В июне 2024 года ипотека стала лидером среди всех видов кредитования в России, сообщает «Объединенное кредитное бюро». Ее доля в денежном выражении достигла 42%, увеличившись с 33% в мае.
Кредиты наличными, ранее занимавшие первое место, переместились на вторую позицию с долей 33% (в мае было 37%). Кредитные карты заняли третье место с 15% в июне, снизившись с 18% в мае.
Общее количество оформленных кредитов в июне составило 6,07 млн, что на 3% меньше майского показателя в 6,25 млн. Однако в денежном выражении объем выдачи вырос на 11% - с 2,82 трлн до 3,15 трлн рублей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Доходы от вкладов свыше 180 тысяч рублей попадут под налог
В связи с повышением ключевой ставки ЦБ в июле 2024 года изменился порог налогообложения процентов по депозитам. Теперь налогом будут облагаться доходы вкладчиков, превышающие 180 тысяч рублей, тогда как ранее этот порог составлял 160 тысяч рублей.
Расчет необлагаемой базы производится путем умножения 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки на первое число каждого месяца отчетного года. Таким образом, при условии, что ЦБ не будет дальше повышать ставку до конца года, в 2024 году налогом не будет облагаться доход до 180 тысяч рублей.
Если доход от вкладов превысит эту сумму, вкладчику придется заплатить налог в размере 13% с суммы, превышающей необлагаемый лимит. При доходе свыше 5 млн рублей ставка налога увеличится до 15%.
@KotElviry
В связи с повышением ключевой ставки ЦБ в июле 2024 года изменился порог налогообложения процентов по депозитам. Теперь налогом будут облагаться доходы вкладчиков, превышающие 180 тысяч рублей, тогда как ранее этот порог составлял 160 тысяч рублей.
Расчет необлагаемой базы производится путем умножения 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки на первое число каждого месяца отчетного года. Таким образом, при условии, что ЦБ не будет дальше повышать ставку до конца года, в 2024 году налогом не будет облагаться доход до 180 тысяч рублей.
Если доход от вкладов превысит эту сумму, вкладчику придется заплатить налог в размере 13% с суммы, превышающей необлагаемый лимит. При доходе свыше 5 млн рублей ставка налога увеличится до 15%.
@KotElviry
Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина прогнозирует снижение ипотечных ставок в будущем. Это произойдет параллельно с замедлением инфляции и уменьшением ключевой ставки.
Набиуллина отметила, что сдерживание инфляции является приоритетной задачей в политике Центрального банка РФ.
Напомним, 29 июля ЦБ РФ поднял ключевую ставку с 16% до 18%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏢 Матвиенко предложила способ уберечь россиян от долговой ямы
Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила включить рассрочку на покупку товаров в кредитную историю граждан. Она подчеркнула необходимость предотвращения роста закредитованности населения и отметила, что рассрочка, по сути являющаяся формой кредита и порой даже более дорогой, чем традиционные займы, до сих пор не регулируется должным образом в России.
В настоящее время рассрочка не учитывается при оценке долговой нагрузки граждан. По мнению Матвиенко, изменение методики расчета поможет защитить россиян от долговой ямы.
@KotElviry
Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила включить рассрочку на покупку товаров в кредитную историю граждан. Она подчеркнула необходимость предотвращения роста закредитованности населения и отметила, что рассрочка, по сути являющаяся формой кредита и порой даже более дорогой, чем традиционные займы, до сих пор не регулируется должным образом в России.
В настоящее время рассрочка не учитывается при оценке долговой нагрузки граждан. По мнению Матвиенко, изменение методики расчета поможет защитить россиян от долговой ямы.
@KotElviry
По данным Центрального банка РФ, во втором квартале через Систему быстрых платежей было осуществлено около 2,3 млрд переводов на общую сумму 13,4 трлн рублей. Это значительный рост по сравнению с первым кварталом: количество переводов увеличилось на 27%, а их объем — на 47%.
Одной из причин такого роста может быть введенное с 1 мая изменение, позволяющее гражданам бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц между своими счетами в разных банках.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Расхождение между фактическим и прогнозируемым курсом рубля может привести к потерям бюджета в размере 500-750 млрд рублей в текущем году. Однако эти риски для доходов казны могут быть компенсированы более высокими ценами на нефть и ускоренным ростом номинального ВВП из-за увеличившейся инфляции.
