Артём Аветисян проиграл в Арбитражном суде Лондона. Суд обязал его отказаться от попыток исполнения колл-опциона, что означало бы переход к нему и его партнерам контроля над банком «Восточный».
Теперь, согласно решению арбитража, инвестиционная компания Baring Vostok может обратиться по этому поводу с иском к «Финвижн Холдингс» Аветисяна.

Вчера же Арбитражный суд Амурской области перенёс на 1 апреля рассмотрение иска «Финвижн Холдингс» об аресте 9,99% акций «Восточки», принадлежащих инвестфонду Baring Vostok. Причиной стало как раз разбирательство в Лондоне.

Интересно, чем теперь ответит Аветисян, у которого не получается законными путями установить контроль над банком. @fatcat18

Новость года! В России создан новый банк. Ещё раз: в России (!) появилась новая (!) кредитная организация (!).
ЦБ выдал лицензию банку «Банк 131» (Казань). Лицензия базовая, без права привлекать средства физиков. То есть перед нами стандартный кэптивный банк. Но само появление, а не исчезновение банка - повод порадоваться за рынок. @fatcat18

Сбербанк не намерен уступать свои позиции в денежных переводах с карты на карту. Ни о каком обязательном присоединении к системе быстрых платежей ЦБ он слышать не хочет, но, чтобы потянуть время, обсуждает с регулятором различные варианты интеграции своей системы переводов по номеру телефона к СБП.

При этом собственную систему Сбер активно развивает. Напомним, что к ней уже присоединились Тинькофф Банк и Совкомбанк. В настоящий момент идут активные переговоры с другими банками. Так что регулятору, похоже, придётся в этом вопросе прогнуться под Сбербанк. @fatcat18

В России начинается формирование ЗАКРЫТОГО правительства. Уже известно, что его возглавит Михал Абызов.
Планируется, что до конца весны будет полностью определен кадровый состав правительства, как и сроки работы в нем министров (минимум три года). Одним из первых кандидатов, уже зарекомендовавших себя, стал Алексей Улюкаев.
Чиновники, передшие на работу в закрытое правительство, освобождаются от необходимости сдавать декларации о доходах, а также могут рассчитывать на нормированный рабочий день.
Как сообщают наши источники, еще одной отличительной особенностью нового органа станет то, что все министры будут без портфелей.
Кадровый резерв закрытого правительства в России огромный - можно сформировать целый губернаторский корпус и две закрытые палаты парламента. @fatcat18

Абсолют Банк решил поменять бизнес-модель применительно к ипотеке. Теперь он намерен на регулярной основе продавать другим банкам часть своего ипотечного портфеля, оставляя у себя не более 60% от него.

Первые подобные сделки прошли ещё в прошлом году: Абсолют Банк продал ипотечных кредитов на сумму свыше 9 млрд рублей. В частности, сделки совершались с Альфа-Банком и банком «Ак Барс».
Абсолют Банк, по данным «ДОМ.РФ», по итогам 2018 года занимал восьмое место как по выдаче ипотечных кредитов (48,1 млрд рублей), так и по ипотечному портфелю. На 1 марта долг его клиентов по ипотеке достиг 91 млрд рублей.

До конца третьего квартала этого года банк намерен закрыть сделку по продаже портфеля на 10 млрд рублей. Опять с Альфой. Кроме того, в числе покупателей был назван Транскапиталбанк. В Абсолюте сообщили, что в целом банк планирует ежемесячно продавать портфели на 4—5 млрд рублей.

Бизнес-модель понятна: выдали-тут же продали-выдали снова. Отдача на капитал растёт, оборачиваемость увеличивается. Вопрос только в том, как отнесутся потенциальные и реальные клиенты к тому, что их кредиты массово продаются другим банкам. @fatcat18

Наше социальное государство всеми силами пытается добиться того, чтобы люди, не дай Бог, не получили больше положенного. Особенно это касается пенсионеров. Минтруд хочет по-другому считать период дожития, чтобы избежать завышения накопительных пенсий.

