​​🔸Открытие «Opencard»: с 1 октября 2020 года вводится округление кэшбэка

Бонусные баллы будут округляться в меньшую сторону, до целых 100 рублей.

Источник: Сборник тарифов с 01.10.2020 (см. Раздел 1.1, 3 строка). #открытие
Напомню, что ранее были анонсированы изменения по Opencard также с 1 октября - про остатки в 500 тыс для получения 11% кэшбэка.

🔸 Карты без округления для мелких покупок
Одна из уловок банков - начисление кэшбэка с округлением в меньшую сторону до 100₽.
С 1 октября к таким банкам присоединяется и Открытие с картой Opencard. На примере с кэшбэком 2% как есть и как будет:
▫️покупка на 199 рублей: 3,98 бонусов и 2 бонуса.
▫️покупка на 99 рублей: 1,98 бонусов и нуль бонусов

Разница очевидная и досадная. По рублю мы недополучаем, а банк своё, уж поверьте, получит. Список оставшихся банков без округления:

● «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка»: дебетовка/кредитка, 1.5% кэшбэка.
● «Миг» от «Фора-Банка»: 1% на всё и 3% в категориях
● «Все включено» Platinum от Фора-банка - 1,2% на обычные покупки
● Кредит Европа банк: кредитки Card Credit Plus и Urban, начисление только при использовании кредитного лимита +дебетовая карта Card Plus - 1% за обычные покупки.
● «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка» - архивный продукт, 1% за покупки вне категорий. По «Своей карте» примерно аналогично, но это действующий продукт (обзор карты).
● «Универсальная» от «СКБ» - 1% за обычные покупки.
● OZON Card - 1% бонусов.
● Visa Classic от «УБРиР» (архивный продукт) - 1% за обычные покупки.
● «Комфорт» от «УБРиР» - 1.5% кэшбэк.
● Citi Priority - жёсткие условия бесплатности и нужно потратить 1,5 млн для получения курса 5% кэшбэка.
● «Умная карта» «Газпромбанка» - 1% за обычные покупки.
● «МТС Cashback» - 1%, арифметическое округление (за 50₽ дадут 1 рубль).
● Карта Билайн - 1% бонусов.
● Карта Кукуруза - 1% бонусов.
● «ОТП Банк» (деб./кред) - 1-1.5% кэшбэка
● КК «Двойной кэшбэк» от ПСБ - 1% кэшбэка и 1% за пополнение, нужен оборот от 10к/мес за счет кредитных средств.
● Карта «Пятёрочка» от «Почта-Банка» - 1% бонусов супермаркета.
#округление

Модульбанк объявил о новой партнёрской программе.
Звучит интересно: фикс. бонус за каждого клиента на РКО + процент за все его банковские комиссии навсегда, пока он обслуживается в банке. И даже можно выстроить сеть продаж - привлечь субпартнёра, далее получая комиссию с его дохода от его клиентов.

Однако в условиях партнерской программы, которые не публичны, всё оказалось чуть запутаннее. И вот как на самом деле.

● Для агентов физ. лиц нужно смотреть прил. 1Б: обещан бонус 2700₽ за каждый договор РКО. Бонус может быть выше, если в месяц открывается более 30 счетов.
Альтернатива: получать 1600₽ за каждый договор и 5.5% дохода банка с клиента с возможностью роста процентной составляющей при оформлении более 5 договоров в месяц.

● Для ип/юрлиц условия чуть выгоднее, см. прил. 1А: 3500₽ за договор РКО (с возможностью роста) либо альтернатива: 2000₽ за договор и 7-13% от дохода банка, в зависимости от числа подключений.

Для сравнения, в CPA-партнерке Admitad, к которой я подключён, за привод клиента в Модульбанк платится 3200₽.

