Доклад «Региональная экономика»: в среднем потребительские цены снизились в большинстве макрорегионов
События и комментарии

В июле — августе в большинстве регионов годовая инфляция продолжила снижаться, что объяснялось слабостью потребительского спроса на непродовольственные товары и ростом предложения сельхозпродукции. На фоне смягчающихся денежно-кредитных условий отмечался рост кредитования населения и предприятий.

Экспортеры отмечали трудности при смене географии продаж. Производства, работающие на внутренний рынок, восстанавливали объемы выпуска благодаря налаживанию новых цепочек поставок. Специальные темы выпуска — проблемы переориентации экспорта и причины снижения экономической активности.

Более подробно читайте в сентябрьском выпуске доклада «Региональная экономика: комментарии ГУ».

Банки будут обязаны раскрывать условия вкладов в виде таблицы с 1 октября 2022 года
События и комментарии

При выборе и открытии вклада — как в офисе, так и онлайн — вкладчик сможет ознакомиться с его ключевыми условиями, сведенными в краткую и понятную таблицу. В ней будут указаны процентная ставка, условия и период начисления повышенных ставок, порядок выплаты процентов и продления вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятие денег.

Указание, которое устанавливает для банков форму такой таблицы, зарегистрировал Минюст России.

Закон, наделяющий Банк России полномочиями вводить требования к информированию граждан об условиях вкладов, вступил в силу 3 июля 2022 года. Банк России дал участникам рынка три месяца для доработки ИТ-систем в соответствии с новым регулированием.

Банк России разъяснил некоторые положения указов Президента
События и комментарии

Банк России подготовил ответы на часто задаваемые вопросы саморегулируемых организаций и ассоциаций участников финансового рынка по указам Президента Российской Федерации, направленным на обеспечение финансовой стабильности.

В частности, регулятор объясняет порядок осуществления сделок (операций) между резидентами и нерезидентами как дружественных, так и недружественных стран, а также особенности открытия и использования счетов типа «С».

16 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике
События и комментарии

В мероприятии примут участие Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Эльвира Набиуллина сделает заявление по денежно-кредитной политике Банка России.

Пресс-конференция пройдет в пресс-центре Банка России. Трансляция выступления будет доступна на нашем сайте, каналах в YouTube и Telegram, а также на официальной странице в «ВКонтакте».

Аккредитация журналистов проходит до 18:00 14 сентября по адресу [email protected].

Банк России (VK)

16 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.

Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Трансляция доступна на нашем сайте, в YouTube- и Telegram-каналах и на этой странице.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (13.09.2022)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в сентябре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада сентября — 6,84%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,60%; на срок от 91 до 180 дней — 6,53%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,50%; на срок свыше 1 года — 6,62%.

Условия кешбэка должны раскрываться банками полностью: рекомендации Банка России и ФАС
События и комментарии

Банкам следует раскрывать как привлекательные условия, так и ограничения по программам кешбэка в сопоставимом формате, чтобы у потребителей не было неоправданных ожиданий. У граждан должна быть возможность беспрепятственно и без дополнительных усилий ознакомиться с документами, которые содержат полную информацию по кешбэку.

Такие рекомендации Федеральная антимонопольная служба и Банк России направили кредитным организациям.

Сейчас банки зачастую делают акцент на размере кешбэка, но не всегда полностью доводят до потенциальных клиентов информацию об ограничениях. Например, о максимальном размере кешбэка за определенный период, максимальной и минимальной сумме покупки, с которой он будет начислен. Или о том, что повышенный кешбэк начисляется только по определенным видам покупок.

Такая практика может считаться недобросовестной, а введение потребителей в заблуждение — рассматриваться как нарушение законов о защите конкуренции и о рекламе, говорится в письме ФАС и Банка России.

Финансовый рынок РФ должен развиваться через цифровой рубль - ЦБ

Банк России сохраняет очень большой скепсис относительно "частных" криптовалют и считает, что российский финансовый рынок должен развиваться в первую очередь через цифровой рубль, заявил первый заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин в ходе онлайн-урока "Как устроен финансовый рынок".

По его словам, на сегодняшний день в стране идет большая дискуссия относительно возможности легализации обращения цифровых денег.

Меры поддержки малого и среднего бизнеса: вебинар Банка России
События и комментарии

20 сентября эксперты Банка России, Минэкономразвития, Корпорации МСП и «ОПОРЫ РОССИИ» расскажут об инструментах финансовой поддержки предпринимателей.

