Поясняем, чем различаются санкции, введенные против Сбербанка и ВТБ

▪️ Против Сбербанка и ВТБ введены не одинаковые ограничения. ВТБ внесен в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons), что означает максимально возможные ограничения - блокировку активов банка в американской юрисдикции, запрет на долларовые транзакции, запрет на проведение любых транзакций с американскими контрагентами.

▪️ В то же время Сбербанк добавлен в список CAPTA, который подразумевает ограничения на корреспондентские счета в США. В течение 30 дней все американские финансовые институты должны закрыть любые корсчета Сбербанка и начать отклонять любые транзакции с участием банка.

▪️ При этом активы Сбербанка в юрисдикции США не замораживаются, и американским институтам в целом не запрещено вести другие дела со Сбербанком (то есть, например, подразумевается, что Сбербанк может приобрести лицензию на американское ПО).

⚡️Банковские карты клиентов Группы ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанка, Совкомбанка и Новикомбанка не будут работать в Apple Pay и Google Pay.

Также карты указанных банков не смогут приниматься для расчётов за границей и не могут быть использованы для оплаты услуг в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции против России.
https://www.cbr.ru/press/event/?id=12720

​​🔸Совкомбанк изменил условия программы лояльности по «Халве».
Изменения связаны с тем, что карты Совкомбанка из-за санкций скоро не будут работать в Apple/Google Pay.

Ранее повышенный кэшбэк давался при расчётах у партнёров собственными средствами через Pay.
Теперь 2, 4 или 6% кэшбэка доступны и при расчётах картой:

● 2% за каждую покупку до 4999,99 ₽
● 4% за каждую покупку от 5000 до 9999,99 ₽
● 6% за каждую покупку от 10 тыс. руб
● 10% за покупку от 50 тыс. руб при наличии подписки «Халва.Десятка» (стоит 299 ₽/мес со второго месяца).
п. 1.2.5: лимит выплаты кэшбэка — 5000 ₽/мес.

- Условия ПЛ карты «Халва» с 25.02.2022 (pdf) #халва

У Райффайзенбанка появилась любопытная комиссия начиная с 26.02.2022: за входящие платежи в валюте (доллары/евро) из другого банка теперь берётся комиссия 3500 руб.
Не берётся в случае, если сумма зачисления меньше или равна комиссии (п. 6 тарифов). Новость банка. #райф

​​Хоум Кредит не будет продлевать акцию «Лучшая ставка в банке» (8.5% годовых при тратах от 10к).

Те же условия будут действовать как постоянные:
- без покупок 5,5%
- с покупками по дебетовке от 10к - 8,5% годовых.
Разумеется, в любой момент банк может менять ставку. Источник. #хоум

Банкстеры Ак Барс Банка предлагают открыть валютные счета для  быстрых и удобных расчётов с зарубежными контрагентами и конвертации. 

Банк проводит операции в 14 валютах и конвертацией онлайн, входит в топ самых эффективных для ВЭД по оценке агентства Markswebb. Информация по контрактам ВЭД доступна за одну минуту, в банке индивидуальный валютный контролёр и поддержка персонального менеджера в режиме онлайн. @banksta

Новости к этому часу:

- Лидеры Евросоюза, Франции, Германии, Италии, Великобритании, Канады и США единодушно решили заморозить активы ЦБ РФ на $643 млрд. Ущерб оценивается около 250 млрд долларов - как годовой бюджет России.

- Американские производители процессоров Intel и AMD приостановят поставки своей продукции в Россию. Это может привести к дефициту серверов и росту их стоимости.

- «Ключевые подпавшие под санкции банки РФ» будут отключены от SWIFT в ближайшее время.

- В торговых точках, где работает эквайринг от попавших под санкции ВТБ, ПСБ, Открытие, Совкомбанк, могут не проходить операции при оплате Apple/Google Pay.

