Ассоциация форекс-дилеров решила доказать свою лояльность ЦБ и самостоятельно выявила (и настучала об этом куда следует) несколько нелегальных форексовиков. Располагаются они, разумеется, в Москва-Сити.

Одна из них - компания Global FX, зарегистрированная в Сент-Винсенте и Гренадинах. Другая - FX Open Markets Limited. Обе конторы не имеют лицензий ЦБ, но при этом предлагают услуги по торговле на рынке Forex, торговле криптовалютой, а также торговле контрактами на разницу. Кроме того, вторая компания продвигает услуги ПАММ-счетов.

Такое ощущение, что Москва-Сити стал просто рассадником всякой финансовой мерзости, типа пирамид и вот таких форекс-компаний. Видимо, их привлекает соседство с крупнейшими банками страны, которые придают статусность всему этому месту. @fatcat18

Разоткровенничался сегодня Василий Поздышев, назвавший самым сложным случаем санации кейс с «ФК «Открытие». По словам зампреда ЦБ, ни в одном другом из санируемых банков «не было такого числа схем, которые использовались для сокрытия реальных активов, находящихся на балансе».

В качестве примера Поздышев привёл акции ВТБ, находящиеся в собственности «Открытия». «После входа в банк наша временная администрация обнаружила, что в прямом и косвенном владении группы «Открытие» находилось около 15% обыкновенных акций банка ВТБ с общей рыночной стоимостью около 70 миллиардов рублей. Только около 1% учитывались на балансе самого банка, значительный их объем был скрыт за сделками РЕПО, заключенными с Otkritie Investment Cyprus Limited, также акциями ВТБ владели НПФ группы «Открытие», — рассказал он.

Именно эта ситуация привела к тому, что ЦБ захотел регулировать финансовые холдинги в целом, а также инициировал принятие законов о санации страховщиков и НПФ. @fatcat18

ВЭБ почти в три раза - с 8 до 3 тысяч сократит штат сотрудников и присоединит три дочерние компании. За счёт этого госкорпорация намерена сэкономить до 3 млрд рублей.

С мая прошлого года (с приходом в ВЭБ Шувалова) численность персонала самого ВЭБа уменьшилась с 1,8 тыс. до 1 тыс. человек. Более масштабные сокращения ждут «ВЭБ Лизинг», «ВЭБ Сервис» и «ВЭБ Капитал», часть сотрудников которых перейдут в материнскую структуру. В этих компаниях работали 2,5 тыс. человек, но после оптимизации их персонал сократится до 800 человек.

Оптимизация штата должна завершиться в мае этого года. @fatcat18

ЦБ обнародовал данные по вложениям банков в маркетинг и рекламу в 2018 году. Согласно им, банки потратили на собственное продвижение 52 млрд рублей. Правда, 90% от этой суммы пришлось на 30 крупнейших рекламодателей.
Более 160 банков за год вложили в рекламу менее миллиона рублей. 80 банков - ни копейки не потратили на рассказы о себе любимых. @fatcat18

Как известно, перед законом все равны, но некоторые ровнее... ФНС решила предупреждать крупных налогоплательщиков о рисках блокировки их счетов.

ФНС России создает реестр рисков, которые могут возникать у налогоплательщиков, на основании собранной информации в рамках налогового мониторинга. Это позволяет налоговикам составлять так называемые карты рисков по типам потенциальных нарушений и отраслевым особенностям.

Налоговый мониторинг — это инструмент взаимодействия с ФНС, когда компания предоставляет налоговикам онлайн-доступ к своим системам учета и делает операции компании полностью открытыми для налоговиков в режиме реального времени. Это доступно только крупным налогоплательщикам с активами и годовым оборотом не менее 3 млрд рублей и суммой уплаченных за год налогов не менее 300 млн рублей. Сейчас инструментом пользуются 44 крупнейших налогоплательщика, которые обеспечивают 12,25% налоговых поступлений в бюджет.

