История с неудачной продажей Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), на которую ЦБ так рассчитывал, обрастает новыми интересными подробностями. Например, как сообщает агентство «Интерфакс» со ссылкой на отчетность АТБ, выясняется, что регулятор подписал мировое соглашение с IFC, которая ранее предоставляла банку субординированный кредит в размере 30 млн долларов.

История эта потому интересная, что во всех санациях все субординированные кредиты отправляются под нож в первую очередь. Такой беспредел прописан в законе от 2014 года, но самое изумительное, что ЦБ считает допустимым и возможным списывать все суборды, в том числе, выданные до этого закона (хотя закон обратной силы не имеет).
https://t.iss.one/bankomafia/8
Кредиторы часто пытаются судиться, но почти всегда - безуспешно. ЦБ устами зампреда Василия Поздышева аргументировал так: «Наша позиция заключается в том, что все субординированные обязательства должны быть либо списаны, либо конвертированы». Хотя иногда справедливость все же торжествует.
https://t.iss.one/bankomafia/261

Однако получается, что если списание суборда невыгодно самому ЦБ, то можно сделать исключение. «Мировое соглашение, подписанное 18 февраля 2019 года между "Азиатско-тихоокеанским банком" и Международной финансовой корпорацией (МФК, IFC), явилось результатом переговоров по урегулированию всего комплекса взаимоотношений между банком и МФК. Стороны имели длительную историю сотрудничества в рамках участия МФК в уставном капитале банка, опционных соглашений с предыдущими акционерами банка, а также неоднократного предоставления финансирования", - сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе АТБ. Иными словами, для того, чтобы не отягощать актив перед продажей сложными кейсами, ЦБ решил в данном случае своим принципам принципиально изменить.

Собственно, это все, что нам необходимо знать о самом честном, прозрачном и выгодном механизме санации, который обещал показать ЦБ.

Результаты банка «Возрождение», который теперь стал частью группы ВТБ, вызывают грусть и тоску. Бесконечная смена акционеров и тяжкие расставания с ними больно ударили по самочувствию банка. Итог 2018 года по МСФО - чистый убыток в размере 6,56 млрд руб. против прибыли годом ранее в размере 3,27 млрд руб. И это в тот момент, когда даже вечно отрицательный РСХБ умудрился изобразить себе небольшую прибыль.

Всему виной - резервы на активы, доставшиеся «Возрождению» от бывших собственников братьев Ананьевых. Согласно МСФО, «оценочный резерв под кредитные убытки» вырос почти в четыре раза - до 12,96 млрд руб., исторически огромная величина для «Возрождения». Наверное, поэтому банк, ранее всегда публично отчитывающийся, теперь робко вешает отчетность вечером в пятницу, стараясь не привлекать к ней лишнего внимания печальным пресс-релизом.

В МСФО «Возрождения» сообщается, что с декабря 2017 года по сентябрь 2018 года в банке проводилась проверка ЦБ. Это ключевые даты: в декабре 2017 сбежал на Кипр экс-владелец Дмитрий Ананьев, в сентябре 2018 года ВТБ, наконец, окончательно созрел для сделки. Столь длительный переход был, в том числе, связан с тем, что ВТБ пытался торговаться с ЦБ о размере резервов и поддержки банка.

По итогам проверки банк «Возрождение» проведет досоздание резервов, обещая при этом не нарушить нормативы достаточности капитала, уточняется в отчетности. Объем и сроки доначисления в МСФО не раскрываются. Однако сокращение собственного капитала «Возрождения» за год с 27 млрд руб. до 16,67 млрд руб. - факт крайне неприятный. В этой связи нельзя исключать и необходимость докапитализации банка.

При этом в ВТБ так и не определились, что делать с «Возрождением». Присоединять из-за санкций не хотят, а как развивать отдельно - не имеют понятия. Это в принципе в стиле ВТБ, но некогда очень хороший банк жалко.