- «Золотых паспортов» теперь больше нет - возможность получить россиянам европейское гражданство за инвестиции ликвидирована.
- Создается рабочая группа по поиску и заморозке активов российских физлиц и компаний, попавших под санкции.

- Cтраны ЕС закрывают воздушное пространство для рос. авиакомпаний. Вчера небо поочерёдно закрывалось для России в странах: Великобритания, Болгария, Польша, Украина, Эстония, Латвия, Чехия, Польша, Литва, Румыния, Словения.

- Audi, General Motors, Volkswagen, Skoda и Jaguar Land Rover приостановили поставки автомобилей в Россию.

- Американский брокер Interactive Brokers предупредил клиентов из России о риске возможных блокировок в виде доступа к счетам клиентов из России и с территорий Украины и подчеркнул, что не будет нести ответственность за убытки.

- ЕС запретил поставку в Россию самолетов и запчастей. Лайнеры Airbus — 322 самолета — обеспечивали 40% пассажиропотока авиации в стране. «Запрет на поставку комплектующих должен привести к тому, что эксплуатировать самолеты «в лоб» станет невозможно и лизинговые компании потребуют вернуть флот».
Более 80% самолётов российских авиакомпаний - импортные. В прошлом году они перевезли 97% пассажиров.

Не паникуйте. Не принимайте важные решения на эмоциях.

👌 Сбер подтверждает, что Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay работают без проблем.
Клиенты других банков столкнулись с отказами по таким операциям, в релизе Сбера поясняют, что у них всё работает в штатном режиме и без перебоев. Если у вас возникла ошибка при оплате картой Сбера с телефона, то, возможно, проблема в терминалах оплаты.
Все Pay-сервисы продолжают работать со Сбером, а также сервисы «Плати QR» и «Оплата взглядом»

​​⚡️Много изменений в МТС Банке без предупреждений

● Самое главное: МТС Банк стал «антидонором», т.е. за стягивание денег сторонним банком берёт комиссию - 1%, мин. 50 ₽.
Эти изменения должны быть отражены в «Каталоге услуг и тарифов...» в разделе 6.4 на 16-ой стр., но их нет. По-моему мнению, либо МТС ошибочно берёт комиссию, либо ошибочно указана комиссия именно в разделе 6.1 (см. скриншот). Комиссия берётся именно такая, как мы указали.
По тарифу 92 (MTS CASHBACK Мобайл) комиссия за стягивание прежняя - 1%; по тарифу 102 (для самозанятых «Я сам») комиссия - 1,5%.

● Лимит на бесплатные переводы по СБП уменьшился до 100к/мес.
Update: на самом деле внесено условие про бесплатность перевода при отправке до 100к. На превышение берётся комиссия 0,5%, а если дробить - без комиссии. Лимит 600к/день, 1,5 млн/мес.

● Межбанковские переводы в офисах банка подорожали: было 1,5% (макс. 2000 ₽), стало 1,9% (мин. 90 ₽).
● Межбанковские переводы через ИБ/МП подорожали: было 0,3% (макс. 150 ₽), стало 1% (мин. 50 ₽).

● Ранее бесплатные смс-уведомления по карте Weekend стали платные со 2 месяца: 59 ₽/мес.

● Изменена комиссия за снятие наличных в банкоматах и кассах банков в России и за рубежом свыше 100к/мес:
было 1%, мин. 100 ₽; стало 1,9%, мин. 99 ₽.

● Снятие наличных в кассе без использования карты стало платным: 1%, мин. 50 ₽.

● Изменились исключения по карте «МТС-Магнит»: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754 (жирным выделены новые MCC). Источник (pdf) смущает отсылкой на карту МТС Магнит.
Update: тут была ещё информация про исключения по Weekend, это не подтвердилось, они остаются старые.

● Исключения по карте «Cashback», судя по документам, остались прежние: 4814, 4829, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754, но при этом по виртуальной карте «Cashback» список исключений отличается добавленным MCC 4899 (кабельное/платное ТВ).