Минтруд предлагает при определении продолжительности ожидаемого периода выплаты накопительных пенсий (так называемого периода дожития) использовать прогнозные данные о продолжительности жизни мужчин и женщин на пенсии вместо фактических статданных предыдущего года во избежание завышения размера назначаемой накопительной пенсии.

В ведомстве сообразили, что продолжительность жизни (прогнозная) увеличивается, а данные Росстата за предыдущие периоды, наоборот, свидетельствуют о том, что период дожития довольно короткий. И это приводит к завышению размера назначаемой накопительной пенсии.

Умри до пенсии - помоги государству! @fatcat18

Ассоциация форекс-дилеров решила доказать свою лояльность ЦБ и самостоятельно выявила (и настучала об этом куда следует) несколько нелегальных форексовиков. Располагаются они, разумеется, в Москва-Сити.

Одна из них - компания Global FX, зарегистрированная в Сент-Винсенте и Гренадинах. Другая - FX Open Markets Limited. Обе конторы не имеют лицензий ЦБ, но при этом предлагают услуги по торговле на рынке Forex, торговле криптовалютой, а также торговле контрактами на разницу. Кроме того, вторая компания продвигает услуги ПАММ-счетов.

Такое ощущение, что Москва-Сити стал просто рассадником всякой финансовой мерзости, типа пирамид и вот таких форекс-компаний. Видимо, их привлекает соседство с крупнейшими банками страны, которые придают статусность всему этому месту. @fatcat18

Разоткровенничался сегодня Василий Поздышев, назвавший самым сложным случаем санации кейс с «ФК «Открытие». По словам зампреда ЦБ, ни в одном другом из санируемых банков «не было такого числа схем, которые использовались для сокрытия реальных активов, находящихся на балансе».

В качестве примера Поздышев привёл акции ВТБ, находящиеся в собственности «Открытия». «После входа в банк наша временная администрация обнаружила, что в прямом и косвенном владении группы «Открытие» находилось около 15% обыкновенных акций банка ВТБ с общей рыночной стоимостью около 70 миллиардов рублей. Только около 1% учитывались на балансе самого банка, значительный их объем был скрыт за сделками РЕПО, заключенными с Otkritie Investment Cyprus Limited, также акциями ВТБ владели НПФ группы «Открытие», — рассказал он.

Именно эта ситуация привела к тому, что ЦБ захотел регулировать финансовые холдинги в целом, а также инициировал принятие законов о санации страховщиков и НПФ. @fatcat18

ВЭБ почти в три раза - с 8 до 3 тысяч сократит штат сотрудников и присоединит три дочерние компании. За счёт этого госкорпорация намерена сэкономить до 3 млрд рублей.

С мая прошлого года (с приходом в ВЭБ Шувалова) численность персонала самого ВЭБа уменьшилась с 1,8 тыс. до 1 тыс. человек. Более масштабные сокращения ждут «ВЭБ Лизинг», «ВЭБ Сервис» и «ВЭБ Капитал», часть сотрудников которых перейдут в материнскую структуру. В этих компаниях работали 2,5 тыс. человек, но после оптимизации их персонал сократится до 800 человек.

Оптимизация штата должна завершиться в мае этого года. @fatcat18

ЦБ обнародовал данные по вложениям банков в маркетинг и рекламу в 2018 году. Согласно им, банки потратили на собственное продвижение 52 млрд рублей. Правда, 90% от этой суммы пришлось на 30 крупнейших рекламодателей.
Более 160 банков за год вложили в рекламу менее миллиона рублей. 80 банков - ни копейки не потратили на рассказы о себе любимых. @fatcat18

Как известно, перед законом все равны, но некоторые ровнее... ФНС решила предупреждать крупных налогоплательщиков о рисках блокировки их счетов.

