Дайджест
55.1K subscribers
3.56K photos
96 videos
8.7K links
Выжимай максимум выгоды из банков!

Наш чат: @bbchat
Обр. связь: @BBDigestBot, @Shtirlitzzz
Форум finforums.ru

По рекламе - @AS111 или через биржу https://telega.in/c/blogbankir

Нам нужны ваши бусты: https://t.iss.one/boost/blogbankir
Download Telegram
Про SWIFT-переводы столько шума было, а вы или ваш близкий человек (муж/жена, отец/мать) отправляли хоть раз такой валютный межбанковский перевод?
Anonymous Poll
33%
Да
58%
Нет
2%
Затрудняюсь с ответом
8%
Только посм. ответы
💡Популярный вопрос:

С каких кредитных карт можно снимать наличку без комиссий и без потери льготного периода?
Ответ в обновлённом посте-подборке: https://t.iss.one/blogbankir/6504

Что поменялось? Добавили МКБ, ТКБ, Хоум, Райф, и даже Локо-Банк с его 10к/мес.
Предельно кратко об актуальном:

- для новых клиентов АТБ (15к/мес), ВТБ (7 дней 50к), Дом РФ (10к или 50к на 3 мес), Локо-Банк (10к/мес), МИнБ (20к/мес), Райффайзенбанк (50к/мес), ТКБ (20к/мес).
- рефинансирование кредиток ("перевод баланса") доступно в Альфа-Банке, МКБ, в Открытии, в Тинькофф Банке и в «Хоум Кредит».
​​❗️МТС Банк изменил тарифы по кредитным картам «MTS Cashback» и не сразу выяснилось, что бесплатные карты станут платными

Согласно новости банка (кстати, она запрятана, нужно искать через «Тарифы и документы») с 21.06.22 вступили в силу изменения по тарифам 83; 84; 84.1; 84.0.1, где теперь абон. плата увеличивается с 99 руб до 149 руб/мес.
Для бесплатного обслуживания нужно делать покупки на 5000 руб вместо 8000 руб. Нюанс - траты считаются только за счёт кредитного лимита.

Что в новости не так?
Выяснилось, что изменения коснутся всех кредитных карт MTS Cashback, в т.ч. по популярному тарифу 84. А они могут быть и бесплатными, и с нулевым кредитным лимитом.

То есть, в новости ни слова о вводе платы по бесплатным картам. И обычно изменения касаются именно новых договоров. В этот решили потихоньку ухудшить тарифы по всем архивным планам.
Подтверждение тому - тариф №84 по всем MTS Cashback, почему-то вступивший в силу 7 июля.
https://www.mtsbank.ru/upload/iblock/5ba/tarif-po-kreditnoj-karte-mts-cashback-s-07-07-2022.pdf

Кстати, на сайте до сих пор указана старая плата в 99 рублей, такой бардак с тарифами и извещением клиентов — норма в МТС Банке.

Что делать?
Ближайшая дата списания платы - 20 июля.
— Можно попытаться повысить кредитный лимит и выполнять условия обслуживания. Заявка на увеличение кредитного лимита делается через голосовое меню по номеру 8-800-250-05-20.
— Можно согласиться и платить комиссию 149 ₽/мес, либо обеспечивать бесплатность, если это возможно. Для тех, у кого нет кредитного лимита - это невозможно.
— Можно закрыть карту. Быстрый вариант после обнуления баланса и проводки всех транзакций: смс с текстом ЗАКРЫТЬ ХХХХ, где ХХХХ - последние 4 цифры номера карты - на короткий номер 2121. #мтс
- Страница карты; возмущения клиентов и ответы ПБ читали на форуме.
Многие банки отказались от помощи бизнесу: https://expert.ru/2022/07/11/skazhi-mne-kto-tvoy-drug/

Этой весной большое количество банков перестали предоставлять кредитование юридических лиц. Например, так поступили ВТБ и Тинькофф Банк. Другие банки, вроде Россельхозбанка и Абсолют-банка, кредиты выдавали, но неохотно, да и сделали их дороже.

