Банк «Восточный» резко передумал привлекать субординированный займ для срочной докапитализации, о чем сообщал несколькими днями ранее - https://t.iss.one/FatCat18/347

Теперь в повестке дня совета директоров (должен состояться сегодня) значится лишь пункт об утверждении плана финансовой устойчивости.

Каким образом «Восточка» намерена быть финансово устойчивой без дополнительных вливаний в капитал - известно одному Аветисяну. Хотя, есть мнение, что это и для него загадка. Скорее всего, искать разгадку придётся уже Банку России. @fatcat18

Сегодня в прицеле Жирных котов Транскапиталбанк («ТКБ»). Коллеги из «Эксперт РА» дают банку оценку ruBBB-. Посмотрим, насколько она справедлива.

Крупный московский банк с широкой региональной сетью. Правда, предпочитают работать в регионах, находящихся поближе к центральной части страны. «ТКБ» держится в ТОП-50 банковского сектора практически по всем показателям: 47 место по активам, 44-е по вкладам физиков, 45-е по кредитному портфелю.

При этом банк не просто убыточен, но убыточен хронически. Достаточно сказать, что по этому показателю он занимает 482 (!) место. Из 498 возможных, да. К декабрю накопленные с начала года убытки превысили миллиард рублей. Соответственно у банка отрицательные показатели рентабельности капитала: -7,3% и активов: -0,7%. Никакого света в конце тоннеля нет: банк будет и дальше получать убыток и проедать капитал.

Основные акционеры банка официально - Ольга Грядовая (она же член совета директоров и предправления), её муж Леонид Ивановский, которые вместе контролируют более 33%. Ходят слухи, что Ольга Грядовая очень дружна с Эльвирой Набиуллиной, а то и с Игорем Сечиным.

До недавнего времени в составе акционеров банка был и ЕБРР с долей в 27,77%. Однако летом этого года европейцы скинули свои акции целой группе инвесторов. Главным бенефициаром всей сделки называют дочь основателя банка «Возрождение» Татьяну Орлову. Еще в начале этого года она прикупила 1,9% банка, после же ухода ЕБРР она контролирует уже почти 47%. Так, компашка «ДАК», купившая у евробанкиров 8% «ТКБ», напрямую принадлежит Татьяне Орловой. Остальные покупатели пакета ЕБРР: «Либерти 1» (9,9% акций), «Тамлер» (9,99%), «Централия» (9,99%) и «Элькрип» (9,3%) напрямую с ней не связаны, но мы-то знаем…

В октябре 2015 года Транскапиталбанк решил попробовать свои силы в роли санитара, простите, санатора «Инвестторгбанка». АСВ радостно выделила под это дело финансовую помощью в размере 29,7 млрд рублей на 10 лет. Кроме того, сам Транскапиталбанк получил 19,5 млрд рублей для поддержания ликвидности. Должен был вернуть осенью 2017 года, но, не рассчитал своих сил. Неслабо так не рассчитал. Настолько, что в 2016 попросил на санацию еще 26,2 млрд. Регулятор охренел от такой наглости и денег не дал. Но пролонгировал уже имеющийся кредит еще на пару лет.

Несколько раз банк уже отправляли в морг: слухи о скорой санации, а может быть, и более печальной участи были очень сильны весной этого года, потом поутихли. Однако глобально «ТКБ» не стал с того времени принципиально устойчивее.

Наиболее забавный эпизод из жизни банка - это, пожалуй, его история с залогами медиахолдинга Эксперт. Один из отцов-основателей Валерий Фадеев (ныне в холдинге фактически не задействованный), в качестве залогового обеспечения по кредитам «ТКБ» (и еще нескольких банков) подсунул нераскупленный годовой тираж журналов Эксперт и Русский репортер. Остап Бендер нервно курит в сторонке. »ТКБ» может обчитаться журналами за 2013 год: у него их 1 млн штук. Миллион, Карл!

Почему банк может утонуть:
- плохое качество активов, низкий запас достаточности капитала. Очевидно, что только внешний инвестор может залить в банк достаточный капитал для закрытия дыр и убытков.
- мало того, что более трети кредитного портфеля протухло, так еще банк балуется занижением резервов через принятие якобы качественного обеспечения (журналы, наверно, тоннами собирает с заемщиков).
- банк еле переваривает взятую санацию; раньше это казалось способом получить дешевую ликвидность без серьезных собственных вливаний, а сейчас все не так.

Почему банк еще жив:
- более-менее сбалансированы пассивы и держится запас ликвидности
- дружба сильных мира сего. Но дружба эта вполне может документально оформиться через ту же санацию либо просто улетучиться.

