После того, как странно шли заседания по делу сотрудников Baring Vostok, удивляться решению арбитражного суда Амурской области нет никакого смысла. В целом, все очень похоже: самый честный и неподкупный суд не слушает аргументы одной из сторон, полностью поддерживая позицию другой стороны, да и вообще не намерен разбираться в вопросе тщательно. Еще и заседание проходило в закрытом режиме. В фонде уже заявили о намерении обжаловать решение в кратчайшие сроки, но все идет к тому, что Аветисян все же получит контроль над «Восточным», да и тот факт, что Калви не приехал на ПМЭФ косвенно это подтверждает.

В целом, все логично. Калви же предупреждали, что партнер из Аветисяна весьма сомнительный, так что в этом случае риски реализовались в полной мере и даже больше. Кстати, случай с «Восточным» еще раз показал, как банкстеры, даже если они не в курсе о состоянии банка, вертят весь банковский надзор ЦБ. Судите сами, ЦБ требует доначислить резервы и провести допэмиссию, и если с первым банк неожиданным волшебным образом справляется, то требование о допэмиссии сначала игнорируется и не исполняется, потому что невыгодно одному из акционеров, а потом вовсе блокируется за счет решения суда, так как допэмиссия, по мнению амурский судей, размоет долю Аветисяна.

Смешно то, что план финансовой устойчивости был предложен еще в декабре, и он до сих пор не реализован. Такое ощущение, что изворотливый Аветисян и на этот раз сумеет сохранить «Восточный» на плаву. Иначе почему ЦБ еще не вмешался в этот треш? Второй месяц подряд банк не выполняет норматив H1.1 с учетом надбавки, при этом в апреле он не выполнялся вообще постоянно, при этом банк не может существенно сократить убыток, оставаясь лидером по убыткам среди всех банков страны (за январь-апрель убыток составил 5,89 млрд рублей, хуже дела только у МИНБа, который вообще улетел в ФКБС в конце январе). Как нам напомнили участники чата, при этом у банка внезапно появились привлеченные средства Минфина на 20 млрд рублей, хотя «Восточный» явно не соответствует требованиям размещения средств федерального бюджета. Так чего мы удивляемся тому, что при всей токсичности Аветисяна в банка еще не пришел десант из ЦБ? У него уже и председатель правления есть готовый, тоже весьма своеобразная личность.

Руководство Банка России пытается не допустить падения банка из топ-50, поэтому позволяет подобные вольности, а Аветисян, при всей его токсичности, это понимает и пользуется весьма эффективно сложившейся в его пользу ситуацией? Весьма сомнительная практика для регулятора, конечно, потому что рано или поздно с такими дельцами банк все равно рухнет, а разгребать это придется именно ЦБ. Впрочем, на докапитализацию у Аветисяна, судя по всему, нет денег, так что есть серьезная вероятность повторения привычных сценариев: как только контроль будет получен окончательно, активы из банка будут выводиться быстро и много, а потом уже снова будут новости о внезапно обнаруженных дырах, обещаниях все вернуть и всех наказать. Этот сценарий подтверждается еще и тем, что ряд кредиторов, по слухам связанных с одними из акционеров, упорно не платят по кредитам. В общем, сколько бы зампреды ЦБ нам не рассказывали сказки об эффективной и успешной работе по оздоровлению и расчистке сектора, некоторые по-прежнему оказывают ровнее других.

Так что может и хорошо, что в этой истории чуда не произошло, потому что иллюзии относительно существования условий для нормального ведения бизнеса должны рассеяться окончательно. Если у тебя есть друзья из хороших правильных семей, а с собственной совестью удается договариваться, то открывается множество дорог, который приводят к успеху – к поместью в Италии, например. И совершенно не важно какой ущерб будет нанесен стране, другим акционерам, клиентам и т.п., потому что такие товарищи не собираются здесь оставаться.

P.S. А инвестиционная репутация России, кстати, стоит всего 30 млрд рублей.

