💳Visa повысит межбанковскую комиссию за прием карт c 2022 года:

▪️Комиссия интерчейнджа для супермаркетов повысится с 1% до 1,3% от стоимости товаров.
▪️Сохранится льготный тариф для крупных супермаркетов на уровне 0,5%, но из него исключаются (с 1 сентября 2021) премиальные карты Visa Platinum Business и премиальные карты Visa Signature.
▪️Отменяются льготы с 8 июля 2022 для магазинов мебели, товаров для дома, стройматериалы, с 5 августа 2022 для магазинов бытовой техники, с 30 сентября 2022 для курьерских служб. После изменений интерчейндж будет зависеть от категории карты - 1,5 до 2,3%.
▪️С 1 февраля 2022 ряд премиальных карт будет исключен из льготных программ по начислению интерчейнджа для крупных ресторанов быстрого питания, крупных магазинов мебели, детских товаров и игрушек, бытовой техники и других. Ряд премиальных карт исключен из обычных программ начисления интерчейнджа для ресторанов быстрого питания, транспорта, турагентов, авиакомпаний. Размер межбанковской комиссии вырастет с 0,5–1,65% до 2–2,3%.
▪️С 1 февраля 2022 к картам Visa Electron начнут применяться тарифы карты Visa Classic. Тарифы поднимутся с 0,8–0,95% до 1,5–1,65%.
▪️Вырастет сервисный сбор в фонд развития Visa с 0,0055% до 0,01% от общего оборота по картам. Тариф устанавливается как для банков-эмитентов, так и для банков-эквайеров.

Таким образом платежная система планирует увеличить свой комиссионный доход. На рядовых покупателях комиссия интерчейнджа никак не отразится. После первой волны коронавируса наш ЦБ временно (до 1 октября 2020) ограничил эквайринговую комиссию для онлайн-магазинов продуктов, одежды и обуви, детских игрушек, товаров повседневного спроса, бытовой техники и электроники и лекарств и оффлайн - за медицинские услуги. Это не привело к снижению цен на товары и услуги, но сильно отразилось на эквайринговой отрасли, которая с радостью встречает изменения в тарифах Visa.

@MarketOverview

​​❕ЦБ ввёл временную администрацию в лице АСВ в КБ «Спутник» (г. Самара) на 6 мес, введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца.

За выявленные нарушения ФЗ и сомнительные операции обычно отзывают лицензии, но в этом случае «Спутник» - единственный банк в России, который обслуживает операции учреждений ООН для КНДР.

За чрезмерное использование этой модели для рекламы банковской карты в России и за рубежом маркетолухов пора начинать бить по рукам.
Сейчас подобную картинку можно найти в рекламе «Своей карты» РСХБ.

​​❗️ЦБ повысил ключевую ставку до 6,75% (+0,25).
Последнее изменение было 23.07.21 на 1,0 ↑

Изменения в РСХБ

● по «Своей карте» с 07.09.21 пропали упоминания платежных систем UnionPay и JCB. Карты этих ПС, скорее всего, будут выпускаться только в рамках отдельных тарифов, как, например, «Персональный».

Изменились условия по премиальному тарифу «Ультра»:
● С 27.07.21 плата за пакет выросла с 19900 до 29900 руб в год.
● Для бесплатного годового обслуживания пакета снизилась сумма, которая должна быть в момент оформления и потом через год в момент сверки остатков: для Москвы с 5 млн до 4 млн, для регионов с 4 млн до 3 млн. Напомню, что пакет известен своими 12 проходами в БЗ.
● С 14.09.2021 при расчете остатков для ПУ «Ультра» будут учитываться средства, инвестированные в фондовый рынок через брокерский счет, открытый в «РХСБ».
● Любопытно, что даже сотрудники банка могут не знать, что можно иметь одновременно 2 карты МИР Премиальная, где одна будет с кэшбэком (ТП «Карта Ультра»), а другая с бонусом 3% программы «Урожай» (ТП «МИР-Ультра»).
Для кэшбэковых карт «Ультры» в августе появились расшифровки, за какие MCC начисляется кэшбэк:
- 1% за продуктовые магазины, супермаркеты: МСС 5300, 5311, 5331, 5411, 5422, 5441,5451, 5462, 5499, 5921, 5977.
- 2% за авиа/жд билеты, отели (очень много кодов)
- 5% от суммы операции по оплате товаров и услуг в ресторанах, кафе, барах, на автозаправочных станциях (МСС 5541, 5542, 5811-5814, 5983)