Вердикт Жирных котов: ВВ-. Надежность на невысоком уровне, не исключено принудительное оздоровление. Но именно санация более вероятна, чем отзыв, поэтом рейтинг все же не самый низкий. @fatcat18

Самая обсуждаемая в последние дни тема - поправки в 214-ФЗ, подготовленные ДОМ.РФ ко второму чтению в Госдуме. Достаточно сказать, что поправок появилось так много, что текст законопроекта вырос с 5 до более чем 60 страниц.

Основных шокирующих новелл в этих поправках три, и все связаны со страховыми компаниями, работающими с застройщиками. Так, ДОМ.РФ предложил создать (разумеется, при самом себе) институт арбитражных управляющих, которые, в случае банкротства застройщика, будут распоряжаться страховыми резервами. По своему усмотрению: могут дольщикам отдать, могут новым застройщикам на достройку объекта. Но это бы еще ничего, если бы не вторая маленькая поправка, как раз и разъясняющая критерии, по которым застройщик может быть признан банкротом. Например, если дом сдан, но за шесть месяцев не получено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Всё - банкротство. Дом уходит к арбитражному управляющему. Много ли застройщиков и страховщиков захотят работать по такой схеме? Тем более, если учесть, что ДОМ.РФ предложил в разы увеличить отчисления страховщиков в компенсационный фонд - с 1,2% до 6,7%.

Хорошо, что эти поправки вызвали широкий резонанс и в Правовом управлении АП подготовили отрицательный отзыв на предложения ДОМ.РФ. Впрочем, дорабатывать поправки предстоит им же, так что история еще не закончена.

Остается надеяться, что деятели из ДОМ.РФ поймут, что играют с огнем - массовый отказ страховщиков и застройщиков от работы на этом рынке приведет к очевидным социальным проблемам. Как недавно заявил Владимир Путин: - Вы же не хотите, чтобы у нас было как в Париже? @fatcat18

Как и прогнозировали Жирные коты - https://t.iss.one/FatCat18/362 - ЦБ сработал на опережение и повысил ключевую ставку на 0,25 процентных пунктов - до 7,75%.

«Принятое решение носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков, которые остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте», - прокомментировали в ЦБ это решение, подтвердив мнение Котов о выходе инфляции из рамок установленного коридора. @fatcat18

Всем привет!

• @FinPlace - Самые крупные сделки, контракты и покупки в мире экономики, бизнеса и криптовалюты. Расскажем интересно о финансах!

• @procashh - Лучший экономический портал Телеграм. Подписывайся, будь в курсе!

Жирные коты напоминают свои самые интересные посты недели:

- Чаба ушёл. НС Банк все. Ну, почти, всё - https://t.iss.one/FatCat18/354

- Банкрот и девичья фамилия. Ольга Миримская теряет устойчивость вместе с БКФ-Банком - https://t.iss.one/FatCat18/360

- «Восточка» отказалась от суборда в пользу плана - https://t.iss.one/FatCat18/367

- Банк ТКБ зачитался «Экспертом» - https://t.iss.one/FatCat18/371

Жирные коты сообщают о пересмотре рейтинга Банка «Восточный».

Поводом послужили проблемы с финансовой устойчивостью банка. Этот вопрос был даже вынесен на совет директоров «Восточки», о чем мы недавно сообщали. Так, достаточность капитала банка в ноябре упала до 9,5%. Среди других причин отметим ощутимый отток средств корпоратов - за ноябрь банк лишился 5,7 млрд рублей.

Коты понижают рейтинг банка до уровня ССС и рекомендуют держаться от него подальше. @fatcat18

14 марта стартует продажа Центробанком Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ).

Регулятор решил, что достаточно поработал над восстановлением финансовой устойчивости банка и добился «стабильной доходности». Продавать акции АТБ будут на голландском аукционе. С понижением цены. Начальная цена составит 9,8 млрд рублей, минимальная цена - 6 млрд и ещё один рубль. Точность - вежливость ЦБ.

Если кто хочет поучаствовать в покупке - милости просим. Но до 4 марта нужно внести задаток - почти 1 млрд рублей.

Добавим, что для разрулирования мутной истории с векселями «ФТК», которые успешно впаривал своим клиентам АТБ (напродавал на 4,3 млрд рублей), ЦБ решил создать некий закрытый ПИФ под управлением ФКБС. За счёт средств Фонда будут расплачиваться с теми клиентами, которые смогут через суд доказать недействительность сделок по покупке векселей. @fatcat18

Наш призыв о финансовом флешмобе на тему «Я не покупаю Альфа-Банк» - https://t.iss.one/FatCat18/363 - был услышан!

Сегодня «Альфу не купил» Райффайзенбанк. «Мы не рассматриваем такое приобретение», - заявил Йохан Штробль, глава группы Raiffeisen Bank, отметив, что даже слухи не связывали Альфу и Райфайзен. @fatcat18

Стали известны первые претенденты на покупку банка АТБ. Среди них: Московский Кредитный Банк (МКБ), Совкомбанк и Экспобанк.