Не прошло и сотни лет, как регулятор, наконец, сформулировал критерии, исходя из которых будет решаться, спасать банк (то есть, санировать) или нет.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10893143

Очень много претензий ЦБ получил после отзыва лицензии у банка «Югра». Клиенты этого банка были уверены, что банк слишком велик для того, чтобы его просто безжалостно грохнуть. Объем вкладов - более 170 млрд руб. тоже был аргументом в пользу санации, однако, банк не спасли. Более того, после двухлетнего диалога о резервах на сомнительные активы, которые необходимо начислить, ЦБ одним днем выставил убийственное предписание. После этого Эльвире Набиуллиной пришлось миллион раз ответить на вопрос «Почему Открытие и Бинбанк спасли, а Югру нет».

На самом деле широкой общественности это действительно непонятно. И тот факт, что вопрос повторялся из раза в раз, подтверждал, что ответ ЦБ не был разъясняющим. И сейчас в словах Василия Поздышева много невнятных оттенков и мало конкретного. Оно и понятно - ЦБ не хочет раскрывать свои карты дабы не плодить злоупотребления.

А теперь на пальцах. Для того, чтобы санация состоялась, должны совпасть сразу несколько факторов:
1. Очень большой объем вкладов (но бывали исключения, например, банк «Пересвет»)
2. Большой объем вкладов значимых предприятий (это как раз спасло «Пересвет», но не спасло Татфондбанк)
3. Значительное присутствие в конкретном регионе (это может спасти банк «Восточный»)
4. Объем более-менее живого бизнеса.
5. Влияние отзыва лицензии на стабильность всего рынка.
Последний пункт является решающим. И именно он и разделил «Открытие», Бинбанк и «Югру». Ибо рынок давно игнорировал «Югру», банки ей в долг не давали, международных займов не было, поэтому ее смерть никого не подкосила. Но страшно представить, что было бы на рынке, если бы завалили банк из ТОП-10. Лучше не фантазировать.

Однако не будем обольщаться. Конечно, мы рады, что десять лет спустя ЦБ озаботился тем, чтобы составить перечень критериев, но мы помним, что регулятор сам определяет правила для того, чтобы следовать им тогда, когда ему выгодно и забывать тогда, когда они ему мешают.

Баталии вокруг Связь-банка разворачиваются нешуточные. При этом лучше всех себя в этой многоходовке чувствует товарищ Шувалов. Он по-царски раздал всем полномочия урегулировать этот вопрос. Ключевая дилемма - простить ВЭБу 212 млрд руб., данные в 2009 году на санацию Связь-банка и «Глобэкса». В теории, конечно, речь идет о конвертации этого долга в капитал госкорпорации. На практике это означает, что ЦБ должен понять и забыть про эти деньги навсегда. Убедить в этом госпожу Набиуллину должен глава Минфина Антон Силуанов. Пока никаких решений не принято, говорят наши источники.

Между тем ВЭБ должен окончательно очистить баланс Связь-банка от плохих активов. По словам наших источников, речь идет об активах на сумму около 30 млрд руб. Среди них - кредиты, зпифы, акции. При этом, уточняют наши собеседники, не все активы такие уж плохие. Некоторые просто не соответствуют требованиям по маржинальности, которые предъявляет будущий владелец - Промсвязьбанк.

Проблема заключается в том, что ВЭБ не может просто так взять и забрать эти активы с баланса. Это нужно делать через тендер. Однако набсовет ВЭБа, рассматривающий этот вопрос на прошлой неделе, этот момент просто проигнорировал.

Но и этого мало. Очищенный Связь-банк должен быть оценен в момент передачи его в Росимущество. С тем, чтобы потом его по этой оценке получил ПСБ. А это самый интересный сюжет в этой эпопее, ведь мы еще не забыли разборки АИЖК с ЦБ и АСВ по поводу неправильно оцененного банка «Российский капитал». Напомним: банк передавался как бы почти здоровый, а оказался ужасно дырявым.
https://t.iss.one/bankomafia/345

Собственно, Промсвязьбанку от будущего приобретения никакой особой радости нет. Главная задача этого проекта - освободить от непосильной ноши ВЭБ. И, зная таланты его новой команды, мы абсолютно уверены в том, что она покажет нам феерический эндшпиль.