На самом деле я предпочитаю использовать CPA-партнерку. Во-первых, удобнее статистика: переходы, заявки, одобрения.
Во-вторых, я не связан какими-то обязанностями, типа, нужно привести 5-10 клиентов в банк — я так-то не подписывался на работу на банк.
Наконец, в третьих, Адмитад платит, по сути, вчёрную: ранее на кошелек epayments, сейчас - на кошелёк Webmoney. Могут платить и на мой расчетный счёт - но это же налоги, которых я и так предостаточно плачу 🤷‍♂️ #модульбанк

Топ-10 банков по приросту капитала за 1 пг 2020 г. (данные на 01.07.2020 г.) по версии КоммерсантЪ:
1. Экспобанк (+69,2%)
2. ДОМ РФ (+39,3%)
3. Совкомбанк (+32,9%)
4. Росгосстрах-банк (+31,1%)
5. Межфинансклуб (+29,4%)
6. ПСБ (+27,6%)
7. Киви-банк (+21,2%)
8. Новикомбанк (+20,8%)
9. Тинькофф-банк (+19,8%)
10. Голдман Сакс Банк (+16%)

Топ-10 банков по динамике прироста активов за 1 пг 2020 г. (данные на 01.07.2020 г.) по версии КоммерсантЪ:
1. Голдман Сакс Банк (+73,9%)
2. Кредит Урал Банк (+49,5%)
3. ББР-Банк (+46,5%)
4. БМ-Банк (+42,6%)
5. БНП Париба (+33,7%)
6. Совкомбанк (+28,2%)
7. Объединенный капитал (+27,6%)
8. Креди Агриколь КИБ (+27,5%)
9. Коммерцбанк (Евразия) (+26,2%)
10. ВБРР (+24,5%)

​​🔸СКБ-банк выложил новые условия программы лояльности. На этот раз они действуют в октябре-ноябре 2020.

● Банк больше не будет начислять 150 бонусных баллов за день рождения.
● В группе 3, в которой можно выбрать категорию с 5% кэшбэком произошла смена: вместо категории «Обучение и онлайн приложения» будет категория «Цветы и подарки» (mcc 5193, 5992, 5947), а в категорию «Досуг и развлечения» добавили mcc 7841 и 5817 (Видеопрокат и "цифровые товары - приложения").
- Карта на сайте; Условия программы (pdf); Сравнение документов #скб

ОТП подключился к СБП! Лимит на отправку бесплатных переводов по номеру телефона не пожалели: 1 млн руб в месяц.

Сообщается, что переводы по Системе быстрых платежей стали доступны всем клиентам банка без дополнительного подключения. Для отправки платежа необходимо воспользоваться мобильным приложением банка.
#отп #сбп

АНТОЛОГИЯ БАНКОВСКОГО ОБМАНА
Уловки банка, чтобы не платить кэшбэк

1. Множество исключений
Каждый банк определяет свой список исключений: за что будет кэшбэк или бонусы, а за что нет. Обычно указывается список из числовых кодов MCC (Merchant Category Code — буквально «код категории продавца»). Некоторые банки имеют такие внушительные списки исключений, что можно не получать кэшбэк за реальные покупки.
Открытие не платит за покупки в Связном и Евросети; Авангард не платит за Ашан, Ленту, Пятерочку и т.д.

2. Нет нужного mcc-кода в категории
Банк обычно озвучивает категорию повышенного кэшбэка и детально расшифровывает, какие mcc входят в неё.
Однако право включения или исключения оставляет за собой, как по недосмотру, так и с целью выгоды. Так, под кафе-ресторанами можно в широком смысле понимать диапазон кодов 5811-5814, включающие фастфуд и доставку. Однако, 5811 и 5814 часто выпадают. Посмотрите примеры по банкам.
У Бинбанка в своё время была категория «Спорт, Здоровье, Красота», где не было mcc-кодов стоматологии, оптики и др.

3. Нужно "разбавлять". Очень частая схема проявления силы банка: нужно делать покупки не только в категории повышенного кэшбэка, иначе не будет выплаты или последует расчёт под минимальный процент.
К примеру, ИПБ требует 10% оборота в обычных категориях, ГПБ - 80%.