Жирным котам понравилась фраза зампреда ЦБ Василия Поздышева о том, что в списке нет госбанков. Ага, нет. Формально. Но МКБ настолько тесно связан с Роснефтью - https://t.iss.one/FatCat18/126 - что вполне может считаться квазигосударственным.

Ну а у кого ещё есть лишние деньги, чтобы потратить их на покупку АТБ? Тем более учитывая, как Игорь Иванович мечтает о собственном крупном банке. @fatcat18

Страховая компания "Респект" исключена из списка компаний, которые имеют право страховать ответственность застройщиков перед дольщиками.
Сможет ли государственный фонд по защите дольщиков получить те самые “страховые резервы”, которые по факту уже давно заграницей или же государство получит только большой привет от Александра Кондратенкова и его генерального директора Александра Артамонова?

Формально в списке осталось еще 11 компаний, но внешних застройщиков они не страхуют.

РНПК официально приостановила перестрахование всех космических рисков в России. Как сказала зампред компании Наталья Карпова, РНПК принципиально отказывается от участия в запусках на 2019 год. По её словам, работать компашка будет только с запусками «а-ля двойного назначения». Конец цитаты.

Жирным котам кажется, что а-ля топ-менеджер а-ля государственной и а-ля официально перестраховочной компании, могла бы помолчать в тряпочку. А-ля. Основная задача РНПК - брать на себя те риски, в которых не хотят участвовать рыночные компании. Поддерживать таким образом и космос, и оборонку.

Но, оказывается, принадлежащая Банку России компания, не собирается «терпеть убытки». Возникает вопрос, сколько ещё будут терпеть и саму РНПК, и её топов. @fatcat18

Одной бедой в Росси стало меньше - президент подписал поправки в законодательство, запрещающие вывешивать на улице табло с курсами валют.

Авторы этих поправок заявляли, что эта информация не только заманивает клиентов в нелегальные обменники, но и «нервирует людей». Кто бы объяснил этим депутатам, что больше всего людей нервируют именно они, а вовсе не табло...

Но это уже вторая из российских бед. Та, которая идёт сразу перед дорогами. @fatcat18

Очередные рейтинговые действия Жирных котов. На этот раз в отношении Московского индустриального банка (МИнБ).

Ничего обнадеживающего с финансовыми показателями банка не случилось. По итогам ноября чистая прибыль МИнБ (накопленным итогом с начала года) составила минус 2,4 млрд рублей, рентабельность капитала минус 9,5% (!). Банк столкнулся с оттоком средств вкладчиков, потеряв почти 1,8 млрд рублей. Точно на такую же сумму сократился и корпоративный кредитный портфель. Достаточность капитала на очень низком уровне в 9,43%.

Учитывая, что проблемы банка, о которых мы предупреждали, никуда не делись, Жирные коты подтверждают банку оценку ССС с негативным прогнозом. @fatcat18

Не смогли пройти мимо новости о том, что Роскомнадзор за наши с вами деньги - 20 млрд рублей - попытается в очередной раз заблокировать Телеграм.

Для этого у провайдеров будет установлен программно-аппаратный комплекс, анализирующий проходящий трафик и отсекающий «нежелательный». Оборудование планируется закупать за государственный счёт. То есть мы с вами оплатим попытки ограничить нас же в получении информации.

Но что-то подсказывает, что эта мельница не поддастся нашим доморощенным донкихотам. Да, бороться с блокировками станет сложнее, но технологии маскировки трафика не стоят на месте. @fatcat18

Яркий, современный и близкий молодежи по духу! Угадаете с трёх раз о каком именно банке идёт речь? Нет, нет и нет. Речь о Почта-Банке, который решил, что окучивать пенсионеров скучно и малоприбыльно и пошёл на поляну клиентов помоложе.

Ну, про их карту, оформленную мемом «Потрачено», было сказано уже многое, не станем повторяться. Видимо, решив, что вся молодежь посиживает штаны за компьютерными играми, Почта-Банк решил проспонсировать чемпионат по киберспорту, который прошёл, почему-то, в Тюмени.

На призы банк выделил аж 3,5 млн рублей и еще оторвал от себя 100 тысяч для отдельной категории «Самый ценный игрок в Dota2». Просто для сравнения - призовой фонд аналогичных соревнований в Китае составляет 1 млн долларов. Что касается выхлопа от этого мероприятия, то Почта-Банк раздал пару сотен своих геймерских карт, отличающихся «неповторим, молодежным дизайном».

Видимо, следующим продуктом банка станут кредиты на прокачку персонажей и приобретение дополнительных «нагибаторов». @fatcat18

Хотим поделиться интересной инициативой в пространстве Telegram: @AK47pfl.