● Для пакета «Премиум» с 01.09.21 внесены изменения, начисление бонусных баллов «Урожай» теперь зависит от оборота (покупки на 30к-74999 = 3 балла, от 75к - 4 балла). #рсхб

Объявлены результата квеста Тинькофф Russia All Inclusive: победила команда Нижнего Новгорода, все участники получат по 482 руб.
Интриги не получилось: город был впереди сразу и до самого конца акции.
Были баги с засчитыванием очков, но в целом - было интересно.

​​Программа туристического кэшбэка 20% за отдых в России по картам МИР неожиданно завершилась сегодня в 01:00 по мск, об этом сообщило Федеральное агентство по туризму 🤷‍♂️

Представители турбизнеса отнеслись к этому внезапному решению негативно. Никаких предпосылок к данному заявлению главы ведомства не было, так же как и предупреждений о возможном досрочном закрытии программы. Сама акция изначально была продлена на август, а потом ещё на 2 недели сентября.

Причина проста - неожиданно закончился бюджет акции. #мир

​​Покупки в "Перекрёстке" будут очень выгодные, если заказать доставку и применить промо-код (действует только на первый заказ):
● D8BRYD - скидка 700 от 2000 руб в категории "фрукты, овощи, грибы" - до 14.09
● R2AY58 - скидка 800 от 2500 руб в категории "говядина, рыба, икра, креветки" - до 14.09
● BGJ65P - скидка 30% на чек от 1000 до 2500 руб - до 30.09
● CLK8WW - скидка 250 от 700 руб на первые 2 заказа доставка/самовывоз до 30.09
● TEAM9E - скидка 600 от 2000 руб - на доставку/самовывоз до 30.09

Заказать можно на сайте или в приложении «Перекресток Доставка Продуктов». Доставят за час и 99 ₽ или можно забрать самовывозом.

❗️Новая методичка от ЦБ.

На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).

Что не нравится ЦБ.

Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост про идею создать реестр дропов, совпадение?

Что предлагает ЦБ.

1⃣ Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).

2⃣ Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):

✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

✔️ необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

✔️ значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

✔️ операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств

Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.
@tot115fz

​​⚡️ОТП - антидонор

Пользователь карты ОТП Банка сообщает, что столкнулся с комиссией за стягивание денег с дебетовки. И действительно, в тарифах по картам предположительно с начала августа появился пункт 3.5 или 3.6:
Плата за перевод денежных средств на счета иных банков с использованием средств ДБО иных банков - 2% (минимум 90 руб).

Неприятная заградительная комиссия, о которой банк не уведомил. Комиссия, которую можно просто не заметить. #отп
Актуальный список антидоноров

🔸Подборка карт с самым высоким начислением бонусов на все покупки
(мили, бонусы, баллы, но не "живые" деньги - от 3%)

● Ак Барс. Кредитка Emotion и дебетовая Премиум: 5% миль. Условия выплаты: покупки от 60к/мес, лимит выплаты 10к и 15к соответственно.
● Альфа-Банк. Дебетовая «Alfa Travel Premium»: 5% миль, есть невыгодное округление. Условие выплаты: траты от 150к/мес, макс. бонусируемая разовая покупка - 500к, без лимита оборота.
● Альфа-Банк. Дебетовая AlfaTravel: 3% миль, есть невыгодное округление. Условие выплаты: траты от 100к, макс. бонусируемая разовая покупка - 50к, лимит выплаты 10к.
● Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). «Вокруг света»: 6% миль. Условие выплаты: покупки от 100к/мес. В оформлении карты могут отказать, СБ может долго проверять клиента с заявкой на карту.
● Газпромбанк. Премиальный пакет, «Умная карта» Visa Signature: 5% миль Onetwotrip или 2,5 мили Аэрофлота за каждые 100 руб. Есть невыгодное округление.
Условие выплаты: покупки от 150к и соблюдение условий обслуживания пакета: определённые остатки и покупки, иначе пересчёт под 1%; лимит выплаты 30 тыс. миль.
● Газпромбанк. «Умная карта» Visa Gold: 4%, есть невыгодное округление. Условие выплаты: нужно поддерживать среднемесячный остаток на счетах от 30к. 4% начисляется только при сумме трат от 75к, при этом смысла тратить больше нет - лимит выплаты 3000 миль.
● Россельхозбанк. «Своя Карта»: 4% бонусами «Урожай». Условие выплаты - покупки от 75к в пред. мес. и от 75к в текущем; лимит выплаты 5к.
● Ситибанк. Кредитная «Citi Select»: 3%. Условие выплаты: покупки от 10к. 15% бонусными баллами "Селект" конвертируются в сертификаты партнёров с эффективностью до 3%. Лимита выплаты нет.
● ЮниКредит Банк. Премиальный пакет «Прайм»: 5% миль. Условие выплаты: покупки на 100-400 тыс. руб/мес.

