Жирные коты решили продемонстрировать вам некоторые рэнкинги банков по итогам их работы в январе. Для расчёта были взяты результаты по банкам из ТОП-50.

Начнём с такого показателя, как рентабельность активов-нетто. ТОП-5 выглядит следующим образом:

- Тинькофф Банк - 5,14%
- Ренессанс Кредит - 4,44%
- Альфа Банк - 3,75%
- Хоум Кредит Банк - 3,74%
- Банк ДОМ.РФ - 3,72%

Следующий топ - это банки с наибольшей рентабельностью капитала:
- Банк ДОМ.РФ - 98,88%
- Экспресс-Волга - 45,2%
- Ренессанс Кредит - 33,86%
- Национальный Клиринговый Центр (да, мы знаем) - 30,77%
- Почта Банк - 30,09%

Обращает на себя внимание присутствие в этих двух списках Банка ДОМ.РФ. Ипотека, да ещё с господдержкой - золотое дно.

Наибольший относительный прирост чистой прибыли (январь к декабрю) продемонстрировали следующие банки:
- Русский Стандарт - 201,2%
- Банк «Возрождение» - 198,64%
- Московский Кредитный Банк - 143,21%
- Кредит Европа Банк - 135,56%
- Банк «ФК Открытие» - 135,39%

Очевидно, что вперёд вырывается розница, но далеко не факт, что и дальше она будет на коне. Жирные коты предполагают, что рост просрочки и резервов негативно повлияют на финансовый результат этих банков. @fatcat18

Спасение утопающих - дело рук самих утопающих, тем более, что это бесплатно. Так решили в Банке России и отдали борьбу с финансовыми пирамидами на откуп волонтерам. Для этого был запущен пилотный проект в некоторых регионах страны.

Таким волонтерам уже придумали специальное название. Креатива регулятора хватило на то, чтобы обозвать их санитарами финансового рынка. Хорошо, что назвали не подотделом очистки рынка. @fatcat18

АФК Система продала 39,5% МТС-банка оператору МТС. Сумма сделки составила 11,4 млрд рублей. С учетом того, что МТС является дочерней компанией АФК, фактически продажа выгодна только акционерам.
Самым интересным является то, что МТС придется компенсировать деньги за покупку. Как? Конечно же, за счет абонентов. Именно поэтому сегодняшнее повышение стоимости тарифов МТС на 30-50%, подвержденное СМИ - это прямая компенсация суммы сделки.
https://tass.ru/ekonomika/6107555

Ушлые коллекторы нашли способ, как сэкономить на судебных издержках при взыскании долгов. Они начали подавать иски не на всю сумму долга, а на её часть. Поскольку госпошлина платится исходя из суммы иска, то такое дробление позволяет крупным компаниям экономить до 900 млн рублей ежегодно.

При этом должники часто уверены в том, что после погашения части долга, остальная сумма прощается - ведь суд уже прошёл. Три ха-ха. Более того, на остаток задолженности продолжают начисляться проценты, штрафы и пени. Так что такие «частичные» судебные разбирательства позволяют коллекторам снова и снова требовать возврата всё возрастающих сумм. @fatcat18

Московский Кредитный Банк всерьёз готовится к покупке АТБ. Он привлекает 500 млн евро через выпуск евробондов на пять лет. Ставка размещения составила 5,15% годовых. Отметим, что инвесторы (большинство которых - иностранцы) проявили повышенный интерес к выпуску. Переподписка оказалась двукратной.

Напомним, что стартовая цена аукциона по продаже АТБ - 9,85 млрд рублей. @fatcat18

Когда не знаешь, как заявить о себе в информационном поле, подойдёт любой повод. Даже высосанный из пальца. Банк «Восточный» разразился «исследованием» о том, что перед 14 февраля возрастает покупательская активность в сегментах «подарки и сувениры», «косметика» и «флористика».

Жирны коты хотят заранее застолбить место в ряду аналитиков, поэтому прогнозируем аналогичный рост перед 8 марта, а также смещение покупательской активности 23 февраля в разделы «трусы, носки», «пена для бритья и одеколоны». @fatcat18

Главный антисказочник всея ЦБ Сергей Швецов продолжил свои высказывания относительно умственных способностей народа российского. Он заявил, что нашим гражданам не стоит реагировать на новости о новых санкциях против России, поскольку у населения нет специальных знаний, чтобы их понять и проанализировать.

«Это уже такой совсем rocket science», - блеснул Швецов хорошим английским и плохим русским, добавив, что это не входит в пакет базовых знаний.

Сказки - плохо, новости - тоже... Переходим на комиксы, а, г-н Швецов? @fatcat18

Ох как подгорело у банкиров после информации о том, что высокие комиссии за эквайринг вызвали вопросы у Путина. Сегодня Михаил Задорнов, глава «ФК Открытие», заявил, что президента дезинформировали. По данным банкира, таких комиссий (3%) в природе не существует.