Ребята пишут то, о чём молчат банки, брокеры и СМИ.
Многие материалы - эксклюзив от первоисточников и фондов, которые инвестируют деньги олигархов. Всё на грани секретности и конфиденциальности.

А ещё, ребята иногда публикуют идеи для инвестиций. С начала года 13 из 14 идей закрылись в неплохом плюсе.

Must have для интересующихся экономикой и инвестициями по всему миру.

https://t.iss.one/AK47pfl

Александр Иванов, основатель блокчейн-платформы Waves, который предпочитает называть себя просто Саша, заявил о том, что его новое детище - блокчейн-платформа (а как же!) Vostok, привлекла аж $120 млн инвестиций. Жирные Коты оставили бы эти влажные мечты без внимания если бы не то усердие, с которым Саша начал пиарить “новость”.

Для создания новой, но, в отличие от Waves, уже закрытой платформы, Саша окучил сразу несколько госкомпаний, среди которых ДОМ.РФ, «Ростех», «Трансмашхолдинг» и «дочка» Сбербанка — Bi.Zone. Предполагается, что на платформе будут реализовываться проекты для госсектора. Правда, никто из указанных партнеров финансово не поучаствовал в Vostok. Иванов лишь намекнул, что инвесторами стали 15 компаний из Европы, России, Китая и Сингапура. Имена и суммы взносов не раскрываются, что наводит на самые нехорошие мысли. Всего Саша рассчитывает до старта проекта (в 2019 году) привлечь $600 млн. Для сравнения: Telegram собрал $1,7 млрд., но где Telegram, а где Waves…

Иванов нехило нажился на Waves, получив на старте около $16 млн в биткойнах. Неплохо заработал и на ажиотаже 2017 года, но деньги подошли к концу, понадобился новый хайп. Стоит ли напоминать, что токены Waves не избежали судьбы всех остальных криптовалют. Достойного практического применения у них не оказалось. На своем пике - по совпадению он был ровно год назад, 19 декабря - один токен от Саши стоил $17,06. Пару недель назад за него давали всего 1$, а Саша ходил с охраной. Видимо охрана оберегала его от “благодарных” вкладчиков. Сейчас токен торгуется по $4,17, чему помогли слухи об очередном проекте Иванова и организованный под это дело market making.

Жирные Коты подозревают, что заявления о $120 млн средств от неназываемых компаний были нужны, в первую очередь, именно для этого. На позитивных новостях и нарисованных объемах торгов очень неплохо подстричь новых наивных инвесторов. А что, не впервой. Ну и подбодрить Ростех, конечно, куда же без этого. @fatcat18

Промсвязьбанк активно готовится к возможному отключению от международных платежных систем. Банк до минимума снизил обеспечительные депозиты в Visa и Mastercard, которые могут быть потеряны в случае санкций и запрета на работу с ними. Кроме того, Промсвязьбанк активизировал работу с системой «Мир» и ее оператором — Национальной системой платежных карт (НСПК).

Банк пытается всеми силами усидеть на двух стульях - и с обычными клиентами продолжать работать, и “оборонку” обеспечивать. Тем более, что статус опорного банка для военно-промышленного комплекса дает возможность на всякие вкусные поблажки и льготы: отчетность можно не раскрывать, к регулятору без стука входить и так далее. То есть ничего нового. Как и любые другие, типа, “специализированные” госбанки, работающие, как банки универсальные. В общем, ситуация - один в один как в том старом анекдоте: - Либо снимите крестик, либо наденьте трусы.

Правда, в случае именно с Промсвязьбанком такой фокус может не прокатить. В худшем случае банку перекроют кислород, закрыв корсчета в иностранных банках, и от него сбежит вся та клиентура, которой важен полный комплекс банковских услуг. “Мир” - это, конечно, хорошо, но санкционные войны никто не отменял. @fatcat18

Финансовый университет при Правительстве РФ зачем-то проанализировал статистику ЦБ по страховому рынку за третий квартал. «Зачем-то» - потому что вывод, сделанный главным финансовым вузом страны, потрясает своей беспомощностью и банальностью.

По мнению «исследователей», основная проблема рынка - это отсутствие спроса населения и бизнеса на страховые услуги. Открыли Америку. Жирные коты считают, что для этой «нобелевки» можно было вообще не трогать статистику. Достаточно провести минут пять на любом форуме, где обсуждаются страховщики и их продукты.

Более того, в Финунивере с какого-то бодуна решили, что возросшие продажи полисов ОСАГО свидетельствуют о повышении платежеспособности населения. Мда... Видимо, на такие малозначительные факторы, как обязательность «автогражданки» и возможный отлов нарушителей камерами учОные внимания не обратили. @fatcat18