⚡️Breaking news

ЦБ рекомендовал не увеличивать объём депозитов физических лиц и ИП банку Восточный (Благовещенск) и приказал увеличить резервы на 5,1 млрд руб.
Пресс-служба банка: "Запрета на прием вкладов нет. Речь идёт о рекомендации не увеличивать объёмы депозитного портфеля". Однако на рынке нет понятия "рекомендация ЦБ" - есть неукоснительное исполнение рекомендаций ЦБ, а значит, это хзапрет на прием вкладов.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Прокуратура Сочи оштрафовала Банк Русский Стандарт на суммы свыше 26 млн руб за дачу взятки. В апреле 2019 г. юрисконсульт банка предложил судебному приставу 2,6 млн руб через мобильное приложение (ну конечно же через телеграм) за взыскание с должников ~52 млн руб долга в пользу банка. Таким образом Русский Стандарт планировал улучшить показатели работы по взысканию долгов.
🔻ЦБ завершил 11 июня внеплановую специализированную проверку центрального офиса Россельхозбанка в Москве. Вероятно специализированная проверка проводилась на тему выполнения банком нормативов достаточности капитала с учетом надбавок. Аналитик Fitch Александр Данилов прогнозирует потребности РСХБ в докапитализации на 100 млрд руб.
🔹Тинькофф Банк планирует запустить свою управляющую компанию "Тинькофф капитал" в 4 квартале 2019 г., первым продуктом которой станут биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). В планах привлечь за год 100 тыс. клиентов. Тинькофф Банк обещает в режиме онлайн раскрывать структуру БПИФа, чего нет в классическом ПИФе (то, что скрывают управляющие, которые раскрывают топ-10 бумаг фонда или не показывают все операции).
🔹Тинькофф Банк выкупит часть кредитных договоров банковской платформы Touch Bank (принадлежит OTP Group). В 2018 г. проект Touch Bank прекратил свое существование, клиентов переводили на обслуживание в ОТП Банк, "стимулируя" введением завышенных комиссий, отключая мобильный и интернет банк. В данном случае Тинькофф Банк покупает не кредитный портфель (здесь он мало интересен), а базу клиентов, которые были заинтересованы в дистанционном обслуживании, вероятно для клиентов Touch Bank будут предложены действительно интересные условия при переходе в Тинькофф.

@MarketOverview

👩🏻‍🏫Ключевая ставка ЦБ: опрос Сегодня состоится заседание Банка России по поводу ключевой ставки. На сегодняшний день ключевая ставка равна 7,75%. Как вы считаете, какое решение примет ЦБ?
anonymous poll

снизит до 7,5% | – 227
👍👍👍👍👍👍👍 70%

сохранит 7,75% | – 83
👍👍👍 26%

повысит до 8% | – 12
▫️ 4%

👥 322 people voted so far.

Рейтинг субъектов РФ по количеству выдаваемых кредитных карт в январе - апреле 2019 к аналогичному периоду 2018 года.
Общая динамика + 24%, что в количественном измерении составляет 3,88 млн. карт.
Если говорить о динамике роста, то лидирующая позиция принадлежит Республике Крым (+49,6% и 44267 карт в количестве) с низкой базой и неустоявшимся рынком, что является объяснением такого роста. А вот оставшиеся 2 "призера" это МО и Москва (на картинке) и здесь можно смело констатировать серьезный рост интереса населения к этому продукту @НБКИ

@MarketOverview

⚡️Breaking news
В мобильном приложении банка ВТБ очередной сбой. На портале Downdetector клиенты жалуются, что не могут сделать внутрибанковский перевод, не могут войти в мобильное приложение, опять не работает карта при оффлайн оплате.
Предположительное время начало сбоя 12:40. Банк не подтверждает наличие технических неполадок. Это четвертый сбой у ВТБ за последнюю неделю.

