На Азиатско-Тихоокеанский банк, учитывая его региональную специфику, могут претендовать китайские инвесторы. Называются даже конкретные компании: инвестиционная компания Fosun или Harbin Bank. Только они имеют специальный мандат правительства на покупки бизнеса в России.

Другие претенденты - Совкомбанк и Московский Кредитный Банк. Акции АТБ будут выставлены на продажу 14 марта по стартовой цене в 9,85 млрд рублей. Учитывая, что продажа будет происходить по модели голландского аукциона, минимум, который хочет выручить ЦБ, составит 6 млрд рублей. @fatcat18

Интересные дела творятся вокруг АКРА. Не успела Екатерина Трофимова выйти за дверь, как в совет директоров пригласили Рубена Варданяна.

Кроме того, появляются все новые версии отставки Трофимовой: от режима экономии, введённого ей в АКРА (низкие траты на развитие), до памятного ухода из агентства целого ряда банковских аналитиков.

По поводу Варданяна сказать ничего не можем - его приход вряд ли связан с увольнением Трофимовой, а вот уволенные аналитики во главе с Кириллом Лукашуком, действительно, имеют все шансы войти в ту же реку дважды. @fatcat18

Дайджест жирных постов за неделю:

- Сбер насильно подключат к переводам - https://t.iss.one/FatCat18/428

- Сергей Швецов ополчился на сказки - https://t.iss.one/FatCat18/433

- Первые жертвы в страховом надзоре ЦБ - https://t.iss.one/FatCat18/436

- АКРА лишилась Трофимовой - https://t.iss.one/FatCat18/438

Чтобы спасти банк «Восточный», Артём Аветисян пытается продать принадлежащий ему на 68,3% «Модульбанк». Сделку Аветисян хочет завершить до апреля - когда Восточка проведёт допэмиссию для пополнения капитала, на выкуп которой ему и потребовалось 2 млрд рублей. Отметим, что капитал самого «Модульбанка» составляет 2,3 млрд рублей.

В конце прошлого года Аветисян уже пытался впарить «Модуль» крупным игрокам, среди которых ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Совкомбанк и Тинькофф-банк, но не договорился по цене. Запросил Артём тогда аж 5 капиталов.

Учитывая, что терпение ЦБ небезгранично - https://t.iss.one/FatCat18/432, цену точно придётся снизить. Правда, сегодня банки никому не сдались даже за капитал, тем более, когда продавцу деньги нужны срочно. @fatcat18

Эльвира Набиуллина только что закончила представлять в Госдуме документ с длинным названием «Об основных направлениях развития финансового рынка в России на период 2019—2021 годов».

Выяснилось, что все силы финансового блока правительства и регулятора будут брошены на продвижение системы индивидуального пенсионного капитала. Эльвира Сахипзадовна повторила истертую до дыр мантру о том, что пенсионные деньги - это длинные деньги, в которых остро нуждается экономика. На этом доклад был закончен, если не считать давно известных подробностей новой модели ИПК: добровольные отчисления, налоговые льготы, защита средств граждан.

Эту старую песню на новый лад мы уже устали слушать. Когда-то именно с этими же словами о приоритетах и длинных деньгах в стране появился накопительный компонент пенсии. Чем все закончилось, напоминать лишний раз не стоит. С 2014 года эти средства радостно заморожены (их трансферт из Пенсионного фонда в НПФ).

Интересно, сколько времени просуществует ИПК? Думается, что до первого же серьезного шутера в экономике. @fatcat18

Система быстрых платежей, которую сейчас тестирует ЦБ, должна заработать в боевом режиме в конце января. Однако системно значимые банки (читай Сбербанк) присоединятся к ней не раньше конца года.

Учитывая, что Герман Греф добровольно присоединяться к системе не намерен - ведь Сбер и так контролирует больше 90% рынка карточных переводов - в Госдуму уже внесены законопроекты, обязывающие системно значимые банки вступить в СБП. Контролировать тарифы на переводы в системе будут ЦБ и ФАС. Для самих банков они составят 0,5—3 рубля. @fatcat18

ЦБ утвердил план по предупреждению банкротства Московского индустриального банка (МиНБ), входящего в чёрный список Жирных котов - https://t.iss.one/FatCat18/123.

