ипотека в Cajamar 

Последний банк, куда я обращался за ипотекой - Cajamar. Немного про его условиях. Банк хорош тем, что даёт 90% от стоимости недвижимости.
Именно поэтому я туда и пошёл, поскольку 80% в Caixa мне немного не хватало. Но вышел ни с чем: процент и сроки не понравились. 🙂‍↔️

Лучшее, что есть в Cajamar - это ипотека с фиксированным процентом 2,75% на 30 лет для тех, кто имеет доход от 4.000€/мес. и хорошую кредитную историю (что ни разу не про меня). Где 2,75% - процент с бонификацией (без неё он - 3,75%). Что выше моего «кайшевского» процента даже после его повышения.

Для тех, у кого доход ниже 4.000€, предлагается смешанный вариант (variable): первый год - fijo 2,5% (что неплохо) и далее переменный: Euribor + 0,95% (что на сегодня - так себе). И это - с бонификацией. Без неё - хуже: Euribor + 1,95%.

Вариант полного fijo на 30 лет без ограничений по доходу - это 3,25% с бонификацией и 4,25% без. Что тоже заметно уступает Caixa. Причём, fijo в Cajamar даётся либо на 25, либо на 30 лет. На иные сроки - 23, 26, 29 и т.п. лет - невозможно... Разговаривал с директором офиса, он продвигает смешанный процент - variable. Ну, конечно, с таким высоким и странным fijo их смешанный вариант может оказаться интереснее...

Кому выгодна Cajamar? Тем, кто находится на испанской госслужбе 🇪🇸 (полиция, чиновники любого уровня и прочие funcionarios). Им даётся 100% финансирование объекта. Своих накоплений нужно иметь лишь в размере ~10% стоимости недвижимости (на уплату налога ITP) + на оформление. Остальное - за счёт банка. Мармеладно! Но много ли тут фунсионариос?!

Ещё один мелкий минус Cajamar - кооперативный взнос. 💰

ℹ️ Все банки с началом на «caja» исторически - это финансовые кооперативы. ☝️🤓

Чтобы узнать условия ипотеки, надо стать «участником кооператива», для чего требуется внести первый взнос (это как купить акцию, на которую в течение года может накапливаться процент). Сейчас величина взноса = 61€.
Получилось, чтобы просто спросить про условия ипотеки, мне пришлось открыть там счёт с этим дурацким взносом и отдать им 61€. Теперь, когда стало ясно, что их ипотека мне не интересна, чтобы вернуть 61€, мне надо делать повторный визит, закрывать счет, выходить из кооператива.🤦🏻‍♂️

В других банках, конечно, тоже требуют открывать счета для расчета ипотеки, но там внесение или символическое (например, 5€) или можно даже совсем без него (0€ как в ING). 🤷🏻‍♂️

🔥☝️ Бонус: для тех, кто хочет прикинуть размер испанской ипотеки, таблица для её расчёта Calculadora préstamo.

ℹ️ Файл предназначен для Excel, но и в Google Таблицах кажется тоже открывается.

Открыть на компе и ввести: 1) запрашиваемую сумму, 2) процент (десятичные доли через запятую) и 3) срок выплаты (в годах). Таблица рассчитает ежемесячный платёж (cuota) на весь срок ипотеки.

Проверено, для испанских банков работает! 🇪🇸

Про вкусняшки я тоже не забыл. 😋 В эти выходные будем готовить гребешки. Пока - трейлер. 📽️ Полное видео, рецепт и подробности - в продолжение... ✍️

Итак, про морские гребешки. Для начала - про их покупку. 🛒 В испанских магазинах эти моллюски обычно имеют два названия: Zamburiñas [самбурúньяс] и Vieira [виэйра].

