Белорусский дефолт Шрёдингера
Вряд ли многие из подписчиков следят за темой суверенных облигаций Республики Беларусь. Но мне происходящее с ними кажется интересным и поучительным. Сейчас у Беларуси дефолт Шрёдингера - он как бы есть, но его как бы и нет.
У РБ есть свой госдолг. Он имеет самые разные формы, и одна из форм - это суверенные облигации Минфина РБ. Они номинированы как в долларах США, так и в российских рублях, и ранее они были весьма популярными среди российских частных инвесторов, т.к. активно торговались на Мосбирже. Типичный покупатель этих облигаций считал, что это почти то же самое, что и российские ОФЗ - но только с доходностью повыше. Доходность была даже выше, чем у валютных облигаций крупных российских компаний. Так, в долларах США были номинированы выпуски облигаций с погашением в 2023, 2026, 2027, 2030 и 2031 г., и доходность некоторых из них пару лет назад была на уровне 9% годовых к погашению.
Но в марте 2022 года Citibank отказался проводить платежи по купонам. И Минфин РБ посчитал, что это прекрасный повод перестать платить совсем. На протяжении полугода, до сентября 2022 года, они абсолютно никак не пытались эту проблему решить. Но видимо в какой-то момент количество запросов от несчастных российских частных инвесторов и самых разных юрлиц превысило какое-то критическое значение, и Минфин РБ выкатил новые условия. Каждому владельцу следовало зарегистрировать свое право владения в белорусском депозитарии и предоставить реквизиты счета в белорусском банке - чтобы получать выплаты в белорусских рублях (по курсу на дату). Некоторые из частных инвесторов даже смогли пройти этот квест - но он не всегда помогал. По самым разным свидетельствам, кому-то вообще не приходили выплаты, кому-то - приходила только часть, а кто-то вообще пошел в российский суд вместо этого квеста.
В феврале 2023 произошло погашение крупного выпуска на сумму $800 млн (без учета застрявших непонятно где купонов). И деньги при погашении дошли тоже небольшому количеству держателей. К тому же, ранее заявленная процедура регистрации просто перестала работать "до уточнения".
И вот долгожданное уточнение вышло 7 сентября 2023 года. И вот какие варианты предлагаются бедолагам с облигациями "Батьки" на своих счетах:
▪️ Выкуп у несогласных за 30% от номинала ($300 за каждые $1000).
▪️ Обмен валютных облигаций на национальные, номинированные в белорусских рублях.
▪️ Передача бумаг в нацдепозитарий Беларуси, получение выплат в белорусских рублях (по курсу на дату), но только для тех кто купил облигации до 6 сентября 2022 года.
Если кто-то купил облигации после 06.09.2022 и не подался на выкуп за 30%, ему вообще ничего не светит - ни купоны, ни погашение.
Откуда возникают эти цифры и даты - не спрашивайте. Почему не за 10% от номинала и почему бы не отказать в выплате всем, кто купил до любой другой даты? Этого не понимает никто. Да еще и указ написан так, что предполагает разные интерпретации. Так, по одной из версий купоны по облигациям поступать будут не в установленные даты, а всем скопом - при погашении. Например по облигации BLR-31 погашение и все купоны за 9 лет поступят в 2031 году - причем, всё в белорусских рублях, а купоны - будут считаться по курсу на даты в 2023, 2024 годах и так далее.
Дефолтом это событие никто (кроме несчастных застрявших) называть не осмеливается. Уважаемое рейтинговое агентство АКРА месяц назад подтвердило высокий кредитный рейтинг Республики Беларусь - будто бы ничего не происходит, и всем всё платится.
К счастью, я облигации РБ обходил стороной и не понимал тех людей, которые их покупают. А из этой истории я извлек для себя еще пару принципов управления мини-пенсионным фондом:
1. Никогда не давать в долг ни Республике Беларусь, ни любой компании оттуда. Какими бы приветливыми парнями эти самые белорусы ни были.
2. Рейтинги "уважаемого" рейтингового агентства АКРА - это bullshit, не стоящий внимания.
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Генерируй картинки с ⛵️MIDJOURNEY в Telegram
Вряд ли многие из подписчиков следят за темой суверенных облигаций Республики Беларусь. Но мне происходящее с ними кажется интересным и поучительным. Сейчас у Беларуси дефолт Шрёдингера - он как бы есть, но его как бы и нет.
У РБ есть свой госдолг. Он имеет самые разные формы, и одна из форм - это суверенные облигации Минфина РБ. Они номинированы как в долларах США, так и в российских рублях, и ранее они были весьма популярными среди российских частных инвесторов, т.к. активно торговались на Мосбирже. Типичный покупатель этих облигаций считал, что это почти то же самое, что и российские ОФЗ - но только с доходностью повыше. Доходность была даже выше, чем у валютных облигаций крупных российских компаний. Так, в долларах США были номинированы выпуски облигаций с погашением в 2023, 2026, 2027, 2030 и 2031 г., и доходность некоторых из них пару лет назад была на уровне 9% годовых к погашению.
Но в марте 2022 года Citibank отказался проводить платежи по купонам. И Минфин РБ посчитал, что это прекрасный повод перестать платить совсем. На протяжении полугода, до сентября 2022 года, они абсолютно никак не пытались эту проблему решить. Но видимо в какой-то момент количество запросов от несчастных российских частных инвесторов и самых разных юрлиц превысило какое-то критическое значение, и Минфин РБ выкатил новые условия. Каждому владельцу следовало зарегистрировать свое право владения в белорусском депозитарии и предоставить реквизиты счета в белорусском банке - чтобы получать выплаты в белорусских рублях (по курсу на дату). Некоторые из частных инвесторов даже смогли пройти этот квест - но он не всегда помогал. По самым разным свидетельствам, кому-то вообще не приходили выплаты, кому-то - приходила только часть, а кто-то вообще пошел в российский суд вместо этого квеста.
В феврале 2023 произошло погашение крупного выпуска на сумму $800 млн (без учета застрявших непонятно где купонов). И деньги при погашении дошли тоже небольшому количеству держателей. К тому же, ранее заявленная процедура регистрации просто перестала работать "до уточнения".
И вот долгожданное уточнение вышло 7 сентября 2023 года. И вот какие варианты предлагаются бедолагам с облигациями "Батьки" на своих счетах:
▪️ Выкуп у несогласных за 30% от номинала ($300 за каждые $1000).
▪️ Обмен валютных облигаций на национальные, номинированные в белорусских рублях.
▪️ Передача бумаг в нацдепозитарий Беларуси, получение выплат в белорусских рублях (по курсу на дату), но только для тех кто купил облигации до 6 сентября 2022 года.
Если кто-то купил облигации после 06.09.2022 и не подался на выкуп за 30%, ему вообще ничего не светит - ни купоны, ни погашение.
Откуда возникают эти цифры и даты - не спрашивайте. Почему не за 10% от номинала и почему бы не отказать в выплате всем, кто купил до любой другой даты? Этого не понимает никто. Да еще и указ написан так, что предполагает разные интерпретации. Так, по одной из версий купоны по облигациям поступать будут не в установленные даты, а всем скопом - при погашении. Например по облигации BLR-31 погашение и все купоны за 9 лет поступят в 2031 году - причем, всё в белорусских рублях, а купоны - будут считаться по курсу на даты в 2023, 2024 годах и так далее.
Дефолтом это событие никто (кроме несчастных застрявших) называть не осмеливается. Уважаемое рейтинговое агентство АКРА месяц назад подтвердило высокий кредитный рейтинг Республики Беларусь - будто бы ничего не происходит, и всем всё платится.
К счастью, я облигации РБ обходил стороной и не понимал тех людей, которые их покупают. А из этой истории я извлек для себя еще пару принципов управления мини-пенсионным фондом:
1. Никогда не давать в долг ни Республике Беларусь, ни любой компании оттуда. Какими бы приветливыми парнями эти самые белорусы ни были.
2. Рейтинги "уважаемого" рейтингового агентства АКРА - это bullshit, не стоящий внимания.
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Генерируй картинки с ⛵️MIDJOURNEY в Telegram
Hand-to-Mouth
Наткнулся на интересное исследование Банка России. В нём авторы делят население на три категории:
▪️ Non Hand-to-Mouth (NHtM) – домохозяйства, владеющие достаточным объемом ликвидных активов для возможности сглаживания потребления. Это вклады (те самые 50+ трлн), акции, облигации. Типа, заработанное руками не проедают сразу, а формируют сбережения. По данным ЦБ, к NHtM относится 25% населения РФ.
▪️ Wealthy Hand-toMouth (WHtM) – домохозяйства, владеющие неликвидными активами, но ограниченные в ликвидности. Это те, у кого есть недвижимость и машина, но нет хоть сколько-то значимой массы ликвидных сбережений. Типа, живут нормально, но одним днём. Самые активные пользователи потребительских кредитов. К WHtM относится 60% населения РФ.
▪️ Poor Hand-to-Mouth (PHtM) – домохозяйства, не обладающие или обладающие очень низкой величиной как ликвидных, так и неликвидных активов. От зарплаты до зарплаты, плюс зависимы от социальных пособий. Менее активно пользуются потреб кредитами, т.к. являются не самыми благонадежными заёмщиками. Являются целевой аудиторией микрозаймовых контор. К PHtM относится 15% населения РФ.
Оказывается, наша денежно-кредитная политика (повышаем ставку, чтобы снизить потребление, умерить кредитные аппетиты, тем самым повлияв на инфляцию) эффективно действует на богатых (NHtM), слабо действует на живущих одним днём полу-бедных (WHtM) и вообще не действует на бедняков (PHtM). А так как полу-бедных и бедных у нас в сумме 75% населения, ДКП неэффективна.
Ну что я могу сказать... Для того чтобы это понять, уважаемым коллегам из ЦБ необязательно было проводить масштабное исследование с привлечением ученых и экспертов мирового уровня. Достаточно было потратить полдня и отъехать хотя бы за 200 км от МКАД. Но, как говорится, зачем так рисковать!
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
▪️Генерируй картинки в боте:
Flux + MidJourney
Наткнулся на интересное исследование Банка России. В нём авторы делят население на три категории:
▪️ Non Hand-to-Mouth (NHtM) – домохозяйства, владеющие достаточным объемом ликвидных активов для возможности сглаживания потребления. Это вклады (те самые 50+ трлн), акции, облигации. Типа, заработанное руками не проедают сразу, а формируют сбережения. По данным ЦБ, к NHtM относится 25% населения РФ.
▪️ Wealthy Hand-toMouth (WHtM) – домохозяйства, владеющие неликвидными активами, но ограниченные в ликвидности. Это те, у кого есть недвижимость и машина, но нет хоть сколько-то значимой массы ликвидных сбережений. Типа, живут нормально, но одним днём. Самые активные пользователи потребительских кредитов. К WHtM относится 60% населения РФ.
▪️ Poor Hand-to-Mouth (PHtM) – домохозяйства, не обладающие или обладающие очень низкой величиной как ликвидных, так и неликвидных активов. От зарплаты до зарплаты, плюс зависимы от социальных пособий. Менее активно пользуются потреб кредитами, т.к. являются не самыми благонадежными заёмщиками. Являются целевой аудиторией микрозаймовых контор. К PHtM относится 15% населения РФ.
Оказывается, наша денежно-кредитная политика (повышаем ставку, чтобы снизить потребление, умерить кредитные аппетиты, тем самым повлияв на инфляцию) эффективно действует на богатых (NHtM), слабо действует на живущих одним днём полу-бедных (WHtM) и вообще не действует на бедняков (PHtM). А так как полу-бедных и бедных у нас в сумме 75% населения, ДКП неэффективна.
Ну что я могу сказать... Для того чтобы это понять, уважаемым коллегам из ЦБ необязательно было проводить масштабное исследование с привлечением ученых и экспертов мирового уровня. Достаточно было потратить полдня и отъехать хотя бы за 200 км от МКАД. Но, как говорится, зачем так рисковать!
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
▪️Генерируй картинки в боте:
Flux + MidJourney
Telegram
Фининди | Александр Елисеев
Hand-to-Mouth
Наткнулся на интересное исследование Банка России. В нём авторы делят население на три категории:
▪️ Non Hand-to-Mouth (NHtM) – домохозяйства, владеющие достаточным объемом ликвидных активов для возможности сглаживания потребления. Это вклады…
Наткнулся на интересное исследование Банка России. В нём авторы делят население на три категории:
▪️ Non Hand-to-Mouth (NHtM) – домохозяйства, владеющие достаточным объемом ликвидных активов для возможности сглаживания потребления. Это вклады…
Структура потребительской корзины ч. 2
Я максимально упоролся, и сравнил свои расходы со среднестатистической корзиной Росстата. Кстати, в этой корзине 558 позиций. Но разбить я решил по своим категориям.
▪️ Среднестатистический россиянин значительно больше тратит на еду, автомобиль, коммунальные услуги.
Покупка авто оценивается Росстатом в 5,6% от среднестатистического бюджета. Если я хочу быть средним россиянином, я должен тратить почти 9000 рублей в месяц на бензин. А мы тратим всего ~2000/мес.
С коммуналкой полная жесть. В среднем, она съедает 12,6% расходов, а у меня 3,8%. Сюда я отнёс помимо прочего оплату интернета и мобильной связи. А вот на алкоголь у меня уходит 1,7% от бюджета, в то время как у среднего россиянина уходит больше 4%.
▪️ Я трачу значительно больше на путешествия, образование, здоровье и медицину, транспорт, развлечения.
Судя по Росстату, в России почти никто не путешествует. У меня далеко не самые большие расходы попали в последние 12 месяцев, но тем не менее доля расходов в семейном бюджете в 6 раз больше среднего.
В комментариях спрашивали, учитывает ли Росстат рост недвижимости. Аренда жилья в таблице есть. А вот покупки недвижимости нет - то есть, в расчёте инфляции стоимость недвижимости не учитывается.
Чтобы стать среднестатистическим россиянином при моём бюджете, мне нужно:
▫️ Тратить на категорию "Водка" 23000₽ в год, на категорию "Рюмка" 700₽ в год.
▫️ Мыться "в бане в общем отделении" на 4500₽ в год. Они ещё существуют?!
▫️ На "Икру лососевых рыб" тратить 210₽ в месяц, а на "Сухие супы в пакетах" - 350₽/мес. Ну и что это за жизнь!
▫️ Закупиться Арбидолом и Ингавирином на 1500₽ в год. Они записаны в "Медикаменты", а не в "Сахар".
▫️ Слетать отдохнуть куда-нибудь всей семьёй за 23000₽. И пожить там в гостинице на 7800₽. А потом ещё в санатории на 9000₽.
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Стань спонсором!
Я максимально упоролся, и сравнил свои расходы со среднестатистической корзиной Росстата. Кстати, в этой корзине 558 позиций. Но разбить я решил по своим категориям.
▪️ Среднестатистический россиянин значительно больше тратит на еду, автомобиль, коммунальные услуги.
Покупка авто оценивается Росстатом в 5,6% от среднестатистического бюджета. Если я хочу быть средним россиянином, я должен тратить почти 9000 рублей в месяц на бензин. А мы тратим всего ~2000/мес.
С коммуналкой полная жесть. В среднем, она съедает 12,6% расходов, а у меня 3,8%. Сюда я отнёс помимо прочего оплату интернета и мобильной связи. А вот на алкоголь у меня уходит 1,7% от бюджета, в то время как у среднего россиянина уходит больше 4%.
▪️ Я трачу значительно больше на путешествия, образование, здоровье и медицину, транспорт, развлечения.
Судя по Росстату, в России почти никто не путешествует. У меня далеко не самые большие расходы попали в последние 12 месяцев, но тем не менее доля расходов в семейном бюджете в 6 раз больше среднего.
В комментариях спрашивали, учитывает ли Росстат рост недвижимости. Аренда жилья в таблице есть. А вот покупки недвижимости нет - то есть, в расчёте инфляции стоимость недвижимости не учитывается.
Чтобы стать среднестатистическим россиянином при моём бюджете, мне нужно:
▫️ Тратить на категорию "Водка" 23000₽ в год, на категорию "Рюмка" 700₽ в год.
▫️ Мыться "в бане в общем отделении" на 4500₽ в год. Они ещё существуют?!
▫️ На "Икру лососевых рыб" тратить 210₽ в месяц, а на "Сухие супы в пакетах" - 350₽/мес. Ну и что это за жизнь!
▫️ Закупиться Арбидолом и Ингавирином на 1500₽ в год. Они записаны в "Медикаменты", а не в "Сахар".
▫️ Слетать отдохнуть куда-нибудь всей семьёй за 23000₽. И пожить там в гостинице на 7800₽. А потом ещё в санатории на 9000₽.
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Стань спонсором!
Telegram
Фининди | Александр Елисеев
Структура потребительской корзины ч. 2
Я максимально упоролся, и сравнил свои расходы со среднестатистической корзиной Росстата. Кстати, в этой корзине 558 позиций. Но разбить я решил по своим категориям.
▪️ Среднестатистический россиянин значительно больше…
Я максимально упоролся, и сравнил свои расходы со среднестатистической корзиной Росстата. Кстати, в этой корзине 558 позиций. Но разбить я решил по своим категориям.
▪️ Среднестатистический россиянин значительно больше…
Я вчера ночью максимально упоролся, и сделал вот такую карту по доступности недвижимости в разных городах РФ.
Методология расчёта:
▪️ Взял актуальную статистику по уровню среднего дохода по регионам РФ (данные Росстат). Посмотрев прошлые данные, прикинул текущий уровень медианного дохода (собственные расчёты).
▪️ Взял среднюю стоимость квадратного метра по городам (данные ДомКлик). Перемножил её на 40 кв. метров.
▪️ Сопоставил медианные доходы со стоимостью жилья, в результате расчёта получил стоимость 1-комнатной квартиры в медианных доходах.
▪️ Положил эти данные на карту, чтобы увидеть города с наиболее и наименее доступным жильём.
Города с самой недоступной недвижимостью: Горно-Алтайск, Симферополь, Севастополь, Махачкала, Казань. В случае с первыми 4 городами из списка, недоступность связана с тем, что доходы в регионах ниже среднего. А недвижимость не такая уж дешёвая. В случае с Казанью, медианный доход нормальный, но недвижимость заметно дороже, чем в городах с аналогичным доходом.
Города с самой доступной недвижимостью: Магадан, Нарьян-Мар, Мурманск, Ханты-Мансийск, Салехард. На Севере, как правило, доходы выше. И жилье доступнее. Правда, ввиду климатических условий, эти города сложно назвать комфортными для жизни.
В Москве и Петербурге жилье достаточно дорогое, стоит 10,5 лет и 10 лет медианного дохода соответственно. По этому параметру относительно дорогими также являются Нижний Новгород (12), Барнаул (12), Ростов-на-Дону (11), Владивосток (11), Калининград (10,5), Ставрополь (9,7), Краснодар (9,6), Уфа (9,5).
———
По просьбам трудящихся, выкладываю в открытый доступ рассчитанные данные. Свой город вы можете посмотреть в табличке.
В комментариях скину ещё диаграмму.
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot
Методология расчёта:
▪️ Взял актуальную статистику по уровню среднего дохода по регионам РФ (данные Росстат). Посмотрев прошлые данные, прикинул текущий уровень медианного дохода (собственные расчёты).
▪️ Взял среднюю стоимость квадратного метра по городам (данные ДомКлик). Перемножил её на 40 кв. метров.
▪️ Сопоставил медианные доходы со стоимостью жилья, в результате расчёта получил стоимость 1-комнатной квартиры в медианных доходах.
▪️ Положил эти данные на карту, чтобы увидеть города с наиболее и наименее доступным жильём.
Города с самой недоступной недвижимостью: Горно-Алтайск, Симферополь, Севастополь, Махачкала, Казань. В случае с первыми 4 городами из списка, недоступность связана с тем, что доходы в регионах ниже среднего. А недвижимость не такая уж дешёвая. В случае с Казанью, медианный доход нормальный, но недвижимость заметно дороже, чем в городах с аналогичным доходом.
Города с самой доступной недвижимостью: Магадан, Нарьян-Мар, Мурманск, Ханты-Мансийск, Салехард. На Севере, как правило, доходы выше. И жилье доступнее. Правда, ввиду климатических условий, эти города сложно назвать комфортными для жизни.
В Москве и Петербурге жилье достаточно дорогое, стоит 10,5 лет и 10 лет медианного дохода соответственно. По этому параметру относительно дорогими также являются Нижний Новгород (12), Барнаул (12), Ростов-на-Дону (11), Владивосток (11), Калининград (10,5), Ставрополь (9,7), Краснодар (9,6), Уфа (9,5).
———
По просьбам трудящихся, выкладываю в открытый доступ рассчитанные данные. Свой город вы можете посмотреть в табличке.
В комментариях скину ещё диаграмму.
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot
Google Docs
Недвижимость
Ппц, самая бесполезная услуга на свете - это официальная реклама в Телеграме. Та самая, которая всплывает в каналах у пользователей без премиальной подписки.
Со временем у меня накопилось 1000 звёздочек - вы ставили их мне в качестве реакции за полезные посты. И я потратил эти звёздочки на рекламную кампанию. Вот что получилось:
▪️ Бюджет: 1000 звёзд или около 1900₽.
▪️ Показов рекламы: 2000.
▪️ Кликов по рекламному баннеру: 3 клика.
▪️ Подписок: 0.
Не, я конечно понимаю, что статистику по столь малой выборке делать не стоит, но это были самые бесполезные 1900₽, которые я когда-либо тратил. Благо, не свои, а "подаренные".
Просто задонатил Паше @durov денежку на авокадо, получается.
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Стань спонсором!
Со временем у меня накопилось 1000 звёздочек - вы ставили их мне в качестве реакции за полезные посты. И я потратил эти звёздочки на рекламную кампанию. Вот что получилось:
▪️ Бюджет: 1000 звёзд или около 1900₽.
▪️ Показов рекламы: 2000.
▪️ Кликов по рекламному баннеру: 3 клика.
▪️ Подписок: 0.
Не, я конечно понимаю, что статистику по столь малой выборке делать не стоит, но это были самые бесполезные 1900₽, которые я когда-либо тратил. Благо, не свои, а "подаренные".
Просто задонатил Паше @durov денежку на авокадо, получается.
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Стань спонсором!
Telegram
Фининди | Александр Елисеев
Ппц, самая бесполезная услуга на свете - это официальная реклама в Телеграме. Та самая, которая всплывает в каналах у пользователей без премиальной подписки.
Со временем у меня накопилось 1000 звёздочек - вы ставили их мне в качестве реакции за полезные…
Со временем у меня накопилось 1000 звёздочек - вы ставили их мне в качестве реакции за полезные…
Ппц, больше всего на свете меня поражает беспечность подавляющего большинства людей, когда разговор заходит о такой обыкновенной штуке как завещание. Это стоит всего пару тысяч рублей, делается за пару часов. В случае чего, может спасти ваших близких от существенного геморроя.
Вот почитайте, случай из жизни: Что у этих людей в голове?
Если кратко, то:
▪️ Муж с женой жили-поживали, добро наживали. С родителями со стороны жены не общались. Ну какие-то холодные отношения с родителями, ну и что теперь.
▪️ Жена скоропостижно скончалась. На похороны родители даже не приехали.
▪️ Через месяц звонят и говорят, мол, наследственное дело уже оформил? Мы просто хотим свою часть наследства как можно скорее получить, так что давай не затягивай.
▪️ Мужчина выпал в осадок, ибо там и квартира, и деньги, и машина - и всё совместно нажитое, куплено за время брака. И фактически 1/3 имущества, которое он считал своим, уже не его.
▪️ В конце он сокрушается, рассуждает о низкой морали родителей жены и задаёт вечный русский вопрос "Что делать?"
А вот раньше надо было думать! Конечно, завещание в нашей стране в некоторых случаях и при грамотных юристах с противоположной стороны может быть оспорено. Но даже в таком случае оно сохранит половину от наследуемого имущества, а это зачастую миллионы рублей.
Помнится, мне знатно напихали в панамку за мою публикацию трёхлетней давности, где я описывал свой опыт составления завещания (Пост №1 и Пост №2 - рекомендуются к ознакомлению). А оно видите как бывает, по-разному. И составление завещания в пользу одних - не равно нелюбви к другим. Просто следует отдавать себе отчёт в том, что близкие люди в стрессовых ситуациях могут оказываться под влиянием самых разных очень меркантильных лиц, и под этим влиянием принимать не самые лучшие решения.
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot
Вот почитайте, случай из жизни: Что у этих людей в голове?
Если кратко, то:
▪️ Муж с женой жили-поживали, добро наживали. С родителями со стороны жены не общались. Ну какие-то холодные отношения с родителями, ну и что теперь.
▪️ Жена скоропостижно скончалась. На похороны родители даже не приехали.
▪️ Через месяц звонят и говорят, мол, наследственное дело уже оформил? Мы просто хотим свою часть наследства как можно скорее получить, так что давай не затягивай.
▪️ Мужчина выпал в осадок, ибо там и квартира, и деньги, и машина - и всё совместно нажитое, куплено за время брака. И фактически 1/3 имущества, которое он считал своим, уже не его.
▪️ В конце он сокрушается, рассуждает о низкой морали родителей жены и задаёт вечный русский вопрос "Что делать?"
А вот раньше надо было думать! Конечно, завещание в нашей стране в некоторых случаях и при грамотных юристах с противоположной стороны может быть оспорено. Но даже в таком случае оно сохранит половину от наследуемого имущества, а это зачастую миллионы рублей.
Помнится, мне знатно напихали в панамку за мою публикацию трёхлетней давности, где я описывал свой опыт составления завещания (Пост №1 и Пост №2 - рекомендуются к ознакомлению). А оно видите как бывает, по-разному. И составление завещания в пользу одних - не равно нелюбви к другим. Просто следует отдавать себе отчёт в том, что близкие люди в стрессовых ситуациях могут оказываться под влиянием самых разных очень меркантильных лиц, и под этим влиянием принимать не самые лучшие решения.
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot
Пикабу
Что у этих людей в голове?
Пост пикабушника MrGoby
Бесплатные рассрочки
Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, верящих в бесплатный сыр в мышеловке. Речь про ставшие нынче популярными рассрочки на товары и услуги. Якобы, банки и компании настолько добры и приветливы, что предлагают совершенно бесплатно кредитный продукт на короткий срок - от пары месяцев до года. Но не всё так просто.
Я с недавних пор тоже стал бизнесменом, оформив свой блог на ИП. И на старте банк мне подключил возможность предоставлять рассрочку покупателям рекламы (вопрос "нужна ли она им вообще?" - риторический). И в моем случае, я как продавец услуги должен платить банку в случае если мой покупатель хочет рассрочку. Платить по ставке что-то около 30-35% годовых, точно не проверял, ибо не пользовался.
И если вдруг я захочу кому-то рассрочку предоставить, то буду это делать только в двух случаях:
1. Если переложу расходы на покупателя. Добавлю к стоимости услуги ещё несколько тысяч рублей, которые с меня удержит банк.
2. Если моя услуга станет невостребованной и настолько никому нафиг не сдавшейся, что необходимо будет привлекать клиента дополнительными плюшками.
Ещё знаю, что рассрочка очень популярна в случае с услугами, которые могут стоить вообще сколько угодно, а продать их можно бесконечное количество - без существенной нагрузки на производственный процесс. Например, в случае с онлайн-курсами. Записал один раз курс, потратился один раз на продакшен, а в процессе предоставления услуги неопределенному кругу лиц твои затраты минимальные. В данном случае количество проданных курсов есть прямая функция от затрат на маркетинг, и здесь все методы хороши - хоть рассрочку предоставляй, хоть чёрта лысого. Главное продать побольше.
Если не видим разницу между ценой с рассрочкой и без - это значит, что либо товар/услуга несильно востребована (и требуется сделать дополнительный укольчик, чтобы это продать), либо в цену уже включили расходы на использование кредитного плеча. И если мы им не пользуемся, продавец просто получит дополнительную выгоду. Быть может, здесь есть пространство для дополнительной скидки при оплате товара полностью.
В чём я не прав?
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
-------
Секретики!
-------
Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, верящих в бесплатный сыр в мышеловке. Речь про ставшие нынче популярными рассрочки на товары и услуги. Якобы, банки и компании настолько добры и приветливы, что предлагают совершенно бесплатно кредитный продукт на короткий срок - от пары месяцев до года. Но не всё так просто.
Я с недавних пор тоже стал бизнесменом, оформив свой блог на ИП. И на старте банк мне подключил возможность предоставлять рассрочку покупателям рекламы (вопрос "нужна ли она им вообще?" - риторический). И в моем случае, я как продавец услуги должен платить банку в случае если мой покупатель хочет рассрочку. Платить по ставке что-то около 30-35% годовых, точно не проверял, ибо не пользовался.
И если вдруг я захочу кому-то рассрочку предоставить, то буду это делать только в двух случаях:
1. Если переложу расходы на покупателя. Добавлю к стоимости услуги ещё несколько тысяч рублей, которые с меня удержит банк.
2. Если моя услуга станет невостребованной и настолько никому нафиг не сдавшейся, что необходимо будет привлекать клиента дополнительными плюшками.
Ещё знаю, что рассрочка очень популярна в случае с услугами, которые могут стоить вообще сколько угодно, а продать их можно бесконечное количество - без существенной нагрузки на производственный процесс. Например, в случае с онлайн-курсами. Записал один раз курс, потратился один раз на продакшен, а в процессе предоставления услуги неопределенному кругу лиц твои затраты минимальные. В данном случае количество проданных курсов есть прямая функция от затрат на маркетинг, и здесь все методы хороши - хоть рассрочку предоставляй, хоть чёрта лысого. Главное продать побольше.
Если не видим разницу между ценой с рассрочкой и без - это значит, что либо товар/услуга несильно востребована (и требуется сделать дополнительный укольчик, чтобы это продать), либо в цену уже включили расходы на использование кредитного плеча. И если мы им не пользуемся, продавец просто получит дополнительную выгоду. Быть может, здесь есть пространство для дополнительной скидки при оплате товара полностью.
В чём я не прав?
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
-------
Секретики!
-------
Telegram
Фининди | Александр Елисеев
Бесплатные рассрочки
Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, верящих в бесплатный сыр в мышеловке. Речь про ставшие нынче популярными рассрочки на товары и услуги. Якобы, банки и компании настолько добры и приветливы, что предлагают совершенно…
Ппц, больше всего на свете меня удивляет наивность людей, верящих в бесплатный сыр в мышеловке. Речь про ставшие нынче популярными рассрочки на товары и услуги. Якобы, банки и компании настолько добры и приветливы, что предлагают совершенно…
Посмотрел еще один выпуск "Ну как там с деньгами", и героиня выпуска - прямо эталонная жертва общества потребления:
▪️ Зарплата была 130к, куда девается - непонятно, ведь учёт не ведётся. Сейчас зп выросла до 170, и также улетает вся, не задерживается ни копейки.
▪️ Почти все расходы с кредитки - тратит будущие, ещё не заработанные деньги. Но гордится тем, что всегда укладывается в грейс. Живёт в кредит, но себе в этом не признаётся.
▪️ Накоплений никаких нет, так что даже такая тривиальная вещь как стоматология - откладывается всегда на потом, ибо денег надо выложить много, а их нет. Бесплатная стоматология не рассматривается, ибо зашкварно (вот здесь у меня как амбассадора офигенной бесплатной стоматологии всегда горит пятая точка).
▪️ Очень любит рассрочки. Переплатить 5 тысяч, чтобы растянуть платежи на полгода - считает офигенной сделкой.
▪️ Судя по статистике банковского приложения, расходы на такси 21к/месяц. "Ненавижу метро, в первый раз спустилась в него в 9 классе, и мне не понравилось". Не готова здесь двигаться ни на копейку.
▪️ Супермаркеты 57к/месяц + фастфуд 19к/месяц + рестораны 9к/месяц - фактически на одного человека, ибо живут с молодым человеком вдвоем, и он сам себе покупает. Итого 85к или половина от новой зарплаты.
▪️ Подарок молодому человеку 90к - самые дорогие наушники из всех, которые только есть на рынке. Сама похожу без зубов, но зато чел пофлексит наушниками, надо же производить впечатление успешных людей.
▪️ Циферки на вкладах - вообще ненадёжная вещь, как бочка с порохом, в любое время превратятся в пыль. Поэтому девушка чувствует себя счастливой, когда все заработанные за месяц деньги вытрачены в ноль.
▪️ Героиня хочет, чтобы магическим образом появились накопления, но менять свои привычки не хочет, ибо что это за жизнь будет без такси комфорт-класса, радости знакомых от дорогих подарков и доставки из Лавки.
И ведь таких людей вокруг десятки миллионов. А может, это наоборот хорошо - ведь если все станут такими жмотами как я, то экономика коллапсирует 😁
Здорово было бы стрим запустить и вместе посмотреть, но возможности такой сегодня нет :(
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Стань спонсором!
▪️ Зарплата была 130к, куда девается - непонятно, ведь учёт не ведётся. Сейчас зп выросла до 170, и также улетает вся, не задерживается ни копейки.
▪️ Почти все расходы с кредитки - тратит будущие, ещё не заработанные деньги. Но гордится тем, что всегда укладывается в грейс. Живёт в кредит, но себе в этом не признаётся.
▪️ Накоплений никаких нет, так что даже такая тривиальная вещь как стоматология - откладывается всегда на потом, ибо денег надо выложить много, а их нет. Бесплатная стоматология не рассматривается, ибо зашкварно (вот здесь у меня как амбассадора офигенной бесплатной стоматологии всегда горит пятая точка).
▪️ Очень любит рассрочки. Переплатить 5 тысяч, чтобы растянуть платежи на полгода - считает офигенной сделкой.
▪️ Судя по статистике банковского приложения, расходы на такси 21к/месяц. "Ненавижу метро, в первый раз спустилась в него в 9 классе, и мне не понравилось". Не готова здесь двигаться ни на копейку.
▪️ Супермаркеты 57к/месяц + фастфуд 19к/месяц + рестораны 9к/месяц - фактически на одного человека, ибо живут с молодым человеком вдвоем, и он сам себе покупает. Итого 85к или половина от новой зарплаты.
▪️ Подарок молодому человеку 90к - самые дорогие наушники из всех, которые только есть на рынке. Сама похожу без зубов, но зато чел пофлексит наушниками, надо же производить впечатление успешных людей.
▪️ Циферки на вкладах - вообще ненадёжная вещь, как бочка с порохом, в любое время превратятся в пыль. Поэтому девушка чувствует себя счастливой, когда все заработанные за месяц деньги вытрачены в ноль.
▪️ Героиня хочет, чтобы магическим образом появились накопления, но менять свои привычки не хочет, ибо что это за жизнь будет без такси комфорт-класса, радости знакомых от дорогих подарков и доставки из Лавки.
И ведь таких людей вокруг десятки миллионов. А может, это наоборот хорошо - ведь если все станут такими жмотами как я, то экономика коллапсирует 😁
Здорово было бы стрим запустить и вместе посмотреть, но возможности такой сегодня нет :(
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Стань спонсором!
YouTube
Как перестать жить на кредитку и начать копить на мечту? | Ну как там с деньгами?
Гость нового выпуска «Ну как там с деньгами?» — Лена, которая живет на кредитку, хотя у нее есть возможность откладывать. Она предпочитает не отказывать себе в комфорте, даже если на это уходит вся зарплата. Вместе с ведущими Лена разбирается, как можно начать…
Свёл все расходы за последний год. Узнал свою личную инфляцию
Опубликовал свой ежегодный пост со сведением всех расходов (2,34 млн за год):
Пикабу | VC |
Для меня взгляд на свои расходы в годовом выражении очень важен, ведь можно замерять личный уровень инфляции с достаточной точностью.
Ведь если посмотреть на общую сумму, то она выросла всего на 1% за год. Но при детальном разборе видно, что всякие необязательные расходы (с которыми часто люди связывают радость от жизни) сократились, а базовые расходы - наоборот, увеличились. Прожил этот год на ту же сумму, но грустнее.
За вычетом необязательной роскоши и пары единоразовых дорогих покупок, наши расходы выросли на 16%. Рост объемов потребления тоже есть. Этот эффект оценить сложнее, но с его учётом показатель личной инфляции составляет 13-14% за прошедший год. Что отличается от среднестатистической. Такие дела.
За год, кстати, не было ни одного месяца, когда расходы были бы выше доходов. А в прошлом году один такой месяц был.
@finindie
———
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
-------
Секретики!
-------
Опубликовал свой ежегодный пост со сведением всех расходов (2,34 млн за год):
Пикабу | VC |
Для меня взгляд на свои расходы в годовом выражении очень важен, ведь можно замерять личный уровень инфляции с достаточной точностью.
Ведь если посмотреть на общую сумму, то она выросла всего на 1% за год. Но при детальном разборе видно, что всякие необязательные расходы (с которыми часто люди связывают радость от жизни) сократились, а базовые расходы - наоборот, увеличились. Прожил этот год на ту же сумму, но грустнее.
За вычетом необязательной роскоши и пары единоразовых дорогих покупок, наши расходы выросли на 16%. Рост объемов потребления тоже есть. Этот эффект оценить сложнее, но с его учётом показатель личной инфляции составляет 13-14% за прошедший год. Что отличается от среднестатистической. Такие дела.
За год, кстати, не было ни одного месяца, когда расходы были бы выше доходов. А в прошлом году один такой месяц был.
@finindie
———
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
-------
Секретики!
-------
Пикабу
Весь год записывал в табличку расходы на сумму 2,34 млн рублей - узнал много нового о себе
Автор: sngisback
Управляющие продали замороженные активы за бесценок
История с частичным погашением ЗПИФ с заблокированными активами получила продолжение. Подписчики приходят с деталями этой процедуры, и там очень странные дела творятся.
Вопиющий случай произошёл с погашением 88% паёв ЗПИФ "Лидеры технологий" от УК Восток-Запад. Паевые фонды к этой управляющей компании перешли от небезызвестных Фридом Финанс - и помнится, были заявления, мол, всё в порядке, надёжные партнёры, движуха формальная, делаем это, чтобы увести казахстанскую компанию из-под риска санкций.
А дальше следите за руками:
▪️ У компании выпущено 64,3 тысячи паев фонда. Торги паями прекращены в день, когда на СПБ Биржу были наложены санкции (ноябрь 2023), а до этого торговались с дисконтом, т.к. часть активов в фонде была заблокирована. Тем не менее, на данный момент по рыночной стоимости паи должны оцениваться примерно в 4000₽ за штуку (2000₽ цена в начале февраля 2022, Nasdaq 100 в рублях +100% за 3 года). То есть по рыночным ценам это порядка 250 млн ₽.
▪️ Компания привлекает независимого оценщика, который оценивает стоимость всех иностранных бумаг в ~0₽.
▪️ На балансе паевого фонда остаётся ~8000₽ денежных средств - то ли сдача от покупки акций, то ли дивиденды какие-то капнули - не важно.
▪️ Компания оценивает "справедливую стоимость пая" в размере 12 копеек. То есть в 33 тысячи раз дешевле справедливой.
▪️ Компания находит покупателя на 88% паёв по цене в 33 тысячи раз дешевле рыночной стоимости. Покупатель покупает 88% активов фонда с рыночной стоимостью около 220 млн рублей (но заблокированных) за сумму чуть больше 6 тыс. рублей.
▪️ Управляющая погашает паи ЗПИФ по 12 копеек. У одного из подписчиков было 50 паев, осталось 6 паев. Ему начислили 5 рублей 28 копеек.
▪️ Остальные управляющие компании сейчас задаются вопросом: "А что так можно было?!" К примеру, УК Первая (Сбер) в рамках аналогичной активности нашла покупателя на 15% паев одного из своих фондов за 30% от рыночной стоимости - то есть, на уровне того дисконта, который сейчас существует на рынке.
Я очень буду рад, если я что-то понял неправильно, и на самом деле всё не так плохо. Буду рад опубликовать опровержение информации, предоставленной в этой публикации, если представители УК Восток-Запад выйдут на связь.
Всем держателям данного ЗПИФ, кто не согласен с такими условиями выкупа - рекомендую уточнить у Банка России (ЦБ) правомерность подобных действий управляющей компании.
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot
История с частичным погашением ЗПИФ с заблокированными активами получила продолжение. Подписчики приходят с деталями этой процедуры, и там очень странные дела творятся.
Вопиющий случай произошёл с погашением 88% паёв ЗПИФ "Лидеры технологий" от УК Восток-Запад. Паевые фонды к этой управляющей компании перешли от небезызвестных Фридом Финанс - и помнится, были заявления, мол, всё в порядке, надёжные партнёры, движуха формальная, делаем это, чтобы увести казахстанскую компанию из-под риска санкций.
А дальше следите за руками:
▪️ У компании выпущено 64,3 тысячи паев фонда. Торги паями прекращены в день, когда на СПБ Биржу были наложены санкции (ноябрь 2023), а до этого торговались с дисконтом, т.к. часть активов в фонде была заблокирована. Тем не менее, на данный момент по рыночной стоимости паи должны оцениваться примерно в 4000₽ за штуку (2000₽ цена в начале февраля 2022, Nasdaq 100 в рублях +100% за 3 года). То есть по рыночным ценам это порядка 250 млн ₽.
▪️ Компания привлекает независимого оценщика, который оценивает стоимость всех иностранных бумаг в ~0₽.
▪️ На балансе паевого фонда остаётся ~8000₽ денежных средств - то ли сдача от покупки акций, то ли дивиденды какие-то капнули - не важно.
▪️ Компания оценивает "справедливую стоимость пая" в размере 12 копеек. То есть в 33 тысячи раз дешевле справедливой.
▪️ Компания находит покупателя на 88% паёв по цене в 33 тысячи раз дешевле рыночной стоимости. Покупатель покупает 88% активов фонда с рыночной стоимостью около 220 млн рублей (но заблокированных) за сумму чуть больше 6 тыс. рублей.
▪️ Управляющая погашает паи ЗПИФ по 12 копеек. У одного из подписчиков было 50 паев, осталось 6 паев. Ему начислили 5 рублей 28 копеек.
▪️ Остальные управляющие компании сейчас задаются вопросом: "А что так можно было?!" К примеру, УК Первая (Сбер) в рамках аналогичной активности нашла покупателя на 15% паев одного из своих фондов за 30% от рыночной стоимости - то есть, на уровне того дисконта, который сейчас существует на рынке.
Я очень буду рад, если я что-то понял неправильно, и на самом деле всё не так плохо. Буду рад опубликовать опровержение информации, предоставленной в этой публикации, если представители УК Восток-Запад выйдут на связь.
Всем держателям данного ЗПИФ, кто не согласен с такими условиями выкупа - рекомендую уточнить у Банка России (ЦБ) правомерность подобных действий управляющей компании.
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Узнай судьбу картами Таро:
✨Anna Taro bot
Telegram
Фининди | Александр Елисеев
⚡️ ЗПИФ с заблокированными активами пришли в движение
Странные дела происходят. Несколько подписчиков написали мне о том, что их управляющие компании выслали уведомления о том, что часть их заблокированных активов будет погашена, и деньги вскоре поступят…
Странные дела происходят. Несколько подписчиков написали мне о том, что их управляющие компании выслали уведомления о том, что часть их заблокированных активов будет погашена, и деньги вскоре поступят…
Расходы в январе: 186,9 тыс. рублей
Личная инфляция г/г составляет 14,4%. Полный текст с фотками тут: dzen.ru - для элитариев с подпиской.
Категории расходов см. на диаграмме. Расходы на продукты питания выросли на 28% за год... А вот на коммуналку, к примеру, рост расходов всего +6,6% г/г. Одежда вообще снижение на 5%, если сглаженный годовой показатель смотреть.
———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 168 000 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 50,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и движение денег в январе выйдут на днях отдельными публикациями.
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Стань спонсором!
Личная инфляция г/г составляет 14,4%. Полный текст с фотками тут: dzen.ru - для элитариев с подпиской.
Категории расходов см. на диаграмме. Расходы на продукты питания выросли на 28% за год... А вот на коммуналку, к примеру, рост расходов всего +6,6% г/г. Одежда вообще снижение на 5%, если сглаженный годовой показатель смотреть.
———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 168 000 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 50,4 млн ₽.
Прогресс по достижению фин. независимости и движение денег в январе выйдут на днях отдельными публикациями.
@finindie
_______
Источник | #Finindie
@F_S_C_P
Стань спонсором!