ФНС России создает реестр рисков, которые могут возникать у налогоплательщиков, на основании собранной информации в рамках налогового мониторинга. Это позволяет налоговикам составлять так называемые карты рисков по типам потенциальных нарушений и отраслевым особенностям.

Налоговый мониторинг — это инструмент взаимодействия с ФНС, когда компания предоставляет налоговикам онлайн-доступ к своим системам учета и делает операции компании полностью открытыми для налоговиков в режиме реального времени. Это доступно только крупным налогоплательщикам с активами и годовым оборотом не менее 3 млрд рублей и суммой уплаченных за год налогов не менее 300 млн рублей. Сейчас инструментом пользуются 44 крупнейших налогоплательщика, которые обеспечивают 12,25% налоговых поступлений в бюджет.

Жирным котам кажется, что у этих компаний и так нет никаких проблем с блокировками счетов. По крайней мере, мы ничего не слышали о подобных случаях. А как же все остальные? Малый и средний бизнес? Ну что вы, это же такая мелочь в масштабах бюджета страны... @fatcat18

Конечно, это не совсем наша тема, но обойти стороной информацию о наезде Роскомнадзора на VPN-сервисы мы не могли.

Роскомнадзор направил владельцам 10 VPN-сервисов (Virtual Private Network) требования о необходимости подключения к государственной информационной системе (ФГИС), говорится в сообщении ведомства. Уведомления, в частности, направлены в адрес сервисов NordVPN, Hide My Ass!, Hola VPN, Openvpn, VyprVPN, ExpressVPN, TorGuard, IPVanish, Kaspersky Secure Connection и VPN Unlimited.

По закону подключиться к ФГИС они обязаны в течение 30 дней. В противном случае Роскомнадзор ограничит к ним доступ. Ну, как минимум, попробует это сделать. Все тайное станет явным? @fatcat18

Механизм индивидуального пенсионного капитала (ИПК), о необходимости которого нам прожужжали все уши, отложен на неопределенный срок.
В Администрации президента посчитали, что сейчас не самое удачное время для его введения - вносить законопроект, когда наши граждане ещё не отошли от повышения пенсионного возраста, преждевременно.
На Старой площади даже заказали соответствующее исследование ВЦИОМу, которое показало, что люди пугаются всего, что связано с пенсионной реформой. «Шок от недавнего повышения пенсионного возраста слишком велик». Поэтому принимать ИПК сейчас - это обрекать его на непопулярность, решили в Администрации.

С учетом этого по-новому смотрятся заявления Минфина, что задержка с ИПК связана с желанием сделать эту систему «идеальной». Да просто сказали затормозить, вот и весь идеал. @fatcat18

Про банк “Восточный” ежедневно пишут по несколько постов, отчего Артем Давидыч, наверное, постоянно икает. Жирные коты решили поделиться с вами своими соображениями, о том, чего ждать по итогам этой истории через, скажем, полгода-год.

Начнем с пресловутого инвестиционного климата. Фонд Baring Vostok - один из очень немногих иностранных акционеров, который был всерьез заинтересован нашим банковским рынком. У нас ведь теперь, что ни акционер банка - то либо государство, либо жулик, либо «уставший банкир». При этом схема, при которой банк контролируется нерезидентами и местными собственниками хорошо зарекомендовала себя не только в России, но и, например, в Казахстане или Белоруссии. Иностранцы дают доступ к более дешевому фондированию и новым технологиям, а локальные акционеры хорошо разбираются в специфике конкретных рынков и клиентах. Теперь эта синергия накрывается медным тазом. Риски для иностранных акционеров многократно возрастают. Нормально могут себя чувствовать только моноакционерные иностранцы со сфокусированным бизнесом. Типа какого-нибудь Тойота Банка. Сидишь себе в своей узкой сфере и никто тебя не трогает - вот удел иностранного инвестора.