Банки охотнее дают повышенные бонусы: начисляемые квазимили легко рекламировать быстрым накоплением на авиа/жд/отели, но потратить их можно только на собственных бонусных витринах, где цены обычно завышены.
#топ #альфа #вбрр #гпб #рсхб #ситибанк #юникредит
Подборка карт с высоким кэшбэком на всё

​​🔸«Хоум Кредит»: с 13.09.21 по 31.01.2022 акция «Лучшая ставка в Банке» с действительно лучшей ставкой при небольших усилиях (обновлено: продлили до 31.01.22)

● Участвовать могут все, у кого открыт накопительный счёт с 01.08.21 по 31.12.21.
● Делаете покупки по дебетовой карте от 10к/мес — на остаток будет начисляться 8,5% годовых (до 3 млн руб включительно). Без покупок - 5,5% (см. инф. ниже).
Список MCC как обычно не дают, "покупкой не считаются любые операции через сервисы банка (ИБ, МБ, терминалы, банкоматы), снятия наличных, денежные переводы". По факту будет засчитан оборот услугами жкх, телекомом и, как говорят, пополнением кошельков Юмани в Сбербанке.

● Также повышается ставка для счетов, открытых начиная с 01.08.21: вместо 4,5% будет 5,5% на сумму до 3 млн. руб при сумме покупок по дебетовкам в календарном месяце менее 30 тыс. руб.
● А ещё хоум повысил ставки по вкладам и запустил один новый. Актуальные ставки:
на 6 месяцев - 8%; на 12 месяцев - 6,8%; на 12 мес (от 500к) - 6,9%; на 12 мес (от 1,5 млн) - 7%.

- Условия акции (pdf); НС на сайте банка #хоум

​​🔸 Банк «Левобережный» начал выпуск премиальной карты Mir Supreme - пятый по счёту банк.

Напомню, что по условиям бонусной программы МИР здесь полагается кэшбэк 10% за такси (mcc 4121), рестораны и кафе (5811-5814), супермаркеты (5411) - до 31.03.2022 с лимитом выплаты 5000 ₽/мес. При этом сумма покупок в акционных категориях не должна превышать 30% от общего оборота. При превышении этой доли кэшбэк будет начислен в размере 30% от общего оборота, т.е. около 3%.
Исключения по обороту МИР Supreme:
4812, 4814, 4816, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6536, 6538, 6540, 7278, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311.

Бонусная программа самого банка для премиальных клиентов - это на выбор: мили OneTwoTrip Travel (авиа/жд/отели/аренда авто - 2% бонусов) или кэшбэк - 1% за обычные покупки и 10% за покупки в определённых категориях. Сейчас категории - цветы, садоводство, камины, бассейны и т.п., точного списка MCC нет.
И есть еще кэшбэк-сюрприз, по своей сути похожий на лотерею. На июль-сентябрь даны 3 категории: «АЗС», «Автомойки», «Шиномонтаж, автошины». По итогам месяца банк определяет, по какой из категорий начислять кэшбэк 10%, за август это оказались автомойки. Кроме того, выплату кэшбэка банк производит при условии минимум 15 покупок за месяц и если был хотя бы один вход в мобильное приложение. Лимит выплаты: мин. 250 ₽, макс. 5000 ₽.