Жирным котам кажется, что у этих компаний и так нет никаких проблем с блокировками счетов. По крайней мере, мы ничего не слышали о подобных случаях. А как же все остальные? Малый и средний бизнес? Ну что вы, это же такая мелочь в масштабах бюджета страны... @fatcat18

Конечно, это не совсем наша тема, но обойти стороной информацию о наезде Роскомнадзора на VPN-сервисы мы не могли.

Роскомнадзор направил владельцам 10 VPN-сервисов (Virtual Private Network) требования о необходимости подключения к государственной информационной системе (ФГИС), говорится в сообщении ведомства. Уведомления, в частности, направлены в адрес сервисов NordVPN, Hide My Ass!, Hola VPN, Openvpn, VyprVPN, ExpressVPN, TorGuard, IPVanish, Kaspersky Secure Connection и VPN Unlimited.

По закону подключиться к ФГИС они обязаны в течение 30 дней. В противном случае Роскомнадзор ограничит к ним доступ. Ну, как минимум, попробует это сделать. Все тайное станет явным? @fatcat18

Механизм индивидуального пенсионного капитала (ИПК), о необходимости которого нам прожужжали все уши, отложен на неопределенный срок.
В Администрации президента посчитали, что сейчас не самое удачное время для его введения - вносить законопроект, когда наши граждане ещё не отошли от повышения пенсионного возраста, преждевременно.
На Старой площади даже заказали соответствующее исследование ВЦИОМу, которое показало, что люди пугаются всего, что связано с пенсионной реформой. «Шок от недавнего повышения пенсионного возраста слишком велик». Поэтому принимать ИПК сейчас - это обрекать его на непопулярность, решили в Администрации.

С учетом этого по-новому смотрятся заявления Минфина, что задержка с ИПК связана с желанием сделать эту систему «идеальной». Да просто сказали затормозить, вот и весь идеал. @fatcat18

Про банк “Восточный” ежедневно пишут по несколько постов, отчего Артем Давидыч, наверное, постоянно икает. Жирные коты решили поделиться с вами своими соображениями, о том, чего ждать по итогам этой истории через, скажем, полгода-год.

Начнем с пресловутого инвестиционного климата. Фонд Baring Vostok - один из очень немногих иностранных акционеров, который был всерьез заинтересован нашим банковским рынком. У нас ведь теперь, что ни акционер банка - то либо государство, либо жулик, либо «уставший банкир». При этом схема, при которой банк контролируется нерезидентами и местными собственниками хорошо зарекомендовала себя не только в России, но и, например, в Казахстане или Белоруссии. Иностранцы дают доступ к более дешевому фондированию и новым технологиям, а локальные акционеры хорошо разбираются в специфике конкретных рынков и клиентах. Теперь эта синергия накрывается медным тазом. Риски для иностранных акционеров многократно возрастают. Нормально могут себя чувствовать только моноакционерные иностранцы со сфокусированным бизнесом. Типа какого-нибудь Тойота Банка. Сидишь себе в своей узкой сфере и никто тебя не трогает - вот удел иностранного инвестора.

Теперь что касается самой “Восточки”.
История этого банка последних пяти лет - пример того, как заявленные громкие планы на поверку оказывались пшиком, но банк выжил. С большой помпой объявлялось о том, что банк станет специализированным банком для малого бизнеса - не вышло. Хотели быть банком развития, заявляли о покупке МСП-Банка и Глобэкса - опять мимо. Административный ресурс банка велик? Похоже, что весьма. Реализовался ли он в мощных проектах? Нет. Ресурса хватает на то, чтобы банк не угрохали (и даже не отдали на санацию в Фонд). У Югры такого ресурса не хватило, даже МИНБ не устоял (хотя казалось бы!).

Коты уже говорили, что именно по “Восточке” российские и иностранные рейтинговые агентства наиболее сильно разошлись в оценках. Moody’s, в отличие от наших агентств, давно оценивают банк на преддефолтном уровне. Последнее снижение рейтинга было до уровня «на дне», чему послужило качество активов и провалы бизнес-планов (а как итог - утрата капитала и финансовой подушки безопасности).
А вот АКРА и Эксперт РА, ставя рейтинги на пересмотр или снижая их (меньше, чем Мудиз), обращали внимание как раз на корпоративный конфликт в банке. При этом рейтинги от наших РА до сих пор позволяют банку, например, работать с гарантиями (даже после снижения Экспертом на этой неделе). Почему же наши РА так верят “Восточному”? Видимо считают что и дальше административный ресурс будет поддерживать его.