4. Обвинение в злоупотреблении бонусной программой
Банк может отключить от бонусной программы (в т.ч. без уведомления) и не начислить кэшбэк. За однотипные покупки, покупки только в категориях повышенного кэшбэка, за большие обороты и т.д.
Известный пример с Альфой: «вы тратите только в кафе и на АЗС, мы отказываем в начислении кэшбэка». Но правило "разбавления" так и не прописали.
Годом ранее МКБ отказал в выплате тем, кто злоупотреблял с 7% кэшбэком за оплату ЖКХ. В сентябре АТБ отключил от бонусной программы премиальных клиентов, что каждый месяц покупали авиа и жд билеты ок. 150 тыс. рублей под лимит выплаты.

5. Передумали платить. "Условия поменялись месяц назад".
РСХБ в конце июня объявил, что пересмотрел условия для выплаты за май и выплатил 1% вместо 10%. И эпическое «банк не раскрывает конкретный список МСС-кодов для начислений для исключения возможных злоупотреблений». 🤦‍♂️
АТБ в конце апреля известил, что в апреле нужно было дополнительно потратить 50 тыс. руб в небонусируемых категориях, иначе кэшбэка не будет. И не выплатил 😂

6. Невыгодное округление в меньшую сторону до 100₽
Самое простое и популярное решение, на котором банки экономят сотни миллионов рублей. Но есть ещё нормальные карты.
Но фантазия банковская неуёмная:
МКБ с 1 октября не платит кэшбэк за покупки до 300₽;
КЕБ с кредиткой не платит за кафешки с суммой чека ниже 990₽;
Халва даёт 1% бонусов за обычные покупки, не у партнёров, только при сумме чека от 1000₽.

7. Вышел срок действия бонусов, миль, карты - кэшбэк потерян
Обычно срок сгорания бонусов - от полугода до 2 лет. Иногда сгорание зависит от использования карты: Ренессанс-кредит за полгода бездействия закрывает счёт и обнуляет бонусы.

8. Банк вправе отказать в выплате
Есть много причин для таких формулировок, но иногда бывает и вот так неожиданно: ВТБ не смог распознать онлайн-оплату на АЗС и решил не платить. Потому что может, а что не так?

9. Без кэшбэка за границей
Этим у нас отличились ВТБ, Альфа и Кукуруза.

10. Без кэшбэка целые регионы.
Мегафон решил, что 8 областей (Центральный филиал ПАО "Мегафон") с августа будут без кэшбэка. Есть подобные региональные исключения и для начисления бонусных мегабайт за покупки.

​​11. Без кэшбэка за конкретные суммы
Всё чаще в программах лояльности стали появляться упоминания про неначисление бонусов за покупки от 1 млн. Но больше удивил Альфа-банк, он не начисляет бонусы на превышение суммы покупки в 50 тыс. руб по не премиальным картам.

12. Гигантский кэшбэк и маленький лимит = враньё рекламы
Росбанк обещает кэшбэк 10% при покупках от 100к с лимитом выплаты 5000₽ 😁
По архивной карте «Большой cashback» ОТП предлагал 8% кэшбэка при покупках от 80к с лимитом кэшбэка 3000₽.
Карты, по которым нужно разбавлять оборот, также не дают обещанный кэшбэк. Умная карта ГПБ обещает до 10% кэшбэка, однако, по сути получаем от силы 2,8% эффективного кэшбэка, да ещё и с лимитом в 3000₽/мес.

13. «Просунуть верблюда в игольное ушко».
Самые жёсткие примеры создания максимальных преград для получения кэшбэка пару лет показывал Talkbank, всеми силами отбиваясь от желающих получать 5% бонусов. На пике маразма режим компенсации включался раз в 6 месяцев на пару недель, накопить нужно было от 16к, бонусы стали не эквивалентны рублю, обменять бонусы на хоть что-то было невозможно и т.д., а закончилось всё новостью "не делаешь покупки на 30к/мес - лишаешься всех накопленных бонусов" и наконец, полным отключением бонусной программы (на канале по хэштэгу #talkbank).