Зачем он об этом заговорил - понятно. Напрямую к Путину не пускают, а пожаловаться надо. Вот и просит не регулировать тарифы вручную, чтобы не порушить рынок. «Не навреди», - этот принцип регулирования, по мнению Задорнова, подходит лучше всего. @fatcat18

Поговорим о банке Иваново.

Это маленький (303 место по активам, 386 по капиталу и 204 место по размеру депозитов физлиц), но очень интересный банк.

Его владельцы - бывший член палаты Представителей конгресса США от штата Северная Каролина Чарльз Тейлор и генерал-майор запаса ФСБ РФ, государственный советник налоговой службы II ранга Борис Большаков. Как говорится, они сошлись: волна и камень, лед и пламень, американский конгрессмен и русский чекист.

Банк отличился по итогам года, показав один из самых плохих финансовых результатов на рынке: минус 215 млн, а рентабельность капитала минус 50%. Капитал банка сокращается, сейчас - 370 млн руб, но с такими убытками это можно быстренько проесть (год назад он был более 440 млн).

В конце прошлого года банк Иваново запустил промо-вклад «Счастливый мандарин» (креативщики!) и сильнее других банков повысил ставки, пытаясь улучшить свои позиции ликвидности. Вклады выросли за декабрь на 50 млн, хотя банк ожидал большего эффекта.

Почему банк может утонуть:
- очень большие убытки при незначительном запасе капитала. Низкий уровень нормативов достаточности капитала, но ресурсов нет;
- качество портфеля плохое, нужно дорезервировать, но тогда капитала не хватит;
- очень много вкладов физлиц, все в одном регионе - Ивановской области. Побегут - банку сразу кранты. С ликвидностью у банка ситуация напряженная;
- неоднократные претензии ЦБ по качеству управления и противодействия легализации и обналичиванию. Банк под прицелом.

Почему банк жив:
- это действительно вопрос, явный кандидат на отзыв.

Вердикт жирных котов: ССС. Ненадежный банк. Мы ожидаем, что туда скоро высадится десант регулятора. Хотя Чарльз Тейлор - няшка, жирные коты советуют почитать его интервью, где он признается в любви России и советует читать Пушкина. @fatcat18

Кто бы мог подумать, что стратегические вопросы в банке ВТБ зависят от настроения Андрея Костина... Испортилось у человека настроение из-за предложенного нового пакета санкций, и вот уже ВТБ оказывается не нужен только-только купленный банк «Возрождение».

Костин рассказал, что изменил свои планы в отношении банка. «Это будет сюрприз. Может, и не будем интегрировать его в группу ВТБ», - заявил он.

Тут же разные источники наперебой начали делиться своими версиями о дальнейшей судьбе «Возрождения». Пока лидируют две: его присоединение к Почта Банку, контролируемому ВТБ, но не находящемуся под санкциями, а также продажа банка подмосковным властям. @fatcat18

Основатель инвесткомпании Baring Vostok Майкл Калви задержан в Москве. Предъявляют мошенничество в особо крупных размерах.
Напомним, что компания является совладельцем банка «Восточный». Корпоративный конфликт? @fatcat18

Задержание Майкла Калви и ещё нескольких сотрудников инвесткомпании Baring Vostok ожидаемо оказалось связано с банком «Восточный», который уже успел объявить себя потерпевшей стороной.

Уголовное дело связано с эпизодом 2017 года, когда Майкл Калви продал акции «Первого коллекторского бюро» (ПКБ) своему же банку «Восточный», зная, что у ПКБ есть долг в размере 2,5 млрд руб.
«Это привело к фактическому хищению средств», - объяснил в суде следователь.

То есть наши следственные органы уверены, что покупка компании, на которой висит долг - это хищение. Ну что же... Вчера, например, ВТБ купил футбольный клуб «Динамо». Купил за рубль, а долгов там на многие миллиарды. Идём за Костиным?

Пострадавший больше всех Артём Аветисян теперь рассчитывает на возмещение ущерба. @fatcat18

Не одним Baring Vostok живы новости с банковского рынка. В конце-концов, там речь о 2,5 млрд рублей, что составляет копейки в сравнении с 120 млрд рублей, которые пообещали ДОМ.РФ и его одноименному банку на докапитализацию.

Нет, дело, конечно, благое, но вот к банку у нас накопились некоторые вопросы. Ну, например, как так вышло, что получив в декабре почти 20 млрд на докапитализацию, всего через пару месяцев аппетиты Плутника (банк-то под ним) заставили его попросить ещё 15 млрд? Так настырно просил, что аж сам Дмитрий Медведев дал поручение проработать докапитализацию. Недели не прошло - проработали. Но вместо 15 запрошенных млрд рублей Минстрой оперирует уже суммой в 40 млрд рублей (конкретно банку). Цепочка удлинилась и на всех не хватает?