● В день открытия счёта нужно внести на него 1 млн руб. Обслуживание карты стоит 2000 ₽/мес, плата не берётся при выполнении любого из условий:
- Мин. ежедневный остаток по всем счетам более 1 млн. руб. включительно за прошедший календарный месяц.
- Сумма остатков по всем счетам на последнюю дату месяца не менее 5 млн. руб
- При оплате абонентской платы за обслуживание премиального пакета услуг за 1 или 3 года (т.е. при оплате 23 или 34 тыс. руб)

● Привилегии банка предоставляются в рамках «бизнес-кейса» (так здесь называют премиальный пакет услуг), по которому есть срочный выпуск карты в течение дня в Новосибирске, платиновый тариф "Помощь на дорогах", платная страховка со скидкой. Отсутствует коньсерж-сервис, межбанк платный, но со скидкой, ставка на ипотеку на 0,5% ниже. Упомянут доступ к бизнес-залам по программе Dragon Pass, но без уточнения стоимости проходов. Если сравнить стоимость обслуживания с Black Edition, то можно предположить, что будет безлимит (себе, жене и 2 детям), но т.к. ничего не указано, то проходы могут и вполне стоит $30.

- Карта на сайте; Список преференций в бизнес-кейсе (pdf); Тарифы (pdf, 29-ая стр.)
P.S. Резюмируя, «МИР Supreme» от Левобережного интересна как продукт с хорошим кэшбэком, а премиальное обслуживание интересно в части бесплатности за 1 млн рублей на счетах (ставки по вкладам относительно высокие). Но с документами на сайте бардак и хаос, много чему нет подтверждения. #мир #левобережный

🔸В Альфа-Банке снова доступны обе акции для оформления кредитной карты 100 дней без %, на этот раз до 31 октября.

Первый год обслуживания будет бесплатный, денежный бонус на выбор:
— 1000 руб после покупок на 3000 руб
— 2000 руб после покупок на 5000 руб
Покупки должны быть сделаны в течение 30 дней с момента активации карты.

▫️Важно: в отличии от официальной акции здесь не будет бесплатного снятия всего кредитного лимита без потери льготного периода в течении первого года, т.е. будут стандартные условия снятия налички 50 тыс. руб/мес.
▫️Важно: для пилотных регионов условия договора могут отличаться, обязательно читайте, что подписываете.
▫️По паспорту могут одобрить кредитный лимит до 100к, по двум документам до 200к, а по двум документам и справке о доходах до 1 млн руб. Условия акции (pdf) #альфа

Яндекс.Плюс Мульти на 90 дней и старым и новым без действующей подписки бесплатно по ссылке. Промокод COMICCONIGROMIR21 подставится автоматически.

Внимание: у кого за 990₽/год НЕ пользуйтесь, так как 90 дней бесплатно, но потом включится подписка на стандартных условиях, а вернуться сейчас нельзя.

#Яндекс #Плюс #промокод

Результаты по использованию MIR Supreme от ВТБ в качестве основной, универсальной карты: сверил расчёт за август, подсчитал эффективный кэшбэк.

Напомню, по акции от МИРа за супермаркеты, такси, кафешки дают 10% кэшбэка, но нужно разбавлять: не более 30% в повышенных категориях. Иначе кэшбэк будет начислен на сумму операций оплаты товаров в повышенных категориях, не превышающую 30% от общей суммы операций оплаты товаров.

Разбавление вышло на уровне 24% оборота в повышенных категориях. Эффективный кэшбэк за все-все покупки составил 2,33%.
Плюс, еще по старой Привилегии 3% милями (начисление во второй половине сентября), по актуальному тарифу клиентам сейчас платят 1,5%. Т.е., грубо говоря, я получаю ок. 5,3% кэшбэка за свои покупки, по актуальным условиям можно получать ок. 3,8%.

Не является рекомендацией или рекламой: акция действует до конца марта, в любой момент могут объявить о смене категорий повышенного кэшбэка. Кроме того, обслуживание пакета «Привилегия» бесплатно только при расходах >75к (регионы), >100к (Москва, МО), иначе 5000 ₽/мес. #втб

Популярные посты на канале за прошедшую неделю по числу репостов, возможно, будут полезны и вам, а мне помогают отслеживать ваши интересы:

● Новая методичка от ЦБ (пост не наш) - 307 репостов, 327 комм.
● Хоум кредит: по накопительному счёту ставка 8,5% - 198 репостов, 278 комм.
● Перекрёсток: промокоды на доставку продуктов - 145 репостов, 20 комм.
● Промокоды для «Перекрёсток Впрок» - 94 репоста, 10 комм.
● Альфа-Банк и чёрная резиновая уточка: ирония на грани фола - 88 репостов, 56 комм.
● Подборка карт с самым высоким кэшбэком - 82 репоста, 487 комм.

