АСВ решило поставить продажу банковских активов на поток и открывает офис по реализации имущества рухнувших банков.

Сотрудники офиса будут выступать в роли продавцов-консультантов. Ну, вы знаете: - Что-то конкретное ищете, вам помочь? Вот, неплохой броневик завалялся. А ещё есть кредитный портфель...

При этом уже сейчас на площадке АСВ выставлено активов, более чем на 240 ярдов. Всего больше 27 тысяч лотов. В качестве пилотной продажи в новом офисе предложат купить розничный кредитный портфель Татфондбанка на 10 млрд рублей.

Жирные коты ни на что не намекают, но в этой связи хотят напомнить свой пост о потрясающей эффективности продажи конфиската Росимуществом - https://t.iss.one/FatCat18/333. @fatcat18

Банк МИнБ, который по мнению Жирных котов близок к отзыву лицензии или санации - https://t.iss.one/FatCat18/123 - отчитался по МСФО за третий квартал. Удивило то, что банк внезапно стал прибыльным, заработав за 9 месяцев почти 2,5 млрд рублей чистой прибыли. Удивительно, но в отчетности по РСБУ этой прибыли нет и в помине. Банк стабильно убыточен. Так, по итогам ноября чистая прибыль составила минус 2,4 млрд рублей.

За счёт чего удалось нарисовать прибыльность - Аллах его знает. Тем более, что банк традиционно предпочитает кредитовать строительный сектор - из 198 млрд рублей кредитного портфеля сразу 70 млрд приходится на эту сферу. Правда, просрочка по кредитам у него не превышает 2%. Жирные коты в восторге, и объясняют такие удивительные показатели двумя факторами: способностями к, так скажем, убеждению заемщиков, а также тем, что бОльшая часть кредитов - деньги связанным с банком компаниям.

Но в отчетности по МСФО есть один любопытный момент - кредит на 2,5 ярда, привлечённый от ЦБ в третьем квартале. Стоимость кредита - 9,25% годовых - позволяет предположить, что кредит этот - ни что иное, как механизм экстренной поддержки ликвидности. Кстати, ранее он использовался ЦБ лишь единожды. В отношении Бинбанка. Все помнят, чем это закончилось для Бина? Учитывая, что капитал МИнБ составляет около 30 млрд рублей, поддержка штанов от регулятора составляет весомую часть. Коты уверены, что бесследно для МИнБа это не закончится. Конец ближе, чем мы ожидали. @facat18

Пришла пора Жирным котам проводить очередные рейтинговые действия по ряду банков. Первым на очереди у нас НС Банк.

Напомним, что ранее банку был присвоен рейтинг ССС. Однако уход с поста председателя правления банка Чабы Зентаи (якобы в связи с семейными обстоятельствами) и назначение исполняющим обязанности Сергея Картаева, на фоне ухудшающихся фиансовых показателей приводят к пересмотру оценки.

Жирные коты понижают банку рейтинг до СС и ждут скорых регуляторных действий со стороны ЦБ. @fatcat18

Райффайзенбанк нашёл способ обойти запрет на взимание штрафов за просрочку по кредиту. Все гениальное просто - банк всего лишь назвал это не штрафом, а «комиссией за мониторинг просроченной задолженности».

Как выяснилось, эту практику Райффайзенбанк ввёл ещё в 2014 году, когда закон о потребительском кредите ограничил возможности банков по взиманию штрафов за просрочку. С тех пор клиент, своевременно не погасивший задолженность по кредитке, должен заплатить разовую комиссию в 700 рублей.

А что ЦБ? О! Там сделали суровое лицо, напомнили, что клиент вправе отказаться от приобретения дополнительных услуг, к которым относятся различные комиссии и, если миром решить вопрос не удаётся, надо обращаться в суд. Много ли клиентов пойдёт в суд из-за 700 рублей? Вот так вот, с миру по нитке, Райффайзену прибыль. @fatcat18

Кому гей-банкир Герман Греф заплатил миллиард за качественные минеты? Кто подарил дочери Путина 1 трлн на «цифровую экономику»? Зачем дагестанские кокаинисты-миллиардеры Магомедовы спонсировали афериста Илона Маска? Куда пропал бюджет госбанка ВТБ? На эти вопросы отвечает энциклопедия русского бизнес-трэша «Футляр от виолончели». 300 тыс человек наплевали на запрет Роскомнадхора и уже подписались: https://t.iss.one/rospres

Сегодня получила продолжение история со слухами о продаже Альфа-Банка. Информацию о переговорах с ВТБ и UniCredit опубликовала Financial Times. Сумма сделки оценивалась в 7-8 млрд долларов, но стороны не договорились. В прошлом году отпал UniCredit, а несколько месяцев назад - ВТБ.