Теперь что касается самой “Восточки”.
История этого банка последних пяти лет - пример того, как заявленные громкие планы на поверку оказывались пшиком, но банк выжил. С большой помпой объявлялось о том, что банк станет специализированным банком для малого бизнеса - не вышло. Хотели быть банком развития, заявляли о покупке МСП-Банка и Глобэкса - опять мимо. Административный ресурс банка велик? Похоже, что весьма. Реализовался ли он в мощных проектах? Нет. Ресурса хватает на то, чтобы банк не угрохали (и даже не отдали на санацию в Фонд). У Югры такого ресурса не хватило, даже МИНБ не устоял (хотя казалось бы!).

Коты уже говорили, что именно по “Восточке” российские и иностранные рейтинговые агентства наиболее сильно разошлись в оценках. Moody’s, в отличие от наших агентств, давно оценивают банк на преддефолтном уровне. Последнее снижение рейтинга было до уровня «на дне», чему послужило качество активов и провалы бизнес-планов (а как итог - утрата капитала и финансовой подушки безопасности).
А вот АКРА и Эксперт РА, ставя рейтинги на пересмотр или снижая их (меньше, чем Мудиз), обращали внимание как раз на корпоративный конфликт в банке. При этом рейтинги от наших РА до сих пор позволяют банку, например, работать с гарантиями (даже после снижения Экспертом на этой неделе). Почему же наши РА так верят “Восточному”? Видимо считают что и дальше административный ресурс будет поддерживать его.

Отсюда, кстати, следует мощный негативный эффект происходящего в “Восточке” в целом для банковского рынка, который наблюдает “право сильного” в действии. Эта история плохо пахнет, так как ставится под сомнение роль ЦБ, как объективного и независимого арбитра на рынке. Вам понятно, почему ЦБ из раза в раз дает банку отсрочку на докапитализацию? Чего ждет регулятор, который уже неоднократно доказывал, что для него авторитетов не существует?
ЦБ быстро начал наращивать свой «авторитет» и силу с отзыва лицензии у Мастер-банка, продолжил еще рядом отзывов одиозных и не очень банков, зачистил всякую мелочь (по ходу действия уронив и несколько неплохих здоровых банков), отправил на санацию мертвых и полумертвых, так что даже живые стали им завидовать. На финишной прямой зачистки не избежали руки командора АТБ и МиНБ. И тут заминочка с “Восточкой”...

Коты констатируют: о том, что банк давно уже зомби, Эльвира Сахипзадовна знает не хуже нас. Это еще один экзамен для ЦБ, от сдачи которого зависит репутация регулятора.

Отдельный вопрос - как все это скажется на аффилированных с банком или его владельцами структурах. Коты печалятся только по одной из них. И это не НЭО центр (умрет - да и черт с ним). Жаль было бы потерять Модуль банк - один из немногих успешных среди новых цифровых проектов на банковском рынке. @fatcat18

Страховая компания “Ангара” проиграла в забеге на сдачу лицензии. Регулятор оказался проворнее, и отозвал её сам, введя в компанию временную администрацию. А “Ангара” так хотела, так стремилась отдать её самостоятельно, что успела даже рассказать про то, что её активов с лихвой хватит, чтобы расплатиться с компенсационным фондом РСА. Не успела...

На этом фоне новыми красками заиграло обращение зампреда ЦБ Владимира Чистюхина в Следственный комитет. Он потребовал принять меры в отношении руководства компаний «Ангара», НАСКО и «Респект». @fatcat18

​​Продолжают меряться своими картами Мистер Красный и Мистер Желтый. Тинек, в своей рекламе, разметил на краном фоне подпись «Петров выбирает Тинькофф».
Зеленый пока пассивен (молчать, гусары!), никак не отреагировал на подколы Альфы. Ну, либо отреагировал тихо (плачет в углу) и готовит ответку. Позже, но мощную.
Против Желтого, кстати, началась громкая PR-кампания непонятной природы. Припоминают Олегу и его велосипеды, и пиво, и даже его стародавние пельмешки (гусары, спокойно!).
Особенно достается Мистеру Желтому на тему блокировок счетов малых предпринимателей и дальнейшего их шантажа на тему разблокировок за большой куш.
Жирные коты проведут на эту тему собственное расследование. Оставайтесь с нами. @fatcat18