Регулятор наконец-то признал, что активы банка, типа кредитов строителям и прочей недвижимости «утратили ликвидность». Соответственно, начались проблемы с капиталом. Теперь её -ликвидность - предоставит сам ЦБ через ФКБС, который зашёл в банк в качестве временной администрации.

Мы считаем, что появление в МиНБе временной администрации - это первый шаг перед окончательным переходом банка в ФКБС. @fatcat18

Про российский рейтинговый рынок (и особенно про АКРА) написаны уже тысячи постов, но Жирные коты дадут самый актуальный срез, происходящего в отрасли и конкретных агентствах:

1. Алексей Богомолов, бывший управляющий директор АКРА, возглавлявший её коммерческую службу и ушедший вместе с другими бунтарями в прошлом году, нынче претендует на пост гендиректора НРА;

2. Другие «бунтовщики» - бывший руководитель группы банковских рейтингов Кирилл Лукашук сотоварищи рассматривают возможность возвращения в АКРА. При этом они не прекращают переговоры с другими инвесторами. Таки приятнее запустить свое новое РА с блэкджеком, чем вернуться в АКРА, пусть даже без Кати Трофимовой. Одним из интересантов этого проекта остается один крупный медиахолдинг (!);

3. Вся команда дочки АКРА - «АКРА Риск-менеджмент» (АКРА РМ) - покинула компанию. Новое руководство агентство посчитало слишком затратной историю с развитием дополнительных (нерейтинговых) услуг — по рейтинговому моделированию, стресс-тестированию и валидации рейтинговых моделей;

4. Однако несмотря на все пертурбации на рынке, в ЦБ очень не хотят аккредитовывать новые агентства. Тем более что любое новое агентство потенциально оттянет кадры из двух аккредитованных;

5. Тем временем для поддержания штанов рейтингового рынка готовятся новые требования к рейтингам, в том числе для банков и эмитентов. Ждем их от ЦБ и Минфина в ближайшее время. @fatcat18

В Госдуму внесён законопроект, вводящий ответственность главы ЦБ за экономический рост в России. Согласно документу Дума может получить право отстранять руководителя ЦБ от должности, если показатели роста не будут достигнуты.

Документ дополняет деятельность Банка России новыми целями: обеспечение темпов роста ВВП, реальной зарплаты работников организаций, реальных располагаемых денежных доходов населения, номинальной начисленной среднемесячной заработной платы работников организаций выше среднемировых показателей, а также снижение уровня безработицы.

Народным избранникам очень хочется назначить кого-то крайним за рост экономики. Но оставим эти влажные фантазии депутатов в стороне. Жирных котов заинтересовало то, что законопроект внесён фракцией «Справедливая Россия», во главе с Сергеем Мироновым. Однако среди авторов документа нет одного депутата от фракции - Анатолия Аксакова. Между тем, именно он возглавляет профильный комитет по финрынку. Интересно, Анатолий Геннадьевич не захотел портить отношения с Эльвирой Набиуллиной или понимает всю бесперспективность закона? @fatcat18

Зампред ЦБ Василий Поздышев не нашёл схемных или криминальных «историй вывода средств» в Московском Индустриальном Банке. Введение временной администрации он объяснил тем, что большое количество кредиторов просто не в состоянии исполнить свои обязательства перед банком.

Вау! Жирные коты в восторге. Интересно, как это так получилось, если по отчетности МиНБа, банк - один из лидеров по качеству кредитного портфеля, если судить по уровню просрочки, не достигающему и 2%? А вот поди ж ты. По словам Поздышева, кредиты выданы реально работающим предприятиям, которые (вдруг) не могут обслуживать долги. Наверное, предупредили и банк, и регулятора заранее, да?

Не так давно Сергей Швецов ополчился на русские народные сказки, но, оказывается, и в самом ЦБ этих сказочников хватает. @fatcat18

Приятно, что наш флешмоб «Я не покупаю Альфу!» - https://t.iss.one/FatCat18/363 поддержали иностранные журналисты. Телеканал CNBC пристал в Давосе с этим вопросом к Андрею Костину, который опять опроверг возможность совершения такой сделки.

«С точки зрения «Базеля III», мы даже не располагаем достаточным капиталом для проведения такой транзакции, поэтому об этом не может быть и речи», — сказал Костин, добавив, что деньги государства на подобную сделку не могут быть использованы.

