По данным Министерства экономического развития, годовая инфляция в России с 16 по 22 июля снизилась до 9,18%, что на 0,03% ниже предыдущего показателя. За неделю до этого наблюдалось снижение на 0,04%, до 9,21%.
Министерство отмечает, что в стране вновь началось снижение стоимости фруктов и овощей. Кроме того, в сфере услуг инфляция замедлилась до 0,16%, чему способствовало снижение цен на авиабилеты на внутренние рейсы.
При этом инфляционные ожидания граждан России на 2024 год продолжают расти уже третий месяц подряд. Если в апреле этот показатель составлял 11%, то к середине июля он достиг уже 12,4%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В России вступил в силу новый порядок защиты средств клиентов от мошенничества. Финансовые учреждения теперь обязаны на 48 часов блокировать переводы, если получатель числится в базе Центробанка как потенциальный мошенник. В противном случае банк должен будет возместить клиенту средства в течение месяца.
Операция будет приостановлена даже при настойчивости клиента или попытках повторного перевода в двухдневный период. Банк проинформирует клиента о неудачной операции, объяснив причину и срок приостановки. Если по истечении двух дней клиент не передумает и снова попытается перевести деньги на тот же счет, банк обязан выполнить поручение, не неся при этом финансовой ответственности.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Банки в России начали жестко конкурировать за клиентов
Текущая денежно-кредитная политика Центробанка усиливает в России конкуренцию между банками за клиентов. Банки стремятся соответствовать технологическому прогрессу и удовлетворять потребности клиентов, которые ищут инструменты с высокой доходностью.
С 1 мая введены бесплатные переводы до 30 млн рублей через СБП. Впервые за 10 лет выросло число банковских офисов: дополнительных - на 1,2% до 24518, общее количество - на 1%. Открываются «смарт-офисы» с использованием ИИ и биометрии.
По словам Екатерины Резниковой, возглавляющей департамент розничных продуктов «Уралсиба», на рынке развернулась «совершенно безумная» борьба акционных предложений. Клиенты, нацеленные на максимальную выгоду, активно перемещаются между банками: привлеченные акциями, они выполняют необходимые условия, получают кешбэк и уходят к следующему предложению.
@KotElviry
Текущая денежно-кредитная политика Центробанка усиливает в России конкуренцию между банками за клиентов. Банки стремятся соответствовать технологическому прогрессу и удовлетворять потребности клиентов, которые ищут инструменты с высокой доходностью.
С 1 мая введены бесплатные переводы до 30 млн рублей через СБП. Впервые за 10 лет выросло число банковских офисов: дополнительных - на 1,2% до 24518, общее количество - на 1%. Открываются «смарт-офисы» с использованием ИИ и биометрии.
По словам Екатерины Резниковой, возглавляющей департамент розничных продуктов «Уралсиба», на рынке развернулась «совершенно безумная» борьба акционных предложений. Клиенты, нацеленные на максимальную выгоду, активно перемещаются между банками: привлеченные акциями, они выполняют необходимые условия, получают кешбэк и уходят к следующему предложению.
@KotElviry
По данным НБКИ, в июне 2024 года средний размер потребительского кредита достиг 177,1 тыс. рублей, увеличившись на 3,5% по сравнению с маем. Лидерами по объему кредитов стали Москва (312,1 тыс.), Санкт-Петербург (247,5 тыс.) и Московская область (233 тыс.).
Наибольший рост среднего размера кредита зафиксирован в Москве (+10,2%), Забайкальском крае (+7,5%) и Иркутской области (+7%). Однако в некоторых регионах наблюдалось снижение показателя: Волгоградская (-3,4%), Свердловская (-3,1%) области, Алтайский край (-1,8%) и Новосибирская область (-0,8%).
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Китайские банки неофициально разделяют юани на «чистые» и «грязные» (связанные с Россией), что создает дополнительные трудности для российских импортеров.
Член генсовета «Деловой России» Максим Черешнев сообщил о случае отказа банка принять юани, приобретенные на Мосбирже после ее попадания под санкции США. Алексей Порошин, также член генсовета организации, подтвердил, что проблема не решается покупкой валюты в где-то еще, так как банки избегают любых связей с Россией.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏢 Депутаты согласились на экспериментальные биржевые торги криптовалютой под контролем ЦБ
ЦБ получит право установить правила торгов цифровой валютой в рамках экспериментального правового режима (ЭПР), следует из законопроекта, одобренного профильным комитетом Госдумы ко второму чтению.
Регулятор также сможет создать оператора расчетов в цифровых валютах на базе Национальной платежной системы.
Изначально законопроект предусматривал эксперимент по расчетам в цифровых валютах для ВЭД. Ко второму чтению сфера эксперимента расширена. Внесены поправки в закон «Об организованных торгах», позволяющие ЦБ с 1 сентября утвердить программу ЭПР для проведения организованных торгов цифровой валютой в России.
