В США – крупнейший банковский крах с 2008 года
Совершенно неожиданно закрылся один из самых популярных банков Кремниевой долины Silicon Valley Bank – 16-й по размерам активов в Штатах. Деньги в нем держали стартапы и криптовалютные компании, он же их и кредитовал.
За сутки клиенты забрали из Silicon Valley Bank $42 млрд. Понятно, что такой ажиотаж привел к очередям у отделений банка можно было наблюдать очереди.
Самое неприятное последствие этой истории – обвал на рынке криптовалют. Особенно в сегменте стейблкоинов, привязанных к доллару. Обычно они торгуются по курсу 1:1. Но сейчас две популярные монеты – USDC и DAI – упали больше чем 10%, потому что компании, которые их выпускают, держали деньги в рухнувшем банке.
В Минфине США уверяют, что ситуация под контролем. «Банковская система принципиально отличается от той, что была в 2008 году», – говорит представитель ведомства. Однако вполне возможно, что в ближайшие дни падение перекинется и на самый популярный стейблкоин – USDT. А им пользуются практически все, кто выводит деньги из России в Европу и Штаты. Есть даже такие компании, в которых зарплаты прямо в USDT выплачивают. Так что ближайшая неделя обещает быть напряженной для многих.
Совершенно неожиданно закрылся один из самых популярных банков Кремниевой долины Silicon Valley Bank – 16-й по размерам активов в Штатах. Деньги в нем держали стартапы и криптовалютные компании, он же их и кредитовал.
За сутки клиенты забрали из Silicon Valley Bank $42 млрд. Понятно, что такой ажиотаж привел к очередям у отделений банка можно было наблюдать очереди.
Самое неприятное последствие этой истории – обвал на рынке криптовалют. Особенно в сегменте стейблкоинов, привязанных к доллару. Обычно они торгуются по курсу 1:1. Но сейчас две популярные монеты – USDC и DAI – упали больше чем 10%, потому что компании, которые их выпускают, держали деньги в рухнувшем банке.
В Минфине США уверяют, что ситуация под контролем. «Банковская система принципиально отличается от той, что была в 2008 году», – говорит представитель ведомства. Однако вполне возможно, что в ближайшие дни падение перекинется и на самый популярный стейблкоин – USDT. А им пользуются практически все, кто выводит деньги из России в Европу и Штаты. Есть даже такие компании, в которых зарплаты прямо в USDT выплачивают. Так что ближайшая неделя обещает быть напряженной для многих.
За последние три года численность рабочей силы в Китае сократилась на 41 млн человек на фоне пандемии и демографического кризиса
По данным Государственного статистического управления КНР, в 2022 году работающее население страны снизилось до 733,5 по сравнению с 774,7 млн в 2019 году.
Как отмечают аналитики, это падение связано с высокой безработицей среди молодежи во время пандемии и более активным выходом на пенсию стареющего населения.
При этом если первая проблема может быть в скором времени решена – после снятия коронавирусных ограничений активность в экономике начала восстанавливаться, что обещает улучшение ситуации на рынке труда и для молодежи, то актуальность второй проблемы только нарастает и подталкивает власти Китая задуматься о повышении пенсионного возраста (сейчас он – 60 лет для мужчин и 55 для женщин).
Но есть и положительные тенденции: уровень урбанизации населения продолжает расти, что, по мнению экономистов, способствует экономическому росту, а главное – китайские рабочие стали более производительными. По данным официальной статистики, производительность труда выросла в 2022 году на 4,2%.
В России ситуация не лучше: по оценкам ВШЭ, с 2019 по 2030 год численность рабочей силы сократится на 1,9 млн человек, а доля работников в возрасте меньше 40 лет сократится до 37,4%.
Обеспечить экономический рост в этих условиях возможно только в случае существенного повышения производительности труда. Но для этого требуются масштабные инвестиции в модернизацию промышленной базы и оборудования, а также подготовку новых специалистов и программы повышения квалификации.
По данным Государственного статистического управления КНР, в 2022 году работающее население страны снизилось до 733,5 по сравнению с 774,7 млн в 2019 году.
Как отмечают аналитики, это падение связано с высокой безработицей среди молодежи во время пандемии и более активным выходом на пенсию стареющего населения.
При этом если первая проблема может быть в скором времени решена – после снятия коронавирусных ограничений активность в экономике начала восстанавливаться, что обещает улучшение ситуации на рынке труда и для молодежи, то актуальность второй проблемы только нарастает и подталкивает власти Китая задуматься о повышении пенсионного возраста (сейчас он – 60 лет для мужчин и 55 для женщин).
Но есть и положительные тенденции: уровень урбанизации населения продолжает расти, что, по мнению экономистов, способствует экономическому росту, а главное – китайские рабочие стали более производительными. По данным официальной статистики, производительность труда выросла в 2022 году на 4,2%.
В России ситуация не лучше: по оценкам ВШЭ, с 2019 по 2030 год численность рабочей силы сократится на 1,9 млн человек, а доля работников в возрасте меньше 40 лет сократится до 37,4%.
Обеспечить экономический рост в этих условиях возможно только в случае существенного повышения производительности труда. Но для этого требуются масштабные инвестиции в модернизацию промышленной базы и оборудования, а также подготовку новых специалистов и программы повышения квалификации.
Школа, универ, работа, пенсия, смерть.
Примерно так в глазах государства выглядит «успешное» будущее каждого гражданина. Системе просто не выгодно, чтобы вы много зарабатывали. Ибо когда у вас денег много, то У НИХ – мало.
Но пробить систему не так сложно, как кажется. По крайней мере, если читать канал Легкий подъем.
Здесь каждый пост – полноценная инструкция по запуску своего дела. С бюджетом и без, для предприимчивых людей и для лентяев.
Если вы хотите бросить работу на дядю и выйти хотя бы на 200к в месяц, подписка рекомендуется: t.iss.one/EazyUP
Примерно так в глазах государства выглядит «успешное» будущее каждого гражданина. Системе просто не выгодно, чтобы вы много зарабатывали. Ибо когда у вас денег много, то У НИХ – мало.