Личная жизнь банкиров нас не интересует. Мы пишем лишь про действующие банки. Однако, если эти банки проводят сделки в личных целях своих сотрудников, не заметить это невозможно. А тут ВТБ и сам приложил все усилия для того, чтобы это заметили.
https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2019/04/04/798385-roskomnadzor-vtb

Дикость ситуации в том, что один из самых высокооплачиваемых топ-менеджеров России (даже если данные об этом старательно вычищаются из журнала Форбс) вполне может купить какие-угодно апартаменты на свои честно заработанные деньги. Однако зачем тратиться, если для этого есть бездонный кошелек?

При этом ЦБ в своих проверках на такие сделки внимания почему-то не обращает. Оно и понятно - в многомиллиардном балансе это копейки. Зато когда ВТБ нужны персональные поблажки, то ЦБ идет на встречу и корректирует регулятивные нормы так, чтобы ВТБ их не нарушил.
https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10689193

По идее следующей серией этой фантасмагории должна стать блокировка «Ведомостей». Ну а что, пусть в нашем неспокойном мире останется только уютный корпоративный журнал ВТБ.

Увы и ах, никаких влиятельных денег в «Восточном» нет. И мы никогда это не подозревали.
https://t.iss.one/prudozor/56
Хотя нам все равно приятно быть уважаемым каналом😁
Так вот в «Восточке» 98% вкладов покрывается страховкой от АСВ. Именно поэтому даже на фоне шокирующих новостей в феврале отток денег в банке был незаметным.

Собственно, этот факт как раз играет против санации. Ведь даже в «Югре» превышенцев было больше. А что уж вспоминать бесславно почивший Внешпромбанк. Но мы исходим из того, что главный козырь «Восточки» - его региональная значимость. Второй - живой розничный бизнес.

Если исходить из того, что «дыра» по оценке ЦБ - это около 20 млрд руб. (такой объем резервов нужно создать банку), то спасение его целесообразно. Все-таки для ФКБС это несущественные траты. Поэтому даже без включения в список каких-то значимых у «Восточки» больше шансов спастись, чем упасть.

Чего не скажешь об Артеме Аветисяне. Его репутацию со дна поднять будет сложнее. Хотя - с другой стороны - кого в наше время интересует репутация?

Один очень популярный канал опубликовал очень смешной документ про банк «Восточный»
https://t.iss.one/russica2/15459
По мысли авторов, этот документ должен, вероятно, изобличать топ-менеджеров Baring Vostok, но эффект вышел почему-то обратный.

Очень интересно читать сейчас, три года спустя, загробные стенания Артема Аветисяна о слишком жесткой проверке “Юниаструма” перед слиянием с «Восточным» и вопросах регулятора. Господин Аветисян не стесняется открыто обвинять ЦБ в предвзятости, одновременно представляя самого себя самым честным бизнесменом и яростным исполнителем проектов Президента. Аветисян даже не стесняется просить Президента вмешаться в ситуацию, а если он-де не прав, то театрально готов отказаться от всех полномочий (и вероятно, уйти в монастырь от жизни тленной и прекрасной).

Этот документ - хороший ответ тем, кто кричал о том, что президент не в курсе, не может вмешиваться, это параллельная реальность. Как видим, господин Аветисян считает, что его мегапроекты и проблемы с ними - это первоочередная повестка для президента.

Забавно, что для красного словца Аветисян в финале упоминает о репутационных рисках, как будто уже тогда предвидя развитие событий, после которых его репутация растает как дым.

И только одно остается непонятным до сих пор. Даже всех посадив и удалив, что именно собирается великий комбинатор делать с банком?
https://t.iss.one/mislinemisli/4016
Вопрос с «дырой» сам не решится, а денег на то, чтобы исправить «надуманные» и «заказные» претензии у Аветисяна как не было так и нет.

Дивиденды, отчетность, слияния и поглощения, самые важные события на фондовом рынке. Коллеги инвесторы каждый день публикуют свежие новости из достоверных источников. Авторы канала @stock_news профессионально занимаются фондовым рынком более 5 лет и знают о нем все. Подписывайся на канал t.iss.one/stock_news и тоже будешь в курсе самого главного!

Наконец-то длинные руки АСВ добрались до шустрого братца экс-владелицы Внешпромбанка Ларисы Маркус.
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2019/04/11/798971-beglogo-bankira-arestovali
А то бабушка, как ее ласково называли на рынке при жизни ВПБ, отбывает срок в не самых комфортных условиях, а братушка, на которого, собственно, и вывели более 200 млрд руб., три с лишним года релаксирует на яхтах и виллах.