UPD: 17:00 работоспособность восстановлена

@MarketOverview

По результатам мониторинга закупок система, призванная бороться с нечестным "освоением" бюджета, просто заставила эволюционировать недобросовестных участников торгов.
Но представим, что этого всего нет и все проходит именно так, как планировали. Непонятна тогда стратегия разрешения все большему количеству закупок проходить непублично (рост более чем в 2 раза с 3,4 трлн. руб. до 7,5 трлн. руб.) @РБК

@MarketOverview

Неожиданные данные по количеству населения стран, имеющих криптовалюты. Каждый пятый турок владел или владеет криптовалютой и это в пусть и светское государство, но мусульманские ученые четкого отношения к криптовалюте не сформировали.
В свою очередь в Японии, где ВТС является законным платежным средством, этот показатель практически в 7 раз меньше и составляет всего 3% @ Statista

@MarketOverview

Глава «Восточного» пишет о критической ситуации с достаточностью капитала банка после создания резервов и просит помощи акционеров

Роскомнадзор (РКН) заблокировал сайт, на котором была размещена для скачивания база 900 тысяч клиентов ОТП-Банка, Альфа-Банка и ХоумКредит Банка. Как ни странно любая публичная блокировка РКН одновременно является рекламой блокируемого ресурса:
В Реестр нарушителей прав субъектов персональных данных включен форум phreaker.pro, на котором были размещены для платного скачивания базы данных клиентов российских банков <...>
Очевидно, что обычный пользователь без специальных примочек не сможет зайти на форум, но самый простой онлайн прокси открывает доступ к сайте без проблем. На форуме сайта еще много интересных баз, хорошо, что РКН заблокировал к нему доступ.

Базу клиентов российских банков с сайта уже давно удалили (без участия РКН), со слов участников форума данные гуляли в интернете достаточно давно, РКН и Банки обратили внимание только после вала сообщений в СМИ и телеграм-каналах. Странно, что РКН подтвердил факт утечки персональных данных, а банки продолжают отмалчиваться: Хоум Кредит банк и ОТП-Банк не подтверждают факт утечки персональных данных, Альфа-Банк не опроверг и не подтвердил факт утечки данных своих клиентов.

@MarketOverview

Всемирная резервная валюта Биткоин превысила отметку $9300/BTC
@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ завершил 13 июня внеплановую тематическую проверку РГС Банка (входит в группу банка ФК Открытие).
🔸Банк Невский (Санкт-Петербург) продолжают покидать "старые" акционеры, Константин Осипов продал всю долю 9,9925% Сергею Кулагину. Вероятно, что это тот Сергей Кулагин, который ранее работал экспертом в банке Петровский (МДМ-Банк Санкт-Петербург), возглавлял Куйбешевский филиал банка Санкт-Петербург, работал генеральным менеджером ООО Марвел, а с 2005 г. возглавлял ООО Интертерминал (Парнас). До 2016 г. 94,57% акций банка Невский принадлежало совладельцу ГУ Марвел Сергею Гирдину, на текущий момент он владеет всего 9,99%, таким образом возможна аффилированность Кулагина и Гирдина.
В мае другой акционер Денис Русаков полностью продал свою долю 9,9925% Олегу Пихтулову.С начала года в Невском банке прошло 3 внеплановых проверки ЦБ. В февраля Эксперт РА отозвал рейтинг банка в связи с истечением срока и отсутствием информации для пролонгации, до этого рейтинг был понижен из-за размытия доли основного акционера Сергея Гирдина с 50,1029% на пакеты до 10%. Тогда 30% банк был передан трем самарским бизнесменам: Александр Мариничев, Павел Любавин и Алексей Исаков.
По неподтвержденным данным (тг-канал @banksta) в декабре 2018 г. в капитал банка зашел легендарный "черный банкир" Илья Клигман, на счету которого крах банка Агросоюз, Арксбанка, УМ-Банка, БайкалБанка, банка Тетраполис, Рубанка
🔸В банке Торжок (бывш. Торжокуниверсалбанк, Тверская обл.) сменился врио Председателя Правления, на место и.о. Ларисы Антоновой назначен первый зампред Светлана Черемисова.
🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу ФОРА-Банка (Москва) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне ruB.
причина: снижение концентрации операций на связанных с ним сторонах
С прошлого года банк потерял в активах около 5 млрд руб (10%)

@MarketOverview

По итогам заведания ЦБ 14.06 пересмотрели прогноз по инфляции в 2019 году с понижением коридора на 0,5%.
Новые ожидания - 4,2 - 4,7% @ЦБ

@MarketOverview

Корпорация «Руст» Рустама Тарико объявила о позитивных финансовых результатах первого квартала 2019 года, что помогло заработать и банку Русский Стандарт, который владеет частью алкогольного бизнеса.