Возможно и третье: Volandeira Gallega - но это совсем редкость…

Как говорят испанцы, ракушки и мясо у Zamburiñas - помельче, а у Vieira - покрупнее... Как говорит Google, Zamburiñas - это достаточно редкая галисийская разновидность моллюска, который растёт медленнее, поэтому на рынке представлен меньше и стоит дороже, а Vieira культивируется промышленным способом в Тихом океане (Чили, Перу), поэтому её много, она дешевле и поставляется в Испанию в замороженном виде. 🛳️❄️
Так что большинство гребешков, продаваемых в супермаркетах, будет иметь этикетку Vieira del Pacifico. Однако испанцы патриотично называют их Zamburiñas… 🇪🇸 Но не суть. Покупать можно и те, и другие. Ориентируясь на внешний вид. 👀 Замороженными они продаются как в упаковке, так и поштучно. Цена поштучно ~ от 0,99 до 1,5€/ шт.

Итак, видео, как приготовить Zamburiñas a la plancha. Всё просто и понятно. Расшифровку рецепта дам ниже. 👨🏻‍🍳

Конечно есть и более сложные способы приготовления гребешков. Например, Zamburiñas a la gallega (по-галисийски), с соусом и кусочками хамона, запекаемые в духовке. Однако, a la plancha, как по мне, так это и проще, и быстрее, и вкуснее! 👌

Рецепт Zamburiñas a la plancha (из видео). ☝️

Ингредиенты:
1) гребешки свежие или предварительно размороженные,
2) 2-3 зубчика чеснока (порезать),
3) лимон,
4) оливковое масло,
5) перец чёрный молотый,
6) соль,
7) также можно использовать зелень петрушки (в видео её нет, но на фото постом чуть ранее есть).

Ставим сковороду (plancha) на огонь и разогреваем. Добавляем немного масла. В горячее масло добавляем порезанный чеснок. Обжариваем чеснок в масле 20-30 секунд. Также можно добавить петрушку.

Выкладываем zamburiñas на сковороду. Важно выкладывать их ровно и устойчиво. Добавляем немного масла в каждую ракушку (масло не должно выливаться из ракушек). Посыпаем немного солью и черным молотым перцем. Либо можно добавить петрушку и иные специи на свой вкус. Закрываем крышкой и оставляем буквально на 1 минуту. ⌛️

В это время гребешки начинают выделять сок, который смешивается с оливковым маслом и специями и закипает - в этом кипящем бульоне и готовятся моллюски. Накалываем вилкой половинки лимона и обильно поливаем ракушки соком. 🍋

Закрываем ещё буквально на минуту (передерживать не надо, бульон не должен выкипеть!). ⏱️ После чего выкладываем ракушки на блюдо.

Лучше использовать щипчики или любой иной кухонный инвентарь, который позволит сделать это аккуратно (не пролив бульон). 🍽️

Подаём с охлажденным белым вином и лимоном. 🥂🍋

Как есть? Отрезаем ножом ножку моллюска (которой он крепится к ракушке), поливаем лимонным соком, выпиваем бульон, съедаем мясо.

Важно! Поскольку бульон у нас на основе оливкового масла, важно подавать и есть zamburiñas горячими - сразу с плиты!🔥 Когда они начинают остывать, становятся уже не такими вкусными!

Словарик: 📝
colocar [колокáр] - размещать
añadir [аньядúр] - добавлять
tapar [тапáр] - накрывать крышкой
cocer al vapor en su propio jugo [косэр аль вапóр эн су прóпио хýго] - готовить на пару в собственном соку
pinchar el lemon con un tenedor [пинчáр эль лимóн кон ун тернедóр] - накалывать лимон вилкой
escurrir el limón [эскуррúр эль лимóн] - выжимать лимон
caldo [кáльдо] - бульон
la concha [ла кóнча] - ракушка
👨🏻‍🍳

Приятного аппетита!
Que aproveche! 🔥

Кстати, завершая тему гребешков zamburiñas! Остающиеся после обеда ракушки - полезнейшая вещь для цветоводов! 🪴 Ими можно укрывать землю в горшках для сохранения влажности и оригинального декора. А в моём случае - это ещё и… защита от черного дрозда! 🐧

Он - по-испански mirlo [мúрло] - периодически прилетает и, если обнаруживает в горшках неприкрытую землю, начинает разбрасывать её вокруг, пытаясь найти в ней червяков 😂 🐛 После такого визита терраса - в черных ошметках, и приходится делать уборку. 🧹