Внешпромбанк известен тем, что будучи довольно крупным банком, он никому особо известен не был. Собеседники «Банкомафии» рассказывали, как в свое время на бурных встречах кредиторов «Трансаэро», все кричали, ругались, строили прожекты, подписывали петиции, но только бабушка Маркус не проявляла никакого интереса к происходящему. Возможно, потому что это был единственный «рыночный» кредит в портфеле ВПБ?

И потому все особенно поразились, что около 80% его вкладов - это были деньги очень известных и богатых людей. Как их очаровала бабушка Маркус - до сих пор не раскрытый секрет. Но вот беда, именно благодаря этому факту бабушку повязали очень быстро, не дав сбежать в уютную ссылку на берега туманной Темзы, где отбывают срок Мотылев и Пугачев.

Зато братец сбежал, не испытывая никаких угрызений совести, и жил припеваючи. Хочется надеяться, что песенка его спета, ибо А1 не умеют разговаривать ласково и нежно, и обычно используют процедуры, по сравнению с которыми колоноскопия покажется сказкой.

Очень красиво выступать в амплуа самой щедрой госкомпании, отчисляя большие дивиденды в бюджет.
https://realty.ria.ru/20190415/1552694197.html
Конечно, не Сбербанк с его 361 млрд руб., но с другой стороны и не Россельхозбанк с его грошами. «Дом.РФ» передаст аж 80% заработанной прибыли! То есть, себе останется только на хлеб и воду.

Вообще госкомпаниям можно отчислять 50% чистой прибыли, но «Дом.РФ» хочет быть отличной от всех. Кстати не только в этом. Например, в части мотивации своих топ-менеджеров «Дом.РФ» тоже не жадничает. Потому что тяжкий, местами даже непосильный труд должен достойно оплачиваться.
https://www.kommersant.ru/doc/3137673

Но давайте вспомним о том, как одна рука передает 15,4 млрд руб. родному акционеру, а другая загребает сумму в десять раз большую.
https://tass.ru/ekonomika/6114906
И зная аппетиты «Дом.РФ», мы понимаем, что это только начало. В общем объеме поддержки строительной отрасли, которая никак не хочет адаптироваться к новым правилам игры, дивиденды Александра Плутника растворятся как бесконечно малая величина. Но разве кто-то будет потом сводить счеты?

Транскапиталбанк (ТКБ) в качестве самого эффективного инструмента использует известный в узких банковских кругах трюк - получение доходов от признания полученного от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) кредита на оздоровление Инвестторгбанка (ИТБ) по справедливой стоимости. В 2018 году, согласно МСФО банка, этот доход составил 10,678 млрд руб. Сумма очень значительная, если учесть, что чистая прибыль ТКБ - всего 1,63 млрд руб.

Суть трюка в том, что АСВ дает деньги под 0,51% (обычно на 10 лет), а банк берет рыночную ставку аналогичного депозита (ТКБ использовал 9%) и за счет разницы ставок записывает себе доход. Эта манипуляция возможна только в международной отчетности, и ее используют все санаторы. Однако важным является её влияние на конечный результат. Иными словами, был ли бы банк в плюсе без этого «дохода», который строго говоря, никаким доходом не является.

Но ТКБ превзошел своих предшественников в том, что не только многократно реструктурировал долг и просил новое финансирование. В процессе этого бесконечного перекредитования ТКБ увеличил общий долг на санацию до 72,4 млрд руб., продлил сроки кредитов и существенно удешевил их обслуживание.

Что было изначально? В 2015 году ТКБ получил два кредита - 19,5 млрд руб. под 6% годовых с погашением в 2018 году) и 29,7 млрд руб. под 0,51% годовых с погашением в 2025 году. В 2017 году ТКБ получил еще четыре кредита на общую сумму 18,2 млрд руб. до 2030 года. В 2018 году ТКБ погасил первый кредит на 19,5 млрд руб. и одновременно получил его обратно со сроком погашения в 2030 году и по гораздо более выгодной ставке - 0,51% годовых. Кроме того АСВ дало еще 5,04 млрд руб. до 2030 года тоже под 0,51%. В конечном счете вся сумма на санацию была продлена до 2030 года, за счет чего ТКБ и показывает феерический доход. Особенно примечательно, что эти махинации происходят при полном одобрении ЦБ, объявившего в 2016 году тотальную войну санаторам, которые вместо того, чтобы оздоравливать проблемные банки, вечно просят новых денег и мер поддержки.