Объемы продаж на ключевом домашнем рынке в России продолжают расти на протяжении 2 лет подряд, в 1 квартале этого года рост составил 12,8%, компания является лидером российского водочного рынка. Среднеценовые водочные бренды показали двузначный рост («Талка» +24%), объемы продаж водки экономсегмента выросли на 37%, а премиальный бренд Русский Стандарт получил премию "Экспортер года" (рост продаж на экспорт в Германии, Австрии, Бельгии больше 40%), выросли и высокомаржинальные агентские бренды, в частности, Jägermeister на 13%. С 2018 года «Руст» также является лидером по производству водки в России, в 1 квартале этого года рост производства составил 32% на фоне общего увеличения производства в 10%.

Большой успех наблюдается в Европе и мире - в Польше компания является лидером рынка в течение 3 лет (44% рынка), а продажи выросли на 13% на фоне улучшения коммерческих условий с ключевыми клиентам. Глобальные продажи на всех рынках выросли на 14% до уровня 7,23 млн 9 литровых коробов.

Валовая выручка «Руста» по итогам первого квартала составила 420 млн долл, EBITDA - 11,2 млн долларов, что на 21,7% выше показателя 2018 года.

Результаты алкогольного бизнеса повлияли на банк Русский Стандарт, который нарастил свою прибыль по итогам 2018 года с 2,5 млрд рублей до 8,5 млрд рублей. При том, что в 2016 году у банка был убыток в 2,7 млрд рублей. В соответствии с решением акционеров вся заработанная банком прибыль останется в капитале банка и тем самым будет способствовать дальнейшему развитию бизнеса.

https://iz.ru/889869/2019-06-17/kompaniia-rust-pokazala-rost-v-i-kvartale-2019-goda

📢Banking news

🔸Эксперт РА понизил рейтинг Русьуниверсалбанка (Москва) с ruBBB- до ruBB, прогноз понижен со стабильного до негативного.
причина: пересмотр оценки агентства: высокая доля дохода от валютно-обменных операций при ужесточении регуляторного надзора в этой сфере, снижение базы доходных активов
🔸Эксперт РА понизил рейтинг Русьуниверсалбанка (Москва) с ruBBB- до ruBB, прогноз понижен со стабильного до негативного.
причина: пересмотр оценки агентства: высокая доля дохода от валютно-обменных операций при ужесточении регуляторного надзора в этой сфере, снижение базы доходных активов
В августе-ноябре 2018 г. банк активно
причина: улучшение регуляторных показателей, качества активов
Основным акционером является страхования компания Ингосстрах (96%). В 2018 г. банк активно увеличивал розничный кредитный портфель (объём кредитов физ. лицам вырос на 9,2%), факторинговый портфель +10%, банк покупал портфели ипотечных требований и автокредитов, всё для того, чтобы снизить долю зависимости кредитного портфеля от связанных с банком сторон.
Самым сложным этапом для банка может стать первый квартал 2020 г: в марте завершается срок субординированного депозита АСВ на 5 млрд руб, который придется возвращать обратно.

@MarketOverview

Вложения нерезидентов на биржевом и внебиржевом рынках составили практически 2,5 трлн. руб., что является историческим максимумом💪🏻
Конечно на последнем майском аукционе желание покупать много у неризидентов пропало (низкая доходность), но и Минфин уже свои "планы" сделал😄 @ЦБ

@MarketOverview

ПочтаБанк и банк ФК Открытие стали принуждать клиентов сдавать биометрию (фото/голос) для того, чтобы открыть вклад, счёт, пользоваться услугами. Не зря клиенты стали жаловаться на принуждение к сдаче биометрии - КоммерсантЪ
Отдельно взятая фотография не является персональными данными, но в привязке к ФИО, телефону или ID-номеру может использоваться банком для идентификации клиента.
Плохо, что в ФЗ-115 («страшном» законе о Легализации) для идентификации правила, методы и перечень данных даётся на откуп самим банкам, которые умело или неумело используют этот закон в первую очередь в своих интересах, в интересах «как бы никто не наложил штраф», а уже во вторую и третью очередь для безопасности, удобства и желаний клиента.