Дайджест кошачьих постов за неделю:

- У нас теперь не открытое, а закрытое правительство - https://t.iss.one/FatCat18/658

- Держитесь подальше от Москва-Сити - https://t.iss.one/FatCat18/661

- Не время сейчас для ИПК, решили на Старой площади - https://t.iss.one/FatCat18/667

- «Восточка» и её последствия - https://t.iss.one/FatCat18/668

Негосударственные пенсионные фонды продолжают проигрывать по доходности не только ВЭБу, управляющему деньгами «молчунов», но и инфляции.
Превзойти результат государственной УК по итогам 2018 года (6,1% доходности) смог только «Газфонд пенсионные накопления», с показателем в 6,4%. «ВТБ Пенсионный фонд» начислил 5,4%, НПФ «Нефтегарант», — 5%. НПФ Сбербанка, крупнейший на рынке, заработал для клиентов 4,8%.
НПФ «Сафмар» и «Доверие» разнесли по счетам убыток в 11% и 10,1% соответственно. Еще два крупных фонда — НПФ «Будущее» и НПФ «Открытие» отказались раскрывать данные.
Но с учетом оценочных результатов фондов «Открытие» и «Будущее» (почти 12 млн человек клиентов) средневзвешенная доходность всех НПФ, даже по оптимистичным оценкам, окажется в 2,5 раза ниже инфляции (1,7% против 4,3%).
Действительно, не время сейчас вводить ИПК, ой не время... @fatcat18

Сергей Швецов накинулся на рынок форекс, сравнив его с азартными играми, причём, в пользу последних. По мнению первого зампреда ЦБ, форекс нельзя даже относить к финансовому рынку.

«Было бы правильно вообще перестать рассматривать, позиционировать и регулировать форекс-компании как часть финансового рынка, они намного ближе по сути своей к рынку азартных игр. Да, есть люди, которые выигрывают но это даже не игра с нулевой суммой. Вероятность выиграть в рулетку в казино - 50%. А здесь - считанные проценты», - заявил он.

Порадуемся за Сергея Швецова, который выигрывает в рулетку в каждом втором случае (что само по себе фантастика), но похоже, что на лицензированных рынке форекс теперь можно поставить крест. @fatcat18

Новость месяца, определенно! Сбербанк первым в России представил фитнес-карту для бизнеса. Для бизнесменов-фитоняшек есть скидки до 99,9% на корпоративный фитнес, доставку воды, прокат великов и покупку спортпита. Ставишь автоблокировку на доставку пиццы и вроде как заботишься о своих подчиненных. При оформлении карты в первый месяц обещают дать скидку 100% на покупку беговых дорожек в офис. В общем, Сбер удачно подхватил тренд за ЗОЖ, посмотрим, что получится: https://sber.me/?p=3B6Zb

Всем спорт! @fatcat18

Интересную статистику опубликовал Российский союз автостраховщиков.
За 2018 год суды взыскали со страховых компаний 15,2 млрд рублей по искам их клиентов и сразу 18,6 млрд рублей(!) накладных расходов - штрафы, пени, неустойки и так далее. Причём 12,8 млрд рублей из этой суммы пришлось на выплаты, связанные с нарушением закона о защите прав потребителей (компенсация морального вредя, штрафы и прочее).

Неплохая иллюстрация к качеству обслуживания клиентов, правда? Хотя сами страховщики, в лице президента РСА Игоря Юргенса, уверены, что основная часть этих денег не досталась клиентам, а «осела в карманах недобросовестных посредников-автоюристов». Ну да, посредники недобросовестные, зато страховщики очень совестливые - работают на совесть, так, что получить что-то можно только по суду. @fatcat18