Между тем настораживает тот факт, что капитал Транскапиталбанка продолжает сокращаться - на 31 декабря 2018 года он составлял всего 15,59 млрд руб. против 19,565 млрд руб. Нормативы пока не трещат, но и кредитный портфель сокращается неумолимо - за год почти на 20% (на 24,1 млрд руб.). Таким образом, поводов для радости пока немного, ибо после прихода новых акционеров никакой трансформации и оживления бизнес-модели банка так и не произошло.
https://t.iss.one/bankomafia/281
А именно от этого - а не прочной женской дружбы - зависит вопрос его выживания.

Банк «Восточный», о внезапном чудесном оживлении которого с вчерашнего дня трубят все СМИ, продолжает удивлять своими манипуляциями на заседаниях совета директоров. Мы помним, что это любимая корпоративная процедура «Восточного», члены совета любят часто встречаться - благо перечень вопросов длинный.

Так вот теперь повестка заседания совет директоров стала еще более изысканной. Например, сегодня 8 из 14 вопросов звучат так «уточнение решения, ранее принятого советом директоров». Еще два - это выдача доверенностей от имени банка. Не забывает совет директоров и традиционную фишку - изменить условия ранее совершенных сделок.

Креативное мышление оставшихся в живых членов совета (а это теперь сплошь люди Артема Аветисяна) вызывает нездоровую зависть. Мало кто из банков отличается такой изобретательностью.

Мы полагаем, что и неизвестно откуда вдруг найденные 12 млрд руб. для начисления резервов по требованию ЦБ - это тоже часть креативной кампании. Все-таки трудно поверить в то, что акционеры, которые больше года не могли наскрести 5 млрд руб. для докапитализации банка, вдруг за считанные дни нашли сразу 12 млрд руб. В реальном мире так не бывает никогда. Но Артем Аветисян, как выясняется, из тех, кто умеет сказку сделать былью.

История с банком «Югра» развивается по вопиющему сценарию. Попавший на прошлой неделе в лапы правосудия экс-собственник банка Алексей Хотин отпущен по домашний арест. Конечно, даже такой расклад для товарища Хотина, который два года после падения «Югры» и не думал скрываться, считая себя неприкасаемым, нельзя назвать очень позитивным. Однако в качестве расплаты за «дыру» в 160 млрд руб. - это, согласитесь, как-то слабовато.

Чем занимался товарищ Хотин? Активно пылесосил вклады по очень высоким ставкам, понимая, что расплачиваться за эти долги будет не банк. А основной бизнес «Югры» заключался в том, чтобы кредитовать проекты Хотина. Примерно миллиардов на 200. Но Следственный комитет за два года смог инкриминировать Хотину более скромное хищение - на сумму 7,5 млрд руб.

Дырявых банков на российском банке было много, непорядочных собственников еще больше, но «Югра» превзошла всех, ибо откровенно и бескомпромиссно плевала на все требования закона «О банках и банковской деятельности» и предписания ЦБ. Все достижения регулятора в борьбе с «Югрой» свелись к тому, что спустя три года после начала взрывного роста банка Хотин, наконец, обозначился в структуре собственников, но с какой-то очень смешной долей акций.

Все пишут о том, что крыша Хотина прохудилась и потому его поймали. Но пока судя обращению с ним драматического финала ожидать не стоит. Возможно, самым большим достижением Немезиды на этот раз станет фотография самого таинственного из миллиардеров списка Forbes.
https://t.iss.one/riskovik/3266

Трудно представить себе приступ ярости, который испытывает руководство Россельхозбанка, глядя, как опорный банк российской стройки - «Дом.РФ» каждый месяц получает прибавку к финансированию на десятки миллиардов рублей. Как передает «Интерфакс», сегодня глава Минстроя Владимир Якушев сообщил, что «Дом.РФ» будет профинансирован на 80 млрд руб. до 2021 года. Это примерно столько же, сколько банк уже получил в течение 2017-2018 гг. Бедный РСХБ хоть и подпирает собой расшатанное сельское хозяйство, но более чем на 10-20 млрд руб. в год рассчитывать не смеет. Теперь ему есть с кого брать пример.