Интересно, что за три последних года банк ДОМ.РФ получил от государства почти 75 млрд рублей. Всё на неё, на докапитализацию. Знаете, сколько сейчас составляет капитал банка? Чуть более 25 млрд рублей. А где? Вот и мы не знаем. Спросить бы, конечно, Плутника, но все очень заняты Майклом Калви. @fatcat18

Недельный дайджест наших постов:

- Плюс банк: кино и футбол. Не советуем - https://t.iss.one/FatCat18/521

- Центрально-Азиатский банк: время на исходе - https://t.iss.one/FatCat18/530

- Рэнкинг самых прибыльных банков: розница рулит, но это ненадолго - https://t.iss.one/FatCat18/531

- банк Иваново: казалось бы, причём тут Конгресс США? - https://t.iss.one/FatCat18/539

Сегодня под прицелом Жирных котов компания АСКО страхование, бывшая ЮжУралАСКО.

Челябинская страховая компания, работающая и в других регионах, 27 место в России по взносам, и 8 место на рынке ОСАГО. Собственно говоря, именно на ОСАГО компаха и специализируется - ее портфель чуть менее чем полностью - моторное страхование (автокаско -10%, ОСАГО - 88%).

О том, что происходит с ОСАГО, Жирные коты уже писали. На наших глазах разворачивается эпическая битва, в которой страховщики, ЦБ и прогрессивная общественность (в лице, в частности, «синих ведерок» и лично Петра Шкуматова) с одной стороны, научно-популярно объясняют, почему реформа ОСАГО, либерализация и индивидуализация тарифов это хорошо. Непрогрессивные Лысаков и другие депутаты и примкнувшие к ним общества защиты прав потребителей с огнем в глазах рассказывают про ужасы и воровство на страховом рынке. Жирные коты, как обычно, находясь над схваткой, констатируют: страховые компании, конечно же, найдут тысячу способов как объегорить страхователей (особенно - в ОСАГО). Но в этой войне алой и белой розы мы на стороне аргументов страховщиков: новые тарифы определенно лучше старой системы, равно как и переход к натуральному возмещению (не деньгами, а ремонтом).

В случае же с АСКО реформа ОСАГО очень сильно поправит финансовые показатели. Почему компания все-таки может рухнуть:
- пока реформа еще в начальной стадии, ОСАГО остается тяжелым видом для страховщика, особенно регионального, особенно в Челябинске, и особенно - с такой долей автогражданки. Компашка еле-еле выживала последние три года, Центробанк всерьез думал ее забрать на санацию или отзывать лицензию;
- у компании нет внешней поддержки, ее акционерами остаются отец-основатель Аркадий Любавин и его партнер Гуща. Были неоднократные попытки найти стратегического инвестора, но все они ОПАСАЛИСЬ. Убытков и непредсказуемости ОСАГО;
- компании очень тяжело будет конкурировать с грандами (которые теперь снова активно начинают продавать и ОСАГО, и автокаско), так что придется снова бегать в поисках инвестора.

Почему компания жива?
- удалось пройти самый сложный период, с большими балансовыми убытками, высочайшей убыточностью по ОСАГО, проблемами с нормативами собственных средств (маржой платежеспособности). Увеличили капитал, улучшили финрез. Выдохнули;
- компания выдерживает неплохую эффективность: низкие расходы, хорошее размещение инвестиций, низкая доля выплат мошенникам.

Еще один интересный штрих: акционер компании Аркадий Любавин также еще и организатор, идеолог и президент УСС - Урало-Сибирского соглашения, такого полуформального союза небольших региональных страховщиков. Это не ассоциация в обычном понимании и не СРО, скорее - клуб. Еще точнее - это очень похоже на конвенцию детей лейтенанта Шмидта: страховщики, вошедшие в соглашение, обещали делиться друг с другом бизнес-идеями, информацией, регулярно собираться и откровенно беседовать не как конкуренты, а как партнеры, но при этом не залезать на чужие территории, не работать в тех регионах, где уже есть местная компания, вошедшая в УСС. Разумеется, каждый год находился новый Паниковский, нарушавший правило и дико расстраивавший Аркадия Любавина. Жизнь не пощадила УСС: больше половины их членов уже без лицензий, а некоторые из акционеров и директоров успели даже отсидеть за вывод активов.

Эксперт РА недавно повысил рейтинг АСКО страхование до ruВВВ-, но Жирные коты не такие оптимисты. Мы ставим компании оценку В+. Реформа ОСАГО очень сильно поддержит ее, но надежность остается невысокой. Мы рекомендуем если и работать с ней, то не более чем по тому же ОСАГО. @fatcat18

Неожиданно возникший у Владимира Путина интерес к эквайринговым комиссиям банкам немедленно сказался и на законотворчестве. Госдума тут же отложила на более поздний срок обязанность всех торговых точек принимать к оплате банковские карты.