Ради экономии места ещё парочка уловок вкратце:
● Если банк начисляет кэшбэк по дате списания со счёта (а не авторизации), то при ежемесячной смене категорий можно недополучить повышенный кэшбэк при покупках в конце месяца. Таким же образом обычно учитывается оборот и это важно знать, чтобы не терять деньги.
● Банк-эквайер подменил код, опытный клиент оказался не готов к такому раскладу и также не получил кэшбэк.
● ЦБ ограничил эквайринговые ставки на некоторые онлайн-покупки с 15.04.2020 по 30.09.2020 и из-за этого некоторые банки порезали кэшбэк.

Резюмируя. Очевидно, что у банка намного больше возможностей не платить по программам лояльности, что не способствует укреплению этой самой лояльности.
Ну а если вы вдруг сумеете заработать на программе лояльности банка (это на самом деле не так сложно), то вас наверняка обзовут мошенником, отключат от бонусной программы и заблокируют с отсылкой на 115ФЗ. В казино выигрывает только казино!
Ещё по теме: Мы стали забывать, что такое Программа Лояльности

​​🔸Альфа-банк проводит акцию «Миллион для предпринимателей и юрлиц»

С 21.09 по 30.11.2020 необходимо заключить договор РКО с банком и открыть счёт, не закрывая его до окончания акции, а также совершить хотя бы одну операцию по счёту.
В декабре будут определены 10 предпринимателей, каждый из которых получит по 1 млн рублей.

На промо-сайте рекламируется пакет услуг «Просто 1%». Здесь обслуживание и все платежи до 6 млн/мес бесплатно, а комиссией облагается поступление средств на р/с: до 1 млн/мес - 1%, от 1 до 3 млн - 2%, свыше 3 млн руб - 3% комиссии.

- Промо-сайт; Условия акции (pdf); ПУ Просто 1% (pdf) #альфа

​​🔸10% кэшбэка или 10 месяцев рассрочки от Халвы

С 10 октября что-то новенькое: появится подписка «ХАЛВА.ДЕСЯТКА».
Первый месяц - бесплатно, далее - 299₽/мес. Что нам даёт:

● 10 месяцев рассрочки в магазинах-партнёрах.
● 10% кэшбэка за КАЖДУЮ покупку от 50 тыс. руб. у партнёров (своими деньгами с помощью телефона). Лимит выплаты — 5000₽ в расчетный период.
● Бесплатные переводы в Сбербанк по номеру телефона, в другие банки по номеру карты, бесплатные межбанковские переводы. В ином случае 1%, мин. 50₽. Источник (pdf)
Интересно, что сейчас-то переводы по номеру карты бесплатные, чуть было не сделали их платными с 01.10.2020, теперь понятно, к чему всё шло.
● +всякая мелочь, типа страховки за рубежом, юр. помощь, бесплатное информирование и др.

Для карт с лимитом от 50к станет доступна новая опция «Всё и везде» c бесплатной рассрочкой на 3 месяца на любые покупки по России и за рубежом и с нулевой комиссией за снятие и переводы денег за счёт заёмных средств. Опция также стоит 299₽ со второго месяца.
- Новость банка #халва #совкомбанк
Что имеем:
- пообещали СБП с лимитом 100к/сутки - быстрые переводы всё никак не появятся в приложении и в ИБ (сейчас доступно в Чат-банке, который закрыли для многих клиентов);
- переводы по номеру карты всё-таки станут платными;
- межбанк. переводы станут бесплатными с подпиской.

Из комментариев:
▫️"Карта «ХАЛВА» становится максимально выгодной!" - это в копилку фэйспалмов. Как преподнести ухудшение условий с фанфарами, салютами и цыганами.
▫️Коллега, так ведь не написано, для кого выгодной 😄

Ранее ряд банков ограничил величину кэшбэка на онлайн-покупки в период ограничений со стороны Центробанка эквайринговой комиссии с апреля/мая по 30 сентября.