Такие масштабные вливания, конечно, красиво обоснованы, ведь «Дом.РФ» теперь опорный банк строителей, а им сейчас очень несладко. Эпопея с введением эскроу-счетов бесславно провалилась - ни банки, ни застройщики категорически не готовы к новым реалиям.
https://t.iss.one/mislinemisli/4067
Но пока эта история обрастает новыми вопросами и проблемами, дружная компания во главе с Шуваловым и Плутником не теряется и увеличивает мощность пылесоса государственных денег.
https://t.iss.one/bankomafia/455

При этом забавно, что специализированный банк живет и работает по своим правилам - точнее, игнорируя все эти новаторские идеи.
https://www.kommersant.ru/doc/3946106
А все почему? Потому что риск-менеджмент не нужен там, где есть возможность закрыть «дыры» господдержкой.

Банк «Восточный» балансирует на грани жизни и выживания. Мартовская отчетность банка проливает некоторый свет на то, каким образом были доформированы резервы по требованию ЦБ. Напомним, что в апреле «Восточный» распространил пресс-релиз с двумя оптимистичными заявлениями:
1. Банк сформировал резервы на 11,8 млрд руб., досрочно выполнив требование регулятора.
2. Капитал банка стабилен и банк соблюдает все нормативы.
Начнем с последнего. По данным мартовской отчетности никакой стабильности капитала не наблюдается, более того, банк не раз нарушал нормативы в течение месяца. Что касается резервов, то они сформированы, но на 1.04. их пока все же далеко не 20 млрд руб., сколько требовал ЦБ летом прошлого года.

Каким образом банк выполнял требование? За счет продажи ценных бумаг. В марте с баланса ушли облигации на 10,6 млрд руб. и акции на 2,73 млрд руб. Забавный факт состоит в том, что в акциях в том числе «Первое коллекторское бюро», из-за которого Артем Аветисян отправил за решетку Майкла Калви и его соратников. Спор, напомним, был об оценке этих бумаг. Сам Калви говорил, что единственный способ подтвердить оценку - продать эти акции.

Однако радоваться рано. Пока формирование резервов больно бьет по капиталу, то есть, выполняя требование ЦБ, «Восточный» не оставил запаса на развитие. Без докапитализации, которая все время переносится, банк все равно не выстоит. «Есть еще один нюанс - с момента предписания, выданного летом 2018, позиция ЦБ изменилась, - говорит наш собеседник, близкий к банку. - И у банка есть еще активы на сумму около 10 млрд руб., по которым можно предъявить доначисление резервов».

Руководство банка обещало заработать достаточную прибыль, однако, чтобы наращивать бизнес, нужен капитал. Пока же «Восточный» «проедает» капитал и показывает убытки, не оставляя надежд на хэппи энд.

Вчера вечером портал banki.ru опубликовал возмущенное письмо гендиректора микрофинансовой компании «Мани Фанни» Александра Шустова.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10895139
Господин Шустов несколько месяцев собирался с духом, чтобы выступить с пламенной речью. Мол, негодяи-инвесторы развели панику из-за того, что компания не возвращает им вложенные деньги. По его словам, сейчас компания идет на дно только потому, что буйные кредиторы мутят воду и нагнетают страсти.

Само письмо - образец ораторского искусства, коему позавидовали бы Демосфен и Цицерон. В нем много красноречивых пассажей, способных обратить в бегство любого возмутителя порядка, а у простого наблюдателя вышибить слезу сострадания. Например, господин Шустов пишет: «В июне 2018 года потерпела фиаско одна из крупнейших российских МФО «Домашние деньги». И уже в сентябре участники рынка начали испытывать на себе влияние этого события, которое выражалось, прежде всего, в резком оттоке инвестиций. Не стала исключением и «Мани Фанни Онлайн», которая вела активную работу, и где все было радужно и спокойно».