под репостом понимается сохранение в избранное, пересылка сообщения кому-то личным сообщением, в общий чат или на другой канал и учитывается внутренней статистикой мессенджера. #топ

Что лучше, 1-1,5% кэшбэка или 3-5% бонусами?
Иначе говоря, лучше живые деньги через месяц или бесплатный билет на самолёт через полгода? В чём подвох высоких ставок?

В банках не дураки и не благотворители: у них всё просчитано. Почему банкам выгодно обещать повышенные бонусы:

1️⃣ Высокая наценка. Ограничения использования. Потратить мили и бонусы обычно можно только на специальной витрине банка. Стоимость обычно завышена на 5-15%, урезанный интерфейс может мешать искать нужный отель или товар, нужный маршрут или авиакомпания могут быть недоступны.

2️⃣ Отложенная компенсация: момент, когда клиент воспользуется бонусами, может сильно затянуться. Может быть ему не нужны в ближайшей перспективе авиа/жд билеты, а может нужно накопить достаточно большую сумму. Со стороны банка могут быть ограничения по минимально используемой сумме бонусов.

3️⃣ Обнуление и отказ в выплате. Кто-то осознанно бросает пользоваться картой на полпути, не накопив достаточную сумму. Кто-то временно перестаёт пользоваться картой и может не знать, что за неактивность бонусы могут обнулиться через полгода.
В комментариях к подборке самых выгодных карт пользователь премиальной карты ГПБ пожаловался, что ему безо всяких оснований отказали в выплате миль, бывает и так.

4️⃣ Невыгодное округление для выплаты бонусов. Округление сумм покупок в меньшую сторону до 100 руб сходу уменьшает эффективность покупок.

Что под капотом
Тревел-витрины банков - это персонифицированные партнёрские странички заказа авиа/жд билетов, отелей, иногда - автобусных маршрутов и аренды автомобилей
Большинство банков по этой части работают с Onetwotrip (ООО "Вайт Тревел"). У РСХБ партнёр - ООО «Авиатурне». у Альфы - aviakassa.com (юрлицо Великобритании E-commerce Corporation LLP). ВТБ, насколько мне известно, ранее работал с Biletix (ООО «Билетикс. РУ»), теперь также с OTT.
Чаще всего доступ к витрине доступен всем желающим, иногда - только с доступом по логину и паролю - это Райффайзенбанк, РСХБ, ВТБ и другие. Зачастую на этих витринах нельзя ни оплатить, ни доплатить билет картой другого банка.

И последнее странно - ведь банк как агент, вроде бы, должен получать процент с продаж и быть заинтересован в поощрении покупок билетов клиентами. Но это не происходит, ещё и цены выше. Умеющие пользоваться метапоисковиками никогда не купят здесь билеты за свои деньги, но клиенты с накопленными милями это люди, попавшие в западню. Есть же бонусы — их нужно потратить.

В одном из следующих постов рассмотрим реальную эффективность бонусов и квазимиль на примере покупки билетов и определим самый жадный банк.
#кэшбэк #бонусы #мили

🔸AliExpress: кэшбэк 10% по картам МИР с 15.09 по 31.10.

● Покупать можно на сайте и в приложениях (в т.ч. в мини-приложениях в соцсетях).
● Лимит выплаты 500 ₽ кэшбэка на одну карту в календарный месяц, максимум 3 карты на участника.
● Как всегда - карта должна быть зарегистрирована на «приветмир».

- Страница акции; Условия акции (pdf) #мир

​​Вчера были начислены бонусы на карты лояльности «Магнит» по акции с Union Pay.
Выгодная акция: тратишь в Магните 4000 руб в месяц, получаешь 1000 бонусов = 25% кэшбэк.
Срок акции август-октябрь, однако призовой фонд ограничен суммой в 2 млн бонусов - может кончиться в любой момент.

- Обзор акции; Промо-сайт; Условия акции (pdf) #unionpay