Альфа-Банк, конечно, нарвался сам, дав очередной повод. Он зачем-то заказал оценку своих акций. В середине января банк сообщил, что по состоянию на 13 декабря 2018 года стоимость одной обыкновенной акции составляла 5764,15 рублей. Таким образом, весь капитал банка составляет 343,5 млрд рублей. Такая оценка, действительно, сильно сужает круг банков-участников нашего флешмоба. @fatcat18

Юрий Исаев, гендиректор АСВ, рассказал об эффективности исков агентства против ликвидированных банков. Лучше бы не начинал...

АСВ сейчас ведёт более 300 тысяч дел в судах на общую сумму в 6 трлн рублей. При этом из уже выигранных исков на 4 трлн рублей удалось реально взыскать 100 млрд рублей.

Мы бы не применяли слово «эффективность» к подобным показателям, хотя и осознаём всю сложность процедуры взыскания и наслышаны об отвратительной работе судебных приставов. Видимо, Юрий Исаев нашёл удобный повод ещё раз обратить внимание на эту проблему. @fatcat18

Почта Банк без ведома клиента предоставил тому технический овердрафт и, дождавшись накапавших процентов, потребовал возврата. Угрожая коллекторами и судами. Кстати, последняя угроза была приведена в исполнение, однако банк тут же получил встречное заявление клиента. Но не в суд, а в полицию. По факту мошенничества.

История любопытная: в 2017 году некая петербурженка открыла счёт в Почта Банке и перевела туда порядка 920 тысяч рублей, часть из которых были взяты в кредит в других банках. Понадобилось ей это для обеспечения судебного иска. 9 июня она оформила распоряжение на перевод 800 тысяч рублей на депозит судебного департамента. Операционист сообщила, что это займёт три рабочих дня. Выждав до 14 июня клиентка пришла в банк, где выяснила, что поручение ещё не исполнено. Попросив аннулировать распоряжение на перевод, она сняла необходимую сумму наличными и перевела их через Сбербанк.
Через пару часов после этого ей пришло уведомление от Почта Банка об исполненном распоряжении. Поскольку денег на свете было недостаточно, ей предоставили технический овердрафт на 670 тысяч рублей. Под 36% годовых. Хотя никакого договора она не подписывала. В ответ на недоумение клиентки, ей посоветовали написать претензию на возврат денег. И всё заверте...

После многочисленных писем и отписок, как с одной, так и с другой стороны, дело дошло до взаимных обвинений в мошенничестве. В прошлом году на клиентку подал заявление Почта Банк, в этом - получил ответку. Интересно, чем кончится дело, тем более, если учесть, что все общение с банком, если верить клиентке, документально зафиксировано. @fatcat18

В 2018 году банки заработали 1,3 трлн рублей чистой прибыли. Таковы предварительные оценки ЦБ. При этом Сбербанк, уже отчитавшийся по РСБУ, сообщил, что получил более 811 млрд рублей чистой прибыли.

Сопоставление этих данных позволяет лучше понять Германа Грефа, который сегодня продолжил заочную перепалку с ЦБ, в очередной раз заявив, что ему нафиг не сдалась система быстрых платежей, к которой регулятор намерен подключить как можно больше участников. Но на определенные уступки глава Сбера все же был вынужден пойти. Он пообещал отменить комиссии за переводы внутри Сбербанка.

Но Греф не был бы Грефом, если бы отменил их на самом деле. Он подчеркнул, что это длительный процесс, который «не делается за раз». «Разово отменить - это тяжело, шаг за шагом будем делать». Действительно, это же так сложно. Сопоставимо с полной заменой IT-платформы банка. Хотя, может быть для Германа Оскаровича тяжело лишиться комиссий? Тут мы его понимаем. @fatcat18

Ужесточение регулирования рынка микрофинансирования привело к ожидаемым результатам - увеличился объём микрокредитования, выдаваемых «чёрными кредиторами». В 2018 году объем выданных ими займов вырос на 15%, приблизившись к 115 млрд рублей. Такие показатели роста сопоставимы с динамикой легального рынка микрофинансирования.

Причём, активно пользуются их услугами не только физики, но и юрики - микропредприятия, которые работают всерую и не желают светить получаемые кредиты.