В июле средний курс составил 88 рублей за доллар, что на 6 рублей ниже апрельских прогнозов правительства, на основе которых были внесены изменения в бюджетный закон. Весенний прогноз Минэкономразвития предполагал среднегодовой курс 94,7 рубля за доллар, с постепенным ослаблением национальной валюты от 89 рублей в январе до 98,1 рубля за доллар к декабрю.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Эксперты ожидают сохранения ключевой ставки ЦБ на уровне 18% до 2025 года
По данным опроса Центра ценовых индексов (ЦЦИ), большинство экономистов не ожидают дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ, но и не прогнозируют ее скорого снижения.
Несмотря на то, что прогноз регулятора допускает повышение ставки до 19,4% к концу года, 11 из 14 опрошенных экспертов считают текущий уровень максимальным.
В отличие от предыдущих прогнозов, где аналитики допускали снижение ставки уже в этом году, новые ожидания предполагают возможное снижение до 16% во втором квартале 2025 года и до 12% к концу года. Эксперты отмечают, что возможность для снижения ставки появится по мере замедления экономического роста.
@KotElviry
По данным опроса Центра ценовых индексов (ЦЦИ), большинство экономистов не ожидают дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ, но и не прогнозируют ее скорого снижения.
Несмотря на то, что прогноз регулятора допускает повышение ставки до 19,4% к концу года, 11 из 14 опрошенных экспертов считают текущий уровень максимальным.
В отличие от предыдущих прогнозов, где аналитики допускали снижение ставки уже в этом году, новые ожидания предполагают возможное снижение до 16% во втором квартале 2025 года и до 12% к концу года. Эксперты отмечают, что возможность для снижения ставки появится по мере замедления экономического роста.
@KotElviry
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков допустил возможность появления криптобирж в России в будущем.
Он отметил отсутствие законодательных запретов на создание таких инфраструктурных объектов и призвал к расширению существующей инфраструктуры, подчеркнув динамичность рынка и необходимость предоставления Банку России более широких полномочий в этой сфере.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
На торговой площадке Comex, входящей в состав Нью-Йоркской товарной биржи, цена на золото обновила рекорд, превысив 2,5 тысячи долларов за тройскую унцию.
Около 04:30 утра стоимость драгметалла, который дорожает уже третьи сутки подряд, выросла на 1,65% и составила 2,501 тысячи долларов. Позже она незначительно снизилась.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Спрос на кредиты под залог имущества в России вырос на 86% в первом полугодии 2024 года. Залогом служат недвижимость, транспорт или ценные бумаги.
Газпромбанк за январь-апрель выдал столько же залоговых кредитов, сколько за весь 2023 год. Альфа-Банк подтверждает рост интереса. В ВТБ доля таких кредитов не превышает 1%, средний размер - 4,3 млн рублей.
По данным ОКБ, средний размер кредита составил 1,59 млн рублей (снижение на 6% за год) при этом срок кредита вырос с 5 лет 5 месяцев до 6 лет 6 месяцев. Доля залоговых кредитов за год выросла с 2% до 4%. Из них 70% кредитов были выданы под залог автомобиля, а 25% - недвижимости.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В июне 2024 года средний кредитный лимит по картам в России достиг нового рекорда - 109,2 тысячи рублей, следует из данных «Скоринг Бюро».
За год этот показатель вырос на 14,4%, а за месяц – на 5,1%. Предыдущий рекорд был установлен в апреле 2024 года и составлял 104,4 тысячи рублей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По данным Банка России, международные резервы страны на 26 июля 2024 года составили 606,7 млрд долларов, снизившись на 4,6 млрд долларов (0,8%) за неделю. ЦБ объясняет это снижение «преимущественно отрицательной переоценкой». Неделей ранее наблюдался рост резервов на 10 млрд долларов.
За 2023 год резервы выросли на 21,8 млрд долларов, тогда как в 2022 году сократились на 48,6 млрд. В 2021 году наблюдался прирост на 34,9 млрд долларов, а в 2020 - на 41,4 млрд. Рекордный 2019 год показал рост на 85,9 млрд долларов.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Росстат сообщил о росте реальных располагаемых доходов россиян во втором квартале 2024 года. Показатель увеличился на 9,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что является максимальным значением с 2014 года.