- Тариф по дебетовке Weekend от 10.02.22; Тариф по дебетовке Cashback от 10.02.22 (редактура обоих файлов от 26.02.22)
- Страница тарифов, где не выложены все актуальные тарифы, где почему-то нет новостей об изменений в тарифах и в бонусных программах. #мтс

P.S. Любопытно, что в чате на сайте представитель банка про дату изменения лимитов по СБП ответил так: «в связи с обстановкой в стране и мире банк изменил лимиты на переводы 25 февраля».

Неожиданные лимиты и ограничения в БРС

В то время, как в новостях светится Тинькофф с очередями на снятие валюты и даже запущен канал, показывающий, где в Москве можно без проблем снять валюту (!), некоторые банки стремятся ограничить вывод денег кто как может, комиссиями или ограничениями.
Буду банален: кризис показывает, кто чего стоит.

Подписчик сообщает: банк «Русский Стандарт» ввёл ограничение на снятие наличных в своих банкоматах в размере 40 тыс. руб. в день, банкоматы сообщают про «превышение лимита».

Проверено на двух дебетовых платиновых картах разных людей в разных банкоматах, которые точно загружены крупными купюрами. Представитель банка сообщает, что не в курсе ограничений, но теоретически банк может установить расходный лимит карты клиента.

И ещё про «Русский Стандарт» c форума:

● Банк ограничивает использование кредитки, получил смс: «в связи со сложившейся политической ситуацией на вашу карту банком установлено ограничение на использование кредитных средств. По данной карте вы можете использовать не более 23800 р.»
● Банк отключил в интернет-банке и мобильном банке закрытие счетов, в том числе вкладов. Нельзя закрыть вклад и открыть новый. Ставки выросли, а воспользоваться этим нельзя. Надо идти в отделение и стоять там в очереди с теми, кто снимает свои деньги. Я не хочу снимать деньги, я хочу открыть другой вклад!!!
● К вышесказанному хочу добавить - имея нормальную дебетовую карту не могу отправить с нее деньги (рубли) в другой банк по СБП, перевод не уходит. Колл-центр врёт, причем примитивно, но зато внаглую. #брс

А вы столкнулись где-либо с ограничениями на снятие наличных или использование кредитных лимитов?

Новые лимиты на снятие налички в ЮниКредит Банке

С 25.02.22 уменьшились лимиты на снятие валюты через банкоматы:
- по обычным картам 1000 долларов/евро в сутки, 15 тыс долларов/евро в месяц.
- по премиальным картам 2500 долларов/евро в сутки и 20 тыс долларов/евро в месяц.
Кроме того, банк имеет право в одностороннем порядке устанавливать лимиты по снятию наличных денежных средств. Источник; Лимиты #юникредит

​​⚡️ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых

Пресс-релиз (сайт может быть недоступен). Сообщение с телеграм-канала ЦБ РФ:
Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения.

Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий и реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте.

Совкомбанк, попавший под санкции, сейчас даёт 23% годовых по вкладу «Оптимальный» при открытии на срок 90 дней.

- Мин. сумма 50к. Мин. сумма пополнения 1000 ₽.
- Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объёму средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия/пролонгации
- Частичного снятия нет.
- Выплата процентов в конце срока.
- При досрочном расторжении ставка 0,01%.

Ну чё вы, выдохните уже со своей паникой 🙃

​​Негатив по банку «Ренессанс-Кредит» по сообщениям клиентов:

- тем, у кого крупная сумма на счетах, якобы, недоступны переводы межбанком (бесплатно до 1.4 млн/мес — себе в другой банк, иначе 30 руб) и с карты на карту. Избирательность к клиентам видна на скриншоте. Напишите в комментариях, столкнулись ли с таким.

- Стянуть по с2с можно максимум 15к/раз.
- Возможность перевода по СБП либо пропала у кого-то (как выше межбанк), либо лимит всего максимум 15 тыс., то ли за раз, то ли в сутки. Источник (форум).