Отсюда, кстати, следует мощный негативный эффект происходящего в “Восточке” в целом для банковского рынка, который наблюдает “право сильного” в действии. Эта история плохо пахнет, так как ставится под сомнение роль ЦБ, как объективного и независимого арбитра на рынке. Вам понятно, почему ЦБ из раза в раз дает банку отсрочку на докапитализацию? Чего ждет регулятор, который уже неоднократно доказывал, что для него авторитетов не существует?
ЦБ быстро начал наращивать свой «авторитет» и силу с отзыва лицензии у Мастер-банка, продолжил еще рядом отзывов одиозных и не очень банков, зачистил всякую мелочь (по ходу действия уронив и несколько неплохих здоровых банков), отправил на санацию мертвых и полумертвых, так что даже живые стали им завидовать. На финишной прямой зачистки не избежали руки командора АТБ и МиНБ. И тут заминочка с “Восточкой”...

Коты констатируют: о том, что банк давно уже зомби, Эльвира Сахипзадовна знает не хуже нас. Это еще один экзамен для ЦБ, от сдачи которого зависит репутация регулятора.

Отдельный вопрос - как все это скажется на аффилированных с банком или его владельцами структурах. Коты печалятся только по одной из них. И это не НЭО центр (умрет - да и черт с ним). Жаль было бы потерять Модуль банк - один из немногих успешных среди новых цифровых проектов на банковском рынке. @fatcat18

Страховая компания “Ангара” проиграла в забеге на сдачу лицензии. Регулятор оказался проворнее, и отозвал её сам, введя в компанию временную администрацию. А “Ангара” так хотела, так стремилась отдать её самостоятельно, что успела даже рассказать про то, что её активов с лихвой хватит, чтобы расплатиться с компенсационным фондом РСА. Не успела...

На этом фоне новыми красками заиграло обращение зампреда ЦБ Владимира Чистюхина в Следственный комитет. Он потребовал принять меры в отношении руководства компаний «Ангара», НАСКО и «Респект». @fatcat18

​​Продолжают меряться своими картами Мистер Красный и Мистер Желтый. Тинек, в своей рекламе, разметил на краном фоне подпись «Петров выбирает Тинькофф».
Зеленый пока пассивен (молчать, гусары!), никак не отреагировал на подколы Альфы. Ну, либо отреагировал тихо (плачет в углу) и готовит ответку. Позже, но мощную.
Против Желтого, кстати, началась громкая PR-кампания непонятной природы. Припоминают Олегу и его велосипеды, и пиво, и даже его стародавние пельмешки (гусары, спокойно!).
Особенно достается Мистеру Желтому на тему блокировок счетов малых предпринимателей и дальнейшего их шантажа на тему разблокировок за большой куш.
Жирные коты проведут на эту тему собственное расследование. Оставайтесь с нами. @fatcat18

Дайджест кошачьих постов за неделю:

- У нас теперь не открытое, а закрытое правительство - https://t.iss.one/FatCat18/658

- Держитесь подальше от Москва-Сити - https://t.iss.one/FatCat18/661

- Не время сейчас для ИПК, решили на Старой площади - https://t.iss.one/FatCat18/667