Акционеры Альфы тут же выпустили опровержение; ещё в ноябре, комментируя информацию о возможной сделке, глава ВТБ Андрей Костин заявлял, что в ближайшие три года никаких покупок госбанк не планирует.

Сегодня же глава Сбербанка Герман Греф назвал Альфу хорошим частным банком, который «должен сохраниться».

Впрочем, Жирные коты уже неоднократно сообщали о том, как в руководство Альфа-Банком постепенно проникают бывшие топы ВТБ. Костин прав - денег тратить не придётся. Поглощение может состояться изнутри. Достаточно лояльных руководителей. @fatcat18

У кого, как говорят, мысли сходятся? Герман Греф и Олег Тиньков одновременно заявили о том, что хотят избавиться от слова «банк» в названии своих организаций.

Но если Олегу эта шалость точно сойдёт с рук, то учитывая клиентскую базу Сбера, Грефа могут не понять. Пойди, объясни миллионам пенсионеров про экосистему, эджайл и диджитализацию. Впрочем, если Греф продавит эту идею, у других банкиров, наконец-то, появится конкурентное преимущество. Вангуем появление рекламных слоганов из серии: «А мы - банк!». @fatcat18

Продолжаем актуализировать уже выставленные нами рейтинги. Сегодня на очереди Банк Корпоративного Финансирования (БКФ-Банк).

Никаких позитивных новостей. Банк стремительно теряет устойчивость. Капитал в ноябре сократился более чем на 18% (на 285 млн рублей), слабая прибыль сменилась убытком почти в 95 млн рублей. На этом фоне серьезные проблемы испытывает и владелец банка - Ольга Миримская. В конце ноября суд принял к рассмотрению иск о признании её банкротом. От бывшего супруга Алексея Голубовича. Сумма иска - те же 95 млн рублей.

Новая оценка Жирных котов: С. Пациент, скорее, мёртв. @fatcat18

- Все в сад!, - под этим лозунгом начнётся для банков Новый год. Все потому, что с 1 января все садовые товарищества (а их более 100 тысяч) обязаны будут собирать бабло и тратить его только по безналу.

Ежегодно денег там может скапливаться до 200-300 млрд рублей. Впереди паровоза, разумеется, побежал Сбер. С его 14 тысячами точек по стране, понятно, что покроет очень многих садоводов. Месяц назад банк даже подписал соглашение с Союзом дачников Подмосковья (есть и такой, оказывается).

Второй явный кандидат на роль дачного банка - Почта Банк с 16 тысячами отделений по стране. Любопытно, что не захотел остаться в стороне и Тинькофф Банк, в принципе не имеющий отделений. Однако его сотрудники уже начали активно окучивать. Не грядки, а клиентов. Ну да, почему бы благородным донам не побороться за халявные деньги. @fatcat18

В пятницу состоится последнее в этом году заседание совета директоров ЦБ по ключевой ставке.

Мы ожидаем, что ставка будет повышена на 0,25 процентных пунктов - до 7,75%. Причины: инфляция (которая сейчас разогналась к верхнему коридору в 4%), планируемый возврат ЦБ к закупкам валюты для Минфина, а также усилившаяся санкционная риторика. Ну и нефть, разумеется, которая непонятно в какую сторону двинется дальше. @fatcat18

Жирные коты никак не могут успокоиться после новостей о том, кто именно не собирается покупать Альфа-Банк. ВТБ отказался - денег нет, с Юникредитом не договорились, Сбер не хочет - конкуренция, все дела.

Предлагаем финансовым журналистам запустить флешмоб на эту тему и опросить всех остальных банкиров. Благо их не так много осталось. Назвать эту акцию «Я не буду покупать Альфу!». И дружно выдохнем после того, как от покупки откажется какой-нибудь ПромСтройСельхозБанк из Урюпинска. @fatcat18

Герман Греф не собирается предлагать клиентам Сбербанка кешбэк по картам. Хватит им и бонусов «Спасибо», решили в госбанке.

«Для банка нашего размера это проблема», - заявил Герман Оскарович, добавив, что даже программа «Спасибо» принесёт Сберу в этом году 25 млрд убытков. «Если мы делаем то, что декларируем, то весь продукт становится убыточным, - сказал он.