Оборот про баннер на banki.ru, от которого у «Мани Фанни» была какая-то неведомая, но при этом бестолковая зависимость, нам пришлось перечитать пять раз подряд. Но мы вынуждены признать, что так и не смогли осмыслить очарование филологической загогулины автора письма.

Зато мы оценили скромность господина Шустова, который сравнивают МанюФаню с швейцарскими банками, подчеркивая, что даже самые крупные из них не могут выплатить инвесторам крупные суммы «в один присест».

Собственно, толку от этого письма не будет ровно никакого, ибо господин Шустов занял позицию незаслуженно обиженного, не предложив ни одной конструктивной идеи (кроме одной - перестать шуметь и беситься) и не предоставив никакой конкретики о текущем состоянии компании.

Самих инвесторов было бы очень жаль, если бы не опыт - сын ошибок трудных, который должен был научить, что рискованные инвестиции - это игра, в которой невозможно просчитать выигрыш. Но сколько раз твердили миру, что жадность вредна, да только все не впрок. И в сердце каждый Шустов ибн Бернштам отыщет уголок.

Долгие проводы - лишние слезы, решил ЦБ и отправил МФК «Фанни Мани» восвояси с микрофинансового рынка. Свое решение регулятор обосновал наличием многочисленных нарушений со стороны компании - по расчету капитала, несоблюдению нормативов достаточности капитала, нарушение порядка формирования резервов и неисполнение предписаний ЦБ. Судя по информации ЦБ, МФК не соблюдает требования с сентября 2018 года. Как мы помним из слезного письма ее гендиректора, виной тому - строптивые инвесторы.
https://t.iss.one/bankomafia/508

Исключение из реестра не аналогично отзыву лицензии у банка. Это лишь означает, что МФК не может более привлекать деньги от сторонних инвесторов. Однако она продолжает существовать как юрлицо и должна выполнять свои обязательства. Впрочем, не будем питать иллюзий - пример Евгения Бернштама и краха одной из крупнейших МФО «Домашние деньги» - лучшее доказательство того, что исполнение обязательств - не самая сильная сторона этих игроков рынка.

Удивительно, но люди нередко попадают в ловушку с подменой понятий. Речь о том, что МФО для привлечения инвесторов обещают им страхование средств по аналогии с банковскими вкладами. На сайте «Фанни Мани» гордо сказано, что любые сомнения можно «смело отбросить».

Цитируем: «Когда вы подписываете договор с Money Funny о внесении инвестиций по договору займа, вы получаете уникальный страховой полис ОАО ООО «СК Свисс-Гарант», который на 100% гарантирует сохранность ваших денег и полагающихся процентов... Просто наберите наш номер: 8-800-333-26-89, узнайте, где и когда вы можете заключить договор и начинайте считать прибыль, которую вы будете получать без всяких рисков!».

А теперь самое интересное. Компании «Свисс-Гарант» не существует. Она отбыла в мир иной почти три года назад, ЦБ отзвал ее лицензию в 2016 году. В «Фанни Мани» об этом, видимо, ничего не знали. Как, наверное, до сих пор не знают и о том, что их статус больше не кво. Никаких сообщений о решении ЦБ на сайте «Фанни Мани» нет.

Напоследок скажем. Конечно, грустно смотреть на низкие ставки по депозитам и отдавать деньги банкам практически бесплатно. Однако желание получить более высокую доходность может обернуться тем, что у вас не останется ни фани, ни мани.

Интересные изменения произошли в динамике роста портфелей розничных кредитов банков. Как следует из свежего обзора ЦБ «О чем говорят тренды», в марте впервые за долгое время рост ипотеки замедлился - до средних темпов роста первого полугодия 2017 года. По мнению ЦБ, это эффект и повышения ставки и усилий регулятора по снижению активности по выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом (до 20%). Кроме того есть и третий сдерживающий фактор: цены на жилье - как на первичном, так и на вторичном рынке - в марте возобновили рост.

Зато потребкредиты и автокредиты растут с очень высокой скоростью, следует из обзора. При этом важно, что растет средний чек. По мнению авторов обзора, это происходит потому, что большая часть потребкредитов идет на оплату крупных покупок (например, мебели) и ремонта. С автокредитами проще - ускорение темпов роста связано с возобновлением программ господдержки.