- «Восточка» и её последствия - https://t.iss.one/FatCat18/668

Негосударственные пенсионные фонды продолжают проигрывать по доходности не только ВЭБу, управляющему деньгами «молчунов», но и инфляции.
Превзойти результат государственной УК по итогам 2018 года (6,1% доходности) смог только «Газфонд пенсионные накопления», с показателем в 6,4%. «ВТБ Пенсионный фонд» начислил 5,4%, НПФ «Нефтегарант», — 5%. НПФ Сбербанка, крупнейший на рынке, заработал для клиентов 4,8%.
НПФ «Сафмар» и «Доверие» разнесли по счетам убыток в 11% и 10,1% соответственно. Еще два крупных фонда — НПФ «Будущее» и НПФ «Открытие» отказались раскрывать данные.
Но с учетом оценочных результатов фондов «Открытие» и «Будущее» (почти 12 млн человек клиентов) средневзвешенная доходность всех НПФ, даже по оптимистичным оценкам, окажется в 2,5 раза ниже инфляции (1,7% против 4,3%).
Действительно, не время сейчас вводить ИПК, ой не время... @fatcat18

Сергей Швецов накинулся на рынок форекс, сравнив его с азартными играми, причём, в пользу последних. По мнению первого зампреда ЦБ, форекс нельзя даже относить к финансовому рынку.

«Было бы правильно вообще перестать рассматривать, позиционировать и регулировать форекс-компании как часть финансового рынка, они намного ближе по сути своей к рынку азартных игр. Да, есть люди, которые выигрывают но это даже не игра с нулевой суммой. Вероятность выиграть в рулетку в казино - 50%. А здесь - считанные проценты», - заявил он.

Порадуемся за Сергея Швецова, который выигрывает в рулетку в каждом втором случае (что само по себе фантастика), но похоже, что на лицензированных рынке форекс теперь можно поставить крест. @fatcat18

Новость месяца, определенно! Сбербанк первым в России представил фитнес-карту для бизнеса. Для бизнесменов-фитоняшек есть скидки до 99,9% на корпоративный фитнес, доставку воды, прокат великов и покупку спортпита. Ставишь автоблокировку на доставку пиццы и вроде как заботишься о своих подчиненных. При оформлении карты в первый месяц обещают дать скидку 100% на покупку беговых дорожек в офис. В общем, Сбер удачно подхватил тренд за ЗОЖ, посмотрим, что получится: https://sber.me/?p=3B6Zb

Всем спорт! @fatcat18

Интересную статистику опубликовал Российский союз автостраховщиков.
За 2018 год суды взыскали со страховых компаний 15,2 млрд рублей по искам их клиентов и сразу 18,6 млрд рублей(!) накладных расходов - штрафы, пени, неустойки и так далее. Причём 12,8 млрд рублей из этой суммы пришлось на выплаты, связанные с нарушением закона о защите прав потребителей (компенсация морального вредя, штрафы и прочее).

Неплохая иллюстрация к качеству обслуживания клиентов, правда? Хотя сами страховщики, в лице президента РСА Игоря Юргенса, уверены, что основная часть этих денег не досталась клиентам, а «осела в карманах недобросовестных посредников-автоюристов». Ну да, посредники недобросовестные, зато страховщики очень совестливые - работают на совесть, так, что получить что-то можно только по суду. @fatcat18

На удивление здравая идея родилась в недрах ЦБ. Банки смогут по-новому оценивать риски бизнеса при выдаче ему кредитов — ориентируясь не столько на стоимость активов под залог, сколько на денежные потоки и доходность предприятия.

Для этого ЦБ пересмотрит требования к резервированию кредитов, недостаточно обеспеченных залогами. В частности, предполагается разрешить банкам направлять меньше средств в резервы, если заемщик не обладает достаточным имуществом, но демонстрирует высокую доходность и генерирует стабильный денежный поток.

Очевидно, что малый и средний бизнес, в случае либерализации требований ЦБ, может рассчитывать на рост объемов кредитования. @fatcat18

Банк России подвёл итоги февраля в банковском секторе, а Жирные коты, как обычно, знакомят вас с некоторыми результатами.

356 банков из 475 сработали в плюс, 119 - в минус. При этом 28 банков стали убыточными (по сравнению с январем), 25 - прибыльными.

Что касается показателей рентабельности активов и капитала, то здесь по-прежнему лидируют розничные банки. Так, среди топ-50 банков по активам, наибольшую рентабельность активов-нетто продемонстрировали:
- Московский Областной Банк (16,43%),
- Тинькофф Банк (10,91%),
- Хоум Кредит Банк (9,19%),
- Московский Кредитный Банк (8,53%),
- Абсолют Банк (8,43%).