Категории торговых точек, которых коснулись изменения:
● Продажа продуктов питания и еды (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814)
● Продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения (5912, 5976, 5975)
● Продажа бытовой техники, электроники и средств связи (5722, 5732, 4812)
● Продажа одежды (5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699)
● Продажа товаров повседневного спроса (5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945)

Это Авангард, ВТБ, ГПБ, КЕБ, Русский Стандарт, Хоум Кредит, СНГБ - по крайней мере про них мы знаем. Если какой-то банк вдруг 1 октября не вернул под шумок прежний кэшбэк - предадим публичности.
Пока что о снятии ограничений заявил Хоум Кредит. Авангард не уточнил срок окончания ограничений. ВТБ и ГПБ прописали в документах срок конца ограничений до 30.09.

​​Сегодня с утра Тинькофф показывал нулевые остатки на брокерских счетах. Приложения ВТБ и Газпромбанка были недоступны из-за сбоев. У Альфы не проходили любые операции по картам: покупки, снятие наличных, а также не загружалось моб. приложение.

Мы кажется нашли причину сбоев в разгар рабочего дня в четверг.

​​🔸Изменились условия по картам «Купил-накопил» банка Таврический.

Для новых карт, открытых с 01.10.2020, ставка дохода теперь максимум 6,4% годовых.
Для карт, открытых до 1 октября, ставка 8% годовых остаётся прежней.
Все условия указаны на странице банка.
▫️6,4% годовых на остаток от 8 до 100к при покупках от 8к. На превышение - ставка 4%.
▫️6,4% годовых на остаток до 300к при покупках от 30к, на превышение также 4%.
▫️6,4% на остаток до 800к при покупках от 80к, на превышение 5% годовых.
▫️при покупках менее 8к/мес проценты на остаток не начисляются.

🔸МКБ: изменились условия бесплатности пакета услуг «Премиальный»

По новым условиям, вступающим в силу 6 октября, 1 ноября будет проведена проверка выполнения условий в октябре и при невыполнении спишется комиссия 1999₽/мес. На выбор:

● Условие трат по карте на 150к/мес осталось в силе.
● Изменилось: среднемесячный остаток по всем картам - 1 млн руб и выше.
● Изменилось: среднемесячный остаток по всем вкладам, накопит. счетам, фин. активам, картам в сумме 2 млн и выше.
Ранее вместо 2 и 3 условия учитывались остатки по вкладам в последний день месяца и среднемесячные остатки по счетам с суммой 2 млн рублей и выше.

Таким образом, обеспечивать бесплатность стало удобнее: либо уменьшенным остатком по карте, либо с учетом остатков по всем счетам, в т.ч. брокерским. Но в комментариях разумно заметили, что ранее можно было 2 млн зачислить на счёт всего на один, последний день в месяце и пакет услуг был бы бесплатным, теперь подобное не сработает.
Москарта Black продолжает быть полезна из-за 7% кэшбэка в трёх категориях и 24 бесплатных прохода в год в бизнес-залы аэропортов.
- Тарифы по картам (pdf, см. 4-6 стр.); ПУ на сайте; Сравнение тарифов #мкб
P.S. Теперь в МКБ нет кэшбэка за покупки менее 300₽. О бонусных категориях на IV квартал писали здесь; Здесь FAQ по карте.

Высокие ставки
В новых тарифах МКБ также сообщается, что тем, кто получит Москарту (пакет Выгодный) с 1 октября до конца года, будет начисляться 7% годовых в течение 3 месяцев при остатке от 30 до 300 тыс. руб. Обычная ставка сейчас - 4% годовых.
Участниками этой акции могут стать клиенты банка, ранее не получавшие ни одной карты банка. Страница карты.

И тут пташки нашептали, что через 2 недели Тинькофф запустит акцию с 10% годовых для новых клиентов до конца года. Новые для ТБ - условие расплывчатое, обычно не имеющие активного счета в банке за последние пару месяцев.

И ещё важный момент по Хоум Кредиту хотелось бы отметить. Сейчас и ранее по картам банка обычно начислялся процент на сумму до 300 тыс руб, а сверх этой суммы - другой процент, поменьше. С 1 октября подобного нет, макс. сумма для начисления процентов - 300 тыс, см. тарифы, стр. 31, ну и ставка 3-4% годовых.

​​❗️Отозвана лицензия у
АО «Тэмбр-банк» (Москва).