Учитывая, что легальные МФО продолжают ограничивать в возможностях, чёрный рынок микрокредитования испытает настоящий рассвет. @fatcat18

Вдогонку к предыдущему посту решили повнимательнее посмотреть на микрофинансовый рынок.

После тройного фиаско Евгения БЕСа Берштама, умудрившегося с бешеной скоростью создать и тут же обрушить новую пирамиду, на рынке МФО зреют новые скандалы:

- «Городская сберкасса» всеми правдами и неправдами пытается вернуться в реестр ЦБ, из которого её выкинули на прошлой неделе. Рассматривается как перезапуск бизнеса на базе основного акционера — «Мастер-Кредит», так и подача иска на действия ЦБ (кишка тонка);

- «Брио Финанс» решил, что неплохая бизнес-идея - это перестать возвращать деньги инвесторам. Руководитель и владелец компашки - Владислав Мишин (между прочим, целый член совета СРО «МИР» и весьма активный болтун на разных конференциях и симпозиумах по микрофинансированию) отбыл в дальние края и перестал выходить на связь.

Инвесторы пытаются забрать деньги и из других МФК. На рынке наступают смутные времена. Да, при Лужкове (зачеркнуто) при Мамуте такого не было; не зря Алексей Моисеев предложил на днях уполовинить рынок МФО, превратив их в банки с базовой лицензией. А то развели регулятивный арбитраж, понимаешь...

Sic transit gloria mundi или, проще, вечер в хату, арестанты.

Во всем этом огне теперь придётся попотеть бывшему вице-президенту АРБ а теперь председателю совета СРО «МИР» (а также председателю совета ассоциации коллекторов НАПКА) Эльману Мехтиеву. Он очень хотел работать в ЦБ, но обстоятельства сложились по-другому, и теперь у него под крылом рынок, на котором начинается грандиозная чистка. @fatcat18

Глава Банка непрофильных активов Александр Соколов разразился интервью. Жирные коты прочитали его за вас и готовы кратко поделиться услышанным.

Главное - все несанируемые банки посланы лесом - принимать от них непрофильные активы БНА не намерен. «Мы не обязаны забирать себе всё подряд», - сказал господин Соколов. По его словам, чтобы заинтересовать БНА, надо предложить ему такую сделку, на которой он сможет заработать.

При этом Александр, дав отлуп банкам, уже замахивается на активы других финансовых организаций. «Мы сможем использовать наработанный опыт присоединения банков», - заявил он.

Вот, в принципе, и всё, что вам надо знать про БНА и Александра Соколова. Банки пусть разбираются сами, а специализированный банк пока посмотрит на вкусные активы с других рынков. @fatcat18

Совкомбанк, который только что получил «позитивный» прогноз от S&P, решил, что теперь он уже совсем большой и системнозначимый, поэтому «Халву» надо прекращать.

Банк серьезно пересмотрел условия кэшбека для новых клиентов, желающих оформить «Халву». Во-первых, бонусы начисляются только при расчёте собственными средствами (раньше учитывалась и рассрочка), во-вторых, отменены бонусы за оплату покупок в интернете, в-третьих, максимальный кэшбек (35% от стоимости одной покупки) доступен только для пользователей всяких Pay (Самсунг, Гугл и Эппл). Так что клиенты со старыми смартфонами идут лесом.

Побаловались и хватит. Спасибо, Совкомбанк. @fatcat18

Инсайд Жирных котов: ЦБ решил отозвать лицензию банка Еврокапитал-Альянс.

Отметим, что «Эксперт РА» в прошлом году верно спрогнозировал развитие ситуации, снизив банку рейтинг до ССС. @fatcat18

Похоже, что ЦБ определился с будущим покупателем Азиатско-Тихоокеанского банка. Все разговоры о иностранных инвесторах были просто сотрясанием воздуха. Конкурс по продаже АТБ организован так, чтобы отсечь их от сделки в пользу Совкомбанка.

Регулятор не дает возможности провести оценку банка перед покупкой, в том числе силами «большой четверки» аудиторов. Договор, который состряпали в ЦБ, занимает две страницы (!) и не содержит информации о рисках, гарантиях инвестору и ответственности продавца.

Однако Совкомбанк уже подал в ФАС ходатайство о приобретении АТБ. Интересно, в чьих интересах будет совершена эта покупка? Открытость и прозрачность? Не, не слышали. @fatcat18