Но пробить систему не так сложно, как кажется. По крайней мере, если читать канал Легкий подъем.
Здесь каждый пост – полноценная инструкция по запуску своего дела. С бюджетом и без, для предприимчивых людей и для лентяев.
Если вы хотите бросить работу на дядю и выйти хотя бы на 200к в месяц, подписка рекомендуется: t.iss.one/EazyUP
Новый финансовый кризис? В США лопнул второй подряд крупный банк
Нью-йоркские власти закрыли крупный Signature Bank, объяснив рисками для финансовой системы и вкладчиков. Активы банка оцениваются в 110 млрд долларов. На фоне обрушения второго банка за четыре дня Федеральная резервная система США экстренно начала раздавать финорганизациям кредиты под обеспечение ипотеки.
Эксперты рынка ожидают, что кредитные линии могут быть огромными – от нескольких сотен миллиардов долларов и почти до бесконечности. Дополнительное финансирование предоставляется путем создания новой Программы банковского финансирования (Bank Term Funding Program, BTFP), предлагающей кредиты сроком до одного года банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам и другим соответствующим требованиям депозитарным учреждениям. Подобная ситуация была в 2008 году, когда разразился мировой финансовый кризис.
Если в ближайшие дни лопнут другие банки, американские власти обещают удовлетворить интересы всех пострадавших клиентов. Ожидается, что ФРС опустит свою ставку сразу на 0,5 %, повторив рекорд пандемии.
Работавший с крупными мировыми IT-компаниями американский Silicon Valley Bank был признан банкротом в пятницу, 10 марта. Банк ликвидирован решением властей – и это беспрецедентное событие для США, самое громкое с 2008 года, когда крах крупного банка повлек за собой экономический кризис сначала в стране, затем во всем мире. Silicon Valley Bank уже хочет спасти, выкупив по дешевке, миллиардер Илон Маск.
Последним настолько крупным обанкротившимся банком в США был Washington Mutual в 2008 году. Тогда, 15 лет назад, рухнули несколько банков – и с этого момента принято отсчитывать начало последнего мирового финансового кризиса, который докатился и до России.
Нью-йоркские власти закрыли крупный Signature Bank, объяснив рисками для финансовой системы и вкладчиков. Активы банка оцениваются в 110 млрд долларов. На фоне обрушения второго банка за четыре дня Федеральная резервная система США экстренно начала раздавать финорганизациям кредиты под обеспечение ипотеки.
Эксперты рынка ожидают, что кредитные линии могут быть огромными – от нескольких сотен миллиардов долларов и почти до бесконечности. Дополнительное финансирование предоставляется путем создания новой Программы банковского финансирования (Bank Term Funding Program, BTFP), предлагающей кредиты сроком до одного года банкам, сберегательным ассоциациям, кредитным союзам и другим соответствующим требованиям депозитарным учреждениям. Подобная ситуация была в 2008 году, когда разразился мировой финансовый кризис.
Если в ближайшие дни лопнут другие банки, американские власти обещают удовлетворить интересы всех пострадавших клиентов. Ожидается, что ФРС опустит свою ставку сразу на 0,5 %, повторив рекорд пандемии.
Работавший с крупными мировыми IT-компаниями американский Silicon Valley Bank был признан банкротом в пятницу, 10 марта. Банк ликвидирован решением властей – и это беспрецедентное событие для США, самое громкое с 2008 года, когда крах крупного банка повлек за собой экономический кризис сначала в стране, затем во всем мире. Silicon Valley Bank уже хочет спасти, выкупив по дешевке, миллиардер Илон Маск.
Последним настолько крупным обанкротившимся банком в США был Washington Mutual в 2008 году. Тогда, 15 лет назад, рухнули несколько банков – и с этого момента принято отсчитывать начало последнего мирового финансового кризиса, который докатился и до России.
Товары IKEA разрешили ввозить параллельным импортом: когда они появятся в России
Российские власти разрешили бизнесу ввозить пиратским способом товары IKEA, Logitech, Nintendo, игрушки Hasbro и Mattel, а также косметику и парфюмерию Lancome, Giorgio Armani, Yves Saint Laurent, Kerastasе.
Помимо этих брендов в список разрешенных к параллельному импорту попали бытовая техника Zanussi, Wahl, бренды моторных масел Shell Helix, Rimula, запчасти для сельскохозяйственной и судовой техники Caterpillar, Bauer Kompressoren. Эти товарные марки можно ждать в России уже к маю-июню. Правда, одежда и парфюмерия могут чуть запаздывать – приедут к середине лета.
IKEA объявила об уходе с российского рынка в середине июня. Позже некоторые СМИ сообщили, что компания собирается вернуться на рынок через два года, а заводы продадут при условии, что после возвращения компания сможет покупать у них продукцию с большим дисконтом. Сейчас товары шведского бренда можно приобрести на маркетплейсах и у перекупщиков, которые везут их из Казахстана и Турции.
Российские власти разрешили бизнесу ввозить пиратским способом товары IKEA, Logitech, Nintendo, игрушки Hasbro и Mattel, а также косметику и парфюмерию Lancome, Giorgio Armani, Yves Saint Laurent, Kerastasе.
Помимо этих брендов в список разрешенных к параллельному импорту попали бытовая техника Zanussi, Wahl, бренды моторных масел Shell Helix, Rimula, запчасти для сельскохозяйственной и судовой техники Caterpillar, Bauer Kompressoren. Эти товарные марки можно ждать в России уже к маю-июню. Правда, одежда и парфюмерия могут чуть запаздывать – приедут к середине лета.
IKEA объявила об уходе с российского рынка в середине июня. Позже некоторые СМИ сообщили, что компания собирается вернуться на рынок через два года, а заводы продадут при условии, что после возвращения компания сможет покупать у них продукцию с большим дисконтом. Сейчас товары шведского бренда можно приобрести на маркетплейсах и у перекупщиков, которые везут их из Казахстана и Турции.
Россиянам стало труднее платить по ссудам
Общий объем долгов россиян перед банками за последний год вырос на 9 % до 27,6 трлн рублей. По оценкам экспертов, суммарный долг на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31 200 рублей и сейчас составляет 361 000 рублей. Однако по сравнению с 2021 годом долговая нагрузка россиян снизилась, пусть и ненамного – всего на 1,6 %.
Меньше всего кредитного бремени у кавказских регионов. Первое место в ранжире занимает Республика Ингушетия. Здесь отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 12,2 %. На втором и третьем местах находятся Республика Дагестан и Чеченская Республика, где уровень закредитованности – 24,3 % и 24,4 %. Четвертое место у Севастополя – 29,4 %.
Закредитованность россиян ниже 40 % наблюдается только в семи регионах, отмечают аналитики. В 70 субъектах соотношение долга к доходам выше среднего по стране, то есть от 54 % и выше. Хуже всего дела обстоят в Калмыкии, Туве и Тюменской области.
Эксперты считают, что снижение долговой нагрузки в целом по стране было возможно благодаря росту зарплат – плюс 13 %. Однако верить этому выводу нужно осторожно: годовой уровень доходов брался из официальной статистики, поэтому истинные доходы россиян он не отражает.
Общий объем долгов россиян перед банками за последний год вырос на 9 % до 27,6 трлн рублей. По оценкам экспертов, суммарный долг на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31 200 рублей и сейчас составляет 361 000 рублей. Однако по сравнению с 2021 годом долговая нагрузка россиян снизилась, пусть и ненамного – всего на 1,6 %.
Меньше всего кредитного бремени у кавказских регионов. Первое место в ранжире занимает Республика Ингушетия. Здесь отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 12,2 %. На втором и третьем местах находятся Республика Дагестан и Чеченская Республика, где уровень закредитованности – 24,3 % и 24,4 %. Четвертое место у Севастополя – 29,4 %.
Закредитованность россиян ниже 40 % наблюдается только в семи регионах, отмечают аналитики. В 70 субъектах соотношение долга к доходам выше среднего по стране, то есть от 54 % и выше. Хуже всего дела обстоят в Калмыкии, Туве и Тюменской области.
Эксперты считают, что снижение долговой нагрузки в целом по стране было возможно благодаря росту зарплат – плюс 13 %. Однако верить этому выводу нужно осторожно: годовой уровень доходов брался из официальной статистики, поэтому истинные доходы россиян он не отражает.
Россияне не доверяют крупным госкомпаниям: на Мосбирже растет популярность малоизвестных акций
За последние месяцы российские инвесторы прониклись любовью к акциям третьего эшелона: объемы сделок по ним выросли в разы. По некоторым бумагам спрос подскочил в 10 раз.
Если еще осенью денежный объем торгов акциями малознакомых компаний составлял 2–4 % от первого эшелона, то к весне 2023-го показатель вырос до 18–20 %, а количество сделок – с 4–6 % до 21–23 %. В деньгах за менее чем полгода суммы выросли с 18–33 млрд рублей до 110–164 млрд. Голубые фишки и второй эшелон акций таких скачков не показали.
Акции третьего эшелона, или «мусорные», – бумаги с низкой ликвидностью, как правило, малоизвестных компаний, которые только вышли на рынок. Мосбиржа не сертифицирует такие бумаги, они не включены в ее котировальный список.
В ЦБ аномалию объясняют высокой долей частных инвесторов на торгах. Не исключены и манипуляции рынком. Чтобы их предотвратить, Мосбиржа и регулятор придумывают сдерживающие меры. В их числе – дискретные аукционы в случае значительного отклонения цены, введение более узких ценовых коридоров.
Эксперты предупреждают: все это может быть искусственным раздуванием цены ради получения сверхприбыли. Этим занимаются профессиональные инвесторы, которые используют сарафанное радио и телеграм-каналы. Поэтому есть риск, что котировки резко обвалятся, а частные инвесторы останутся без денег.
За последние месяцы российские инвесторы прониклись любовью к акциям третьего эшелона: объемы сделок по ним выросли в разы. По некоторым бумагам спрос подскочил в 10 раз.
Если еще осенью денежный объем торгов акциями малознакомых компаний составлял 2–4 % от первого эшелона, то к весне 2023-го показатель вырос до 18–20 %, а количество сделок – с 4–6 % до 21–23 %. В деньгах за менее чем полгода суммы выросли с 18–33 млрд рублей до 110–164 млрд. Голубые фишки и второй эшелон акций таких скачков не показали.
Акции третьего эшелона, или «мусорные», – бумаги с низкой ликвидностью, как правило, малоизвестных компаний, которые только вышли на рынок. Мосбиржа не сертифицирует такие бумаги, они не включены в ее котировальный список.
В ЦБ аномалию объясняют высокой долей частных инвесторов на торгах. Не исключены и манипуляции рынком. Чтобы их предотвратить, Мосбиржа и регулятор придумывают сдерживающие меры. В их числе – дискретные аукционы в случае значительного отклонения цены, введение более узких ценовых коридоров.
Эксперты предупреждают: все это может быть искусственным раздуванием цены ради получения сверхприбыли. Этим занимаются профессиональные инвесторы, которые используют сарафанное радио и телеграм-каналы. Поэтому есть риск, что котировки резко обвалятся, а частные инвесторы останутся без денег.
Власти хотят залатать дыру в бюджете при помощи денег граждан
Правительство рассматривает вопрос о создании специальных гособлигаций для населения – по примеру тех, что существовали в советское время и были фактически обязательными для всех граждан СССР.
Ценные бумаги от имени правительства будут распространять банки и финансовые платформы. Их выпуск будет включен в план «обеспечения финансового суверенитета» России. Планируемая доходность народных облигаций неизвестна.
В современной России уже пытались возродить советскую практику народных займов. Минфин в 2017 году запустил специальные бумаги для населения (ОФЗ-н), однако их целю не было пополнение бюджета. Власти таким образом хотели научить граждан пользоваться финансовыми инструментами и инвестировать. Результат был соответствующим: за 5 лет реализации проекта граждане одолжили правительству чуть больше 100 млрд рублей. В марте прошлого года Минфин приостановил выпуск «народных ОФЗ» из-за кризиса.
Властям срочно нужны деньги из-за падения доходов бюджета, в том числе нефтегазовых, которые просели на 46 % к прошлому году. Дефицит бюджета за два месяца достиг 2,6 трлн рублей – или почти 90% годового плана. В бюджет-2023 правительство заложило рекордные 5 трлн рублей расходов на оборону и на беспрецедентную величину повысило финансирование МВД, Росгвардии, спецслужб и других силовых структур.
Правительство рассматривает вопрос о создании специальных гособлигаций для населения – по примеру тех, что существовали в советское время и были фактически обязательными для всех граждан СССР.
Ценные бумаги от имени правительства будут распространять банки и финансовые платформы. Их выпуск будет включен в план «обеспечения финансового суверенитета» России. Планируемая доходность народных облигаций неизвестна.
В современной России уже пытались возродить советскую практику народных займов. Минфин в 2017 году запустил специальные бумаги для населения (ОФЗ-н), однако их целю не было пополнение бюджета. Власти таким образом хотели научить граждан пользоваться финансовыми инструментами и инвестировать. Результат был соответствующим: за 5 лет реализации проекта граждане одолжили правительству чуть больше 100 млрд рублей. В марте прошлого года Минфин приостановил выпуск «народных ОФЗ» из-за кризиса.
Властям срочно нужны деньги из-за падения доходов бюджета, в том числе нефтегазовых, которые просели на 46 % к прошлому году. Дефицит бюджета за два месяца достиг 2,6 трлн рублей – или почти 90% годового плана. В бюджет-2023 правительство заложило рекордные 5 трлн рублей расходов на оборону и на беспрецедентную величину повысило финансирование МВД, Росгвардии, спецслужб и других силовых структур.
Сбер собирается поглотить Райффайзен Банк
Raiffeisen Bank International прорабатывает возможность передать российский бизнес Сбербанку. За это Сбер отдаст австрийской компании Sberbank Europe, расположенный в Вене.
Сделка даже получила название – «Projekt Red Bird» («Проект Красная птица»). Детали пока все еще обсуждаются, да и не факт, что европейские регуляторы (и российские тоже) согласуют обмен. Например, Европейский ЦБ не восторге от бартера.
Райффайзен Банк – одна из немногих «дочек» европейских банков, которая еще продолжает работать в РФ. По данным Financial Times, головной офис давно пытается покинуть российский рынок, но мешает указ Путина о запрете проводить сделки с долями иностранных банков без одобрения президента.
Raiffeisen Bank International прорабатывает возможность передать российский бизнес Сбербанку. За это Сбер отдаст австрийской компании Sberbank Europe, расположенный в Вене.
Сделка даже получила название – «Projekt Red Bird» («Проект Красная птица»). Детали пока все еще обсуждаются, да и не факт, что европейские регуляторы (и российские тоже) согласуют обмен. Например, Европейский ЦБ не восторге от бартера.
Райффайзен Банк – одна из немногих «дочек» европейских банков, которая еще продолжает работать в РФ. По данным Financial Times, головной офис давно пытается покинуть российский рынок, но мешает указ Путина о запрете проводить сделки с долями иностранных банков без одобрения президента.
Сроки продажи жилья достигли исторического максимума
Средний срок продажи жилья в России поставил исторический рекорд. Сейчас продать квартиру или дом можно в среднем за 7,5 месяца. Год назад на это требовалось где-то месяцев пять.
Вторичное жилье всегда находит своего покупателя дольше, чем первичка, – в среднем на месяц. Однако даже при таком раскладе риелторы отмечают застой на рынке недвижимости. Быстрее всего продаются однушки – примерно за семь месяцев со дня публикации объявления. Дольше всего не получается сбыть квартиры свыше трех комнат: там срок продажи приближается к году.
Это связано с тем, что метраж прямо пропорционально влияет на стоимость, а треть квартир покупается с целью инвестировать накопления. Поскольку однокомнатные и двухкомнатные квартиры наиболее популярны на рынке аренды и их легче перепродать, инвесторы чаще вкладываются именно в них, говорят аналитики.
Средний срок продажи жилья в России поставил исторический рекорд. Сейчас продать квартиру или дом можно в среднем за 7,5 месяца. Год назад на это требовалось где-то месяцев пять.
Вторичное жилье всегда находит своего покупателя дольше, чем первичка, – в среднем на месяц. Однако даже при таком раскладе риелторы отмечают застой на рынке недвижимости. Быстрее всего продаются однушки – примерно за семь месяцев со дня публикации объявления. Дольше всего не получается сбыть квартиры свыше трех комнат: там срок продажи приближается к году.
Это связано с тем, что метраж прямо пропорционально влияет на стоимость, а треть квартир покупается с целью инвестировать накопления. Поскольку однокомнатные и двухкомнатные квартиры наиболее популярны на рынке аренды и их легче перепродать, инвесторы чаще вкладываются именно в них, говорят аналитики.
Минфин России начал реформу индивидуальных инвестиционных счетов: как теперь зарабатывать на ИИС
Министерство финансов России подготовило законопроект, который создает особый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – третьего типа. Открыть его можно, если нет действующих ИИС первого и второго типа, отметили в ведомстве.
С января 2024 года физические лица смогут открыть одновременно не более трех договоров ИИС-III без ограничения по сумме внесенных на них денежных средств. Это могут быть договоры доверительного управления и брокерского обслуживания.
При возникновении особой жизненной ситуации граждане вправе полностью или частично потребовать возврата денег с ИИС-III без прекращения договора.
Ранее отмечалось, что Минфин и Центробанк придумали для россиян добровольную программу «долгосрочных сбережений граждан». Суть ее в том, что граждане смогут самостоятельно делать отчисления оператору программы.
В эту копилку можно будет также внести средства материнского капитала и даже ту накопительную часть пенсии, что с 2014 года заморожена. Предполагается, что класть накопления будут как раз на ИИС нового, третьего, типа. По задумке властей, оператор программы (их будет несколько) будет вкладывать деньги в различные ценные бумаги, преимущественно гособлигации.
Министерство финансов России подготовило законопроект, который создает особый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – третьего типа. Открыть его можно, если нет действующих ИИС первого и второго типа, отметили в ведомстве.
С января 2024 года физические лица смогут открыть одновременно не более трех договоров ИИС-III без ограничения по сумме внесенных на них денежных средств. Это могут быть договоры доверительного управления и брокерского обслуживания.
При возникновении особой жизненной ситуации граждане вправе полностью или частично потребовать возврата денег с ИИС-III без прекращения договора.
Ранее отмечалось, что Минфин и Центробанк придумали для россиян добровольную программу «долгосрочных сбережений граждан». Суть ее в том, что граждане смогут самостоятельно делать отчисления оператору программы.
В эту копилку можно будет также внести средства материнского капитала и даже ту накопительную часть пенсии, что с 2014 года заморожена. Предполагается, что класть накопления будут как раз на ИИС нового, третьего, типа. По задумке властей, оператор программы (их будет несколько) будет вкладывать деньги в различные ценные бумаги, преимущественно гособлигации.
Центробанк четвертый раз подряд оставил ключевую ставку без изменений: что будет с кредитами
Совет директоров Банка России оставил ключевую ставку на уровне 7,5 %. Последний раз так долго процент годовых не менялся в пандемию.
Свое решение ЦБ объяснил снижением инфляционных ожиданий россиян. Однако деловая и потребительская активность растет, поэтому ни снижать, ни повышать ставку Центробанк не рискнул. Причем уменьшение темпа роста цен может быть связано с «быстрой адаптацией экономики, сопровождающейся в том числе активным восстановлением импорта».
Ключевая ставка – это процент годовых, под который регулятор дает деньги коммерческим банкам. Чем ставка выше, тем дороже кредиты, но зато проценты по депозитам тоже большие. Рост ключевой ставки или сохранение ее на прежнем уровне всегда является сдерживающим фактором для роста цен.
Эксперты считают, что на прежнем уровне ставка будет оставаться недолго. ЦБ может перейти к ужесточению политики уже в апреле, а к концу года ставка вырастет до 8,5 %. Аналитики, впрочем, не исключают, что если случится какой-то экономический шок (например, ослабление рубля выше 80 за доллар, ультравысокий дефицит бюджета и так далее), то ставка может быть и все 9 %.
Совет директоров Банка России оставил ключевую ставку на уровне 7,5 %. Последний раз так долго процент годовых не менялся в пандемию.
Свое решение ЦБ объяснил снижением инфляционных ожиданий россиян. Однако деловая и потребительская активность растет, поэтому ни снижать, ни повышать ставку Центробанк не рискнул. Причем уменьшение темпа роста цен может быть связано с «быстрой адаптацией экономики, сопровождающейся в том числе активным восстановлением импорта».
Ключевая ставка – это процент годовых, под который регулятор дает деньги коммерческим банкам. Чем ставка выше, тем дороже кредиты, но зато проценты по депозитам тоже большие. Рост ключевой ставки или сохранение ее на прежнем уровне всегда является сдерживающим фактором для роста цен.
Эксперты считают, что на прежнем уровне ставка будет оставаться недолго. ЦБ может перейти к ужесточению политики уже в апреле, а к концу года ставка вырастет до 8,5 %. Аналитики, впрочем, не исключают, что если случится какой-то экономический шок (например, ослабление рубля выше 80 за доллар, ультравысокий дефицит бюджета и так далее), то ставка может быть и все 9 %.
Ничто не даст вам столько свободы, как собственный бизнес
Тебе не нужно вставать в 7 утра, слушаться капризного начальника и каждый месяц жить от зарплаты от зарплаты.
Стать самодостаточным человеком можно и нужно. И в этом поможет поможет канал «Дело в плюс».
Тут найдете сотни готовых бизнес-идей, с которыми разберется даже школьник: от аренды павербанков до собственного телеграм-канала.
Стать главой Газпрома не обещаем, а вот зарабатывать свои честные 80-100 тысяч – очень даже. Дерзайте, главное начать: t.iss.one/DeloPlus
Тебе не нужно вставать в 7 утра, слушаться капризного начальника и каждый месяц жить от зарплаты от зарплаты.
Стать самодостаточным человеком можно и нужно. И в этом поможет поможет канал «Дело в плюс».
Тут найдете сотни готовых бизнес-идей, с которыми разберется даже школьник: от аренды павербанков до собственного телеграм-канала.
Стать главой Газпрома не обещаем, а вот зарабатывать свои честные 80-100 тысяч – очень даже. Дерзайте, главное начать: t.iss.one/DeloPlus
Нефть за зимбабвийский доллар: Россию просят принимать к расчету самую нестабильную валюту мира
Правительство африканской страны Зимбабве хочет закупать у России нефть напрямую. Но расплачиваться страна может только собственной валютой – зимбабвийским долларом.
Как и РФ, Зимбабве находится под санкциями США и не может осуществлять платежи в американских долларах. Конвертировать рубль в нацвалюту хотят через золото. Правда, проект выглядит уж слишком фантастическим, потому что у Зимбабве практически отсутствует инфраструктура для получения нефти.
Власти страны признают: нужна помощь в строительстве дорог для выхода к морю через Мозамбик и нефтепровода через эту соседнюю страну. Зимбабве нуждается в строительстве портов, железных дорог, генерации и распределении электричества, и в этих вопросах страна хотела бы сотрудничать с Россией.Хочет ли этого Россия, неясно.
В Зимбабве самая высокая в мире – 243,8 %. В 2009 году республика решила отказаться от своей валюты в связи с гиперинфляцией (более 200 миллионов процентов в год) – банкноты просто-напросто не успевали печатать. В 2019 году хождение зимбабвийского доллара возобновили, однако стабилизировать финансовую систему страны не получилось.
Правительство африканской страны Зимбабве хочет закупать у России нефть напрямую. Но расплачиваться страна может только собственной валютой – зимбабвийским долларом.
Как и РФ, Зимбабве находится под санкциями США и не может осуществлять платежи в американских долларах. Конвертировать рубль в нацвалюту хотят через золото. Правда, проект выглядит уж слишком фантастическим, потому что у Зимбабве практически отсутствует инфраструктура для получения нефти.
Власти страны признают: нужна помощь в строительстве дорог для выхода к морю через Мозамбик и нефтепровода через эту соседнюю страну. Зимбабве нуждается в строительстве портов, железных дорог, генерации и распределении электричества, и в этих вопросах страна хотела бы сотрудничать с Россией.
Не допустить финансовый кризис или задушить инфляцию?
ФРС США стоит перед выбором, что делать дальше. Ведь последние события показывают: повышение ставки сулит проблемами в экономике Штатов.
Условно говоря, у американского регулятора два пути:
1. Повышать ключевую ставку дальше. Так ФРС сможет победить инфляцию. Но банковский сектор может пострадать, а это угроза для всей экономики.
2. Прекратить повышать ключевую ставку или даже снижать её. Так регулятор поможет банковскому сектору. Но вот инфляция никуда не денется.
Так ещё вышли данные по экономике. В феврале рост цен замедлился с 6,4% до 6%. Тренд на снижение очевиден, хотя проблема инфляции остаётся. Цены производителей в США значительно замедлились: +4,6% в феврале после +6% месяцем ранее. На этом фоне на премаркете дорожали американские акции, из финансового сектора тоже. А доходности гособлигаций в ЕС и США падают.
Moody's: прогноз банковской системы США ухудшен со стабильного до негативного. Одно из ведущих рейтинговых агентств понизило рейтинг. Это ещё такой намёк, что там не всё гладко.
ФРС США стоит перед выбором, что делать дальше. Ведь последние события показывают: повышение ставки сулит проблемами в экономике Штатов.
Условно говоря, у американского регулятора два пути:
1. Повышать ключевую ставку дальше. Так ФРС сможет победить инфляцию. Но банковский сектор может пострадать, а это угроза для всей экономики.
2. Прекратить повышать ключевую ставку или даже снижать её. Так регулятор поможет банковскому сектору. Но вот инфляция никуда не денется.
Так ещё вышли данные по экономике. В феврале рост цен замедлился с 6,4% до 6%. Тренд на снижение очевиден, хотя проблема инфляции остаётся. Цены производителей в США значительно замедлились: +4,6% в феврале после +6% месяцем ранее. На этом фоне на премаркете дорожали американские акции, из финансового сектора тоже. А доходности гособлигаций в ЕС и США падают.
Moody's: прогноз банковской системы США ухудшен со стабильного до негативного. Одно из ведущих рейтинговых агентств понизило рейтинг. Это ещё такой намёк, что там не всё гладко.
Назван список городов, где выгоднее всего сдавать жилье в аренду
Выгоднее всего инвестировать деньги в первичное жилье Махачкалы и Магнитогорска. Там доходность квартир от сдачи их в аренду выше или ненамного ниже среднего роста потребительских цен, рассказали риелторы.
Лучше всего вложить деньги в однокомнатные и двухкомнатные квартиры Махачкалы – их доходность 12 и 10 %. На втором месте Магнитогорск – 7 и 7,5 %. Выгодно также покупать под сдачу в аренду жилье в Грозном и Мурманске (и там, и там 7 % и 6 % в зависимости от количества комнат).
А вот сдавать «однушки» в новостройках следующих городов не прибыльно: Сочи – 3 %; Белгород – 3 %; Пенза – 3 %; Казань – 3,5 %; Москва – 3,5 %; Санкт-Петербург – 3,5 %. Двухкомнатные квартиры не имеет смысла держать в Белгороде, Новокузнецке, Брянске, СПб и столице – маржа составляет лишь 3 %, то есть вчетверо меньше инфляции.
В целом же прибыль от сдачи в аренду зависит от многих факторов. Главный из них – это район расположения дома: инфраструктура, транспортная доступность, удобство местности. Ради них жильцы готовы жертвовать площадью квартиры и ее планировкой, утверждают эксперты.
Выгоднее всего инвестировать деньги в первичное жилье Махачкалы и Магнитогорска. Там доходность квартир от сдачи их в аренду выше или ненамного ниже среднего роста потребительских цен, рассказали риелторы.
Лучше всего вложить деньги в однокомнатные и двухкомнатные квартиры Махачкалы – их доходность 12 и 10 %. На втором месте Магнитогорск – 7 и 7,5 %. Выгодно также покупать под сдачу в аренду жилье в Грозном и Мурманске (и там, и там 7 % и 6 % в зависимости от количества комнат).
А вот сдавать «однушки» в новостройках следующих городов не прибыльно: Сочи – 3 %; Белгород – 3 %; Пенза – 3 %; Казань – 3,5 %; Москва – 3,5 %; Санкт-Петербург – 3,5 %. Двухкомнатные квартиры не имеет смысла держать в Белгороде, Новокузнецке, Брянске, СПб и столице – маржа составляет лишь 3 %, то есть вчетверо меньше инфляции.
В целом же прибыль от сдачи в аренду зависит от многих факторов. Главный из них – это район расположения дома: инфраструктура, транспортная доступность, удобство местности. Ради них жильцы готовы жертвовать площадью квартиры и ее планировкой, утверждают эксперты.
Бизнесу мешают работать: сколько предпринимателей на самом деле сталкивается с коррупцией
Каждый пятый российский предприниматель жалуется на коррупцию, необоснованные требования, волокиту и перевес судебных решений в пользу государства.
Только треть бизнеса (32 %) положительно настроена к чиновникам. 15 % назвали опыт общения с госслужащими наполовину позитивным и негативным. 34 % предпринимателей сочли факты взаимодействия с госорганами нейтральными. Чаще всего коммерсанты жалуются на формальный подход к делу, придирки со стороны госорганов, затратность и сложность процедур. Почти четверть респондентов говорит о том, что чиновники относятся к своим обязанностям недобросовестно, 21 % жалуются на коррупционную составляющую.
Аналитики отметили: больше всего недовольных чиновничьим аппаратом среди малого бизнеса. А вот среди крупного – больше тех, кто положительно высказывается о работе с государством: 39 % из них назвали опыт позитивным, 28 % – поровну позитивным и негативным.
Каждый пятый российский предприниматель жалуется на коррупцию, необоснованные требования, волокиту и перевес судебных решений в пользу государства.
Только треть бизнеса (32 %) положительно настроена к чиновникам. 15 % назвали опыт общения с госслужащими наполовину позитивным и негативным. 34 % предпринимателей сочли факты взаимодействия с госорганами нейтральными. Чаще всего коммерсанты жалуются на формальный подход к делу, придирки со стороны госорганов, затратность и сложность процедур. Почти четверть респондентов говорит о том, что чиновники относятся к своим обязанностям недобросовестно, 21 % жалуются на коррупционную составляющую.
Аналитики отметили: больше всего недовольных чиновничьим аппаратом среди малого бизнеса. А вот среди крупного – больше тех, кто положительно высказывается о работе с государством: 39 % из них назвали опыт позитивным, 28 % – поровну позитивным и негативным.
Что нам говорят данные за 2022 год Банка России, если не ограничиваться общими цифрами, а копнуть глубже
Самые высокие темпы наращивания объемов кредитования отмечались в сфере добычи полезных ископаемых (+59,4%), а вот обработка в целом просела на 0,5%.
В рамках обрабатывающей промышленности динамика тоже разная: кредитование производства, например, кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов выросло в 1,5 раза, металлургического производства и производства готовых металлических изделий – на 85,5%. Выросло кредитование производства машин и оборудования (+29,5%), но не для сельского и лесного хозяйств (-29,2%). Кредитование же производства транспортных средств и оборудования выросло на 6,3%, но не за счет производства автомобилей (+0,7%).
И да, нарастили кредитование сельского хозяйства (+18,5%), однако кредитование производства пищевых продуктов упало на 52,3%.
Отсюда, конечно, возникает масса вопросов. Например, о том, построению какой структуры экономики сейчас способствует банковское кредитование? И не нужно ли что-то в тенденциях поправить, если мы хотим чего-то большего, чем просто перенаправить потоки сырьевого экспорта?
Самые высокие темпы наращивания объемов кредитования отмечались в сфере добычи полезных ископаемых (+59,4%), а вот обработка в целом просела на 0,5%.
В рамках обрабатывающей промышленности динамика тоже разная: кредитование производства, например, кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов выросло в 1,5 раза, металлургического производства и производства готовых металлических изделий – на 85,5%. Выросло кредитование производства машин и оборудования (+29,5%), но не для сельского и лесного хозяйств (-29,2%). Кредитование же производства транспортных средств и оборудования выросло на 6,3%, но не за счет производства автомобилей (+0,7%).
И да, нарастили кредитование сельского хозяйства (+18,5%), однако кредитование производства пищевых продуктов упало на 52,3%.
Отсюда, конечно, возникает масса вопросов. Например, о том, построению какой структуры экономики сейчас способствует банковское кредитование? И не нужно ли что-то в тенденциях поправить, если мы хотим чего-то большего, чем просто перенаправить потоки сырьевого экспорта?
Нефть дешевеет на фоне банковского кризиса: почему это плохо для России
Фьючерсы на нефть Brent и WTI упали до цен 2021 года: стоимость майских фьючерсов на североморскую европейскую Brent на лондонской бирже ICE Futures упала до 72,97 доллара за баррель, цена на фьючерсы на техасскую американскую WTI с поставкой в феврале на Нью-Йоркской товарной бирже упала до 65,29 доллара за баррель.
Цена нефти марки Brent опустилась ниже 71 доллара за баррель впервые с 20 декабря 2021 года, о чем свидетельствуют данные лондонской площадки. По состоянию на 20 марта 2023 года котировки достигли 72,97 доллара. Сорт WTI опустился в цене до 65,29 доллара за баррель.
Эксперты связывают столь сильное падение с рисками мирового банковского кризиса. Если данный риск реализуется в полной мере, это может вызвать рецессию, которая приведет к снижению спроса на топливо. Сейчас нефтяные котировки находятся под давлением в преддверии заседания ФРС США по процентной ставке, итоги которого будут объявлены в среду, 22 марта.
На прошлой неделе из-за банкротства американских банков Silicon Valley Bank и Signature Bank цены на нефть снизились более чем на 10 %. На фоне паники на фондовом рынке началась массовая распродажа, в том числе на рынке нефти. За пять торговых дней майские фьючерсы на Brent потеряли 11,85 %, упав с 82,78 до 72,97 доллара за баррель.
Российской нефти тенденция снижения цен также касается. Поскольку цена российской экспортной нефти сорта Urals связана с эталонными сортами через определенный дисконт. А еще большее удешевление может привести к сокращению нефтегазовых доходов, а значит и к недополучению денег в государственный бюджет.
Фьючерсы на нефть Brent и WTI упали до цен 2021 года: стоимость майских фьючерсов на североморскую европейскую Brent на лондонской бирже ICE Futures упала до 72,97 доллара за баррель, цена на фьючерсы на техасскую американскую WTI с поставкой в феврале на Нью-Йоркской товарной бирже упала до 65,29 доллара за баррель.
Цена нефти марки Brent опустилась ниже 71 доллара за баррель впервые с 20 декабря 2021 года, о чем свидетельствуют данные лондонской площадки. По состоянию на 20 марта 2023 года котировки достигли 72,97 доллара. Сорт WTI опустился в цене до 65,29 доллара за баррель.
Эксперты связывают столь сильное падение с рисками мирового банковского кризиса. Если данный риск реализуется в полной мере, это может вызвать рецессию, которая приведет к снижению спроса на топливо. Сейчас нефтяные котировки находятся под давлением в преддверии заседания ФРС США по процентной ставке, итоги которого будут объявлены в среду, 22 марта.
На прошлой неделе из-за банкротства американских банков Silicon Valley Bank и Signature Bank цены на нефть снизились более чем на 10 %. На фоне паники на фондовом рынке началась массовая распродажа, в том числе на рынке нефти. За пять торговых дней майские фьючерсы на Brent потеряли 11,85 %, упав с 82,78 до 72,97 доллара за баррель.
Российской нефти тенденция снижения цен также касается. Поскольку цена российской экспортной нефти сорта Urals связана с эталонными сортами через определенный дисконт. А еще большее удешевление может привести к сокращению нефтегазовых доходов, а значит и к недополучению денег в государственный бюджет.
Можно ли покупать акции Сбера ради дивидендов
На минувшей неделе Сбербанк внезапно изъявил желание выплатить большие дивиденды по итогам 2022 года. А самое неожиданное – в том, что сумма прибыли, которую он собирается распределять между акционерами, вдвое больше, чем до сих пор было указано в отчетности. По словам Грефа, так Сбер хочет отблагодарить акционеров за доверие.
На самом деле, конечно, дело не в благодарности, а в том, что очень уж нужны деньги государству – главному акционеру главного российского банка. Вот Сберу и пришлось срочно скрести по закромам и выкладывать нераспределенную прибыль за позапрошлый год.
В итоге в повестку годового собрания внесена сумма 25 рублей на акцию. По итогам минувшей недели они котировались по 193 рубля. То есть, дивидендная доходность на акцию – около 13%. Лучше, чем любой депозит Сбера!
На новости про внезапные дивиденды в пятницу акции Сбера уже прилично подорожали – со 175 до 193 рублей. Очевидно, что на наступающей неделе они будут расти и дальше. Аналитики ожидают, что скоро цена дойдет до 225-230 рублей. Но и при таких ценах доходность будет выше, чем по депозитам.
К тому же проценты по депозитам выплачивают по итогам года – а тут всё должно быть быстрее. Окончательное решение будет принято на годовом собрании 21 апреля. Если всё ок, то дата дивидендной отсечки – 11 мая. Крайний срок покупки под дивиденды – за два торговых дня до этой даты.
Единственный риск – если государство вдруг решит просто забрать у Сбера прибыль, не заморачиваясь с дивидендами. В прошлом году именно так получилось с Газпромом. Но там никто про благодарности акционерам не говорил. Вряд ли Греф захочет так позориться.
На минувшей неделе Сбербанк внезапно изъявил желание выплатить большие дивиденды по итогам 2022 года. А самое неожиданное – в том, что сумма прибыли, которую он собирается распределять между акционерами, вдвое больше, чем до сих пор было указано в отчетности. По словам Грефа, так Сбер хочет отблагодарить акционеров за доверие.
На самом деле, конечно, дело не в благодарности, а в том, что очень уж нужны деньги государству – главному акционеру главного российского банка. Вот Сберу и пришлось срочно скрести по закромам и выкладывать нераспределенную прибыль за позапрошлый год.
В итоге в повестку годового собрания внесена сумма 25 рублей на акцию. По итогам минувшей недели они котировались по 193 рубля. То есть, дивидендная доходность на акцию – около 13%. Лучше, чем любой депозит Сбера!
На новости про внезапные дивиденды в пятницу акции Сбера уже прилично подорожали – со 175 до 193 рублей. Очевидно, что на наступающей неделе они будут расти и дальше. Аналитики ожидают, что скоро цена дойдет до 225-230 рублей. Но и при таких ценах доходность будет выше, чем по депозитам.
К тому же проценты по депозитам выплачивают по итогам года – а тут всё должно быть быстрее. Окончательное решение будет принято на годовом собрании 21 апреля. Если всё ок, то дата дивидендной отсечки – 11 мая. Крайний срок покупки под дивиденды – за два торговых дня до этой даты.
Единственный риск – если государство вдруг решит просто забрать у Сбера прибыль, не заморачиваясь с дивидендами. В прошлом году именно так получилось с Газпромом. Но там никто про благодарности акционерам не говорил. Вряд ли Греф захочет так позориться.
App Store удаляет приложения российских банков
Последнее удаление было в феврале 2023 года, когда из магазина приложений исчезли «Тинькофф» и «Тинькофф Инвестиции». При этом за год без причин и под прикрытием санкций из App Store стерли приложения пары десятков российских банков.
Эксперты советуют не паниковать. Во-первых, стоит отключить автоматическое обновление и не удалять приложения с устройства. Обратно потом его загрузить не получится. Во-вторых, нужно установить на смартфон, планшет или компьютер один из российских браузеров с поддержкой национальных сертификатов безопасности (так как международные в иностранных браузерах были отозваны еще год назад). Например, Яндекс Браузер, который блокирует некорректно выданные или выпущенные в мошеннических целях сертификаты.
Последнее удаление было в феврале 2023 года, когда из магазина приложений исчезли «Тинькофф» и «Тинькофф Инвестиции». При этом за год без причин и под прикрытием санкций из App Store стерли приложения пары десятков российских банков.
Эксперты советуют не паниковать. Во-первых, стоит отключить автоматическое обновление и не удалять приложения с устройства. Обратно потом его загрузить не получится. Во-вторых, нужно установить на смартфон, планшет или компьютер один из российских браузеров с поддержкой национальных сертификатов безопасности (так как международные в иностранных браузерах были отозваны еще год назад). Например, Яндекс Браузер, который блокирует некорректно выданные или выпущенные в мошеннических целях сертификаты.