Лидерами по рентабельности капитала стали:
- Абсолют Банк (85,65%),
- Московский Кредитный Банк (68,61%),
- Тинькофф Банк (60,46%),
- Ситибанк (59,54%),
- Альфа-Банк (55,38%).
@fatcat18

Две главные тетеньки в стране - Матвиенко и Набиуллина - решили, что негоже микрофинансистам выдавать займы под залог недвижимости.
Выступая в Совфеде, Эльвира Набиуллина сказала, что в ЦБ считают правильным запретить подобную практику, а Валентина Матвиенко тут же пообещала разработать необходимое законодательство и дала соответствующее поручение профильным комитетам Совета Федерации.

Подаётся это под соусом необходимости предотвращения мошенничества. Причём, в мошенничестве этом замечены нелегальные кредиторы, что не мешает финансовым властям запретить такие займы в целом по рынку. @fatcat18

ЦБ решил присмотреться к ресторанам на предмет потенциального их использования в обнальных схемах. До регулятора наконец-то дошли слухи, что некоторые рестораны не принимают у посетителей карты, ссылаясь на дорогой эквайринг.

«Я не готов сейчас это утверждать, но есть предположения, что карты они не принимают не по причине того, что там дорогой эквайринг, а совсем по другой причине. Мы следим за этой темой», — сказал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. @fatcat18

Василий Поздышев, зампред ЦБ, разразился большим интервью о ситуации в Московском Индустриальном Банке, с января этого года находящемся на санации в ФКБС.

Нам больше всего понравился пассаж о «недобросовестной конкуренции», которую выявила временная администрация. Поздышев отметил, что банк столкнулся с недобросовестным переманиванием его клиентов рядом других игроков, причем оно приняло более острые формы, чем в некоторых аналогичных случаях, когда речь шла, например, о специальных маркетинговых акциях и программах банков-конкурентов, направленных на клиентов санируемых банков. «В случае же с санацией Московского Индустриального Банка нами были зафиксированы телефонные разговоры, где была явная дезинформация клиентов и ложь относительно будущего этого банка», — сообщил Поздышев.

По его словам, в этой истории были замечены пять банков, в том числе крупные. «Кроме публичного заявления и предостережения о недопустимости дезинформации и распространения ложных сведений мы провели работу с топ-менеджментом этих банков на предмет необходимости проведения служебного расследования и наказания. И я знаю примеры, когда люди были уволены», — рассказал он, уточнив, что это были именно руководящие сотрудники, поскольку «те, кто звонил, просто исполняли указание».

Да, влив почти 40 ярдов в поддержание ликвидности, регулятор очень не хотел столкнуться с проблемой оттока клиентских средств. Однако за январь-февраль из банка утекло почти 25 млрд рублей. Неудивительно, что ЦБ «провёл работу», окончившуюся увольнением руководства неназванных банков. @fatcat18

Почему-то очень большое внимание и СМИ, и наших соседей вызвали слова Василия Поздышев о том, что ЦБ в декабре прошлого года разработал критерии для принятия решения о том, забирать ли банк на санацию или сразу отправлять в морг.

Некоторые комментаторы договорились до того, что «Ура-ура, теперь мы можем заранее знать, что решит регулятор по тому или иному банку!». Нет, не можем. Как не могли раньше, так и не сможем в будущем. Да, ЦБ конкретизировал 7 факторов и аж 30 расчетных количественных показателей (перечислять не будем, увольте). Но тот же Поздышев подчеркнул, что решение о судьбе конкретного банка принимается в конкретный момент времени. Условно говоря, вчера банк соответствовал критериям для ухода на санацию, а сегодня - уже нет.

Поэтому для потенциальной оценки банка «со стороны», на предмет его возможной санации, ничего не поменялось. И регулятор по-прежнему будет решать этот вопрос самостоятельно, пользуясь разработанными критериями лишь как прикрытием своих решений. @fatcat18