Анатолий Аксаков, глава комитета по финрынку, рассказал, что поправки уже подготовлены и будут внесены в Госдуму в ближайшее время. Согласно им, срок вступления в силу требования о приеме банковских карт всеми торгово-сервисными предприятиями сдвинется на полгода - с 1 июля 2021 на 1 января 2023.

Видимо, эта отсрочка понадобилась, чтобы банки получили больше времени на отстаивание своей позиции о чисто рыночном регулировании тарифов. @fatcat18

90 тысяч рублей стали добычей мошенников, которые сперли их с вклада телеведущей Марии Командной в Альфа-Банке. При этом в самой Альфе прокомментировали, что клиентка стала жертвой «сложного многоэтажного мошенничества, основанного на социальной инженерии с применением технических приемов». Не слишком ли много усилий ради 90 тысяч рублей?

Причём, женщина не поверила мошенникам сразу, а перезвонила на горячую линию банка. И там ей подтвердили, что с ней связывается сотрудник службы безопасности. Но, как оказалось, этот сотрудник, на самом деле, безуспешно пытался это сделать, поскольку клиентка целых три часа беспрерывно разговаривала с мошенниками. Когда же, интересно, она успела перезвонить в банк, если все время висела на телефоне?

В любом случае, в Альфе знали о том, что операция выглядит подозрительно, но, тем не менее, её пропустили. @fatcat18

Политика и экономика во всем развитом мире слились в единое целое - в силу которая работает на благо развития стран и общества. В России же решили пойти своим путём, подменив блага современного мира религией и скрепами.

В России скоро коррупция будет признана не коррупцией, правда только если коррупционерами будут чиновник. После вывода войск США из Афганистана, власти ожидают наплыва беженцев из Таджикистана из-за активизации ИГ на их территории. Пока Россия хочет начать строить крупнейший православный военный храм на планете, Китай завершает строительство крупнейшего в мире планетария.

Ещё не читаешь главный запрещённый Роскомнадзором канал в России? А 69 тысячи человек уже читают Экономику (@economika) и знают о реальном положении дел в мире.

ФСБ в третий раз поменяло статью по которой проходит бывший вице-президент «Росгосстраха» (РГС) Сергей Хачатуров. Разумеется, в сторону ужесточения максимального срока.

Сначала ему и экс-акционеру РГС Банка Надежде Клепальской предъявили растрату в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК РФ). Потом их решили обвинить в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ), теперь же следствие добавило им и ст. 174.1 (легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем). Никаких новых фактов при этом не появлялось, просто следователи каждый раз квалифицировали их по-разному.

Ну, хоть сумма растраты с мошенничеством и легализацией не изменилась. Хачатурову по-прежнему вменяют 6,1 млрд рублей. @fatcat18

Никогда такого не было, и вот опять! Банки ослушались ЦБ, который просил на первое время сделать бесплатными переводы в его Системе быстрых платежей.

СБП заработала в тестовом режиме в конце января. В пилоте принимают участие 12 банков, которых регулятор и просил о специальных тарифах во время обкатки системы. Основная часть банков согласилась установить временные «промтарифы», но некоторые решили, что клиентам и ЦБ будет жирно. Так, Промсвязьбанк, пользуясь своим особым статусом, начихал на просьбу регулятора. Для его клиентов тариф составит 1% от суммы перевода, но не менее 30 рублей. Росбанк установит тарифы, как на обычные переводы с карты на карту. ВТБ решил каким будет тариф, но хочет сделать клиентам сюрприз, пока не раскрывая его величину.

Радует одно - максимальную ставку тарифа контролирует ЦБ, так что особо сильно разгуляться не получится. @fatcat18

Не служил - не банкир! Перед 23 февраля топы Промсвязьбанка вспомнили о его ведомственной принадлежности, и решили поделиться историями своего армейского прошлого.

Жирные коты особенно оценили подвиг Сергея Малышева: руководителя розницы, который, впрочем, не служил. Но рассказал, что основной навык, полученный им на военной кафедре лингвистического (!) университета - это ведение допроса. Интересные методы используют в Промсвязьбанке для работы с розницей, не находите?

Среди других воинов можно отметить Андрея Черковца, руководителя дирекции по работе с предприятиями рыночных отраслей (еле выговорили), который тянул срочную водителем комполка. Про то, как это помогло в банковской карьере, он умолчал.

Ну и, конечно, нельзя обойти стороной Артема Шашкина, который сегодня занимается крупными корпоратами, а в годы армейской юности был поваром. И теперь может приготовить обед на 1500 человек. Как раз хватит накормить весь Промсвязьбанк. @fatcat18