Участники вебинара узнают, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.

Вебинар начнется в 14:30 по московскому времени. Он будет транслироваться на сайте, на Youtube-канале Банка России и на наших страницах в социальных сетях «ВКонтакте» и «Одноклассники». Присоединиться к трансляции и задать вопросы могут все желающие.

Банк России (VK)

20 сентября эксперты Банка России, Минэкономразвития, Корпорации МСП и «ОПОРЫ РОССИИ» расскажут о том, какую финансовую поддержку могут получить предприниматели.

Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.

Стартуем в 14:30 по московскому времени. Посмотреть вебинар и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте https://live.proofix.tv/msp200922/, на YouTube -канале Банка России, на нашей странице в Одноклассниках и здесь, ВКонтакте.

📃 Открытый онлайн-урок Владимира Чистюхина для школьников "Как устроен финансовый рынок"

Урок открыл осеннюю сессию вебинаров по финансовой грамотности Банка России. Первый заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин рассказал о том, как устроен финансовый рынок – потребителях финансовых услуг и посредниках, о том, какие инструменты на нем есть, как можно заработать и чего лучше остерегаться.

С 1 октября 2022 года банки обязаны раскрывать минимальную гарантированную ставку по вкладам
События и комментарии

Банки должны указывать минимальную гарантированную ставку на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах и в любых точках оказания услуг. В договоре она будет размещена в рамке и набрана хорошо читаемым шрифтом. Оформить вклад онлайн будет можно также только после ознакомления человека с этой ставкой.

Указание Банка России о порядке расчета минимальной гарантированной ставки зарегистрировал Минюст России.

Такая ставка определяет доход, который человек точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий. Вместе с таблицей основных условий вклада это поможет потребителям правильно оценить маркетинговые предложения разных банков и упростит людям выбор.

«Иногда мы видим в рекламе привлекательную ставку, но на деле выясняется, что клиенту надо выполнить ряд условий, или эта ставка действует только первый месяц, или для ее получения надо понести дополнительные расходы, — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. — В конечном итоге выбор всегда на стороне клиента, но он должен понимать, на какие условия может рассчитывать».

Закон, который дает Банку России право определять порядок расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу, заработал с 3 июля 2022 года. Банк России дал участникам рынка три месяца для доработки ИТ-систем в соответствии с новым регулированием.

В аналогичной форме банки уже несколько лет раскрывают полную стоимость кредита.

Банк России определил порядок приостановки продаж и возврата потребителям денег при мисселинге
События и комментарии

Требования Банка России о приостановке продаж или возврате клиентам потраченных денег будут касаться финансовых продуктов, по которым допускаются систематические нарушения.

Эти меры могут применяться, если финансовая организация при продаже утаивает от потребителей важную информацию об ограничениях и рисках, вводит клиентов в заблуждение относительно возможного дохода и гарантий, а также выдает один финансовый продукт за другой, более надежный.

Аналогичным образом Банк России будет действовать и при неоднократных нарушениях процедуры тестирования неквалифицированных инвесторов либо продаже им высокорисковых инструментов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов.

Указание о том, как в таких ситуациях должен действовать регулятор, зарегистрировал Минюст России.

Новые инструменты позволят усилить защиту прав потребителей от мисселинга и других недобросовестных практик. Право Банка России применять их введено законом от 11.06.2021 № 192-ФЗ.

«Введение человека в заблуждение может происходить как по вине конкретного менеджера, так и в результате системных нарушений правил продаж и раскрытия информации со стороны финансовой организации. В результате человек либо вообще не понимает рисков приобретаемого продукта, либо принимает его за другой, более надежный финансовый инструмент (например, инвестиционный продукт за вклад). Теперь такие продажи нам будет легче останавливать до исправления нарушений. В вопиющих случаях, когда нечестное поведение продавца приводит к убыткам клиентов, финансовая компания будет обязана отменить продажу и вернуть деньги потребителю», — пояснил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Открытый урок Владимира Чистюхина для школьников "Как устроен финансовый рынок"
Банк России (VK)

Сегодня с открытого онлайн-урока первого заместителя Председателя Банка России Владимира Чистюхина началась осенняя сессия вебинаров по финансовой грамотности для школьников.