Живу я на каменистой горе, где практически нет грунта. Поэтому цветочные горшки для дрозда - манящие объекты…

Конечно, для этих целей продаются специальные камни. Но zamburiñas прекрасно экономят бюджет! 🤑

оценка недвижимости в Испании 🇪🇸  

Ещё пара постов, и тема испанской ипотеки будет закрыта… 🇪🇸 ✌️
Сегодня расскажу, как мне делали оценку недвижимости…

Предыстория: для ипотечной сделки надо произвести оценку покупаемого объекта - tasación hipotecaria, и на её основе банк решает, какую именно сумму может выделить (низкая оценка снижает сумму 📉). Оценку недвижимости в Испании делают не банки, а независимые компании. Банки работают на постоянной основе с 2-3 компаниями, но готовую оценку принимают и от других тоже. Например, Caixa принимает от любой из списка на фото (если прошло не более 6 мес. с момента оценки).

Ниже о том, как происходит процедура оценки… 👇

Если у соискателя ипотеки на руках нет готовой оценки ни от одной из названных компаний, то банк обращается в одну из этих компаний сам и запрашивает оценщика, соискателю надо лишь сообщить в банк контакты человека, который покажет объект (в моём случае это был представитель агентства недвижимости). Далее они коннектятся сами, в назначенный день происходит осмотр, и затем наступает период ожидания отчёта от оценщика. На ожидание лучше заложить минимум неделю (в это время продавцы недвижки звонят, подгоняя и спрашивая, когда же состоится сделка, и они, наконец, получат долгожданные денежки, а оценщик, отвечает, что у него сиеста очень много работы, он занят, и т.д., и т.п…). У меня с момента предоставления данных в банк до получения отчёта прошло 10 дней. Причём отчёт я получил по имейл ночью в воскресенье в 22ч 42 минуты - возможно, оценщик не врал действительно работал все дни напролёт, не покладая орудия оценки. Банк тоже получает этот отчёт - тем же эл.письмом.

С готовой оценкой можно обращаться за ипотекой и в другие банки (например, я сходил с ней в Cajamar). Просто в случае, если сделка состоится через другой банк, Caixa спишет с вашего счёта 246€. А если сделка проводится в Caixa, то оценка оказывается бесплатна (за неё платит Caixa).

Далее - про методику оценки… 👇

ℹ️ Поскольку я ранее с оценкой недвижимости не сталкивался, вышло из серии «ожидания и реальность».

Ожидания…
🇪🇸 Испанская недвижка последние годы динамично дорожает: за 5 лет стоимость жилья в крупных городах и на побережье практически удвоилась. 📈 Как говорили в банке, оценка в таких популярных местах, обычно оказывается выше текущей стоимости продаваемой недвижимости. Поэтому я полагал, что в оценке будет использоваться некий коэффициент, который будет учитывать тенденцию местного рынка на ближайшую перспективу. Что же оказалось на самом деле?

Реальность…
📑 Отчет оценщика - это «трактат» на 58 страниц (перечень разделов - ниже). Кроме параметров объекта недвижимости, земельного участка, данных о собственниках и пр. ожидаемой информации, отчёт содержит много воды раздел «Анализ рынка» с данными (графики и диаграммы 📊) о населённом пункте: его экономике, рынке недвижимости, уровне строительства, населении, демографических тенденциях. 🏘️ Казалось бы, вот тут то и должна быть выведена экспертная формула. Но нет… Оценщик просто составляет таблицу из нескольких схожих объектов, продаваемых на соседних улицах в текущий момент... 📋

ℹ️ В мою таблицу попало 8 квартир. Пару из них я действительно видел на Idealista. Но были и другие, а именно, две квартиры в моём же доме, которые в этот момент точно не продавались. Т.е. данные по ним были притянуты за уши, взяты от балды с потолка или как это правильно называется на языке оценки? 🤔👂

