Как переводить деньги между картами разных банков
#СБП #me2me #С2С #Межбанк
⚡️С 01.05.24 увеличен лимит бесплатных переводов себе через СБП/межбанк - 30млн/день/мес, ограничение банками недопустимо (если это происходит, можно подать обращение в ЦБ). 1млн₽/раз по СБП - ограничение системы.
Система быстрых блатежей
Переводы через СБП могут быть двух видов:
1️⃣ Иходящие переводы по номеру телефона любому клиенту любого банка (можно назвать выталкиванием по СБП). Для примера рассмотрю перевод с карты Тинькофф: в приложении Тинькофф → "Платежи"; → "Перевод по телефону"; указать номер телефона, банк, сумму; → "Перевести".
2️⃣ Переводы себе на карту по запросу из личного кабинета этой карты со своих карт (счетов) в других банках. Перевод имеет название me2me pull, его можно назвать стягиванием по СБП. При первом стягивании из какого-либо банка, нужно дать этому банку подтверждение на выполнение таких операций. Также в ЛК банков могут быть настройки - спрашивать в дальнейшем подтверждение или нет.
Пример в Тинькофф: "Пополнить" → "С моего счёта в другом банке"; выбрать банк, указать сумму; → "Пополнить"; подтвердить запрос по смс/пуш или в приложении того банка из которого должны прийти деньги.
C2C (с карты на карту)
Как и с СБП, есть два варианта выполнения таких переводов: стягивание и выталкивание.
1️⃣ Выталкивание - исходящий перевод с карты на любую карту любого другого банка по её номеру, обычно операция так и называется "По номеру карты". Например, у Тинькофф: "Платежи" → "По номеру карты". Обычно (но не всегда) эта операция облагается комиссией, которая указывается до момента перевода.
2️⃣ Стягивание - пополнение карты по запросу с любых карт любых банков. В случае стягивания, для карты, с которой стягиваются деньги, необходимо указать её номер, срок действия и cvv-код. У Тинькофф: "Пополнить" → "С карты другого банка"; заполнить данные карты, указать сумму; подтвердить по смс/пуш из банка, с карты которого переводятся деньги.
Межбанк
Практически, это тоже, что и выталкивание, только с использованием не реквизитов карты, а реквизитов счета, например, у Тинькофф: "Платежи" → "По реквизитам" (или в меню самой карты: "Перевести" → "По реквизитам счёта"). В отличии от СБП и C2C, при таком способе перевода деньги переводятся не моментально, а в течении нескольких дней (хотя и у C2C в редких случаях возможны задержки).
Нюансы
1️⃣ У разных банков могут быть, как разные тарифы и лимиты на каждый вид операции, так и общие для нескольких видов операций (значения добавляю в таблички).
2️⃣ При стягивании не видно, есть ли комиссия, нужно либо точно знать, что её нет, либо оставить на карте-доноре ровно ту сумму, которую переводим (в случае наличия комиссии, перевод не будет выполнен, т.к. на комиссию не хватит средств). Антидоноры (для С2С).
3️⃣ Бывает, особенно в начале пользования новой картой, что перевод блокируется. Его автоматически блокирует система безопасности банка, с карты которого выводятся деньги. В таких случаях, практически моментально, происходит звонок из банка на номер, что привязан к карте. Сотрудник удостоверяется, что всё нормально и даёт добро на перевод. Если звонка нет, необходимо самому позвонить в поддержку банка.
4️⃣ За перевод кредитных средств взимается комиссия и проценты (за редким исключением). За использование своих средств (выше лимита кредитования) - у разных банков по-разному. Информация отслеживается и добавляется в посты (но банки могут изменить условия, иногда внезапно).
Больше информации на сайте / Закреп / Чат
#СБП #me2me #С2С #Межбанк
⚡️С 01.05.24 увеличен лимит бесплатных переводов себе через СБП/межбанк - 30млн/день/мес, ограничение банками недопустимо (если это происходит, можно подать обращение в ЦБ). 1млн₽/раз по СБП - ограничение системы.
Система быстрых блатежей
Переводы через СБП могут быть двух видов:
1️⃣ Иходящие переводы по номеру телефона любому клиенту любого банка (можно назвать выталкиванием по СБП). Для примера рассмотрю перевод с карты Тинькофф: в приложении Тинькофф → "Платежи"; → "Перевод по телефону"; указать номер телефона, банк, сумму; → "Перевести".
2️⃣ Переводы себе на карту по запросу из личного кабинета этой карты со своих карт (счетов) в других банках. Перевод имеет название me2me pull, его можно назвать стягиванием по СБП. При первом стягивании из какого-либо банка, нужно дать этому банку подтверждение на выполнение таких операций. Также в ЛК банков могут быть настройки - спрашивать в дальнейшем подтверждение или нет.
Пример в Тинькофф: "Пополнить" → "С моего счёта в другом банке"; выбрать банк, указать сумму; → "Пополнить"; подтвердить запрос по смс/пуш или в приложении того банка из которого должны прийти деньги.
C2C (с карты на карту)
Как и с СБП, есть два варианта выполнения таких переводов: стягивание и выталкивание.
1️⃣ Выталкивание - исходящий перевод с карты на любую карту любого другого банка по её номеру, обычно операция так и называется "По номеру карты". Например, у Тинькофф: "Платежи" → "По номеру карты". Обычно (но не всегда) эта операция облагается комиссией, которая указывается до момента перевода.
2️⃣ Стягивание - пополнение карты по запросу с любых карт любых банков. В случае стягивания, для карты, с которой стягиваются деньги, необходимо указать её номер, срок действия и cvv-код. У Тинькофф: "Пополнить" → "С карты другого банка"; заполнить данные карты, указать сумму; подтвердить по смс/пуш из банка, с карты которого переводятся деньги.
Межбанк
Практически, это тоже, что и выталкивание, только с использованием не реквизитов карты, а реквизитов счета, например, у Тинькофф: "Платежи" → "По реквизитам" (или в меню самой карты: "Перевести" → "По реквизитам счёта"). В отличии от СБП и C2C, при таком способе перевода деньги переводятся не моментально, а в течении нескольких дней (хотя и у C2C в редких случаях возможны задержки).
Нюансы
1️⃣ У разных банков могут быть, как разные тарифы и лимиты на каждый вид операции, так и общие для нескольких видов операций (значения добавляю в таблички).
2️⃣ При стягивании не видно, есть ли комиссия, нужно либо точно знать, что её нет, либо оставить на карте-доноре ровно ту сумму, которую переводим (в случае наличия комиссии, перевод не будет выполнен, т.к. на комиссию не хватит средств). Антидоноры (для С2С).
3️⃣ Бывает, особенно в начале пользования новой картой, что перевод блокируется. Его автоматически блокирует система безопасности банка, с карты которого выводятся деньги. В таких случаях, практически моментально, происходит звонок из банка на номер, что привязан к карте. Сотрудник удостоверяется, что всё нормально и даёт добро на перевод. Если звонка нет, необходимо самому позвонить в поддержку банка.
4️⃣ За перевод кредитных средств взимается комиссия и проценты (за редким исключением). За использование своих средств (выше лимита кредитования) - у разных банков по-разному. Информация отслеживается и добавляется в посты (но банки могут изменить условия, иногда внезапно).
Больше информации на сайте / Закреп / Чат
#БКС #me2me
Ранее сообщалось, что с 18.05 БКС Банк снизил бесплатный лимит СБП до 100к/мес (превышение - 0,3%, мин 10₽). Но представитель банка уточнил, что в случае инициирования перевода по СБП из приложения другого банка (me2me pull), комиссия со стороны БКС Банка не взимается. Лимит перевода – 150к/день.
"Пример: Клиент из банка «123» запрашивает перевод по СБП со счета в БКС Банке. В данном случае, комиссия со стороны БКС Банка не взимается".
Подтверждается Тарифом - сноска 18.
me2me pull - стягивание по СБП. Т.е. в банке куда переводим деньги, делаем запрос на пополнение со счёта в другом банке (например, из БКС). Опция должна поддерживаться банками, может называться по разному и её нужно единожды подключить (дать согласие).
Например, в Тинькофф: Пополнить → С моегосчёта в другом банке. В Cовкомбанке: Переводы → Пополнить из другого банка. И т.п.
Вот и находится применение ещё одному способу перевода денег (внедрение началось ещё летом 2020 года). Большинство банков его уже поддерживает.
Ранее сообщалось, что с 18.05 БКС Банк снизил бесплатный лимит СБП до 100к/мес (превышение - 0,3%, мин 10₽). Но представитель банка уточнил, что в случае инициирования перевода по СБП из приложения другого банка (me2me pull), комиссия со стороны БКС Банка не взимается. Лимит перевода – 150к/день.
"Пример: Клиент из банка «123» запрашивает перевод по СБП со счета в БКС Банке. В данном случае, комиссия со стороны БКС Банка не взимается".
Подтверждается Тарифом - сноска 18.
me2me pull - стягивание по СБП. Т.е. в банке куда переводим деньги, делаем запрос на пополнение со счёта в другом банке (например, из БКС). Опция должна поддерживаться банками, может называться по разному и её нужно единожды подключить (дать согласие).
Например, в Тинькофф: Пополнить → С моегосчёта в другом банке. В Cовкомбанке: Переводы → Пополнить из другого банка. И т.п.
Вот и находится применение ещё одному способу перевода денег (внедрение началось ещё летом 2020 года). Большинство банков его уже поддерживает.
#Коротко
#АкБарс #Aurum
С 01.01.23 по дебетовой карте Aurum ПНО и кэшбэк золотом (вне акции 10 % на всё) начисляется не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу банка. Тариф (сноска 4).
#Синара #Универсальная
Изменения с 01.01.23 в Тарифе по дебетовой карте Универсальная:
- стоимость смс для договоров оформленных с 01.03.20 увеличена с 60 до 79₽/мес;
- стоимость выпуска пластика к цифровой карте Мир снижена с 750 до 450₽ (вроде как иначе пластик не оформить, пишите, если кто смог).
#СБП #me2me
Обновил пост и статью о переводах, добавил туда информацию про me2me pull переводы (= стягивание по СБП). Что интересно, тариф и лимиты могут быть, как общими с исходящими переводами по СБП (Райфф), так и отличаться (БКС). Много информации пока нет, можно пробовать. Например, с помощью me2me можно вывести деньги из УБРиР, где исходящие переводы по СБП без комиссии всего 100к/мес, а НС уже не так хорош (сначала стоит сохранить банк: "Ещё" → "СБП" → "Запросы на перевод из других банков").
#АкБарс #Aurum
С 01.01.23 по дебетовой карте Aurum ПНО и кэшбэк золотом (вне акции 10 % на всё) начисляется не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу банка. Тариф (сноска 4).
#Синара #Универсальная
Изменения с 01.01.23 в Тарифе по дебетовой карте Универсальная:
- стоимость смс для договоров оформленных с 01.03.20 увеличена с 60 до 79₽/мес;
- стоимость выпуска пластика к цифровой карте Мир снижена с 750 до 450₽ (вроде как иначе пластик не оформить, пишите, если кто смог).
#СБП #me2me
Обновил пост и статью о переводах, добавил туда информацию про me2me pull переводы (= стягивание по СБП). Что интересно, тариф и лимиты могут быть, как общими с исходящими переводами по СБП (Райфф), так и отличаться (БКС). Много информации пока нет, можно пробовать. Например, с помощью me2me можно вывести деньги из УБРиР, где исходящие переводы по СБП без комиссии всего 100к/мес, а НС уже не так хорош (сначала стоит сохранить банк: "Ещё" → "СБП" → "Запросы на перевод из других банков").