Урок был посвящен финансовому рынку: слушатели узнали о потребителях финансовых услуг и посредниках, о том, какие на нем есть инструменты, как можно с их помощью заработать, а чего лучше остерегаться.

Если у вас или у ваших школьников не получилось посмотреть прямой эфир, не расстраивайтесь – его можно посмотреть в записи.

Банк России (VK)

С 1 октября банки должны указывать минимальную гарантированную ставку на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах и в любых точках оказания услуг. В договоре она будет размещена в рамке и набрана хорошо читаемым шрифтом. Оформить вклад онлайн будет можно также только после того, как клиент ознакомится с этой ставкой.

Указание Банка России о порядке расчета минимальной гарантированной ставки зарегистрировал Минюст России. Такая ставка определяет доход, который человек точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий. Вместе с таблицей основных условий вклада это поможет потребителям правильно оценить маркетинговые предложения разных банков и упростит людям выбор.

Опубликована новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России (15.09.2022)
Пресс-релизы

Новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Условия), будет применяться с 22 сентября 2022 года.

В связи с исключением из Условий перечисления иностранных валют, в которых может быть выражена сумма основного долга по кредитам, принимаемым в пулы обеспечения по кредитам Банка России, информация об указанных иностранных валютах с 22 сентября 2022 года будет публиковаться на сайте Банка России в разделе «Обеспеченные кредиты Банка России». При этом с 22 сентября 2022 года перечень таких иностранных валют не изменится.

Кроме того, из Условий исключены положения, связанные с направлением кредитными организациями предложений по максимально возможным лимитам внутридневного кредита и кредита овернайт, а также уточнена формула расчета указанных лимитов.

Любимый с детства Конек-Горбунок
Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Конек-Горбунок».

Подробнее о монете: https://cbr.ru/press/pr/?file=16092022_104951COINS16092022_105343.htm

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 7,50% годовых (16.09.2022)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России 16 сентября 2022 года принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 7,50% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Это связано как с влиянием набора разовых факторов, так и со сдержанным потребительским спросом. Динамика деловой активности складывается лучше, чем Банк России предполагал в июле. Однако внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность. На повышенном уровне остаются инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.

Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 11,0–13,0% в 2022 году, а с учетом проводимой денежно-кредитной политики снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

Динамика инфляции. Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. В августе годовая инфляция снизилась до 14,3% (после 15,1% в июле) и, по оценкам на 9 сентября, уменьшилась до 14,1%.

Снижение общего показателя инфляции во многом произошло за счет продолжающейся коррекции цен на товары и услуги после их резкого роста в марте. Этому способствовали динамика обменного курса рубля и в целом сдержанная динамика потребительского спроса. Дополнительным дезинфляционным фактором стало расширение предложения на отдельных товарных рынках в условиях сохраняющихся внешних и внутренних ограничений на экспорт. В то же время в августе снижение общего индекса потребительских цен в месячном сезонно сглаженном выражении замедлилось, а показатель базовой инфляции несколько вырос.

Инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий остаются на повышенном уровне. Инфляционные ожидания профессиональных аналитиков на среднесрочную перспективу заякорены вблизи 4%.

С учетом складывающихся тенденций в динамике потребительских цен Банк России прогнозирует, что к концу 2022 года годовая инфляция снизится до 11,0–13,0%. Снижение годовой инфляции продолжится в том числе под влиянием эффекта базы, несмотря на ожидаемое дальнейшее увеличение текущих темпов прироста цен. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

Денежно-кредитные условия продолжили смягчаться и, по оценкам Банка России, стали в целом нейтральными. Вслед за снижением в июле ключевой ставки уменьшились доходности кратко- и среднесрочных ОФЗ. Доходности долгосрочных ОФЗ существенно не изменились. Произошло дополнительное снижение кредитных и депозитных ставок, особенно краткосрочных.

Несмотря на уже произошедшее снижение депозитных ставок, в целом продолжался приток средств населения в кредитные организации. Происходил приток средств домашних хозяйств на долгосрочные рублевые депозиты и текущие счета и отток с краткосрочных рублевых депозитов. Это отражает нормализацию структуры банковских сбережений населения.

Ускорился рост корпоративного кредитования. Восстанавливалось необеспеченное потребительское кредитование, а в ипотечном сегменте наблюдался существенный рост. Поддержку кредитной активности оказывали как правительственные программы льготного кредитования, так и произошедшее в апреле — июле снижение ключевой ставки.