Далее из таблицы оценщик выводит среднюю стоимость квадратного метра по району. И именно эта стоимость используется им при оценке (умножает квадратные метры объекта на эту стоимость). 🤓 В результате моя квартира, выставленная нa Idealista за 127.000€ была оценена в … 🎉бинго!.. 126.877,36€ 😂

💭 В общем, хочу работать испанским оценщиком: копипастить данные кадастра, статистики и очевидные цены с Idealista… и быть нарасхват.
💶👌😜

Пожалуй, единственная полезная вещь, которую я обнаружил в отчёте - это точный план квартиры. 👍

Разделы отчёта:

RESUMEN DE TASACIÓN
1.- SOLICITANTE DE LA TASACIÓN Y FINALIDAD
2.- IDENTIFICACIÓN Y LOCALIZACIÓN
3.- COMPROBACIONES Y DOCUMENTACIÓN
4.- LOCALIDAD Y ENTORNO
5.- DESCRIPCIÓN Y SUPERFICIE DEL TERRENO
6.- DESCRIPCIÓN Y SUPERFICIE DE LA EDIFICACIÓN
7.- DESCRIPCIÓN URBANÍSTICA
8.- RÉGIMEN DE PROTECCIÓN, TENENCIA Y OCUPACIÓN
9.- ANÁLISIS DE MERCADO
10.- DATOS Y CÁLCULO DE VALORES TÉCNICOS
11.- VALOR DE TASACIÓN
12.- OBSERVACIONES
Anexo

ITV - техосмотр автомобиля в Испании 

Собираю гайд по прохождению техосмотра в Испании (ITV) 🚗 🇪🇸

Пока он еще в работе. Но уже готовы ответы на следующие вопросы ✅:

1. Когда проходить техосмотр?
2. Где проходить техосмотр?
3. Нужна ли сита?
4. Как взять ситу?
5. Сколько стоит пройти техосмотр?
6. Штрафы за просроченный техосмотр.
7. Кто может отвезти авто на станцию и пройти техосмотр?
8. Что проверяют во время техосмотра?
9. Как проходит техосмотр?
10. Какие документы выдают после прохождения техосмотра?
11. Когда ещё может потребоваться заехать на станцию ITV?

Некоторые вопросы ещё добавлю… ✍️
Но материалом уже можно пользоваться…

Ссылка:
https://telegra.ph/ITV---tehosmotr-avtomobilya-v-Ispanii-10-09

Первая часть моей ипотечной истории - та, где я был соискателем, и которая длилась последние несколько месяцев - завершилась. Я приобрёл испанскую недвижку 🔑🇪🇸 и теперь перехожу в статус плательщика ипотеки до 2054 года... 🎉🤦🏻‍♂️

Никогда ещё не строил планы на 30 лет! 😄🧮

ℹ️ Как проходила сделка, расскажу позже в отдельном посте.

📝 Словарик:
Notaría [нотарúa]- нотариальная контора 👨🏻‍🎓
Escritura de compraventa [эскритýра дэ кóмправéнта] - договор купли-продажи 📜
Firmar [фирмáр] - подписывать ✍️
Vivienda [вивьéнда] - жилище 🏢
Servidumbres le son inherentes [сервидýмбрэс ле сон инэрэнтэс] - присущие ему сервитуты 🤔
Transferencia urgente [трансферéнсиа урхéнтэ] - срочный перевод 💸
Registro de la Propiedad [рехúстро дэ ла пропьедáд] - реестр собственности 📃
Propietario [пропьетáрио] - собственник 🗝️
Cuota [куóта] - (ежемесячный) платёж 💶
Jolgorio [холгóрио] - кутёж 🥂

Я уже писал, как взял мгновенный кредит от BBVA.
Теперь - о том, как происходит его досрочное погашение…

Процедура - несложная, но там, где речь идёт про испанские банки и 🇪🇸 IT, там всегда есть немножко боли 🤪…

После сделки у меня осталась 1.000€ (кредит я брал с запасом, чтобы хватило на непредвиденные расходы, и такие расходы были💰) и я решил досрочно погасить часть кредита. Технически это должно быть просто - нажать пару кнопок в приложении, чтобы перекинуть деньги из точки А (свой счёт) в точку В (свой долг). 📲 Но… в аппке BBVA этих кнопок нет. А в личный кабинет на сайте BBVA я зайти не могу, потому что он меня не пускает (на ту же комбинацию логин-пароль, которая используется в телефоне, он говорит, что она не верна и до блокировки мне осталось 4-3-2-… попытки…)🤷🏻‍♂️.