Остановимся на необеспеченных кредитах. Мы не вполне разделяем иллюзии регулятора относительно целей кредитования. И вот почему. Если обратить внимание на данные по динамике вкладов в том же обзоре, то статистика плачевная - в марте рост вкладов замедлился с 1,1% до 0,6%. Напомним, что по факту объем вкладов в системе давно не растет. Это происходит по одной простой причине - населению нечего сберегать.

Рост займов - это попытка не снижать уровень жизни при росте расходов на нее. Чем этот тренд опасен, понятно и без долгих рассуждений. В ЦБ кстати это прекрасно осознают. Но пессимистические настроения выглядели бы неуместно в этом оптимистичном обзоре и потому, вероятно, на них пока можно решительно закрывать глаза.

Информационный шум вокруг грядущего объединения Промсвязьбанка и Связь-банка набирает обороты, однако, ясности в этом процессе не прибавляется. Вот РБК накануне написала гигантскую простыню о том, как будет происходить консолидация, но главного в этом тексте вы не найдете. Все вопросы, вокруг которых ломались копья, до сих пор не решены.
https://t.iss.one/bankomafia/495

Итак вопрос первый - глубокое очищение Связь-банка от токсичных активов (в основном полученных в наследство от сестринского «Глобэкса»). Как мы писали, стоимость этих активов примерно равна капиталу Связь-банка. Однако, по данным наших собеседников, когда ВЭБ получил оценку независимой компании о стоимости этих активов, волосы у Шувалова встали дыбом и на эту оценку Связь-банк получил нешуточный пакет замечаний. Как их решить, пока никто не понимает.

Нет ясности и с долгом ВЭБа по санации - теми самыми несчастными 212 млрд руб., которые сам-то ВЭБ давно себе простил, но ЦБ их простить не может.
https://t.iss.one/bankomafia/489
Дискуссии ведутся, но становится квазиакционером ВЭБа ЦБ почему-то не рвется.

Забавно, что аккурат перед майскими праздниками Связь-банк провел заседание совета директоров с интригующей повесткой «об обеспечении неких мероприятий по обмену информацией между ПСБ и Связь-банком». Что это за мероприятия ни одна, ни другая сторона толком не понимает, но видимость какой-то активности, судя по всему, для всех важнее.

Итог неутешительный. Блаблабла о консолидации одного полуоздоровленного банка с другим полубольным ведутся давно, но никаких реальных действий за ними пока нет. Впрочем для Связь-банка находиться в таком интересном положении - уже давно привычное дело.

История конфликта банка «Дом.РФ» с аудитором ФБК разрешилась неожиданно красиво.
https://www.kommersant.ru/doc/3968487
Напомним, что бой шел не на жизнь, а на смерть.
https://t.iss.one/bankomafia/278
https://t.iss.one/bankomafia/250
Однако, мавр сделал свое дело - роль мальчика для битья исполнена ФБК великолепно - и дальше можно жить в мире и согласии.

Конечно, этот конфликт был изначально сфабрикован, причем довольно топорно. Конечно, не только ФБК должен был знать (и знал) о недопустимости совмещения функций, но и - удивительное дело - Дом.РФ» обладал этим сокровенным знанием. Но цель, как верно подмечено в статье, была проста - обозначить гигантскую дыру в балансе «Дом.РФ», под которую можно теперь бесконечно долго получать госпомощь и параллельно простирать свои ненасытные щупальцы везде, где только можно (спойлер: можно везде!)
https://t.iss.one/mislinemisli/4130

Однако в этой истории интересна позиция регулятора. Ведь как бы ни хотелось господину Плутнику жить по собственноручно установленным нормам, закон никто не отменял. Подмена обязательного аудита инициативным задним числом невозможна. А та самая отчетность, вокруг которой развернулся сыр-бор, была предъявлена как годовая с обязательным (подчеркнуто!) аудиторским заключением.

Поэтому теперь нам всем интересно посмотреть на «меры», которыми грозится ЦБ. Хотя, конечно, не стоить обольщаться слишком сильно, ведь ключевое здесь «могут быть применены». А между «могут быть» и «будут» - огромная пропасть.