Все из-за того, что в конце февраля страна столкнулась с беспрецедентным кризисом, влияние которого ощутили все. Но вместо ожидаемой поддержки, большинство банков решило сыграть по принципу «спасение утопающих — дело рук самих утопающих».

Если раньше количество заявок на кредитование, а также одобрений по ним были на достаточно высоком уровне, то весной бизнес не особо стремился получать кредиты по высокой ставке, а банки так вообще одобряли заявки единицам. Уже в марте кредитование сократилось на 0,3% к февралю или на 171 млрд рублей.

Но, например, Сбер решил, что репутация важнее сиюминутной прибыли — он предложил бизнесу новые меры поддержки и новые продукты, призванные как-то облегчить предпринимателям жизнь. В частности, Сбер также стал одним из первых банков, кто выпустил в кратчайшие сроки кредитку «Мир» для бизнеса.
Угадай банк по отзывам!
Приз - 500 рублей на телефон первому верно ответившему (не побеждавшему ранее). Изменять свои сообщения или давать несколько версий нельзя.
Тексты были стилистически изменены для усложнения поиска.

— Взяли ипотеку в этом банке по программе банка XXXX. При первом платеже сразу проблема: списали какую-то комиссию, которой нет в договоре. Попали на просрочку. Банк сваливает на другой банк, те - на первый. Ждём решения по претензии.

Не получил ожидаемого кэшбэка: якобы, нужно было разбавлять покупки. Но я никаких уведомлений об изменении бонусной программы не получал! Требую доначисления!
ответ банка: первого числа месяца вам было отправлено пуш-сообщение в приложении

Сплошные отписки: что в чате, что официальным ответом. Да, бонусная программа неплохая, но недоработки программы или программного обеспечения выглядят как желание обмануть клиента.

— В мае открыл вклад, узнал предварительно, что дают бесплатную карту. Пришёл в офис, стали мне втюхивать страховку для карты. При оформлении вклада опять завели речь, что нужно оформить страховку, иначе никак, а ещё она бесплатная на 2 месяца и можно отключить потом будет. Мне потом в итоге эту страховку отключили, а вот за обслуживание той самой бесплатной карты сняли XXX руб. Куда ушли деньги - непонятно. Просто навязывание доп. услуги и обманывают людей. Не буду больше здесь открывать вклады.
ответ банка: страховка не является обязательной, а плата за обслуживание берётся, если нет вклада.

— Закончился вклад, получить наличные не удалось - технический сбой! Перенесли выдачу на 2 дня - опять техсбой! Ничего внятного не удалось выяснить. Через пару часов ожидания выплатили часть суммы. Написала заявление и жду уже 7 (!) дней.

— Карета превратилась в тыкву! Условия по карте стали не интересными. Досадно то, что об изменениях с начала месяца я узнал уже в конце месяца, когда уже сделал много покупок: уведомили не смской, а пушем в приложение, не заметил. Но не в обиде, ставлю 5 и спасибо за 3 года выгодного сотрудничества, а также щедрый кэшбэк!

#конкурс завершён, верный ответ - банк «Синара» (бывший СКБ)
в ближайшие 10 дней конкурсов не будет
​​Кредитки MTS Cashback всё-таки останутся бесплатными, если они выпущены до 22.03.21, по ним не появится комиссия 149 руб в мес - такая на этот момент позиция представителя банка (пруфлинк).
Ориентироваться нужно именно на тариф от 21.06.22 (в свойствах правка от 11.07.22, см. 85-ую стр.):

По кредиткам, выпущенным после 22.03.21 будет браться плата 149 руб/мес, если нет покупок на 5000 ₽ за счёт кредитного лимита. #мтс
​​На той неделе был сюжет про Газпромбанк, который взял с клиента комиссию за SWIFT-перевод, не исполнил его, но и не вернул комиссию за перевод, зато дополнительно втюхал страховку по карте за 1900 руб.

Деньги банком и страховой до сих пор не возвращены, кстати.

Стало чуть понятнее, что вообще происходит - разъяснил MarketOverview.

Оказывается, в ГПБ есть список зарубежных банков, в которые не отправляют валютные переводы, видимо, из-за большой вероятности возврата. Это-то и является истинной причиной странных отмен переводов следующим днём согласно «внутренней политики» — дело в наплевательском отношении банка, когда о проблемах известно, клиентов не предупреждают, а комиссии берут.

На фото: стоп-лист тех самых банков. #гпб
​​🔸ВТБ объявил, что с 11 июля начал зачислять мультибонусы за покупки в течение 5 дней после покупки, а не как сейчас - в 20-ых числах следующего месяца за покупки текущего.

Сейчас по картам ВТБ бонусируются покупки только в супермаркетах, кафе и ресторанах, транспорте или такси, подробный пост здесь. Процент вознаграждения зависит от пакета услуг - 2% для всех, 3% для премиальных пакетов, надбавка 0,5% предусмотрена за получение зарплаты на карту.

Обещают, что первые такие "быстрые" бонусы будут зачислены до 14 июля по операциям за период 1-10 июля.

Из новшеств и подмеченных деталей также:

● ВТБ, наконец-то, стал "флагомером" - видно MCC покупки сразу после совершения.
● Суммы бонусов к начислению показываются после проводки (см. картинку - это для клиента с ПУ «ПривилегияМК» с получением з/п вне зарплатного проекта).
● Появился раздел статистики расходов и поступлений: видны категории и суммы трат, в т.ч. в разбивке сумм по торговым точкам.
● В личный кабинет Мультибонуса теперь можно зайти по ВТБ ID, т.е. по номеру телефона и паролю пользователя ВТБ Онлайн.
Новость банка. #втб
По новым кредиткам Альфа-Банка вернулось бесплатное снятие 50 тыс. руб.

По договорам, оформляемым с 14.07.2022 можно снимать каждый месяц по 50 тыс. руб в любых банкоматах, но эта операция будет не льготная.
А это значит, что сразу начнут начисляться проценты, а это от 60% годовых (индивидуально).

На этот момент карты Альфа-Банка оформляются на следующих условиях:

● Бесплатный первый год обслуживания (далее 990 ₽/год)
Льготный период 365 дней на покупки, сделанные в первые 30 дней, за иные покупки - стандартные 100 дней льготного периода.
● Бесплатная доставка карты; смс-инфо 159 ₽/мес (можно отключить), лимит до 200 тыс. руб по паспорту и второму документу.
- Промо-сайт; Тариф по карте (pdf) #альфа
Ну это уже слишком, за 250 руб клянчить отзыв 🤦‍♂️
❗️Райффайзен Банк меняет условия обслуживания валютных и брокерских счетов с 31.07.22.

▪️По обычным счетам:
- комиссия: 0,5% в месяц (то есть ~6% годовых) с суммы превышения 5000 y.e. (или 500 тыс. йен);
- комиссия 1% в месяц с суммы превышения 50 тыс. y.e. (5 млн йен).

Для премиальных клиентов:
- комиссия 1% в месяц с суммы превышения 50 тыс. y.e. (5 млн JPY).
В расчёт остатков идут валютные текущие счета и брокерские (без вкладов), для каждой из валют отдельно.
Сейчас по валютным счетам действует комиссия, которая
была введена с 1 июля: 0,2% от суммы превышения порогового значения

▪️По брокерским счетам:
- комиссия за покупку валюты - 3% (x10!), на продажу прежняя - 0,3%.

▪️Ограничение на сумму перевода SWIFT:
- с 18.07.22 в отделениях— минимум 5000 y.e. (или 500 тыс. йен).
- с 01.08.22 онлайн — минимум 3000 y.e. (или 300 тыс. йен).
Источник (TG-канал банка) и разъяснения на сайте + Тарифы с 18.07.22 (pdf) #райф
🔸Акция от УБРиР: вероятность получить 100% кэшбэк пользователям дебетовки My Life

Уральский банк реконструкции и развития проводит акцию с 15.07 по 15.08:
делаете покупки на сумму от 5000 руб (в т.ч. онлайн)
делаете оплату ЖКХ на любую сумму (в МП или в торговой точке с MCC 4900).