В итоге, согласно тексту законопроекта, ЦБ сможет проводить три экспериментальных пилота в рамках ЭПР:
🔘 по использованию цифровой валюты в качестве средства платежа по внешнеторговым договорам;
🔘 по организации торгов цифровой валютой на основании лицензии биржи или лицензии торговой системы;
🔘 по созданию оператора по расчетам в цифровых валютах в контуре НПС.
@KotElviry
ЦБ получит право установить правила торгов цифровой валютой в рамках экспериментального правового режима (ЭПР), следует из законопроекта, одобренного профильным комитетом Госдумы ко второму чтению.
Регулятор также сможет создать оператора расчетов в цифровых валютах на базе Национальной платежной системы.
Изначально законопроект предусматривал эксперимент по расчетам в цифровых валютах для ВЭД. Ко второму чтению сфера эксперимента расширена. Внесены поправки в закон «Об организованных торгах», позволяющие ЦБ с 1 сентября утвердить программу ЭПР для проведения организованных торгов цифровой валютой в России.
В итоге, согласно тексту законопроекта, ЦБ сможет проводить три экспериментальных пилота в рамках ЭПР:
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По данным Росстата, в 2023 году российские семьи уменьшили долю расходов на домашнее питание до 33,2% от общего бюджета. Это минимальный показатель с 2019 года, снизившийся на 1,4% по сравнению с предыдущим годом. Траты на алкогольные напитки и табачные изделия также сократились с 3% до 2,4% за год.
Региональный анализ показывает значительные различия в структуре расходов. Наименьшую долю на питание дома тратят жители Магаданской области (23,7%) и Москвы (24,2%). За ними следуют Ненецкий автономный округ, Мурманская область и Хабаровский край.
С другой стороны, в Республиках Дагестан и Ингушетия более половины семейного бюджета уходит на домашнее питание – 55,3% и 54,3% соответственно. Высокий показатель также наблюдается в Смоленской области, где эта доля достигает 48,4%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Блокировка российских активов «абсолютно незаконна», заявил американский экономист, директор Центра устойчивого развития Колумбийского университета Джеффри Сакс. Такие действия не только нарушают международные экономические нормы, но и наносят ущерб экономике США. Он охарактеризовал текущую политику Вашингтона как ошибочную и бесперспективную.
Эксперт отметил, что экономики стран БРИКС уже превосходят G7, и призвал к сохранению экономического взаимодействия и торговли в интересах всех сторон. Логичной реакцией БРИКС на действия США может стать отказ от доллара в пользу других валют для торговли и переводов.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В первой половине 2024 года банки чаще одобряли кредиты россиянам. Положительное решение выносилось по каждой третьей заявке, тогда как годом ранее одобрялась лишь пятая часть запросов.
Одной из причин может быть снижение средней запрашиваемой суммы кредита. В первом полугодии 2024 года она уменьшилась на 13% до 430 тысяч рублей. Для сравнения, в аналогичном периоде 2023 года эта сумма составляла 498 тысяч рублей, а в 2022 – 343 тысячи рублей.
Несмотря на уменьшение запрашиваемых сумм, количество заявок на кредиты выросло. В первом полугодии 2024 года их число увеличилось на 27% по сравнению с тем же периодом 2023 года.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Российские компании все чаще сталкиваются с проблемой возврата трансграничных платежей в юанях. Бизнес отмечает, что возвращаются порядка 80% таких переводов, причем ситуация ухудшается с каждым днем.
Китайские партнеры ужесточают требования, запрашивая все больше документации от российской стороны. Проблема обострилась после введения указа президента США о вторичных санкциях в декабре 2023 года и еще более усугубилась после июньского пакета санкций.
В результате отправленные средства могут быть заморожены на несколько недель, а затем возвращены без объяснения причин. При этом отправитель несет убытки в виде комиссий за перевод и потерь на курсовой разнице.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Как изменились кредитные ставки в крупных банках после повышения ключевой
После повышения ключевой ставки большинство крупных банков пока сохранили прежние ставки по кредитам и ипотеке. Утром 29 июля такие банки как ВТБ, Совкомбанк, Сбербанк, Газпромбанк, Банк ДОМ. РФ, Почта Банк, Т-Банк, Альфа-Банк и МКБ не изменили процентные ставки по кредитам наличными и ипотечным продуктам.
Почта Банк заверил, что для существующих клиентов ставки пересматриваться не будут. Среди крупных банков только ПСБ повысил ставки по ипотеке.
@KotElviry
После повышения ключевой ставки большинство крупных банков пока сохранили прежние ставки по кредитам и ипотеке. Утром 29 июля такие банки как ВТБ, Совкомбанк, Сбербанк, Газпромбанк, Банк ДОМ. РФ, Почта Банк, Т-Банк, Альфа-Банк и МКБ не изменили процентные ставки по кредитам наличными и ипотечным продуктам.
Почта Банк заверил, что для существующих клиентов ставки пересматриваться не будут. Среди крупных банков только ПСБ повысил ставки по ипотеке.
@KotElviry
В июне 2024 года ипотека стала лидером среди всех видов кредитования в России, сообщает «Объединенное кредитное бюро». Ее доля в денежном выражении достигла 42%, увеличившись с 33% в мае.
Кредиты наличными, ранее занимавшие первое место, переместились на вторую позицию с долей 33% (в мае было 37%). Кредитные карты заняли третье место с 15% в июне, снизившись с 18% в мае.
Общее количество оформленных кредитов в июне составило 6,07 млн, что на 3% меньше майского показателя в 6,25 млн. Однако в денежном выражении объем выдачи вырос на 11% - с 2,82 трлн до 3,15 трлн рублей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Доходы от вкладов свыше 180 тысяч рублей попадут под налог
В связи с повышением ключевой ставки ЦБ в июле 2024 года изменился порог налогообложения процентов по депозитам. Теперь налогом будут облагаться доходы вкладчиков, превышающие 180 тысяч рублей, тогда как ранее этот порог составлял 160 тысяч рублей.
Расчет необлагаемой базы производится путем умножения 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки на первое число каждого месяца отчетного года. Таким образом, при условии, что ЦБ не будет дальше повышать ставку до конца года, в 2024 году налогом не будет облагаться доход до 180 тысяч рублей.
Если доход от вкладов превысит эту сумму, вкладчику придется заплатить налог в размере 13% с суммы, превышающей необлагаемый лимит. При доходе свыше 5 млн рублей ставка налога увеличится до 15%.
@KotElviry
В связи с повышением ключевой ставки ЦБ в июле 2024 года изменился порог налогообложения процентов по депозитам. Теперь налогом будут облагаться доходы вкладчиков, превышающие 180 тысяч рублей, тогда как ранее этот порог составлял 160 тысяч рублей.
Расчет необлагаемой базы производится путем умножения 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки на первое число каждого месяца отчетного года. Таким образом, при условии, что ЦБ не будет дальше повышать ставку до конца года, в 2024 году налогом не будет облагаться доход до 180 тысяч рублей.
Если доход от вкладов превысит эту сумму, вкладчику придется заплатить налог в размере 13% с суммы, превышающей необлагаемый лимит. При доходе свыше 5 млн рублей ставка налога увеличится до 15%.
@KotElviry
Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина прогнозирует снижение ипотечных ставок в будущем. Это произойдет параллельно с замедлением инфляции и уменьшением ключевой ставки.
Набиуллина отметила, что сдерживание инфляции является приоритетной задачей в политике Центрального банка РФ.
Напомним, 29 июля ЦБ РФ поднял ключевую ставку с 16% до 18%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏢 Матвиенко предложила способ уберечь россиян от долговой ямы
Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила включить рассрочку на покупку товаров в кредитную историю граждан. Она подчеркнула необходимость предотвращения роста закредитованности населения и отметила, что рассрочка, по сути являющаяся формой кредита и порой даже более дорогой, чем традиционные займы, до сих пор не регулируется должным образом в России.
В настоящее время рассрочка не учитывается при оценке долговой нагрузки граждан. По мнению Матвиенко, изменение методики расчета поможет защитить россиян от долговой ямы.
@KotElviry
Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила включить рассрочку на покупку товаров в кредитную историю граждан. Она подчеркнула необходимость предотвращения роста закредитованности населения и отметила, что рассрочка, по сути являющаяся формой кредита и порой даже более дорогой, чем традиционные займы, до сих пор не регулируется должным образом в России.
В настоящее время рассрочка не учитывается при оценке долговой нагрузки граждан. По мнению Матвиенко, изменение методики расчета поможет защитить россиян от долговой ямы.
@KotElviry
По данным Центрального банка РФ, во втором квартале через Систему быстрых платежей было осуществлено около 2,3 млрд переводов на общую сумму 13,4 трлн рублей. Это значительный рост по сравнению с первым кварталом: количество переводов увеличилось на 27%, а их объем — на 47%.
Одной из причин такого роста может быть введенное с 1 мая изменение, позволяющее гражданам бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц между своими счетами в разных банках.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Расхождение между фактическим и прогнозируемым курсом рубля может привести к потерям бюджета в размере 500-750 млрд рублей в текущем году. Однако эти риски для доходов казны могут быть компенсированы более высокими ценами на нефть и ускоренным ростом номинального ВВП из-за увеличившейся инфляции.
В июле средний курс составил 88 рублей за доллар, что на 6 рублей ниже апрельских прогнозов правительства, на основе которых были внесены изменения в бюджетный закон. Весенний прогноз Минэкономразвития предполагал среднегодовой курс 94,7 рубля за доллар, с постепенным ослаблением национальной валюты от 89 рублей в январе до 98,1 рубля за доллар к декабрю.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM