Газпромбанк подозревают в даче взяток топам венесуэльской нефтяной компании Petróleos de Venezuela SA (PDVSA).

Прокуратора Южного округа штата Флорида сообщила о том, что бывший исполнительный директор по финансовому планированию PDVSA Абраам Ортега признал вину в получении взятки в 5 млн долларов в обмен на предоставление преференций некоему российскому банку и французской нефтяной компании.

Несмотря на то, что названия банка и компании не сообщались, журналисты раскопали, что речь идёт о Газпромбанке и англо-французской нефтяной компании Perenco. Они, якобы, замешаны в коррупционной схеме, связанной с кредитованием и валютным контрактом венесуэльской компании.

Бизнес в Венесуэле был у структуры Газпромбанка GPV LAV (входит в GPB Global Resources), которой принадлежит 40% компании в Petrozamora — совместное предприятие с PDVSA. Однако в 2016 году Газпромбанк продал 83% GPB Global Resources за 248,4 млн долларов неназванному покупателю. При этом компанию продолжает возглавлять первый вице-президент Газпромбанка Борис Иванов. @fatcat18

Вынуждены извиниться перед владельцем Кэшбери Артуром Варданяном, которого мы заподозрили в неуважении к россиянам - https://t.iss.one/FatCat18/232

Оказалось, что распознать финансовую пирамиду могут менее четверти россиян. Следовательно, Варданян имеет полное право надеяться на успех своего очередного детища, построенного по принципу сетевого маркетинга.

Опрос на эту тему провело НАФИ. Испытуемым предстояло найти финансовую пирамиду среди предложенных вариантов. «Гарантированная доходность в 35% годовых» смутила только 24% опрошенных. Остальные решили, что это не пирамида, а удачное вложение средств.

Может, зря Жирные коты критикуют ЦБ, который всячески оберегает россиян и хочет контролировать каждый их финансовый шаг? @ftcat18

Жирные коты недавно оплакивали банк «Агрозоюз» - https://t.iss.one/FatCat18/141

Последние новости подтверждают, что банку осталось недолго. На его сайте появилось сообщение о смене собственника. Якобы Андрей Шляховой, ранее бывший единственным владельцем «Агросоюза», «более не участвует в капитале организации», поскольку сосредоточился на каких-то проектах в Европе. Более того, управляется банк уже новым менеджментом.

Кому Шляховой продал банк - не говорят. Типа, таковы условия сделки. Тем более, что ЦБ разрешил попавшим под санкции банкам раскрывать не всю обязательную информацию. А банчок как раз и угодил в санкционные списки из-за работы с Северной Кореей.

Тем не менее, в банк зашла проверка ЦБ. Есть полное ощущение, что выйдет она оттуда уже с лицензией. @fatcat18

Посты Котов, которые мы рекомендуем не пропустить:

- Треть российских банков убыточны - https://t.iss.one/FatCat18/222

- Мягкое поглощение Альфа-Банка - https://t.iss.one/FatCat18/230

- Проблемная «Опора». Кондратенкову все нипочём - https://t.iss.one/FatCat18/234

- Дмитрий Левин. Новый «серийный топ» в «Открытии» - https://t.iss.one/FatCat18/235

Как оказалось, вместе со списком сотрудников Сбербанка, который утёк в Сеть на прошлой неделе - https://t.iss.one/FatCat18/220 - в открытый доступ попали и некоторые служебные файлы.

Речь идёт о внутренних разработках Сбербанка в сфере программного обеспечения. В частности, файлы содержат программный код проверки систем банка. Поскольку этот код - явный черновик, очевидно, что какой-то из тысяч сотрудников Сбертеха решил поработать дома и переслал файло себе на личную почту или выложил в облако.

Этот случай как бы намекает, на какой высоте находятся внутренние процессы информационной безопасности в Сбере. @fatcat18

Сегодня начинается судебный процесс, в котором черногорский Atlas Banka попробует взыскать с Банка России более полумиллиарда рублей.

В 2014 году у дочки черногорцев - российского «Атлас банка» была отозвана лицензия. По данным ЦБ через него утекли за границу около 9 млрд рублей. В Atlas Banka посчитали, что отзыв лицензии был незаконным. При этом пострадала репутация самого черногорского банка. Теперь банк требует возместить 270 млн рублей ущерба, связанного с ликвидацией российской «дочки», а также 250 млн рублей - за опороченное честное имя.

Опыт Югры показывает, что надеяться черногорцам особенно не на что. @fatcat18

Как и обещал Андрей Костин, его ВТБ продолжил региональную экспансию. Так, как этот процесс понимают госбанкиры. То есть через покупку региональных банков.

ВТБ официально сообщил о приобретении более 70% в уральском Запсибкомбанке. Окончательная интеграция банков запланирована на 2020 год. Точно также, как и в случае с другим региональным банком - Саровбизнесбанком, сама сделка по покупке 81% которого должна завершиться в этом году. @fatcat18

Сегодня Жирные коты препарируют банк «Форштадт». Не пытайтесь произнести название вслух, чтобы не вызвать дьявола.

Это крупнейший банк в Оренбурге, но в масштабах страны он небольшой: 176 место по активам, 135 по вкладам населения. Основные бенефициары банка - Сергей Левин и Арам Екавян. Левин, кстати, был одним из акционеров недавно убиенного ПИР-банка, о крахе которого коты предупреждали.

Основной актив этих товарищей, конечно же не банк, а ООО «Руссоль», крупнейший в России частный производитель пищевой и технической соли. До середины 2000-х ребята больше занимались нефтегазовым бизнесом и недвижимостью, но после консолидации нескольких соляных проектов стали настоящими соляными королями. Любопытный факт - с ними очень плотно связан Максим Протасов - глава Роскачества. Это та госконтора, которая оценивает от какого шампуня могут вытечь глаза и какая докторская колбаса сразу приведет вас к доктору. Вероятно именно Протасов является основным во всей этой соляной истории, но ему нельзя показывать себя олигархом. Пусть даже соляным. Иначе народ не поверит в честность колбасных проверок.

Вернемся к банку. «Форштадт» - типичный региональный универсальный банк. Занимается всем, до чего может дотянуться своими загребущими лапками. От кредитных карт и «потребов» до кредитования среднего бизнеса (для крупного масштаб не тот) и работы с ценными бумагами.

Эксперт РА ставит ему ВВ+, что достаточно неплохо для регионального банка, но насколько все действительно хорошо?

Давайте посмотрим, что ждет этот оренбургский пуховый банчок.

Почему он может утонуть:
- традиционная история: очень большая часть кредитного портфеля - связанные с акционерами заемщики. Никогда такого не было, и вот опять! Мы знаем, как это обычно заканчивается;
- кредитный портфель довольно фиговый, больше половины - помойка;
- опасения вызывает и гарантийный портфель. На рынке уже были прецеденты серьезных проблем именно из-за чрезмерного увлечения выдачей гарантий (вспомним ОФК банк);
- у банка очень низкий уровень обеспеченности кредитов. Когда в портфеле «свои» заемщики, по которым недостаточно или просто нет залогов, такие кредиты надо постоянно пролонгировать и реструктуризировать.

В сопокупности наблюдаем признаки говнобанка.

Есть и хорошие новости:
- у банка нормальный запас по капиталу;
- хороший портфель ценных бумаг, и, к тому же, не увлекаются пирамидкой РЕПО;
- банк прибыльный, капитал не проедает.

Вердикт: Жирные коты ставят банку В. Невысокая надежность, хотя и не на пороге краха. Мы не такие оптимисты, как экспертовские ребята. По технологиям, управлению, подходу к формированию бизнеса банк, очевидно, застрял в середине 2000-х. Шансы поменяться и стать современным банком, конечно, есть. Но старикам тут не место. @fatcat18

Банк Агросоюз наконец-то лишён лицензии. Жирные коты с нетерпением ожидали этого события - https://t.iss.one/FatCat18/141

Поскольку в последнее время регулятор стреляет дуплетом, то лицензию отозвали и у «Банка Инноваций и Развития», который занимал 286 место по активам. @fatcat18

Жена Путина не платит НДС, а налоговики боятся ее тронуть. Идеологи Центробанка устраивают гей-оргии и вешаются в служебных кабинетах. Сексоголики-банкиры насилуют школьниц, дарят любовницам подарки на $1 млрд и заказывают киллерам молодых соперников. Подпишитесь на «Футляр от виолончели», чтобы знать правду русского финансового трэша. Канал запрещен Роскомнадзором, но его читают уже 250 тысяч человек: https://t.iss.one/rospres

«АльфаСтрахование» выдало потрясающий анализ рынка. Жирные коты со слезами на глазах ознакомились с результатами исследования целого Института риска страховщика, проведённого на основе базы данных ДТП, подпадающих под страховые случаи по ОСАГО.

Как вы думаете, какие параметры оценивались «АльфаСтрахованием»? Имена водителей. Имена водителей, Карл! Согласно данным «исследования», чаще всего в ДТП попадают Александры, Сергеи и Алексеи. Это из мужчин. Среди женщин лидируют Елены, Ольги и Татьяны.

Аналитика из серии «100% опрошенных в Интернете пользуются Интернетом». Дорогой Институт рисков, откроем страшную тайну - Александры, Алексеи, Ольги и прочие Елены - это наиболее популярные имена в нашей стране. Причём, Александр лидирует даже в последние годы, на фоне моды на всяких Матвеев, Даниилов и Софий. Поэтому Жирные коты уверенно прогнозируют, что Александры ещё долго будут оставаться наиболее злостными нарушителями правил дорожного движения.

Искренне надеемся, что в «АльфаСтраховании» есть настоящие специалисты по рискам, аналитики и актуарии, и компания не ограничивается только подобным уровнем оценки рынка. @fatcat18

ВТБ раскрыл стоимость покупки банка Возрождение. 85% обыкновенных и 9,6% привилегированных акций обошлись госбанку в 9,7 млрд рублей.

Однако с учетом обязательной оферты миноритариям, на которую может понадобиться ещё 1,7 млрд рублей, общая стоимость сделки может достичь 11,7 млрд рублей.
Отметим, что чистая прибыль ВТБ по МСФО за девять месяцев года составила почти 140 млрд рублей. @fatcat18

Ситибанк, который был главным бенефициаром августовского оттока валютных депозитов населения из госбанков - именно в него перетекли вклады - удержать своё преимущество не смог.

В августе Сити нарастил депозитный портфель сразу на 44% (по сравнению с июлем) или более чем на 58 млрд в рублевом выражении. Произошло это благодаря панике долларовых вкладчиков, испугавшихся возможности введения санкций против российских госбанков. Сити удачно подсуетился, запустив масштабную рекламную кампанию валютных депозитов.

Но уже по итогам октября из банка унесли больше 30 млрд в рублевом выражении. Подержал чужие деньги? Молодец, теперь верни. На самом деле, для банка это может быть только к лучшему. Привлечь депозиты он смог, но что с ними дальше делать - не придумал. Выдачи новых кредитов в августе и сентябре не превышали 2 млрд рублей, а в октябре и вовсе сократились. @fatcat18

Эльвира Набиуллина начала словесные интервенции по ключевой ставке. Видимо, готовит почву для её повышения.

Выступая в Госдуме она заявила, что не стоит бояться небольшого повышения ставки, поскольку «в будущем это снижает вероятность значительного повышения». Ну да. Нам жалко рубить собаке хвост, давайте отрезать его по чуть-чуть.

То есть вероятность того, что на декабрьском заседании совета директоров ЦБ ставка вырастет ещё на 25 процентных пунктов, повышается. @fatcat18

Наша традиционная рубрика «живые мертвецы» сегодня представлена: Донхлеббанком. Очередным кандидатом на скорый отзыв лицензии.

Мелкий банчок из Ростова-на-Дону. 299 место по активам и 209 по размеру вкладов; гораздо хуже место по капиталу - 443. Капитал почти минимально допустимый в абсолютном выражении (сейчас лишь 316 млн рублей), а с учетом того, что каждый месяц банк показывает убытки, до конца года он, скорее всего, провалится ниже 300 млн.

Как ни странно слово «хлеб» в названии действительно отражает его специфику - банк традиционно работает с сельским хозяйством, пищевой промышленностью и, особенно, хлебопекарной.

Но еще больше Донхлеббанк связан со стройкой (да найдется ли в России хотя бы десяток банков, у которых нет стройки?). Акционеры банка - Владимир Смирнов, Валерий Шемраков и другие владеют группой компаний «Норманн»: строительным холдингом из Санкт-Петербурга. Они купили банк несколько лет назад, когда их строительный бизнес выглядел чуть более перспективным.

Холдинг должен вести строительство сразу семи жилищных комплексов — «Морошкино», «Яркий», «Десяткино» (2 очередь), «Десяткино 2» — в Ленинградской области и «На Заречной», «Три апельсина», «Ижора парк» — в Санкт-Петербурге. Но всем кому должен, «Норманн» простил. С дольщиков бабло собрано, кредиты взяты, но - как и следовало ожидать - стройки заморожены, техника и строители пропали, деньги, конечно же, тоже.
Больше 6 тыс пострадавших дольщиков. Почти все компании группы - в процессе банкротства. Отчаявшиеся дольщики даже написали письмо на имя Бастрыкина. Миллиарды долгов. Браво, товарищ Смирнов!

С банком ситуация ничем не лучше. Он постоянно нарушает нормативы; достаточность капитала ниже плинтуса, источников (и главное - желания) пополнять его нет. Хронические убытки быстро уничтожают запас. Вообще, по-хорошему, отзывать лицензию надо было уже давно, невооруженным глазом видно, что это типичный зомбак.


Почему банк может утонуть:
Да он уже утонул, черт побери. Капитала нет, убытки, постоянные нарушения нормативов, явные проблемы с ликвидностью, плохой портфель, недорезервированный и, конечно же, акционеры, идущие «на посадку» во всех смыслах этого слова.

Почему он до сих пор жив и с лицензией:
Может быть, потому что ЦБ забыл про него впопыхах? Ну, там Базель3, пропорциональное регулирование, все дела. Других объяснений нет.

Вердикт: С. В морг - значит в морг. @fatcat18

Интересное решение по проверкам взыскателей долгов вынесла коллегия Верховного суда. Оказывается, попытка Федеральной службы судебных приставов - регулятора коллекторского рынка - получить информацию о телефонных звонках коллекторов должнику нарушает тайну связи.

В Ростовской области должник пожаловался на коллектора, который чересчур назойливо ему звонил, тем самым нарушая положение закона о допустимой частоте контактов с должником. Приставы попытались провести проверку и запросили у оператора связи детализацию звонков абонента, с номера которого доставали должника. Но были посланы оператором в... суд.

Суды низших инстанций согласились с доводами приставов, что без этой информации невозможно проконтролировать соблюдение закона. Но оператор дошёл до ВС, который решил, что каждый - даже коллектор - имеет право на тайну связи.

Так что, уважаемые должники, самостоятельно фиксируйте все контакты с коллекторами. Потом ничего не докажете. @fatcat18

Громкая приватизация - продажа части Роснефти катарцам - была профинансирована, как выяснилось, за наш с вами счёт. Деньги Qatar Investment Authority выдал в качестве кредита ВТБ, который, в свою очередь, занял их у ЦБ.

Отчетность ВТБ за сентябрь показала, что банк одолжил неназванным иностранным заемщикам 434 млрд рублей (6,7 млрд долларов) на срок до трех лет, после того как сам занял у ЦБ 350 млрд рублей.

Эта потрясающая сделка не только продемонстрировала истинное отношение иностранных инвесторов к одной из крупнейших компаний страны, но и привела к сентябрьскому обвалу курса рубля. @fatcat18

"Создание капитала в рублях ещё никогда за всю историю не приводило ни к чему хорошему" - ключевая идея канала @investbase.

Автор в своём канале разбирает предложения конкретных западных компаний, которые доступны инвестору из России (ETF, взаимные фонды, инвестиционное страхование unit-linked, хедж-фонды) и принципиально не работает с криптовалютами, форексом и т.п., куда серьезный инвестор деньги не вложит. Контент рассчитан на аудиторию с капиталом от $10000.

Очень полезный канал, полный уникального авторского контента.
Подписывайтесь! 👉 @investbase

Очередной дайджест наших постов за неделю:

- банк «Форштадт» - старикам тут не место - https://t.iss.one/FatCat18/243

- «АльфаСтрахование» не любит Александров. И грамотную аналитику - https://t.iss.one/FatCat18/246

- «Донхлеббанк» - доктор сказал «В морг!» - https://t.iss.one/FatCat18/251

- Кто на самом деле купил Роснефть? - https://t.iss.one/FatCat18/253

Знакомьтесь: Русский Ипотечный Банк или РИБ банк. Небольшой московский банк. 115 по объему вкладов, 189 по размеру активов.

Вопреки своему «ипотечному» названию банк вовсе не ипотечный. В основном там очень странные и стремноватые корпоративные ссуды. Фондируется банк большей частью физиками (почти на 3/4). Перед нами типичный «пылесос»: собирает с физиков, кредитует юриков. Но кредиты совсем невысокого качества, на фоне низкого обеспечения портфеля и множества ссуд связанным сторонам. Все как мы любим.

Очень плохо с нормативами достаточности капитала, а с учетом убытков (за 3 квартала этого года более 300 млн рублей!) будет хуже и хуже.

Банком владеет и управляет очень интересная группа товарищей. Владимир Саламандра, Константин Беков, Николай Александрович и другие. Если помните, в 2008 году одним из первых в нашей «тихой гавани» после американского кризиса рухнул Собинбанк. РИБ был тогда его дочкой; сам Собин ушел на санацию в Газэнергопромбанк, а РИБ выкупили бывшие владельцы Собина, после чего продали ипотечный портфель.

Банку требуется очень значительное дорезервирование, которое его точно добьет, однако и тут наш доблестный Центробанк в полупозиции. Вроде бы и не демонстрирует высокую лояльность к РИБу, но и не доводит дело до логического завершения.

Давайте посмотрим, что плохо у этого банка:
- если в двух словах - плохо все. Нормативы выполняются со скрипом, капитала, считайте, нет, обеспечения портфеля нет, убытки, да еще и признаки всяческого «серого» банкинга. Ребята, похоже, уже не сильно стесняются.

Что хорошего:
- спасибо, что живой, как говорится. Каким-то образом банку удается сохранять лицензию, проводить платежи и операции.

Вердикт: ССС. На пороге кладбища. @fatcat18

ЦБ неожиданно выяснил, что строительство и торговля - это отрасли, лидирующие на рынке обнала и ровного схематоза. Своим изумлением регулятор поделился в отчете, где перечислил секторы экономики, формирующие спрос на теневые финансовые услуги.

По данным регулятора, антилидером стала оптово-розничная торговля, с долей в 33% теневого рынка. Ещё 30% пришлось на строительную отрасль. Замыкает тройку сектор услуг - 21% «рынка».

Фактически, ЦБ лишь перечислил те отрасли, в которых исторически высок оборот наличных. И просто по этому принципу определил «плохишей». Спору нет, как пилят на строительстве - штоп мы так жили. Да и в торговле (особенно на тех же оптовых рынках), генерируется отличный поток наличности. Но регулятор не сообщил, основаны ли его данные на статистике реальных нарушений. В противном случае, этот отчёт был сделан по принципу «пальцем в небо». @fatcat18