❕На этом фоне банк скупает рекламу в Telegram, где пишет жирным капслоком, что все офисы и мобильные сервисы Ренессанса работают в обычном режиме 🤦‍♂️ #ренессанс

Капитал Уральского банка реконструкции и развития в феврале был увеличен благодаря акционерам на 3 млрд руб. Всего за 12 последних месяцев суммарно капитал был увеличен на 6,2 млрд и в итоге превысил 20 млрд руб.

Стоит ли объяснять, что увеличение капитала повышает устойчивость банка и расширяет возможности по кредитованию клиентов. #убрир
https://www.kommersant.ru/doc/5237610

Где ещё выгодные ставки

Ранее упомянули Совкомбанк с 23% годовых на 90 дней.
● Инвестторгбанк (входит в состав банковской группы Транскапиталбанка)
— «ИТБ. Просто вклад»: Ставка 23% при открытии вклада на 91 день.
17,5% на срок 181 день.
Мин. сумма 50к. Пополнять можно в первые 30 дней.
Проценты ежемесячно на отдельный счёт. Частичного снятия нет, досрочное расторжение - 0,01%. Источник.
— Аналогичное предложение по всем условиям и в самом ТКБ: «ТКБ. Просто вклад».

● «Примсоцбанк»
Вклад «Спринт VIP»: 22% годовых в офисе и 23% в ИБ.
Мин. сумма 500к. Без пополнений и снятий. Начисление процентов в конце срока, досрочное расторжение по ставке 0,1%. Источник.

● Внешфинбанк
— Вклад «Надежный» на 32 дня — 17%. Мин. сумма/неснижаемый остаток при частичном снятии - 1000 ₽. Досрочное закрытие по ставке 2%.
— Вклад «Приоритет» на 92 дня от 1,5 млн — 15%.
Допускается пополнение в первые 60 дней от 10к. Частичное снятие допускается до мин. суммы. Досрочное закрытие - 0,01% и 3% - при сроке отлёжки от 30 дней.
Актуальная инф. в документе

● Хоум Кредит с 1 марта:
— Вклад «1 месяц»: 17% годовых от 1000 ₽.
— Вклад «3 месяца»: 18,5% годовых от 1000 ₽.
Пополнение в обоих случаях допускается в течение 7 календарных дней со дня открытия. Начисление процентов в конце срока, досрочное расторжение - 0,01%. Источник.

● МКБ в приложении (сайт недоступен) обещает 20% годовых по нескольким вкладам, но, как сообщают, там ставка привязана к ключевой ставке ЦБ, это не "фикс".

● СДМ предлагает детский (от 15к) и пенсионный (от 10к) вклады со ставкой равной ключевой ставке +0,5%. Срок от 3 лет. Не "фиксы", условия по частичному снятию не лояльные.

​​И ещё увеличение ставок

● По дебетовой карте «Прибыль» банка Уралсиб с 01.03.22 повысится ставка с 9 до 12% годовых на остаток до 1 млн руб при покупках от 10к (тарифы пока не выложены).

● В ВТБ по вкладу «Новое время» на 6 мес. ставка 18% годовых, начисление процентов ежемесячно. Без снятия и пополнений.
По вкладу в долларах на 3 месяца 5% годовых, в евро - 4% годовых.
— По накопительному счёту «Сейф» также 18%, но начисление процентов на мин. остаток. Условия действуют только для новых депозитов. Новость

● Банк «Зираат», вклад «Срочный» от 500к с 01.03.22:
31 или 91 день - 20% годовых. 181 день - 15%. 365 дней - 12%. Источник (pdf)

● МКБ: 20% годовых доступно на вкладе «МКБ. Преимущество» через Финуслуги.
Срок 95 дней, сумма вклада от 10к до 3 млн руб; без пополнений и частичных снятий, выплата процентов в конце срока.

