принимаем до 23 октября 2022 года включительно: https://cbr.vcv.ru/r/internship-spring23
Ждем вас!
Мониторинг предприятий: индикатор бизнес-климата Банка России в сентябре вырос
События и комментарии
Продолжающаяся адаптация бизнеса и активное выстраивание новых производственно-логистических цепочек способствовали снижению негатива в текущих оценках предприятий и улучшению краткосрочных ожиданий. Вместе с тем ожидания по производству и спросу в ряде отраслей, ориентированных на экспорт, оставались негативными из-за существенного влияния санкционных ограничений.
Ценовые ожидания бизнеса чуть повысились, несмотря на некоторое ослабление давления со стороны издержек.
Более подробно читайте в сентябрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
События и комментарии
Продолжающаяся адаптация бизнеса и активное выстраивание новых производственно-логистических цепочек способствовали снижению негатива в текущих оценках предприятий и улучшению краткосрочных ожиданий. Вместе с тем ожидания по производству и спросу в ряде отраслей, ориентированных на экспорт, оставались негативными из-за существенного влияния санкционных ограничений.
Ценовые ожидания бизнеса чуть повысились, несмотря на некоторое ослабление давления со стороны издержек.
Более подробно читайте в сентябрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
www.cbr.ru
Мониторинг предприятий: индикатор бизнес-климата Банка России в сентябре вырос | Банк России