Видимо, единственный выход - не делать то, что декларируется? Но что именно декларируется, кроме постоянного пересмотра условий этого самого «Спасибо» в сторону ухудшения условий программы для клиентов, Греф не рассказал. @fatcat18

Сбер отрапортовал о спасении 38 млрд рублей клиентских денег от кибермошенников.

Мы безмерны рады и за клиентов, и за антифрод системы банка, но хотелось бы уточнить, каким именно геморроем для людей оборачивается это самое спасение? Конечно, если каждую операцию на 1000 рублей блокировать на пару суток для разбирательства, то мошенники исчезнут сами собой. Хотелось бы, чтобы Сбер нашёл правильный баланс между комплайенсом и интересами клиентов на оперативность совершения транзакций. @fatcat18

Банк «Восточный» резко передумал привлекать субординированный займ для срочной докапитализации, о чем сообщал несколькими днями ранее - https://t.iss.one/FatCat18/347

Теперь в повестке дня совета директоров (должен состояться сегодня) значится лишь пункт об утверждении плана финансовой устойчивости.

Каким образом «Восточка» намерена быть финансово устойчивой без дополнительных вливаний в капитал - известно одному Аветисяну. Хотя, есть мнение, что это и для него загадка. Скорее всего, искать разгадку придётся уже Банку России. @fatcat18

Сегодня в прицеле Жирных котов Транскапиталбанк («ТКБ»). Коллеги из «Эксперт РА» дают банку оценку ruBBB-. Посмотрим, насколько она справедлива.

Крупный московский банк с широкой региональной сетью. Правда, предпочитают работать в регионах, находящихся поближе к центральной части страны. «ТКБ» держится в ТОП-50 банковского сектора практически по всем показателям: 47 место по активам, 44-е по вкладам физиков, 45-е по кредитному портфелю.

При этом банк не просто убыточен, но убыточен хронически. Достаточно сказать, что по этому показателю он занимает 482 (!) место. Из 498 возможных, да. К декабрю накопленные с начала года убытки превысили миллиард рублей. Соответственно у банка отрицательные показатели рентабельности капитала: -7,3% и активов: -0,7%. Никакого света в конце тоннеля нет: банк будет и дальше получать убыток и проедать капитал.

Основные акционеры банка официально - Ольга Грядовая (она же член совета директоров и предправления), её муж Леонид Ивановский, которые вместе контролируют более 33%. Ходят слухи, что Ольга Грядовая очень дружна с Эльвирой Набиуллиной, а то и с Игорем Сечиным.

До недавнего времени в составе акционеров банка был и ЕБРР с долей в 27,77%. Однако летом этого года европейцы скинули свои акции целой группе инвесторов. Главным бенефициаром всей сделки называют дочь основателя банка «Возрождение» Татьяну Орлову. Еще в начале этого года она прикупила 1,9% банка, после же ухода ЕБРР она контролирует уже почти 47%. Так, компашка «ДАК», купившая у евробанкиров 8% «ТКБ», напрямую принадлежит Татьяне Орловой. Остальные покупатели пакета ЕБРР: «Либерти 1» (9,9% акций), «Тамлер» (9,99%), «Централия» (9,99%) и «Элькрип» (9,3%) напрямую с ней не связаны, но мы-то знаем…

В октябре 2015 года Транскапиталбанк решил попробовать свои силы в роли санитара, простите, санатора «Инвестторгбанка». АСВ радостно выделила под это дело финансовую помощью в размере 29,7 млрд рублей на 10 лет. Кроме того, сам Транскапиталбанк получил 19,5 млрд рублей для поддержания ликвидности. Должен был вернуть осенью 2017 года, но, не рассчитал своих сил. Неслабо так не рассчитал. Настолько, что в 2016 попросил на санацию еще 26,2 млрд. Регулятор охренел от такой наглости и денег не дал. Но пролонгировал уже имеющийся кредит еще на пару лет.

Несколько раз банк уже отправляли в морг: слухи о скорой санации, а может быть, и более печальной участи были очень сильны весной этого года, потом поутихли. Однако глобально «ТКБ» не стал с того времени принципиально устойчивее.

Наиболее забавный эпизод из жизни банка - это, пожалуй, его история с залогами медиахолдинга Эксперт. Один из отцов-основателей Валерий Фадеев (ныне в холдинге фактически не задействованный), в качестве залогового обеспечения по кредитам «ТКБ» (и еще нескольких банков) подсунул нераскупленный годовой тираж журналов Эксперт и Русский репортер. Остап Бендер нервно курит в сторонке. »ТКБ» может обчитаться журналами за 2013 год: у него их 1 млн штук. Миллион, Карл!