Среди выполнивших это банк проведёт розыгрыш 25.08.22: будут определены 30 призёров, которые получат 100% за покупки, которые БУДУТ совершены в сентябре. Лимит выплаты шикарен: 50 тыс. руб каждому.

Не учитываются в обороте операции с MCC: 3882, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 9950.
- Страница акции; Условия акции (pdf) #убрир
P.S. Тут бонус 1000 ₽ для оформивших карту «My Life».
🔸АТБ: кэшбэк 5% по кредитке и изменение бонусной программы

С 14.07.22 изменены условия обслуживания по кредитке «Универсальная» Азиатско-Тихоокеанского банка (по косвенным признакам - изменения только по новым и переоформленным договорам).

Было: 1% за обычные покупки и 10% за покупки в категориях, определённых банком (при сумме покупок от 20к).
Стало: кэшбэк 1,5% за все покупки при обороте до 75к, кэшбэк 5% - при обороте от 75к.
Лимит выплаты 4000 руб/мес (т.е. оптимально тратить до 80к).

АКЦИЯ: 5% НА 2 МЕСЯЦА
В рамках акции для клиентов, у которых нет действующей «Универсальной карты», кэшбэк 5% на 2 месяца даётся вне зависимости от суммы покупок, но с тем же лимитом.
При оформлении карты с 14.07 по 31.07 кэшбэк будет начисляться в июле и августе.
При оформлении в августе кэшбэк будет начисляться в августе и сентябре.

▪️Коротко про «Универсальную» карту:

бесплатное обслуживание, смс-инфо 89 ₽/мес.
КЛ от 30-500к, льготный период до 120 дней, решение по онлайн-заявке обещают в течение 3 минут.
снятие наличных в грейс: в первые 15 дней можно снять без комиссии 50к, далее - 15к/мес. Собственные средства снимаются свободно.
Универсальный кэшбэк для «Универсальной» карты: 1,5% при тратах до 75к, 5% при превышении, с лимитом выплаты 4000 руб.

Исключения: 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5967, 5968, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6540, 7276, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.

- Новость банка; Условия акции «5 на всё» (pdf)
- Промо-сайт; Тариф по карте (там же краткие условия по ПЛ); Страница карты
Программа лояльности пока не обновлена. #атб
​​Самый шокирующий тариф этой недели — в Локо-Банке

Изменения, вступившие в силу 12.07.22 по валютным счетам:

Зачисление наличных на счёт на сумму до 10 тыс. долларов/евро - 20% комиссии (мин. 200 долларов/евро, не более суммы зачисления).
Зачисление входящих SWIFT-переводов - 3% комиссии (мин. 200 долларов/евро).
ранее - бесплатно

Переводы SWIFT в евро в другие банки: комиссия 3% (мин. €1500, макс. €5000), мин. сумма переводы €50000 (было минимум €2000)

Переводы в долларах и других валютах без изменений: 3% (мин. $50, max $250, минимальная сумма перевода $2000)

Обслуживание счетов во всех иностранных валютах - 0,2% ежемесячно с 1 августа.
ранее валютные счета были бесплатными.
Источник (pdf) #локобанк
Совкомбанк начинает прием заявок на льготное автокредитование по программе Минпромторга.

- В рамках программы в Совкомбанке можно оформить автокредит без первоначального взноса на приобретение нового автомобиля российского производства со скидкой 20-25%.
- Под действие программы попадают автомобили стоимостью до 2 млн рублей выпуска 2022 года марок Lada (произведённые после 01.06.2022), УАЗ и ГАЗ. Скидка на них составит 25% для регионов Дальневосточного федерального округа, 20% — для всех остальных. А также электромобили, скидка на которые составит 35% независимо от региона.