Позвонил в отдел кредитов BBVA (тел. 963 112 114 📞), объяснил ситуацию. Оператор (с латиноамериканским произношением) ответил, что ЕСТЬ в приложении такая опция. Надо лишь найти «три точки», из которых выпадает меню. Я то знал, что у меня их нет (всё приложение излазил вдоль и поперёк, обновлял, удалял, переустанавливал 🔃), но согласился проверить ещё раз: начал заходить и перезаходить в разделы, комментируя ему вслух всё, что вижу на экране. Нигде нет этих «tres puntitos», хоть тресни.

📞🧏🏻 На том конце провода периодически воцарялась абсолютная тишина. Складывалось впечатление, что я разговариваю сам с собой, и было неясно, жив ли оператор…

После нескольких минут тщетного поиска «трёх точек», оператор, наконец, сдался предложил, что сделает всё сам, вручную. 👏 Я согласился… Как и предполагалось, это не потребовало много времени - операция заняла у него 20-30 сек.

ℹ️ Досрочное погашение документально выглядит, как подписываемая заявка Solicitud de reembolso anticipado PARCIAL del préstamo, где указана возвращаемая сумма, взимаемые банком комиссия и процент, а также нужно выбрать, что именно мы сокращаем за счёт возвращаемой суммы - величину ежемесячной выплаты по кредиту (cuota) или срок выплаты кредита [я выбрал снижение суммы - Tipo de Reembolso: REDUCIENDO CUOTA].

📲 Эту заявку он отправил мне на подпись, говоря, что сейчас в сообщениях аппки появится документ, который надо завизировать. Жду сообщения. Обновляю страницу несколько раз. Ничего не появляется. Уже пришло обычное sms, что у меня есть documentos pendientes de firma. Но в приложении - ноль изменений. Оператор настаивает, что «оно уже там»… Чтобы сдвинуть дело с точки, спрашиваю, а может мне стоит отлогиниться и снова залогиниться, раз простое обновление страницы не помогает? Воцаряется абсолютная тишина. Затем звучит повторяющая мои слова фраза: да, следующий вариант - выйти из приложения и зайти снова… бинго! Выхожу, захожу, сообщение отображается в Buzón/Tareas. 📨 Открываю, читаю, подписываю. Всё ок. Сумма долга уменьшается на 1.000€. Одновременно с моего счёта списываются: эта 1.000€ + положенные 10€ Compensación por reembolso anticipado a satisfacer (1% комиссии за досрочное погашение) + 3,35€ Intereses a satisfacer (процент за пользование возвращаемой тысячей в ноябре).

Элементарная операция выполнена! Успешный успех! 🎉🥳🕺🏻

В завершение оператор просит оценить его работу в 10 баллов, говоря, что ему это очень поможет. ✊

Тем временем, приложение банка Cajamar в момент установки идентифицировало модель моего телефона, как айфон двенадцать с половиной!

Для тех, кто в моделях не разбирается, на всякий случай замечу, что он у меня ни 12, ни 13, ни тем более между ними.

Стоит ли после такого начала говорить, что вернуть мне мои 61€ членского взноса и закрыть счёт через приложение Cajamar не удалось? Для этого надо идти ногами в офис. 🚶🏻Что тоже не просто так: один раз уже сходил, но оказалось, что приходить нужно не просто в рабочее время с 8:30 до 14:00, а именно не позже 11:00ч. 🕚Пойду снова. 🚶🏻‍♂️‍➡️

🇪🇸А в целом todo está bien. Испанские банки и IT уже три года ненавижу стараюсь понять и простить, принять и полюбить 💕🫶

воскресные вкусняшки 😋 

Сегодня будет рецепт для бедных тех, у кого мало времени! ⏳ За 20 мин. приготовим вкуснотищу бюджетом всего €2+ за порцию! 🤑

✅ Особенно полюбится тем, кому нравится рис с грибами 🍚🍄‍🟫💞

Главный компонент - пакет Risotto, 350г, покупаемый в Mercadona в отделе заморозки за 2 евро. Это - замороженный продукт, который разогревается в микроволновке и уже готов к употреблению. Но мы воспользуемся сковородкой, несколькими дополнительными ингредиентами и сделаем его ещё лучше.