Почему банк может утонуть:
- плохое качество активов, низкий запас достаточности капитала. Очевидно, что только внешний инвестор может залить в банк достаточный капитал для закрытия дыр и убытков.
- мало того, что более трети кредитного портфеля протухло, так еще банк балуется занижением резервов через принятие якобы качественного обеспечения (журналы, наверно, тоннами собирает с заемщиков).
- банк еле переваривает взятую санацию; раньше это казалось способом получить дешевую ликвидность без серьезных собственных вливаний, а сейчас все не так.

Почему банк еще жив:
- более-менее сбалансированы пассивы и держится запас ликвидности
- дружба сильных мира сего. Но дружба эта вполне может документально оформиться через ту же санацию либо просто улетучиться.

Вердикт Жирных котов: ВВ-. Надежность на невысоком уровне, не исключено принудительное оздоровление. Но именно санация более вероятна, чем отзыв, поэтом рейтинг все же не самый низкий. @fatcat18

Самая обсуждаемая в последние дни тема - поправки в 214-ФЗ, подготовленные ДОМ.РФ ко второму чтению в Госдуме. Достаточно сказать, что поправок появилось так много, что текст законопроекта вырос с 5 до более чем 60 страниц.

Основных шокирующих новелл в этих поправках три, и все связаны со страховыми компаниями, работающими с застройщиками. Так, ДОМ.РФ предложил создать (разумеется, при самом себе) институт арбитражных управляющих, которые, в случае банкротства застройщика, будут распоряжаться страховыми резервами. По своему усмотрению: могут дольщикам отдать, могут новым застройщикам на достройку объекта. Но это бы еще ничего, если бы не вторая маленькая поправка, как раз и разъясняющая критерии, по которым застройщик может быть признан банкротом. Например, если дом сдан, но за шесть месяцев не получено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Всё - банкротство. Дом уходит к арбитражному управляющему. Много ли застройщиков и страховщиков захотят работать по такой схеме? Тем более, если учесть, что ДОМ.РФ предложил в разы увеличить отчисления страховщиков в компенсационный фонд - с 1,2% до 6,7%.

Хорошо, что эти поправки вызвали широкий резонанс и в Правовом управлении АП подготовили отрицательный отзыв на предложения ДОМ.РФ. Впрочем, дорабатывать поправки предстоит им же, так что история еще не закончена.

Остается надеяться, что деятели из ДОМ.РФ поймут, что играют с огнем - массовый отказ страховщиков и застройщиков от работы на этом рынке приведет к очевидным социальным проблемам. Как недавно заявил Владимир Путин: - Вы же не хотите, чтобы у нас было как в Париже? @fatcat18

Как и прогнозировали Жирные коты - https://t.iss.one/FatCat18/362 - ЦБ сработал на опережение и повысил ключевую ставку на 0,25 процентных пунктов - до 7,75%.

«Принятое решение носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков, которые остаются на повышенном уровне, особенно на краткосрочном горизонте», - прокомментировали в ЦБ это решение, подтвердив мнение Котов о выходе инфляции из рамок установленного коридора. @fatcat18

Всем привет!

• @FinPlace - Самые крупные сделки, контракты и покупки в мире экономики, бизнеса и криптовалюты. Расскажем интересно о финансах!

• @procashh - Лучший экономический портал Телеграм. Подписывайся, будь в курсе!

Жирные коты напоминают свои самые интересные посты недели:

- Чаба ушёл. НС Банк все. Ну, почти, всё - https://t.iss.one/FatCat18/354

- Банкрот и девичья фамилия. Ольга Миримская теряет устойчивость вместе с БКФ-Банком - https://t.iss.one/FatCat18/360

- «Восточка» отказалась от суборда в пользу плана - https://t.iss.one/FatCat18/367

- Банк ТКБ зачитался «Экспертом» - https://t.iss.one/FatCat18/371

Жирные коты сообщают о пересмотре рейтинга Банка «Восточный».

Поводом послужили проблемы с финансовой устойчивостью банка. Этот вопрос был даже вынесен на совет директоров «Восточки», о чем мы недавно сообщали. Так, достаточность капитала банка в ноябре упала до 9,5%. Среди других причин отметим ощутимый отток средств корпоратов - за ноябрь банк лишился 5,7 млрд рублей.

Коты понижают рейтинг банка до уровня ССС и рекомендуют держаться от него подальше. @fatcat18