Эксперты отмечают, что основным фактором роста доходов в 2024 году стало значительное повышение заработных плат в условиях нехватки рабочей силы. Однако они предупреждают, что такая тенденция может привести к увеличению инфляционных рисков, поскольку рост производительности труда отстает от темпов роста зарплат.
Дополнительным фактором, способствующим росту доходов населения, стало увеличение доходов от собственности, включая возросшие поступления от банковских депозитов на фоне высоких процентных ставок.
@KotElviry
Эксперты отмечают, что основным фактором роста доходов в 2024 году стало значительное повышение заработных плат в условиях нехватки рабочей силы. Однако они предупреждают, что такая тенденция может привести к увеличению инфляционных рисков, поскольку рост производительности труда отстает от темпов роста зарплат.
Дополнительным фактором, способствующим росту доходов населения, стало увеличение доходов от собственности, включая возросшие поступления от банковских депозитов на фоне высоких процентных ставок.
@KotElviry
Так, «Газпромбанк» увеличил ставки до 22,5%, ПСБ поднял их в среднем на 1,5% с базовой ставкой до 21%, «Совкомбанк» повысил на 1%, «Уралсиб» и «Ак Барс Банк» подняли ставки до 19,9%. «Альфа-Банк», банк «Санкт-Петербург» и ВТБ рассматривают возможность пересмотра ставок в ближайшее время.
По данным «Банки. ру», средняя ставка по рыночной ипотеке за неделю с 22 по 28 июля выросла на 0,3 п.п. до 18,9% годовых, а полная стоимость кредита увеличилась на 0,17 п.п. до 21,3% годовых.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 8 августа многодетные семьи смогут обратиться за государственной выплатой на погашение ипотеки согласно новому порядку, утвержденному правительством. Стандартный размер выплаты - 450 тысяч рублей, но в некоторых регионах она может достигать 1 млн рублей.
Право на выплату имеют семьи, где третий или последующий ребенок родился после 1 января 2024 года. Программа распространяется на ипотечные кредиты, взятые как на покупку, так и на строительство жилья.
Инициатива господдержки действует с 2019 года. За прошедший период 733 тысячи многодетных семей подали заявки на получение выплаты, а 91 тысяча семей смогла полностью погасить свои ипотечные обязательства.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Согласно анализу последних данных стран G20, Россия в 2024 году вошла в тройку государств с наименьшим госдолгом на душу населения. По итогам первого полугодия показатель России составил 2,76 тысячи долларов на человека, что ставит ее на третье место в рейтинге.
Лидером по наименьшему госдолгу среди стран G20 является Индия с показателем 1,3 тысячи долларов на душу населения. На противоположном конце рейтинга находятся США с самой большой задолженностью в 104,5 тысячи долларов на одного жителя.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Stata : Экономика России в графиках
Россияне активнее начали класть свои сбережения в банки.
По итогам июня доля депозитных вкладов составила 66% от всех сбережений. По итогам 2024 года прирост депозитов может составить 28-30%, год к году.
По итогам июня доля депозитных вкладов составила 66% от всех сбережений. По итогам 2024 года прирост депозитов может составить 28-30%, год к году.
В России введено новое положение, позволяющее гражданам включать цифровые рубли в состав наследства. Эта инновационная форма валюты получила статус личного имущества, что дает возможность ее законной передачи наследникам. При наличии цифровых рублей у умершего, Банк России обязуется осуществить их перевод правопреемнику в шестимесячный срок.
Тестовый запуск системы стартовал в августе, а полномасштабное внедрение цифрового рубля для общего пользования запланировано на 2025 год.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Спрос на семейную ипотеку резко упал после изменения условий программы, продленной до 2030 года. По данным оператора «Дом. РФ», количество заявок в июле снизилось на 22% по сравнению с июнем, составив 152,6 тысячи. В годовом исчислении падение составило 15,4%.
Эксперты связывают снижение с новыми правилами программы. Июньский всплеск активности объясняется стремлением людей успеть оформить ипотеку на прежних условиях, что делает июльский спад более заметным.
Наибольшее сокращение числа заявок зафиксировано в Ленинградской области (56,1%) и Санкт-Петербурге (37,6%). В Москве снижение составило 28,1%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM