Условия выплаты страховки по депозитам изменятся

В Госдуму внесен законопроект, который меняет условия страхования банковских вкладов. Если его примут, то при выплате страховки с вкладчика не будут вычитать неоплаченные обязательства перед банком.

По нынешнему законодательству, если у вкладчика есть кредит в том же банке, что и депозит, то при выплате страховки с него удержат сумму невыплаченного долга. Сейчас же парламентарии настаивают на том, чтобы страховка не учитывала заем. Эти условия будут распространяться на физлиц, индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов. Для компаний все останется по-прежнему.

В то же время эксперты полагают, что в 2023 году кредитная задолженность россиян будет расти за счет увеличения срока ссуды. Все дело в новых требованиях Центробанка и попытке банков сохранить приличный объем своих кредитных портфелей.

Евросоюз введет санкции против трех крупных банков: чем это грозит клиентам

Европейский союз в рамках десятого пакета санкций намерен ввести ограничения против Альфа-Банка, Росбанка и Тинькофф банка. В санкционный список хотят внести и Фонд национального благосостояния, откуда правительство в последние месяцы активно берет валюту для продажи.

Альфа-Банк и Росбанк уже находятся под полными блокирующими санкциями США: американским компаниям запрещено с ними работать, есть трудности с долларовыми операциями. Например, Росбанк прекратил операции в долларах, евро и дирхамах. Тинькофф банк ранее не был внесен ни в один санкционный пакет.

Попадание в черный список ЕС означает, что европейским компаниям и гражданам будет запрещено взаимодействовать с этими кредитными организациями. Фактически это закрывает банкам возможность работать с европейскими валютами и контрагентами, что влечет трудности для массы бизнесменов, которые проводят платежи через эти финорганизации. Хотя Европа и ввела против РФ массу санкций, это не означает, что торговля между ЕС и Россией полностью прекратилась. С новыми банковскими ограничениями некоторым предпринимателям придется выстраивать новые финансовые схемы.

Санкции против ФНБ приведут к тому, что Минфин не сможет распродать оставшиеся на балансе евро. Власти активно продают валюту на бирже, чтобы перекрыть колоссальный дефицит бюджета.

Рекордное количество нефти: как это скажется на бюджете

Российские нефтяники за последний год пробурили скважин на общую глубину 28 000 км – это рекорд десятилетия. Общее количество скважин выросло на 7 %, а объемы добытой нефти увеличились.

По нефтедобыче санкции пока что не сильно ударили, признают эксперты. Это объясняется тем, что в этой сфере производства только 15 % поставщиков сервисных услуг и оборудования – иностранцы из «недружественных» стран. К тому же многие западные компании, например SLB и Weatherford, до сих пор продолжают работать в России. Некоторые крупные игроки продали российский бизнес местным фирмам, так что штат и компетенции сохранились. Санкции останавливают запуск новых высокотехнологичных проектов, но на работу самой отрасли не сильно влияют.

Несмотря на сохранение добычи на прежнем уровне, нефтегазовые доходы России падают из-за снижения цен на российскую нефть. В январе это привело к рекордному с 1998 года дефициту бюджета – 1,7 трлн рублей. Чтобы залатать эту дыру, правительство внесло в Госдуму закон, который обяжет экспортеров нефти платить больше налогов в бюджет.

Продавцы автомобилей ждут роста цен: каких машин это коснется

Дилерские центры ждут, что в ближайшие три месяца в России подорожают китайские автомобили. В среднем цены вырастут на 10 %, уверяют эксперты.

Главными причинами грядущего подорожания станут ослабление курса рубля и рост трат поставщиков на логистику. На рост цен может повлиять и фактическое отсутствие конкуренции: в России сейчас машины производят только китайские и российские бренды. Остальные авто без пробега ввозятся в страну по схемам параллельного импорта, поэтому ждать такие машины приходится долго, а цены на них выше.

Сейчас новый автомобиль из Китая можно купить в среднем за 2 млн рублей. Весной прошлого года из-за волатильности рубля цены на некоторые модели китайских авто поднялись на 1 млн рублей.

Динамика цен на китайские машины в 2023 году была бы мощнее, если бы не существенный обвал покупательского спроса, отмечают эксперты. Продажи машин в январе снизились вдвое по сравнению с декабрем 2022 года. Если перед Новым годом покупателей нашли 64 032 авто, то в январе – 32 499, подсчитала Ассоциация европейского бизнеса. По сравнению с январем прошлого года падение составило свыше 63 %.

Стали известны покупатели заводов IKEA: что не так с продажей активов

Три завода шведского ретейлера IKEA купят две малоизвестные компании – производитель пиломатериалов «Лузалес» (штаб-квартира в Сыктывкаре) и производитель кухонь «Слотекс» (Санкт-Петербург).

Сумма сделки не разглашается, но ее уже одобрила правительственная комиссия. Примечательно, что активы торговой сети не попали к крупнейшим игрокам рынка, которые с осени прошлого года рассматривали варианты покупки.

Почему никто из них не смог добиться покупки активов IKEA, пока неясно. Возможно, что сам шведский ретейлер в будущем хотел бы выкупить активы обратно. По похожей схеме, например, пошел финский вендор Valio, продав завод сыров независимой компании «Велком», 90 % которой принадлежит швейцарской инвестиционной группе Parintek.

IKEA занимала почти пятую часть всего российского рынка мебели. Предприятия компании – это еще и рабочие места: сейчас заводы фактически не функционируют, там работает лишь небольшая часть персонала – да и то ради подготовки их к продаже.

Однако это не просто заводы: мебель IKEA ценилась в России за стандарты качества и стиль. Как новые хозяева будут справляться с этими вызовами, неизвестно. К тому же у IKEA было много поставщиков со всей России, которые выполняли изделия по заказу бренда. Вряд ли они смогут быстро переключиться на новые площадки продаж. Да и цены, которые удавалось держать низкими за счет больших объемов, будут совсем иными.

Биткоины по паспорту: депутаты придумали способ контролировать криптовалюты

В Госдуме обсуждают способы идентификации пользователей на криптобиржах. Пока депутаты склоняются к тому, чтобы регистрацию на этих площадках сделать такой же, как в обычных банках, то есть по паспорту.

Депутаты собираются включить в законопроект о майнинге ряд изменений. Наряду с обязанностью идентификации пользователей в него хотят внести ответственность за нелегальный перевод виртуальных валют, заявил глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Проще говоря, когда закон примут, работающие на территории РФ криптобиржи, обменники и вся другая инфраструктура обязаны будут регистрировать пользователей только по паспорту, а с уже зарегистрированных клиентов потребовать эти данные. Сейчас в большинстве своем на таких платформах не нужно подтверждения личности.

Осенью 2022 года парламентарии начали рассматривать поправки в закон «О цифровых финансовых активах», которые запрещают рекламировать крипту, дабы у россиян не возникало соблазна ее приобрести. При этом авторы инициативы хотят разрешить майнинг, а также продажу монет – на специальных площадках как в России, так и за рубежом. Правда, с обязательным отчетом о проданных монетах в налоговую. Позже стало известно, что параллельно с этим ведется работа еще над одним законопроектом – о создании национальной криптобиржи. Однако ни одна из инициатив не согласована с ЦБ, который еще с 2021 года пытается запретить хождение криптовалют в РФ.

Центробанк назвал дату запуска цифрового рубля

Банк России с 1 апреля запускает пилотную программу в 13 российских банках, где среди физлиц будут проводиться денежные операции с цифровым рублем.

Сначала в качестве эксперимента с помощью цифрового рубля будут проводиться реальные операции между обычными гражданами и реальные платежи в торгово-сервисных предприятиях. Однако, как отметила чиновница, в проект попадет ограниченное количество операций и клиентов, так как пока что только 13 банков технически подтвердили готовность, хоть в проекте задействовано 15 кредитных организаций.

Следующим этапом планируется проработка вариантов использования цифрового рубля в бюджетных процессах. Прототип платформы цифрового рубля был завершен в декабре 2021 года. Как сообщает регулятор, цифровой рубль поможет как и физлицам, так и бизнесу снизить издержки на банковских комиссиях, а также в электронном виде всегда иметь деньги, если вдруг нет доступа в Интернет.

Владельцы IKEA распродают все российские торговые центры «Мега»

Шведская Ingka Group выставляет на продажу все свои 14 российских торговых центров «Мега» и участки под строительство новых. Это 2,3 млн кв. м торговых площадей.

Ingka Group – крупнейший собственник торговой недвижимости в России. По подсчетам «INFOLine-Аналитики», общая площадь магазинов в ТЦ, находящихся в собственности компании, составляет 2,3 млн кв. м, арендная площадь – 1,8 млн кв. м. По информации анонимных источников, уже есть два потенциальных покупателя, но переговоры находятся только на первоначальной стадии.

Справедливая стоимость портфеля недвижимости Ingka Group в России оценивается примерно в 5 млрд долларов, говорит генеральный директор «INFOLine-Аналитики» Михаил Бурмистров.

Однако с прошлого года продажу активов, принадлежащих иностранным компаниям из так называемых «недружественных» стран, согласует специальная комиссия при правительстве РФ. Согласно условиям комиссии, скидка по таким сделкам должна составлять не менее 50 % рыночной стоимости активов. Поэтому вполне вероятно, что активы IKEA могут быть проданы за 2–2,5 млрд долларов.

Многие компании столкнулись с необходимостью меняться и адаптироваться. Цифровая трансформация — ключевой элемент общей стратегии трансформации бизнеса.

Это отличная возможность для снижения затрат, устранения неэффективности и ускорения выполнения операций. Но многие откладывают внедрение новых технологий из-за поиска команды ЦТ и ее лидера 👨‍💻

8 апреля в СберУниверситете начинается новый поток «Цифровой трансформации бизнеса» — программы, где собственники, CDTO, CTO раскрывают свой лидерский потенциал, решают реальные бизнес-задачи и определяют точки командного развития

За 6 месяцев на программе (3 дистанционных и 4 очных модуля) вы узнаете и научитесь всем основным компетенциям лидера ЦТ:

▪️ Освоите ключевые digital-технологии для создания и оптимизации процессов в рамках цифровой трансформации компании.

▪️ Изучате лучшие практики лидеров отрасли: ГК «Инфоком», Азбука вкуса, Яндекс.Дзен, Школа робототехники UFRC School, Samsung Lab и разные подразделения Сбера.

▪️ Реализуете собственный проект трансформации.

Очные модули проходят в современном и невероятно комфортном кампусе СберУниверситета. В часе езды от центра Москвы расположены гостиничный комплекс 5*, ресторан, библиотека, пространство для спорта и СПА-центр, чтобы после интенсивной учебы можно было качественно отдохнуть.

Стоимость обучения на программе — 990 000 рублей.
Специальное предложение для «Лидеров России» — скидка 10%.

Посмотреть подробную программу и спикеров

Российские нефтяники сказочно богатеют на обходе санкций через Индию

Казалось бы, ни для кого не секрет: в рыночной экономике любой запрет порождает теневой рынок. Так выходит и с западными санкциями против России. Всюду жизнь! А особенно бурно она кипит вокруг торговли российской нефтью.

Эмбарго Евросоюза и «потолок цен» на уровне $60 за баррель, открыли для российских компаний возможности теневого обогащения, каких не было с 1990х. И в этом им охотно помогают индусы.

Индия сейчас – крупнейший покупатель российской нефти, она забирает из российских портов каждый третий экспортный баррель. Как выяснилось, участники этой схемы с индийской стороны платят за российское сырье существенно больше, чем декларируется.

Официальные котировки Urals на уровне $50 за баррель ориентированы на Европу, где российская нефть не продается с декабря 2022-го. А в Индии реальная цена составляет $70–75. Россия продает туда 1,5 млн баррелей в день. При таких объемах разница между реальной ценой нефти и декларируемой равна выручке в размере 1 млрд долларов в месяц.

И все эти деньги, естественно, оседают в правильных офшорах с российскими владельцами.

Raiffeisen Bank попал под проверку Минфина США. Почему это плохая новость для всех?

Минфин США начал проверку Raiffeisen Bank из-за связанного с Россией бизнеса. В январе 2023 года банк получили запрос от Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина США с просьбой разъяснить платежи «в свете последних событий, связанных с Россией и Украиной».

Управление Минфина США запросило у Raiffeisen Bank информацию о его работе в Донбассе, Украине и Сирии, включая данные о транзакциях клиентов. В Raiffeisen Bank заявили, что банк полностью сотрудничает с ведомством, а также обеспечивает соблюдение санкций.

В этом году Raiffeisen Bank International ограничил российские банки в валютных платежах – в феврале он сократил свою корреспондентскую сеть до пяти российских банков и ограничил возможности для роста валютных операций.

В августе-сентябре 2022 года Citibank, JPMorgan, Deutsche bank прекратили корреспондентские отношения с российскими банками. Поэтому сейчас российские банки и ухудшают условия денежных переводов за границу.

Сейчас Райффайзен – одно из немногих окошек, через которое российские деньги могут попасть на счета за рубежом. Но форточка, как видно, захлопывается всё плотнее.

В 2022 году побит рекорд по отказам в кредитам. Что будет в 2023-м?

Более 70% граждан, обратившихся в прошлом году в банк за розничным кредитом, получили отказ. Причина – после санкционных и макроэкономических шоков банкам пришлось резко поменять свою риск-политику по отношению к заемщикам-физлицам.

Несмотря на послабления, которые ввел ЦБ для поддержки кредитования в прошлом году, банки ужесточили стандарты кредитования в первом полугодии. В это время число банковских заемщиков-физлиц сократилось с 42,4 до 42,1 млн человек. По данным Национального бюро кредитных историй, оформить займы смогли лишь 27% заемщиков, обратившихся в банки, тогда как годом ранее речь шла о 33%.

Банки затрудняются описать типичный портрет отказника и уверяют, что ни пол, ни возраст, ни социальный статус, ни отношение к воинской службе на решение не влияли. Даже заемщики с высокими баллами, невысокой долговой нагрузкой и незапятнанной кредитной историей, особенно обратившиеся за кредитом весной-летом 2022-го, получали отказ. Если ипотечное кредитование за год выросло на 20%, то необеспеченное потребительское – только на 2,7%.

Отказники, естественно, шли со своими нуждами в микрофинасовые организации. Но у тех своя специфика: размеры займов, к которым привыкли клиенты банков, значительно меньше банковских.

Центробанк уже признал, что его беспокоит качество потребительских кредитов. И хотя крупнейшие банки обещают наращивать объем кредитования в этом году, в первом квартале ЦБ сохранит усиленный надзор за их деятельностью в этой области. Так что до весны ситуация для заемщиков вряд ли улучшится.

Как правительство закроет дыру в бюджете? Спойлер: обеднеют все

После того, как федеральный бюджет в январе закрылся c рекордным дефицитом в 1,7 трлн (60% от годового плана), правительство принялось искать скрытые резервы для поддержания штанов. И буквально на минувшей неделе стало понятно, откуда возьмутся деньги.

Во-первых, Минфин РФ хочет собрать с бизнеса 300 млрд руб. из прибыли 2021-2022 гг. через так называемый налоговый механизм. На самом деле, это просто конфискация. ТЭКа дополнительный сбор не коснется – но это потому, что с нефтяников и газовиков забирают отдельно и больше, сразу полтриллиона примерно.

Во-вторых, с самых крупных предприятий хочет получить «добровольный взнос» на 200-250 млрд рублей лично Путин. Бюро правления РСПП, куда входят эти предприятия, идею как–то не оценило. В середине марта у них запланирована встреча с Путиным – очевидно, будут как-то торговаться и договариваться. Интересно будет посмотреть, до какой степени запуганы наши олигархи.

Ну и в-третьих и главных – это, конечно, девальвация рубля. Самый простой способ в условиях падения доходов от экспорта нефти и газа из-за западного эмбарго – это отпустить курс рубля, чтобы за один и тот же баррель или кубометр в рублях выручка получалась больше.

Тогда Минфин сможет выполнить обязательства перед врачами, учителями и военными. А то, что на их зарплаты можно будет купить меньше товаров и хуже качеством, чем раньше – импорт-то из-за девальвации подорожает, – так это до населения когда еще дойдет... Вот почему в пятницу доллар официально стоил 75 рублей, а евро – дороже 80. И это только начало.

Сотни миллиардов ежедневно: российские власти стремительно наращивают дефицит бюджета

Правительство продолжает увеличивать расходы бюджета, несмотря на плохие налоговые поступления. Траты в феврале оказались больше, чем в январе, когда рост расходов составлял почти 60 % год к году.

Для сравнения: доходы российской казны с начала года составили только 0,951 трлн рублей, а расходы – более 4,9 трлн. Таким образом, недостача бюджета – уже около 4 трлн, хотя изначально Минфин закладывал дефицит на уровне 3,9 трлн на весь год. Аналитики канала подсчитали: в среднем с начала года власти тратят по 105–113 млрд рублей в день. Это значит, что к концу года расходы превысят 38 трлн в год – это почти что на 9 трлн выше плана.

Эксперты считают, что ситуация с бюджетом приведет к росту цен, обвалу рубля и риску для облигаций госдолга. Проще говоря, для россиян это будет обозначать новый скачок цен, а для государства – невозможность занять денег в том количестве, которое нужно.

«Стало много должников»: Центробанк собирается усложнить получение ипотеки

Банк России зафиксировал рост долгов по ипотеке: за последние месяцы задолженность выросла более чем на 25 %. При этом почти 44 % займов приходится на заемщиков, чья долговая нагрузка выше 80 %. Это на 7 % выше, чем в предыдущем квартале, сообщил регулятор.

Недовольство ЦБ вызвали и другие факторы. Например, рост числа жилищных займов с низким первоначальным взносом (их уже 69 %), а также увеличение кредитов по совместным программам банков и застройщиков. Ставки по ним экстремально низкие, но на деле застройщики завышают стоимость квартир на 20–30 %. В итоге, если человек однажды не сможет обслуживать кредит, он не продаст жилье за ту сумму, за которую его купил. Следовательно, это вгоняет заемщика в еще большие долги. Все это послужило поводом для ЦБ увеличить надбавки по ипотеке с договорами долевого участия (то есть на строящиеся дома) и под залог недвижимости.

Это значит, что с мая оформить ипотеку станет гораздо сложнее. Банки вынуждены будут закладывать на каждый кредит больше финансовых резервов, а из-за снижения прибыли на фоне санкций это проблематично. Принцип прост: чем выше у заемщика риск, тем больше потребуется капитала банку, а значит, выдача кредита должна стать менее выгодной. Следовательно, кредитные организации будут тщательнее отбирать потенциальных заемщиков и реже давать ссуды клиентам с высокой долговой нагрузкой. Особенно сложно будет взять кредит от застройщика: по логике ЦБ, банки просто не захотят связываться со строительными компаниями, потому что это дорого.

Перед посланием Путина российская экономика внезапно встала с колен

Вчера Росстат опубликовал первую оценку российского ВВП за 2022 год. Год, как мы помним, был очень тяжелый – Россия побила все мировые рекорды по числу санкций и оказалась в международной изоляции.

Публикация статистики, которая изначально была намечена на 17 февраля, затем была перенесена на 22 февраля, а в итоге неожиданно состоялась 20 февраля, показала, что экономика РФ потеряла всего 2,1% – существенно меньше даже оптимистичных прогнозов.

Резкое улучшение ситуации официальная статистика начала фиксировать в последние месяцы года, причем ряд показателей был пересмотрен «задним числом». Так, в декабре Росстат оценивал рост сельского хозяйства в 4,7% за 11 месяцев. А после «уточнения» получил цифру более чем вдвое больше – 10,4%. В октябре–ноябре статистики зафиксировали загадочный «строительный бум»: объемы стройки в стране, согласно статистике, подскочили на 8,7-9,6%, при том что строительство жилья сокращалось.

Все эти бумажные ухищрения не слишком бросаются в глаза по одной причине: российская экономика остаётся рыночной. Поэтому и адаптируется к новым обстоятельствам. Но если тот же Путин вздумает полностью перевести её на военные рельсы, гибкости у экономики резко поубавится.

Акции Сбербанка выросли до годовых максимумов: при чем тут прошлогодние дивиденды

Ценные бумаги Сбербанка 21 февраля торговались выше 165 рублей за штуку после слов Германа Грефа о готовности выплатить дивиденды за 2022 год. Это близко к максимуму за последние 52 недели, следует из данных торгов.

По словам главы Сбера, на дивиденды планируют направить не менее 50 % прибыли. В последний раз компания выплачивала деньги акционерам в мае 2021 года. Тогда Сбербанк перечислил по 18,7 рубля на каждую обычную акцию, доходность составила 5,84 %. Из-за кризиса, вызванного военными действиями РФ на Украине и санкциями, компаниям банковского сектора разрешено было отказаться от выплаты дивидендов за прошлый год.

В середине января Сбербанк отчитался об итогах 2022 года. Компании удалось выйти в плюс – чистая прибыль превысила 300 млрд рублей. Однако это почти на 76 % меньше, чем в 2021-м, когда Сбер заработал 1,24 трлн рублей. Примечательно, что почти половину денег Сбер заработал в декабре – 125,5 млрд рублей. Это на 40 % больше декабря 2021 года.

Индия не сможет покупать российскую нефть: что это значит для госбюджета

Государственный нефтеперерабатывающий завод Индии Hindustan Petroleum не может закупать российскую нефть, потому что банки отказываются принимать платежи, опасаясь вторичных санкций.

Кредитные организации не хотят связываться с госкомпанией, считая, что возможно нарушение потолка цен в 60 долларов за баррель. Сейчас Hindustan Petroleum ищет банк, который согласится провести платежи. Не исключено, что расчеты перейдут в местную валюту.

Из-за нефтяного эмбарго многие транспортные и логистические компании отказались работать с российской нефтью. Чтобы перевозить энергоноситель в Азию (основными покупателями являются Индия и Китай), Россия привлекла порядка 600 танкеров, в том числе 400 нефтеналивных. Только за последний год более 100 подержанных танкеров разных классов проданы неизвестным владельцам с «русским следом» – по некоторым классам это рост вчетверо к 2021 году. В основном речь идет о теневом секторе флота, то есть нефть везут нелегально, пытаясь обойти санкции.

Правительству России отказываются давать в долг: Минфин не смог продать гособлигации

Аукцион Минфина по размещению облигаций федерального займа с погашением в июле 2036 года, запланированный на среду, 22 февраля, так и не состоялся. Причина – отсутствие заявок по «приемлемым уровням цен», объяснило ведомство.

Проще говоря, инвесторы не захотели вкладывать большие деньги в российский госдолг. Сколько планировал занять Минфин, не сообщается. Отказ инвесторов покупать ценные бумаги государства может быть связан с ожиданием западных санкций и опасениями резкого падения рынка на фоне годовщины начала военных действий РФ на Украине 24 февраля.

Минфин признает торги несостоявшимися уже второй раз за полгода. Первый раз не удалось продать облигации 21 сентября – в день объявления частичной мобилизации. Тогда власти рассчитывали занять 30 млрд рублей.

Правительство вынуждено наращивать госдолг для покрытия колоссальной дыры в бюджете. В феврале недостача казны составила почти 4 трлн рублей. По прогнозам самого Минфина, в 2023 году госдолг вырастет почти вполовину, а возможно, и больше.

«На выплаты денег почти не осталось»: экономисты посчитали стоимость послания Путина

Меры, которые президент РФ озвучил в послании Федеральному собранию, обойдутся бюджету в среднем в 400–500 млрд рублей, подсчитали экономисты. Послание-2023 оказалось самым, можно сказать, дешевым за последние годы. В 2021 году все предложения Владимира Путина оценивались экспертным сообществом в 1,2 трлн рублей, а в 2020-м Минфин насчитал бюджетных трат на сумму более 4 трлн рублей.

Оно и понятно: прошлые годы президент распространял маткапитал на первого ребенка, раздавал выплаты семьям с детьми и другие бонусы. В 2023 году обошлось без этого, поэтому наибольших вложений потребует лишь небольшой перечень тезисов.

При этом первоочередные траты придутся лишь на несколько "обещаний", а вот все остальное, скорее всего, будет распределено по другим годам, что позволит сэкономить бюджетные деньги, говорят эксперты. Причина отсутствия раздачи денег россиянам проста – колоссальный размер госдолга.

При самом «щедром» раскладе властям придется выискивать 800 млрд рублей на «социалку», однако 300 млрд из них власти намерены собрать с крупного бизнеса. Из этой суммы затраты на повышение МРОТ пойдет 70–110 млрд рублей, а на выплату маткапитала – 500–700 млрд. Где бюджет возьмет средства на льготное жилье и другие меры, неясно.