- Предложением могут воспользоваться семьи с минимум одним несовершеннолетним ребенком, медицинские работники и учителя, а также водители, которые покупают транспортное средство впервые.
- Льготные условия также распространяются на автовладельцев, которые сдают в трейд-ин автомобили старше шести лет при условии, что владели ими не менее года.
​​«Хоум Кредит»: небольшое изменение программы лояльности с 15.07.22

Касается оно округления: с 14.06.22 по 14.07.22 кэшбэк за покупки в повышенных категориях начислялся за каждые полные потраченные 100 рублей. Теперь будет по-прежнему, без округления, но именно до ста рублей.

Пример: сумма покупки 99 ₽.
В зависимости от обещанного начисления может быть 3, 5, 10 или 15% кэшбэка.
Сумма кэшбэка с 15.07: 2, 4, 9 или 14 ₽.

Аналогичное начисление кэшбэка будет в выбранной категории «1% за все покупки».

При выборе кэшбэка «1.5% на все покупки» остаётся округление до ста рублей.

- Документы по ПЛ доступны здесь #хоум
Дайджест
​​🔸ВТБ объявил, что с 11 июля начал зачислять мультибонусы за покупки в течение 5 дней после покупки, а не как сейчас - в 20-ых числах следующего месяца за покупки текущего. Сейчас по картам ВТБ бонусируются покупки только в супермаркетах, кафе и ресторанах…
Вот как работает то самое начисление бонусов ВТБ в течение 5 дней после покупок.

Не является рекомендацией использования карт ВТБ, является примером для подражания для других банков. #втб
С 11.07.2022 был ограничен функционал Ozon Card.

Кэшбэка за покупки на Озоне нет уже месяц, приложение для карты удалено из магазинов приложений. Также карта пропала как способ оплаты на маркетплейсе. Посмотреть баланс и вывести остатки можно через интернет-банк.

Сейчас Озон делает скидки на некоторые товары при оплате покупок именно с помощью «Ozon Cчёта» (finance.ozon.ru). К нему, кстати, скоро планируют запуск «Ozon Карты» платежной системы Мир.

Есть хитрость: на самом деле выгоднее оплачивать покупки выкупая электронные сертификаты картами с кэшбэком (здесь), а затем пополняя ими баланс виртуального счёта (здесь). Пока что Ozon воспринимает это как оплату через Ozon Счёт и делает скидку. Только тссс. #ozon
Хроники девалютизации

Банк Приморье с 15.07.22 увеличил комиссии по валютным счетам.
- Открытие и ведение счета: стоимость открытия 2 €/$ или 200 JPY; обслуживание валютного счета, открытого с 01.07 - 0,15% ежедневно! (~54,15% за год)
- Стоимость SWIFT выросла и сейчас зависит от суммы отправленного перевода:
до $2500: $25 (было $20)
до $25000: $45 долларов (была градация $25-30)
от $25000 - $90 (было $45)
- Пополнение счета наличными - 3% комиссии для валюты, кроме USD.
- Переводы в USD в ряд стран не осуществляются. Про валютные переводы в евро ничего нет, видимо, не осуществляются. Источник - тариф.

С 19 июля Открытие Инвестиции вводит запрет на покупку евро и японских йен — с целью обеспечения сохранности активов клиентов из-за рисков блокировки расчётов в валютах недружественных стран.

Банк Авангард увеличивает комиссию за ведение счетов в USD/EUR с 01.08.22.
При среднемесячных остатка по всем счетам до 10 тыс usd/eur комиссия не взимается.
При остатках от 10 до 100 тыс. USD/EUR комиссия 0,5%/мес (ранее 1900 или 2900 руб/мес в зависимости от валюты).
При остатках выше 100 тыс. USD/EUR комиссия 1% от суммы (ранее 0,1-0,15%).
Напомню, сейчас в Авангарде есть комиссия за зачисление любой валюты: 1%, но не менее 100 USD/EUR.
Тарифы банка

Про изменения в Райффайзенбанке с 18.07.22 (ограничение суммы перевода), увеличение комиссии за обслуживание и повышение комиссии за покупку валюты на брокерских счетах писали тут.
Про суровые комиссии в Локо-Банке писали тут.
#авангард #локобанк #приморье #райф