​​Восточка разбрасывается деньгами, то правлению платит миллионы рублей премиями, то обещает кэшбэк 15% за оплату услуг мобильной связи. Подробнее ниже.

С 1 октября и на неопределённый срок вступили в силу новые условия бонусной программы по карте «№1 Ultra».
Здесь те же категории на выбор - «За рулем», «Отдых», «Онлайн-покупки» и «Всё включено», однако в каждую категорию добавились подкатегории:
● «Оплата мобильной связи» (mcc 4813, 4814) - кэшбэк 15% (макс. сумма оборот 1000₽ = выплата 150₽);
● «Оплата услуг общественного транспорта» (mcc 4111, 4131, 4214) - кэшбэк 15% (макс. оборот 2000₽ = выплата 300₽)

Напомню, что карта интересна кэшбэком до 7%; начислением 5,3% годовых при покупках от 10к/мес, причём в оборот те же 4813-4814 и многие другие коды не учитываются. Округление покупок для кэшбэка до 100₽; обслуживание 150₽/мес, бесплатность обеспечивается зарплатными и пенсионными поступлениями, а также лежанием на полке с нулевым остатком.

- Условия программы с 01.10.20 (pdf); Сравнение файлов; Карта на сайте #восточный
Ну ок, 15%-ный кэшбэк смешной в виду своего лимита, больше похоже на замануху и повод для масштабной федеральной пиар-акции о наваристой каше, но почему бы и нет.
Ещё сообщают, что с 8 октября выпуск карты будет бесплатен при получении курьером (экономия 500₽).

​​В рамках борьбы с мошенничеством АТБ выплатит невыплаченный кэшбэк за апрель.
Такая формулировка в новостном сообщении банка после предупреждения от ФАС выглядит странной. Веет угрозой, будто хулиган ищет тех, кто на него настучал.

Так может банк сам определит, кому сколько не выплачено, а любезные персональные менеджеры прозвонят пострадавших и попросят подойти получить деньги и извинения? #атб

🔸Фора-банк: акция "10% на всё"

По условиям акции в октябре нужно заказать карту «Всё включено» Visa Gold или МИР и до конца ноября будет начисляться кэшбэк 10%. Правда, лимит выплаты по акции смешной - всего 500 рублей.
Зато есть 5% кэшбэк на сезонные категории (сейчас это развлечения, лимит выплаты 2000₽/мес), 2% - на АЗС (лимит выплаты 2000₽), 1,1% - за другие покупки (лимит выплаты 10 тыс). Обслуживание - 99₽/мес, если не обеспечивать остаток или оборот покупок.

- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #фора

🔸В Сбербанке по картам Priority Pass уменьшили число бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов с 8 до 6 раз в квартал.

Проходы бесплатны и безлимитны при трёх условиях одновременно:
- действует пакет Сбербанк Премьер;
- средний оборот по картам клиента от 200к/мес;
- средний суммарный баланс от 2 млн руб.

Карты PP, кстати, не оформляются уже год (в комментариях это опровергают), вместо этого в Сбербанке работает программа Lounge Key. #сбер

​​Акция Mir Pay по картами Росбанка и ВТБ

В октябре по картами МИР банков ВТБ и Росбанка пройдут акции по оплате с помощью Mir Pay, как уже была с картами Почта банка в прошлом месяце.

Требуется привязать карту банка к кабинету privetmir.ru, добавить её в смартфон с Mir Pay и платить смартфоном на сумму от 5'000₽ в месяц (список исключений в правилах акций). Обещан кэшбэк 500₽ в следующем месяце, то есть до 10%.
Период совершения покупок: с 1 октября 2020 по 30 ноября 2020. А весь срок акций с 1 октября 2020 по 31 декабря 2020, 500₽ - это максимум за весь период акции.

Страницы акций: Росбанк, ВТБ;
Условия акций (pdf): Росбанк, ВТБ;

P.S. по ВТБ подойдёт Мультикарта МИР, которая стала безусловно бесплатной в обслуживании.

#МИР #акции #MirPay #ВТБ #Росбанк