Стоит напомнить, что чтобы стать пользователем Финуслуг нужно заполнить свои данные на сайте и пройти идентификацию (подтверждение личности) на личной встрече с представителем маркетплейса. После этого можно оформлять банковские продукты дистанционно, не выходя из дома, а пополнять вклады с помощью межбанковского перевода или по СБП.

​​🔸СКБ-банк (в скором будущем ПАО «Банк «Синара») оповестил о новых условиях программы лояльности по карте «Универсальная»: они будут действовать с 01.03.22 по 31.05.22. Изменения:

● в выбранной категории Группы 1 будет начисляться 2% кэшбэка вместо 3% ранее (т.е. на выбор АЗС; рестораны/фастфуд или супермаркеты)
● в выбранной категории Группы 2 будет 3% кэшбэка вместо 4% ранее (на выбор Детские товары; Одежда и обувь; Дом и ремонт.
● из категории «Дом и Ремонт» 2 группы исключен МСС 5722 «Бытовая техника

«Универсальная» от СКБ длительное время сохраняла интерес пользователей из-за 3% кэшбэка в супермаркетах без невыгодных округлений.
- Карта на сайте; Условия ПЛ (pdf) #скб

НОВОСТИ. КОРОТКО.

● Сбербанк повысил ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жильё на 7,3 п.п., ставки вне льготных программ теперь от 19% годовых.

● Сбер также поднял и ставки по вкладам:
«СберВклад» - 16-16.5% при открытии в Сбербанк Онлайн на 1-2 мес.
При наличии подписки СберПрайм ставка - 17,5-18% годовых.
Согласно сообщению банка также можно открыть валютные вклады «Валютный Сохраняй»: в долларах 5%, в евро 3,5%.

● Банк «Открытие»: в связи с введенными санкциями оплата через Apple/Google Pay недоступна, но уже "с завтрашнего дня" (скорее всего с 01.03) банк вносит изменения в программу лояльности, можно будет получать до 2,5% кэшбека вне зависимости от способа оплаты.
Напомню, по изменениям июля'21 не премиальные клиенты Открытия могут получать 1% кэшбэка за все покупки, +1% при оплате через Pay +0,5% при остатках на счетах выше 500к.

● Накопительный счёт «Копилка» банка «Открытие» — теперь 10% годовых (было 6,5%)
● Накопительный счет «Управляй процентом» Газпромбанка: базовые 14%; макс. 17% на мин. остаток до 1,5 млн при пополнении на 150к до 10-го числа (можно между счетами).
● «Альфа Вклад» - 20% годовых на неснижаемый остаток от 10к на срок 3 месяца (19% на 6 мес и 15% на 9 мес). Без пополнений и частичных снятий.
● Накопительный счет в Дом РФ предварительно - 14% годовых, нет инф. на сайте.
● УБРиР: по накопительному счёту «Промо» для новых клиентов 18% годовых на остаток до 500к на 3 месяца, ежемесячная выплата процентов. Нет инф. на сайте.
● Кэшбэк-сервис letyshops.com (родом из Украины) перестал работать для россиян.

Т.к. некоторые сайты недоступны, некоторые не успели выложить обновлённые документы или продолжают изменять ставки, сейчас нет смысла заниматься обновлением подборки по доходным картам и накопительным счетам.

Сбербанк поделился своими показателями по ипотеке за январь-февраль 2022 года:

✅ Общая сумма выданных ипотечных кредитов — 402,9 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рост составил 38,9%.

✅ Общее число выданных ипотечных кредитов — 129,2 тыс. По сравнению с январем-февралем 2021 года, рост составил 12,6%.

Также были названы лидирующие по объему выдачи ипотечные программы:

1️⃣ «Господдержка-2020» — 992,5 млрд рублей.

2️⃣ «Семейная ипотека» — 343 млрд рублей.

3️⃣ «Дальневосточная ипотека» — 98,2 млрд рублей.

4️⃣ «Сельская ипотека» — 54,8 млрд рублей.