Я никому не рекомендую лишний раз раскрывать свои персональные данные ни за какие «плюшки», единожды при оформлении ещё допустимо сфотографироваться, но очевидно, что фотографирование каждый раз при обращении нивелирует ценность ваших персональных данных для банка.

Ещё статьи на тему:
- Данные 900 тысяч клиентов банков открыто «гуляют» по интернету...;
- Гигиена персональных данных ...

@MarketOverview

Очередной ТОП регионов с максимальной и минимальной инфляцией теперь уже в мае 2019 года @ЦБ

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Baring Vostok принудительно по решению российского суда исполнил обязательства по опциону и передал Аветисяну 9,99% акций банка Восточный за 750 млн руб, компания Аветисяна стала контролировать 51,6% акций банка. Похоже Baring Vostok потерял банк, его права будут сильно урезаны, ни каких паритетных правах сторон в совете директоров больше не будет.
Предлагаю следить за другим зрелищем - баланс банка, отчетность за май ждем на следующей неделе.
🔸Эксперт РА снял статус "под наблюдением" с рейтинга Еврофинанс Моснарбанка и подтвердил рейтинг на уровне ruBB+, прогноз развивающийся.
причина: потенциальный переход долей ВТБ и ГПБ к государству
На данный момент ВТБ уже передал свою долю 25% Росимуществу, доля 25% по-прежнему контролируется Газпромбанком и 49,99% в собственности Венесуэлы. Странно, откуда у агентства эта информация, так как банк не выкладывает информацию о составе собственников (ЦБ разрешил не раскрывать структуру владельцев банкам, которые попали под американские (и другие) санкции - 11 марта 2019)
🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу банка Кольцо Урала (Екатеринбург) со стабильного до позитивного, сам рейтинг подтвержден на уровне ruBB+.
причина: повышение диверсификации бизнеса
Основной собственник (Уральская горно-металлургическая компания - УГМК) потенциально всегда может поддержать банк ликвидностью, а в кадрах их ждут изменения - бывший топовый МВДшник по Свердловской области Алексей Полупанов планирует перейти на работу в службу безопасности банка.

@MarketOverview

Кредит Европа Банк (КЕБ) при заключении нового кредитого договора включил в заявку согласие клиента на увеличение частоты взаимодействия в случае просрочки. Согласно 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" службы взыскания (и коллекторы) имеют право на ограниченное количество звонков: максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, не более 1 звонка в день. КЕБ в своей оферте прописал 30 звонков в месяц (то есть коллекторы смогут звонить каждый день!).
КЕБ не единственный участник рынка, который злоупотребляет нарушением 230-ФЗ, ФССП еще в январе 2018 г. обращался к ЦБ с просьбой ограничить аналогичные случаи обхода закона (7 МФО, среди которых Мигкредит и Вэббанкир). ЦБ уже второй год пассивно смотрит на жалобы ФССП на кредитные организации и граждан на звонки коллекторов, а в этом году на фоне роста закредитованности населения практика обхода 230-ФЗ может привести к печальным исходам.

Верховный суд в январе 2019 г. вынес решение о незаконности согласия на увеличение частоты звонков в случае просрочки (тогда дело проиграло коллекторское агентство Финколлект).. и судя по комментариям такими соглашениями грешит Тинькофф Банк:
При заключении таких соглашений мы руководствуемся прежде всего соблюдением баланса между интересами заемщика и кредитора, ни в коем случае не допускаем ущемления прав своих клиентов и превышения рекомендуемой регулятором частоты взаимодействия с ними

PS: читайте всё, что вы подписываете

@MarketOverview

Несмотря на небольшие "перестановки" в структуре видов страхования по-прежнему доминирует личное страхование. Небольшой отток за год из страхования жизни (с 24,4% до 22,5%) компенсирован ростом доли страхования от несчастных случаев (с 8,4% до 11,2%) и ДМС (с 19,2% до 20,6%) @НРА

@MarketOverview