Настолько лучше, что его можно будет подавать гостям! 👨🏻‍🍳🍽️

Cuando lo barato sale rico! 🔥

Видос и подробности - ниже! 📹👇

Итак, рецепт! 📝

Ингредиенты:

1) Risotto из Меркадоны (из расчёта упаковка 350г на 1 порцию)
2) Оливковое масло
3) 2-3 зубчика чеснока (порезать)
4) Овсяное «молоко» (leche de avena)
5) Масло сливочное (mantequilla)
6) Перец черный молотый
7) Тмин молотый (comino)

Обжариваем чеснок 🧄 в горячем оливковом масле. Когда чеснок подрумянится, удаляем его из масла (иначе дальше он начнет подгорать). Масло, впитавшее ароматы чеснока, оставляем на сковороде и готовим в нём ризотто. Высыпаем ризотто из упаковок, не размораживая. 🍚Помешиваем. Добавляем стакан молока. 🥛Помешиваем. Добавляем молотый тмин, молотый черный перец, немного сливочного масла. 🧈Помешиваем, и, когда ризотто немного загустеет (следим, чтобы не подгорало), раскладываем на блюда. 🍽️
Подавать горячим. Можно украсить зеленью петрушки.

📹 Видео приготовления - по это ссылке в Инстаграм
https://www.instagram.com/reel/DDCWs8-Is5R/?igsh=eGY4N29qbjRvNGFt
а также в следующем посте!

ℹ️ Готовка занимает не более 20 минут. ⏱️Замороженное ризотто достаточно объемное, сковородку лучше брать большую (в видео сковорода диаметром 28 см и на неё умещается не более 2-х пачек продукта, т.е. на две порции).

✅ Приятного аппетита!
Que aproveche!
👨🏻‍🍳🍽️

📹 видео вкусняшки☝️😋

туманное 😶‍🌫️  

Аликантийская растительность зимой и летом - одним цветом 🌴. Визуальных признаков смены сезона на побережье не так уж и много. Но они есть. Например, участившиеся утренние туманы. Их пик приходится на 8 утра 🕗 - час рассвета, а дальше поднимающееся солнце быстренько их растворяет...🌤️

В нормальной жизни в 8 утра я счастливо сплю 😴, но на минувшей неделе выпали две ранние поездки, и они буквально погрузили меня в новый ёжико🦔 туманный мир… 😶‍🌫️

1️⃣ По пути в Валенсию я въехал в белое облако на перевале в районе Fuente la Higuera. 🌫️ Ощущение пространства и времени внутри - необычное. Поначалу на всякий случай аккуратно сбавляешь скорость до 90. Но вскоре замечаешь, что на спидометре опять 120. А затем вдруг и все 135. Скорость прибавляется, хотя тебе кажется, что ты напротив замедляешься, паришь, как в невесомости... 🛫

2️⃣ Пару дней спустя по дороге из аэропорта Аликанте в тот же час, уже в низине, я впервые за три года (!) прозевал свой поворот - просто не увидел его. Причём это не какой-нибудь малозаметный изгиб - это эстакада, которая поднимается и мостом перпендикулярно пересекает основную трассу. Туман был настолько плотным, что эстакада в нём полностью растаяла 🌁 Я проехал прямо и осознал произошедшее, лишь с удивлением обнаружив себя в соседнем городке... 👀

🔙 Пока вернулся и поднялся на горку, солнце начало туман рассеивать. Но его остатки успели попасть на фото.
🌅👇